2011年银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷一

第一篇：2011年银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷一

2011年银行业从业人员资格认证考试

《个人贷款》模拟试卷

（一）一、单项选择题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于（）。

A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷

2.制定营销策略是银行（）的职责。A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行

3.（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销

4.（）是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

A.次级贷款 B.可疑贷款 C.关注贷款 D.损失贷款

5.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（）。

A.半年内 B.一年内 C.三年内 D.五年内

6.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取（）的还款方式。A.按月还本付息 B.按季还本付息

C.按月、按季或一次还本 D.按季付息，一次还本 7.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A.个人贷款的利率明显高于公司贷款 B.个人贷款较公司贷款手续简化 C.个人贷款的品种较多、用途较广

D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

8.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。A.已有个人经营类贷款 B.尚无委托性个人贷款 C.已有组合性个人贷款

D.可以满足个人在购房、购车等各方面的需求

9.下列关于商用房贷款签约流程的说法。不正确的是（）。A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本 B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人 C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件

D.合同填写并复核上误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

10.国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A.5000 B.6000 C.8000 D.12000

11.个人汽车贷款的特点不包括（）。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大

12.关于个人汽车消费贷款，贷前调查的正确说法是（）。

A.调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况

B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式。但银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属不是调查的对象

C.要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。但是对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道

D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。可以通过电话访问，网络调查等方式调查，但不必与借款人进行见面谈话

13.对于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款的，以下说法错误的是（）。A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50% D.抵押房地产必须经贷款银行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续

14.关于第三方保证方式申请个人汽车消费贷款，说法正确的是（）。A.采取第三方保证方式的，担保方只要符合贷款银行规定的担保条件即可 B.采取由专业担保机构提供担保的，担保方必须与贷款银行建立合作关系 C.采取第三方保证方式的，必须同时将所购车辆质押给贷款银行 D.采取由汽车经销商担保的，担保方无须与贷款银行建立合作关系

15.关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是（）。

A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性 B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核 C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同 D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

16.商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括（）。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B.借款申请人所提交的材料是否真实 C.借款申请人的担保措施是否有效

D.借款申请人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

17.小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款.当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。

A.2008年3月12口 B.2008年3月19日 C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

18.以下关于个人助学贷款的发展的有关说法，错误的是（）。

A.1999年，中国人民银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务的通知，并首先以中国工商银行为试点

B.从2000年9月lB起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款

C.2004年年初，中国人民银行、中国银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》，提出开始执行“双20标准”、通过招投标方式确定经办银行、实行助学贷款风险补偿制度、取消财政贴息方式等

D.中国人民银行和银监会与2004年8月颁布《关于认真落实国家助学贷款新政策保证报销贫困生顺利入学的通知》要求，研究制定适合当地实际的生源地助学贷款管理办法，积极推广生源地助学贷款业务

19.国家助学贷款的借款总额原则上按在校学生总数的（）比例，每人每年最高不超过（）元的标准计算确定。

A.20%，5000 D.20%，6000 C.30%，8000 D.30%，10000

20.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息以划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户

C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账 D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

21.下面关于个人经营类贷款说法中，正确的为（）。A.按照用途，个人经营贷款分为商用房贷款和流动资金贷款 B.个人经营贷款期限较长

C.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。D.有担保流动资金贷款对象要求借款人超过18周岁，不超过60周岁

22.下列关于有担保流动资金贷款风险管理的说法中，错误的为（）。A.担保机构注册资金应达到一定规模，具有良好的信用资质

B.要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控 C.对于担保机构所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用时，银行应当加大对合作项目的投资，支持项目顺利推进

D.当有违法、违规经营行为时，银行应暂停与该担保机构的合作

23.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多大500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位 B.市场细分 C.选择目标市场 D.专业化

24.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币（）元，最高额不超过（）万元。

A.1000，100000 B.2000，200000 C.1000，200000 D.2000，100000

25.关于个人信用贷款贷前调查，下面哪项是正确的（）。

A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果;可以通过电话访问，网络调查等方式调查核实情况，不必与借款人进行见面谈话

B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属并不是必要的调查的对象 C.要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。但是对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道

D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力

26.下岗失业人员小额担保贷款的单户贷款额度最高不超过2万元（含2万元）。合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元。

A.2万元，10万元 B.5万元，10万元 C.2万元，15万元 D.5万元，15万元

27.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是（）。A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、社保金信息等

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据后，要根据金融机构的意见对个人进行信用评分

28.下列关于商用房贷款合同变更的说法中，错误的是（）。

A.提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的需要在提前还款总额中一并归还 B.提前贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

C.银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年

D.还款人在还款期限内宣告失踪的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

29.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是（）。A.贷款担保机构由政府指定 B.贷款需要专款专用

C.贷款对象年龄需要在60周岁以内

D.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，可上浮

30.最重要的征信制度法规是（）。A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》 D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

31.下列还款方式中，能按照借款人的还款能力灵活地规划还款进度、真正满足个性化需求的是（）。

A.到期一次还本付息法 B.等额本息还款法 C.等比累进还款法 D.组合还款法 32.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于（），对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。

A.20%，30%B.30%.40% C.40%，50%D.50%，60%

33.下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是（）。;A.贷款利率通常较高

B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定

C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D.采用个人信用担保的方式

34.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.递增，递减 B.。递增，递增 C.递减，递增 D.递减，递减

35.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.10 B.15 C.20 D.30

36.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款.贷款的期限可以放宽到（）。

A.5年 B.10年 C.15年 D.20年

37.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A.业务不合规

B.未按独立公正原则审批

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

38.下列刁<属于商业银行的合作机构风险的是（）。A.房地产商欺诈风险 B.民营担保公司的担保风险 C.房屋评估机构的价值评估风险 D.银行的流动性风险

39.按资金来源分类，不属于个人住房贷款的有（）。A.商业性个人住房贷款B.个人商用房贷款 C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款

40.贷款审查和审批中的主要风险点不包括（）。A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款 C.未履行法定提示义务

D.审批人员对审查内容审查不严

41.关于住房贷款，以下说法错误的是（）。

A.《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布标志着我国住房贷款业务的正式启动 B.《个人住房贷款管理办法》颁布标志个人住房贷款业务进入快速发展阶段 C.个人住房公积金贷款的最高额度由贷款银行和借款人协商决定

D.公积金住房贷款的对象是正常缴纳住房公积金、具有完全民事行为能力的职工

42.以下关于个人住房贷款的贷款期限的说法不正确的是（）。A.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。

B.个人二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为20年。C.个人一手房贷款期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为30年。D.对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。

43.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A.50% B.60% C.70% D.80%

44.以下关于汽车贷款的贷款额度说法正确的是（）。A.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的90% B.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的80% C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70% D.所有汽车贷款的贷款额度均不得超过所购汽车价格的60%

45.以下关于个人汽车贷款的贷款流程的描述正确的是（）。A.受理→调查→审查→审批→签约→发放→贷后档案管理 B.受理→审查→调查→审批→签约→发放→贷后档案管理 C.受理→调查→审批→审查→签约→发放→贷后档案管理 D.受理→审批→审查→调查→签约→发放→贷后档案管理

46.借款人变更还款方式，（）条件是不需要满足的。A.应向银行提交还款方式变更申请书

B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用 C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息 D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

47.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，（）。A.固定不变

B.不上浮 C.不下调

D.有限度地浮动

48.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，错误的有（）。A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险 B.贷款银行应当鼓励同学之间互相担保，互相帮助

C.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行要求办理抵押物保险

D.以第三方保证方式贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保险

49.下列关于流动资金贷款说法中，正确的是（）。A.无担保流动资金贷款的利率一般与其他无差别

B.无担保流动资金贷款要求借款人男性不超过60周岁，女性不超过55周岁 C.有担保流动资金的保证人可以是自然人，可以具有家庭关系

D.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括个人寿险保险单

50.商用房贷款期限在一年以内含一年.的，借款人可采取（），商用房贷款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次还本付息法，等额本息还款法 B.多次还本付息法，等比本金还款法 C.等额本息还款法，一次还本付息法 D.等额本金还款法，多次还本付息法

51.个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括（）。A.业务不合规，业务风险与效益不匹配 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实 D.审批人对应审查的内容审查不严

52.商用房贷款受理环节的风险点不包括（）。A.借款申请人的还款能力是否有保障关规定 B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C.借款申请人的主体资格是否符合银行相 D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

53.银行市场定位的步骤是（）。

A.识别重要性----制作定位图---定位选择-----执行定位 B.识别重要性-----定位选择----制定定位图---执行定位 C.定位选择----识别重要性----制定定位图----执行定位 D.定位选择-----制定定位图---识别重要性----执行定位

54.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当（）。

A.保证人信用等级不能高于借款人 B.选择信用等级高、还款能力强的保证人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

55.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数 C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数 D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

56.公积金个人住房贷款在建造、翻建大修住房的贷款额度是（）。A.不超过所购住房总价款的70% B.不超过有价证券票面额度的90% C.不超过所需费用的60% D.不超过所购住房总价款的90%

57.以下各个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。

A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D.提供银行认可的有效质物作质押担保

58.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。A.住房制度的改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.个人信用制度的完善

59.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会

60.学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。A.担保人的资信证明 B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C.自己的有效身份证件原件和复印件

D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

61.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是（）。A.购车人在购买二手车时可以申请贷款

B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

62.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A.“存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保” B.“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保” C.“存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保” D.“存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保”

63.商用房贷款贷前调查的内容不包括（）。A.材料一致性

B.贷款用途及相关合同协议的调查 C.借款人所经营企业的经营状况的调查 D.借款人身份、资信和经济状况的调查

64.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限 B.借款人缩短还款期限勿须向银行提出申请 C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟

65.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（）。

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期 C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

66.下列关于商用房贷款期限调整的说法.不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限 B.借款人缩短还款期限须向银行提出申请 C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，并对已计收的利息重新调整。

67.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（）次。

A.1 B.2 C.3 D.4

68.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押 B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押 C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

69.下列内容不属于个人汽车贷款贷前调查的是（）。A.材料一致性

B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查 C.贷款合同的规范 D.担保情况的调查

70.下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（）。A.借款人还款能力发生变化 B.商用房出租情况发生变化 C.保证人还款能力发生变化 D.贷款人资金状况发生变化

71.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。

A.50% B.60% C.70% D.80%

72.下列不属于个人经营专项贷款的是（）。A.某银行的个人工程机械按揭贷款 B.某银行的个人投资经营贷款 C.某银行的个人商用房贷款 D.某银行的个人商铺贷款

73.以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款 C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

74.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。

A.开发商

B.有担保能力的第三人 C.经纪公司 D.借款人

75.以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A.自营个人住房贷款 B.个人经营类贷款 C.个人消费品贷款 D.公积金个人住房贷款

76.商业银行查询个人信用报告时应当取得（）的书面授权。A.公安部门 B.中国人民银行 C.被查询人 D.中国银监会

77.个人经营专项贷款的还款来源是（）A.由经营产生的现金流 B.个人控制企业的利润

C.个人控制企业的固定资产折旧 D.个人控制企业的经营现金收入

78.“随心还”和“气球贷”属于（）还款方式。A.等额本息还款法 B.等比累进还款法 C.等额累进还款法 D.组合还款法

79.到期一次还本法适用于（）的贷款。A.期限在一年以内 B.期限在十年以上 C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

80.采用主导式定位方式的银行（）、A.在市场上占有极大的份额 B.刚刚开始经营或刚刚进入市场 C.分支机构不多 D.资产规模中等 81.对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80% B.70% C.60% D.50%

82.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.两年之前

83.（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.专项贷款 B.个人教育贷款 C.个人医疗贷款 D.公积金个人住房贷款

84.以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是（）。

A.借款人要求提前还款的，应提前15个工作日向贷款银行提出申请 B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C.休学的借款学生复学当月恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续

85.（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。A.“直客式”营销模式 B.网上银行营销 C.合作单位营销 D.电话银行营销

86.目前，我国个人征信系统的信息来源主要是（）。A.商务部门

B.商业银行等金融机构 C.司法部门 D.监察部门

87.下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是（）。A.中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含3年）B.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年

C.中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年 D.中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

88.就个人汽车贷款的期限调整而言。下列情形不符合相关规定的是（）。A.一笔贷款展期1年 B.一笔3年期贷款展期1年

C.借款人可以向银行申请缩短还款期限 D.贷款到期后借款人向银行申请延长期限

89.市场细分中的集中策略适用于（）。A.投资银行 B.大中型银行 C.专业性银行

D.资源不多的中小银行

90.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B.由汽车经销商出具的购车意向证明 C.借款人的收入证明材料 D.合法有效的身份证件

二、多项选择题（共40题，每题1分）在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.个人保证贷款的签订过程涉及（）。A.银行 B.公证人 C.借款人 D.介绍人 E.担保人

2.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 D.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴 C.公积金个人住房贷款不以营利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策 E.个人住房贷款是个人消费贷款的一种

3.下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有（）。

A.到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款 B.等额本息还款法每月归还的本金不变

C.借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法

D.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重 E.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法

4.个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，其中包括（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比累进还款法 D.等额累进还款法 E.组合还款法

5.集中策略的主要优点包括（）。

A.集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显 B.更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求 C.使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位

D.风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经验要素 E.成本费用较高

6.下面关于网上银行特征的说法正确的有（）。A.采用电子虚拟服务方式，运行环境封闭 B.业务时空界限模糊

C.安全系统尚未完善，难以保证交易安全 D.业务实时处理 E.成本较高

7.个人汽车消费贷款不接受下列哪些担保方式（）。A.仅以自然人进行保证的担保方式

D.仅以车辆作为抵押的担保方式申请商用车贷款和二手车贷款 C.以他人完全拥有的房地产做抵押 D.以公司的财产作抵押 E.以自己完全拥有的地产做抵押

8.个人经营类贷款的特征包括（）。A.贷款期限短。期限一般较短，通常为3—5年

B.贷款用途多样。可用于借款人购买商用房、设备，用途较多

C.影响因素复杂。受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况影响 D.风险控制难度较大。涉及借款人和其经营企业情况 E.社会公益性。对促进国民经济发展和社会公益具有重要作用

9.个人质押贷款特点包括（）。A.贷款风险较高 B.时间短、周转快 C.操作流程较复杂 D.质物范围广泛 E.贷款利息低

10.个人住房贷款与其他贷款相比的特点主要包括（）。A.贷款金额大、期限长

B.是以抵押为前提建立的借贷关系 C.风险相对分散，不具有系统性特点 D.利率优惠、交易成本低 E.贷款时间长，流动性弱

11.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式 B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

12.个人汽车贷款的原则包括（）。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购车抵押或其他有效担保 B.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，设定不同的贷款条件 C.“降低风险”指根据贷款对象不同设定不同的利率

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用 E.“低进低出”指个人汽车贷款实行较低贷款利率的政策

13.对于采取抵押担保方式的，应调查（）。A.抵押物的合法性B.抵押物价值与存续状况 C.担保人的财力证明D.质押权利的合法性 E.抵押人对抵押物占有的合法性

14.商业助学贷款对借款人进行贷后检查的内容包括（）。A.借款人的身份;B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件 D.借款人是否按期足额归还贷款 E.借款人的学习成绩

15.关于等额累进还款法，以下说法正确的有（）。

A.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是“固定比例”与“固定额度”的区别

B.对收入水平增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法 C.对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期等办法 D.对收入水平增加的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期等办法 E.客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法

16.银行内部资源分析包括（）。A.银行领导人的能力 B.资讯管理 C.市场营销部门的能力 D.业务能力 E.市场地位

17.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（）。

A.同行业竞争者 B.潜在的新竞争者 C.互补产品 D.客户选择能力 E.替代产品

18.在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

A.经营是否合法

B.经营范围

C.纳税情况 D.经营业绩

E.法人代表

19.下列关于银行选择营销组织模式的说法，错误的有（）。

A.当银行当银行只有一种或很少几种产品时，采取产品型营销组织形式最为有效 B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用职能型营销组织结构

D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织 E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

20.个人教育贷款的业务特征包括（）。A.社会公益性 B.第三方保证担保 C.国家财政担保，无风险性 D.商业性 E.高风险性

21.有担保流动资金贷款的担保方式有（）。A.抵押 B.质押

C.履约保证保险 D.政府担保 E.保证

22.个人抵押授信贷款特点包括（）。A.先授信，后用信B.一次授信，循环使用 C.操作流程简单D.风险较低 E.贷款用途综合

23.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）。

A.把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B.能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C.等同于一对一的营销

D.满足大众化需求，适宜所有的人群 E.用相对少的资源满足一批客户的需求 24.下列关于个人住房贷款利率的说法正确的有（）。A.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行

B.商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则 C.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行确定

D.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率

E.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，遇法定利率调整不分段计息

25.下列关于个人住房贷款还款方式的说法正确的有（）。A.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款

B.等额本息还款法和等额本金还款法是最为常用的还款法 C.等额本息还款法和等额累进还款法是最为常用的还款法

D.借款人可以根据需要选择还款方法，且一笔借款合同可以选择多种还款方法 E.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

26.个人汽车贷款的调查方式包括（）。A.审查申请材料 B.面谈申请人 C.抽样调查 D.电话调查 E.实地调查

27.关于个人助学贷款的还款方式，正确的说法有（）。A.无需偿还利息

B.还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种 C.借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法 D.必须先偿还利息

E.首次还款日应不迟于毕业后两年

28.关于商用房贷款的还款方式，说法正确的有（）。

A.商用房贷款期限在一年以内含一年.的，借款人可采取等额本息还款法 B.贷款期限在一年以上的，可采用等额本金还款法

C.借款人可根据需要选择还款方式。但一笔贷款只能选择一种还款方式

D.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请 E.商用房贷款是风险最高的贷款行为

29.设备贷款的额度的具体规定包括（）。

A.以质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% B.以房产作为抵押物，贷款最高额不得超过抵押物价值的70% C.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 D.设备贷款可以是纯信用贷款

E.设备贷款的额度最高不得超过200万元

30.关于个人信用贷款的贷款利率，说法正确的有（）。

A.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行 B.浮动幅度按照贷款银行和借款人协商决定 C.展期前的利息按照原合同约定的利率计付 D.展期期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息 E.展期期限超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期的贷款利率计息

31.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。A.家庭经济困难，并有当地民政部门提供的证明 B.有效居民身份证

C.学习成绩综合排名在所在班级前20% D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明 E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

32.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为可撤销的一般保证 C.贷款银行应鼓励同学发扬互助精神，相互提供担保

D.借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险所需费用由借款人负担 E.如保险中断，贷款银行有权代为投保，费用由银行负担

33.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（）。A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取等额本息还款法

C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法 D.对于一笔贷款，借款人可以选择一种或多种还款方式 E.借款人提前偿还全部贷款本息须经贷款银行同意

34.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括（）。A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C.借款人开办企业的工商营业执照 D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

35.在对个人信用贷款申请人进行贷前调查时，需要调查的内容包括（）。A.申请人的婚姻及子女情况是否属实

B.申请人是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人

C.借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性 D.申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式 E.贷款用途是否真实

36.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。A.个人在商业银行的身份验证信息 B.个人在商业银行的借款信息 C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息 E.个人在商业银行的抵押信息

37.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A.不得按照异议申请人要求更改个人信息 B.检查个人信用数据库中存在的问题 C.对该异议信息做特殊标注 D.提供原信用报告

E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

38.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。A.贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证 E.期限最长不超2年，延长期限的，在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

39.在对借款人所购商用房的情况调查时，贷款银行需要调查商用房所在商业地段的（）。

A.繁华程度 B.其他商用房出租情况 C.其他商用房租金收入情况 D.经济发展重心是否发生转移 E.是否会出现大的拆迁变动

40.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（）。A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息 B.借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押 D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人

三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下个各题的对错，正确的选T，错误的选F）

1.委托代理人代办合同变更事宜的，代理人必须持有经公证的授权委托书。（）

2.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间随市场利率调整而调整。（）

3.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。（）

4.有担保流动资金贷款的对象只能是自然人。（）

5.商业助学贷款每笔贷款只可以展期1次。（）

6.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。（）

7.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。（）

8.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。（）

9.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。（）

10.国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额本金还款法、等额本息还款法、等额累进还款法、一次性还款法等，借款人须在“借款合同”中选择其中一种作为约定还款方法。（）

11.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过50%。（）

12.医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。（）13.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（）

14.个人质押贷款业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。（）

15等额本金还款发是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。（）

2011年银行业从业人员资格认证考试 《个人贷款》模拟试卷

（一）参考答案

一、单项选择题 1【参考答案]】D 2【参考答案]】A 3【参考答案]】C 4【参考答案]】C 5【参考答案]】B 6【参考答案]】C 7【参考答案]】D 8【参考答案]】B 9【参考答案]】B 10.【参考答案]】B 11【参考答案]】C 12【参考答案]】A 13【参考答案]】C 14【参考答案]】B 15【参考答案]】C 16【参考答案]】D 17【参考答案]】C 18【参考答案]】C 19【参考答案]】B 20【参考答案]】C 21【参考答案]】C 22【参考答案]】C 23【参考答案]】B 24【参考答案]】D 25【参考答案]】D 26【参考答案]】A 27【参考答案]】D 28【参考答案]】A 29【参考答案]】D 30【参考答案]】B 31【参考答案]】D 32【参考答案]】B 33【参考答案]】B 34【参考答案]】C 35【参考答案]】A 36【参考答案]】C 37【参考答案]】A 38【参考答案]】D 39【参考答案]】B 40【参考答案]】C 41【参考答案]】C 42【参考答案]】B 43【参考答案]】C 44【参考答案]】C 45【参考答案]】A 46【参考答案]】C 47【参考答案]】B 48【参考答案]】B 49【参考答案]】D 50【参考答案]】A 51【参考答案]】C 52【参考答案]】A 53【参考答案]】A 54【参考答案]】B 55【参考答案]】A 56【参考答案]】C 57【参考答案]】D 58【参考答案]】A 59【参考答案]】C 60【参考答案]】A 61【参考答案]】B 62【参考答案]】B 63【参考答案]】C 64【参考答案]】B 65【参考答案]】D 66【参考答案]】D 67【参考答案]】A 68【参考答案]】A 69【参考答案]】C 70【参考答案]】D 71【参考答案]】A 72【参考答案]】A 73【参考答案]】A 74【参考答案]】A 75【参考答案]】D 76【参考答案]】C 77【参考答案]】A 78【参考答案]】D 79【参考答案]】A 80【参考答案]】A 81【参考答案]】A 82【参考答案]】C 83【参考答案]】D 84【参考答案]】A 85【参考答案]】A 86【参考答案]】B 87【参考答案]】B 88【参考答案]】D 89【参考答案]】D 90【参考答案]】A

二、多项选择题 1【参考答案]】ACE 2【参考答案]】ACD 3【参考答案]】ACD 4【参考答案]】ABCDE 5【参考答案]】ABC 6【参考答案]】BD 7【参考答案]】ABD 8【参考答案]】ABCD 9【参考答案]】BD 10【参考答案]】AB 11【参考答案]】ADE 12【参考答案]】ABD 13【参考答案]】ABE 14【参考答案]】BCD 15【参考答案]】ABCE 16【参考答案]】BC 17【参考答案]】ABDE 18【参考答案]】ABE 19【参考答案]】ACDE 20【参考答案]】AE 21【参考答案]】ABCE 22【参考答案]】ABE 23【参考答案]】BCD 24【参考答案]】ABDE 25【参考答案]】ABE 26【参考答案]】ABDE 27【参考答案]】BCE 28【参考答案]】BCD 29【参考答案]】BCE 30【参考答案]】ACDE 31【参考答案]】BE 32【参考答案]】AD 33【参考答案]】ACE 34【参考答案]】ACDE 35【参考答案]】BCDE 36【参考答案]】ABDE 37【参考答案]】CE 38【参考答案]】ABDE 39【参考答案]】ABCDE 40【参考答案]】ABD

三、判断题 1【参考答案]】T 2【参考答案]】F 3【参考答案]】T 4【参考答案]】F 5【参考答案]】T 6【参考答案]】F 7【参考答案]】T 8【参考答案]】T 9【参考答案]】T 10【参考答案]】F 11【参考答案]】F 12【参考答案]】F 13【参考答案]】F 14【参考答案]】T 15【参考答案]】T

第二篇：中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》科目考试大纲

（征求意见稿）

根据银行业发展方向，从维护金融消费者权益和满足银行业经营管理和防范风险的要求出发，结合中国银行业从业人员资格认证考试总体思路和设计，中国银行业从业资格认证办公室在广泛调研的基础上，推出了从业资格考试新科目《个人贷款》。

《个人贷款》科目针对银行业个人贷款业务的从业人员而设计，基本覆盖了银行业个人贷款从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规。以国内银行业发展的实际需要为主导，突出实用性，兼顾前瞻性，基本包含了银行业个人贷款业务的主要流程。

中国银行业从业人员资格认证办公室 二〇〇八年九月十七日

《个人贷款》考试大纲

第一章 个人贷款概述 1.1 个人贷款发展概述 1.1.1 个人贷款的含义 1.1.2 个人贷款的特征 1.1.3 个人贷款的发展历程 1.2 个人贷款产品的种类 1.2.1 按产品用途分类 1.2.1.1 个人住房贷款

1.2.1.2 个人消费贷款 1.2.1.3 个人经营贷款 1.2.2 按担保方式分类 1.2.2.1 抵押类个人贷款 1.2.2.2 质押类个人贷款 1.2.2.3 保证类个人贷款 1.2.2.4 信用类个人贷款 1.3 个人贷款产品的要素 1.3.1 申请人 1.3.2 利率 1.3.3 期限 1.3.4 还款方式 1.3.5 担保方式 1.3.6 贷款额度

第二章 个人住房贷款 2.1 相关知识 2.2 贷款的流程 2.2.1 贷款的受理和调查 2.2.2 贷款的审查和审批 2.2.3 贷款的签约和发放 2.2.4 贷后与档案管理 2.3 风险管理 2.3.1 合作机构管理 2.3.2 操作风险 2.3.3 信用风险 2.4 公积金贷款 2.4.1 相关知识 2.4.2 贷款的流程

2.4.2.1 贷款的受理和调查 2.4.2.2 贷款的审查和审批 2.4.2.3 贷款的签约和发放 2.4.2.4 贷后与档案管理 第三章 个人汽车贷款 3.1 相关知识 3.2 贷款的流程

3.2.1 贷款的受理和调查 3.2.2 贷款的审查和审批 3.2.3 贷款的签约和发放 3.2.4 贷后与档案管理 3.3 风险管理 3.3.1 合作机构管理 3.3.2 操作风险 3.3.3 信用风险

第四章 个人教育贷款 4.1 相关知识 4.2 贷款的流程

4.2.1 贷款的受理和调查 4.2.2 贷款的审查和审批 4.2.3 贷款的签约和发放 4.2.4 贷后与档案管理 4.3 风险管理 4.3.1 操作风险 4.3.2 信用风险

第五章 个人经营类贷款 5.1 相关知识 5.2 贷款的流程

5.2.1 贷款的受理和调查 5.2.2 贷款的审查和审批 5.2.3 贷款的签约和发放3

5.2.4 贷后与档案管理 5.3 风险管理 5.3.1 合作机构管理 5.3.2 操作风险 5.3.3 信用风险

第六章 其他个人贷款 6.1 个人质押贷款 6.2 个人信用贷款 6.3 个人抵押授信贷款 6.4 其他贷款

第七章 个人贷款营销 7.1 目标市场分析 7.1.1 市场环境分析 7.1.2 市场的细分 7.1.3 市场选择和定位 7.2 客户定位 7.2.1 合作单位定位 7.2.2 贷款客户的定位 7.3 营销渠道

7.3.1 合作单位的营销 7.3.2 网点机构的营销 7.3.3 网上银行的营销 7.4 营销组织 7.4.1 营销人员 7.4.2 营销机构 7.4.3 营销管理 7.5 营销方法 7.5.1 品牌营销 7.5.2 策略营销 7.5.3 定向营销

第八章 个人贷款征信系统 8.1 个人征信概述

8.1.1 个人征信的概念及内容 8.1.2 个人征信系统的概念与内容 8.1.3 个人征信系统的主要功能 8.1.4 建立个人征信体系的意义 8.1.5 个人征信立法状况 8.2 个人征信系统的管理及应用 8.2.1 个人征信系统信息来源 8.2.2 个人征信系统录入流程 8.2.3 个人征信查询系统 8.2.4 个人征信系统管理模式 8.2.5 异议处理

第三篇：中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》科目考试大纲

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2013版

中国银行业从业人员资格认证考试

《个人贷款》科目考试大纲

第1章 个人贷款概述

1.1 个人贷款的性质和发展

1.1.1 个人贷款的概念和意义

1.1.2 个人贷款的特征

1.1.3 个人贷款的发展历程

1.2 个人贷款产品的种类

1.2.1 按产品用途分类

1.2.2 按担保方式分类

1.3 个人贷款产品的要素

1.3.1 贷款对象

1.3.2 贷款利率

1.3.3 贷款期限

1.3.4 还款方式 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

1.3.5 担保方式

1.3.6 贷款额度

第2章 个人贷款营销

2.1 个人贷款目标市场分析

2.1.1 市场环境分析

2.1.2 市场细分

2.1.3 市场选择和定位

2.2 个人贷款客户定位

2.2.1 合作单位定位

2.2.2 贷款客户定位

2.3 个人贷款营销渠道

2.3.1 合作机构营销

2.3.2 网点机构营销

2.3.3 电子银行营销

2.4 个人贷款营销组织

2.4.1 营销人员 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

2.4.2 营销机构

2.4.3 营销管理

2.5 个人贷款营销方法

2.5.1 品牌营销

2.5.2 策略营销

2.5.3 定向营销

第3章 个人贷款管理

3.1 个人贷款管理原则与贷款流程

3.1.1 个人贷款管理原则

3.1.2 贷款流程

3.2 个人贷款业务风险管理

3.2.1 信用风险识别与评估

3.2.2 风险缓释与控制

3.2.3 信用风险监控

3.3 个人贷款业务共性风险及控制措施

3.3.1 借款人风险及控制措施 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

3.3.2 抵押物风险及控制措施

3.3.3 合作方风险及控制措施

3.3.4 银行内部操作风险及管理措施

第4章 个人住房贷款

4.1 基础知识

4.2 贷款流程

4.2.1 受理与调查

4.2.2 审查与审批

4.2.3 签约与发放

4.2.4 支付管理

4.2.5 贷后管理

4.3 风险管理

4.3.1 合作机构管理

4.3.2 操作风险管理

4.3.3 信用风险管理

4.4 公积金个人住房贷款 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

4.4.1 基础知识

4.4.2 贷款流程

第5章 个人消费贷款

5.1 个人汽车贷款

5.1.1 基础知识

5.1.2 贷款流程

5.1.3 风险管理

5.2 个人教育贷款

5.2.1 基础知识

5.2.2 贷款流程

5.2.3 风险管理

5.3 其他个人消费贷款

5.3.1 个人住房装修贷款

5.3.2 个人耐用消费品贷款

5.3.3 个人旅游消费贷款

5.3.4 个人医疗贷款 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

第6章 个人经营性贷款

6.1 个人商用房贷款

6.1.1 基础知识

6.1.2 贷款流程

6.1.3 风险管理

6.2 个人经营贷款

6.2.1 基础知识

6.2.2 贷款流程

6.2.3 风险管理

6.3 农户贷款

6.3.1 基础知识

6.3.2 贷款流程

6.4 下岗失业小额担保贷款

第7章 其他个人贷款

7.1 个人抵押授信贷款

7.1.1 基础知识 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

7.1.2 操作流程

7.2 个人质押贷款

7.2.1 基础知识

7.2.2 操作流程

7.3 个人信用贷款

7.3.1 基础知识

7.3.2 操作流程

第8章 个人征信系统

8.1 概述

8.1.1 个人征信系统的含义及内容

8.1.2 个人征信系统的主要功能

8.1.3 建立个人征信系统的意义

8.1.4 个人征信立法状况

8.2 个人征信系统的管理及应用

8.2.1 个人征信系统信息来源

8.2.2 个人征信系统录入流程 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

8.2.3 个人征信查询系统

8.2.4 个人征信系统管理模式

8.2.5 异议处理

附录

一、个人贷款的相关法律

(一)《中华人民共和国民法通则》

(二)《中华人民共和国合同法》

(三)《中华人民共和国担保法》

(四)《中华人民共和国物权法》

(五)《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

(一)《汽车贷款管理办法》

(二)《个人贷款管理暂行办法》

(三)与个人住房贷款相关的政策和法规

(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规 银行考试在线辅导视频：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 银行考试押题、备考资料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免费共享，天天更新）

(六)《农户贷款管理办法》

(七)《征信业管理条例》

第四篇：中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲

第1章 个人贷款概述

1.1 个人贷款的性质和发展

1.1.1 个人贷款的概念和意义

1.1.2 个人贷款的特征

1.1.3 个人贷款的发展历程

1.2 个人贷款产品的种类

1.2.1 按产品用途分类

1.2.2 按担保方式分类

1.3 个人贷款产品的要素

1.3.1 贷款对象

1.3.2 贷款利率

1.3.3 贷款期限

1.3.4 还款方式

1.3.5 担保方式

1.3.6 贷款额度

2.1 个人贷款目标市场分析

2.1.1 市场环境分析

2.1.2 市场细分

2.1.3 市场选择和定位

第2章个人贷款营销

2.2 个人贷款客户定位

2.2.1 合作单位定位

2.2.2 贷款客户定位

2.3 个人贷款营销渠道

2.3.1 合作单位营销

2.3.2 网点机构营销

2.3.3 网上银行营销

2.4 个人贷款营销组织

2.4.1 营销人员

2.4.2 营销机构

2.4.3 营销管理

2.5 个人贷款营销方法

2.5.1 品牌营销

2.5.2 策略营销

2.5.3 定向营销

3.1 个人贷款管理原则

第3章个人贷款管理

3.1.1 全流程管理原则

3.1.2 诚信申贷原则

3.1.3 协议承诺原则

3.1.4 贷放分控原则

3.1.5 实贷实付原则

3.1.6 贷后管理原则

3.2 个人贷款业务操作流程

3.2.1 受理与调查

3.2.2 审查与审批

3.2.3 签约与发放

3.2.4 支付管理

3.2.5 贷后管理

3.3 个人贷款风险管理

3.3.1 合作机构管理

3.3.2 操作风险管理

3.3.3 信用风险管理

4.1 基础知识

第4章个人住房贷款

4.2 贷款流程

4.2.1 贷款的受理与调查

4.2.2 贷款的审查与审批

4.2.3 贷款的签约与发放

4.2.4 支付管理

4.2.5 贷后管理

4.3 风险管理

4.3.1 合作机构管理

4.3.2 操作风险管理

4.3.3 信用风险管理

4.4 公积金个人住房贷款

4.4.1 基础知识

4.4.2 贷款流程

5.1 基础知识

5.2 贷款流程

5.2.1 贷款的受理与调查

5.2.2 贷款的审查与审批

第5章个人汽车贷款

5.2.3 贷款的签约与发放

5.2.4 支付管理

5.2.5 贷后管理

5.3 风险管理

5.3.1 合作机构管理

5.3.2 操作风险管理

5.3.3 信用风险管理

第6章 个人教育贷款

6.1 基础知识 6.2 贷款流程

6.2.1 贷款的受理与调查

6.2.2 贷款的审查与审批

6.2.3 贷款的签约与发放

6.2.4 支付管理

6.2.5 贷后管理 6.3 风险管理

6.3.1 操作风险管理

6.3.2 信用风险管理

7.1 基础知识 7.2 贷款流程

7.2.1 贷款的受理与调查

7.2.2 贷款的审查与审批

7.2.3 贷款的签约与发放

7.2.4 支付管理

7.2.5 贷后管理 7.3 风险管理

7.3.1 合作机构管理

第7章个人经营类贷款

7.3.2 操作风险管理

7.3.3 信用风险管理

第8章 其他个人贷款

8.1 个人信用贷款

8.1.1 个人信用贷款的含义

8.1.2 个人信用贷款的特点

8.1.3 个人信用贷款的要素

8.1.4 个人信用贷款操作流程 8.2 个人质押贷款

8.2.1 个人质押贷款的含义

8.2.2 个人质押贷款的特点

8.2.3 个人质押贷款的要素

8.2.4 个人质押贷款操作流程 8.3 个人抵押授信贷款

8.3.1 个人抵押授信贷款的含义

8.3.2 个人抵押授信贷款的特点

8.3.3 个人抵押授信贷款的要素

8.3.4 个人抵押授信贷款操作流程 8.4 其他

8.4.1 个人住房装修贷款

8.4.2 个人耐用消费品贷款

8.4.3 个人医疗贷款 8.4.4 个人旅游消费贷款

8.4.5 下岗失业人员小额担保贷款

8.4.6 农户小额信用贷款

8.4.7 农户联保贷款

第9章 个人征信系统

9.1 概述

9.1.1 个人征信系统的含义及内容

9.1.2 个人征信系统的主要功能

9.1.3 建立个人征信系统的意义

9.1.4 个人征信立法状况 9.2 个人征信系统的管理及应用 9.2.1 个人征信系统信息来源

9.2.2 个人征信系统录入流程

9.2.3 个人征信查询系统

9.2.4 个人征信系统管理模式

9.2.5 异议处理

第五篇：2012年银行业从业人员资格认证考试模拟试卷一_公司信贷打印版

2012年银行业从业人员资格认证考试

公司信贷模拟试卷(一)

一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．基本的信贷准则是()。

A．短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B．与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C．短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现

D．短期资金需求和长期资金需求是同步的 2．（）是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

A．交易对象 B．信贷产品 C．信贷金额 D．信贷期限

3．在（）内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。但是，银行仍然按照规定计算利息。

A．提款期 B．还款期 C．宽限期 D．信贷期限

4．对于银行和企业，决定资产价值的主要是()。

A．资产账面价值

B．预计的市场价格 C．当前的市场价格

D．资产历史成本 5．主要通过流动资产与流动负债的关系反映借

款人到期偿还债务能力的指标是()。

A．成本费用率

B．存货持有天数 C．应收账款回收期

D．流动比率 6．根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。

A．5 B．10 C．15 D．20 7．按照借贷关系持续期内利率水平是否变动，贷款利率可分为（）

A．固定贷款利率和浮动贷款利率 B．法定利率和公定利率 C．基准利率和市场利率 D．基准利率和市场利率

8．按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款 9．下列不属于速动资产的是()。A．存货

B．应收股利 C．预付款项 D．交易性金融资产 10．资产负债率，对其正确的评价有()。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好 11．有关银行对目标市场进行市场细分说法错误的是（）。

A．有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略

B．有利于银行资金安全 C．有利于在细分市场上占优势 D．有利于开拓新的市场机会

12．影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括（）。

A．消费潮流 B．财政政策 C．社会习惯 D．市场前景

13．下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。

A．中国工商银行

B．中国建设银行 C．花旗银行

D．中国移动通信 14．下列不属于间接融资的行为有（）。A．文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修

B．A公司购入B公司20％的股权，价值80万元

C．赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货

D．郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车 15．下列有关固定利率的说法错误的是（）。A．固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B．借款人按照固定的利率支付利息 C．借贷双方所承担的利率变动风险较大 D．在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

16．下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率的是（）。

A．法定利率

B．行业公定利率 C．市场利率

D．浮动利率

17．信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A．银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行

B．银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用

C．经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行

D．使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中

18．真实票据理论的局限性不包括（）A．没有认识到活期存款余额的相对稳定性 B．忽视了贷款需求的多样性 C．忽视了贷款自偿性的相对性

D．强调银行应保持其资金来源的高度流动性 19．（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

20．短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括()。

A．资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．财务状况变动表 21．短期贷款中借款人资信审查文件包含()。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

22．出口打包贷款是()凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A．出口商 B．出口商当地的银行

C．进口商 D．进口商当地的银行

23．对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是()。

A．短期贷款

B．中长期贷款

C．无息贷款

D．短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款

24．下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是()。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

25．首次放款的先决条件中贷款类文件包括()。

A．借贷双方已正式签署的借款合同

B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

C．公司章程

D．全体董事的名单及全体董事的签字样本 26．下列文件中属于担保类文件的是()。A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件

B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件

C．已缴纳印花税的缴付凭证 D．保险权益转让相关协议或文件

27．公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）。

A．低，低，增加 B．高，低，减少 C．高，低，增加 D．高，高，增加

28．竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。

A．薄利多销定价策略 B．高额定价策略 C．关系定价策略 D．渗透定价策略

29．银行营销组织的主要职能不包括（）。A．组织设计 B．人员配备 C．组织运行 D．会计核算

30．下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

31．对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是()。A．可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B．如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

C．对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

D．对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

32．银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步()借款人资本金到位的比例。

A．低于 B．高于 C．等于 D．高于或等于

33．下列关于贷款种类说法错误的是()。A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

34．如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A．小于20％或30％，行业技术变化比率 B．小于20％或30％，设备使用年限

C．大于60％或70％，行业技术变化比率 D．大于60％或70％，设备使用年限 35．分析损益表时，主要采用的分析方法是（）。

A．趋势分析法B．结构分析法 C．比率分析法D．因素分析法

36．下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。

A．资产负债率反映了债务偿付安全性的物质保障程度

B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

37．()是判断贷款正常与否的最基本标志。A．贷款目的 B．贷款来源 C．还款来源 D．还款记录

38．下列关于还款可能性分析中，说法不正确的是()。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权 39．损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A．大部分 B．全部 C．大部分或者全部

D．小部分

40．贷款损失准备金的大小是由()的大小决定的。

A．预期损失

B．损失 C．风险

D．借款金额

41．我国商业银行现行的按照贷款余额()提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A．0．5% B．1%

C．1．5% D．2% 42．企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过哪个账户进行（）。

A．一般存款账户B．专用存款账户 C．临时存款账户D．基本存款账户

43．公司贷款安全性调查的内容不包括（）。A．对借款人法定代表人的品行进行调查 B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准

C．对保证人的财务管理状况进行调查 D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查

44．下面哪项不属于贷前调查的方法（）。A．委托调查 B．现场调查 C．突击调查 D．搜寻调查

45．贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A．GDP增长率

B．汇率 C．通货膨胀率 D．存款准备金率

46．（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A．贷款安全性调查 B．贷款合法合规性调查 C．贷款的风险性调查 D．贷款效益性调查

47．下列关于专项准备金的说法中不正确的是()。

A．专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B．在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C．专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D．专项准备金具有资本的性质

48．贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行()计提。

A．批量 B．固定比率 C．审核比率 D．权数

49．除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（）。

A．60％ B．50％ C．40％ D．30％

50．()直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A．财务状况的变化 B．企业决策人行为 C．经营观念的变化

D．企业决策人行为和经营观念的变化 51．在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A．流动资金数额和周转速度 B．主要客户、供应商和分销渠道 C．资产负债比率 D．存货净值和周转速度

52．以下不属于资金来源的是（）A．留存收益 B．内部融资 C．银行贷款 D．现金头寸

53．下列不属于企业管理状况风险的是()。

A．企业发生重要人事变动

B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

54．下列不属于企业财务状况风险的是()。

A．借款人在银行的存款有较大幅度下降

B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．短期负债增加失当，长期负债大量增加

55．下列属于与银行往来的异常现象的是()。

A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D．银行账户混乱，到期票据无力支付 56．下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是（）。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 57．下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是()。

A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失

B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表

D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书

58．某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008的应收账款周转天数为（）天。

A．5 B．73 C．85 D．200 59．市场环境分析的SWOT方法中，O代表（）。

A．优势

B．劣势 C．机遇

D．威胁

60．在使用波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素不包括（）。

A．融资结构

B．替代产品 C．同行业竞争者

D．购买者和供应商 61．商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种类型的策略属于（）。

A．全线全面型

B．市场专业型 C．产品线专业型

D．特殊产品专业型 62．下列选项中，由资产变化引起的资金需求是（）。

A．商业信用的变动 B．长期投资 C．债务重构 D．分红的变化 63．下列不属于国别风险的是（）。A．利率风险 B．清算风险 C．汇率风险 D．国内商业风险 64．某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。

A．核心产品

B．基础产品 C．期望产品

D．延伸产品

66．（）是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。

A．介绍期

B．成长期 C．成熟期

D．衰退期

67．提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还()，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

A．本息 B．全部贷款 C．全部或部分贷款

D．部分贷款 68．借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请()。

A．贷款展期

B．贷款延期 C．未及时还贷理由

D．贷款抵押 69．关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是()。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

A．2．485 B．2．215 C．2．11 70．（）用于衡量目标区域因信贷规模变动D．2．515 65．按照五层次理论，公司信贷产品的基本形式，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（）。

对区域风险的影响程度。

A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．不良率变幅 D．信贷余额扩张系数

71．一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。

A．低，小 B．低，大 C．高，大 D．高，小

72．下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是（）。

A．贷款实际收益率 B．总资产收益率

C．利息实收率 D．信贷资产相对不良率

73．（）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

A．基本存款账户

B．一般存款账户 C．临时存款账户

D．专用存款账户 74．下列各项中，是借款人的权利的有（）。A．将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意

B．应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C．按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 75．实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A．流通性

B．收益性 C．安全性

D．可行性

76．（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A．水泥

B．软件

C．金融 D．服装

77．下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（）。

A．固定成本占有较大的比例 B．规模经济效应明显

C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D．对销售量比较敏感

78．商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。

A．技术水平B．销售业绩 C．偿债能力 D．信息披露

79．实地考查应侧重调查的内容不包括()。A．周围环境状况

B．产品结构情况 C．固定资产维护情况

D．企业经营和发展的思路

80．对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。

A．合法合规性

B．流动性 C．安全性

D．效益性

81．以下不属于具有较强竞争力产品的特点的是（）

A．性能先进 B．质量稳定 C．性价比高 D．无名显品牌优势 82．（）指公司赚取利润的能力 A．盈利能力 B．营运能力 C．偿债能力 D．生产能力

83．以下不属于所有者权益项目的是（）A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．流动资产

84．下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是（）。

A．公司的借款需求一般是单方面的

B．借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

C．借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款

D．借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念

85．借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是()。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B．长期性资本支出会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的 86．从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括（）。

A．营业支出

B．投资支出 C．融资支出

D．红利支付

87．（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。

A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法 88．损益表的编制原理是（）。A．资产=负债+所有者权益 B．利润=收人－费用

C．营业利润=营业收入－营业成本 D．利润=收入－所得税

89．普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。

A．1％ B．1．25％ C．1．5％ D．2％

90．（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

A．出口卖方信贷 B．进口买方信贷 C．进口买方混合贷款 D．福费廷

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1．我国《担保法》规定的担保方式包括()。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

2．根据《贷款通则》有关期限的相关规定，下列说法正确的有（）。

A．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

B．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C．中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D．长期贷款展期期限累计不得超过3年 E．中期贷款展期期限累计不得超过2年 3．下列关于资产转换理论的说法，正确的有()。

A．在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B．该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C．该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D．该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E．依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

4．金融活动遵循的基本原则有（）。A．效益性 B．风险性 C．流动性 D．安全性 E．盈利性 5．预期收入理论的观点包括()。

A．贷款能否到期归还．是以未来收入为基础的 B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源 D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E．长期投资的资金应来自长期资源

6．下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）。

A．信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额

B．贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

C．贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格 D．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E．公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

7．信贷资金的运动特征有()。A．以偿还为前提的支出，有条件的让渡 B．与社会物质产品的生产和流通相结合 C．是一收一支的一次性资金运动 D．信贷资金运动以银行为轴心 E．产生经济效益才能良性

8．影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A．外汇汇率 D．政府的施政纲领 C．社会与文化环境 D．信贷资金的供求状况

E．银行同业竞争对手的实力与策略 9．公司信贷的原则包括()。A．合法合规原则

B．安全性、流动性和效益性原则 C．诚实信用原则 D．统一对待原则

E．公平竞争、密切协作原则

10．相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点有（）。

A．额度小 B．周转快 C．信誉好 D．需求急 E．风险小

11．商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到()。

A．贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规 B．贷款的投向应当突出重点

C．根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D．严格区分企业的优劣 E．接程序办理贷款

12．可持续增长率的假设条件包括（）。A．公司的资产周转率维持当前水平B．公司的销售净利率以一固定值增长 C．公司保持持续不变的红利发放政策 D．公司的财务杠杆不变

E．增发股票是公司唯一的外部融资来源 13．下列关于区域风险的说法，正确的有（）。

A．银行管理水平因素可能导致区域风险 B．分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响

C．特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险

D．分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当

E．分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配

14．根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（）等几种类型。

A．完全竞争 B．垄断竞争 C．竞争垄断 D．寡头垄断 E．完全垄断

15．广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括()。

A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠

16．下列有关信用证的说法，正确的是()。A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件 17．信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A．贷款、担保 B．承兑、信用支持 C．保函 D．信用证 E．承诺

18．下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是（）。

A．银行承兑汇票 B．上市公司流通股 C．上市公司限售股 D．货币市场基金 E．国债、公司债和金融债券

19．对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

A．等级尺度法 B．最低成本分析法 C．冷热图法 D．道氏评估法 E．相似度法

20．原辅料供给分析的内容主要包括（）。A．规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求 B．供应来源及数量能否满足项目生产的需要 C．价格的合理性

D．运输等问题对成本的影响 E．存储所要求的条件及存储数量等

21．公司信贷产品的属性的反映方式有()。A．客户心理

B．金融产品本身的价格水平C．金融产品质量 D．商标 E．市场定位战略

22．银行公司信贷产品开发的目标不包括()。

A．提高银行的资产负债率 B．提高现有市场的份额 C．吸引现有市场之外的新客户 D．以更低的成本提供同样或类似的产品 E．为客户提供更多的产品

23．确定产品组合就要有效地选择产品组合的()。

A．宽度 B．深度 C．关联性 D．有序性 E．扩展性

24．设备选择评估的主要内容有（）。A．设备的可靠性 B．设备的配套性 C．设备的经济性 D．设备的生产能力和工艺要求

E．设备的使用寿命和可维护性 25．借款人应符合以下()的要求。A．有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和

到期贷款已清偿

B．没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划 C．除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

D．已开立基本存款账户或一般存款账户 E．借款人的资产负债率符合银行的要求 26．现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为()。

A．基本存款账户

B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专项存款账户 E．专用存款账户

27．影响客户还贷能力的因素有()。A．现金流量构成 B．经济效益 C．还款资金来源 D．贷款用途 E．担保人的经济实力

28．下列关于资产结构分析的说法，正确的有（）。

A．资产结构是指各项资产占总资产的比重 B．资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性

C．通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重

D．服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业

E．如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因

29．银行防范质押风险的措施主要包括（）。A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 B．对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

C．对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

D．动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E．质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

30．银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）。

A．抵押物在抵押期间可能会出现损耗 B．抵押物在抵押期间可能会出现贬值 C．在处理抵押物期间可能会发生费用 D．贷款有利息 E．逾期有罚息

31．贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是()。

A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致 B．表明该文件为要约邀请 C．这是一项书面承诺 D．具有法律效力

E．银行可以不受意向书任何内容的约束 32．供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面()。

A． 货品质量 B． 货品价格 C． 进货渠道 D． 技术水平E． 付款条件

33．财务分析的方法包括（）。

A． 趋势分析法 B． 结构分析法 C． 比率分析法 D． 比较分析法 E． 因素分析法

34．杠杆比率包括（）。A． 资产负债率 B． 流动比率

C． 负债与所有者权益比率 D． 负债与有形净资产比率 E． 利息保障倍数

35．下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。

A．出口许可证 B．出口合同或草本

C．出口企业与进口商签订的贸易合同 D．进口方银行保函的审查文件 E．进口国、进口商及进口方银行概况 36．项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）。

A．控制项目的财务收支 B．项目建设成败与经营效益分析 C．项目的风险分析和风险规避措施

D．充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E．项目建设负责人的资信状况、技术水平、施工进度和管理能力等

37．关于宽限期内利息和本金，说法正确的有()。

A．在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本 B．本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C．在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

D．期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金

E．提款期不属于宽限期

38．下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（）。

A．银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B．如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C．如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D．对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E．倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人。

39．下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A．财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B．银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C．银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D．诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E．诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

40．借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金，恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有（）。

A．有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划

B．除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

C．除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30％

D．借款人资产负债率符合贷款人的要求 E．申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例

三、判断题(共l5题，每小题1分，共15分)。请对以下各题的描述做出判断，正确选T，错误选F。

1．宽限期介于提款期和还款期之间，公司可以不用偿还本息，银行也不计算利息。（）

2．企业从银行直接获得贷款的行为就属于直接融资。（）

3．事业部制是在银行内部对具有独立信贷产品、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式。（）

4．在贷款申请受理阶段，业务人员应该坚持贷款安全性第一，对安全性较差的项目须持谨慎态度。（）

5．申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。（）

6．在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

7．销售收入/净固定资产比率对与判断固定资产是否需要重置是一个相当有用的指标。（）

8．借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

9．处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到20%以上。（）

10．比例系数法是按流动资金在项目正常经营过程中的各种形态分别计算资金的占用量，进而估算出所求流动资金的方法，银行常采用这种方法分

析工业生产性项目。（）

11．从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本金利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。（）

12．由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。（）

13． 建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。

14．“借新还旧”和“还旧借新”都不属于贷款重组。（）

15． 在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内末提足的贷款过后不能再提

2012年银行业从业人员资格认证考试 公司信贷模拟试卷(一)参考答案与解析

一、单项选择题 1．C 【解析】基本的信贷准则是短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。

2．B 3．C 4．C 【解析】对于银行和企业，决定资产价值的主要是当前的市场价格。历史成本不能决定资产价值，也不能及时、准确地反映资产价值的变化。

5．D 【解析】通过比较流动资产与流动负债关系来反映借款人偿还到期债务能力的指标主要有三个：流动比率、速动比率、现金比率。其中，流动比率＝流动资产/流动负债× 100%；速动比率＝流动资产中的速动资产/流动负债×100%；现金比率＝流动资产中的现金类资产/流动负债×100%。它们统称为流动比率指标。A项属于盈利比率指标； BC两项属于效率比率指标。

6．B 7．A 8．A 9． A 【解析】速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。

10． B 【解析】资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关

心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。

11．B 12．C 13． D

【解析】公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

14． B

【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

15． D

【解析】固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

16． B

【解析】法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率，其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

17． B 18．D 19．A 20． C 【解析】借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表包括资产负债表、损益表和财务状况变动表。因此，C项为正确选项。

21． A 【解析】B项和C项属于贷款担保文件的内容，D项属于借款用途证明文件，A项属于借款人资信审查文件。因此A为正确选项。

22． B 【解析】出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。因此，B项为正确选项。

23． D 【解析】对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。因此D为正确答案。

24． C【解析】贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，其余选项均正确。因此C为正确选项。

25． A【解析】首次放款的先决条件文件中贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。其余选项属于公司类文件包括的内容。因此，A项为正确选项。

26． D【解析】担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议;已正式签署的保证协议;保险权益转让相关协议或文件;其他必要性文件。其他选项都属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件。因此，A为正确选项。

27． A 28．B 29．D 30． C

31． C【解析】对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。其余选项均正确。因此，C为正确选项。

32． A【解析】银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。因此，A项为正确选项。

33． B【解析】按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。因此，B项为正确选项。

34．C 35．C 36．B

37． A【解析】贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。因此A为正确答案。38． D【解析】银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行可以依据抵押权或保证权追索债权。对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制。担保是银行防止遭受损失的保障措施，是银行为保证贷款足够安全，在贷出资金周围设立的众多安全防护措施。因此D为正确选项。

39． C【解析】损失类贷款就是大部分或全部发生损失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。因此，C项为正确选项。

40． A【解析】贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。因此，A为正确选项。

41． B【解析】普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。因此，B为正确选项。

42．A 43．B 44．C 45．B 46．D 47． D【解析】专项准备金反映了贷款的内在损失，尽管在账务上还没有将这部分内在损失冲销，但实际上专项准备金已经用于弥补目前贷款组合中存在的内在损失，不能再用于弥补银行未来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧相同。因此，专项准备金不具有资本的性质。因此，D为正确选项。

48． A【解析】对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提;对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。因此，A项为正确选项。

49．B

50． D【解析】经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。

51．B 52．D

53． C【解析】C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。

54． A【解析】A项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业财务状况风险。因此A为正确答案。

55．B【解析】B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。

56．B

57． D【解析】保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书;其余选项均正确。因此，D项为正确选项。

58．B 59． C

【解析】SWOT分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weakness)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

60． A 【解析】波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的主要因素做出评估。

61． D 【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。

62．B 63．D 64．D 65． B 【解析】基础产品是公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。

66． D 【解析】银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是衰退期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。

67． C【解析】提前归还贷款指借款人希望改

变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。因此，C为正确选项。

68．A【解析】借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。因此，A为正确选项。

69． C【解析】借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。因此，C项为正确选项。

70．D 71．C 72．C 73． B

【解析】企事业单位可在其他银行的一个营业机构开立一个一般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。

74． D

【解析】ABC三项属于借款人的义务。75．C

【解析】作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

76．A 77．C 78．C 79． D 【解析】实地考查应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。

80． A 【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。

81．D 82．A 83．D 84． D 【解析】借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

85． D

【解析】D项借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

86． D

【解析】现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。其中，与现金使用相关联的因素又包括营业支出、投资支出和融资支出，不包括红利支付。

87．B 88．B 89．B 90．D

二、多项选择题

1．ABCDE 解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。故A、B、C、D、E 选项均符合题意。

2．BCD

3． ABD 解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。故A 选项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。故B、D 选项说法正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故C 选项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。故E 选项说法不正确。

4．ACD

5． ABC 解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。故A、B、C 选项符合题意。D 选项是资产转换理论的观点，E 选项是真实票据理论的观点，故不符合题意。

6．ABD 7．ABDE 解析：信贷资金的运动特征有：(1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡;(2)与社会物质产品的生产和流通相结合;(3)产生经济效益才能良性循环;(4)信贷资金运动以银行为轴心。故A、B、D、E 选项符合题意。信贷资金是二重支付和二重归流的价值特殊运动。它的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。故C 选项不符合题意。

8．ABC 9．ABCE 解析：公司信贷的原则是信贷经营管理过程中必须坚持的行为准则，是信贷决策的依据和信贷检查的标准，它包括：(1)合法合规原则;(2)效益性、安全性和流动性原则;(3)平等、自立、公平和诚实信用原则;(4)公平竞争、密切协作原则。故A、B、C、E 选项符合题意。商业银行目前坚持“区别对待，择优扶植”的原则，故D 选项不符合题意。

10．ABD 11． ABCDE 解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：(1)贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政

法规和监管部门发布的行政规章;(2)按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点;(3)要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣;(4)要按程序办理贷款，防止违规现象发生。

12．ACD 13．ABCDE 14．ABDE 15．ABCDE

【解析】信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

16． ABCD

【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

17． ABCDE

【解析】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

18．AB 19．ACDE 20．ABCDE 21．ABC

【解析】公司信贷产品的属性，有的可以从客户心理上反映出来，如经济实惠、因使用新的信贷产品而产生的领先意识;有的可以从金融产品本身的价格水平来表现，如高价、低价等;有的表现为金融产品质量，如替客户着想的态度、高效率的服务。

22． AE 【解析】银行公司信贷产品开发的目标有提高现有市场的份额、吸引现有市场之外的新客户、以更低的成本提供同样或类似的产品。

23． ABC 【解析】一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。确定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。

24．ABCDE 25．ABCDE 【解析】以上五项均是借款人应符合的要求。除上述五项要求外，借款人还应满足：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%;申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

26．ABCE 【解析】现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

27． ABCE 【解析】客户的还贷能力包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。

28．ABE 29．ABCDE 30．ABCDE 31．ACD

【解析】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

32． ABCE

【解析】技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。

33． ABCDE

【解析】财务分析的方法主要包括：趋势分析法;结构分析法;比率分析法;比较分析法;因素分析法。

34． ACDE

【解析】所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。

35．ABCDE 36．ABCD 37．AB

【解析】在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本;或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

38． ABCD

【解析】倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化;银行应要求借款人追加新的保证人。因此，ABCD为正确选项。

39．ABDE 40．ADE

三．判断题 1．F 2．F 3．T 4．T 5．T 6．F 7．T 8．T 9．F 10．F 11．T 12．T 13．F 14．T 15．T