中国银行业从业人员资格认证考试13组公共基础知识自测练习题

第一篇：中国银行业从业人员资格认证考试13组公共基础知识自测练习题

中国银行业从业人员资格认证考试13组公共基础知识自测练习题

1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(c)A 中国银行? B 交通银行? C 工商银行? D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(abcde)A.发布与履行其职责相关的命令和规章?? B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场 ? D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动

3.下列不属于银监会的监管理念的是:(abd)A.管风险? B.提高透明度? C.管机构? D.管法人

4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标（b）A(对)??? ? B(错)5.下列属于市场准入的有:(abd)A.机构准入? B.业务准入? ? C.法人准入? ? D.高级管理人员准入? ? E.技术准入 6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:()abcef A.政策性银行? ? B.商业银行

C.中国邮政储蓄银行? ? D.农村资金互助社

E.中央国债登记结算有限责任公司? ? F.资产管理公司

7.中国银行业协会的执行机构是会员大会（b）A(对)?? ? B(错)答案：1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B ? ? ?

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（）

A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（）A、经济增长?? B、物价稳定? ? C、国际收支

D、充分就业?? E、国际收支平衡? F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（）A、经济增长——国民生产总值? B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀? D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A（对）? ? B（错）

5、我国统计部门公布的失业率为：（）

A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（）A、消费者物价指数? B、生产者物价指数

C、国内生产总值? D、国内生产总值物价平减指数? E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。（）A、（对）? B、（错）

8、下列属于国际收支中经常项目的有：（）

A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。（）A（对）? B、（错）

10、经济周期的四个阶段是指：（）

A、繁荣——衰退——萧条——崩溃? B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏?? D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：（）

A、产业结构B、产品机构C、分配结构D、所有制结构E、城乡结构 F、消费结构G、技术结构H、生产结构I、体制结构J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

A（对）? ? B（错）

13、下列属于第二产业的行业有：（）A、建筑业? B、电力行业?? C、房地产业 D、邮政业? E、国际组织?? F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（）

A、第一、二产业的粗放式增长? B、第三产业在国民经济中占比重较低 C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（）A、生产? ? B、消费? ? C、投资? ? D、供给

答案：1.ABC? 2.ABDE ? 3.A? 4.B? 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C ? ? ? ? ? 占比较低的原因有：（）

A、第一、二产业的粗放式增长? B、第三产业在国民经济中占比重较低 C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（）A、生产? ? B、消费? ? C、投资? ? D、供给

答案：1.ABC? 2.ABDE ? 3.A? 4.B? 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C ? ? ?

1、下列属于银行金融机构的是：（）

A、中国进出口银行? B、村镇银行? C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社? H、金融租赁公司

2、国家开发银行所承担的任务是：（）

A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资

3、中国农村发展银行可以办理保险代理等中间业务 A（对）? B（错）

4、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。A、国家开发银行? B、中国进出口银行? C、中国农业发展银行? D、中国银行

5、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市

A、工商银行? B、农业银行? C、中国银行? D、建设银行? E、交通银行

6、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行? B、农业银行? C、中国银行? D、建设银行? E、交通银行

7、新中国第一家全国性的股份制银行是：（）

A、交通银行? B、招商银行? C、恒丰银行? D、中信银行

8、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 A（对）? ? B（错）9、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。A、广东——广州B、江苏——淮安 C、山东——青岛D、河南——驻马店

10、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（）

A、引进战略投资者? ? B、跨区域经营? ? C、体制创新? D、联合重组 E、扩大业务规模

11、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的 A、2004? B、2005? C、2006? D、2007 12、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立 A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行

答案：

1、ABEF

2、B

3、A

4、A

5、B

6、ACE

7、A

8、A

9、D

10、ABD

11、D

12、C ? ? ?

1、? 农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）A（对）? B（错）

2、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款? B、贷款? C、中间? D、结算? E、零售? F、咨询

3、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）

A、东亚银行? B、日本输出银行? C、花旗银行? D、汇丰银行

4、下列属于外资银行营业性机构的有：（）A、外商独资银行B、中外合资银行 C、外国银行代表处D、外国银行分行

5、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（）

A（对）? B（错）

6、我国的金融资产管理公司有：（）

A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司

7、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。A、4? B、5? C、6? D、7 8、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（）A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司

9、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）A（对）? ? B（错）

10、下面属于非银行业金融机构的有：（）

A、资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团公司

D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司

1B 2 CE 3B 4ABD

5、B

6、ABDF? 7B? 8C

9、B

10、ABCDEG ? ? ? ? ?

1、下列属于金融市场功能的有：（）

A、资本配置功能 B、定价功能C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能E、市场引导功能 F、货币资金融通功能

2、金融市场最主要、最基本的功能是：（）A、货币资金功能B、资源配置功能 C、经济调节功能D、定价功能

3、下列哪些属于资本市场的特点

A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小

4、我国的货币市场主要包括：（）

A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场

5、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（）

A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场 G、票据市场H、期货市场

6、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的 A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限

7、场内交易市场又称柜台市场 A（对）? ? B（错）8、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A、债券? B、股票? C、黄金? D、保险

9、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场

A（对）??? ? B（错）

10、下列属于我国的商品期货市场的是：（）A、大连商品交易所B、郑州商品交易所 C、上海期货交易所D、中国金融期货交易所

11、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A（对）? ? B（错）

12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（）

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展

13、下列属于短期金融工具的是：（）

A、商业票据B、股票C、企业债券D、回购协议E、银行承兑汇票

14、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（）

A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议

15、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（）A（对）?? B（错）

16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（）A、债券工具B、股权工具C、衍生金融工具D、混合工具

17、债券的构成要件是：（）

A、利率? B、汇率? C、期限? ? D、面额? ? E、发行机构? ? F、发行日期

18、发行金融债券的目的是为了筹措：（）

A、短期贷款? ? B、中期贷款? ? C、长期贷款? ? D、中长期贷款

19、可转换公司债券只有债券的特性? A（）? B（）20、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（）

A、用于保值、投机目的————期权B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券D、用于商品流通————银行承兑汇票 答案：1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B ? ?

1、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定B、宏观经济C、特定经济D、经济发展

2、货币政策目标包括：（）

A、操作目标B、中介目标C、最终目标D、阶段目标

3、下列属于我国货币政策工具的有：（）

A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务 E、利率政策F、汇率政策G、窗口指导

4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（）A、公开市场业务B、再贷款C、再贴现

D、存款准备金E、窗口指导F、利率政策G、汇率政策

5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A（）? ? B（）

6、对内币值稳定指的是：（）

A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定

7、现阶段我国货币政策的中介目标是：（）

A、基础货币B、存款准备金C、货币供应量D、充分就业

8、我国基础货币由（）构成

A、存款准备金B、流通中现金C、金融机构的库存现金D、外汇资金

9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A（）? ? B（）

10、一般所说的货币供应量是指：（）A、M0??? ? B、M1? ? C、M2? ? D、M3 答案：

1、C2、ABC3、ABCDEFG4、ACD5、A6、C7、C8、ABC9、B10、C ? ? ? ?

1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（）A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现

2、中央银行票据的特点有：（）

A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高D、无风险、期限长、流动性高

3、商业银行的存款准备金包括：（）

A、商业银行的库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、流通中现金

4、商业银行的超额存款准备金主要用于：（）

A、支付清算B、头寸调拨C、资产运用D、作为备用资金

5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。A（对）? ? B（错）

6、下列属于再贷款的类别的是：（）

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款D、对地方政府的专项贷款

7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量

8、银行业协会所确定的利率有：（）

A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率

9、我们通常所说的利率是指：（）

A、市场利率B、名义利率C、实际利率D、固定利率

10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（）A、调整中央基准利率B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。A（对）??? ? B（错）

12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。A（对）? ? B（错）

13、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额 答案：A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B ? ? ? 类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。A（对）??? ? B（错）

12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。A（对）? ? B（错）

13、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额 答案：A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B ? ? ? ?

1、存款是银行对存款人的：（）A、资产B、负债C、信用D、管理

2、按客户类型，存款业务可分为：（）A、个人存款B、对公存款C、人民币存款 D、外币存款E、活期存款F、定期存款 3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。

A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮

4、个人存款又叫（）

A、活期存款B、定期存款C、人民币存款D、储蓄存款

5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。

A、10% ? B、15% ? C、20%? D、25%

6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）A、学生证B、身份证C、军人证D、户口本

7、个人存款分为：（）

A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、个人通知存款 E、教育储蓄存款F、定活两便储蓄存款

8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）A（对）?? ? B（错）

9、存款的记息起点为（）

A、厘? ? B、分?? C、角?? D、元

10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 A（对）?? ? B（错）

11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）A、3月20日，逐笔计息B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息D、12月20日，逐笔计息

12、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息

13、整存整取的起存金额为：（）A、5元?? B、50元?? C、100元?? D、500元

14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

A（对）?? ? B（错）?

15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款 C、教育储蓄存款D、存本取息

17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。A（对）? ? B（错）

18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A、一天?? ? B、三天? ? C、五天? ? D、七天

19、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款

A、整存整取?? B、整存零取?? C、零存整取? ? D、存本取息 20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息

A、活期存款?? B、整存整取存款?? C、定活两便储蓄存款?? D、个人通知存款

答案：

1、B2、AB3、D4、D5、C6B、7、ABCDEF8、B9、D10、A11、B12、A13、B14、B15、C

16、C17、B18、AD19、C20、B ?

第二篇：中国银行业从业人员资格认证考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

1．个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类 1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展1.2.2个人理财在国内的发展 1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素 2.1生命周期与个人理财规划2.1.1生命周期理论2.2.2个人理财规划 2.2理财价值观2.2.1理财价值观的含义2.2.2四种典型的理财价值观 2.3客户的风险属性2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估 2.4货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1货币时间价值2.4.2货币的时间价值与利率的计算 2.5投资理论和市场有效性2.5.1投资收益与风险的测定2.5.2市场有效性 2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理2.6.2个人产品组合2．个人理财基础3.金融市场 3.1金融市场的功能和结构3.1.1金融市场的功能3.1.2金融市场的分类 3.2货币市场 3.3资本市场3.3.1股票市场3.3.2债券市场3.3.3证券投资基金市场 3.4金融衍生品市场3.4.1金融衍生品市场概述3.4.2金融衍生品市场 3.5外汇市场3.5.1外汇市场概述3.5.2外汇市场的交易机制 3.6保险市场3.6.1保险市场概述3.6.2保险市场的主要产品分类 3.7黄金及其他投资市场3.7.1黄金市场3.7.2房地产市场3.7.3收藏品市场 3.8金融市场的发展3.8.1世界金融市场的发展3.8.2中国金融市场的发展4.银行理财产品4.1理财产品市场发展4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1货币型理财产品4.2.2债券型理财产品

4.2.3贷款类银行信托理财产品4.2.4新股申购类理财产品4.2.5结构性理财产品5.银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售的基本原则

5.3银行代理理财产品分类

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保险5.3.4国债5.3.5信托5.3.6黄金

6.理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户理财分析6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析 6.3财务规划6.3.1现金，消费和债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划

7.个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动及相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和 《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

8.个人理财业务的合规性管理

8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2个人理财业务风险管理

8.2.1个人理财业务面临的主要风险8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理8.2.4综合理财业务的风险管理

8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件8.3.3从业人员职业操守要求8.3.4从业人员的限制性条款8.3.5从业人员的违法责任

8.4客户的合规性管理

8.4.1客户的准入管理8.4.2客户的基本条件8.4.3客户的限制性条件

8.4.4客户的违法责任

公共基础银行知识与业务

1.1 中国银行体系概况

1.1.1 中央银行、监管机构与自律组织

中央银行监管机构自律组织

1.1.2 银行业金融机构

政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构

1.2银行经营环境

1.2.1 经济环境

宏观经济运行经济结构经济全球化

1.2.2 金融环境

金融市场金融工具货币政策

1.3 银行主要业务

1.3.1 负债业务

存款业务借款业务

1.3.2 资产业务

贷款业务债券投资业务现金资产业务

1.3.3 中间业务

交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务

代理业务托管业务担保业务承诺业务

理财业务电子银行业务

1.4 银行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主体利益相关者信息披露

1.4.2 资本管理

银行资本的概念与作用《巴塞尔新资本协议》我国监管资本的构成银监会的资本干预措施提高资本充足率的方法

1.4.3 风险管理

银行风险的种类风险管理的发展历程全面风险管理风险管理流程

1.4.4 内部控制

内部控制的目标内部控制的原则内部控制的构成要素

1.4.5 合规管理

合规管理的相关概念合规管理的目标合规管理体系的基本要素

合规管理部门职责

1.4.6 金融创新

金融创新概述金融创新的基本原则金融创新与客户利益保护 2 银行业相关法律法规

2.1 银行业监管及反洗钱法律规定

2.1.1 《中国人民银行法》相关规定

中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的建议检查监督权

中国人民银行在特定情况下的检查监督权

2.1.2 《银行业监督管理法》相关规定

《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定

2.1.3 违反有关法律规定的法律责任

刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施

2.1.4 反洗钱法律制度

洗钱概述《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》违反反洗钱规定的法律责任

2.2 银行主要业务法律规定

2.2.1 存款业务法律规定

存款及其办理原则存款业务的基本法律要求

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制

存单纠纷案件的认定与处理存款合同

2.2.2 授信业务法律规定

授信原则授信审核贷款业务的基本法律要求贷款合同

2.2.3 银行业务禁止性规定

商业银行向关系人发放信用贷款的禁止对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止同业拆借业务的禁止

2.2.4 银行业务限制性规定

对同一借款人贷款的限制对关系人发放担保贷款的限制

对相关金融业务和直接投资的限制对结算业务的限制

2.3 民商事法律基本规定

2.3.1 民事权利主体

民事权利主体的概念自然人法人非法人组织

2.3.2 民事法律行为和代理

民事法律行为代理及其种类

2.3.3 担保法律制度

担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构公司终止制度

2.3.5 票据法律制度

《票据法》概述票据的功能票据行为票据权利

票据丧失的补救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的订立合同的生效

合同的履行违约责任

2.4 金融犯罪及刑事责任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成

2.4.2 破坏金融管理秩序罪

危害货币管理罪破坏银行管理罪

2.4.3 金融诈骗罪

集资诈骗罪贷款诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

2.4.4 银行业相关职务犯罪

职务侵占罪挪用资金罪非国家工作人员受贿罪签订、履行合同失职被骗罪银行业从业人员职业操守

3.1 概述及银行业从业基本准则

3.1.1 《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1 银行业从业基本准则

3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定

3.2.1 银行业从业人员与客户3.2.2 银行业从业人员与同事

3.2.3 银行业从业人员与所在机构3.2.4 银行业从业人员与同业人员

3.2.5 银行业从业人员与监管者

3.3 附则

3.3.1 惩戒措施3.3.2 解释机构3.3.3 生效日期

第三篇：关于开展中国银行业从业人员资格认证

关于开展中国银行业从业人员资格认证

继续教育及年检试点工作的通知

银行业协会：

为规范银行业从业人员资格认证证书管理、引导从业人员加强在职学习，根据中国银行业从业人员资格认证有关规定，中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室（以下简称认证办公室）在辽宁（不包括大连）、内蒙古、江苏三个地区进行银行业从业人员资格证书继续教育及年检试点工作。现将《2009年中国银行业从业人员资格认证继续教育及年检工作试点办法》（附件1）发给贵会，并就有关事项通知如下：

一、参加继续教育及年检试点的人员范围

辽宁（不包括大连）、内蒙古、江苏地区持有中国银行业从业人员资格认证证书的银行从业人员，其证书取得时间在2007年12月31日之前的，均须参加本次继续教育及年检试点。

二、本次继续教育及年检试点时间

以上三个试点地区持证人员于2009年11月至12月间，根据认证办公室安排统一完成继续教育及年检试点。

三、继续教育试点学时计算

以上三个试点地区持证人员应在试点规定期限内完成20个 1

学时的继续教育培训。

其中参加中国银行业协会银行从业人员资格认证继续教育网络培训系统（以下简称中银协网络培训系统）所提供的课件学习时间应不少于10个学时，参加线下培训学习时间不超过10个学时。各种形式的培训均以45分钟为1个学时，特殊情况由认证办公室另行规定。

持证人员没有参加线下培训的，可以通过中银协网络培训系统所提供的课件完成全部20个学时的继续教育学习。

四、线下培训的要求

1、试点地区各会员行总行、一级分行或试点地区省级银行业协会组织的培训为认证办公室认可的线下培训；

2、线下培训课程内容须符合《中国银行业从业人员继续教育培训大纲》（附件2）要求，且培训时间为2008年1月1日至今。

五、线下培训的申报

1、试点地区省级银行业协会组织所辖地区会员行人力资源部门对持证人员已完成的线下培训信息（附件3）以及参加本次试点人员信息（附件4、5）进行统计汇总；

2、试点地区省级银行业协会收集所辖地区持证人员线下培训信息及参加本次试点人员统计表，并以电子版和纸质版两种形式提交认证办公室。

六、本次中银协网络培训系统提供的学习内容为以下六个课件：

1、从国际视野看中小企业融资

2、国际金融危机后的中国银行业

3、中国金融创新与金融风险控制

4、关于银行合规问题的思考

5、商业银行市场营销知识高端讲座

6、会计信息的真伪识别

七、证书年检试点

持证人员完成总计20个学时继续教育学习且通过中银协网络培训系统学习时间不少于10个学时，即可进行证书年检试点。

证书年检试点无须申请，中银协证书管理系统将自动对完成20个学时继续教育学习的持证人员进行年检审核。

八、继续教育及年检试点费用

试点地区持证人员参加本次继续教育及年检试点须支付管理成本费，收费标准为每名持证人员100元。

继续教育及年检收费对人不对证，即无论参加试点的持证人员所持证书数量多少，均按每人100元管理成本费收取。

九、本次继续教育及年检试点工作由辽宁（不包括大连）、内蒙古、江苏省银行业协会负责组织实施，请符合条件的试点地区持证人员关注上述三省银行业协会网站相关通知公告。

十、非试点地区持证人员继续教育及年检相关事宜另行通知。

附件：

1、《2009年中国银行业从业人员资格认证继续教育及年检工作试点办法》

2、线下培训信息报送表

3、《中国银行业从业人员继续教育培训大纲》

4、参加继续教育及年检试点人员统计表

5、未能参加继续教育及年检试点人员统计表

二○○九年十一月十三日

第四篇：中国银行业从业人员资格认证考试（写写帮推荐）

中国银行业从业人员资格认证考试

考试介绍

中国银行业从业人员资格认证考试是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认证的考试。中国银行业协会银行从业人员资格认证委员会授权中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施考试。

资格考试统一大纲、统一命题、统一考试。

中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

报名条件

资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：

1．年满18岁；

2．具有完全民事行为能力；

3．具有高中以上文化程度。

但有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：

1．因故意犯罪受过刑事处罚的；

2．曾被银行及金融业机构开除公职的；

3．曾被处以2年内或终身不得报名参加资格考试处理的。

报名时间

报名时间一般根据考试时间而定，具体参见中国银行业协会网站的通知，或及时关注本考试考试动态。

考试科目

资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识；专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。具体如下：

1．基础科目：公共基础；

2．专业科目：风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款。

考试题型

1．试题全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型；

2．资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，单科考试限时120分钟；

3．资格考试统一评卷。

考试大纲

1．中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2009）

2．中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2009）

3．中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2009）

4．中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2009）

5．中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲（2009）

教材教辅

1．指定教材：

中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材由中国银行业从业人员资格认证办公室组织编写，由中国金融出版社出版：

（1）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 公共基础》

（2）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 风险管理》

（3）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 个人理财》

（4）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 公司信贷》

（5）《2009年银行业从业人员资格认证考试辅导教材 个人贷款》

2．配套教辅：

中国银行业从业人员资格认证考试辅导系列：

（1）《公共基础过关必做2000题（第2版）》

（2）《风险管理过关必做2000题（第2版）》

（3）《个人理财过关必做2000题（第2版）》

（4）《公司信贷过关必做2000题》

（5）《个人贷款过关必做2000题》

（6）《公共基础过关冲刺八套题》

（7）《风险管理过关冲刺八套题》

（8）《个人理财过关冲刺八套题》

（9）《公司信贷过关冲刺八套题》

（10）《个人贷款过关冲刺八套题》

第五篇：中国银行业从业人员资格认证《个人理财》考试

中国银行业从业人员资格认证考试

个人理财科目考试大纲

1．个人理财概述

1.1个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财业务的概念

1.1.2个人理财业务的分类

1.2个人理财的发展

1.2.1个人理财在国外的发展

1.2.2个人理财在国内的发展

1.3个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观因素

1.3.2微观因素

2．个人理财基础

2.1生命周期与个人理财规划

2.1.1生命周期理论

2.2.2个人理财规划

2.2理财价值观

2.2.1理财价值观的含义

2.2.2四种典型的理财价值观

2.3客户的风险属性

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素

2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估

2.4货币的时间价值与利率的相关计算

2.4.1货币时间价值

2.4.2货币的时间价值与利率的计算

2.5投资理论和市场有效性

2.5.1投资收益与风险的测定

2.5.2市场有效性

2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理

2.6.2个人产品组合 3.金融市场

3.1金融市场的功能和结构

3.1.1金融市场的功能

3.1.2金融市场的分类

3.2货币市场

3.3资本市场

3.3.1股票市场

3.3.2债券市场

3.3.3证券投资基金市场

3.4金融衍生品市场

3.4.1金融衍生品市场概述

3.4.2金融衍生品市场

3.5外汇市场

3.5.1外汇市场概述

3.5.2外汇市场的交易机制

3.6保险市场

3.6.1保险市场概述

3.6.2保险市场的主要产品分类

3.7黄金及其他投资市场

3.7.1黄金市场

3.7.2房地产市场

3.7.3收藏品市场

3.8金融市场的发展

3.8.1世界金融市场的发展

3.8.2中国金融市场的发展

4.银行理财产品

4.1理财产品市场发展

4.2当前市场主要的银行理财产品介绍

4.2.1货币型理财产品

4.2.2债券型理财产品

4.2.3贷款类银行信托理财产品

4.2.4新股申购类理财产品

4.2.5结构性理财产品

5.银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售的基本原则

5.3银行代理理财产品分类

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保险

5.3.4国债

5.3.5信托

5.3.6黄金

6.理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2客户分析

6.2.1收集客户信息

6.2.2客户理财分析

6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析

6.2.4客户理财需求和目标分析

6.3财务规划

6.3.1现金，消费和债务管理

6.3.2保险规划

6.3.3税收规划

6.3.4人生事件规划

6.3.5投资规划

7.个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动及相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》

7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》

7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《个人所得税法》

7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和

《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

8.个人理财业务的合规性管理

8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件

8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制

8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2个人理财业务风险管理

8.2.1个人理财业务面临的主要风险

8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理

8.2.4综合理财业务的风险管理

8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件

8.3.3从业人员职业操守要求

8.3.4从业人员的限制性条款

8.3.5从业人员的违法责任

8.4客户的合规性管理

8.4.1客户的准入管理

8.4.2客户的基本条件

8.4.3客户的限制性条件

8.4.4客户的违法责任