银行业个人理财资格认证4环节（大全）

第一篇：银行业个人理财资格认证4环节（大全）

银行业个人理财资格认证4环节

——访中国银行业协会教育培训部主任、理财资格认证项目负责人 吴媖预计今年11月中上旬，中国银行业从业人员资格认证试点考试将在北京、上海、哈尔滨、沈阳、郑州、西安、成都、南京、杭州、武汉和广州11个城市进行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国财务公司协会、上海银行同业协会、辽宁省银行协会、黑龙江省银行协会等9家中国银行业协会的会员单位已于9月2日-6日接受了培训师试点培训。2006年试点考试银行业从业人员资格认证仅推出2个专业证书，个人理财就是其中之一，足以说明该业务在银行机构的受重视程度。

为了了解商业银行业个人理财资格认证的相关情况，本刊记者专访了中国银行业协会教育培训部主任吴媖女士。据介绍，银行业个人理财资格认证作为中国银行业从业人员资格认证（Certification for Chinese Banking Professional，简称CCBP）的一个专业证书，其认证制度同其他专业证书一样，由资格标准、考试制度、资格审核和继续教育4个基本环节组成。资格标准：确立从业人员基本要求

推行我国银行业从业人员资格认证制度，目的是建立银行业从业标准和用人规范，确立银行业从业人员从业的起点标准，为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆，同时也为银行业从业人员提供继续教育的支持。其中，建立起点标准是银行业从业人员资格认证的突出特征。

吴媖女士介绍，面对市场压力，一些银行理财从业人员在提供金融服务时，出现了不当销售或者错误销售等情况，触及或者逾越了法律法规和道德操守等最基本的“红线”要求。银行业个人理财资格认证首先充分考虑银行业从业人员道德操守和行为规范的基本要求，在此基础上注重从业人员的基础知识和专业技能。

“有些基本规范其实已经在法规中有明确的要求，只是理财从业人员处理不到位，这就是资格认证要着力解决的问题。比如风险揭示，《商业银行个人理财业务风险管理指引》中要求客户需要抄录„本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险‟语句以强化风险认知，但一些从业人员没有敦促客户去做。”

“确切地说，银行业个人理财资格认证的定位是针对银行理财产品销售人员和初级理财人员，目的是使他们建立起基本概念，在提供服务时不至于传达错误信息。”

考试制度：考核基本知识与技能

由于银行业从业岗位分工细化，中国银行业从业人员资格认证考试科目将采用模块化结构，具体分为公共基础证书和专业证书。公共基础证书是从业人员资格认证考试必考证书，涵盖了银行业所有专业从业人员应知应会的主要的基础知识和基本技能；专业证书为相应专业人员必备的专业知识和技能。对于很多人非常关注的个人理财资格认证，吴媖女士特别指出，个人理财资格认证非常重视实务操作，这在大纲中有明确的原则阐述，即“坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；前瞻与现实相结合，以现实为主。”

个人理财资格专业考试内容包含4个模块：专业知识、专业技能、客户服务及行业规范和法律法规，涵盖8个方面的内容，即个人理财业务基础知识、个人理财产品、理财顾问服务、综合理财服务、客户关系管理、顾问式营销、监管部门对个人理财业务的管理规范以及与个人理财业务相关的法规等。资格审核：重点审核从业记录

银行个人理财资格认证考试的报考条件比较宽松，凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名。

“我们的考试认证采取宽进严出的原则。考试通过，我们会发给一个合格证，但还不能立即授予理财资格证书，还要根据其从业记录等进行资格审查，最终确定是否颁发资格证书，”吴媖女士说，“中国银行业个人理财资格证书不仅仅是从业人员专业技术水平和能力的证明，它同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。社会上非银行业从业人员参加并通过认证考试，只能说明他们具备了银行理财从业人员所需的基本知识和专业技能。”

对于在大学期间就参加资格考试并通过的学生，吴媖女士解释，“考过的成绩可以予以保留，直到本人具备从业经历后才能授予资格证书。审核从业经历必须注意两点：一是必须从事理财业务的相关领域，二是从业期间不能有严重的客户投诉。”

继续教育：证书年检的重要内容

为了使理财从业人员始终保持岗位所需的专业水准，银行业从业人员资格认证制度要求持证人员必须接受继续教育。每年由专家遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。

据吴媖女士介绍，银行业从业资格认证作为中国银行业协会今年的工作重点和“十一五”规划内容，是一项技术含量较高、操作难度较大的系统工程，需

要详细规划、分布实施。至于个人理财资格认证的继续教育每年需要多少时间的培训、培训的形式和标准等具体事项，都在紧锣密鼓的研究制定之中。

银行业从业资格认证制度的由来

1999年，加拿大麦吉尔大学管理学院的支持者道格拉斯•罗伯特森致函朱镕基总理，建议中国建立金融从业人员资格标准及认证制度。此后，中国人民银行根据朱镕基总理的批示组织了以吴晓玲副行长牵头的专门的研究班子，对银行业从业人员资格制度建设做了大量的探索工作。后来由于监管体制改革，此项工作处于停滞状态。

2005年5月，经银监会批复，重新启动该项工作，并成立了“中国银行业协会银行业从业人员资格认证项目课题组”。2005年10月，中国银行业协会向银监会提交了《中国银行业从业人员资格认证制度研究工作报告》。2006年2月23日，中国银行业协会召开第五次会员大会，将银行业从业人员资格认证工作列入2006年工作重点和十一五规划。2006年5月10日，中国银行业协会召开第三届理事会第六次会议，通过了《中国银行业从业人员资格认证工作报告》和《成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会》的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》、《银行业从业人员资格认证标准》以及相关专业考试大纲等制度性文件。

有一个考试

是国家理财规划师考试

如果你对理财感兴趣的话 可以去考 目前还是挺好考的

第二篇：中国银行业从业人员资格认证《个人理财》考试

中国银行业从业人员资格认证考试

个人理财科目考试大纲

1．个人理财概述

1.1个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财业务的概念

1.1.2个人理财业务的分类

1.2个人理财的发展

1.2.1个人理财在国外的发展

1.2.2个人理财在国内的发展

1.3个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观因素

1.3.2微观因素

2．个人理财基础

2.1生命周期与个人理财规划

2.1.1生命周期理论

2.2.2个人理财规划

2.2理财价值观

2.2.1理财价值观的含义

2.2.2四种典型的理财价值观

2.3客户的风险属性

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素

2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估

2.4货币的时间价值与利率的相关计算

2.4.1货币时间价值

2.4.2货币的时间价值与利率的计算

2.5投资理论和市场有效性

2.5.1投资收益与风险的测定

2.5.2市场有效性

2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理

2.6.2个人产品组合 3.金融市场

3.1金融市场的功能和结构

3.1.1金融市场的功能

3.1.2金融市场的分类

3.2货币市场

3.3资本市场

3.3.1股票市场

3.3.2债券市场

3.3.3证券投资基金市场

3.4金融衍生品市场

3.4.1金融衍生品市场概述

3.4.2金融衍生品市场

3.5外汇市场

3.5.1外汇市场概述

3.5.2外汇市场的交易机制

3.6保险市场

3.6.1保险市场概述

3.6.2保险市场的主要产品分类

3.7黄金及其他投资市场

3.7.1黄金市场

3.7.2房地产市场

3.7.3收藏品市场

3.8金融市场的发展

3.8.1世界金融市场的发展

3.8.2中国金融市场的发展

4.银行理财产品

4.1理财产品市场发展

4.2当前市场主要的银行理财产品介绍

4.2.1货币型理财产品

4.2.2债券型理财产品

4.2.3贷款类银行信托理财产品

4.2.4新股申购类理财产品

4.2.5结构性理财产品

5.银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售的基本原则

5.3银行代理理财产品分类

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保险

5.3.4国债

5.3.5信托

5.3.6黄金

6.理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2客户分析

6.2.1收集客户信息

6.2.2客户理财分析

6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析

6.2.4客户理财需求和目标分析

6.3财务规划

6.3.1现金，消费和债务管理

6.3.2保险规划

6.3.3税收规划

6.3.4人生事件规划

6.3.5投资规划

7.个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动及相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》

7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》

7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《个人所得税法》

7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和

《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

8.个人理财业务的合规性管理

8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件

8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制

8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2个人理财业务风险管理

8.2.1个人理财业务面临的主要风险

8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理

8.2.4综合理财业务的风险管理

8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件

8.3.3从业人员职业操守要求

8.3.4从业人员的限制性条款

8.3.5从业人员的违法责任

8.4客户的合规性管理

8.4.1客户的准入管理

8.4.2客户的基本条件

8.4.3客户的限制性条件

8.4.4客户的违法责任

第三篇：2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》及答案

2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

时间：120分钟

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A．接管

B．重组

C．撤销

D．冻结资产

2．证券交易所属于()。

A．有形市场

B．无形市场

C．第三市场

D．第四市场

3．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()

A．价格波动风险

B．本金风险

C．流动性风险

D．收益风险

4．受托人以()为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社会利益

5．保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A．补偿损失职能

B．资金积累职能

C．风险管理职能

D．社会管理职能

6．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利

B．复利

C．年金

D．普通年金

7．某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人

B．保险经纪人

C．保险人

D．被保险人

8．对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债

B．收入与支出

C．房地产升值预期

D．客户风险厌恶系数

9．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商

业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用

B．守法合规

C．勤勉尽职

D．岗位职责

10．下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。

A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的

C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

11．兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金

B．成长型基金

C．平衡型基金

D．稳健型基金

12．如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

A．国民收入

B．个人可支配收入

C．人均国民收入

D．消费者物价指数

14．外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A．30万元

B．50万元

C．100万元

D．200万元

15．下列有关期货的说法，错误的是()。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

16．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A．中央银行和商业银行

B．商业银行和客户

C．监管机构和商业银行

D．理财人员和客户

17．将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

B．按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

C．按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

D．按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

18．在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款

B．教育贷款

C．住房抵押贷款

D．信用卡贷款

19．个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务

B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保证收益理财计划

20．决定信托产品收益和风险的主要因素是()。

A．国家宏观经济状况

B．市场投资者的信心

C．信托公司的资产规模

D．投资项目的方向

21．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。

A．基金监管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场

B．中长期借贷市场

C．股票市场

D．公司债券市场

23．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

B．安全保管基金财产

C．办理基金备案手续

D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

24．下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大

B．通常，股价与公司派发的股息成正比

C．公司资产净值增加，股价上升

D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25．以下债券中风险最高的是()。

A．国债

B．金融债

C．公司债

D．垃圾债券

26．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。

A．股票基金政府债券股票储蓄

B．政府债券股票股票基金储蓄

C．股票股票基金．政府债券储蓄

D．股票政府债券股票基金储蓄

27．期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则

B．法律制度

C．保证金制度

D．市场制度

28．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。

A．行政因素

B．社会因素

C．经济因素

D．自然因素

29．2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险

B．再投资风险

C．通货膨胀风险

D．违约风险

30．下列不属于影响理财计划的经济因素是()。

A．符合有关规定的对外投资

B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费

C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的D．对外捐赠和财产转移需购付汇的

41．某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不属于中国人民银行职能的是()。

A．批准商业银行设立分支机构

B．发行货币

C．组织全国资金清算

D．向商业银行发放贷款

43．张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A．证券投资卡

B．活期储蓄卡

C．定期存款账户

D．信用卡

45．商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A．10小时

B．20小时

C．30小时

D．40小时

46．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A．投资顾问服务

B．财务顾问服务

C．综合理财服务

D．理财顾问服务

47．投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格

B．中国黄金期货交易所公布价格

C．银行公布的价格

D．银行和客户的协议价格

48．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。

A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C．基金合同生效1年以上，但不满10年的．应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半的业绩

D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩

49．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。

A．得到一笔财产赠与

B．分期付款买房

C．自费出国旅游

D．年终奖金增加

50．股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。

A．系统风险

B．非系统风险

C．信用风险

D．财务风险

51．近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

52．下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。

A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B．投保人接保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D．投保人和被保险人不能是同一人

53．客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化

B．投资股票市场

C．控制开支预算

D．筹集资金购买汽车

54．根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求

B．满足未来消费的需求

C．保障家庭生活的安全、稳定

D．满足财富积累的需求

56．非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄

B．国债

C．保本型理财产品

D．期货

57．在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是()。

A．现金、债务管理

B．投资规划

C．税收规划

D．教育规划

58．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债

B．储蓄式国债

C．实物式国债

D．记账式国债

59．投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A．预期收益率

B．货币时间价值

C．通货膨胀率

D．必要收益率

60．个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容

B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示

D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

61．与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》

B．《信托法》

C．《个人外汇管理办法》

D．《外资银行管理条例》

62．我国境内的股票价格指数不包括()。

A．沪深300指数

B．恒生指数

C．上证综合指数

D．深证综合指数

63．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影响货币时间价值的首要因素是()。

A．时间

B．收益率

C．通货膨胀率

D．单利与复利

65．一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。

A．萧条期

B．衰退期

C．萎缩期

D．调整期

66．个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。

A．委托代理关系

B．资金借贷关系

C．产品买卖关系

D．以上都不是

67．下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。

A．个人出租住房取得的收入

B．个人发表文学作品所得的收入

C．个人中体育彩票获得的收入

D．个人担任董事职务取得的董事费收入

68．在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A．客户自愿

B．银行利润最大化

C．客户利益至上

D．树立良好形象

69．对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A．保证收益型理财计划

B．非保本浮动收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．保本固定收益理财计划上

70．积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。

A．及时、如实、全面地提供资料信息

B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

D．建立重大事项报告制度

71．新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。

A．受托人

B．发行理财产品的银行

C．投资者

D．投资对象

72．商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有()。

A．合规性风险

B．战略风险

C．法律风险和声誉风险

D．操作风险和信用风险

73．个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A．中国人民银行

B．银行监管委员会

C．中国银行业协会

D．证券监督委员会

74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。

A．业务人员操守与胜任能力

B．操作的合规性与规范性

C．是否存在错误销售和不当销售

D．是否配备必要的人员

75．家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()

A．货币市场基金

B．短期国库券

C．六个月定期存款

D．股票

76．下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价

B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

77．以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。

A．股票价格与公司盈利能力成正比

B．股息与股价的变化成反比

C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D．股票分割不影响股票的总市值

78．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。

A．持仓限额和大户持仓报告制度

B．涨跌停板制度

C．全额交割制度

D．风险准备金制度

79．我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩

B．预期未来本币贬值

C．预期未来利率上升

D．预期未来经济处于景气周期

81．常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔型

B．哑铃型

C．纺锤型

D．梭镖型

82．以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。

A．基金管理人对基金财产具有经营管理权

B．基金托管人有权利决定资金投向

C．投资人对基金运营收益享有收益权

D．投资人需要承担基金运营风险

83．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B．保险代理人向保险人收取代理手续费

C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务

D．保险经纪人向保险人收取代理手续费

85．下列不属于证券投资基金特点的是()。

A．由专家运作、管理

B．风险小，与证券市场没有任何关系

C．投资小、费用低

D．组合投资、分散风险

86．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性

B．理财产品的设计应强调合理性

C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

87．假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。

A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织

B．行业自律组织、监管部门、工会

C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关

D．所在机构、司法机关、监管部门

89．根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，A．3万元

B．4万元

C．5万元

D．6万元

90．某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。

A．没收违法所得，并处3万元罚款

B．没收违法所得，并处10万元罚款

C．吊销其相关从业资格

D．将其行为通报同业 来

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)

1．下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。

A．股票价格指数

B．农产品

C．黄金

D．利率

E．汇率

2．根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有()。

A．国债和国家发行的金融债券利息

B．抚恤金

C．保险赔偿

D．市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E．军人的转业费

3．下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。

A．未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B．代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C．基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D．基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

4．某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。

A．条块现货

B．金币

C．黄金基金

D．“纸黄金”

E．黄金期货

5．个人税收规划的基本内容包括()。

A．避税规划

B．节税规划

C．转嫁规划

D．目的性规划

E．合法性规划

6．张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C．张先生的理财规划能够实现

D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

7．银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则

B．合法性原则

C．银行利益最大化原则

D．客观性原则

E．客户利益最大化原则

8．下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

9．银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

A．销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

10．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

A．银行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外汇保证金交易

E．货币基金

11．商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系

B．客户授权检查与管理体系

C．销售管理和审批体系

D．收益保证与审计体系

E．风险评估与报告体系

12．理财产品的销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

A．公司定向增发股票的计划

B．公司第二大股东拟将其股份全部转让

C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D．公司已向媒体公布的收购方案

E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押

14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。

A．A产品的实际收益率为4.17%

B．A产品的实际收益率为3.33%

C．B产品的实际收益率为4%

D．B产品的实际收益率为5%

E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动

B．提前终止权掌握在银行手里

C．债券市场投资者信心不足

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E．股票市场价格指数波动．

16．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。

A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E．优先股的收益固定，普通股收益波动大

17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。

A．顾问性

B．专业性

C．综合性

D．制度性

E．长期性

18．按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A．保证固定收益性理财计划

B．保证最低收益理财计划

C．保本浮动收益性理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

19．商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．诚实信用

E．效益

20．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比例关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成正比例关系

21．商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

22．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A．保证收益理财计划

B．保证最高收益理财规划

C．投资保险理财计划

D．保本浮动收益理财计划

E．非保本浮动收益理财计划

23．货币之所以具有时间价值，是因为()。

A．货币占用具有机会成本

B．货币可以满足当前的消费

C．通货膨胀可能造成货币贬值

D．货币可以作为财富的象征

E．投资可能产生投资风险

24．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C．挪用单独管理的客户资产的

D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

25．下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。

A．商业银行不得从事证券信托业务

B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品

C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利

D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

26．公募基金与私募基金的区别表现在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的对象通常是不固定的．而私募基金募集的对象是确定的C．公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D．公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E．公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

27．当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?()

A．对该基金投资业绩的合理预测

B．向投资者承诺保证收益率

C．专业机构的评价结果

D．单位或个人的推荐性文字

E．该基金近10年的过往业绩

28．商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。

A．具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

B．充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

C．理解所推介产品的风险特性

D．遵守从业人员职业道德

E．具备独立开发理财产品的能力

29．投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。

A．面额

B．到期日

C．息票率

D．债券发行者名称

E．到期收益率

30．商业银行()，应包含相应的风险提示内容。

A．向客户提供可能影响投资决策的材料

B．销售的各类投资产品的介绍

C．对客户投资情况的评估和分析

D．提供个人理财顾问服务

E．销售代销的证券投资基金

31．制定保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险

B．保险市场风险

C．未充分保险的风险

D．过分保险的风险

E．不必要保险的风险

32．理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。

A．商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

B．理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

C．理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

D．理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

E．商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

33．在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累

B．和客户交谈

C．采用数据调查表

D．收集政府部门公布的信息

E．收集金融机构公布的信息

34．下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。

A．信托公司

B．邮政储蓄银行

C．基金管理公司

D．花旗银行

E．汽车金融公司

35．制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()

A．转移风险的原则

B．量力而行的原则

C．分析客户保险需要

D．合法性原则

E．目的性原则

36．建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。

A．个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

B．商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

C．个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D．因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E．商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

37．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C．挪用公款进行大规模的证券买卖

D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

38．回购协议市场的交易特点有()。

A．流动性强

B．安全性高

C．收益稳定且超过银行存款收益

D．税收优惠

E．回购协议中所交易的证券主要是金融债

39．()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。

D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

40．商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书

B．拟申请业务介绍

C．业务实施方案

D．商业银行内部相关部门的审核意见

E．中国银监会要求的其他文件和资料 来源

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A,错误的为B。(共15题。每题1分，共15分)

1．投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()

2．委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

3．期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

4．保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()

5．一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

6．证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()

7．商业银行可承受的风险程度应当是可定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。()

8．某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以

书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()

9．银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()

10。商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。()

11．期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()

12．根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。()

13．理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()

14．个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

15．只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。()答案：

一、单项选择题

1．[解析]答案为C。根据《银行业监督管理法》第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。

2．[解析]答案为A。有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。

3．[解析]答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

4．[解析]答案为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

5．[解析]答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

6．[解析]答案为B。利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。

7．[解析]答案为B。我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

8．[解析]答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

9．[解析]答案为C。根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C选项符合题意。

10．[解析]答案为C。根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案为C。根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以

追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。

12．[解析]答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

14．[解析]答案为C。根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。

15．[解析]答案为B。新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。

16．[解析]答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。

17．[解析]答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。

18．[解析]答案为D。流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1年，属于长期负债项目。

19．[解析]答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

20．[解析]答案为D。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

21．[解析]答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。

22．[解析]答案为A。资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

23．[解析]答案为B。根据《证券投资基金法》第十九条的规定，安全保管基金财产是基金托管人(而不是基金管理人)应当履行的职责。

24．[解析]答案为A。股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

25．[解析]答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。

26．[解析]答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

27．[解析]答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大，的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结

算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。

28．[解析]答案为A。房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。本题属于受行政因素影响。

29．[解析]答案为C。CP1是指消费者物价指数．用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。

30．[解析]答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。

31．[解析]答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。

32．[解析]答案为B。资产负债表中“净资产=总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。

33．[解析]答案为C。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方乏付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来莱一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。

34。[解析]答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。

35．[解析]答案为A。本题计算的是年金终值，查普通年金终值系数表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本题A选项正确。

36．[解析]答案为B。根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，B项符合题意；A项是探索期及建立期的理财特征；C项是人生退体期的理财特征；D项是人生处于高潮期的理财特征。

37．[解析]答案为D。保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。这是一款典型的保证收益理财计划，投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划，银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划。

38．[解析]答案为B。对于相同数量的资金的投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

39．[解析]答案为A。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为．在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。

40．[解析]答案为B。《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。可见B项不必经外汇局核准。

41．[解析]答案为A。投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，Vo表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据．可得优先股价格为85.71元。

42．[解析]答案为A。批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银行无权执行。

43．[解析]答案为C。即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案为D。信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。

45．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

46。[解析]答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

47．[解析]答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

48．[解析]答案为D。《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩。因此D项说法错误。

49．[解析]答案为B。根据个人资产负债表可知，净资产=资产-负债。A项中得到财产赠与，则总资产增加，相应地增加了净资产；B项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产没有变化；C项中，总资产减少，则净资产相应地减少了；D项中，净资产增加。

50．[解析]答案为A。股票指数期货(以下简称股指期货)是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。

51．[解析]答案为B。投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。

52．[解析]答案为D。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。

53．[解析]答案为D。为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。

54．[解析]答案为B。根据《商业银行法》第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和．不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

55．[解析]答案为C。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。

56．[解析]答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。

57．[解析]答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

58．[解析]答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可

以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖．必须在证券交易所设立账户。

59．[解析]答案为D。预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率．也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。

60．[解析]答案为A。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等．都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知A选项正确，BC选项说法错误。由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D项说法错误。

61．[解析]答案为D。根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；③个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释包括《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《证券投资基金销售管理办法》《保险兼业代理管理暂行办法》《关于规范银行代理保险业务的通知》《个人外汇管理办法》《个人外汇管理办法实施细则》。

62．[解析]答案为B。我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。

78．[解析]答案为C。《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。

79．[解析]答案为B。我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%；因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此8选项正确。

80．[解析]答案为D。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置。

81．[解析]答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。

82．[解析]答案为B。根据《证券投资基金法》规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。．

案的理财产品。

87．[解析]答案为C。持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中，期初投资25×1000=25000(元)，年底股票价格为30×1000=30000(元)，现金红利0.20×1000=200(元)，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率为5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案为C。《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

89．[解析]答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

90．[解析]答案为A。根据《证．券法》第二百零二条规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

二、多项选择题

1．[解析]答案为ADE。根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价

84．[解析]答案为D。《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

85．[解析]答案为B。证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。

86．[解析]答案为D。商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预

证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

2．[解析]答案为ABCE。《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，ABCE选项正确。

3．[解析]答案为ACD。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。

4．[解析]答案为ABCD。我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。

5．[解析]答案为ABC。税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。

6．[解析]答案为ABCE。以单利计算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。

7．[解析]答案为AD。银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

8．[解析]答案为ABDE。《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。

9．[解析]答案为BCE。根据《银行业从业人员操守》第二十一条规定可知，A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。

10．[解析]答案为ABE。家庭投资前的现金储

备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

11．[解析]答案为ABE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

12．[解析]答案为AD。客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错

误；商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此E项说法错误。．

13．[解析]答案为ABCE。根据《证券法》第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。

14．[解析]答案为AC。A产品的实际收益率=5%×300/360=4.17%，8产品的实际收

益率=6%×240/360=4%；在其他条件相同的情况下，由于协议规定的利率范围不同，名义收益率高的产品实际收益率反而有可能低一些。

15．[解析]答案为ABD。结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险，不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。

16．[解析]答案为ABCE。根据《信托法》规定，信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

17．[解析]答案为ABCDE。理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全

的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。⑤

长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。

18．[解析]答案为ABE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。由此可知，ABE正确。

19．[解析]答案为ABCD。《商业银行法》第五条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。”

20．[解析]答案为ABDE。终值和时间正相关，现值和时间反相关。

21．[解析]答案为ACDE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。

22．[解析]答案为ADE。按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。非保证收益理财计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本

浮动收益理财计划。因此ADE项正确；而银行理财产品(计划)通常不保证最高收益。

23．[解析]答案为ACE。通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值．是因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此ACE正确。

24．[解析]答案为ABC。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。、25．[解析]答案为ABDE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。

26．[解析]答案为BCE。公募基金和私募基金的区别有以下几点：①公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金的最小金额要求较低，且投

资者众多；私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品；私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品。

27．[解析]答案为ABD。《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确。与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；登载单位或者个人的推荐性文字。因此，ABD选项内容不符合规定。第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。E项行为符合规定。根据第二十四条规定．C项行为符合规定。

28．[解析]答案为ABCD。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条规定可

知，ABCD选项正确。

29．[解析]答案为ABCD。债券票面上有四个基本要素：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

30．[解析]答案为ABCDE。略

31．[解析]答案为CDE。在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

32．[解析]答案为BCD。商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；银行提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故AE错误。

33．[解析]答案为BC。和客户交谈获取的信息为初级信息，因为客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为初级信息。从业人员和客户初次见面时，通过交谈的方式收集信息是不够的，通常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息，故B、C选项正确。建立数据库，平时多注意收集和积累、收集政府部门和金融机构公布的信息是次级信息的收集方法。

34．[解析]答案为ABE。根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内设立的分行也需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。

35．[解析]答案为ABC。客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行业从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：①转移风险的原则。②量力而行的原则。③分析客户保险需要。

36．[解析]答案为ABE。商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理；除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以CD选项错误。

37．[解析]答案为ABDE。《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。欺诈客户行为给客户造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。C选项中，挪用公款买卖证券是证券法禁止的其他行为，不属于欺诈行为。

38．[解析]答案为ABC。回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政

府债券，DE两项不符合题意。

39．[解析]答案为ACD。根据《银行业从业人员职业操守》第十一条规定，银行业从业人员在业务活动中．应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。因此可知，ACD项中的行为违反了监管规避准则。根据《银行业从业人员职业操守》十五条规定，银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定．不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。B项中行为属于违反了

从业人员职业操守中内幕交易准则。E项中的行为是符合规定的。

40．[解析]答案为ABCDE。由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十九条规定可知，ABCDE五个选项中全部是银行应报送的材料。来

三、判断题

1。[解析]答案为B。保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

2．[解析]答案为B。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

3．[解析]答案为A。期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

4．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

5．[解析]答案为A。可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。

6．[解析]答案为B。证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

7．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

8．[解析]答案为A。略

9．[解析]答案为A。略

10．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机

构开展相关个人理财业务之前。应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

11．[解析]答案为B。根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。

12．[解析]答案为B。《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭·经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。国家森林公园属于国家所有的自然资源，可以不登记所有权。

13．[解析]答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。

14．[解析]答案为B。个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易，以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。

15．[解析]答案为B。客户的个人资产负债表中，当负债过多时会面临流动性危机。一般合理的概念是债务支出与家庭收入的合理比例在o.4，但是还要考虑家庭节余比例和收入变动趋势等因素。所以并不能根据0.4来绝对地确定是否面临流动性问题。

第四篇：中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

第1章 银行个人理财业务概述

1.1 银行个人理财业务的概念和分类

1.1.1 个人理财概述

1.1.2 银行个人理财业务概念

1.1.3 银行个人理财业务分类 1.2 银行个人理财业务发展和现状

1.2.1 国外发展和现状

1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 1.3 银行个人理财业务的影响因素

1.3.1 宏观影响因素

1.3.2 微观影响因素

1.3.3 其他影响因素

1.4 银行个人理财业务的定位

第2章 银行个人理财理论与实务基础

2.1 银行个人理财业务理论基础

2.1.1 生命周期理论

2.1.2 货币的时间价值

2.1.3 投资理论

2.1.4 资产配置原理

2.1.5 投资策略与投资组合的选择 2.2 银行理财业务实务基础

2.2.1 理财业务的客户准入

2.2.2 客户理财价值观

2.2.3 客户风险属性

2.2.4 客户风险评估

第3章 金融市场和其他投资市场

3.1金融市场概述

3.2 金融市场的功能和分类

3.2.1 金融市场功能

3.2.2 金融市场分类 3.3 金融市场的发展

3.3.1 国际金融市场的发展

3.3.2 中国金融市场的发展 3.4 货币市场

3.4.1 货币市场概述

3.4.2 货币市场的组成

3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 3.5 资本市场

3.5.1 股票市场

3.5.2 债券市场 3.6 金融衍生品市场

3.6.1 市场概述

3.6.2 金融衍生品

3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用 3.7 外汇市场

3.7.1 外汇市场概述

3.7.2 外汇市场的分类

3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用 3.8 保险市场

3.8.1 保险市场概述

3.8.2 保险市场的主要产品

3.8.3 保险市场在个人理财中的运用 3.9 黄金及其他投资市场

3.9.1 黄金市场及产品

3.9.2 房地产市场

3.9.3 收藏品市场

第4章 银行理财产品

4.1 银行理财产品市场发展 4.2 银行理财产品要素

4.2.1 产品开发主体信息

4.2.2 产品目标客户信息

4.2.3 产品特征信息 4.3 银行理财产品介绍

4.3.1 货币型理财产品

4.3.2 债券型理财产品

4.3.3 股票类理财产品

4.3.4 信贷资产类理财产品

4.3.5 组合投资类理财产品

4.3.6 结构性理财产品

4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品

4.3.8 另类理财产品 4.4 银行理财产品发展趋势

第5章 银行代理理财产品

5.1 银行代理理财产品的概念

5.2 银行代理理财产品销售基本原则 5.3 基金

5.3.1 基金的概念和特点

5.3.2 基金的分类

5.3.3 特殊类型基金

5.3.4 银行代销流程

5.3.5 基金的流动性及收益情况

5.3.6 基金的风险 5.4 保险

5.4.1 银行代理保险概述

5.4.2 银行代理保险产品

5.4.3 保险产品的风险 5.5 国债

5.5.1 银行代理国债的概念、种类

5.5.2 国债的流动性及收益情况

5.5.3 国债的风险 5.6 信托

5.6.1 银行代理信托类产品的概念

5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况

5.6.3 信托产品风险 5.7 黄金

5.7.1 银行代理黄金业务种类

5.7.2 业务流程

5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点

第6章 理财顾问服务

6.1 理财顾问服务概述

6.1.1 理财顾问服务概念

6.1.2 理财顾问服务流程

6.1.3 理财顾问服务特点 6.2 客户分析

6.2.1 收集客户信息

6.2.2 客户财务分析

6.2.3 客户风险特征和理财特性分析

6.2.4 客户理财需求和目标分析 6.3 财务规划

6.3.1 现金、消费及债务管理

6.3.2 保险规划

6.3.3 税收规划

6.3.4 人生事件规划

6.3.5 投资规划

第7章 个人理财业务相关法律法规

7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律

7.1.1 《中华人民共和国民法通则》

7.1.2 《中华人民共和国合同法》

7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5 《中华人民共和国证券法》

7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7 《中华人民共和国保险法》

7.1.8 《中华人民共和国信托法》

7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》

7.1.10 《中华人民共和国物权法》 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2 《期货交易管理条例》

7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

第8章 个人理财业务管理

8.1 个人理财业务合规性管理

8.1.1 开展个人理财业务的基本条件

8.1.2 开展个人理财业务的政策限制

8.1.3 开展个人理财业务的违法责任 8.2 个人理财资金使用管理 8.3 个人理财业务流程管理

8.3.1 业务人员管理

8.3.2 客户需求调查

8.3.3 理财产品开发

8.3.4 理财产品销售

8.3.5 理财业务其他管理 8.4 理财产品合规性管理案例

8.4.1 理财产品开发合规性管理案例

8.4.2 理财产品销售合规性管理案例

8.4.3 理财产品售后合规性管理案例

第9章 个人理财业务风险管理

9.1 个人理财的风险

9.1.1 个人理财风险的影响因素

9.1.2 理财产品风险评估

9.2 个人理财业务面临的主要风险

9.2.1 个人理财业务面临的主要风险

9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求

9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理

9.2.4 综合理财业务的风险管理 9.3 产品风险管理 9.4 操作风险管理 9.5 销售风险管理 9.6 声誉风险管理

第10章 职业道德和投资者教育

10.1 个人理财业务从业资格简介

10.1.1 境外理财业务从业资格简介

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1 从业人员基本行为准则

10.2.2 从业人员岗位职责要求

10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则

10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则

10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则

10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则

10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则

10.2.8 从业人员的限制性条款

10.2.9 从业人员的违法责任 10.3 个人理财投资者教育

10.3.1 投资者教育概述

10.3.2 投资者教育功能

10.3.3 投资者教育内容

第五篇：2008年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲及修订说明

2008年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲及修订说明

作者：CBA

文章来源：中国银行业协会

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根据《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》，以及中国银行业从业人员资格认证考试总体设计思路，在广泛征求社会意见的基础上，结合2007年个人理财考试经验，资格认证办公室组织了本次考试大纲修订工作。

本次大纲内容基本涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识、理财产品、与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范，重点突出了商业银行个人理财业务的发展趋势和理财产品开发的相关内容,增强了大纲的指导性和实用性。

此次考试大纲的修订，主要表现在以下几个方面：

1．强化了“金融市场”部分内容。在2007年大纲的基础上增加了保险市场、黄金市场等内容,可以让理财从业人员更加完整的了解金融市场。同时增加了金融市场发展概述,使得本章内容具有一定的前瞻性,可以让理财从业人员对世界金融市场有更全面的了解。

2．将“个人理财基础理论”提前到第二章。以便读者在掌握个人理财业务的基础理论知识之后，再学习理财产品内容，能够更好地理解和掌握各种理财产品。

3．理财产品做了新的分类。将理财产品细分为：银行理财产品和银行代理理财产品，分别于第四章和第五章加以阐述。这样细分，有利于读者更好的掌握各种理财产品，更好的应用到实际工作中。

4．减了 “个人理财业务销售”部分。通过调研，在目前市场营销手段和市场定位多元化的情况下，该部分考核试题难以做到客观性，此次考试大纲取消了该部分内容。

5．法律法规部分的内容和难易度也做了相应的调整。鉴于职业操守部分与公共基础考试有很多重复部分，删减了职业操守部分。同时对各相关法律法规条文式的解读做出了部分调整，着重从个人理财业务的风险控制和合规管理方面做了更细致的阐述。

1．个人理财概述

1.1 个人理财业务的概念和分类

1.1.1 个人理财业务的概念

1.1.2 个人理财业务的分类

1.2 个人理财的发展

1.2.1 个人理财在国外的发展

1.2.2 个人理财在国内的发展

1.3 个人理财业务的影响因素

1.3.1 宏观因素

1.3.2 微观因素

2． 个人理财基础

2.1 生命周期与个人理财规划

2.1.1 生命周期理论

2.2.2 个人理财规划

2.2 理财价值观

2.2.1 理财价值观的含义

2.2.2 四种典型的理财价值观

2.3 客户的风险属性

2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素

2.3.2 客户风险偏好的匪类及风险评估

2.4 货币的时间价值与利率的相关计算

2.4.1 货币时间价值

2.4.2 货币的时间价值与利率的计算

2.5 投资理论和市场有效性

2.5.1 投资收益与风险的测定

2.5.2 市场有效性

2.6 资本配置与产品组合 2.6.1 资本配置原理

2.6.2 个人产品组合

3.金融市场

3.1 金融市场的功能和结构

3.1.1 金融市场的功能

3.1.2 金融市场的分类

3.2 货币市场

3.3 资本市场

3.3.1 股票市场

3.3.2 债券市场

3.3.3 证券投资基金市场

3.4 金融衍生品市场

3.4.1 金融衍生品市场概述

3.4.2 金融衍生品市场

3.5 外汇市场

3.5.1 外汇市场概述

3.5.2 外汇市场的交易机制

3.6 保险市场

3.6.1 保险市场概述

3.6.2 保险市场的主要产品分类

3.7 黄金及其他投资市场

3.7.1 黄金市场

3.7.2 房地产市场

3.7.3 收藏品市场

3.8 金融市场的发展

3.8.1 世界金融市场的发展

3.8.2 中国金融市场的发展

4.银行理财产品

4.1 理财产品市场发展

4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍

4.2.1 货币型理财产品

4.2.2 债券型理财产品

4.2.3 贷款类银行信托理财产品

4.2.4 新股申购类理财产品

4.2.5 结构性理财产品

5.银行代理理财产品

5.1 银行代理理财产品的概念

5.2 银行代理理财产品销售的基本原则

5.3 银行代理理财产品分类

5.3.1 基金

5.3.2 股票

5.3.3 保险

5.3.4 国债

5.3.5 信托

5.3.6 黄金

6.理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程 6.1.3理财顾问服务特点

6.2 客户分析

6.2.1 收集客户信息 6.2.2 客户理财分析

6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析 6.2.4 客户理财需求和目标分析 6.3 财务规划

6.3.1 现金，消费和债务管理 6.3.2 保险规划 6.3.3 税收规划 6.3.4 人生事件规划 6.3.5 投资规划

7.个人理财业务相关法律法规 7.1 个人理财业务活动及相关法律 7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 7.1.2 《中华人民共和国合同法》 7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 7.1.5 《中华人民共和国证券法》

7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 7.1.7 《中华人民共和国保险法》 7.1.8 《中华人民共和国信托法》 7.1.9 《个人所得税法》

7.1.10 《中华人民共和国物权法》

7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 8.个人理财业务的合规性管理

8.1 商业银行开展个人理财业务的合规姓管理 8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件 8.1.2 商业银行开展个人理财业务的政策限制 8.1.3 商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2 个人理财业务风险管理

8.2.1 个人理财业务面临的主要风险

8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理

8.2.4 综合理财业务的风险管理

8.2.5 个人理财业务产品(计划)风险管理

8.3 个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1 从业人员的基本构成 8.3.2 从业人员的基本条件

8.3.3 从业人员职业操守要求

8.3.4 从业人员的限制性条款

8.3.5 从业人员的违法责任

8.4 客户的合规性管理

8.4.1 客户的准入管理

8.4.2 客户的基本条件

8.4.3 客户的限制性条件

8.4.4 客户的违法责任

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