第一篇：新形势下保险行业转型升级战略研究报告
新形势下保险行业转型升级战略研究报告
报告导读：本报告立足于当前经济转型升级整体发展形势，对新形势下中国保险行业的发展情况、经济运行数据、主要细分市场、进出口、竞争格局、重点企业等进行了分析及预测，并对2012-2016年保险行业在当前经济转型升级下的发展趋势进行探讨和研判，最后在前面大量分析、预测的基础上，研究了保险行业今后转型升级下的发展与投资策略。
报告名称:《新形势下保险行业转型升级战略研究报告》
报告简介
自2008年国际金融危机爆发以来，世界经济跌宕起伏，贸易保护主义和反区域一体化的逐步抬头，实体经济面临错综复杂的环境，世界经济前景难以乐观，我国经济也受到了前所未有的挑战。除成本、资金等因素外，我们面临的压力有3方面：一是项目重复建设、扎堆上马；二是需求萎缩、市场低迷；三是国际竞争对手的打压。面对严峻形势，我国必须实现经济转型升级。
另外，中国尽管成功地避开了金融危机，但是中国过去三十年经济持续增长严重依赖的“人口红利”逐渐消失，发展中积累的一些问题开始凸显：产业低端化、环境压力大、通货膨胀、贫富差距拉大等等。在这种情况下，要实现中国经济的可持续发展，就必须转型升级。
转型升级不仅势在必行，而且是恰逢其时。随着全球经济环境的变化，外需拉动经济增长的因素正逐渐减弱，国内经济增速因此逐渐放缓。此外，随着材料、劳动力成本增长，资源、环境对经济增长的约束力正在增强，这些都直接影响到了传统企业的生存发展。要顺利渡过这一瓶颈阶段，企业必须转变经济增长方式，加快转型升级步伐。
我国企业转型升级面临巨大的压力，但同时也拥有巨大的机会和空间。目前国内消费市场正处于加速扩展时期，蕴藏在民间的巨大消费潜力，将转化为经济增长的强劲动力。而城市化进程的加快，将进一步创造出新的投资需求和消费需求。此外，科技创新能力和人力资本投入的提升，也将为经济增长注入新的动力。此时此刻，推动企业技术、管理的创新升级恰逢其时。
当前各个行业及省市都在抓紧制定转型升级战略，保险行业也应抓住当前有利时机，培育和健全企业创新机制。同时，加大研发投入和人才储备，提升创新能力，重点突破制约产业价值链提升的关键环节，加快发展研发、设计、标准、物流、营销等生产性服务环节，促进生产服务化和服务知识化。同时，通过“创造性破坏”，建立新的技术和生产体系，以生产效率的提升抵消、对冲成本上升带来的压力。
未来五年，我国保险行业发展的着力点不在于追求更高的增速，而在于正确处理好增长速度与结构、质量、效益、环境保护等的重大关系，改善和提升产业整体素质，着力提高技术创新能力、国际竞争力和可持续发展能力。2012年1月，国务院正式发布了《工业转型升级规划（2011-2015年）》（以下简称《规划》）。这是改革开放以来第一个把整个工业作为规划对象，并且由国务院发布实施的综合性中长期规划，指导未来五年我国工业发展方式转变方向。
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报告用途及价值
本研究咨询报告，主要依据国家统计局、国务院发展研究中心、国家发改委、国家商务部、中国海关总署、行业相关协会、国内外相关刊物的基础信息以及保险行业研究单位等公布和提供的大量资料，结合深入的市场调查资料，立足于当前经济转型升级整体发展形势，对新形势下中国保险行业的发展情况、经济运行数据、主要细分市场、进出口、竞争格局、重点企业等进行了分析及预测，并对2012-2016年保险行业在当前经济转型升级下的发展趋势进行探讨和研判，最后在前面大量分析、预测的基础上，研究了保险行业今后转型升级下的发展与投资策略。
为保险行业生产、贸易、经销等企业在激烈的市场竞争中洞察先机，根据市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。
注：本报告将保持时实更新，为企业在这瞬息万变的时代提供最新资讯，使企业能及时把握局势的发展，及时调整应对策略。
报告目录
第一部分 全国经济转型升级大背景
第一章 我国经济转型升级的必要性及迫切性 1 第一节 我国经济转型升级势在必行 1
一、我国经济面临的形势 1
（一）2012年宏观经济形势分析 1
（二）中国2012年经济形势比09年还严峻 1
二、我国经济面临的挑战 2
三、我国经济转型升级势在必行 4 第二节 转型升级是走新型工业化道路的根本要求 7
一、工业是转方式的主战场 7
二、向新型工业化道路转变 7
三、结构整体优化迫在眉睫 8 第三节 环境倒逼机制推动产业转型升级 9
一、形势趋紧倒逼我国经济转型升级 9
二、完善环境倒逼机制是推动产业转型升级的重要途径 10
（一）完善环境倒逼机制有助于加快淘汰落后产能 10
（二）完善环境倒逼机制有助于改造提升传统产业 10
（三）完善环境倒逼机制有助于发展新兴产业 10
三、完善环境倒逼机制的切入点 10
（一）完善项目准入机制 10
（二）完善市场运作机制 11
（三）完善政府监管机制 11 第四节 “中国制造”需加快转型升级 11
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一、应对欧美“再工业化”：“中国制造”转型提速 11
二、应对新兴国家“同质竞争”：重构“新比较优势” 13
三、应对国内“双重挑战”：向改革要“新空间” 13
四、“中国制造”要实现“中国创造” 14
五、制造业产业转型升级成为艰巨任务 15
六、以新兴产业带动“中国制造”转型升级 16 第五节 转型升级成企业唯一出路 17
一、转型升级成企业唯一出路 17
二、转型升级成中小企业唯一出路 18
三、转型升级是民企未来生存唯一途径 19
第二章 我国经济转型升级环境——PEST分析法 21 第一节 经济环境分析 21
一、国内经济形势 21
（一）2012年国内经济运行形势分析 21
（二）当前经济运行中的主要问题 33
（三）2012年国内经济运行发展展望 35 1、2012年国务院部署一揽子稳增长政策措施 35
2、未来宏观调控政策取向分析 35
（三）2012-2016年国内经济运行发展展望 36
二、国际经济形势 41
（一）2012年国际经济运行形势分析 41
（二）2012年国际经济运行发展展望 43
（三）2012年发达国家实体经济回归 45
（四）2012年欧美制造业现小规模回迁趋势 45
1、欧美制造业回迁 46
2、回迁趋势 46
3、退出还是转型过渡 47
4、回迁策略 48
5、制造业回迁欧美的警示 49
6、转型升级势在必行 50
（五）2012年希腊退出欧元区对中国经济影响几何 50
（六）2012-2016年全球经济增长预测 52
三、经济环境新变化和转型升级新动力 53
（一）劳动力、土地等要素成本上升导致传统比较优势逐步弱化 54
（二）人民群众对环境质量的要求空前提高 54
（三）社会对公平正义的追求明显上升 54
（四）代际之间的消费倾向正在发生显著变化 54
（五）东部沿海地区遭遇增长困惑和转型压力 55
（六）人口老龄化趋势明显加快 55
（七）来自国际社会的多重压力上升 55 第二节 政策环境分析 56
一、完善产业政策支撑工业转型升级 56
二、商务部：加大外贸转型升级力度 56
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三、加快金融改革创新助推经济转型升级 57
四、中国出台首个国际级文件推动加工贸易转型升级 60
五、工业转型升级规划（2011—2015年）出台 61
六、支持战略性新兴产业发展政策 61
（一）加强宏观引导 62
（二）加大要素支持 62
（三）加快体制改革 62
（四）强化科技创新 63
（五）积极培育市场 63
（六）开展国际合作 63
七、“十二五”工信部将营造良好环境促进企业转型升级 64
（一）加快构建以企业为主体，产学研相结合的创新体系 65
（二）着力加强企业技术改造 65
（三）着力推进企业的兼并重组 65
（四）进一步改善中小企业的发展环境 65
（五）加强企业的质量品牌建设 65
（六）深化对外经济技术合作 65 第三节 社会环境分析 66
一、中国经济社会面临大转型 66
二、人口发展与经济社会转型 68
（一）“东亚奇迹”中的经验和教训 68
（二）保持我国经济上行态势面临的挑战 69
（三）在人口发展中打造“人力资源红利” 71
三、转型时期的社会管理创新 72
（一）社会管理问题增多是我国特殊发展阶段的正常现象 72
（二）当前创新社会管理的战略思维 73
（三）创新社会管理的具体措施 74
四、改善民生与社会稳定是经济转型成功的标准 75
五、企业家应加快探索转型升级之路 77 第四节 科技环境分析 77
一、科技是推进实体经济转型升级的核心要素 77
二、科技创新是实体经济转型升级的必然选择 78
三、科技创新决定经济转型成败 79
四、科技创新是转型的根本出路 80
五、中国转型的科技支撑 81
（一）中国科技发展现状 81
（二）中国科技发展思考 83
（三）建立适应发展的科技体制 84
第三章 2012年我国经济转型升级现状分析 87 第一节 2012年我国经济转型升级状分析 87
一、总体经济运行态势良好 87
二、把加快转型升级放在第一位 90
三、实现“十二五”良好开局 91
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第二节 2012年我国经济转型升级特征分析 91
一、产业结构调整现状 91
二、发展战略性新兴产业取得有效进展 93
三、进一步拓展现代制造服务业 95
四、继续推进实施走出去战略 96
五、自主创新能力不断增强，科技攻关取得实效 97
六、大力实施节能减排，推进低碳发展 98
（一）我国加大节能减排工作力度 98
（二）2012年我国工业节能减排目标 98 第三节 2012年我国经济转型升级重点关注方面 99
一、发展高端产品，促进结构调整 99
二、提高创新能力，加快转型升级 100
三、转变粗放管理方式，提高企业经济效益 103
四、培育具有国际竞争力的龙头企业，实施走出去战略 103
五、整合传统产业，加快培育新兴产业 104
六、中国发展前景依靠实体经济转型升级 105
第四章 2012年主要行业经济转型升级情况分析 107 第一节 2012年工业转型升级发展分析 107
一、2012年工业增速 107
（一）工业增加值 107
（二）工业企业利润 108
二、未来发展更重转型升级 109
三、培育发展战略新兴产业助力工业转型升级 110 第二节 2012年新兴产业转型升级发展分析 110
一、2012年新兴产业发展状况 110
（一）节能环保产业 110
（二）新一代信息技术产业 112
（三）生物产业 112
（四）高端装备制造业 113
（五）新能源产业 114
（六）新材料产业 115
（七）新能源汽车产业 115
二、新兴产业发展存在的问题 116
三、新兴产业发展的建议与对策 117
（一）必须强调明确战略性新兴产业的重点和关键所在 117
（二）当前发展战略性新兴产业的对应措施 118
四、2012年国务院讨论通过国家战略性新兴产业发展规划 119 第三节 2012年农业转型升级发展分析 120
一、2012年以科技创新推动农业转型升级 120
二、2012年科技部十措施促传统农业转型 122
三、2012年农业现代化和规模化转型引发投资热 122
四、农业转型方向就是农业投资方向 123 第四节 2012年服务业转型升级发展分析 124
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一、现代服务业发展是城市转型升级的内在推动力 124
二、现代服务业全方位促进城市转型及可持续发展 125
（一）现代服务业的发展提升了城市能级 126
（二）现代服务业是城市外部效应的重要源泉 126
（三）现代服务业优化了城市空间资源 126
（四）现代服务业创新驱动城市竞争方式的转变 126
三、“十二五”期间现代服务业推动城市转型升级的战略思考 127
（一）借鉴“城市发展阶段理论”，超前谋划城市转型 127
（二）借鉴“城市差异化理论”，强化产业发展战略导向 127
（三）以制度创新突破“体制束缚” 128 第五节 2012年对外经济转型升级发展分析 128
一、2012年对外经济形势 128
二、转型升级是出口解困的根本途径 129
三、我国大批外贸出口企业成功越过转型期 130
四、我国对外经济发展步入加速转型升级期 134
五、以对外投资促经济转型 134
（一）优化经济结构的切入点 135
（二）日本、印度经验借鉴 137
（三）战略实施需顶层设计 139
六、2012年国务院出台了《关于加强进口促进对外贸易平衡发展的指导意见》 140 第六节 2012年重点行业转型升级发展分析 142
一、通信业 143
（一）转型升级步伐加快 143
（二）发展面临六大挑战 143
（三）加快转型升级步伐 143
（四）云计算与移动互联网驱动产业增长 144
（五）云端协同推动移动互联 144
二、机械业 145
（一）下行压力急剧增大 145
（二）成本继续高速增长 146
（三）倒逼行业加快转型升级 146
三、石油业 147
（一）2012年石油产业景气指数 147
（二）非常规油气资源引人关注 151
（三）产业亟须转型升级 151
四、化工业 152
（一）化工行业将进行调整 153
（二）“十二五”化工产业结构转型升级 153
五、医药业 154
（一）转型升级刻不容缓 154
（二）目标在前任务艰巨 155
（三）转型升级策略 156
六、钢铁业 157
（一）2012年钢铁行业亟需转型 157
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（二）钢铁产业的科技创新和转型升级是必然选择 157
（三）“十二五”期间是中国钢铁行业转变发展方式的关键时期 158
（四）钢铁行业转型升级策略 159
七、机床业 160
（一）须加速转型升级 160
（二）机床行业转型特征 161
（三）“转型升级”已成为机床行业的热题和主旋律 163
（四）我国机床行业未来转型发展趋势预测分析 164
八、汽车业 165
（一）汽车产品升级转型现状 165
（二）自主品牌乘用车转型升级情况 166
（三）十二五中国汽车工业转型主要战略取向 167
九、家电业 168
（一）形势依然严峻 168
（二）转型效果显现 170
（三）家电业进入转型关键期 170
（四）家电连锁企业进入新转型期 171
十、金融业 172
（一）以金融转型助推经济转型的必要性 173
（二）金融转型助推经济转型的着力点 174
（三）实现金融转型的途径 176
十一、船舶工业 179
（一）十二五船舶转型升级成关键 179
（二）十二五船舶转型升级的挑战 180
（三）十二五船舶行业转型升级投资重点 181
十二、动漫产业 182 十三、五金行业 183
十四、电子信息业 186
十五、装备制造业 188
十六、服装纺织业 190
十七、有色金属业 193
十八、出版传媒业 194
十九、食品饮料业 194
二十、建筑房地产业 196
第五章 2012年主要省市经济转型升级情况分析 201 第一节 广东省 201
一、2012年广东转型升级成效 201
二、2012年广东主动转型升级 202
三、2012年广东转型升级策略 203
四、2012年广东主要城市转型升级策略 204
（一）广州 204
（二）深圳 206
（三）东莞 209
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（四）佛山 210
（五）中山 211
（六）佛山 212
五、2012年国家工商总局出台政策大力支持广东转型升级 212 第二节 上海市 213
一、2012年上海转型升级成效 213
二、2012年上海转型升级策略 214
三、文化产业成上海转型升级主战场 214
四、上海探索多种方式推动产业转型升级调研报告 216
（一）上海积极探索产业转型升级的方式 216
1、依托国家自主创新示范区，加强原始创新 216
2、承接国家标志性创新工程，抢占产业制高点 217
3、推进国有企业兼并重组，激发国企活力 217
4、改造老厂房，打造文化创意产业集聚区 218
5、延伸产业链，促进传统产业转型升级 218
（二）上海在产业转型升级过程中遇到的问题 218
1、路径依赖制约自主创新 218
2、创新投入仍与发达国家和先进地区存在差距 219
3、创新环境建设仍有较大改善空间 219
4、部分制度不适应产业转型升级的需要 219
5、宏观调控政策与创新扶持政策协调性不够 220
（三）启示和建议 220
1、完善倒逼机制，打破路径依赖，增强自主创新能力 220
2、优化要素配置，完善法律法规，为产业转型升级创造良好环境 220
3、把打破制度约束作为推动产业转型升级的着力点 221
4、增强政策连贯性和协调性，着眼于长期能力的提升 221 第三节 江苏省 221
一、2012年江苏转型升级成效 221
二、2012年江苏转型升级策略 222
三、2012年江苏主要城市转型升级策略 223
（一）南京 223
（二）无锡 225
（三）苏州 225
四、2012年《江苏省“十二五”工业转型升级纲要》等九项发布及解读 226
（一）2012年《江苏省“十二五”工业转型升级纲要》等九项发布 226
（二）“绿色制造”成硬约束指标 229
（三）将建156个中小企业技术平台 229
（四）4万余家企业将实现阶段性转型升级目标 230 第四节 山东省 231
一、2012年山东转型升级成效 231
二、2012年山东转型升级策略 232
三、2012年山东主要城市转型升级策略 233
（一）青岛 233
（二）威海 236
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（三）济宁 237
（四）潍坊 238
四、2012年山东印发《关于加快工业转型升级的意见》 239
（一）加快工业转型升级的指导思想、原则和目标 239
（二）加快工业转型升级的主要任务 240
（三）强化加快工业转型升级的措施保障 247 第五节 浙江省 249
一、2012年浙江转型升级成效 249
二、2012年浙江转型升级策略 256
三、2012年浙江主要城市转型升级策略 257
（一）杭州 257
（二）宁波 258
（三）温州 260
（四）舟山 261
四、工业转型升级成浙江省经济增长主要动力 261 第六节 北京市 264 第七节 河北省 265 第八节 湖北省 266 第九节 甘肃省 267 第十节 河南省 269
第二部分
保险行业转型升级现状及形势分析
第六章 2011-2012年国际保险行业转型升级发展情况分析 271 第一节 世界保险行业发展概况 271
一、世界保险历史发展概况 271
二、2011年全球保险业发展分析 273
三、世界保险工业的发展趋势 278 第二节 2011年世界保险工业发展情况分析 280
二、2011年全球保险工业发展分析 280
二、2011年全球保险企业发展分析 285 第三节 世界保险发展特点及趋势 287
一、2012年全球保险需求增长预测 287
二、2012年全球保险生产预期 287
三、2013年全球保险企业经营环境预测 288 第四节 世界主要国家保险业发展状况分析 289
一、美国 289
（一）2011年美国保险产量 289
（二）2012年美国保险企业业绩 290
（三）美国保险需求研究分析及保险企业发展趋势预测 292
二、欧洲(除俄罗斯)294
（一）2011年欧盟保险产量 294
（二）2011年第四季度欧洲保险企业分析 294
（三）2011年欧盟保险进口情况及2012年预计 295
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三、俄罗斯 295
（一）2011年俄罗斯保险产量增长 295
（三）2012年欧盟保险进口情况分析 298
四、日本 300
（一）2011年日本保险产量 300
（二）2011年日本保险订单量 301
（三）2011年日本保险出口总量 301
（四）2012年日本保险出口情况研究分析 302
（五）2012年日本保险发展预测 303
五、印度 303
（一）2012年印度保险发展分析 303
（二）2015年印度保险消费预测 304
第七章 2011-2012年我国保险行业发展现状及形势 306 第一节 2011-2012年中国保险行业运行情况分析 306
一、2011年中国保险工业运行情况 306
（一）保险企业景气情况 306
（二）保险行业固定资产投资完成情况 307
（三）保险生产情况 309
（四）保险需求情况 314
（五）保险价格变动情况 321
（六）保险行业经济效益分析 322
二、2011-2012年度我国保险及成品保险产量统计 326
三、2012年我国保险行业运行状况分析 328
四、2012年我国保险业经营情况总结分析 328
五、2012年我国保险产业景气度分析 329
六、2012年我国保险行业兼并重组趋势预测分析 336 第二节 2012年中国保险行业发展障碍分析 340
一、供过于求仍是保险市场主要问题 340
二、2011年以来中国保险行业运行情况和存在的问题 341
三、2012年我国保险行业存在三大问题亟待解决 344
四、2012年保险市场要关注4个方面问题 345 第三节 2011-2012年我国保险企业行业危机原因分析 346
一、2011年中国保险业濒临的危机点评 347
一、2011年中国保险业濒临的危机点评 347
二、2012年中国保险业面临亏损危机 347
三、2012年改善保险企业经营环境三个建议 349
四、2012年我国保险业发展策略研究分析 351
第八章 2011-2012年我国保险行业转型升级发展形势分析 353 第一节 2012年我国保险行业经济转型升级的必要性及迫切性 353
一、2012年保险行业亟需转型 353
二、保险产业的科技创新和转型升级是必然选择 353
三、“十二五”期间是中国保险行业转变发展方式的关键时期 354
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第二节 2012年我国保险行业经济转型升级环境分析 354
一、2012年我国明确加快推动保险工业转型升级 355
二、2012年新一轮经济刺激政策出台对保险业的影响 355
三、“十二五”保险行业将把产品升级放在首位 357
四、“十二五”保险业成为国家节能减排政策调控重点目标 358 第三节 2012年我国保险行业经济转型升级现状分析 359
一、2012年保险业转型调整成关键词 360
二、2012年保险业进入全面过剩促进企业转型 362
三、2012年保险业已经走到转型发展的关键时期 364
第三部分
保险行业转型升级下竞争格局
第九章 2011-2012年保险行业转型升级下竞争形势分析 366 第一节 2011-2012年世界保险行业竞争状况分析 366
一、全球保险竞争力排名分析 366
二、全球保险业出现新的竞争格局 369
三、2010年全球保险业并购重组解析 375
四、2011年亚洲保险市场竞争新格局正在形成 378 第二节 2011-2012年中国保险行业国际竞争布局 380
一、中国保险产业国际竞争力现状 380
二、中国保险业国际竞争力的优势 381
三、中国保险企业国际竞争力的着眼点 383
四、中国保险行业国际竞争力的战略 386 第三节 2011-2012年中国保险行业国内竞争概况 388
一、中国保险产业竞争力分析 388
二、2011年中国保险行业企业重组并购情况 391
三、2012年中国保险行业企业重组并购情况 393
四、“十二五”期间保险业将加快兼并重组 396 第四节 中国保险企业应对竞争的策略 396
一、中国保险企业竞争策略的多角度分析 396
二、中国保险业竞争策略的改变 400
三、中国保险行业提升竞争力战略 405 第五节 保险业未来竞争的定位 407
一、控制保险业供应链下游 407
二、以用户为方向创造价值 408
三、政府创造稳定的政策环境 411
第十章 2012年保险行业重点省市转型升级分析 413 第一节 河北省保险产业 413
一、2011年河北省保险产业发展分析 413
二、2012年河北省保险行业发展分析 414
三、“十二五”河北省保险产业发展预测 415 第二节 湖北省保险产业 416
一、2011年湖北省保险业发展分析 416
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二、2012年湖北保险出口逆流而上 420 第三节 山东省保险产业 423
一、2011年山东省保险业发展现状分析 423
二、山东保险工业发展的对策及保障措施 425 第四节 江苏省保险产业 438
一、江苏省保险业现状及面临的形势 438
二、未来江苏省保险工业调整目标 439 第五节 广东省保险产业 440
一、广东省保险产业发展现状分析 440
二、广东省保险产业面临的形势 442
三、广东省保险产业发展目标 442
四、广东省保险产业主要任务 443
五、广东省保险产业政策措施 445 第六节 江西省保险产业 446
一、2011年江西省保险业运行分析 446
二、2012年江西保险产业发展新格局 447
三、“十二五”江西保险产业发展预测 450
第十一章 2012年保险行业重点企业转型升级分析 451 第一节 中国人寿保险股份有限公司 451
一、企业发展简况分析 451
二、企业组织结构分析 451
三、企业竞争力评价 452
四、企业SWOT分析及BCG分析 452
五、企业主营业务分析 453
六、企业主营产品分析 455
七、企业经营情况分析 458
（一）企业营收情况分析 458
（二）企业盈利能力分析 458
（三）企业运营能力分析 459
（四）企业偿债能力分析 459
（五）企业发展能力分析 460
八、企业最新发展动向分析 460
九、企业未来发展展望与战略 461
十、2011-2012年企业转型升级策略 463 第二节 中国平安保险（集团）股份有限公司 464
一、企业发展简况分析 464
二、企业组织结构分析 465
三、企业竞争力评价 465
四、企业SWOT分析及BCG分析 466
五、企业主营业务分析 467
六、企业主营产品分析 468
七、企业经营情况分析 471
（一）企业营收情况分析 471
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（二）企业盈利能力分析 472
（三）企业运营能力分析 472
（四）企业偿债能力分析 472
（五）企业发展能力分析 473
八、企业最新发展动向分析 473
九、企业未来发展展望与战略 474
十、2011-2012年企业转型升级策略 476 第三节 中国太平洋保险（集团）股份有限公司 477
一、企业发展简况分析 477
二、企业组织结构分析 478
三、企业竞争力评价 479
四、企业SWOT分析及BCG分析 479
五、企业主营业务分析 480
六、企业主营产品分析 482
七、企业经营情况分析 485
（一）企业营收情况分析 485
（二）企业盈利能力分析 485
（三）企业运营能力分析 486
（四）企业偿债能力分析 486
（五）企业发展能力分析 487
八、企业最新发展动向分析 487
九、企业未来发展展望与战略 488
十、2011-2012年企业转型升级策略 490 第四节 太平人寿保险有限公司 491
一、企业发展简况分析 491
二、企业组织结构分析 492
三、企业竞争力评价 492
四、企业SWOT分析及BCG分析 493
五、企业主营业务分析 493
六、企业主营产品分析 495
七、企业经营情况分析 498
（一）企业营收情况分析 498
（二）企业盈利能力分析 498
（三）企业运营能力分析 499
（四）企业偿债能力分析 499
（五）企业发展能力分析 500
八、企业最新发展动向分析 500
九、企业未来发展展望与战略 501
十、2011-2012年企业转型升级策略 503 第五节 新华人寿保险股份有限公司 504
一、企业发展简况分析 504
二、企业组织结构分析 505
三、企业竞争力评价 506
四、企业SWOT分析及BCG分析 506
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五、企业主营业务分析 507
六、企业主营产品分析 508
七、企业经营情况分析 511
（一）企业营收情况分析 511
（二）企业盈利能力分析 512
（三）企业运营能力分析 512
（四）企业偿债能力分析 512
（五）企业发展能力分析 513
八、企业最新发展动向分析 514
九、企业未来发展展望与战略 514
十、2011-2012年企业转型升级策略 516 第六节 泰康人寿保险股份有限公司 517
一、企业发展简况分析 518
二、企业组织结构分析 518
三、企业竞争力评价 519
四、企业SWOT分析及BCG分析 519
五、企业主营业务分析 520
六、企业主营产品分析 522
七、企业经营情况分析 525
（一）企业营收情况分析 525
（二）企业盈利能力分析 525
（三）企业运营能力分析 526
（四）企业偿债能力分析 526
（五）企业发展能力分析 527
八、企业最新发展动向分析 527
九、企业未来发展展望与战略 528
十、2011-2012年企业转型升级策略 530 第七节 新华人寿保险股份有限公司 531
一、企业发展简况分析 531
二、企业组织结构分析 532
三、企业竞争力评价 532
四、企业SWOT分析及BCG分析 533
五、企业主营业务分析 533
六、企业主营产品分析 535
七、企业经营情况分析 538
（一）企业营收情况分析 538
（二）企业盈利能力分析 538
（三）企业运营能力分析 539
（四）企业偿债能力分析 539
（五）企业发展能力分析 540
八、企业最新发展动向分析 540
九、企业未来发展展望与战略 541
十、2011-2012年企业转型升级策略 543 第八节 华泰财产保险股份有限公司 544
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一、企业发展简况分析 544
二、企业组织结构分析 545
三、企业竞争力评价 546
四、企业SWOT分析及BCG分析 546
五、企业主营业务分析 547
六、企业主营产品分析 548
七、企业经营情况分析 551
（一）企业营收情况分析 551
（二）企业盈利能力分析 552
（三）企业运营能力分析 552
（四）企业偿债能力分析 552
（五）企业发展能力分析 553
八、企业最新发展动向分析 554
九、企业未来发展展望与战略 554
十、2011-2012年企业转型升级策略 556 第九节 天安保险股份有限公司 557
一、企业发展简况分析 558
二、企业组织结构分析 558
三、企业竞争力评价 559
四、企业SWOT分析及BCG分析 559
五、企业主营业务分析 560
六、企业主营产品分析 562
七、企业经营情况分析 565
（一）企业营收情况分析 565
（二）企业盈利能力分析 565
（三）企业运营能力分析 566
（四）企业偿债能力分析 566
（五）企业发展能力分析 567
八、企业最新发展动向分析 567
九、企业未来发展展望与战略 568
十、2011-2012年企业转型升级策略 570 第十节 中华联合财产保险股份有限公司 571
一、企业发展简况分析 571
二、企业组织结构分析 572
三、企业竞争力评价 572
四、企业SWOT分析及BCG分析 573
五、企业主营业务分析 573
六、企业主营产品分析 575
七、企业经营情况分析 578
（一）企业营收情况分析 578
（二）企业盈利能力分析 578
（三）企业运营能力分析 579
（四）企业偿债能力分析 579
（五）企业发展能力分析 580
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八、企业最新发展动向分析 580
九、企业未来发展展望与战略 581
十、2011-2012年企业转型升级策略 583
第四部分
保险行业转型升级趋势预测
第十二章 2012-2016年我国经济转型升级发展趋势 585 第一节 工业转型升级规划（2011—2015年）585
一、“十一五”工业发展回顾和“十二五”形势分析 586
（一）“十一五”工业发展取得的主要成绩 586
（二）“十二五”工业转型升级面临的形势 588
二、总体思路和主要目标 589
（一）指导思想和基本要求 589
（二）主要目标 590
三、工业转型升级的重点任务 592
（一）增强自主创新能力 593
（二）加强企业技术改造 594
（三）提高工业信息化水平595
（四）促进工业绿色低碳发展 597
（五）实施质量和品牌战略 599
（六）推动大企业和中小企业协调发展 601
（七）优化工业空间布局 602
（八）提升对外开放层次和水平603
四、重点领域发展导向 604
（一）发展先进装备制造业 604
（二）调整优化原材料工业 607
（三）改造提升消费品工业 610
（四）增强电子信息产业核心竞争力 612
（五）提高国防科技工业现代化水平614
（六）加快发展面向工业生产的相关服务业 615
五、保障措施及实施机制 617
（一）完善保障措施 617
（二）健全实施机制 618 第二节 转型升级是“十二五”工业发展中心任务 619
一、中国工业转型升级规划明确未来五年政策取向 619
二、转型升级要适当放缓工业发展速度 620
三、发展战略性新兴产业要提高自主创新能力 621
四、发展实体经济，防止产业“空心化” 621 第三节 2012-2016年工业转型升级规划研究分析 622
一、以质量和效益提升为中心 622
二、着力内涵式发展 623
三、切实营造有利制度环境 624 第四节 2012-2016年我国经济转型升级的方向探讨 625
一、中国经济转型提升的战略标志 625
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（一）推动绿色发展 625
（二）从“中国制造”向“中国创造”提升 625
二、中国经济转型提升的结构特征 626
（一）内外结构：由出口导向向消费主导、内外联动转型提升 626
（二）产业结构：由工业立国向产业协同转型提升 626
（三）区域结构：由板块崛起向区域协调转型提升 626
（四）城乡结构：由城乡二元结构向城乡一体发展转型提升 627
第十三章 2012-2016年保险行业转型升级发展趋势 628 第一节 “十二五”期间保险工业发展趋势分析 628
一、市场消费预测 628
（一）发展环境 628
（二）2015年保险消费量预测 628
（三）中远期保险消费量预测 629
（四）关键保险品种需求预测 629
二、指导思想、基本原则和主要目标 630
（一）指导思想 630
（二）基本原则 630
（三）主要目标 630
三、重点领域和任务 632
（一）加快产品升级 632
（二）深入推进节能减排 634
（三）强化技术创新和技术改造 635
（四）淘汰落后生产能力 637
（五）优化产业布局 638
（六）增强资源保障能力 639
（七）加快兼并重组 639
（八）加强保险产业链延伸和协同 640
（九）进一步提高国际化水平640
四、政策措施 640
（一）完善行业管理体系 640
（二）营造公平竞争的市场环境 640
（三）加强行业标准化工作 641
（四）加强政策宏观引导 641
（五）促进国际交流合作 641
（六）推动两化深度融合 641
（七）健全规划实施机制 641 第二节 2012-2016年行业发展前景 642
一、2012年全球保险表观需求预测 642
二、2012年保险行业发展趋势展望 642
三、“十二五”期间将优化保险区域布局 643
四、全球保险行业面临的趋势 644 第三节 2012-2016年保险市场预测分析 647
一、2012-2016年保险市场需求预测 647
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二、2012-2016年保险市场供给预测 648
第五部分
保险行业转型升级战略研究
第十四章 国外经济转型升级成功案例及经验借鉴 651 第一节 德国经济转型升级成功案例及经验借鉴 651
一、实行市场经济是经济转型不可或缺的基本前提 652
（一）经济全球化是德国经济转型的主要背景 652
（二）具有计划经济向市场经济转轨的成功经验 652
（三）经济转型的主体是企业 652
二、服务化趋势是经济转型的主要导向 653
（一）产业结构的优化趋势非常符合发展规律 653
（二）现代服务业已经占据主导地位 653
（三）注重新兴产业发展 653
（四）强调总部经济的作用 653
三、因地制宜是经济转型的重要策略 654
（一）不同城市产业特色十分鲜明 654
（二）传统产业继续发扬光大 654
（三）落后产业综合改造升级 654
（四）中小企业是经济增长的重要支撑 655
四、高水平的教育培训是经济转型的支撑条件 655
（一）颇具特色的教育体系 655
（二）转型升级教育先行 655
（三）德国高等教育留有缺憾 656
五、政策支持是经济转型的助推力量 656
（一）加强组织和规划 656
（二）注重科技和环保 656
（三）发挥政府投资的导向作用 656
六、完善的社会保障是经济转型的稳定机制 657
（一）德国是社会保障制度最完善的国家之一 657
（二）极其重视结构转型中的就业矛盾调处 657
（三）德国的社保制度也存在一定的问题 657 第二节 日本经济转型升级成功案例及经验借鉴 658
一、日本产业转型升级的主要历程 658
（一）战后至50年代初的经济恢复阶段 658
（二）50—60年代的重化工业化阶段 658
（三）70—80年代的技术密集型产业阶段 658
（四）90 年代后的新技术立国阶段 659
二、日本产业转型升级的基本经验 659
（一）产业政策是产业转型升级的主要推动力 659
（二）技术进步是引领产业转型升级的关键 659
（三）依法调整是产业结构转型的重要手段 660
（四）注重产业组织政策与产业结构政策相辅相成、协调运作 660
（五）政府对衰退产业进行转型和援助 660
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第三节 韩国经济转型升级成功案例及经验借鉴 661
一、韩国产业升级的历程 661
（一）1961年以前的进口替代阶段 661
（二）1962 ~1971 年的出口导向阶段 661
（三）1972~1979年的重化工产业发展阶段 662
（四）1980~1990年的技术密集型产业发展阶段 662
（五）90年代后的产业结构高技术化阶段 662
二、韩国推动产业升级的主要策略 663
（一）突出政府的主导作用 663
（二）推行企业集团化战略 663
（三）优先发展“战略产业” 663
（四）实行推动产业技术升级的财税政策 664
（五）注重传统产业的改造升级 664 第四节 台湾经济转型升级成功案例及经验借鉴 665
一、保持农业稳定发展 665
二、推进结构调整和产业升级 665
三、调整对外贸易发展战略 665
四、提升科技水平与人力素质 665
五、扶持中小企业 666
六、推动民营化和金融自由化改革 666
七、实施能源节约措施 666
第十五章 国内经济转型升级成功案例及经验借鉴 668 第一节 从外销到内销转型升级成功案例及经验借鉴 669
一、成功案例 669
二、经验借鉴 670 第二节 从代工到自主品牌转型升级成功案例及经验借鉴 671
一、成功案例 671
二、经验借鉴 672 第三节 从低端到高端转型升级成功案例及经验借鉴 673
一、成功案例 673
二、经验借鉴 676 第四节 从制造到服务转型升级成功案例及经验借鉴 676
一、成功案例 676
二、经验借鉴 677 第五节 整合产业链资源转型升级成功案例及经验借鉴 678
一、成功案例 678
二、经验借鉴 679 第六节 从粗放经营到精细管理转型升级成功案例及经验借鉴 679
一、成功案例 679
二、经验借鉴 681
第十六章 2012-2016年我国经济转型升级战略研究 682 第一节 复杂世界经济背景下中国经济的转型升级 682
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一、建立消费导向、环境友好、内向依赖型经济增长模式 682
二、中国经济结构调整的战略思考 683
三、以全球价值链推动中国经济转型升级 684
四、以创新驱动内需的扩张 686
五、以创新和服务业的发展促进转型升级 686
（一）调整产业结构，促进服务业竞争，大力发展服务业 687
（二）遵循产业发展规律，不断促进产业升级 687
（三）打造世界一流高等教育，為提升自主研发能力提供重要保障 687
（四）加强官产学研合作，促进高新技术产业化 688
六、以现代服务业发展促转型升级 688
七、如何实现无衰退转型升级 689 第二节 经济转型升级产业化路径研究 690
一、大力发展战略性新兴产业，推动“微笑曲线”的产业链整体替代，提升产业国际竞争力 690
二、优先发展现代服务业，攀升“微笑曲线”高端环节，提升产业价值创造能力 691
三、突出推动传统制造业的技术改造，拉平“微笑曲线”，提升综合制造能力和制造环节的价值含量 691
四、工业转型升级须靠消费转型升级 691
五、创新发展促进转型升级 692
六、健全产业转型升级的倒逼和激励机制 693 第三节 2012-2016年产业结构调整战略战略研究 696
一、当前我国产业结构矛盾特征与“十二五”时期结构调整面临的起点 696
（一）我国产业结构的主要矛盾已经转向关键环节和生产性服务业滞后的制约 697
（二）“十二五”时期我国产业结构调整面临新的起点 697
二、“十二五”时期产业结构调整的战略要求 698
（一）基本原则 698
（二）调整目标和思路 698
（三）战略任务 699
三、“十二五”时期我国产业结构调整的战略重点 701
（一）以突破关键环节为重点，提升产业分工层级 701
（二）推进产业之间融合与互动，提高产业发展的协调性 701
（三）支持战略性产业和新兴产业群的发展，培育新的经济增长点 704
四、相关政策建议 704
（一）政策重心由结构性政策为主向支持关键环节的功能性政策为主、兼顾结构性政策转变 704
（二）强化制度创新，为促进分工细化深化和向主要依靠非价格竞争转变提供制度性条件 705
（三）促进自主创新，增强产业核心竞争力 705
（四）继续加大对教育、职业培训的支持力度，提升要素禀赋 705
（五）加强金融创新和公共平台建设，促进中小企业发展 706
（六）支持战略性产业发展和促进形成有效竞争的市场结构 706
（七）支持建立我国自己的全球生产体系 706 第四节 2012-2016年经济转型升级战略研究 707
二、产业链延伸战略 707
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三、品牌升级战略 709
四、终端化战略 711
五、国际化战略 713
六、内涵发展战略 717
七、创新技术改革 719
八、生产商向服务商转型 720
九、品牌化、标准化 721
十、资本化、上市化 722
十一、信息化、高端化 722 第五节 央企转型升级需全球视野与顶层设计 723
一、主动全球化，面向全球配置资源 723
二、要转型升级，更要注重顶层设计 724 第六节 转型升级期中小企业管理创新的思考 725
一、转型升级期中小企业管理创新的意义 725
（一）转型升级期中小企业管理创新的目的是实现企业可持续发展 726
（二）管理创新可以导致竞争力转移，为中小企业带来持续竞争优势 726
二、正确理解管理创新内涵，纠正管理创新误区 727
（一）中小企业管理创新的误区 727
（二）努力构建中小企业管理创新与技术创新协同互动效应 727
三、以信息化建设为突破口促进中小企业管理创新 728
（一）中小企业具有广阔的信息化市场，信息化建设是中小企业各项创新的重要突破口 728
（二）中小企业信息化建设具有个性化服务、差异化实施的特点 728
（三）采用便捷高效的“云计算”模式开拓中小企业信息化市场 728
四、构建优秀企业文化，实现从中小企业行政文化向企业文化转型 729
（一）建设符合本企业特点的组织文化是适应市场经济发展的需要 729
（二）不同的企业有不同的文化模式 729
五、推进中小企业的管理战略创新 730 第七节 财务人员职能转型升级的路径探讨 730
一、营造财务人员职能转型的有利环境 731
（一）优化现有的财务核算流程和方法 731
（二）加强决策支撑模型工具的建设 731
（三）加强财务系统横向集成和纵向一体化 731
二、财务人员职能转型升级的方法 732
（一）参与制订公司中长期发展战略和计划 732
（二）参与产品的研发生产和退市的全过程管理 732
（三）协助营销部门进行市场营销管理 733
（四）参与投资决策的全过程管理 733
第十七章 2012-2016年保险行业转型升级战略研究 734 第一节 2012-2016年我国保险行业转型升级策略 734
一、2012-2016年我国保险行业微利时代发展态势探讨分析 734
二、2012-2016年国内保险产能过剩现状及布局策略分析 735
三、2012-2016年我国保险行业转型升级策略 737
（一）适度减产 737
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（二）创新技术改革 738
（三）适当发展其他产业 738
（四）政府加强政策引导 739
（五）生产商向服务商转型 739
（六）下游需求仍是产业发展重点 739 第二节2012-2016年我国保险工业转型升级下结构调整策略 740
一、逐步向差异化、特色化发展 740
二、去产能化将成为保险业的未来趋势 741
三、提升附加值是保险行业发展趋势 741 第三节 2012-2016年我国保险工业转型升级下多元化策略 742
一、避免进入“多元化陷阱” 743
二、加快优化整合，大力培育优势其他产业 743
三、加快由“内生型”转向“市场型” 743
四、建立适合其他产业发展的管理体制 744
五、造就一批促进其他产业发展的领军人才 744 第四节 节能减排是促进保险行业转变的发展方式 744
一、保险业成为国家节能减排政策调控重点目标 744
二、保险行业节能减排的有效措施 746 第五节 保险行业：绿色之路是根本 747
一、依靠科技创新 努力转型升级 748
二、绿色低碳技术 保险必由之路 748
第六部分
保险行业转型升级投资策略及风险评估
第十八章 2012-2016年保险行业经济转型期下投资策略探讨 750 第一节 2012-2016年把握经济转型期下的投资机会 750
一、看整体大势 750
一、新兴产业 752
二、消费投资 753
三、科技创新 754
四、服务性消费 754
五、节能减排 754
五、低碳环保 754 第二节 保险行业进入退出壁垒分析 755
一、我国行业进入退出壁垒现状分析 756
二、我国保险行业进入退出壁垒现状分析 757 第三节 2012-2016年中国保险行业投资环境 758
一、投资国内保险行业的有利因素分析 758
二、投资国内保险行业的不利因素分析 759
三、投资国内保险工业建议 760 第四节 2012-2016年保险行业经济转型期下投资策略探讨 761
一、总体原则 761
二、准入标准 761
（一）鼓励类 761
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（二）允许类 762
（三）限制类 762
（四）退出类 763
第十九章 2012-2016年保险行业转型升级风险评估 765 第一节 2012-2016年企业转型的风险与机会 765
一、公司转型的全面观点 766
二、以鞋业追赶为例谈转型八步骤 767
三、转型——风险与机会 770 第二节 政策风险及防范措施 770
一、宏观经济政策 770
二、产业政策 771
三、风险防范措施 771 第三节 宏观经济波动风险及防范措施 772
一、宏观经济波动风险 772
二、风险防范措施 773 第四节 技术风险及防范措施 773
一、技术风险 773
二、风险防范措施 775 第五节 供求风险及防范措施 775
一、供求风险 775
二、风险防范措施 775 第六节 原材料风险及防范措施 775 第七节 竞争风险及防范措施 776 第八节 产品结构风险及防范措施 777 第九节 国别风险及防范措施 778 第十节 区域风险及防范措施 779
第二十章 行业研究部专家建议 780
图表目录
图表：2006-2012年我国季度GDP增长率 21 图表：2008-2012年我国三产业增加值季度增长率 22 图表：2009-2012年我国工业增加值走势图 23 图表：2008-2012年固定资产投资走势图 24 图表：2009-2012年东、中、西部地区固定资产投资走势图 24 图表：2008-2012年我国社会消费品零售总额走势图 26 图表：2008-2012年我国社会消费品零售总额构成走势图 27 图表：2009-2012年我国CPI、PPI运行趋势 27 图表：2008年-2012年企业商品价格指数走势 28 图表：2009-2012年月度进出口走势图 29 图表：2008-2012年我国货币供应量 31 图表：2008-2012年我国存贷款同比增速走势图 31
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图表：2008-2012年我国月度新增贷款量 32 图表：2008-2012年我国外汇储备 33 图表：2011年4月-2012年4月规模以上工业增加值同比增速 107 图表：中国人寿保险股份有限公司企业组织结构图 451 图表：中国人寿保险股份有限公司SWOT分析 453 图表：中国人寿保险股份有限公司BCG分析 453 图表：2011年中国人寿保险股份有限公司主营构成数据分析表 457 图表：2009-2012年中国人寿保险股份有限公司主要财务数据分析表 458 图表：2009-2012年中国人寿保险股份有限公司利润构成与盈利能力分析表 458 图表：2009-2012年中国人寿保险股份有限公司经营能力分析表 459 图表：2009-2012年中国人寿保险股份有限公司资产与负债分析表 459 图表：2009-2012年中国人寿保险股份有限公司现金流量分析表 459 图表：2009-2012年中国人寿保险股份有限公司发展能力分析表 460 图表：中国平安保险（集团）股份有限公司企业组织结构图 465 图表：中国平安保险（集团）股份有限公司SWOT分析 466 图表：中国平安保险（集团）股份有限公司BCG分析 466 图表：2011年中国平安保险（集团）股份有限公司主营构成数据分析表 470 图表：2009-2012年中国平安保险（集团）股份有限公司主要财务数据分析表 471 图表：2009-2012年中国平安保险（集团）股份有限公司利润构成与盈利能力分析表 472 图表：2009-2012年中国平安保险（集团）股份有限公司经营能力分析表 472 图表：2009-2012年中国平安保险（集团）股份有限公司资产与负债分析表 472 图表：2009-2012年中国平安保险（集团）股份有限公司现金流量分析表 473 图表：2009-2012年中国平安保险（集团）股份有限公司发展能力分析表 473 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司企业组织结构图 478 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司SWOT分析 480 图表：中国太平洋保险（集团）股份有限公司BCG分析 480 图表：2011年中国太平洋保险（集团）股份有限公司主营构成数据分析表 484 图表：2009-2012年中国太平洋保险（集团）股份有限公司主要财务数据分析表 485 图表：2009-2012年中国太平洋保险（集团）股份有限公司利润构成与盈利能力分析表 485 图表：2009-2012年中国太平洋保险（集团）股份有限公司经营能力分析表 486 图表：2009-2012年中国太平洋保险（集团）股份有限公司资产与负债分析表 486 图表：2009-2012年中国太平洋保险（集团）股份有限公司现金流量分析表 486 图表：2009-2012年中国太平洋保险（集团）股份有限公司发展能力分析表 487 图表：太平人寿保险有限公司企业组织结构图 492 图表：太平人寿保险有限公司SWOT分析 493 图表：太平人寿保险有限公司BCG分析 493 图表：2011年太平人寿保险有限公司主营构成数据分析表 497 图表：新华人寿保险股份有限公司企业组织结构图 505 图表：新华人寿保险股份有限公司SWOT分析 506 图表：新华人寿保险股份有限公司BCG分析 506 图表：2011年新华人寿保险股份有限公司主营构成数据分析表 511 图表：2009-2012年新华人寿保险股份有限公司主要财务数据分析表 511 图表：2009-2012年新华人寿保险股份有限公司利润构成与盈利能力分析表 512 图表：2009-2012年新华人寿保险股份有限公司经营能力分析表 512
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图表：2009-2012年新华人寿保险股份有限公司资产与负债分析表 512 图表：2009-2012年新华人寿保险股份有限公司现金流量分析表 513 图表：2009-2012年新华人寿保险股份有限公司发展能力分析表 513 图表：泰康人寿保险股份有限公司企业组织结构图 518 图表：泰康人寿保险股份有限公司SWOT分析 520 图表：泰康人寿保险股份有限公司BCG分析 520 图表：新华人寿保险股份有限公司企业组织结构图 532 图表：新华人寿保险股份有限公司SWOT分析 533 图表：新华人寿保险股份有限公司BCG分析 533 图表：华泰财产保险股份有限公司企业组织结构图 545 图表：华泰财产保险股份有限公司SWOT分析 546 图表：华泰财产保险股份有限公司BCG分析 546 图表：天安保险股份有限公司企业组织结构图 598 图表：天安保险股份有限公司SWOT分析 600 图表：天安保险股份有限公司BCG分析 600 图表：“十二五”时期工业转型升级的主要指标 591 图表：实施重点产业技术创新工程 593 图表：“十二五”技术改造专项工程 595 图表：发展信息化相关支撑技术及产品 596 图表：工业节能降耗减排专项 597 图表：主要行业淘汰落后产能的重点 598 图表：工业产品质量和品牌建设 600 图表：产业集聚区及工业园区提升改造 602 图表：重大技术装备创新发展及示范应用工程 606 图表：原材料行业调整升级重点 608 图表：新材料产业化及应用 609 图表：轻纺工业改造提升重点 610 图表：生物医药技术创新和结构调整 611 图表：基础电子产业跃升工程 612 图表：物联网研发、产业化和应用示范 614 图表：工业设计及研发服务发展专项 615 图表：2015年关键保险品种消费预测 629 图表：“十二五”时期保险工业发展主要指标 631 图表：十二五下游行业主要用保险产品升级方向 632 图表：十二五保险行业节能减排技术推广应用重点 634 图表：十二五保险行业技术创新重点 635 图表：十二五保险行业技术改造重点 636 图表：十二五保险行业落后生产工艺装备和产品 637 图表：2012年保险行业风险因素分析表 765
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第二篇：转型升级
转型升级
国际金融危机后，一场争夺未来发展制高点的“竞赛”悄然涌动：美国将研发投入提高到GDP的3%，创下历史最高水平；英国着眼发展低碳经济、数字经济，“构建英国未来”；欧盟宣布投资1050亿欧元发展绿色经济；俄罗斯提出开发纳米和核能技术。
此时此刻，中国提出加快经济发展方式转变，不仅关系到在未来的发展中能否拥有新的引擎，也关系到在未来竞争中能否获得新的优势，在现代化路途上能否取得新的成就。
在中国经济发展前沿的浙江，一场巨大的变革正在酝酿，在这场变革中，浙江的民营企业正面临着前所未有的挑战。
高与低：做精高新产业，提升传统产业
未来5年，战略性新兴产业将和传统产业一起，成为引领中国经济长期平稳较快发展的两大驱动力。
全国人大代表、正泰集团董事长南存辉说：“现在已到了关键时刻，传统企业需要全面转型，而转型就是要通过创新技术、管理和体制来实现。”
浙江的民营企业众多，但大部分处于“低、小、散”的状态，经不起大风大浪冲击。
所以，转型升级，不能为转型而转型，应该根据省情，根据我省中小企业的特点。
中小民营企业尤其是传统制造业，转型升级要分两步走，第一步把传统制造业转成先进制造业，主要是打造两条微笑曲线：第一条是企业微笑，提升研发能力和营销能力，两端一翘，企业微笑；第二条是产品微笑，提升科技含量和文化含量，两端一翘，产品微笑。打造两条微笑曲线的重点是上新设备新工艺新品种，开拓新市场，彻底改变传统制造业几十年一贯制的老设备老工艺老品种老市场。第二步有了两条微笑的产业就是先进制造业，要与现代服务业相结合，双轮驱动双翼齐飞。与消费者同时同在同享。转型升级后的企业与产业应该分不清制造业还是服务业，总是把制造、服务、信息都能融在一块儿了。
第一个途径就是提升制造水平，国际一流的制造装备，快速响应市场的制造模式，工艺流程的改进
第二个途径就是提升研发水平，这是我们浙江企业的软肋。很多企业装备上来以后，但是研发一直跟不上，产品还是难以做到高端，所以号称是一流设备、二流产品、三流价格，第三个途径就是提升营销水平，核心是品牌的打造，这是最难的环节，也是附加值最高的环节。
“传统产业升级需要‘龙头效应’，需要在品牌、研发、科技、管理、营销等方面不断创新模式，实现自主品牌的跨越式发展。”长期在纺织服装行业摸爬滚打的全国人大代表、富润控股集团董事局主席赵林中说，“随着产业调整进程加快，中国纺织业必将迎来吐故纳新、大浪淘沙的5年。我们将坚持以价值为核心的品牌建设，不断挖掘、提升传统产业新价值。”
赵林中代表坚定地说。
政府应该引导企业整合，加快由块状经济向现代产业集群转化，让中小企业之间形成合力。在行业里，龙头企业以其品牌、资本、销售渠道、整合中小企业，组成“小巨人”企业或是企业集团。对于各个企业来说，也是优势互补。
通过整合，可以实现分工合作，充分利用资源。同时，大量的中小企业走向联合，主动“”，成为企业集团的组成部分，甘做大企业的配套，也能使资本、产能充分发挥。事实上，民营企业的整合，在我省已经有了自发整合的先例。在民营企业整合上，正泰集团是最好的一个例子。乐清是低压电器企业集中的地区，正泰和30多家低压电器企业进行整合，开始是松散的加盟形式，统一品牌、统一销售，后来进行资产评估，30多家企业入股正泰，实现产权整合，从一个传统的家族式企业成为现代化的企业集团。
民企整合，就像原来大家都各开一辆小汽车，而联合起来，就成了大家一起努力开好一列火车，汽车开得再快，也比不上高铁的速度。
所以，走向联合，是民营企业转型路上，最重要、也是最基础的一步。企业已经遵循市场规律自发做了，现在，政府更要在未来的经济产业规划中，要顺应这种时势，引导中小企业去进行整合。
“从国家到地方，未来5年，战略性新兴产业的发展举足轻重。”全国政协委员、德力西集团董事局主席胡成中说，各地投资热情高涨，制定和实施一系列扶持政策，引导各种资源向新一代信息技术、节能环保、新能源汽车等产业集聚。
胡成中委员认为，在大力培育战略性新兴产业的同时，要警惕投资一拥而上所带来的重复建设和产能过剩。同时，明确各产业的发展方向、不同阶段要实现的发展目标以及所采取的策略，做好整体规划，重点突出，分类扶持，充分发挥政府引导的作用，及时制止无序扩张，为部分盲目发展的产业、行业“退烧”。
以现代服务业为主攻方向
随着经济快速增长，作为资源小省浙江面临的资源环境压力越来越大，吕祖善认为要从根本上破解这一矛盾，关键是加快产业结构战略性调整，着力构建符合浙江实际的现代产业体系。发展资源消耗少、环境污染小的服务业，对浙江这样一个经济大省同时又是资源小省来说，尤为重要也尤为迫切。
浙江目前已经把服务业特别是现代服务业作为经济结构调整的主攻方向，去年全省服务业增加值首次突破万亿大关，占GDP的比重达到43.2%，浙江省提出到2015年服务业增加值占生产总值比重达到48%左右。
要实现这一目标，吕祖善认为，必须把经济结构调整与生产性服务业发展结合起来，把消费结构升级与生活性服务业发展结合起来，走生产性服务业与生活型服务业联动发展的路子，突出发展一批服务业重点行业和企业。
鼓励工业企业分离发展服务业，优先发展物流、金融、信息、科技、商务等一批生产性服务业，特别是鼓励发展研发设计、文化创意、总部经济等新兴服务业和高端服务业；着力构筑一批服务业发展重要平台。大力建设物流园区、总部基地、科创园区等现代服务业集聚示范区；重点建设一批跨区联动、资源共享、层次较高的生产性服务业公共平台；突出发展一批服务业发展重点区域，引导杭州、宁波、温州、金华、义乌等中心城市和地级市城区发展现代服务业，率先形成以服务经济为主的产业结构。
大与小：建设四大平台，扶持中小企业
后国际金融危机时代，持续不断的发展动力与发展空间从何而来？在浙江，一张可持续发展“路线图”已清晰勾勒出来：要建设大平台、大产业、大项目、大企业“四大平台”，实现我省经济转型升级、又好又快发展。
全国人大代表、宁波市政府秘书长王仁洲认为，要大力搞好大平台、大产业、大项目、大企业建设，形成浙江经济新的增长极和支撑点，还要继续发挥众多民营中小企业力量，推动中小企业加强技术改造，增强新产品开发能力和品牌创建能力，这是浙江经济发展的基础和基本力量。
“在四大平台建设上，建议加大对核心关键技术研发的投入，集中资源和技术，加大共性关键技术的攻关力度。”全国政协委员、省人大财经委主任丁耀民建议，在政府层面，要精细规划，整合资源，注重将已研发的新材料、新工艺应用到实际生产中。同时，关注中小企业的发展，进一步出台相应政策措施给予扶持，还要清除各种不必要的门槛，帮助企业克服困难，引导企业优化结构，促进产业升级，呵护他们茁壮成长。
陆与海：做强陆域经济，发展海洋经济
“十二五”规划纲要草案提出，坚持陆海统筹，制定和实施海洋发展战略，提高海洋开发、控制、综合管理能力。
此前，国务院已将浙江海洋经济发展示范区上升为国家战略。“这对舟山来说，是大开发、大开放、大发展的关键时期。”全国人大代表、舟山市委书记梁黎明认为，要借鉴学习世界先进沿海、海岛城市的发展经验，做好规划布局，重视产业培育，特别是港口物流等海洋新兴产业的培育，依托港口岸线等资源优势，大力建设现代海洋产业体系，引导船舶企业做大做强海洋工程产业等，使舟山成为我国科学管理、开发和保护海岛海洋、促进海岛地区科学发展的示范区。
全国政协委员、利时集团股份有限公司董事长李立新认为，发展海洋经济不仅会给沿海地区带来经济繁荣，还会拉动陆域经济发展。“希望我省进一步做深、做强海洋经济，优化海洋经济空间布局，推动沿海产业带建设和沿海地区加快发展，鼓励支持山区大力发展绿色经济等特色经济，努力把资源优势转化为经济优势。”
改革开放以来，浙江依靠民营经济和市场经济的先发优势，经济总量逐年攀升，2010年仅次于广东、江苏和山东，排在第四位，但资源和陆域小省的约束使传统产业上升空间有限，制约了浙江经济的快速发展。
跳出有限的陆域空间，向海洋要空间、要资源、要财富，是浙江的必然选择。
“我国海岸线总长居世界第四，海域面积辽阔，是名副其实的海洋大国，但海洋经济在我国处于成长阶段，发展现代海洋产业的空间很大。山东、广东、浙江是国内经济发达省份，海洋经济的延伸将对我国经济起到支撑作用。”国家发改委国土开发和地区经济研究所副所长肖金成在接受中国经济时报记者采访时说。
浙江早在1993年提出建设海洋经济大省，此次《规划》将浙江经济发展的新目标定为建设海洋经济强省，建成我国大宗商品国际物流中心、舟山海洋综合开发试验区、海洋海岛开发开放改革示范区、现代海洋产业发展示范区、海陆统筹协调发展示范区和生态文明及清洁能源示范区。
在传统海洋经济方面，浙江落后于广东和山东，需要通过打造现代海洋产业体系，走上
一条大开大合的转型升级之路。浙江计划到2015年海洋生产总值突破7200亿元，占全国海洋经济比重提高到15％；最终发展成为我国海洋经济参与国际竞争的核心区域和保障国家经济安全的战略高地。
“浙江拥有丰富的海洋、渔业、油气、港口、海水养殖等资源，舟山群岛正在发展渔业和旅游业，有很多岛屿可以开发利用。我们发展海洋经济的经验还不成熟，需要全盘规划。”肖金成对记者说。
浙江目前完成以“一核、两翼、三圈、九区、多岛”为空间布局的海洋经济总体发展规划，一核，即以宁波—舟山港海域及其依托腹地为核心，打造海洋经济发展的战略高地。
宁波—舟山港是全国货物吞吐量最大的组合港，依托深水岸线资源和港口优势，浙江将规划建设全国重要的大宗商品储运加工贸易基地、国际集装箱物流基地，同时配套发展新型临港工业、海洋新能源产业等，加强在原油、矿石、煤炭、粮食等重要物资储运中的战略保障作用。
在产业布局上，浙江“两翼齐飞”，以环杭州湾产业带及近岸海域为北翼，成为引领长三角海洋经济发展的重要平台；以温台沿海产业带及近带海域为南翼，与福建海西经济区接轨。“三圈”即杭州、宁波、温州三大沿海都市圈，通过增强现代都市服务功能和科技支撑功能，为产业升级服务。同时形成九个沿海产业集聚区，推进舟山、温州、台州等地诸多岛屿的开发和保护。
与此同时，浙江将扶持培育一批海洋战略性新兴产业，提升整体产业层次。目前正在发展海洋装备制造业，包括石化成套设备、潮汐能设备、海水淡化设备、核电设备、港口机械等，并在海洋生物医药、海洋可再生能源、海水利用和海洋勘探开发领域形成规模，逐渐接近国际先进水平。
《规划》提出，浙江海洋经济发展示范区要优化海洋经济结构，加强海洋生态文明建设，提高海洋科教支撑能力，创新体制机制，统筹海陆联动发展，建设综合实力较强、核心竞争力突出、空间配置合理、生态环境良好、体制机制灵活的海洋经济发展示范区，形成我国东部沿海地区重要的经济增长极。
据悉，浙江将鼓励民营经济参与海洋开发，在温州、台州进行改革试点，清理不利于民营资本进入海洋开发的政策性障碍，支持民营企业参与之前一直被国有企业垄断的港口物流、战略物资储运、石化工业以及海岸线、滩涂、小岛、海域等海洋空间资源的集中连片开发。
内与外：扩大国内需求，转变外贸方式
“十二五”规划纲要草案指出，坚持扩大内需特别是消费需求的战略，必须充分挖掘我国内需的巨大潜力，着力破解制约扩大内需的体制机制障碍，加快形成消费、投资、出口协调拉动经济增长新局面。
“大宗原材料价格飞涨，国际上贸易壁垒也在不断增加，海外市场需求疲软，企业出口面临的困难越来越多。”全国人大代表、纳爱斯集团董事长庄启传说，只有将经济增长建立在国内需求的基础之上，才能更好地抵御外部冲击，并降低对国外市场的依赖程度。
代表、委员们表示，扩大国内需求是我国经济社会发展的长期战略方针，在应对国际金融危机的过程中发挥了至关重要的作用。外需不足将是一个长期的趋势，企业必须痛下决心，实现经济转型，使过多依靠出口拉动经济转变为内需拉动经济。
“我国内需市场庞大，但日益高昂的物价让越来越多的国人到境外购物。”全国政协委员、天正集团董事长高天乐建议，对一些与百姓生活息息相关的生活用品，降低关税，加大进口，将境外购买力转化为国内消费，让百姓购物更方便、更实惠。，就是实现以出口导向战略为主向出口导向战略与进口替代战略并举的转化，进而使出口
导向产业和进口替代产业互相补充、互相支持。所谓进口替代战略，是指用本国产品来替代进口品，进而带动其他经济部门发展，促进本国工业化的战略。
政府和企业是推进转型升级的两种不同的力量。从根本上说，企业是产业转型升级的主体，离开了这一微观基础，产业转型升级便成了无源之水、无本之木。实现产业转型又离不开政府作用的发挥。政府主要是创造、提供促进产业转型升级的条件或环境。一个是内因，一个是变化的条件。只有两种力量结合，双方互动，才能更加有效地实现经济转型。就浙江的情况而言，应对当前的挑战，确保浙江经济平稳较快增长，关键还是激发企业加快产业升级的动力。
第三篇：联合证券经纪业务战略转型研究报告
非现场交易下的证券咨询服务
联合证券研究所孟建军
以较强的信息收集、储存、处理和发布的能力为特征的现代信息技术在证券经纪业的应用，带来了非现场交易的蓬勃发展，这不仅仅是改变了客户与券商间的交易信息传递方式，更为重要的是业务拓展上的地域、时空限制已被彻底打破，证券经纪业务的市场格局将出现重大变化，现行以营业部为主导的经纪经营模式也将发生根本性变革。为谋求新环境下的竞争优势，在目前生存压力越来越大的证券经纪业，无论综合类或经纪类券商都对非现场交易倾注了极大热情。
在现场交易环境下，券商与投资者的关系较为紧密，各方的需求、信息的反馈都非常迅速，也较少失真。但是，在非现场交易环境下，曾经有“非现场交易投资者因与券商的非直接紧密联系而可能享受劣质服务”的忧虑。于是，在券商降低整体成本、提高综合竞争力的同时，如何搭建非现场交易的咨询服务平台、信息挖掘平台，为投资者提供个性化、专业化、贴身化、及时化的服务，成为进一步推广非现场交易必须考虑的内容。
一、非现场交易已成为一种重要的交易模式
（一）非现场交易已事实上成为一种重要的交易模式
按相关媒体的报道，2003年3至4月证券公司网上委托交易量约为2292.84亿元，占沪、深证券交易所同期股票、基金总交易量(双边计算)的14.38%，该比例比2002年4月上升了6.95个百分点。其中，国泰君安4月份非现场交易额接近营业部总交易额的50%，网上交易占到营业部交易额的四分之一；海通证券4月21日至5月23日的网上交易比例为19.1%。中信证券5月底网上交易总量占公司总交易量的10.54%，网上交易开户数达到11.13万户；广发证券1至4月份的非现场交易在经纪业务总交易量中的比重接近6成，其中网上交易占了一半；开展网上交易较早的青海证券1至3月公司网上交易比例接近75%；东吴证券目前的非现场交易量比前几个月增长了6.03%，达到了48%；天一证券1至4月份的非现场交易占总交易额的比例为30.2%，其中网上交易比例达19.66%1。
（二）非现场交易已具备大规模推广的基础
首先，现代信息技术革命大大提高了信息的收集、储存、处理和发布的能力，成为证券交易电子化的物质和技术基础；同时也提高了证券交易的效率，网上交易、客户服务中心、CRM构成了一个完善的非现场交易平台，在提供完善的个性化、专业化、贴身化、服务的同时，大大的降低了成本。早在两年前，投资者与理论界人士普遍担心非现场交易，特别是网上交易的1张炜，非现场交易成竞争焦点，上海证券报2003年06月03日
安全性与反响效率，但经过这两年的运营，事实上已消除了大部分投资者的顾虑。
其次，我国互联网用户群已成几何级数增长，而且投资者对互联网的普及率也大大提高；同时，电脑、电话的普及率较前几年也大大提高。另外，相当多券商推动非现场交易的普及工作。
第三，非现场交易是券商开发新客户的一种有效措施。目前我国大多数县、县级市都没有证券营业部，投资者买卖股票都需到地级市，非常不方便，而非现场交易的普及延伸，将使占中国85%以上的小城市和农村居民变成潜在的股民，使很多没有条件进行股票买卖的人加入到投资者队伍中来。
第四，佣金自由化对非现场交易起到极大的推动作用。我国在2002年5月实行佣金自由化后，最近两年大部分营业部都出现了亏损，传统的经营方式、交易模式在被重新定位，由于非现场交易客户对营业部基本无场地要求、无现场服务要求，券商可以节省大量的运营成本（有测算，对券商而言网上交易的费用只是现场交易费用的20-30%左右）。另一方面，也正由于非现场交易成本相对较低，在佣金自由化之后，券商具有下调佣金费率的基础，这刺激了非现场交易的发展，甚至使部分现场交易投资者转至非现场交易。
第五，更为紧密的银证合作，再次推动非现场交易的快速发展。由于非现场交易的客户与营业部之间的关系相对松散，部分相对偏远县市的非现场交易客户与实体证券营业部相距更远，于是利用其他金融网点发生新客户就成为必然。目前，银证通、银证转帐大量涌现,有效解决了远程客户资金划转的问题，银行的介入也使投资者增强了非现场交易的资金与证券安全性的信心，而银行更繁杂的业务触角，对非现场交易业务的拓展起到更大的推动作用。
另外，一些特殊的外界因素，对非现场交易也有着重大的影响。如今年上半年发生的非典，已使一部分投资者选择了非现场交易。
二、大规模推行非现场交易能够实现双赢
我们认为在中短期，影响证券市场长期发展的一些重大问题还不可能得到根本性解决，投资者信心也有待进一步恢复，加之证券市场仍缺乏吸引力，甚至可能因此边缘化，在这种环境下投资者进行证券投资、券商开展经纪业务，都需要思变。我们认为，要脱离目前这种混沌的局面，需要政策上有一定大的支持，具体操作中也可能有多种策略可供选择，但是作为券商与投资者，在不利的环境下首先要考虑的是生存问题，在开源无方的情况下，节流就成为一种主要的策略选择。我们认为，大规模推选非现场交易可使使投资者与券商实现双赢。
（一）大规模推选非现场交易是券商缓解生存压力的重要选择
在垄断经营的政策环境下，证券经纪业务处于卖方市场，竞争集中于交易通道的供给，表现在极力增加营业部网点并追求营业部的豪华硬件配置，这种经营模式最终导致了经纪业务的经营成本居高不下。这体现在：（1）营业部面积依旧较大。据统计，1996-2002年底，全国证券营业部从2300个增加到2895个。2000年我国单个营业部的平均营业面积达2117.84平方米。而据深圳证券业协会调查，2001年该市营业部平均面积达2428平方米，最大的竟达7000平方米。反观海外，台湾一家营业部的面积通常只有400-500平方米，美国最大的零售经纪商爱德华·琼斯公司的营业部面积仅为50平方米左右。（2）营业部作为独立核算单位的经营模式使管
理成本重复支出严重。每个营业部都有独立的交易管理、财务核算、研究开发、市场营销和综合管理等各项职能，实际上相当于一个小而全的证券经纪商，重复建设相当严重。
同时，固定成本占比过高使得成本刚性表现十分突出。据统计，2002年营业部营业费用中，固定成本占了62.4%，比2001年提高了8个百分点；人工费用占了19.1%，其他费用占了18.5%（见表1）。这种历史形成的刚性成本结构，在佣金下调、市场交易清淡时其弊端就暴露无疑了：一方面营业部收入锐减，另一方面高昂的成本却下不来，结果必然是入不敷出。
表1营业部营业费用结构抽样调查表
营业费用项目
固定成本占营业费用比例
折旧、长期待摊费用、租赁费、无形资产摊销
业内管理费(交易所席位费、会员费、信息费等)
物业管理费、水电费、通讯费等
人工费用占营业费用比例
其他费用占营业费用比例
资料来源：交易所收集整理。2001年 54% 44.2% 5% 4.8% 23.9% 22.1% 2002年 62.4% 51.1% 5.4% 5.9% 19.1% 18.5%
由于推行非现场交易可以减少营业部场地占用，可以使固定成本大大下降，这是券商对非现场交易寄予厚望的重要原因。同时，在非现场交易下，地域、时空已不再成为业务拓展的核心障碍，如果运作得当，可以使客户规模大大提高。
（二）投资者可以享受低成本的、便捷的交易服务
因非现场交易能削减券商的营运成本，因此在佣金自由化的情况下，可以让利于非现场交易客户（我们已注意到，佣金自由化对非现场交易的发展有推波助澜的作用）。同时，现代信息技术的发展，使普通投资的交易劣势、信息劣势明显下降，虽然非现场交易的报盘系统可能营业部现场有一些差别，但一般情况下投资者在数秒之内就可能知道交易是否已经完成，这大大提高了散户投资者参与市场竞争的能力，减少了与机构投资者相比原有的不利因素；另外，部分券商的非现场交易还提供给投资者一种便利的交易方式，这与投资者使用“银行的自动柜员机”相类似，它使投资者交易下单不必受到交易时间与地点所限制。而且，目前券商正在大力推行非现场交易，相关措施已非常优惠（包括送宽带上网费，非现场交易包年费等），预计这些利益倾斜可能进一步推动非现场交易的发展。
三、国内券商搭建非现场交易信息咨询服务平台的思考
虽然说非现场交易是证券经纪业务发展的方向，但是也使券商与投资者之间的关系变得更为松散，特别是“银证通”等一些特殊的交易方式下，投资者的稳定性可能大大下降。于是，非现场交易如何定位、如何开拓客户、如何服务好并留住客户，可能不是开通几个交易站点、提供几台电脑就能解决的。笔者认为，搭建公司级的统一信息咨询平台，是非现场交易得以稳定发展的重要保障。
（一）信息咨询平台的搭建应切合公司实际情况
由于各券商的比较优势差异较大，业务模式选择也千差万别，因此对信息平台的搭建原则可能存在差异。分析目前经纪业务开展得较有特色的国内券商案例，青海证券的特点是“以技术优势为主，为中小投资者提供平价的非现场交易服务”，中金公司的特点是“以高质量的研究能力为基础，重点为基金公司为代表的大客户提供证券经纪服务”，大鹏证券“学习美林模式、在经纪业务中导入FC制度，通过经纪人来提高服务水平”。上述有代表性的案例中，各公司都是根据自身的资源特点来建立适合自身的业务定位与信息咨询平台。因此，我们认为在搭建适合自身的信息咨询平台时，至少需要理清以下几个问题：（1）我们自身的优劣势、存在的问题；
（2）我们采用哪些策略来让客户来选择我们，而不选择竞争对手；（3）经纪业务有两大特点：一是通道，二是服务；我们是提供通道或是提供服务，或是二者并举；如果提供服务，如何为客户提供服务，提供哪些服务；（4）我们是自主开发信息产品，或是借助外脑。
（二）多通道地搭载信息咨询产品
我们认为，非现场交易环境下，对营业部提供咨询服务的传输渠道问题必须很好地解决，这包括有形与无形两种通道。对有形的信息咨询通道，目前大致包括：（1）互联网传播通道，这种通道随着网上交易而成长，发展非常迅猛，我们认为这种方式应是非现场交易下提供个性化服务的最好方法之一；（2）技术分析软件中悬挂信息咨询产品，大多数券商目前都在采用了这一通道，其中的信息咨询产品的主体来源于专业咨询公司（如提供必要的财务数据、动态公告等），部分来源于券商具有自身特色的咨询产品（当然，其内容与深度在各券商差异较大），我们认为这是满足“共性或基础信息咨询产品”需求的一种最有效通道；（3）内部电视系统、内容广播系统，在解决中小投资的共性的、日常性的咨询需求有一定作用；（4）内部论坛、电话咨询，也是满足投资者个性信息咨询的一种有效方式。
对无形的信息咨询通道，我们认为是营业部相关服务人员、经纪人等在公司相关制度的约束下，必须、经常性的为客户提供的信息咨询产品服务，这种通道搭载的信息，具有较高的信息含量与人性化（或人情化）服务。
由于各种通道具有各自的特定优势，必须根据咨询产品的特点和服务对象有机搭配。
（三）建立分层次的咨询产品体系
首先，应针对不同客户群设计出咨询产品。对综合类券商而言，都设有专门的研究机构（部分公司也与专门的研究机构签有长期固定的服务协议），就近年咨询工作的实际开展情况来看，其产品设计较多地偏向为机构客户，较多的偏向宏观、行业、公司长期价值成长，层次较高，但无法满足中小投资者的信息需求；但是，我们也注意到，营业部的咨询人员提供市场盘面分析产品，与基本面产品脱节，层次又太低。因此，需要在营业部、公司研究部门之间建立分工协作机制，设计不同的信息咨询产品。
其次，咨询产品应持续性、系列化。如既要有针对短期走势判断的每日投资参考、每周投资分析，也要有周期较长时间的月度、季度以及投资策略；另外，在正在进行着痛苦的结构调整的中国证券市场中，券商的咨询产品还应在投资者教育方面提到一定作用，即通过对投资理念的宣传（专题研究报告）来潜移默化地引导投资者。
另外，要处理好外购产品与自创产品的结合。我们认为，投资者在信息获得上处在较明显的不利地位，而且也需要了解所在券商之外的其他机构的看法；同时，不同机构优势领域也存在差异（如部分机构对宏观、政策的把握能力较强，此时我们可以将这些学术层次较高的报告进一步针对证券市场进行深入研究）。所有这些都将信息咨询产品外购与自创产品相结合。
（四）信息咨询服务工作的一体化与分工协作
我们注意到，虽然各公司均设有专门的研究部门，但相当多营业部认为研究部门不熟悉营业部客户，不熟悉其投资风格与思维方式，因此在咨询服务上可能不会有效地利用研究部门提供的咨询产品，或者也害怕研究部门直接插手这些客户的咨询服务工作，我们认为有必要探索一种互补策略。同时，我们也认为要提高营业部的咨询服务质量，靠公司研究部门的力量是远远不够的，一方面，是人员有限，另一方面咨询经费也受到一定制约且成本也较高。而且，营业部本身都有一定的咨询服务能力，且各营业部在此方面也有各自优势或特色，也熟悉自身客户，如果能进行系统性整合（这包括研究部门与营业部咨询力量之间的整合、多个营业部之间的咨询力量整合），实现一体化与分工协作，将大大提高咨询工作效率。
（五）建立公司层面的CRM系统
客户关系管理系统（CRM）对于促进经纪业务发展的意义十分重大。在传统现场交易模式下，客户信息分散在各个营业部，无法进行动态跟踪和综合分析，而在非现场交易模式下，公司可以通过CRM系统充分掌握客户信息，了解客户需求，从而更好地为客户服务。具体来说，CRM系统包括以下基本功能：
（1）客户服务的工作平台。通过CRM上传客户需求，研究部门、各业务部门将需求反馈、研究产品送达投资者，完成客户服务体系中前台营销部门与后台支撑机构之间的互动。
（2）客户信息的动态分析。包括对客户基本资料的分析、客户忠诚度的分析、客户资产规模和变化的分析、客户交易偏好的分析、客户投资收益的分析，等等。从动态分析中识别不同客户在不同交易方式下对公司的利润贡献率，为公司今后界定服务对象、制定收入成本模式提供有力依据。
（3）业务流程的管理平台。客户管理中心通过CRM系统的管理平台完成对相关人员的业绩考核、对研究部门等部门满足经纪人需求的质量评价，作为公司考核和激励的依据。
（六）非现场交易下的咨询服务上层次需要营业部功能重新定位
在现场交易为主体交易模式时，营业部是为投资者提供交易服务的场所，是经纪业务的经营管理中心，而在非现场交易下中，营业部（包括服务部）是实现营销职能的主要载体，其功能集中体现为客户营销中心和为客户提供综合金融服务的投资理财中心。营业部员工首先要转变观念，将营销理念摆在第一位，一切工作都围绕客户开发和维护运作。营业部总经理主要负责经纪人的组织管理和风险监控，同时保证交易通道的畅顺。
营业部成为投资理财中心后，信息咨询水平就成为券商经纪业务核心竞争力的最重要的构成要素。在建设信息咨询方面的核心竞争力时，必须整合公司资源、重视研究机构的建设，并通过信息系统形成营业部与公司研究系统在信息传输上的紧密互动，营业部作为信息咨询产品的传输终端，在合适的时间给合适的客户提供合适的产品。同时，营业部要根据客户的需求，及时将信息反馈到总部，在其他部门的密切配合下进行产品创新和服务创新，以拓展经纪业务的服务边界，突破单一的证券交易服务，提供综合性的金融服务。
要实现营业部的重新定位，则必须再造其业务流程，这至少要包括四个层面的工作：第一层面是最前端的市场营销和客户开发工作，核心职能是引来增量客户。这是直接面对市场、争夺客户资源的工作，是营业部能否取胜的关键；第二层面是对客户资源的维护和管理工作，核心任务是对存量客户的服务，这是业务流程中的核心环节；第三层面是客户资源管理系统和咨询信息平台的维护工作。系统的总体维护需要依靠总公司和有关职能部门，但是营业部要做好衔接工作。这个层面工作的核心职能是为经纪人提供优质高效的工作平台；第四层面是经纪代理业务的具体操作环节。这是传统层面的工作，要尽量压缩。四个层面的工作流程要相互衔接，形成一个完整的客户资源开发和管理业务流程。业务流程再造是营业部职能转变的关键。没有业务流程的再造，一切其他改革的制度构架就不存在。
（七）适宜的经纪人制度是咨询平台的重要组成部分
适宜的经纪人制度可以促进全体员工向专业金融服务或理财顾问的角色转化。尽管佣金自由化后经纪人的生存空间受到了严峻挑战，但是从长远看，营业部要实现营销职能，从被动提供通道和场地服务的“坐商”转变为主动实施营销战略的“行商”，必须推行经纪人制度，这已为国外成熟市场所证实。
我们认为，趁目前行情低迷之际，可以着手内部组织制度的改造，推行经纪人制度，主动出击以确保留住客户资源与开拓新客户。而经纪人的产生，可以由公司内部转岗、新人培养、外部引进等多种方式产生，但同时应特别注重外部引进的方式，并制订有效的激励约束机制，提高其带走客户的成本。
针对目前国内券商的实际情况，我们认为推选经纪人制度要着重做好以下几方面工作：（1）完成经纪业务组织架构重构和营业部的人员调整。营业部除必要负责人、技术人员、财务人员和经纪人管理人员外，可以有选择地为经纪人或承担经纪人的职责，并向社会公开招聘素质良好的经纪人。（2）积极培训经纪人，提高其业务素质。现在各家券商的研究部门、营业部都设计了一些咨询产品，但经纪人在客户服务中却存在两种倾向，一是丢开现有咨询产品自搞一套，二是过于依赖现有咨询产品且不经消化一股脑传给客户，从长期看这对咨询服务的负面影响不可忽视）；（4）并制订合理有效的经纪人分配制度和管理办法。（5）逐步完善后台支持系统，包括研究咨询产品的提供、信息系统的建设和使用等。
第四篇：转型升级实施方案
建宁小学开展“抓转型、促发展，争当港城崛起跨越排头兵”大讨论活动实施方案
为深入学习贯彻全市抓转型、促发展学习讨论会精神，坚定执行校委关于探明全校发展定位，找准发展路径，强力推动全校转型升级步伐的决策，圆满完成“十二五”规划确定的各项目标任务，全面实现建宁小学在新的起点取得新的更大的成就。根据校教育局《开展“抓转型、促发展，争当港城崛起跨越排头兵”大讨论活动的实施方案》，特制定本方案。
一、指导思想
以科学发展观为指导，深入学习贯彻全市抓转型、促发展学习讨论会精神，准确把握我校教育事业在转型发展中所处的位置，切实找准发展路径，大力提升领导干部素质与能力，进一步推动我校在新的起点上跨越发展、崛起腾飞，全面完成我校“十二五”规划目标，在实现教育现代化的新征程中争当排头兵。
二、主要目标与内容
开展此次大讨论活动，要紧紧围绕深入贯彻落实省、市、区党代会精神，以科学发展观为指导，以实现“十二五”规划为目标，以理清发展思路为重点，以破解发展难题为抓手，紧密结合实际，着力处理好“三种关系”，牢固树立“四种意识”，积极推动“五个转型升级”。
处理好“三种关系”。一是处理好依据现状常规推动与围绕目标跨越发展的关系，关键是抬高发展起点。二是处理好寻求又好又快发展与强化基础支撑的关系，关键是把发展基础打牢。进一步建立健全管理体制，全面实现规范化管理向精细化管理转变。三是处理好争取上级支持与依靠自身努力的关系，关键是把自己的事情做好。要在争取上级支持的同时，切实增强内生动力，通过自身的努力把学校的事情办好。
牢固树立“四种意识”。一是担当意识。广大教师尤其领导干部要有敢于担当的意识，倡导敢于担当的作风，要有胸怀，有气度，有大局意识和长远眼光，在转型升级上多挑担子、多担责任，真抓真转、敢抓敢转。二是学习意识。要加强学习，养成好的读书习惯，不断完善自身素养，提升思维能力、决策能力和操作能力、动手能力，打开转型升级局面，取得实效。三是创新意识。转型升级要把理念创新、方式方法创新、管理创新等一整套创新付诸于实际行动，把创新的要求贯穿到学校的全过程。四是务实意识。要增强抓落实的责任意识，把转型升级作为一项政治任务，说了干，定了办，确保令行禁止、政令畅通。
积极推动“五个转型升级”。一是推动管理模式转型升级，积极推动规范化管理向精细化管理转型，向精细化管理要效益。二是推动人才建设转型升级，打造一支德才兼备、师德唯先的师资队伍。三是推动价值取向转型升级，改变对教育的功利价值的过渡追求，转向对人的价值追求。四是推动培养模式转型升级，转变高度统一的标准化培养模式，转向多样化、个性化的培养模式。五是推动教师发展方向转型升级，由以前单纯强调教师的学科知识和教学技能，转向教师的专业境界和专业能力提升。
三、方法步骤
此次大讨论从12月初开始，到12月底告一段落，分三个阶段进行。主要方法是：坚持在学习与交流中开展大讨论，坚持在“走出去”与其他地校、其他人员的比较中开展大讨论，坚持在触及问题中开展大讨论，坚持在广泛征求意见中开展大讨论，坚持在深入实践中开展大讨论。具体步骤是：
（一）全员发动，深入学习阶段（12月1日-12月8日）学校召开动员大会，制定实施方案，广泛动员。采取集体学习和个人自学相结合的形式，坚持理论学习和实践学习相结合，“请进来”和“走出去”相结合，重点深入学习省市区党代会精神、市委李书记在全市学习讨论会上的重要讲话精神和最前沿的转型升级理论，认真学习区委尹书记在全校“抓转型、促发展，争当港城崛起跨越排头兵”的大讨论活动动员会上的重要讲话。增强教师对开展“抓转型、促发展，争当港城崛起跨越排头兵”大讨论活动重要性的认识，明确大讨论活动的主要任务和方式。要通过举办研讨会、报告会、演讲比赛等形式，将学习活动推向深入。
（二）分析检查，广泛讨论阶段（12月9日-12月25日）。对照转型升级的要求，认真组织开展学习讨论，认真查摆五个方面的问题：一是围绕如何转型升级，进一步理清工作思路。这方面问题主要表现为不善于学习思考，对如何转型升级研究不深不透，缺乏前瞻性，满足于一知半解，分不清重点，理不清主次，谋划不了全局。二是围绕实现争先进位，进一步改进工作作风。这方面问题主要表现为工作作风松懈，标准不高，满足于过得去，不求过得硬，自我陶醉，固步自封，自我感觉良好。三是围绕打破墨守成规思维，进一步开拓创新。这方面问题主要表现为与时俱进、开拓创新意识不强，谋划工作突破不了思维定势，不善于打破一些框框调调；办事按老套路，惟书惟上，不敢越雷池半步，领导没说的不敢办，文件没规定的不敢做，别人没做过的不敢试。四是围绕克服畏难情绪，进一步增强工作闯劲。这方面问题主要表现为面对新形势新任务新要求，感到束手无策，工作中求稳怕乱，畏首畏尾，畏难不前，怕出乱子，怕担责任；缺乏敢为人先、敢冒风险的勇气，缺少开拓奋进、顽强拼搏的锐气，缺乏敢做敢为、勇于担当的精神。五是围绕增强大局意识，进一步强化执行力。这方面问题主要表现为办事效率低下，服务意识差，不能按时按质完成上级交办的工作任务。对查摆出的问题要逐一剖析原因，深入思考和研究解决办法。
（三）整改提高，形成发展思路阶段（2011年12月26日-12月31日）。各学校要针对查摆出来的突出问题，理清思路，制定措施，明确重点，落实责任，认真进行整改，力求全面完成今年的各项目标任务，并按照转型升级的要求，深入谋划2012年的工作，形成明年的工作思路，上报局党委。
四、工作要求和措施
（一）加强领导，精心组织。在党支部统一领导下开展工作，成立全校“抓转型、促发展”大讨论活动领导小组，校党支部书记王保国为组长，副书记吕恒莱为副组长，文萍、陈春、陈莹琛、朱清、滕步红、李明朵、惠永丽、张善喜、孟祥斌、贺剑为组员。建立“一把手”负总责、分管领导具体抓的工作机制，并按照局党委的统一部署，结合本校实际制定具体实施方案，设计活动载体，扎实有效地开展大讨论活动。
（二）强化宣传，营造氛围。“建宁小学校园网”开设“抓转型、促发展”大讨论活动专栏、专题，把好舆论导向，及时发布学校的活动信息。学校要利用电子屏、宣传栏、黑板报、学习园地等阵地，做好大讨论的宣传推广，通过学生向家长宣传大讨论活动，引导社会各界广泛参与。对开展大讨论活动中的进展情况，要及时向局领导小组办公室上报信息，加大宣传力度。
（三）统筹兼顾，注重实效。学校要正确处理开展大讨论活动与做好教育教学及其他工作的关系，要紧密联系实际，着力破解发展难题。对查摆出的问题要认真分析研究，及时制定整改措施。同时，要注意做到学习讨论和日常工作两手抓、两促进，把转型升级的理念落实到推动各项实际工作中去，落实到认真解决各种具体问题上来，确保大讨论活动取得实实在在的效果。
五、具体安排
(一)12月5日-12月8日 1.制定活动方案 2.成立大讨论领导小组 3．制定活动方案
（二）12月9日-12月25日
1.组织学习省、市、区党代会文件、市委李书记讲话。2．教师围绕争先进位进行分组讨论。3.组织教师演讲比赛 4.营造氛围，加强宣传报道
（三）12月26日-12月31日
1.针对讨论中出现的问题制定整改措施。2.完成大讨论总结 3.制定2012年工作思路 建宁小学 2011-12-7
第五篇：个体户转型升级
新密市个体工商户“转型升级”为私营企业
工作中的一点思考
个体工商户“转型升级”为企业，就是个体工商户由原来的组织形式转型升级为各种企业类型，包括公司制、合伙制等形式。2010年3月，国家工商总局在出台的《关于深入贯彻落实科学发展观积极促进经济发展方式加快转变的若干意见》中，提出要“引导具有一定规模的个体工商户„转型升级‟，促进其向规范的企业和公司方向发展”。不难发现，“个升企”在绝大数的城市推进过程中并不顺利，大部分个体工商户不愿转型登记，甚至有企业转回个体工商户的情况，而发生这种情况主要集中在服务行业，尤其以餐饮、娱乐行业表现最为突出。新密市现有登记在册个体户户，近年中升级为企业的只有多户，造成阻碍“升企”的原因主要有以下几个方面：
（一）传统经营模式阻碍“升级”。据了解，部分较大规模的个体户认为，其店铺是家庭经营，不是大企业雇员上千，现持有个体工商户营业执照既合法经营，又能有较大盈利，这是理想的经营方式。调查发现，我局登记在册的个体户中，注册资金在50万元以上的只有户，可事实上，一些个体大户仅固定资产就达几百万元，这种传统经营思想，给“个升企”带来困难。
（二）“个升企”办理过程中问题多。一是办理前置审批手续繁，按有关规定，升级企业继续经营原个体工商户已取得前置审批许可项目的，申请人持企业登记机关核发的《企业名称预先核准通知书》、《个体工商户拟升级设立企业的证明书》和原前置审批许可文件及审批机关要求提交的有关申请材料等，到相关审批部门办理审批手续，变更审批许可文件。对于个体户来说，要把所有前置审批许可项目一次性进行“升企”变更，存在较大的实际困难。二是经营场地问题。申请企业，场地证明要求严格，要求提交规范的房产证及租赁合同，而部份个体工商户申请执照时，场地证明比较简单，有部份是居委会出具的证明，这些都不符合申请企业的场地审批要求。三是营业执照年检手续复杂。个体工商户每年验照手续简单，一般可以即时即办。而企业办理年检相对程序较为复杂。四是原字号名称难保留。在名称核准实际操作中，原个体商户的字号名称往往已被企业使用或者是驰名商标，导致无法保留其原来字号名称，这样造成原来已具有一定基础、知名度大的商户不愿意升级为企业。
（三）经营成本大大增加。个体工商户的税务政策是以自行申报为主，每年缴纳的税费较低。而升级企业后营业税、所得税、增值税等都必须缴纳，这些费用增加了经营成本造成有些个体户升为企业后，为降低成本又注销办理为个体户。
鉴于上述，引导个体工商户“转型升级”时，应从以下几方面着手：
（一）个体工商户升级为企业的登记条件：已在各级登记机关登记注册的个体工商户，无被工商部门立案查处情形的，升级后企业的投资者包含至少一个原个体工商户经营者，个体工商户经营场所和拟设升级企业住所在同一县(市、区)行政区域内。
（二）摸清底数，确定重点对象。按照属地管理原则，依托经济户口管理，对辖区内一定规模的个体户认真调查摸底，清楚掌握数量、规模、经营状况。在此基础上把经营规模较大或发展前景较好的个体户作为转型升级的重点，有针对性地做好引导工作。
（三）名称核准方面，一是在不影响著名商标、驰名商标和其他企业名称权的情况下，个体工商户转型登记为个人独资企业或合伙企业的，允许继续使用原字号名称，登记为有限公司的，允许其沿用原字号名称加“有限公司”或“有限责任公司”。
（四）放宽出资方式限制。原个体工商户经营者可以在其拥有的货币、实物、知识产权、商标权、股权作价出资，非货币出资最高可达注册资本的70%，升级为有限责任公司的可以实行注册资本分期到位。
（五）可以使用原地址证明。经营地址不变的，租赁合同在有效期内的原地址证明，可以作为“个升企”的场地证明；经营地址发生变化的，按新企业登记对住所规定来执行；无法提交经营场所产权证明的，申请人可以持市场主办单位、开发区（含工业园区、科技园区）管委会、居委会、村委会出具的同意在该场所从事经营活动的相关证明，办理变更登记。
（六）降低对前置审批文件要求。对经营范围不变的个体工商户，由相关审批部门在签署意见上给予“同意转型升级”意见，工商部门即可凭原审批文件和审批部门出具的意见为其办理转型升级，升级后一年时间内办理前置许可证件的变更手续。
（七）原个体户在升级转型办理证照期间保留原营业执照，用作解决原个体户债权债务及相关业务。
（八）转型前个体工商户获得驰著名商标、“守重”企业等各种荣誉称号的，在转型后仍可延用。鼓励升级企业注册商标，着眼企业长远发展，深入企业宣传商标知识和法规，创立属于自己的品牌。
（九）加强宣传，积极引导。一是要利用网络平台进行全面宣传。工商部门要充分利用各
种宣传媒介，尤其是利用计算机网络传输快、范围广、更新方便的有利条件进行积极、有效的宣传，确保公众对“转型升级”工作有全面的认识和了解。二是利用个体私营企业协会平台进行转型宣传，在会员中广泛开展“诚实守信、创业发展”的活动，激励广大个体工商户扩大经营规模，规范自身管理，不断增强市场竞争力。三是在监管中进行直面宣传。对具有一定规模的个体户进行不定期的走访或约谈，宣传个体工商户“转型升级”的有利政策及相关法律法规，为管理对象提供人性化服务。
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