保险公司社会实践调查报告

第一篇：保险公司社会实践调查报告

实习调查报告

班级 信科111 姓名 汉维乐

学号 2011035028 保险公司实习调查报告

摘要

保险的基本职能是转移风险、补偿损失，即投保人通过交纳少量保险费，将风险转由保险人承担；一旦发生风险，则进行损失分摊，由众多的企业和个人共同分摊少数遭受灾害事故的企业和个人的损失。由于保险具有这一基本职能，因此，对家庭和个人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因为个人的财力有限，很难积累足以应付天灾人祸的后备资金，一旦受损，正常生活难以为继。如果个人和家庭参加了财产保险和人身保险，则可以根据保险合同约定，从保险人处获得赔偿和给付，由此保障了家庭生活的安定；其次可以积累个人资金。随着改革开放的进一步深化，社会主义市场经济体制的逐步建立，人们对保险的认识将从量的积累到质的飞跃，最终将由过去的被动型转变为当今的主动型。有风险、买保险，已成为现代经济社会的共识。

一、调查概况：

（一）调查目的：为进一步了解人大学生的保险意识及认知状况，对保险销售充分了解市场情况，我们在老师的指导和讲解下，特地对一部分大学在校生进行了问卷调查，并做了简要的统计分析和报告。

（二）调查时间：2014.11.5

（三）调查方式：问卷调查，对不同年级及不同专业学生的保险状况进行调查统计。

（四）调查地点：齐齐哈尔大学。

（五）调查对象：在校大学生（不同年龄，不同专业学生100人）。

二、相关保险知识：

医疗保险：为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。医疗保险同其他类型的保险一样，也是以合同的方式预先向受疾病威胁的人收取医疗保险费。建立医疗保险基金；当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿。

学平险：全称“学生平安保险”，一般学生入学就由学校代收保费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。是广大学生投保范围最广，最普遍的一种保险。其最大的特点就是保费便宜而范围广泛，非常适合学生。

三、调查统计：

（一）结果统计：在对所有不同专业不同年级100位大学生自己所投

保险险种及投保金额的调查结果显示，他们购买保险分为三类，分别是人身意外保险，医疗保险和学平险。其中购买人身意外保险的人有37人，医疗保险的有35人，学平险的有28人。还由数据可得其中女生买医疗保险的人数较多，男生买人身意外保险的较多。而且医疗保险投保金额几乎都是35元和45元，学平险几乎都是50元，而人身意外保险投保金额都在100~200元之间，不同人投保金额都不一样。

（二）统计结果分析：

我以险种为医疗保险来进行置信区间估计：

它的数学期望μ=35*29/100+45*4/100+50*2/100=12.95 这里求医疗保险金额的0.95的置信区间： e（x）=37，α=0.05 样本方差 =1/34[(35-37)∧2*29+（45-37）∧2*4+(50-37)∧2*2] =20.88 开方可得s=4.57 那么此时，我们可以选择样本函数 t=e（x）－μ/(s/√n)～t(n﹣1)于是再由条件p（λ1<=t<=λ2）=1-α及t分布的对称性，可确定 λ2=-λ1=t1-2/α(n-1)时区间的平均长度最小，经不等式变形得到μ的置信区间为 [e（x）-t1-2/α(n-1)*s/√n, e（x）+ t1-2/α(n-1)*s/√n] 查t分布表知t0.975(34)=1.6909 代入数据[37-1.6909*34*4.57/√35, 37+1.6909*34*4.57/√35] =[7.386,81.41] 对于这次调查结果，我以险种为医疗保险的人数及投保金额为例进行了置信区间估计，得到它的置信区间落在[7.386,81.41] 中。还有学生们所关注的问题是关乎自己切身利益的热点问题，对于其他问题，并不是很了解。我认为，造成这种状况和中国历史文化息息相关，历史文化造就了人们的生活习惯及日常习惯，消费者所注重的质量和服务，质量和服务好的，消费者容易接受，亲睐，倘若出现诚信缺失的情况，会大大减低消费者的评价，也就在市场上的信誉度大打折扣。

四、结论及感悟：

“纸上得来终觉浅,尽知此事要躬行”.在这次调查过程中,我深深的感受到要干成功一件事是多么不容易.虽然在平时看起来很微不足道，但要当自己真正着手去做的时候才发现有多么难。刚开始的一段时间里,完全茫然不知道所措,这让我感到非常的难过.总以为自己学的不错,一旦接触到实际,才发现自己知道的是多么少,这些与实践还有一段距离.通过对本次学生所投保险险种及投保金额状况的调查，进一步了解了学生保险的认知，同时也使我对保险有进一步的了解。保险的发展随着社会进步、科技发展、人们生活水平的提高而快速发展，从城篇二：中国人寿保险公司社会实践报告

中国人寿保险公司社会实践报告

更新时间:2009-11-28 23:00 今年暑期我在中国人寿保险公司成都分公司进行了为期一个月（2008年7月19日至2008年8月20日）的实习。我实习的部门是该公司的培训部。培训部的职责是对本公司的保险推销人员（即外勤人员或业务员）进行系统的、专业的培训，帮助他们掌握推销的方法，提高他们 今年暑期我在中国人寿保险公司成都分公司进行了为期一个月（2008年7月19日至2008年8月20日）的实习。我实习的部门是该公司的培训部。培训部的职责是对本公司的保险推销人员（即外勤人员或业务员）进行系统的、专业的培训，帮助他们掌握推销的方法，提高他们的推销技巧，从而提升公司的业绩。

一、推销工作的重要性及其特点

人身保险是以人的生命或身体为保险对象的，保险人对被保险人的生命或身体因遭受事故、意外伤害、疾病、衰老等原因导致的死亡、残疾、丧失工作能力或者年老退休责任给付保险金的一种保险方式。因此，以经营人身保险为主的保险公司所提供的产品就具有无形性、同质性、广泛多样性和分散性等特性。而且人身保险所涉及的往往是人的老、死、疾、残等。在中国这样一个儒教的过度里人们大多忌讳谈论这些话题。所以即使人们有巨大的保险需求，也很少有人主动的去购买保险产品。这就需要我们的人身保险推销员来为客户介绍保险产品，引导客户发现需求，激发客户实现需求，推销公司的保险产品，提高公司的业绩，提升公司的形象。保险推销工作是保险公司的赖以生存的前提。

人身保险的推销工作具有一些特点。第一：推销工作具有服务性。这种服务性表现为：⑴、在顾客购买之前，推销人员应根据客户的需要，帮助其设计保险方案，选择适当的险种；⑵、在顾客购买之后，根据客户保险需求的变化和新险种的出现，帮助顾客调整保险方案，确保其财务稳定；⑶、保险事故发生或期限届满时，主动帮助客户索赔或提供这方面的咨询服务。第二：保险工作需要丰富的知识。人身保险本身是一种合同，也是一种家庭经济计划。它不但牵涉到法律、税金、医学、金融投资、社会学方面的知识，还要考虑到客户家庭情况、收入状况及未来的经济计划和投资方向及客户的心理状态和消费习惯。第三：推销工作意义重大。人身保险是帮助他人追求幸福人生的保证。推销员在推销工作中处处为客户着想，提供给客户优质的保单，使客户在遭遇不幸时及时得到经济帮助，渡过难关，自然会受到人们的尊敬。第四：推销工作灵活自由。人身保险推销工作可以由保险员根据自己的情况选择工作时间、对象及地点，按照个人的计划自由调整安排。第五：推销工作还有独特的工作程序和工作要领。所以，任何一家人寿保险公司都相当重视保险推销人员的培训与开发。

二、中国人寿保险公司的培训体系

公司有专业的梯级培训体系：员工基础学院、成功创业学院、高级干部学院、终身进修学院逐级递进，系统培训，有专兼职讲师讲授。对于外勤员工具体地讲，由公司培训部统一来组织的培训有：新人培训、衔接培训、转正培训、业务经理晋升培训、代理人资格考试培训、ptt（兼职讲师）培训等。而外勤人员回到各自的区上还进行单独的培训。可以说培训是从外勤人员入公司的第一天就开始陪伴着他（她）的成长。公司的培训内容相当全面，从太平的历史、礼仪到主顾开拓、条款讲解、增员、转介绍到推销哲学等等。中国人寿保险公司成都分公司从开业到现在两年的时间里取得了骄人的业绩，这于他们拥有一支优秀的培训队伍是分不开的。公司培训部的老师为外勤人员构建了一个良好的培训框架。

三、中国人寿保险公司成都分公司的培训框架

1、培训需求分析

由于保险是服务性行业技术没有专利性，因此为了防止偷师的现象一般是有内部人员来进行需求分析的。他们通常采用面谈或问卷的方式了解公司外勤人员需要哪些培训，再与公司的目标相结合，制定培训的内容等。

2、培训设计

每一个培训班以前，培训部的老师都会先写本次培训所希望的结果，描述需要学员掌握的技能、知识或所需改变的态度及学员纪律表。提前一个星期通知各各区上的人员管理员，让他

们通知各位参训学员准时到场。培训老师还要安排培训课程、联系讲师；与宾馆协商场地；准备培训所需的各种物品等。

3、培训实施

每一个培训班开班的第一个半天都是班务活动。主要由班主任老师介绍学习的目的、学习中应注意的问题，激发学员学习的兴趣。然后把班级分成几个小组，给每个小组提供一张宣纸和几支彩笔，由他们给自己的小组起组名、组歌、口号，选出组长等，再进行一些小活动，既相互竞争又相互协作。课程一般采用多媒体课堂讲授式，中

4、培训评估

培训部的老师每天要对培训情况进行总结，即每天把培训情况反馈到各个区上，让区上的人员管理员了解学员的学习情况；培训部的老师备了讲师情况反馈表。由学员为每一位讲师打分，之后再反馈给讲师，帮助讲师逐渐完善讲授的内容和讲课的技巧。另外，培训结束一周以后，各个区上的人员管理员再把学员的情况反馈到培训部，培训部再对下一次的培训做出调整。

四、我的建议

但我在中国人寿保险公司成都分公司实习的一个月里，我也发现在培训方面还有一些问题值得再探讨。

第一，培训任务过重。在我实习的一个月里，公司进行的培训分别有：2008年8月城区新人培训班和衔接班、2008年8月城区转正班、2008年8月城区代理人资格考试培训班、2008年8月郊县和中心支公司新人班、2008年8月郊县和中心支公司转正班、2008年8月郊县和中心支公司代理人资格考试培训班、业务经理晋升培训班、ptt（兼职讲师）培训班、“打造非凡”营业部成都区培训班等12个培训班。这么多的培训任务让培训部的所有老师任务都十分繁重。

一个培训刚刚结束另一个又立刻开始，中间没有休息、调整的机会。虽然所有的人都努力地工作，但仍然会影响效率。而且公司的兼职讲师人员不足，有的老师这个月已经讲了3到4次，高频率的重复讲授让一些老师失去了激情，影响了讲课的效果。在培训部中主要的带课老师有8位，而一般是两位老师带一个班，所以我建议：城区的新人班、衔接班、代理人资格考试培训班一个月一次，城区的转正班、郊县和中心支公司的新人班、转正班、衔接班、代理人资格考试培训班两个月一次，而其余的比如：ptt、业务经理晋升培训班等可以根据情况临时来进行安排。但在班次上要相互交叉，避免一个月份中班次太多。

第二，培训场地费用昂贵且不易联系。中国人寿保险公司成都分公司的培训场地大多选在宾馆的会议室。那里的价格一般是600~700元一天，这样下来一个培训班就会议室的费用平均就不下3000元，费用相当昂贵。培训部的老师找这些宾馆并与之协商是一件很费事的工作而且各个宾馆的会议室都不相同，有的很难达到公司培训教室要求的标准，还有可能发生事故。有一次我在跟2008年8月的郊县和中心支公司的转正班的时候，有一天早上突然停电长达一个半小时，导致教室一片漆黑，严重地影响了老师的上课。由于公司经常进行培训，所以我觉得，如果公司自己买或租下几间房间，再把它们改建成教室。这样可以省下一大笔费用，而且又可以保证上课的环境和质量。第三，培训管理力度不足。我认为中国人寿保险公司的培训管理还有待提高。众所周知，保险公司中存在一种偷师的行为，即别的保险公司的人员到你的公司的培训班来上课，把你公司的精华给学走了。中国人寿的培训班没有听课证，如果有人想混水摸鱼也不是难事，尤其是新人班。我认为这个问题可以有两个解决的办法：⑴、培训部准备听课证在上面要有照片、姓名、编号等。但这个需要一定的成本；⑵、在开课的时候由各区的人员管理员或介绍人带新人前往。由于每个班的人员不是很多（40~50个人），带班的老师可以很快的认识到每个人这样就可以一定程度上防止 2 偷师的现象。

这就是我的一点小小的建议，但总的说来我觉得中国人寿的培训还是相当优秀的。

来自<中企文摘网>篇三：太平洋保险公司社会实践报告

姓名： 周新

学校： 福州教育学校

专业：11级初等教育系（数学与科学方向）前言

作为当代的大学生，我们不但应该掌握好在学校所读的“有字之书”，更应该深入社会，了解社会这本“无字之书”。在家人的介绍下，我来到了中国太平洋财产保险股份有限公司福州市水部支公司，参加本学期的暑期实践活动。2012年暑假期间，本学院要求在校学生参加社会实践活动。其实，并不是由于学校的要求，我才去社会实践的，更重要的是我认识到——

时代在进步，社会在发展，而随之而来的竞争也非常严峻的摆在了我们的面前，现代社会所需要的已经不再是单纯的知识型人。时代赋予人才新的定义：不仅能够驾驭新科技，具有创新意识，更要有将科技应用于实践的能力。

但是，再看看我们，只是被禁锢在四角高墙内，捧着书中自有黄金屋的古训，做着日后事业有成，飞黄腾达的白日梦。我们的传统，我们的教育制度还有我们本身使我们缺乏勇气走出象牙塔，去接受实践的检验和社会竞争的洗礼。在这样一个知识与实践完全脱节的环境里，我们又有什么资本去谈成才、谈竞争、谈事业？

时代证明，历史证明，我们的自身状况证明：我们唯有面对社会，积极参加社交活动，才能心平气和地作出一些选择，才能确立自己学习和生活的目标。

社会实践报告

目录

前言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„..实践目的与要求„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

公司简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

实践内容„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

实践评价„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

实践心得„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 2 4 5 6 7 8 实践目的与要求

实习的目的：是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，获取实际知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和技能。

增加课外知识，多了解一些除本专业以外的行业。由于家里有保险公司该方面的社会实践资源，所以我准备进一步了解保险，接触社会，挑战自己的工作学习能力，养成良好的工作习惯，积累工作经验，让自己快速适应社会的要求。

具体要求包括：

1、培养从事保险代理人工作的业务能力，了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作。

2、理论联系实际，学会运用基本知识和基本技能去解决实践中的具体问题。

3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中虚心向广大工作人员请教，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，以提高自己的综合素质，把自己培养成为合格优秀的保险代理人。

4、培养艰苦创业精神和社会责任感。形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。

5、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

中国太平洋保险简介 中国太平洋保险（集团）股份有限公司，是在1991年5月13日成立

的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。

中国太平洋保险以“做一家负责任的保险公司”为使命，以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为企业核心价值观，以“推动和实现可持续的价值增长”为经营理念，不断为客户、股东、员工、社会和利益相关者创造价值，为社会和谐做出贡献。

中国太平洋保险旗下拥有太平洋人寿保险公司、太平洋财产保险公司、太平洋资产管理公司和长江养老保险等专业子公司，保持持续领先的市场地位。中国太平洋保险建立了覆盖全国的营销网络和多元化服务平台。

中国太平洋保险在积极追求可持续价值增长的同时，致力于各类公益活动，履行企业公民的职责。自成立以来，积极开展关爱孤残、捐资助学、扶贫赈灾等公益活动：已建立60余所希望小学，总投资超过了3000万元；在特大洪涝灾害、非典、南方雪灾、5.12抗震救灾、云南地区干旱、青海玉树地震期间踊跃捐款捐物，总额超过1亿元。

面向未来，中国太平洋保险确立了“专注保险主业，价值持续增长，具有国际竞争力的一流保险金融服务集团”的战略目标，努力建设成为信誉卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流保险金融服务集团。

第二篇：保险公司社会实践调查报告

保险公司社会实践调查报告

一、实践时间：2010年7月19日—2010年7月30日

二、实践地点：中国人民健康保险股份有限公司广东分公司

三、实践内容：团险销售助理

四、实践目的：

让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

五、具体过程：

复印机，打印机，传真机这些看似很简单的东西，但是也是在这里让我学会如何使用。其实不要小看这些简单的操作，如果没有自己动手，使不知道自己会不会的。实践才是检验真理的唯一标准。另外，送材料拿资料，都是很简单，这样的跑腿却也让我觉得是一种学习。面对陌生的环境和陌生的人，要自己去学会如何礼貌的向别人介绍自己，给别人留下一个良好的印象，这些都是看似简单容易的东西，也是需要思考，需要自己去学习。在这期间，送材料和拿资料很频繁，但是却很高兴，因为这样，锻炼了我自己胆量和勇气。让自己更好的融入他们的工作圈里，了解更多的工作的运转和程序。紧接着就是Excel表的运用，学习了很多的理论知识，局限在自己所学的所知道的理论，却没有机会很多的使用它，这里，每一项工作都离不开Excel，这让我更加熟悉运用Excel表。也让我将书本上的知识运用到了实

际。最后，我还做了比较多的是整理资料，将那一沓沓的资料整理好，把那些信息输进电脑。虽然这些工作令人有些烦躁，但是却锻炼的我的耐心以及细心。提高我对工作认真积极的态度，同时也让自己更加仔细的对待这些枯燥的东西。这些都是我的工作，看起来很杂很琐碎，但是，每一项工作里，都有我可以学到东西。

六、心得体会：

在学校与社会这个承前启后的实习环节，我们对自己、对工作有了更具体的认识和客观的评价。本次暑期实践的原则上以就业实习为主，企业总体水平也比较高。收获主要体现在两点：

1、工作能力。主动参与保险市场调查等工作，同时认真完成实践报告，和单位的反馈情况表明，我们的大学生具有较强的适应能力，具备了一定的组织能力和沟通能力，受到单位的好评。同时自己也能提出了许多合理化建议，做了许多实际工作，为企业的效益和发展做出了贡献。

2、活动方式。单位指定指导人员师傅带徒弟式的带学生，指导学生的日常工作。学生在实习单位，以双重身份完成了学习与工作两重任务。同单位员工一样上下班，完成单位工作；又以学生身份虚心学习，努力汲取实践知识。认真的工作态度、较强的工作能力和勤奋好学的精神受到了实习单位及其指导人员的一致好评

七、总结：

实习结束了，我想我所懂得的，所领悟的东西对我以后人生是很有帮助的，但是也使远远不够的。我将在以后的日子更加努力学习，利用剩下的三年大学时间好好充实自己，好好锻炼自己，不断地丰富自己专业知识，也不断地积累自己的社会经验。学习的时光是最美好，因为，出了社会，那就面临更多的挑战，面临更多更严峻的竞争。适者生存，不适者被淘汰。只有让自己努力去适应社会，才能在这个社会生存。

第三篇：保险公司社会实践调查报告

1.实践时间：2***年***月16日—2***年***月17日

2.实践地点：***省***市中国人寿保险公司

3.实践内容：本专业范围内的工作及保险方面的相关内容

公司简介：中国人寿保险股份有限公司***分公司隶属于中国人寿保险股份有限公司，是***寿险市场上最大的专业公司，公司拥有员工 3000 余人，下设 10 个经营单位，所辖机构50个，服务网络遍布城乡，保险公司社会实践调查报告。20*** 年公司实现保费收入 4.8 亿元，占***地区寿险市场 70% 以上。总承保金额 920 亿元，共为 1072 万人次提供保险保障，累计给付 6.5 亿元，为***的经济发展和社会稳定做出了积极贡献。先后获得国家 和省市级荣誉80 多次，连续六年被省公司授予“先进单位”；连续八年获省市“守合同、重信用企业”和“消费者满意单位”；连续四届被省委、省政府授予“最佳文明单位”；连续两届被中央精神文明委授予“全国创建文明行业先进单位”。公司现已发展成为市场占有率高、专业人才多、技术力量强、机构网络全、运作经验丰富、偿付能力充足、服务质量优良的现代化一流商业寿险公司（20***年企业年报）。

实践目的和要求：2***年暑假期间，本学院要求在校学生参加社会实践活动，活动的目的：是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。

基本要求是深入到社会经济单位的内部；再是参与性，必须亲自参加调查研究，社会实践报告《保险公司社会实践调查报告》。

实践内容：我要参加实践的单位在我市***西路上，那个高高耸立的人寿保险形象企业。在朋友的介绍下，我来到了保险公司，参加本学期的暑假实践活动，***月***日上午我见到了***科长，她一看上去就让人感觉到非常老练，也是代表现代职业女性的素质，更让人信任。今天就开始上班了，此行目的是对保险工作进行了一次深入细致的调查。

这是我第一次到保险公司参加社会实践活动，更多的是向前辈学习和自我努力。我国的保险事业已经发生了翻天覆地的变化，人们的保险意识得到了很大的提高，保险队伍的素质得到了加强。在政府的正确领导下，在中国保健会的监督指导下，人寿保险公司的业务得到了很大发展，各项工作取得了一定成绩，是与党的保险政策分不开的，是与全国保险人的辛勤工作分不开的，我在公司里能够深深的体会到了保险工作的重要性和必须性。业务人员忘我的工作精神和精湛的业务水平给我留下了深刻的印象。

我开始去的时候，因为没有参加上岗的业务培训，就先被分在后勤营销科，主要负责公司业务所需单据表格、各个科室的正常材料供给，次工作随说简单，但又重要，因为每天各科室的材料和工作能否正常工作，最先是由才开始的。具备负责认真的态度和良好的保险知识，提供有误的单据，是违规行为，重则是无法律保护的白纸，所以齐全、正确的单据证明和核实，成为我们科室的重中之重。还需要有执著的敬业精神，一丝不苟的工作态度和刻苦钻研的学习精神。

在实践调查中由于工作需要，我要在许多个部门中进出，不仅仅在工作上能帮上忙，也学习到了很多专业知识，大家都很喜欢帮助新人，不懂的地方指导新人成了公司的不成文的规定，所以新来的员工能很快的适应岗位，在这过程中我对保险工作有了更加深刻的了解和认识，深深的感到保险作为一项社会公益事业对于国家和人民的重要性，对于即将加入WTO的中国来讲，保险业既是一个新兴产业，也是新世纪拉动中国经济增长的主要因素。对于我们普通百姓来说，必须加强保险意识，真正的理解“人民保险，利国利民”的含义。

对于中国保险公司市场营销的现状，有几点看法和体会：

现阶段我国的保险企业大多数还处在一种推销或者说推销营销转变的阶段,营销观念还处于萌芽状态,在这种情况下来研究保险营销及创新则应首先了解保险市场的营销现状。

第四篇：太平洋保险公司调查报告

调查报告

参加人员：周楠，周洋，高雅萍

一、调查目的：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。

二、调查内容：

1、了解保险企业及其他企事业单位的性质，企业的经营管理目标及形成的体制，企业文化与发展史。

2、了解保险企业内部的组织体系，管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。

3、了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。

4、了解太保保险公司在个险、团险、企业年金险营销中的主要环节、主要险种、相关单证。

5、学会机动车和非机动车的承保，其中包括安居综合保险、机损利损险、企业财产保险

三、实习报告：

中国太平洋保险公司是我们国最早设立的全国性国有股份制保险公司，成立于1991年，总部设于上海，为中国三大保险公司之一，其中产险类业务规模位居全国第二位。我们们太平洋产险盐城中心支公司隶属江苏分公司，成立于1998年。自成立以来、诚信经营、稳健发展，业务规模不断扩大，连续多年被省公司评为“先进单位”在业务发展、内控管理、服务质量以及社会美誉度等方面都有出色的表现，受到广大客户的认可与支持。

我们来到中国太平洋保险财产股份有限公司，开始了大学以来的第二次实习实践活动。现在回想起来，虽然只有短短的三天的实践期，但在这五天的实习中我们学到了很多在课堂上学不到的知识,让我们受益匪浅；并且接触了很多优秀、积极工作、热爱生活的人，在这里我们度过了一段快乐而又难忘的时光，在里面学到很多东西对我们终身受用。实习结束之际，我们想从专业知识和人生价值两方面对这五天的实习做一个工作小结。

我们实习的部门是业管部，还清晰的记得在刚来的时候自己觉得非常的沮丧,因为公司的每个人都在不停忙自己的事情，根本就没有人理会我们这初来乍到的实习生，于是自己就很无聊的坐在那看一些资料和条款，背一些最基础的费率.看了好久的条款有点看烦了，对于一些词语跟本就不理解并且对其中的一些险种也是搞不清楚的，没有人对于我们这种现象给我们过多的解释,所以我们就开始讨厌这样工作式的生活了，开始想念在学校的那些同学和朋友。

我们把自己的想法告诉了带我们进公司的叔叔，他就很认真的开导我们说刚接触社会都是这样的，做什么事情都要有个适应的过程，再说了你又是一个新人，你自己有什么不懂的事情

就应该主动向老员工请教，你不问人家怎么知道你不会什么啊。经过了开导于是自己突然就觉醒了，原来一直都是自己的方法不对啊.在第二天的时候我们见一个姐姐不是很忙就鼓足了很大的勇气走到她的面前问到:姐姐你现在忙吗?她告诉我们现在不是很忙,那我们就接着说到我们来了这么长时间了一直都在那看条款,您现在不是很忙那你能教给我们一些简单的事情吗?,那姐姐很爽快的说：你看了这么长时间的条款应该对于车险很熟悉了吧,那现在就教给你摩托车的承保和它的出单吧。在这一天我们学会了摩托车的出单,感觉这一天比我们前几天学到的都要多而且更加的实用。

其中我们还了解到我们们的任务就是：

1、负责保险理赔业务的上传工作，沟通保险公司与本公司业务关系及工作事宜，熟练掌握保险业务知识；

2、负责保险车辆的文件收集、整理被保险人理赔时所需要的真实有效的各项手续；

3、定期为服务经理提供详细的保险报表；

4、妥善保管保险理赔各种文件、证件；

5、完成领导交办的其他工作。

其实机动车的承保和摩托车的承保的出单没有太大的区别,机动车承保的险种就是特别的多，摩托车只是一个交通强制险，而机动车有一个“神行车机动车综合险”也就是我们们平常说的“商业险”。在一开始我们连商业险和交强的区别都分不清楚，以致于到现在我们能熟练的出单子。到现在我们才明白在我们刚来的那天为什么经理先让我们看了一天的条款，因为你对自己的业务不熟悉的话根本就没有办法向客户介绍险种，如果被客户问到你，自己什么也不知道那不就完了吗？在出单的过程中有些客户要把事情问的很明白，就拿我们经常碰到的问题来举个例子吧：顾客就会说我们不保交强可以吗？

其实交强险是我们国对机动车第三者强制的一种险种，伴随着改革开放的春风，我们国国民经济持续快速的增长，家庭的收入不断地增高人民的物资生活条件得到了极大的改善；机动车已经成为越来越多的人的代步工具，大大地提高了家庭生活的水平和质量，与此同时也带来了一系列意想不到的风险和灾难：如车辆自身的风险、地理环境的风险、社会环境的风险、驾驶人员的风险以及不断发生的交通事故等；为了维护国家利益、稳定社会、促进经济发展、保障道路交通事故当事人的合法权益和妥善处理道路交通事故，政府部门加大了力度改善交通环境，加强了道路交通安全的宣传；同时《中华人民共和国道路交通安全法》也作了相关规定：如第十七条“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金，具体办法由国务院规定”。

机动车第三者责任强制险的书面语是这样定义的：责任保险是财产保险的一种，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。关于第三者按通常的理解保险合同中的保险人是第一者，被保险人是第二者，除他们以外的均属于第三者；依据国际通行的保险理念，机动车第三者责任险中的第三者是指除被保险人和保险车辆

上人员之外的所有人。各保险公司对第三者的定义大致也相似，如：第三者：是指除被保险人与保险人之外的、因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方

（1）；第三者：是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者（2）。第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理（3）。第三者责任险：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和本保险的规定，在保险单载明的赔偿限额内给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理（4）。第三者责任险： 被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理（5）。第三者责任保险是责任保险的一种，与其它责任保险一样，其承保的标的是一种无形的民事损害赔偿责任，其承保的是投保特定财产保险的被保险人所负的第三者责任；所谓的第三者责任是指由于疏忽或者过失致使他人财产损失或人身伤亡而依法应负有的赔偿责任。

强制保险是以法律、行政法规为依而建立保险关系的一种保险，一般基于国家实施有关政治、经济、社会和公共安全等方面的政策需要而开办，凡是法律、行政法规规定的对象都必须依法参加保险；设立强制保险的目的在于利用保险聚集众人的力量，分散风险的原理和大数法则，将被保险人个人原本难以承担的赔偿数额分散于社会之中，以减轻被保险人的损害、维护受害人的利益、保障社会的稳定。

还有一种顾客也回问到第三者强制责任险赔偿的归责原则“归责原则是确定侵权行为人承担民事赔偿责任的原则，包括：过错责任原则、无过错责任原则、公平责任原则；其中过错责任原则有四个构成要件，即违法行为、损害事实、违法行为与损害事实之间的因果关系和主观过错；无过错责任原则则是根据法律的规定，当损害发生时，不管加害人主观上是否存在过错，均应当承担责任的一种归责原则；公平原则是指当损害事实发生时，双方当事人都没有过错，基于公平的考虑，由双方当事人公平地分担损失的原则。

每个公司也都有各自的规定：首先我们们看看各保险公司的规定：中国人民财产保险股份公司机动车保险条款第十二条规定“被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据”，第十三条规定“保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任”； 中国人民财产保险股份公司机动车辆第三者责任保险条款第二十三条规定“保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任”； 华安全国机动车辆保险条款 第十三条规定“ 保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任”； 太平保险有限公司机动车辆保险条款第十三条规定“ 被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。”第十四条规定“ 保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任”。

从以上各家保险公司的相关条款我们们可以看出他们都是以机动车驾驶人员的过错程度来承担相应的赔偿责任的，即都是按照过错责任来进行赔偿的。

我们们太平洋产险不但承保各种车辆，还有家庭安居理财，各种进出口货运险什么的。而我们不仅要学会车险，同时还要把这不同种类的各种险别学会，这一个个都看着简单可操作起来就没有那么简单了，而且也不能粗心大意，马虎了事，心浮气躁。我们们保险出单员主要是将保户或保险代理人提供的保险单信息录入到保险公司专门的业务程序中去,虽然没有太大的难度,但要仔细认真，然后将保险单提交核保员,当核保员将保单核对并提交回出单员时,出单员按规定打印保险单证等。业务流程中: 出单员应注意核对保户或保险代理人所提供的信息是否准确,并认真录入业务程序,需掌握一般的保险业务知识。我们一开始就出的错误特别的多，出错之后就不能再改变了，而且就直接关系着钱的多少，做任何事都一样，需要有恒心、细心和毅力，那才会到达成功的彼岸，我们们的工作是整个工作的把关口，如果第一个环节就出错了就后面的结果就会乱做一团。

在我们国加入WTO之前，保险条款和费率基本是由保险监管机构统一制定的，并有严格的监管措施，加之当时保险市场的竞争主体不多，竞争不甚激烈，各家公司正常经营一般都有较丰厚的利润。我们国加入WTO之后，根据市场经济发展的客观要求，保险监管机构逐步取消了统一制定条款和费率的做法，改由各家公司根据市场需求和自身经营能力，自主地制定各种条款和拟定费率，实行费率市场化，这一改革的必然性和正确性是不容置疑的。所以我们们的条款和费率经常的更换，我们们要不停的学习才能跟上时代的脚步，才能不被社会所淘汰。

我们觉得实习可以让我们们更实际的机了解和熟悉工作实际的机会，只有在实际工作中，我们们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于我们们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。我们首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己；善于发挥自己的长处，敢于接受批评，弥补不足------这就是我们对自己实习的态度。

很感谢中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司给我们提供了这样一个机会

第五篇：财产保险公司调查报告

财产保险公司调查报告

年以来我财产保险公司开创了蓬勃发展的新局面：业务持续快速增长，功能作用不断增强；市场格局发生了新的变化，改革创新取得了新的突破；发展环境有了新的改善，保险监管不断完善和加强。在取得成绩的同时，同发达地区相比，我财产保险公司发展仍然存在困难和不足。因此，研究我财产保险业运行情况，深入分析财产保险运行特点和趋势，准确反映财产保险市场发展导向，制定我财产保险公司运行发展的战略，成为公司运行发展的共同需求。

(一)基本情况

过去三年是财产保险公司的发展进程中重要的三年，虽遇到较大的困难，但取得较好的成绩。财产保险公司干部职工在党的十七大、十七届三中全会精神和“三个代表”重要思想的指引下，全系统广大干部职工牢固树立“发展是第一要务”的思想，万众一心，团结奋斗，克服重重困难，公司发展取得了显著成绩。

1.保费收入实现快速增长

全年保费收入累计达到**亿元，完成董事会下达保费计划的%；15家省级分公司全部超额达成保费计划，全年实收保费累计达到亿元，应收保费控制率达到%，低于董事会下达计划个百分点，领先于行业水平。公司市场份额占到%，排名市场第8位，15家省级分公司全部进入当地市场前6位，市场话语权和影响力稳步提升。

2.投资收益保持良好水平

去年，面临资本市场低迷的不利形势，公司及时优化资产配置结构，加大固定收益类资产配置比例和杠杆操作力度，同时采取有力手段，积极应对利率和汇率变动风险，投资收益保持了较好的水平，成为全面达成经营计划的重要一环。全年累计资金运用余额达到亿元，实现投资收益亿元，账面浮盈亿元，投资收益率为%，高于董事会下达计划个百分点，其中：委托投资实现收益亿元，委托投资收益率为%；三年期圆丰产品投资收益率达到%，五年期圆丰产品投资收益率达到%，高于各自保本收益率(三年期%、五年期%)。

3.综合管控取得良好成效

在推动业务快速发展的同时，公司更加注重综合成本管控，积极创新管控机制，不断加大管控力度，在综合经营上取得了较好的成效。全年综合成本率控制在149%，低于董事会下达计划15个百分点。山西省分公司综合成本率(自留口径)控制在100%以内，6家省分公司综合成本率控制在115%以内，在业务发展的同时较好地兼顾了效益，为今后经营的盈亏平衡期目标管理奠定了坚实的基础。公司全年净利润指标控制在董事会下达的计划范围内。

(二)主要做法

三年来工作成绩的取得，主要是我们全公司各级领导和

全体干部职工思想到位、目标到位、方法到位、措施到位、苦干实干的精神到位。三年的工作成绩，最根本的是做到了“四个坚持”，具体是：

1.坚持用“发展是第一要务”的思想统揽全局

面对异常激烈的市场竞争，面对雨雪冰冻灾害和汶川特大地震灾害的严峻考验，举办北京奥运会和残奥会、应对国际金融危机冲击，全公司干部职工认真贯彻实“发展是第一要务”的精神，用发展的思路解决发展中存在的问题，统一思想，坚定三年持续健康发展的信心。在指导思想上与时俱进，开拓创新，以发展为主题，以改革为动力，以调整结构为重点，以增实力、增效益、增实惠为目的，提高员工素质，强化客户服务，进一步适应市场经济的需要，适应股份制改革的需要，适应提高队伍素质、提高公司实力、不断开拓市场，坚持发展是第一要务的方针，贯彻发展以市场占有率为核心、按照“抓队伍、强服务、调结构、控成本、防风险、促发展、求效益”的总体思路，加快发展方式转变，狠抓自身能力提升，促进公司平稳健康较快发展。

2.坚持实事求是的方针，与时俱进地安排和调整经营目标

年以来，我们按照总公司的统一部署和全年工作的指导思想，坚持实事求是，每年科学的定制业务发展计划和各项经营指标，并和各基层公司签定经营目标责任状，以此落实

全年的经营目标。制度发展计划与经营目标时，通过认真分析业务发展的形势以及经营中存在的问题和困难，进一步统一全体干部职工的思想，明确了各年发展经营目标，并落实强有力的措施。这些目标既有市场目标要求，又有经济效益要求；既有保费规模要求，又有险种结构要求；既有公司增实力的要求，又有员工增实惠的要求，目标到位，切合实际，鼓舞人心，促进了发展。

3.坚持科学的业务发展计划，统一筹划好各项重点工作。三年来全公司突出发展主题，围绕中心工作，从工作方法上确保目标实现

一是组织渠道专业销售

总、分公司从竞赛推动、业务督导、管理制度、销售培训、队伍管理等方面，全面加大销售渠道的专业化建设力度，稳步推进电子营销新渠道建设，特别是研究制定并推行了渠道销售人员管理基本办法，对销售人员实施标准化、规范化管理，以专业渠道为基础的财险销售模式逐步形成。

二是推进产品立体研发

制定产品研发体系建设规划纲要，健全产品研发基本管理制度，产品研发工作机制和流程逐步完善。立足于市场客户、分支机构、销售渠道进行多维度地产品研发，基本满足了业务发展需求。

三是实施业务集中管理

公司从制度规程、两核政策、指标监控、督导检查、人员管理等方面，尤其是车险、非车险两大业务管理部门成立以来，不断强化业务集中管理力度；对业务管理相关系统进行改造升级和新功能开发，较好地满足风险集中管控的需要；对业务集中管理模式下一步的优化进行实施准备；积极为各地业务发展提供再保合同和临时分保支持，保障公司稳定经营。

四是落实客户服务先行

各级机构深入贯彻客户服务先行理念，加大客户服务体系建设投入。95519与400互为补充的电话基础服务平台逐步完善，服务电话接通率稳步提高到95%，各地理赔服务网络进一步扩展，客户服务质量监控不断加强，开展“绿色保险、快捷理赔”等特色服务活动，专业服务形象逐步树立，满足业务快速发展的服务需求，比如：有的分公司在同业车险理赔服务承诺检查中获得评比第一名；有的省分公司对结案率加大考核，通过主动服务提升客户满意度。

4.坚持有针对性地出台各项政策措施，确保任务目标的实现

一是政策和激励措施支持

首先是强化激励措施，我公司为促进和推动业务的发展，用于奖励的力度较大，业务发展越好得到的实惠就越多。其次大胆培养使用干部。我公司按照党中央党政干部管理条

例要求，结合我系统干部队伍实际，结合德、能、勤、绩的实际，加大对基层公司领导班子和领导干部的考核力度，提拔使用了一批助理以上的年轻干部，充实了基层班子的力量。并坚持从优秀的营销员队伍中选拔领导干部，起到了很好的激励作用。

二是强化各项管理措施

在财务管理上，完善和严格执行绩效考核办法，将收入和公司经营绩效密切挂钩；在费用使用上，向业务一线倾斜，支持业务发展；加大财务分析力度，结合各单位的考核指标完成情况、业务发展进度、经营状况和存在的主要问题进行专题分析，当好参谋助手；在资金管理上，相关部门着手进行“零现金”管理制度的调研和方案的制定。针对费用紧张状况，认真执行预算制管理，坚持量入为出，深入开展增收节支活动，确保收支平衡，取得很好的效果，支援业务一线，保证良好运行。

在业务管理上，以防范风险为重点，开展整规建制教育活动，制定加强内部管理预防重大案件发生的实施方案，并对重点单位进行检查；在日常业务处理上，以提高工作质量和效率为重点，加大承保核赔管理，从源头上控制风险，并提高工作效率，做到及时出单。在服务管理上，以提供优质服务和风险管理为客户服务管理工作的重点，由操作型逐步向操作管理型转变，保单保全工作全面实行了标准化操作；

强化理赔服务，严把理赔质量，提高结案率，在冰冻和地震特殊时期，向广大客户开辟“绿色通道”理赔服务；着力提升客服专线和咨询投诉服务的水平；做好老业务的清理工作，为实现老业务的规范化管理打下基础。

在信息技术管理上，加大了信息技术资金的投入，在全力以赴确保各系统安全运行的基础上，开发新的运用系统，满足业务发展和管理的需要。

在人事管理上，制定领导干部选拔、聘任工作规定，员工非领导职务晋升规定等一系列干部管理规定和制度；实施人事、用工、分配制度改革，制定出台有关各级各类人员的收入分配制度和办法。

在监察稽核管理方面，制定我公司领导干部廉洁自律的规定；认真落实廉政建设责任制，签订了责任书，明确第一责任人的责任；以预防职务犯罪为重点，加强与有关省、市、县检察院的联系，建立有效的预防工作机制；配合市审计局，在自查的基础上，进行资产负债损益情况的审计；按照总公司的要求，积极做好重要业务单证管理的专项稽核审计工作；出台基层公司系统大宗物品实施集中采购管理的实施方案。

在回顾和总结工作成绩的同时，我们也必须清醒地看到和认识到在发展中存在的不足和问题，比较突出的表现在(一)公司战略推进没有完全到位

公司战略已经明确，但缺少落实公司战略的职能规划与系统的机制设计，在实际运行中还有一些方面“形”似而“神”不似，没有科学地加以固化，在经营管理上形成了比较大的调整压力，制约了公司战略的有效推进。

(二)在实际工作中业务发展不平衡

经营管理的技术手段和能力还比较弱，服务的质量和水平与客户满意服务的要求还有很大的距离，特别是员工的素质还不适应建设国际一流寿险公司的需要。

(三)经营成本处在高位运行

尽管公司在资源共享上取得了一定的进展，但还没有形成明显的成本优势，对公司低成本运作的战略性支撑还没有充分显现。有些基层机构的业绩观还没有从根本上转变到科学发展上来，经营比较粗放，在扩张业务规模的同时没有很好地兼顾质量效益。有些分公司的综合成本率(自留口径)偏高，超过了125%。公司业务结构还比较单一，车险业务占比超过了80%，总体赔付水平与市场相比还有差距。

(四)公司财务管理不完善

1.会计基础工作有待进一步加强

在今年的多次财务检查中，发现和暴露出公司会计基础工作还存在不少薄弱环节，有待各级财务部门进一步提高意识、完善制度、加强管理和检查。

2.政策的执行力有待进一步提高

个别分公司落实财务管控政策的主动性和自觉性不强，公司下发的各项财务制度还没有得到全面有效的贯彻执行。总公司发现并要求改进的问题，落实效果不明显。有个别分公司对总公司财务管控政策在某种程度上还存在一定的不理解和抵触情绪。

3.风险防范意识有待进一步强化

一些分公司对风险管控工作重视程度不够，没有根据内外部环境的变化，从防范风险、依法合规的角度，及时调整和完善相关财务政策，没有及时采取有效措施，加强对经营风险、财务风险的识别和管控。

4.财务人员素质有待进一步提高

在目前系统财务人员数量总体偏少的情况下，一些公司缺少具备足够行业背景、从业经验和专业技能的财务人员，财务管理意识较为淡薄，财务管理水平有待进一步提高。

(五)在抓班子、抓队伍建设上还有待于进一步加强

个别公司的班子和队伍的思想、观念、作风和能力还不能适应竞争形势和公司发展的需要。高素质人才储备不足，人才队伍结构不合理，各类人才能力建设和教育培训体系还没有完善到位，人才队伍现状与公司发展不相匹配；系统管控能力还比较薄弱，缺乏有效的管控技术手段，有些分支机构的发展超出自身能力范围，违规经营问题较为突出，受到了当地监管部门的行政处罚。

我国保险业仍处于发展的初级阶段，规模比较小，保险覆盖面和保险水平较低，保险产品和服务不能满足社会需要。面对更加激烈的市场竞争形势，我们全公司干部职工要按照制公司改革与发展的总体要求，贯彻落实总公司加快发展、提高效益的精神，与党中央、国务院、保监委、总公司保持高度一致，必须进一步解放思想，转变观念，以发展为主题，以效益为中心，开拓创新，加快步伐，做大做强。

(一)六种意识，树立发展理念

1．树立发展意识

不管我们公司的所有制性质如何改变，加快发展永远是我们的首要任务。一定要充分利用有利条件，增强发展意识，采取切实可行的措施，将优势变为胜势，使业务发展再上一个新的台阶。

2．树立政治意识

我们公司近年来加大了改革步伐，但我们也必须明确，加快发展，提高效益就是我们必须坚持的最大的政治。全公司每一个干部职工，特别是各级领导干部，必须强化政治意识，从讲政治的高度来贯彻落实好总公司的要求，落实好各项发展任务。

3．树立责任意识

经过多年来大家的不懈努力，特别是改制上市后，无论是对国家、对投资者还是对股东来说，都要求我们保持业务

的持续增长，形成良好的盈利能力和极具吸引力的股东回报

4．树立效益意识

做大做强，要求创造良好的经营效益，是公司长期稳定健康发展的关键。一是在发展上，坚持业务快速发展，形成规模效益。二是在结构上，要求在保持业务总规模快速增长的前提下，保持增长速度快于总规模的增长速度。三是在管理上，坚持在展业的成本控制，承保的风险控制，理赔的准确结案上加强管理，确保效益提升。四是在增收节支上，公司的运营是需要一定的成本来维持的，坚持能节俭的尽量节俭，以节约创造效益。

5．树立大局意识

要与党中央、国务院、保监委和总公司保持高度一致。现在，在公司内个别的班子中，特别是极个别的领导中，存在不讲大局的现象和自由主义的倾向，坚持纠正不良倾向，形成上下统一，步调一致，令行禁止的局面。

6．树立风险意识

全公司要更加牢固地树立风险意识，充分认识依法合规经营的重要性，狠抓风险点的排查和防范，不断健全完善各项管理制度，严格遵守经营管理的有关制度、规定，加大执行、检查和监控的力度，坚决依法合规经营，努力提高管控和防范经营风险的能力。

(二)七个加强，落实工作重点

1.加强发展个险业务

一是精心策划，分段实施，重点突破，整体推进，做好业务销售推动工作

大力推进效益险种和风险型业务的发展。根据其险种特点，研究卖点，并推出统一的展业话术，营造良好的品牌效应和产品销售氛围。要加强营销服务部的建设，规范管理，增强市场开拓和销售竞争力。进一步加强营销精英俱乐部的建设，大力培育精英意识，充分发挥精英的骨干作用，激发干劲，增强队伍的凝聚力。

二是加强管理，完善制度，规范流程，严格考核，促进代理人队伍的健康发展

完善代理人管理办法，继续加大力度，以规范化的管理调动代理人的积极性，切实保护代理人的合法权益，确保队伍的稳定和健康发展。建立和实施统一的代理人管理工作流程，制定各管理环节的相关规定，加强对代理人的各项考核，形成有效的代理人管理机制，切实落实好代理人管理制度。

三是科学规划，突出重点，合理安排，注重实效，进一步完善教育训练体系，充分发挥培训的功能和作用。

加强培训课程的开发力度，有步骤、分层次地组织安排好重点培训项目，切实抓住管理人员、主管及组训、晋升与衔接教育、业务精英、新人与资格证考试等重点项目，开发出符合实际、行之有效的课程。加强培训的追踪评估工作，建立参训人员培训档案，定期反馈信息，有效检验培训效果，适时调整培训内容，增强培训实效。

四是加强监督，规范经营，预防为主，严格管控，有效地防范经营风险

建立高素质的督察队伍，设立专门部门，加大工作力度。根据现行业务流程，针对风险易发部位，制定督察条例和相关制约措施，定期开展专项检查。开展职业道德教育活动，适时进行客户回访，及时处理客户投诉，有针对性地解决代理人员的不良行为。严肃查处违规违纪行为，重点查处截留、挪用和侵占保费行为，误导欺诈客户行为和单证管理混乱行为，有效地预防案件的发生。

2.加强发展团险业务

一是探索新的团险销售模式

从改革创新入手，积极探索并推广“现场销售”、“交叉销售”等团险销售模式，为客户提供全面、优质的服务，促进团险业务的发展。探讨能够满足客户需求的员工福利解决方案，以企业年金为主导，实现灵活的产品组合模式，并不断向团险产品的“超市”化销售方式过渡。加强团险客户资源的开发力度，对大客户的管理，必须建立客户业务档案，配合创新销售模式的推广，努力促进团险业务向深层次发展。同时在管理手段上要开发团险客户管理系统，并逐步与业务综合处理系统对接，强化信息管理功能，为销售人员提

供有力的支持。

二是优化短期业务险种结构

短期险是公司利润的主要来源，为降低短期险赔付率，提高公司的利润水平，必须调整和优化险种结构。发挥各种销售渠道的优势，大力发展卡、折式等个人交费业务，推出短期险与其它产品的组合销售方案。下大力量巩固家财险、货运险、责任险、意外险等效益型业务的市场优势地位，确保阵地不丢。进一步拓宽短险的代理渠道，培育新的业务增长点。

三是加强团险销售队伍的建设

修订团险销售人员管理办法，完善管理制度，形成统一的销售人员管理体系。加强团险业务培训，提高团险销售人员的整体素质，建立团险销售人员行之有效的激励体系，充分调动销售人员的积极性。

四是建立信息渠道，加强业务指导和技术支持

继续做好团险信息的收集和交流工作，积极开展市场调研，及时通报业务信息，准确把握市场动态。完善大单业务管理办法，明确上下两级在大单业务公关、展业中的职责，完善大单业务信息申报制度，疏通大客户信息渠道，拓展大单业务资源，促进团险业务的发展。加强业务指导，公司职能部门要直接参与大单业务的展业活动，发挥整体优势，积极协调关系，强化技术支持和业务指导，把问题迅速解决在

一线。

3.加强发展中介业务

一是在代理销售的管理布局上进行科学、合理的调整，有效地发挥财务保险公司的整体优势和基层的区域优势。二是进一步巩固和扩大代理网点，努力培育新的增长点。三是加强中介代理的组织领导，市分公司成立中介部，各区县支公司都要成立中介科，增加人员配备，加强力量。四是进一步明确统一的支持政策，形成全市统一的销售策略和方式。五是进一步加大公关力度，与各银行及邮政建立密切的合作关系。

4.加强业务管理和客户服务工作

一是完善扁平化的集中管理模式

重点解决管理层次多、管理空白点，执行管理命令衰减、管理效能低下的问题。扁平化的集中管理模式是现代管理的一个方向，我们必须着手考虑，业务管理和客户服务等相关部门要进行探索，研究和借鉴先进做法，拿出可行的方案，逐步建立符合财务保险实际的扁平化集中管理模式。

二是积极探索零现金管理办法

在分散展业、集中管理的条件下，现金是风险之源，零现金管理是控制风险之基。组织相关人员到兄弟省市分公司进行了学习，客户服务、业务管理、财务和信息技术部门要抽出专门人员进行技术论证和方案制定，要选择一到两个基

层公司进行试点，总结经验，力争在全系统全面实施零现金管理。

三是加强基础建设，提升规范化管理水平

总体上要从风险点的排查与控制入手，总结经验教训，建立业务发展与管理各环节的风险控制机制。加强数据集中管理，加快影像系统的开发建设。加强重要空白单证管理。加强业务档案管理。进一步加强核保、核赔制度的建设，逐步按照“严进宽出”的经营原则，在承保时严把承保质量关，防止病从口入，严格控制承保风险；在理赔时要从维护公司的信誉和被保险人的利益出发，在严格执行条款和有关规定的前提下，该赔的不惜赔，不该赔的坚决不赔，努力确保效益目标的实现。

5.加强财务管理工作

一是加强预算管理工作

以财务预算进行政策引导，为业务发展服务。本着做大做强的原则，以效益为中心，力求在发展中注重效益，不断提高经营管理水平，规模与效益并重，做到财务收支量入为出，要突出效益，追求效益最大化。要求各单位要从实际出发，充分考虑发展与效益，结构与效益的统一，立足长远，考虑当前，促进发展。

二是加大财务管理力度

引导各基层进一步树立依法合规经营意识，充分认清财

务管理的重要性，发挥财务的监督职能，加强管理，提高水平，加快保费资金的集中速度，充分利用实时划汇等手段降低结算时间，努力实现网上清算及零现金管理，提高资金使用效率和效益。要加强财务管控，严禁设立“小金库”和帐外帐，一经发现，要严肃追究领导与相关责任人的责任。加强对营销员保证金的管理，摆脱手工记账的落后管理方式，将全系统营销员的保证金实现电子化管理。

三是加大财务培训力度

针对相关财务会计制度的变化，要根据总公司的政策、规定等完善系统的绩效考核政策，并通过加强培训，贯彻好总公司的经营理念和相关发展政策，提高政策水平和执行政策的能力。

6.加强人力资源管理工作

一是坚持以人为本，创新用人机制

努力实现人本管理，树立人才观念，优化人才资源配置，提高人才资源产能，努力做到用事业造就人才，用环境凝聚人才，用薪酬激励人才，用机制留住人才。

二是实行岗位管理，完善竞争机制

以岗位管理为基础，全面推行聘用制度，严格各岗位的任职资格和条件，通过实行岗位管理制度，实现员工由身份管理向岗位管理的转变。同时完善员工劳动合同管理，规范用工关系。

三是加大培训力度，创建学习型企业

要加大培训力度，多层次、多渠道、多种形式地开展全员培训，全面提高员工素质。公司要从学习、工作、政策、环境等方面创造良好的条件，鼓励员工不断学习新的知识和技能，创建学习型企业。

四是完善绩效考核标准，强化绩效考核机制

根据总公司的要求，明确各岗位职责，制定明确、具体、可量化的关键业绩指标，完善考核内容和办法，建立责权利明确的科学考核体系，实行持续、动态的绩效管理，科学评价员工的工作业绩。

7.加强班子和队伍建设

一是切实加强党的领导

要按照总公司的统一要求，积极研究、探索加强、改善党的领导的有效方式和途径，采取切实可行的措施加强党的各级组织建设，加强对党员干部的教育，为贯彻党的路线方针政策提供强有力的组织保证。

二是切实加强党风廉政建设和反腐败工作

全系统各级领导干部要认真学习贯彻《中国共产党党内监督条例》和《中国共产党纪律处分条例》，进一步落实党风廉政建设责任制和各级党委、纪委制定的有关制度、规定，逐步建立健全教育、制度、监管并重的预防腐败体系。