银行关于金融支持中小企业、县域经济发展情况的报告

第一篇：银行关于金融支持中小企业、县域经济发展情况的报告

银行关于金融支持中小企业、县域经济发展情况的报告

一、对中小企业、县域经济、农村经济的支持情况

（一）、我行信贷支持中小企业和县域经济、农村经济的总体情况

1、信贷支持中小企业发展的总体情况

近年来我行对中小企业的信贷投入保持着加速增长的势头，贷款增幅迅速提高，为解决中小企业融资难作出了一定的贡献。2003年，我行对中小企业累计投放95亿元，贷款余额高达201亿元；2004年1－10月，我行对中小企业累积投放70亿元，贷款余额为100亿元。从整体中小企业资产质量看，资产质量状况不是很理想，不良资产比例为11.7%，高于我行平均水平。

2、信贷支持县域经济、农村经济发展的总体情况

今年1-10月，我行对县域经济累积投放15.7亿元，贷款余额为23.6亿元；对农村经济累计投放为0，贷款余额为70万元，全部为不良贷款。从整体县域经济资产质量看，资产质量不尽理想，不良率为10.33%，高于我行平均水平。

（二）、支持中小企业和民营企业的具体措施

2003年以来，我行认真贯彻落实省政府大力支持中小企业和民营企业的战略发展目标，充分认识到了中小企业和民营经济发展对促进我省经济持续发展的重要意义，切实增加了对中小企业和民营企业的有效信贷投入。

1、制定了窗口指导意见，将中小企业和民营企业作为我行新的信贷增长点

围绕我行的贷款投放特点，2003年年初我行制定并下发了《2003年信贷工作指导意见》，明确规定：要把支持民营企业的发展作为我行新的信贷增长点，要求各支行对有市场、有效益、有信用的民营企业给予信贷支持。同时我行制定了投放指导性计划，以更好地指导全辖机构调整信贷结构，优化资金配置。在广泛调查研究的基础上，我行制定了2003年全辖信贷投放指导性计划，明确提出了对民营企业的信贷投放目标，为进一步增加民营企业信贷投入提供了政策导向。

2、对A级以上企业给予重点关注，统一纳入省分行项目库

根据总行行业准入和相关授信政策，为了合理的配置资源，实现公司客户的速度、质量和效益的统一，总行规定授信项目必须纳入项目库管理。我行没有因为授信政策的调整，而歧视中小企业和民营企业，对中小企业和民营企业采取一视同仁的态度，对中小企业和民营企业中的A级客户给

予了重点关注，统一纳入了省分行项目库，为支持中小企业和民营企业快速、健康的发展提供了金融保障。

3、积极支持企业的技术更新和扩建项目，在立项和申报可研时及时出具营销性承诺函和实质性承诺函

技术改造和项目扩建是一个企业持久发展和保持行业竞争力的基础，只有不断的更新改造，才能在市场竞争中保持优势，才能获取更多的利润。鉴于此，今年来，我行积极支持中小企业和民营企业的技术更新和扩建项目。在项目立项和企业申报可研时，我行为企业及时出具了营销性承诺函和实质性承诺函。2002年以来，我行共为32笔项目出具了金额为205亿元的营销性和实质性承诺函，为企业今后的发展提供了强有力的保障。

4、简化审批环节，提高审批效率

最近，总行对“三位一体”的授信决策机制进行了改革，今后尽职调查和审批程序原则上只进行一次，相对于原各级单位分别进行尽职调查和风险评审的审批方式，大大减少了审批环节，提高了审批效率，加大了信贷投放速度。我行按照总行的精神，正在着手对“三位一体”的授信决策机制进行完善，即将实行所有项目一次尽职、审批，从制度和程序上简化审批环节，切实提高审批效率。

5、探索金融创新，整合业务流程，推出“小企业法人贷款”、国内保理、票据融资等，缓解资金矛盾

银行作为经济发展的引擎，其政策将直接关系到经济发展的速度。为此，我们积极探索金融创新、整合业务流程，采取一系列的措施缓解中小企业和民营企业的资金矛盾。一是我行充分发挥自身网点、资金、信息、技术等方面的优势，完善对民营企业的金融服务，支持和发展一批重点行业。二是改变“抓大放小”的业务营销观念，将支持中小企业和民营企业发展放在重要位置。我行加强了对中小企业和民营企业的信息调研，加大了对其的营销力度和支持力度，明确提出“大小并举，抓优放劣”的信贷原则，扩大了中小企业和民营企业的业务份额。三是积极开展金融创新，为中小企业服务。我行根据中小企业授信业务特点，及时推出了“小企业法人贷款”的授信品种，由我行零售业务处专门负责此业务的推广和审批，减少了审批环节。该授信业务专门针对小企业的需要而贴身定制，受到了广大小企业主的欢迎。四是灵活运用授信政策，千方百计为中小企业排忧解难。中小企业由于自身存在的问题，使得其在申请贷款时，总存在不足，或是财务指标不理想，或是抵押担保不充足等等，往往难以完全满足授信要求。我行没有简单拒绝企业的贷款要求，而是在授信政策允许的范围内，积极

为企业想办法，充分用足政策。五是充分利用票据及其他创新业务手段，多渠道增加对中小企业的支持。我行在注重扩大对中小企业和民营企业贷款支持的同时，也注重通过票据业务以及运用国际国内保理等金融工具，在缓解企业流动资金不足的困难同时，又节约了企业财务成本。

（三）、支持中小企业和民营企业发展中存在的问题

1、受国家宏观调控的影响，省分行权限缩小，支持中小企业和民营企业的门槛提高

由于受国家宏观经济调控的影响，总行于4月调整了我行审批权限，要求从6月1 日开始执行。新的转授权管理规定将原来短期和中长期分设权限合并为单一客户授信总量权限，原中长期授信也将纳入总量权限内，从转授权制度上降低了我行审批权限。同时总行也降低了各行授信批准权限，总量权限由原来不含中长期授信的最高2.7亿元总量审批权限，调整为包含中长期授信的最高2亿元总量审批权限，其中中长期授信的单笔权限由原来的最高1.575亿元，更是降低为最高5000万元。与此同时，总行也进一步压缩了钢铁、房地产、汽车、电解铝、水泥等五行业的审批权限。授信审批权限的降低，无形中加大了对中小企业和民营企业的支持难度，提高了支持中小企业和民营企业的门槛。

2、对部分担保方式和借款主体，降低了审批权限

根据总行新的管理规定，对于仅提供部分抵/质押的中长期授信业务，以经营权、收费权、商标专用权等收益不确定的权利抵押的授信，按信用批准权限执行；对于保证担保及未评级客户均执行信用审批权限。同时对于以公路厅、公路局等国家机关为借款主体的，授信批准权限将比照B类客户的审批权限执行。

3、相当部分中小企业、民营企业在我行划转、核呆、冲销过程中形成不良记录，再次取得银行贷款难度加大

为了适应我行股份制改革的要求，相当部分中小企业和民营企业进行了划转、核呆、冲销。截止到目前，中小企业和民营企业在我行已划转2000笔，金额40亿元；核呆1200笔，金额4.3亿元；冲销1500笔，金额6亿元。大量的划转、核呆、冲销过程，使这部分企业在我行形成了实质上的不良记录，再次取得我行授信支持在政策上将受到制约，从而限制了其资金获取渠道，加大了授信支持难度。

4、财务管理不规范，部分企业无法进行信用评级，制约了银行授信支持力度

部分中小企业和民营企业财务管理不规范，没有按照国家颁布的会计制度建立完整的财务帐务和报表系统，其财务核算大多采用计流水帐的形式，其经营状况和赢利状况只为企业所有人所知。同时部分企业无法满足我行信用评级的要求，而进行信用评级是一个企业获取银行资金支持的准入条件。这些企业内因的制约，削弱了银行对企业的支持力度，限制了企业的发展，也加大了对其授信支持的难度。

（四）、我行为进一步促进民营、中小企业发展拟采取的措施

随着国家产业政策的调整和我省国企改革的逐步深入，近年来特别是2003年以来，我行为顺应经济多元化的发展趋势，加大了对中小、民营企业的信贷投放、产品创新和金融理财服务力度，灵活地运用各种金融工具，大力支持中小企业和民营经济的发展，实现了大、中、小客户齐头并进的战略结构调整。为了巩固工作成果，进一步促进民营、中小企业的健康良性发展，我行在今后的工作中拟采取以下措施继续加以扶持。

1、大力支持重点中小企业和民营企业的资金需求

根据省委、省政府的要求，对省经贸委提供的《湖北省重点中小企业和民营企业技改流动资金需求表》中涉及我行的15家企业（其中11家企业为省经委列入的中行名单企业，4家为与我行有关的企业），我行将重点选择、择优扶持。目前15家企业在我行的授信余额已达3.13亿元，今年我行将选择其中的10家企业进行重点支持，目前已获得我行支持的企业有2家，金额为1.05亿元，我行拟支持的有8家企业，金额为2.74亿元，已支持和拟支持的金额将达到3.79亿元，占15家企业资金需求的79%，占目前银行承诺贷款的152%。

2、综合运用银行网点、信息、技术等各类金融工具改进对中小、民营企业的服务

我行将充分发挥自身网点、资金、信息、技术等方面的优势，完善对民营企业的金融服务，支持和发展一批重点行业。同时健全中小企业信贷服务组织体系。可以考虑组织成立由各分支行行长和相关部门负责人参加的支持中小企业领导小组，并在各分支行落实负责中小企业服务的业务人员。为中小企业提供量身定做的服务，针对不同类型的中小企业，选择不同的服务方式为其提供金融服务。

3、进一步强化对项目库的建设和帮助评级授信，改善信用环境和授信条件

今后，我行将进一步强化项目库的建设，针对中小、民营企业资金需求量相对较小的特点，有选择性的挑选一批重点行业和重点地区的企业建

立项目库，进行优先扶持。对于中小企业和民营企业，我行将帮助企业进行信用评级，以满足我行授信的基本条件。在全社会加强信用环境的整治和建设的同时，企业也应加强自身改造，提高授信条件，更好的获取银行支持。

4、继续贷款的分类指导和差别授权，简化程序、提高效率

我行将抓住总行对授信审批机制改革的契机，完善我行的授信决策机制，在全辖范围内实行尽职调查和风险审批一次覆盖，减少目前层层尽职调查和风险评审的决策机制，以达到减少审批环节，提高审批效率的目的。同时将继续加大对贷款的分类指导，根据区域、信用等级、管理水平等的不同实施差别授权，更好地为企业服务。

5、加强与企业的沟通和交流，力争对企业的资金需求早计划、早安排

今后我行将更新授信理念，顺应市场要求，加强与企业的沟通和交流，针对本地区各类经济的发展状况，加大对中小企业、民营企业经济发展状况的信息调研力度、渗透力度和营销力度，明确“大小并举，抓优放劣”的信贷政策和“以重点优质大客户为主导、绩优中小客户为构成”的客户战略，适时加大对中小企业客户的营销力度。将有效益、有还款能力的中小企业纳入综合营销管理系统，力争对企业的资金需求做到早计划、早安排。

6、继续探索金融创新，整合业务流程，缓解资金矛盾

我行将继续拓展中小企业中介业务，通过开办网上银行、代发工资、代收保险费、水电费等业务，更好地为中小企业服务。同时挑选部分企业，对其灵活选择担保方式。对提供一种贷款担保方式有困难的中小企业，实行企业有效资产加个人财产加保证担保的组合型担保，扩大中小企业贷款抵质押物范围，个人财产也可用于抵质押，存单、国库券、住房、商铺、交通运输工具等财产都可作为质押物或抵押物，以满足授信条件，缓解资金矛盾。

二、不良贷款变动情况

1、截止10月末，我行授信资产余额为4580146万元，不良余额为254347万元，授信总量较年初下降976680万元，不良余额下降1185040万元。

还原股改因素后，我行授信资产余额为5944397万元，不良余额为1618595万元，授信总量较年初上升387571万元，不良余额上升179211万元（如剔除普华永道审阅还原的26418万元不良贷款，则升152793万元）。

2、新增不良贷款情况

还原股改因素后，1-10月新增不良的主要行业是：制造业（99047万元）、批发和零售业（34572万元）、信息传输、计算机与服务业（19857万元）、居民服务与其他服务业（16548万元）、个人贷款（13381万元），此外，农林牧渔业、房地产业、住宿与餐饮业等新增不良金额也较大。

按新发生不良大户来说，新增1亿元以上不良的大户有：常兴包装及富思特（2.5亿元）、东风金狮轮胎（1.9亿元）、元通汽车（1.5亿元）、声广网络（1.3亿元）、中基包装（1.3亿元）等；新增5000万元以上的不良大户有天发集团、万鸿集团、谢氏集团、省粮油、迅宏科技、黄石东贝等；新增1000万元以上的主要有：龙发集团、怡和集团、普尔斯马特、华中制药厂、天和贸易、宝丰公司、新长江实业、佳特房地产、声直房地产、汉光房地产、太平汽车附件厂、神电汽车、宜昌佳润纺织、等等。

从新发生不良贷款的原因看，一是因为宏观调控影响，如部分房地产企业和汽车行业的不良；二是市场变化和内部管理，如常兴包装和中基包装、普尔斯马特等；三是企业改制，如天和贸易、宝丰公司、谢氏集团等；四是企业涉案影响，如元通汽车、万鸿集团等；五是企业本身经营不佳，原潜在不良得以暴露，如怡和集团、金狮轮胎、华中制药厂等等；六是股改后未处置的资产形成不良。

风险管理处

第二篇：银行中小企业金融支持宣传材料

履行职责 服务三农 助推全市中小企业稳健发展

近年来，中国农业发展银行赤峰市分行积极响应国家强农、惠农、富农的政策号召，把服务“三农”作为履行好政策性金融职能的基础，立足地区实际，健全工作机制，创新服务手段，以深化“六项机制”为核心，在帮扶中小企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥农业政策性金融的骨干和支柱作用。截至2012年一季度末，各项贷款余额72.54亿元，其中：中小企业贷款余额40亿元，占比达55%，通过大力推助中小企业稳健发展，持续为县域经济的提升注入活力，走出了一条银企共赢、和谐发展之路。

一、信贷总量实现稳步增长

经过三年的快速发展，赤峰市分行全辖信贷总量保持了连续八年增长的发展态势，其中中小企业贷款迅速增加，三年来累计支持中小企业253家，发放中小企业贷款75亿元，信贷支农效能也随着信贷总量的增长而得到了充分发挥。

（一）把握重点，做好中小企业粮油购销信贷业务

粮油购销信贷业务是我行的传统业务，是我行的立行之基，办行之本。做好粮油购销业务既是解决售粮农民不出现区域性卖难问题的需要，也是落实国家粮油收储和调控政策，稳定市场的重要手段。因此，作好中小企业粮油收购信贷支持工作始终是赤峰市分行各的工作重点。一是全力保障政策性粮油收储业务，及时足额供应信贷资金，保证粮油储备计划的顺利实施。二是审慎支持市场化收购。坚持“保收购、保优质企业、不保

劣质企业”的原则，重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购，在风险可控的前提下加大农业产业化龙头企业和加工企业支持力度，保持一定的市场份额，突出粮食流通领域的主渠道作用。三年来累计支持粮油类中小企业98家，投放粮油购销贷款18亿元。

（二）突出优势，开展农业小企业信贷业务

农业小企业具有明显的地域优势和行业特色，在带动就业、促进农民增收有突出的带动和示范作用，作为农发行的重点支持对象，赤峰市分行在农业小企业贷款业务发展过程中，立足地区实际，深入挖掘资源潜力，加强与地方各级政府的沟通协调，把有市场、有技术、有发展前景的农业小企，属于地方农牧业产业化推进项目组成部分，符合区域农牧业规划，地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户，在业务发展的同时，将信贷风险防控始终放在突出位置，在客户营销与维护上，采取按需支持的原则，客户结构不断优化，客户总体质量不断提升，实现了健康持续发展的目标。三年来累计发放农业小企业贷款112家8.5亿元，信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

（三）巩固维护，促进农业产业化龙头企业信贷业务

中小企业中的产业化龙头企业是农发行的重点客户，而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业，在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带动作用，抗风险能力强、市场前景好。通过对产业化龙头企业的信贷支持，促进当地畜牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展，对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。三年来累计发放中小企业产业化龙头企业18家，贷款19.5亿元，通地对这部分龙头企业的支持，有力带动和促进了当地

农业和畜牧业的发展。取得了企业增效、银行增利、替政府解忧、农民得实惠的成效，在重点支持产业化中小企业的同时，对生产资料企业，化肥经营，储备牛羊肉等关系老百姓生产、生活，保障地方调控政策的中小企业进行重点支持，三年来累计发放农业生产资料贷款6.6亿元，发放储备肉贷款0.4亿元。透过对中小企业农资贷款、储备肉贷款的投放，支持企业增加效益的同时，老百姓的生产生活得到了提高。

（四）银企互动，大力发展中小企业中长期项目贷款业务

中长期贷款业务对解决中小企业融资难具有重要意义，对区域发展具有重要作用。2011年以来，赤峰市分行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施，围绕重点实施项目开展合作，注重调整优化信贷结构，强化业务主体地位。在切实做好粮油收购等中小企业信贷短期流动资金工作的基础上，大力发展中小企业中长期政策性信贷业务，坚持审慎积极支持与粮油和农畜产品相关的商业性业务的总体发展思路，结合赤峰地区的客户资源，在防控风险的前提下，不断优化客户结构，推动各项业务有效开展，全市支持中小企业中长期贷款19家，支持领域涉及农牧业、物流、热电、医疗卫生、食品加工等多个行业，通过中小企业中长期贷款的投放，即解决了中小企业的融资难，有使得关系到老百姓生产生活的项目得到顺利实施。

二、业务范围实现有效拓展

目前，随着农发行支农领域不断拓展，赤峰市分行中小企业贷款范围已由粮棉油加工企业，拓展到了农、林、牧、副、渔业从事种植、养殖、加工和流通的各类所有制和组织形式的企业，区域上己经覆盖了全市12个旗县区。一些对增加农民收入和就业，推进农业农村经济社会发展具有

示范效效益，体现地方产业特色和行业优势的中小企业被纳入业务支持范围。在支持领域上除蔬菜、果品、水产、木材、花卉、肉类、制药、林产品加工等传统优势行业外，在医疗、教育、农田水利以及县域城镇建设等方面也实现了有效的拓展。与粮改前专司粮棉油收购等单一业务支持格局相比，信贷支持呈现区域广、范围宽、规模大、增长快的鲜明特点，形成了以支持粮棉购销业务为主体，以支持农业产业化经营和农业农村基础设施建设为两翼的业务发展格局。

三、信贷产品实现不断创新

随着社会主义新农村建设的全面推进和农村金融体制改革的不断深化，农发行也进入了全新的发展阶段。经过近几年的改革和发展历程，农发行的信贷业务品种也日趋完善和丰富，至目前，信贷业务己增至3大类、95个业务品种、270个具体业务品种。这些丰富的信贷业务品种很好的满足了农业农村各个领域中小企业的融资需求。此外，随着农发行信贷电子化管理水平的提升，中小企业在贷款申报、审批和发放效率不断提高，很好的适应了其融资“快、频、急”的特点，满足了不同领域、不同经营周期差异化需要。农发行的政策性金融优势，正在为中小企业的发展成长提供源源不断的动力支持。

四、社会效益经济效益得到显著提高

通过对中小企业的金融支持，凸显了农业政策性金融的示范带动作用，有力的支持了地方经济建设，取得了较好的社会效益和经济效益。一方面，在国家实施稳健的货币政策，中小企业融资趋紧的金融大背景下，农发行很好的发挥了政策性银行贷款利率、资金规模等方面的优势，充分体现了倡导示范和扶持弱质产业的职能，保障了中小企业正常融资需求和

经营发展的持续性；另一方面，开展中小企业贷款业务，以农业小企业为载体，以支持农业产业化经营为切入点，以服务三农建设为着力点，为地方经济发展注入了新的活力。据统计，三年来累计支持的中小企业累计实现净利润5.3亿元，缴纳税收1.5亿元，解决就业岗位15,456人，实现了企业增效、农民增收的预期目标，有力地支持了新农村建设，中小企业正成为壮大县域经济、带动农民就业、改善民生的主力军。

五、客户服务质量显著提升

农发行赤峰市分行为客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式。一是营业柜台和窗口，实行“四统一”，即对外形象的统一、服务设施的统一、物品放置的统一、服务规范的统一。二是客户服务业务流程实现“一站式、一条龙”服务。三是对黄金客户、优质客户、大客户，成立金融服务小组，制定金融服务方案，实行专项服务。四是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户，采取预约服务、上门服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服务。五是改进服务手段，实现绿色通道、无缝对接服务。将营销服务拓展到市场调研、营销组织、公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节，全力打造服务的“金字品牌”。六是银行内部实行服务考核制度，使服务意识内化于心、外化于行，推动业务有效发展，实行激励约束机制，强化对柜台工作人员在服务行为（包括迎送客户、服务礼仪、业务处理）及服务质量（包括服务热情度、服务专注度、客户满意度）方面的考核。同时，设立“银行服务标兵”和“女职工文明示范岗”等专项奖，按年评选，给予表彰奖励，激发员工立足岗位、文明服务、争做标兵的工作热情，通过服务的提升，实现“谁贷款感谢谁”的客户服务理念、树立农发行赤峰市分行“管

理零缺陷、服务零距离、客户零容忍、承诺零失信”的品牌形象，提高客户的满意度，提高社会的满意度。

第三篇：金融支持经济发展

晋城市人民政府办公厅关于转发市人民银行

《关于进一步加强金融支持产业结构调整促进地方经济可持续

发展的指导意见》的通知

来源： 作者： 发布时间：2011-02-09

发布部门: 晋城市人民政府办公厅

发布文号: 晋市政办[2004]40号

各县(市、区)人民政府，市直各有关单位：

人民银行晋城市中心支行制定的《关于进一步加强金融支持产业结构调整促进地方经济可持续发展的指导意见》，对加快我市经济结构调整，顺利实现“2316”项目和社会发展规划都具有十分重要的意义。现予转发，希望各级政府和有关部门要加强协调配合，大力支持金融部门的工作，为进一步加快我市国民经济和社会的持续协调快速健康发展，加快实现全面建设小康社会的宏伟目标而努力奋斗。

关于进一步加强金融支持产业结构调整促进地方经济可持续发展的指导意见

(中国人民银行晋城市中心支行)

加快产业结构调整，促进国民经济可持续发展是当前及今后一个时期我市经济工作的重点，也是贯彻实施货币政策的重要手段。进一步加大金融支持产业结构调整的力度，促进地方经济可持续发展，既是货币政策的长期目标内容，也是金融机构优化自身资产结构、防范和化解金融风险、提高经营效益的有效途径。为此，我中心支行根据人民银行总、分行会议精神和全市经济工作会议精神，在全市人民银行2004年工作会议精神的基础上，结合晋城经济金融的实际，提出如下指导意见：

一、进一步统一思想，提高认识，增强金融支持产业结构调整，促进地方经济可持续发展的责任感和使命感

2004年，是全市深入贯彻落实党的十六大和十六届三中全会精神的一年，是全市结构调整五年明显见效的关键年，也是晋城市争先发展，建设经济强市、园林城市、一流文明城市和优秀旅游城市的全面攻坚年。在新的发展机遇和挑战面前，全市各级金融机构都要统一思想，提高认识，增强支持地方经济发展的责任感和使命感，从我市经济和社会发展的大局出发，进一步加大信贷投入，发挥好金融支持结构调整和经济发展的助推作用。要在认真贯彻实施稳健的货币政策的同时，紧紧围绕全市经济发展和结构调整目标和规划，积极向上级行反映情况，取得上级行的信贷规模支持，同时，要早定计划，早要规模，切实改进信贷管理方式，提高金融服务水平，在全面防范和化解金融风险的基础上，加大金融对经济结构调整的信贷力度，不断推进经济结构的调整，努力提高人民群众的生活水平，为实现我市经济持续、快速、协调、健康发展和社会全面进步创造一个良好的金融环境和信贷投入氛围。

二、积极运用各种货币政策工具，充分发挥“窗口指导”作用，加强对辖区货币信贷供给的调控，引导金融机构加大对产业结构调整的信贷投入

人民银行要认真贯彻落实稳健的货币政策，加强对行业性的信贷投向的监测力度，特别是要密切关注钢铁、房地产、水泥、纺织等行业的信贷风险，引导金融机构调整信贷投向和结构，强化信贷风险防范与管理，防止过度投资导致经济结构失衡，同时认真贯彻货币政策，督促金融机构按照“区别对待、扶优限劣”的原则，加强对能源、电力、基础设施建设的信贷支持，提高经济增长的后劲。各级金融部门要切实掌握辖区经济金融业运行的实情，准确把握货币投放的松紧度，找准金融支持经济的有效着力点，做到贯彻国家货币信贷政策与支持地方经济发展的有机结合。当前，要切实抓好国家关于对钢铁、水泥、电解铝及房地产等过度投资行业信贷管理政策措施的落实，严格对盲目投资、重复建设行业的信贷限制和信贷退出，逐步把信贷投入的重点转移到能源、电力、高新技术产业及市场前景好的企业上来，做到“有所为有所不为”，充分发挥信贷对产业结构调整的杠杆作用，促进我市产业结构的优化。人民银行要充分运用再贴现等货币政策工具，引导金融机构积极调整信贷投向，优化信贷结构。金融机构要围绕市委、政府经济工作总体规划，大力支持地方经济建设的重点项目和重点工程，进一步推动全市经济结构战略性调整进程。

三、集中资金，加强管理，确保市定“2316”工程及重点建设项目的信贷投入足额及时到位

“2316”工程是市委、市政府在深入思考、反复论证的基础上，科学制定的我市产业结构调整和经济发展规划，是当前及今后一段时期我市经济工作中心任务，特别是市定的重点建设项目对我市产业结构的优化和经济的可持续发展具有决定性的意义。为此，全市各级金融机构在信贷工作中，要把精力和重点放在支持重点建设项目上，通过积极有效的措施，切实保证信贷资金的及时足额到位。人民银行要加强对金融支持重点建设项目工作进度及完成情况的监测督查制度，定期通报各金融机构的贷款投放情况及进度，各金融机构要建立重点项目信贷工作领导责任制，由分管信贷工作的行长(主任)任组长，切实加强对重点建设项目信贷支持的领导，同时，要确定专门的人员和部门负责此项工作，从人员、时间及精力等各个方面做好信贷支持保障。重点建设项目信贷工作小组要积极了解项目建设进度，向上反映项目建设情况，争取信贷支持和倾斜，加快信贷资金到位和投入速度。在信贷管理上，根据各金融机构年初确定的信贷投入计划，工商银行要确保新增6亿元的信贷计划，落实晋煤集团赵庄项目 3亿元，亚美大宁煤矿建设项目2亿元，1830大化肥项目1亿元的信贷投放。农业银行要确保新增4亿元的信贷计划，确保晋城煤电铝项目、恒光热电项目和高等级公路的建设的资金需求，以及单井年产在30万吨以上的煤炭企业、年产量60万吨洗煤企业、年产40万吨的焦炭企业。中国银行要确保新增3．9亿元的信贷计划，重点落实对我市巴公电厂1亿元，沁和煤业5000万元，高平泫氏铸业3000万元的信贷投放。建设银行要确保新增2.24亿元的信贷计划，重点落实晋美大宁铁路专线营运有限公司7000万元，沁和能源有限公司5460万元，山西晋城汉通机械有限公司3500万元，高平兴华物资有限公司1400万元，晋城市煤运公司5000万元，同时还要重点支持晋煤集团寺河二期项目和山西天地王坡煤业有限公司的建设项目，为其分别申报5．4亿元和0．4亿元的信贷计划。交通银行及城乡信用社也要结合自己的客户特点，确保新增信贷计划的落实。

四、大力支持我市煤、铁等传统产业全面改造和升级

煤、铁传统产业是我市经济发展的基础，也是制约我市产业结构调整和升级的“瓶颈”，提升改造传统产业也就成为我市经济结构调整的重中之重。为此，各级金融部门都要紧紧围绕市委、市政府确定的“提升传统产业，建设四大基地”的工作思路，大力支持我市“清洁煤、电力、化肥、铸造”四大基地建设，促进以信息技术提升传统产业，增强我市产业发展的基础和后劲。具体来说，要坚决贯彻“关小、改中、建大”的方针，支持5000万吨清洁煤基础建设，对煤炭行业的信贷投向要从原煤开采企业中尽快退出，转向推广长壁、综采工艺和洗精煤企业发展。要加快我市800万千瓦电力基地建设，大力支持阳电二期2X 60万千瓦、鲁能集团4X 60万千瓦项目建设。在化肥基地建设上，要继续支持晋城煤化工有限公司1830项目和天脊集团晋城化工公司1830项目建设，同时，积极做好兰花集团阳城化肥厂1830项目、山西晋丰煤化工公司3052项目一期等项目的信贷评估和上报，加快项目的立项和审批进度，做到早立项、早审批、早放款。要严格信贷政策，调整信贷投向，支持我市铸造业加快整合，形成具有一定规模的冶炼、铸造集团企业，逐步淘汰和关闭中小冶炼、铸造企业，促进我市冶炼、铸造业的规模化发展。同时，积极培育和支持我市高新技术产业发展，加快工业园区建设，提升我市产业结构的层次和水平。

五、进一步加大对“三农”的信贷资金投入，促进全市农业产业化发展，提高农村城镇化水平

解决好“三农”问题是新形势下全党工作的“重中之重”，是贯彻落实中央“一号文件”精神的头等大事，也是我市产业结构和经济结构调整的重点和难点。为此，各级金融部门特别是涉农金融机构都要支持“三农”经济发展放在突出位置，不断探索工作新思路，采取新举措，实现农村金融增效和农民增收的“双赢”。人民银行要进一步发挥支农再贷款的引导作用，支持农村信用社加大对“公司加农户”、农副产品加工等企业的支持，切实使支农 再贷款成为支农增收的一项好政策，用好用活支农再贷款，同时，加强对农村信用社使用支农再贷款情况的监督检查，对于将支农再贷款用于其他非农行业的“农转非”现象，要严格追究有关责任人的责任。农村信用社作为金融支农的主力军，要牢固树立为“三农”服务的宗旨，切实转变经营思想，努力改善金融服务，支持农业产业结构调整。坚决树立正确的经营方针，切实将信贷资金投放的“三农”之中，确保全年信贷投放中投向“三农”的资金占比在75％以上，严禁各种转移和向外拆借信贷资金行为。要继续深化推广农户小额信用贷款和创建信用村镇工作，进一步加快农户小额信贷发放的力度。农村信用社要积极深入基层，深入农民群众，为农民增收出主意、想办法，拓宽支农空间，提供优质高效的金融服务。要严格执行国家规定的利率政策，不准随意上浮或变相加收利息，最大限度地让利于农。农业发展银行和农业银行也要在各自的经营计划内，积极采取措施，优先支持与农业及农村相关的企业，促进农业产业化发展。

六、大力发展消费贷款、助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款，为繁荣我市第三产业、有效缓解再就业压力提供强有力的金融支持

各级金融部门要继续加强对消费贷款、助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款的宣传，采取有效措施推动我市消费市场繁荣，促进社会再就业和居民收入水平的提高。特别是中国银行要深入到大专院校中去，早动手，早摸底，尽快将国家助学贷款工作开展起来，在国家助学贷款的发放中，一定要简化贷款手续，进一步降低国家助学贷款的门槛，努力在政策允许的范围内，为贫困生提供最好的金融服务。其他金融机构也要积极行动起来，办好生源地助学贷款开展工作。在下岗失业人员小额贷款的发放工作上，各金融机构要积极配合有关方面，进一步协调关系，加快贷款发放进度，为有效地解决我市再就业压力，保持社会稳定提供金融保证。

七、稳步推进辖区票据市场的发展，促进票据承兑、贴现业务的进一步发展

各级金融机构要从巩固和扩大银行承兑汇票业务入手，带动我市各项票据业务的整体发展。人民银行要在积极稳妥的基础上，适当扩大票据业务经办行的范围，对资信状况良好、资金实力雄厚的城乡信用社，要指导和帮助其加强人员培训，尽快开办票据承兑、贴现和再贴现业务；各级金融机构要在大力推广和使用银行承兑汇票的同时，积极支持和鼓励市定重点项目和企业运用票据手段融通资金，同时，支持资信情况良好、产供销关系比较稳定的企业使用商业承兑汇票、银行本票等业务，并开办相应的票据贴现、转贴现和再贴现业务，帮助企业拓宽融资渠道，减少费用支出，降低筹资成本，从而丰富市场票据种类，实现企业间信用关系的票据化。要发挥王商银行票据营业部的带动和辐射作用，试办银行之间、企业之间的票据转贴现业务，促进区域票据市场的形成。

八、创新手段，深化改革，全面提升金融服务工作水平，为结构调整和经济可持续发展创造良好的金融环境

各级金融部门要在不断改进现有服务手段，提高服务质量的基础上，进一步引申金融服务的内涵，拓展服务领域，为企业经营和经济发展创造良好的金融环境。在信贷服务上，要将服务触角向企业的生产经营延伸，特别是对重点工程和重点项目要主动了解其产品前景、收益预期、市场风险，当好参谋，出好点子，指导和帮助企业及时调整经营策略，合理摆布资金运作，有效规避经营风险。在结算服务上，要大力推进金融电子化建设，利用全国电子联行和区域性的清算网络，为企业生产经营提供及时快捷的清算服务，加速企业资金周转。要大力推行银行承兑汇票贴现和再贴现业务，扩大其使用范围。要采取有效措施，增加银行本票业务签发行，扩大本票业务在我市的推广和运用。同时，要积极探索区域银行卡业务联网和相互代理的可行方法和途径，尽快实现各商业银行现有银行卡业务的使用、代理、结算一体化，扩大银行卡业务的使用范围，促进商品流通，扩大居民消费，刺激经济增长。要积极为企业提供信息咨询、投资理财等金融服务。对我市企业发行股票、债券或对外融资，银行要利用其信息和技术优势给予全程“包装”，将其推向市场，增强其直接融资能力。

九、加强与政府及有关经济部门的联系，推进社会信用建设，提高金融支持经济结构调整的力度和效果

金融部门要积极协助政府及有关部门共同努力，协调配合，从组织机构、制约机制、社会舆论等多方入手，创建良好的社会信用环境。人民银行要加快银行信贷登记系统咨询和个人征信系统建设，将企业的信贷活动及时完整地纳入进来，使之成为企业和个人信用记录的一个数据库，解决长期以来信用信息透明度低、收集困难的状况；各级政府及有关部门要加快地方性社会信用服务中介机构以及个人资信机构的建设，建立公正、有序的信用披露制度。对企业的注册年检、纳税情况、诉讼记录、资产抵押、法人道德及修养等信用信息以及居民个人资信状况实行统一管理，并为企业和相关部门提供咨询服务。同时，要切实加大对恶意逃废银行债务行为的打击力度，各级政府以及工商、财政、政法等部门，要积极支持金融部门的债权保护工作，坚决遏制企业逃废银行债务行为。

第四篇：全市金融支持中小企业汇报

金融支持千家中小企业工作汇报

为认真贯彻落实《金融支持千家中小企业健康成长计划的实施方案》的精神，加快中小企业快速健康平稳发展，我县紧抓机遇,加大协调，积极合作,强化服务，金融支持中小企业健康成长计划有序进展，成效显著。截止**月底，全县各金融机构累计发放支持中小企业成长贷款**笔，金额**亿元。

一、加强组织领导，夯实工作基础

以科学发展观为指导，进一步解放思想，充分发挥政府指导作用，引导金融机构加快金融创新支持符合国家产业政策、成长性好的中小企业提高融资能力，加速成长壮大，快速发展。建立金融支持千家中小企业健康成长计划联席会议制度，负责计划的组织领导，协调处理计划实施过程中出现的问题。县金融办、经贸局、人行等部门具体负责工作的组织协调、落实反馈、督查指导，形成工作合力，力争2009年至2011年使成长计划中50%的中小企业发展成中型企业，一部分中型企业发展成大型企业；各金融机构成立专门服务于中小企业的业务部门，配备专业工作人员，深入企业进行实地调查，现场访谈，调研行业的背景、产业政策、市场规模，发展前景。认真分析借款企业的财务状况和经营情况，不断加大市场营销和客户资源储备力度。县农业银行积极采取措施，研究政策，通过实地调查筛选了42户资产优良的小企业，作为今年支持的重点，积极授信，深入拓展优质中小企业金融业务市场。

二、配合协作联动，拓展服务渠道

积极对接各类金融机构，不断增加信贷产品。拓展信贷担保领域，放活抵押方式。简化贷款程序，降低服务门槛。加强协作配合，共同推进中小企业健康成长计划。截至**月底，中行、工行、农行、建行四大国有商业银行共计办理贷款**比，**亿元。农合行办理**笔，**亿元。永丰小额贷款公司**比，**万元。县中小企业担保中心担保授信**万元；县农行采用“四户联保”的形式，在滨州市发放了首笔小企业“四户联保”贷款**万元，为解决小企业融资难开辟了一条新途径。借鉴“**模式”与县中小企业担保公司签订了担保协议，授信**亿元，今年计划投放中小企业贷款**亿元，重点支持**县的特色经济和优势产业；县工商局深入开展“联手助企促发展”活动，办理动产抵押登记**件、融资**亿元。县个私协会与邮政储蓄银行联合开展了“联手助企促发展”活动，帮助**余家私营企业和个体工商户贷款****余万元；县土管局完成土地使用权出让评估**宗，抵押评估**宗，评估金额**亿元，实现抵押金额**亿元，进一步拓宽了企业的融资担保方式。积极推动民间资金向民间资本转化，鼓励中小企业通过合伙制、股份合作制等方式进行股权融资。不断拓宽企业的融资平台。

三、完善工作机制，保障健康发展

一是完善银企对接机制。建立银行业和中小企业之间定期沟通协调机制，定期举办银企洽谈会，开展银行与中小企业对接，解决银企贷款担保信息不对称问题，疏通中小企业融资渠道。二是建立考核激励机制。把小企业贷款余额和增长率作为考核的重要指标。对计划执行情况每半年进行一次调度，年终进行考核，并对考核情况进行奖惩通报。二是提升配套金融服务水平。进一步完善配套服务措施，加大中间业务创新力度，运用多种金融工具，为中小企业提供全方位的金融服务。三是推进中小企业信用环境建设。进一步推动和完善企业征信体系建设，营造金融运行安全区。督导列入计划的企业制定三年发展计划，强化基础管理，完善现代企业制度实

施技术改造，着力提升开拓市场能力。今年上半年，全县多家企业参与制定国家标准、行业标准20余项，**家生产企业获得**名牌，13家企业获得ISO9000质量体系认证，有*家企业的**个产品获得国际标准使用采标证书。新注册商标**件，申报评定“守合同重信用”称号**家，新命名消费者满意单位省级**家、市级**家。

金融支持千家中小企业健康成长计划在我县取得了极大的成功，拓宽了中小企业信贷担保方式，增加了信贷投入，支持了经济发展。今后，我县将按照市金融支持千家中小企业工作的计划部署要求，始终坚持区域指导、因地制宜、梯度推进的原则，强化管理、防范风险，完善服务、提高效率,全面加大对中小企业的资金扶持力度,确保尽快做优做强,为实现全县的跨越发展、科学发展、和谐发展做出新的更大贡献。

第五篇：银行支持中小企业经验交流材料

紧贴企业群贴心服务 培育资源库倾力支持

-----**银行**支行中小企业营销工作回顾

近年来，**支行坚持贯彻“服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，结合**经济发展特点，以拓展中小企业业务为主线，在营销客户、服务客户和精细化管理方面下功夫，大力调整和优化客户结构，实现了客户数量、信贷投放和经济效益的同步快速增长，支行坚持在培育、扶持和发展客户方面做出了不同寻常的努力,中小企业业务取得了佳绩。2009年末，支行中小企业客户37 户，信贷余额0.96亿元；2010年末，中小企业客户63户，当年增加26户，信贷余额1.77亿元；2011年末，中小企业73户，当年增加10户，信贷余额2.67亿元，几年来中小企业户数和信贷投放年均增速分别为44%、69%。2011年末，个人经营类贷款314户，金额1.67亿元，该经营类贷款70%均为小微企业经营者。

深入调查研究市场，采集企业信息数据

**地处三省交界，具有区位、水利、交通、物产资源优势，也具有较丰富的有色金属等矿物资源优势。2011年末，**市实现地区生产总值213亿元，增长13.5%，其中第一、二、三产业分别增加值38亿元、95亿元和80亿元。2011年工业经济增长23%，产业比重也上升，工业经济构成了地区收入的主要来源。工业产业中，以造纸、冶炼化工、金属制造、建材生产等为代表的工业经济发展速度较快。同时，农业产业中以硒砂瓜、高酸苹果、设施农业等特色农业和第三产业中商贸流通、物资经销等物流业发展迅速，一批中小企业依托龙头企业逐步成长。2011年 末**市沙坡头区注册企业户数达到2400余户。

由于建市时间短，企业起步相对晚，好企业成为当地众融机构争夺的重点，一些具有产品、资金、销路优势的企业已落户他行，如何在激烈的同业竞争中筛选客户，**支行开展了深入的市场调查研究。每年初，一方面由行领导带队，深入一线市场，按照统一的工作要求，带领全行营销人员多渠道、多角度收集企业信息。另一方面，派专人到**市统计局、工信局、工商局、农牧局等部门，收集新注册企业、新立项项目、政府贴息项目的信息，掌握当地企业和项目情况，通过渗透、了解，初步营销掌握了企业第一手资料，建立了企业“资源库”基本信息，每年进行分类选择，筛选目标客户。

选择行业找准投向，择优扶持培育成长

进入企业资源库的企业，重点在于后期的服务跟进。支行在营销过程中，主要采取了以下做法：

一是坚定发展中小企业的市场定位，提出“渗透一批、筛选一批、培植一批、巩固一批”的工作策略。支行在认真考察市场的基础上，通过前期上门拜访，争取较多的企业来支行开户，对已开户企业，分配客户经理，监测流量，筛选出结算量频繁的企业，进行二次营销。凡经支行营销的企业，信贷人员都按照开户情况、结算情况、信贷投入情况进行了归类，定期进行检测。对符合贷款条件的企业，尽快给予支持，对暂时不具备贷款条件的企业，继续进行监测和培育，实现对企业“资源库”的日常管理。

二是分类指导，分行业渗透营销。目前，**城区美利工业园区、宁夏红科技示范园区、镇罗金鑫园区三大园区初步形成，政 2 府招商引资政策下吸引了一部分企业来卫投资，依托三大园区从地理分布上对分散的企业进行了初步整合。支行根据所掌握的信息，针对新设新建企业，了解企业或项目的资金到位情况、建设进度等，发展了生物制品、制品加工、生态农业等多户企业。针对商品流通行业，与**市食品商业协会为营销突破口，建立了合作意向，由行业协会推荐，审查后对效益好、结算量可观的行业客户予以支持。注重支持全民创业，与**市青年创业协会保持信息互动，对基础较好、发展方向明确的会员企业进行支持。与**市融通中小企业担保有限公司签订担保协议，对无法提供一般担保或普通担保无法覆盖全民风险的中小企业，由担保公司提供担保，拓宽中小企业融资渠道。

三是坚持“以点带线，由线成面”的发展模式，在发展一户企业时，不仅要抓好该户企业，而且要作好上下游客户的营销。如支行成功营销的**市香山瓜果流通有限公司，该公司是**市最大的硒砂瓜流通商，支行自2008年开始给予支持，企业的销售额从2008年的2000万元发展到2011年的9000万元，贷款额度由2008年的140万元增加到2011年的500万元。该公司在得到支持的同时，积极回报我行，去年日均存款200万元，在硒砂瓜销售进入尾声时存入500万元定期半年储蓄存款，并推荐了大量与其长期合作的硒砂瓜种植户在我行办理了“农金宝贷款”业务，目前一部分种植户不仅提前归还了贷款，还成为定期储蓄存款客户。

四是实施部门互动，齐心协力共营销。众所周知，大多数中小企业实行的是家族管理，没有完善的管理机制和财务体系，企 3 业内部管理水平不高；大部分小企业信息化基础薄弱、信息处理落后，企业生产、成本、库存、采购、资金、市场等信息无法及时收集、记录，绝大多数中小企业很难达到我行评级授信的条件。起初**市60%的中小企业都在农村信用社以法定代表人个人办理贷款，没有以企业办理业务的意识。支行在营销过程中对暂时不符合我行企业贷款条件的中小企业采取公司科和个人科联动营销的办法，在做到充分调查、了解客户的资产负债经营情况后，先由个人科以公司法定代表人给予个人流动资金贷款支持企业发展，由公司科指定客户经理全方面的跟踪服务企业，指导企业健全财务、规范记账，监测现金流，待发展成熟后给予企业评级授信。支行以此方式成功营销发展中小企业达19户，贷款余额为7100万元。现有个人经营类客户中70%约220户均为小微企业经营者，支行将通过由个人到公司的营销方式逐步培养，支持小微企业发展壮大。

自2009年至2011年末，支行中小企业业务发展实现了质的飞跃，三年累计支持中小企业84户，累计投放信贷金额5.8亿元；仅2010年新发展企业26户，信贷投放9750万元。在2010年总行开展的中小企业营销竞赛活动中，支行取得了新增授信户数一等奖、新增日均存款一等奖、新增贷款一等奖的良好成绩。支行中小企业贷款占例由2008年12%提高到2011年末的31%。

加强风险管理，促进健康发展

在业务发展的同时，支行始终未忘“风险”二字，要求全行营销人员不能盲目求发展，要统筹兼顾业务发展与风险防控，坚守风险底线。一是业务调查中遵照《宁夏银行小企业授信业务尽 4 职调查细则》要求，认真进行贷前调查，并且要求客户经理要依据调查情况填写“小企业财务数据分析调整表”，并附在业务资料中上报中小企业部；二是坚持每笔业务调查都由风险经理参与；三是坚持调查重凭证、重证明材料，做到调查心中有数。关注“三品、三表”，即注重人品、产品和抵押品，看好电表、水表和工资表，不以企业大小变更或放松调查要求；四是采取一次授信分批用信、定期审查、循环使用等方式，减轻中小企业集中还款的调度压力，降低贷款风险；五是落实《三办法一指引》，做到严格监督企业按用途使用贷款；六是安排专人按旬对支行所有中小企业进行现金流监测，依据监测结果不定期对企业进行回访；七是按季召开贷后经营分析会，发现苗头，及时处置。截止目前，中小企业业务发展良好，从未出现贷款欠息、逾期现象。

优质服务赢得客户

金融服务是联系银企之间关系的桥梁，是加强合作的基础，是取得业务发展的一枚钥匙。在实际营销中，支行营销人员牢固坚持以市场和客户为中心，全面实施服务规范化管理，努力实践“一言一行树宁夏银行形象，一心一意为客户服务”的承诺，从不因路途遥远而止步、从不因业务繁忙而推脱，始终勤勤恳恳、废寝忘食的工作，想客户之所想，急客户之所急，在企业发展关键时刻给予雪中送炭。这些客户在支行办理业务、发生结算不仅是因为支行给予信贷支持，还有对客户经理、结算柜员一点一滴的真心付出的回报。通过支行业务营销和优质服务，宁夏银行的品牌得到了广大企业客户的充分认可，实现了银企双赢。

随着经济转型和经济结构调整的步伐，中小企业的发展环境 5 不断改善，发展模式和盈利方式逐步在竞争中得到调整和升级，企业新的金融需求客观上要求我行立足市场推陈出新，与时俱进改革创新。中小企业业务发展任重道远，在今后工作中，支行将继续认真贯彻执行国家经济金融政策和总行工作会议要求，进一步优化信贷结构，科学合理投放，全员营销，扎实工作，坚持走**支行的可持续发展之路。

二0一二年二月十三日

（供稿：张世海 王秀娟）