江西农村信用社考试金融基础知识练习题二

第一篇：江西农村信用社考试金融基础知识练习题二

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2014江西省农村信用社考试 金融基础知识练习题

1.现场检查是指通过监管当局的（C）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、查阅报表 B、经验判断 C、实地作业 D、窗口指导

2.证券市场“公开原则”是指该市场（B）公开化。A、制度 B、信息 C、成交价 D、成交量

3.信息不对称的涵义是指（D）。A、信息不全 B、信息不透明

C、信息在传递过程中损耗掉了

D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策

4.逆向选择是指（A）。

A、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象 B、市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易 C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品 D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

5.道德风险是指（D）。

A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害

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B、社会道德规范存在问题，不讲信用 C、金融和其他商品交易中的不道德行为

D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方所不希望的、风险更大的经营活动

6.交易成本是指（C）。A、所交易的商品的总成本 B、完成交易所需要的间接成本 C、完成交易所需的全部成本 D、对交易进行管理的成本

7.我国发展金融市场的步骤是（D）。A、货币市场先行 B、债券市场先行

C、货币市场先于资本市场发展 D、资本市场先行且优先发展股票市场

8.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（C）。A、该汇票无效 B、该背书转让无效

C、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D、原背书人对后手的被背书人承担保证责任

9.不影响应收账款周转率指标利用价值的因素是（A）。A、销售折让与折扣的波动 B、季节性经营引起的销售额波动 C、大量使用分期付款结算方式

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D、大量地使用现金结算方式

10.销售利润率等于（C）。

A、安全边际率乘变动成本率 B、盈亏临界点作业率乘安全边际率 C、安全边际率乘边际贡献率 D、边际贡献率乘变动成本率

11.在证券投资组合中，为分散利率风险应选择（B）。

A、不同种类的证券搭配 B、不同到期日的债券搭配 C、不同部门或行业的证券搭配 D、不同公司的证券搭配

12.下列项目中，符合企业所得税税前扣除项目规定的是（B）。

A、投资风险准备基金 B、残疾人就业保障基金 C、短期投资跌价准备金 D、长期投资跌价准备金

13.根据《民事诉讼法》有关规定，申请人向人民法院申请强制执行的期限，双方或者一方当事人是公民的，申请强制执行的期限为（C）。A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

14.教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）（含）以上学生。

A、三年级

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B、四年级 C、五年级 D、六年级

15.我国担保法及司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（A）。

A、除斥期间 B、诉讼时效 C、保证期间 D、可变期间

16.甲公司从乙农场购入10头种牛，乙农场违约，将部分带有传染病的种牛交付给甲公司，致使甲公司所饲养的其他奶牛大量患病造成财产损失。对此，甲公司要求乙农场承担责任方式是（D）。

A、只能要求乙农场承担违约责任 B、只能要求乙农场承担侵权责任

C、要求乙农场既承担违约责任又承担侵权责任 D、在违约责任或侵权责任中选择其一要求乙农场承担

17.下列行为中，属于代理行为的是（D）。

A、居间行为 B、行纪行为 C、代保管物品行为 D、保险公司业务员揽保行为

18.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，合伙人承担合伙企业债务责任的方式是（C）。

A、对内对外均承担按份责任 B、对内对外均承担连带责任

C、对外承担连带责任，对内承担按份责任

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D、对内承担连带责任，对外承担按份责任

19.（D）原则被称为民法中的“帝王原则”。

A、交易自愿 B、公平竞争 C、自觉守法 D、诚实信用

20.甲在无权代理的情形下，以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（C）。

A、乙在合同上签字

B、乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C、丙在知道甲没有得到乙的授权情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D、甲在乙不知情的情况下，向丙提供了加盖乙的合同专用章的空白合同书而订立的合同

21.甲欠乙1万元借款，甲不到期不能归还借款，乙打听到丙欠甲15000元钱，甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是（A）。A、乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务 B、乙要求丙将15000元钱全部偿还

C、在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还 D、乙向丙许诺，只要丙偿还1万元钱就可免除其余5000元

22.根据我国法律，企业破产界限的实质标准是（C）。

A、企业经营管理不善 B、企业经营亏损 C、企业不能清偿到期债务 D、企业信誉恶化

23.关于宏观经济发展目标，下列说法中正确的是（D）。

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A、充分就业，指百分之百就业 B、价格稳定，指零通货膨胀率

C、国际收支平稳，指国际收支差额为零 D、经济增长，指产出增长与居民收入增长

24.限制民事行为能力人依法不能订立合同，合同相对人可以催告法定代理人在（B）内予以追认。

A、15天 B、1个月 C、3个月 D、合理期限

25.下列哪项不是担保的方法（C）。

A、保证 B、抵押 C、违约金 D、留置

26.个人独资企业解散，投资人自行清算，应在清算前15天内书面通知债权人，无法通知的，应公告，未接到通知的债权人，应在公告之日起（C）天内向投资人申报其债权。A、15 B、30 C、60 D、90

27.个人独资企业在申请企业设立时，明确以其家庭共用财产作为个人出资的，应当依法以（D）对企业债务承担无限责任。A、出资人个人财产 B、家庭财产

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C、企业财产 D、家庭共用财产

28.企业应在每年的（B）前向登记主管机关报送年检材料。

A、1月1日 B、3月15日 C、3月30日 D、4月15日

29.一般情况下，有限责任公司股东的法定人数为（B）人。

A、5-15 B、2-5 C、3-9 D、3-13

30.代理人在代理权限范围内实施代理行为，其法律后果由（C）承担

A、代理人 B、第三人 C、被代理人 D、代理人的所在单位

31.甲、乙、丙、丁四人分别投资20万元、50万元、5万元、80万元组建了一家公司，具有法人资格，该公司经营5年后，发生严重亏损，资不抵债，甲、乙、丙、丁四人对该公司的债务应（D）。A、承担连带清偿责任 B、承担无限责任 C、承担无限连带责任 D、以其出资额为限承担责任

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32.现代企业制度的主要组织形式是（A）。

A、公司制 B、公有制 C、联营制 D、合伙制

33.下列不可以作为抵押的财产是（C）。

A、抵押人所有的机器设备 B、抵押人所有的房屋 C、抵押人所有的被监管的财产

34.速动比率衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债的能力，一般要求在（A）以上。

A、80% B、75% C、70% D、65%

35.合伙企业是（D）。

A、法人

B、非营利性组织

C、具有法人资格的营利性组织 D、不具有法人资格的营利性经济组织

36.企业信用等级评定指标分为信用履约能力评价、（B）、经营能力评价、经营管理综合评价和偿债能力评价等五大类。A、创新能力 B、盈利能力评价 C、筹资能力

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D、技术能力

37.在连带保证期间内，银行如何主张权利（D）。

A、必须先向借款人要钱 B、必须向保证人要钱

C、必须同时向借款人、保证人要钱 D、既可以向借款人要，也可以向保证人要

38.不是《票据法》所称票据的是（C）。

A、汇票 B、本票 C、存款单 D、支票

39.人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》第二十九条规定：申请执行的期限，双方是法人或者其他组织的为（B）。A、三个月 B、六个月 C、一年 D、二年

40.《董事会同意保证（抵押）（质押）决议书》，适用于公司制企业（A）借款提供担保的情况。

A、作为第三人为借款人的 B、为自己的保证 C、为自己的抵押 D、为自己的质押

41.根据担保法规定，一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是（C）。

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A、抵押物权大于抵押物权、抵押物权大于留置物权、留置物权大于一般债权 B、质押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、一般债权大于留置物权 C、留置物权大于抵押物权、抵押物权大于质押物权、质扣物权大于一般债权 D、一般债权大于留置物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于留置物权

42.《担保法》规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（D）。

A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权

C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权 D、以公益为目的的事业单位的公益设施

43.债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当（A）。

A、经债权人同意 B、告知债权人

C、自行决定并于30日内通知债权人

D、一并转让包括专属债务人的从债务在内的全部债务

44.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得的价款，按（C）清偿。

A、合同生效时间的先后顺序 B、合同批准时间的先后顺序 C、抵押物登记的先后顺序 D、债权人商定的先后顺序

45.根据《担保法》规定，下列权利不可以质押（D）。

A、汇票、本票和支票 B、仓单、提单

C、依法可以转让的商标专用权

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D、不动产所有权

46.《担保法》规定，当事人一方不履行合同的，定金应按（A）办法处理。

A、给付定金的一方不履行约定的债务的无权要求返还定金 B、如果违约方是接受定金者，应返回定金 C、如给付定金者违约，只能收回定金的一半 D、定金应予收缴国库

47.在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任（A）。

A、不可抗力 B、意外事故 C、标的物灭失 D、逾期履行

48.依照《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（B A、10% B、20% C、15% D、25%

49.下列哪些合同不可适用留置（D）。

A、保管合同 B、运输合同 C、加工承揽合同 D、买卖合同

50.债权人领取提存物的权利，自提存之日起（B）年内不行使而消灭。

A、1

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B、5 C、2 D、3

中公金融人提示：2014江西省农村信用社考试 考题题库基础类的一小部分，并没有太有针对的进行解析与提炼，大家如果有需要可以加入2014江西省农村信用社备考交流群127384406 进行交流

第二篇：2014年云南农村信用社招聘考试金融基础知识练习题

航帆培训祝您考试顺利！设项目A的年收益率的期望值为30％，标准离差为12％，项目B的年收益率的期望值为20％，标准离差为10％，则应选择()比较合理。

A．选择A

B．选择B

C．选择A、B是一样的D．无法选择优先股内在价值的计算是指()。

A．各期股息之和

B．各期股息的现值

C．按单利计算的终值

D．按复利刊•算的终值把采纳项目时的企业现金流量减去没有该项目的的企业现金流量，留下来的就是（）。

A．相关现金流量

B．项目现金流量

C．净现金流量

D．初始现金流量某公司普通股股票的p系数为L 5，若证券市场证券组合的期望报酬率为16％，国库券年利率为6％，则该公司普通股的资本成本率为()。

A．21％

B．12％

C．12．4％

D．10％()是指每股收益变动率相对于销售量变动率的倍数，或者说每股收益对企业销售量变动的敏感性。

A．经营杠杆系数

B．财务杠杆系数

C．综合杠杆系数

D．p系数企业以赊销方式卖给客户产品，为了客户尽快付款，企业给与客户的信用条件是(2／10，n／30)，下面描述正确的是()。

A．信用条件中的10，30是信用期限

B．n是折扣率

C．客户只要在30天以内付款，就能享受现金折扣

D．以上都不对关于存货ABC分类法管理描述正确的有()。

A．A类存货金额大，数量多

B．B类存货金额一般，品种数量相对较多

C．C类存货金额小，数量少

D．三类存货金额、数量比重大致均为A：B：C=0.7：0．2：0．1企业发生的亏损，可用下一的税前利润弥补。不足弥补的，可在五年内用所得税前利润弥补，延续五年未弥补的亏损，则()。•

A．不再弥补

B．继续用税前利润弥补

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C．用税后利润弥补

D．用资本公积弥补如果企业速动比率很小，则下列结论成立的是()。

A．企业流动资产占用过多

B．企业短期偿债能力很强

C．企业短期偿债能力不强

D．企业资产流动性很强爱尔兰有大片泥煤蕴藏量丰富的湿地。环境保护主义者一直反对在湿地区域采煤。他们的理由是开采泥煤会破坏爱尔兰湿地的生态平衡，其直接严重后果是会污染水源。然而，这一担心是站不住脚的。据近50年的相关统计，从未发现过因采煤而污染水源的报告。以下哪项，如果为真，最能加强题干的论证？（）

A.在爱尔兰的湿地采煤已有200年的历史，其间从未因此造成水源污染

B.在爱尔兰，采煤湿地的生态环境和未采煤湿地没有实质性的不同

C.在爱尔兰，采煤湿地的生态环境和未开采前没有实质性的不同

D.爱尔兰具备足够的科技水平和财政支持来治理污染，保护生态下列事实中，哪一种是不当得利之债？（）

A.债务人清偿未到期的债务

B.接受赠与的财产

C.养子女给其生父母的赡养费

D.顾客多付售货员货款中学生A于1988年4月5日出生，2005年3月28日重伤一名同学，2005年4月2日被捕。则A（）。

A.应负刑事责任

B.应负刑事责任，但可以减轻或免除处罚

C.应负刑事责任，但应当减轻或从轻处罚

D.不负刑事责任债券评级是债券评级机构对债券发行公司的()评定的等级。

A．信用

B．利率风险

C．通货膨胀风险

D．价格风险以下哪项投资为无风险投资（）。

A．股票

B．可转换公司债券

C．商业票据

D．国债你在年初以100元买入某股票，期间得现金股息10元，年末股票市价上升为104元，则该股票的年投资收益率为（）。

A．4％

B．13.5％

C．12％

D．14％可转换优先股是经约定可转换为（）。

A.普通股

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B.累积优先股

C.非累积优先股

D.公司债券沉没成本与企业要做出的决策（）。

A.关系密切

B.有关系，但不密切

C.无关

D.系数按债券（）分，可分为可转换债券、可出售债券、附新股认购权债券等。

A.我国不同投资主体和用途

B.面值货币与发行债券市场所在国的关系

C.是否附加条件

D.有无担保在公司股利支付率为80％，ROE＝18％，则现金股利增长率为（A.（1－80%）×18%

B.80%×18%

C.（1－80%）×（1－18%）

D.80%×（1－18%）在确定经济订货批量时，以下（）表述是正确的。

A.随着订货量越大，储存成本就越高，而订货成本就越低

B.经济批量是使储存成本最低的订货量

C.随着订货量越小，储存成本就越低，而订货成本保持不变

D.经济批量是使订货成本最低的订货量

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第三篇：江西农村信用社金融基础知识(一)

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江西农村信用社金融基础知识

（一）1、我国现行的货币政策工具有(A、B、C、D、E)

A.存款准备金 B.利率 C.再贴现 D.中央银行再贷款 E.指导性信贷计划

2、目前我国可以浮动的利率有(D、E)

A、个人住房贷款利率 B.政策性银行贷款利率 C.各项存款利率

D.农村信用社贷款利率 E.商业银行贷款利率

3、公开市场业务的特点是(A、C、E)

A.主动性 B.连续性 C.时效性 D.滞后性 E.灵活性

4、高能货币包括(A、B、C、D)

A、金融机构存款准备金 B.流通中的现金 C.金融机构库存现金 D.非金融机构存款 E.居民存款

5、目前中国人民银行对金融机构的贷款包括(A、B、C、D、E)

A.对国有独资商业银行贷款 B.其他商业银行贷款 C.合作银行贷款D.其他金融机构贷款 E.再贴现

6、有的国家的货币政策为多目标，它包括(A、B、C、D)

A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 E.调整经济结构

7、我国的官方利率包括(A、B、C)

A、再贷款利率B.再贴现利率C.商业银行对客户的存贷款利率D.同业拆借市场利率E.国债二级市场利率

8、我国目前已形成的市场化利率包括(D、E)

A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.商业银行对客户的存贷款利率

D.同业拆借市场利率 E.国债二级市场利率

9、我国是对利率实行管制的国家，对存贷款按季结息的有(C、D、E)

A.城乡居民活期存款 B.城乡居民定期存款 C.企业单位活期存款

D.企业流动资金贷款 E.企业固定资金贷款

10、商业银行收回现金的渠道主要有(A、B、C、D)

A.储蓄存款现金收入 B.商品销售的现金收入 C.服务事业现金收入

D.税收收入 E.股票现金收入

11、目前在我国可以作为公开市场操作的工具有(A、B)

A.国债 B.政策性金融债券 C.企业债券 D.商业性金融债券 E.股票

12、我国现行信贷政策的指导作用一般具有(D、E)

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A.指导性 B.指令性 C.强制性 D.宏观性 E.前瞻性

13、我国现阶段的广义货币供应量包括(A、B、C、D、E)

A.流通中的现金 B.企业单位活期存款 C.事业单位活期存款

D.居民储蓄存款 E.企事业单位定期存款

14、商业银行投放现金的渠道有(A、B、C、D、E)

A.储蓄存款现金支出 B.工资支出 C.差旅费会议费支出

D.农副产品收购现金支出 E.奖金、福利现金支出

15、目前我国中央银行公开市场业务中，实际操作较多的国债回购期限品种是(A、B)

A.7天 B.14天 C.28天 D.91天 E.182天

16、目前，按贷款期限划分，我国中央银行贷款档次有(A、C、D、E)

A.二十天 B.四十天 C.三个月 D.六个月 E.一年

17、中国人民银行公开市场业务操作的市场有(B、D)

A.证券交易所债券市场 B.银行间债券市场 C.同业拆借市场

D.银行间外汇市场 E.股票市场

18、货币政策中介目标的选择应具备的条件有(A、B、D)

A.相关性 B.可控性 C.灵活性 D.可测性 E.主动性

19、金融风险具有(A、B、C、D、E)

A.不确定性 B.普遍性 C.扩散性 D.隐蔽性 E.突发性

20、目前我国央行创造基础货币的渠道有(A、B、C、D、E)

A.对金融机构贷款 B.金银外汇占款 C.公开市场证券买卖

D.有价证券及投资 E.财政净借款

21、可以抵押的财产主要有(A、B、C)

A.房屋 B.机器 C.土地 D.商业票据 E.专利权

22、下列那些业务属于担保性中间业务(A、B、C、D)

A.进口开证 B.备用信用证 C.承兑 D.出口押汇 E.租赁

23、对下列哪些资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户(A、B、C、D、E)

A.基本建设资金 B.证券交易结算资金 C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金 E.住房基金

24、商业银行担保类中间业务主要包括(A、B、C)

A.银行承兑汇票 B.备用信用证 C.保函 D.备用信用额度 E.回购协议

25、目前非现金结算方式主要有(A、B、C、D)

A.汇兑 B.委托收款 C.托收承付 D.信用证 E.信用卡

26、银行结算账户分为哪几类(A、B、C、D)?

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A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 E.储蓄账户

27、不可撤销承诺包括(B、C、D)

A.透支额度 B.备用信用额度 C.回购协议 D.票据发行便利 E.备用信用证

28、网上支付的方式主要有(A、C、D)

A.银行卡 B.汇票 C.电子支票 D.电子现金 E.本票

29、商业银行交易类中间业务主要包括(A、B、C、D)

A.远期合约 B.金融期货 C.互换 D.期权 E.回购协议

30、《借款申请书》的主要内容包括(A、C、D、E)

A.借款金额 B.借款利率 C.借款用途 D.偿还能力 E.还款方式

31、在我国，中长期贷款主要包括(A、D、E)

A.基本建设贷款 B.票据贴现 C.转贴现 D.技术改造贷款 E.房地产贷款

32、影响金融机构利润的主要因素有(A、B、C、D)

A.利差 B.资产负债结构 C.手续费收入 D.各种费用支出 E.应收未收利息

33、下列哪些业务属于商业银行的咨询顾问类中间业务(A、B、C、D、E)

A.项目评估 B.资信证明 C.税务服务 D.现金管理 E.投资分析

34、商业银行代理类中间业务包括(A、B、C、D、E)

A.代理政策性银行业务 B.代理中国人民银行业务 C.代理其他商业银行业务

D.代理证券业务 E.代理其他银行银行卡收单业务

35、个人信用报告的内容主要包括(A、B、C、D、E)

A.个人身份信息 B.银行信用记录 C.社会信誉记录

D.个人信用特别记录 E.查询记录等

36、金融票据诈骗的主要手段有(A、B、C、D、E)

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票 B.使用作废的汇票、本票、支票

C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票

E.签发无资金保证的汇票、本票

37、中国证监会监管的内容有(A、B、C、D、E)

A.证券发行监管 B.上市公司监管 C.证券经营机构和专业服务机构的监管

D.对证券交易的监管 E.对证券交易所的监管

38、中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的(A、B、C、D、E)

A.资本充足率 B.资产质量 C.流动性 D.内部控制 E.业务经营合规性

39、下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围(A、B、C、E)

A.存款 B.贷款 C.结算 D.信托 E.银行卡

40、信用卡诈骗的手段有(A、B、C、D)

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A.使用伪造的信用卡 B.使用作废的信用卡 C.冒用他人的信用卡

D.恶意透支 E、.借记卡透支

41、保险机构市场准入监管的核心内容是(A、B、E)

A.资本金 B.高级管理人员任职资格 C.偿付能力 D.营业场所 E.业务范围

42、商业银行的核心资本包括(A、B、D、E)

A.实收股本 B.未分配利润 C.呆账准备金 D.资本公积 E.盈余公积

43、商业银行面临的风险有(A、B、C、D、E)

A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.国家风险

44、商业银行资金业务内部控制的重点是(A、B、C、D)

A.对资金业务对象和产品实行统一授信 B.实行严格的前后台职责分离

C.建立中台风险监控和管理制度;防止资金交易员从事越权交易;防止欺诈行为

D.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失 E.严格执行会计核算制度

45、对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取(B、C、D)等方式进行救助。

A.撤销 B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权 E.关闭

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第四篇：农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识

农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识一

消费信贷基础知识

(一)消费信贷概念

消费信贷也称信用消费，就是指商业银行或农村信用社对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支持其他消费的贷款，以解决消费价高和消费者购买力不足的问题。比如，从银行或农村信用社贷一笔款用来购买汽车，就是一种消费信贷。

消费信贷作为一种特殊的信贷方式，有着难以比拟的优点，归纳起来主要有两点：一是使消费者大大获益。用明天的钱，享今天的福；二是消费信贷给银行也带来了巨大的利润。信贷消费在西方国家很发达。比如在美国，居民1／3的消费都是通过贷款来实现的，截至1992年，其未偿还的贷款余额占全部银行贷款总额的25％左右。由此可见，消费信贷作为一种消费模式，正在许多国家大行其道。

与西方国家相比，我国的消费信贷还很不发达。这在某种程度上阻碍了人民生活水平的提高。随着消费信贷的开展，我国居民可以利用消费信贷购买汽车、房子等耐用消费品，从而使生活水平得到很大提高。因此，发展消费信贷是一件利国利民的大好事。

从我国目前的情况来看，发展消费信贷也是完全可行的：

1．消费者的观念不断更新，这为消费信贷的发展创造了前提条件。传统观念认为，“寅吃卯粮”是一种“败家子”行为，是要不得的，但随着市场经济的逐步发展，这种观念正受到巨大的冲击。与老年人相比，年轻人具备更成熟的消费观念，他们更容易接受借钱消费这种新的模式。在市场经济条件下，资金的融通是很正常的。无论是企业还是个人，都应该利用一切可以利用的资金。正是由于我国已拥有了相当一批成熟的消费者，才为消费信贷的发展打下了坚实的基础。

2．随着金融改革的深化，商业银行越来越倾向于开展消费信贷业务。1999年3月，中国人民银行颁发了《关于开展个人消费信贷指导意见》。此措施一出台，便引起各大商业银行的强烈反响，它们纷纷表示，要利用好、利用足这一大好政策，给消费者提供更多的选择机会。众所周知，我国的商业银行存在着一个通病：坏账比率偏高，面临的金融风险较大。为了规避金融风险，优化信贷结构，各商业银行纷纷瞄准了消费信贷，这主要是因为消费信贷的借贷者是个人，因此贷款的风险很小。另外，通过消费信贷，还能密切银行和客户的联系，有利于争取到更多的存款。正是基于以上的考虑，各商业银行纷纷加大了开展消费信贷的力度，中国建设银行1998年末的住房贷款余额已达450亿元；中国工商银行的这一数字更高，达到829亿元。由于商业银行的积极参与，可以预料，消费信贷的发展具有良好的前景。

3．从我国的市场态势看，发展消费信贷也是可行的，许多经济学家预测，消费信贷在未来5～10年里将获得很大的发展。西方国家的消费信贷占银行业务的20％，而我国这个数字还不到1％，这说明，我国消费信贷的发展潜力巨大。我国居民有7万亿元的储蓄存款余额，还有大量的股票、债券等金融资产，可以说相当一部分居民已具备了购买住房、汽车的经济实力。我国的农村是一个广阔的市场，如果银行开展农机具的消费信贷业务，肯定会受到广大农民的欢迎,而一旦9亿农民的信贷热情爆发，将会带来无限的商机。

不难看出，消费信贷在我国已具备了发展的大好条件。只要合理引导、加强监管，我国的消费信贷完全可以健康、有序地发展，而广大人民也必将从消费信贷中获益。

(二)消费信贷有哪些种类

消费信贷的种类多种多样，有住房、汽车、耐用消费品、旅游教育等，根据贷款目的的不同，我们可以把消费信贷分为以下几类：

1．住房抵押贷款

住房抵押贷款是指购房人在支付首期付款后，由银行代其支付余额，购房人分期向银行偿还贷款。购房人向银行提供的贷款担保是其新购房屋的房产权。举个例子：张某看中了一套房子，价值10万元，但张某只有5万元。于是，他就可以向银行申请5万元的贷款，期限5年。买到房子后，房子的房产证由银行保存，作为张某贷款的担保。然后，张某每年偿还银行1万元贷款(不考虑利息因素)，5年还清。住房贷款偿还分两种形式：等额偿还和递增偿还。一般情况下，贷款人每年要向银行偿还相同数额的贷款，这叫等额偿还。递增偿还贷款的方式是专为年轻人设计的，银行为贷款人设计好利率，然后，随着时间的推移，贷款人需偿付越来越多的贷款。

2．分期付款

分期付款指贷款人分期偿还本金和利息，用于购买耐用消费品。一般地，这种信贷主要用来购买汽车。分期偿还借款也分为两类：一是直接借款，由消费者直接向银行申请贷款，然后逐年还清。二是间接贷款。具体操作程序通过一个例子来说明。张某想买一辆车，但他手头的资金不够，汽车销售商决定帮助张某向银行申请贷款，让其买自己的车。张某申请到贷款后，购得汽车，然后张某向银行偿还贷款。如果张某不偿还贷款，那么，汽车销售商将负偿还责任。间接贷款和直接借款的主要区别就是间接贷款的担保人是汽车销售商。

3．一次性偿还贷款

当个人的借款需要是暂时的，并且不久就能偿还贷款时，银行就提供一次性贷款。举个例子，张某想卖掉旧房买新房，旧房

可卖10万元，而购买新房需20万元，其中新房首期付款10万元。这样旧房没有出售之前，张某可向银行申请一次性贷款10万元。然后，用这10万元作为首期付款来购买新房。过一段时间后，旧房出售，张某得款10万元，用于偿还银行贷款。在这笔贷款业务中，张某以旧房的产权做担保。

4．反抵押贷款

这是针对老年人设计的一种信贷消费形式。老年人用一辈子的积蓄买得一套房子后，手中的储蓄也就所剩无几了。然而，老人却面临着高昂的消费支出，如医疗费、生活费等。在这种情况下，将产生人不敷出的情况。于是，老人可向银行申请贷款。银行则一般每月发给老人固定的贷款，以维持其生活水平。待老人去世后，银行可拍卖他们的房产，用以偿还贷款。

我国自从开展消费信贷业务以来，十分注意推出新的消费信贷种类。如一些银行已在开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大，额耐用消费品贷款和个人小额存单质押贷款的基础上，又陆续推出了国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等。

(三)银行、信用社为什么要发放消费贷款

消费贷款是银行或农村信用社为调节消费的需要，促进生产发展，加速资金周转，从而扩大银行或农村信用社信贷服务领域而发放的一种贷款。它主要包括住房储蓄贷款和耐用消费品储蓄贷款。

1．银行或农村信用社发放消费贷款首先在于其可以调节消费需求。在人们的消费过程中，往往会出现这种情况：一些人对某些消费品的需求在其收入上与购买消费品的时间上出现差异。银行或农村信用社通过消费贷款的形式进行临时调节，就可以满足部分群众对某些消费品，特别是耐用消费品的需求。

2．能够促进生产和消费，加速资金周转。在社会再生产过程中，始终存在着产销矛盾，存在着商品积压或脱销的矛盾。通过发放消费贷款，可促进某些群众购买力暂时不足而一时难以销售的耐用消费品能及早实现销售，这不仅有利于满足消费者的欲望，也有利于企业继续组织生产，加速资金周转。

3．银行或农村信用社通过办理消费贷款，扩大了银行信用领域更好地发挥银行信贷作用，有利于正确引导商业信用和民间自由借贷，有效地抵制高利贷活动，同时也解决了一些企业和单位私借公款的不正之风。

(四)消费信贷方式的设计

目前各家银行已开办了多种形式的个人消费贷款：买房可以申请住房贷款，装修可以申请装修贷款，买汽车可以申请个人购车贷款，购买家用电器、家具等大件耐用消费品可以申请耐用消费品贷款，旅游可以申请旅游贷款，出国留学可以申请教育贷款，等等。除了这些专款专用的贷款外，银行还开办了不指定用途的个人综合消费贷款。对个人来说，这项贷款十分合算，以个人耐用消费品贷款为例，假设一年期利率是5．325％，若以“按月等额”方式还款，本月偿还部分在下月就被扣除，实际上是一种整借零还方式，最终算下来，实际年利率在3．7％左右，和存款利息大体相当。

另外，各家银行均开办有个人存单小额质押贷款。按照以前的规定，该贷款的起点为5 000元，最高不超过10万元，每笔贷款不超过质押品(存单)面额的80％，这些规定显然已经不能满足客户的资金需求，中国人民银行已对个人定期储蓄存单质押贷款的有关事项进行了调整：一是取消了10万元的上限，小额质押贷款摘掉了“小额”的帽子；二是贷款比例由80％提高到90％，这将更大地满足了客户对资金的需求。最近，交通银行还推出了两项便民举措：一是把个人质押贷款的放款权由原来该行的支行放开到各储蓄网点，客户可以就近办理个人贷款业务；二是在双休日和节假日照常接受该项业务的申请。

还有许多其他个人贷款方式，现做简单介绍：

1．保单抵押贷款

人寿保险保单由于缴费期限较长，且一般都是均衡交纳保费，因此当保费交纳到一定时间后，就会积累一定数量的现金价值，投保人可以利用保单的现金价值，以保单做抵押向银行借款。该贷款无须提供其他资信证明或担保，可以现金或转账方式交付。贷款到期后，还可提供相应的续借服务。

2．信用卡透支贷款

目前多家银行都推出了具有透支功能的贷记卡或准贷记卡，允许进行消费或取现金的透支。根据消费者的资信程度，金卡最高透支额为5万元，月透支余额不得超过10万元或其综合授信额度的3％；个人普通卡最高透支额为2万元，月透支余额不得超过5万元。

3．凭证式国债质押贷款

居民可持1999年起财政部发行的尚未到期的凭证式国债，向认购银行提出贷款申请。该贷款起点为5 000元，每笔贷款不超过质押品面额的90％，贷款利率按同期同档次法定贷款利率执行，并实行利随本清，贷期不足6个月的按6个月的贷款利息确定。若贷款逾期不还，逾期一个月之内，自逾期之日起，银行将按法定罚息利率向借款人计收罚息；逾期一个月以上，银行有权处置质押的凭证式国债，抵偿贷款本息。

4．典当贷款

典当贷款是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时贷款的一种融资方式，它是金融机构贷款的延伸和补充。尽管

其费率要高于银行同期贷款利率，但对于急需筹资的人来说，这不失为一种干脆利落的融资方式。典当物品的范围包括：金银珠宝、古玩字画、有价证券、家用电器、汽车、服装等私人财物。典当行一般按照抵押商品现时市场零售价的50％～80％估价，到期不能办理赎回的可以办理续当手续。

总之，面对21世纪知识社会、信息社会的大潮，我们必须转变观念，倡导信用消费，改变过去“积蓄一消费一积蓄”的单一消费方式，积极尝试“贷款一消费一积蓄还债”的新型消费方式，培养善于利用金融品种的意识，逐步提高消费信用水平。

信用是一种要求在未来偿付商品或货币的权利，它是借贷活动的一个方面。信贷是指不发生所有权变化的一种以偿还和支付利息为条件的暂时让渡商品或货币行为。

农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识二

金融机构体系的概念和构成一国金融机构的组成及其相互联系的整体叫做金融机构体系。市场经济国家的金融机构体系大多数是以中央银行为核心，商业银行为主体，以非银行金融机构为重要组成部分。在建立市场经济的进程中，我国形成了以中国人民银行（中央银行）为核心，商业银行为主体，证券、保险、信托等非银行金融机构并存和分工协作的金融机构体系。

金融机构体系包括银行类金融机构和非银行金融机构两大类。一般来说，银行类金融机构居支配地位。

银行可分为商业银行、中央银行、专业银行三种类型。三种银行构成现代银行制度。商业银行办理各种存款、放款和汇兑业务，是金融机构体系的主体。中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，是一国的金融管理机构，有“发行银行”、“国家的银行”、“银行的银行”之称。专业银行是集中经营特定业务并提供专门金融服务的银行，包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行、进出口银行等，专业银行的特点是专业化较强、业务范围较窄。

非银行金融机构是整个金融机构体系的重要组成部分，其发展程度通常作为衡量一国金融体系是否成熟的重要标志。非银行金融机构以某种特定方式吸收资金和运用其资金，并从中获取利润。非银行金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、租赁公司、消费信用机构和财务公司等。

金融体系的结构是在不断变化的。长期以来，在大多数国家的金融机构体系中，商业银行与非银行金融机构之间有业务分工，如美、英等国20世纪30年代后采用分业经营模式，就是以长短期信贷业务分离，一般银行业务与信托业务、证券业务分离为特点。20世纪80年代以来，金融机构的分业经营模式逐渐被打破，业务不断交叉，各种金融机构原有的差异日趋缩小，综合性经营与多元化发展的趋势日益明显。

农村信用社考试经济、金融专业考试金融基础知识三

银行类金融机构与非银行金融机构的比较

银行类金融机构和非银行金融机构共同构成一国的金融机构体系，其中银行类金融机构占支配地位。

1.银行类金融机构与非银行金融机构的共同点

银行类金融机构与非银行金融机构的共性表现在两者都是通过某种特定途径吸收资金，又以某种特定方式运用资金的金融企业，它们都以盈利为经营目的，且通过办理货币资金业务在经济运行中发挥着融通资金的作用。

2.银行类金融机构和非银行金融机构的区别

两者的区别主要表现在：

（1）筹集资金的途径不同。银行类金融机构通过吸收存款来筹集资金，而非银行金融机构则以非存款方式筹集资金。

（2）开办的业务不同。银行类金融机构的主要业务是存款和贷款，而非银行金融机构的业务方式则呈现出多样化、专业化的特点，如证券公司主要从事股票、债券和期货投资业务，保险公司主要从事保险业务，信托公司从事信托业务，租赁公司则主要从事租赁业务。

（3）在金融交易中的角色不同。银行在其业务中，既是债务人，又是债权人，而非银行金融机构的交易角色则比较复杂，如保险公司主要是充当保险人，证券公司则多作为代理人和经纪人，信托公司则主要充当受托人。

银行类金融机构和非银行金融机构都是一个经济体的金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面和完善的金融服务。银行类金融机构在整个金融机构体系中居主导地位，而非银行金融机构的存在则丰富了金融业务，充分满足现代经济对金融的多样化需要。总之，银行类金融机构运行是否良好关乎金融机构体系的稳定与否，非银行金融机构的繁荣与否是一国金融机构体系发展程度的重要标志。

第五篇：2014年四川农村信用社招聘考试金融知识练习题(二)

四川农信社交流QQ群：334326882；每日一练,真题共享

2014年四川农村信用社招聘考试金融知识练习题

（二）多项选择题

以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有()。

A.收购其他银行 B.增加交易账户业务

C.发行普通股票 D.增加存款规模 E.减少红利分配比例

2.下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。

A.组织实施中央银行公开市场操作B.管理上海黄金交易所

C.管理上海证券交易所D.承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务 E.管理中国银联

3.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()等业务。

A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款

C.办理汽车生产商贷款 D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

4.下列属于经济结构的有()。

A.生产结构 B.体制结构 C.地区结构 D.消费结构 E.技术结构

5.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。

A.偿还期短 B.流动性强 C.收益率高 D.风险小 E.以上均对

6.下列货币政策目标中，不是中介目标的有()。

A.货币供应量 B.利率 C.准备金 D.基础货币 E.物价稳定

7.关于货币供应量层次的说法，正确的有()。

A.从数量上看，M。《M1《M2 B.M1是狭义货币，是现实购买力

地址：成都市武侯区锦绣路1号保利中心C座12楼(美领馆旁)

电话：028-82005700http://sc.jinrongren.net/

C.M2是广义货币，是潜在购买力 D.(M2-M1)是准货币

E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1

8.金融资产管理公司的主要经营目标是()。

A.最大限度保护财产 B.最大限度保全财产

C.最大限度资产增值 D.最大限度减少损失

E.股东利益最大化

9.政府举办的社会保障计划包括()。

A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B.旅游补贴

C.社会救济、社会福利计划

D.最低工资保障

E.人寿保险

10.目前我国外币存款业务的币种包括()。

A.日元 B.韩圆 C.港币 D.新加坡元 E.瑞士法郎

11.以下属于无效合同的有()。

A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同

D.在订立合同时显失公平的E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

12.商业银行已经开办的公司理财业务主要包括()。

A.现金管理服务 B.投资理财服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 E.资产管理服务

13.贷款审查的内容包括()。

A.审核借款人的财务状况 B.评估借款人的还款能力

C.评估借款人的信用等级 D.预测现金流量

E.评估担保的质量

14.在日常工作和生活中，银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到()。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题

B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益

15.一完整的银行业监管体系包括()。

A.银行业监管机构的监督管理措施 B.国际银行业监管机构的监督

C.行业自律 D.银行业的内部控制

E.公众监督

答案:1.ACE 2.ABDE 3.BE 4.CDE 5.ABD

6.CDE 7.ABD 8.BD 9.AC 10.ACDE

11.ABE12.AB 13.ABCDE 14.ABCDE 15.ACE

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