打造精品网点,让农村银行在城市突出重围

第一篇：打造精品网点,让农村银行在城市突出重围

打造精品网点，让农村银行在城市突出重围

近几年，农村信用社进行产权改革，改制为农村合作银行或农村商业银行，股份制改造促进了农村信用社质的改变，经营管理更加规范，效益逐年提升，社会效益明显。为了进一步转换经营机制，更好地回报股东和服务客户，改制后的农村银行纷纷在城市开设网点，抢占城市市场，在改制成功后大力发展和拓展市场的同时，面对农村银行历史的不足，如何才能在城市市场上分的一杯羹，成功立足脚跟，这是值得探讨的问题。

一、深入调研，分析市场

在农村，由于政策原因和历史原因，农村金融市场中，农村信用社一直保持着主导地位，现在虽面临着邮政储蓄银行等竞争，但并没有改变农村信用社的主导地位，但在城市中，四大国有银行经营根基稳固，其他商业银行和地区性银行纷纷开疆拓土，抢占市场，金融竞争异常激烈。在这种背景下，农村银行要想在城市中站稳脚跟，必须深入城市，认真调查分析，了解目标市场情况和金融竞争情况，运用SWOT法分析自身的优势和劣势，找准竞争对手，制定计划，有步骤分阶段进入市场。

二、认真选址，精准定位城市金融竞争越来越激烈，要想在城市中占有一席之地，难度较大，再加上开设网点成本预算很大，很多农村银行资本规模较小，在选址方面，必须慎重。选对了网点地址，将会对农村银行未来的发展增翼添彩，相反，势必会成为农村银行发展的障碍，也必将影响农村银行继续开拓市场的信心。现代企业在选址的时候，都会认真测算很多指标，比如目标市场的规模，竞争对手的数量和规模等，同样，农村银行在选址的时候，更需要认真分析市场情况，区域位置，竞争对手，当地政府政策等等，综合考虑，选择几处地址，然后通过各种形式，征求各方面意见后，作出最后的选址。

三、精心设计，打造精品网点

网点地址一旦确定后，就面临着装修设计，如何才能装扮出一个与众不同、脱颖而出的网点?农村银行需要认真研究城市银行的装潢设计情况，在颜色、材质、标识设计、柜台布放等方面，都需要分析比较，可以聘请专业的营销广告或设计公司作为顾问，运用CIS理论和整合营销传播理论来打造精品网点，既要保持农村银行一贯的风格，又要突出个性，在城市中成为亮点，可以借鉴兄弟银行的先进经验，在外在硬件上独领风骚。

四、立足市场，开拓创新这几年农村银行保持着强劲的发展势头，但是经营理念落后，创新方式不足，产品种类和服务品种少，各项理财产品缺乏，这使农村银行在城市金融市场处于下风，必须深刻认识自身的不足和劣势，创新经营管理方式，努力开发新产品，新业务，面临业务品种少的局面，要集中优势力量和资源，不求广度，但求在精品上做文章，将每一笔业务都做成精品，将服务做到极致，处处体现关怀和关心，将服务做成品牌，甚至可以延伸工作时间，在服务上下功夫，创新服务方式，这需要全体员工的努力和投入，要想站稳脚跟，必须比别人付出更多。

五、选拔人才，打造精品团队

在激烈的银行竞争中，必须树立“人才强行”战略，农村银行要想在城市占有市场份额，必须选拔一批业务精良，管理能力极强的人才，打造出一个精品团队。在选拔方式上可以多样化，比如内部竞聘，外部公开招聘等等，在任用上，要量才适用，大胆启用一批新人，在培训上，要加强培训强度、深度和频率，在培养上，要建立后备人才机制，在流动上，要建立能者上，平者让，庸者下的用人机制。学习商业银行的先进经验，因地制宜，加以强化和深化，打造强势团队。

六、加强营销，大力拓展市场

农村银行在城市中拓展市场，必须加强营销力量，创新营销方式，

第二篇：浅谈银行在农村的用武之地

银行必须以服务社会经济发展为己任，其业务也必然涉及到包括最新领域在内的各个领域。所谓的最新领域，一方面是指银行尚未涉足的领域，另一方面，是指新兴产业或者由边缘学科孕育的特种行业。银行要在这些领域里一试身手，则应大胆涉足新领域，大胆进军新产业，大胆投入新学科。

在涉足新领域方面，要充分利用行业跨领域，流通跨区域，资金跨地域的经济发展态势，在政策许可的范围内，大胆地向以前尚未涉足的领域进军。要通过金融业的渗透，激活那些因为缺少资金投入而长期沉睡的、容易被人们忽视的、的确对人们的生活有用的产业或者产品。要把其他银行看不起眼，自己又从未打过交道的某项投入，打造成第一流的行业尖兵。要把本系统服务对象中那些有待深挖的、科技含量较高的、有着巨大的发展潜力和广阔的市场前景的产业和产品改造成独领风骚的幸运儿。

在进军新产业方面，一方面要建立起灵敏有效的信息网络系统，及时关注和发现新兴产业的动向，要在对其进行科学的评估和预测的基础上，想方设法向这一领域渗透，银行的市场营销部门，要有专门的科技攻关组，以确保这些挤进未来市场的投入能有比较可靠的回报率，并确保资金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范围的科技研发力度，银行既可以直接投入对口行业的新项目，也可以间接地投入服务对象的某项科学研究，通过金融企业的有效投入来拉动企业产品的更新换代以及替代产品的应运而生。从而把银行的业务创新建立在给社会带来新的希望的基础之上。

在投入新学科方面，要把信贷投入与边缘学科的研究结合起来，把对农村的投入与促进农业内部分工结合起来，把科学有效的投入与科技推广应用结合起来。在利用水资源方面，当水产品与农作物共享同一水资源时，水作为一种商品将选择如何在渔业和农业之间分配。这时，水库的堤坝、水渠、网箱等均将作为水资源的附加产品连同水价一起计入水成本。当水利改革到不再国有国营而成为股份制企业，或者以其它面目出现时，金融业的中长期基本建设投入便可以大胆地介入了。不仅可以介入，而且还可以通过信贷调节，更好地发挥水利设施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、养殖、发电等多种功能，从而较好地实现种植业与养殖业的融合，促进水资源的合理利用。有人觉得农村的金融机构多了，甚至有人认为银行在农村根本无用武之地。其实不然。我们在任何时候也不能小看金融对经济的促进作用，更不能小看金融对农村经济的促进作用。在大型养猪场与种粮大户之间，如何实现猪饲料与有机肥之间的互换互养呢？在养猪场与农户使用的沼气方面，如何实现有机肥与沼气技术的合理嫁接呢？在农业机械的推广和应用方面，如何把参差不齐的、零散的农村机械集中起来，通过培训、添加、整顿成具有一定规模的农耕队，在有偿服务的前提下，最大限度地减轻那一地域农民的劳动强度，从而有效地增加农业生产的科技含量，更有效地提高农业劳动生产率呢？有个农民无意间在家里养了一些甲壳虫，刚开始她只是觉得这些小东西由卵变成爬虫、变成甬、再变成甲壳虫挺好玩的，便以此为乐趣来减缓弟弟死去的悲痛。后来，这东西繁殖得多了，她便将处于幼年阶段的小虫拿去请科学家化验，结果该虫含有百分之五十的蛋白质。后来她申请了专利，用大棚批量饲养，既可以给人食用，还可以给鸡和猪的饲料作添加剂。有些本来对树木和农作物有害的虫子，人们经过研究、培植、加工以后，可以变废为宝。这些问题都需要有人去探讨，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信贷的投入。更需要早一点把人才、技术、资金投入到那些贫困的地区去。

第三篇：农村合作银行在全市农村金融机构改革试点工作会议上的讲话[推荐]

在全市农村金融机构改革试点工作会议上的讲话

尊敬的各位领导、同志们：

自2003年国务院出台深化农信社改革试点方案以来，我市各级党委、政府高度重视，人行、银监等金融监管部门和市有关部门通力协作，密切配合，切实加强对农村合作金融机构的工作指导，认真落实有关扶持政策，全市各农村合作金融机构以改革促发展，通过增资扩股完善股权治理结构，加强管理，规范运作，经营业绩得到明显改善，自身实力不断发展壮大，有力地支持和推动了农村社会经济的发展。

截至2012年3月末，全市农信系统各项存款余额达到亿元，各项贷款余额达到亿元，其中涉农贷款余额亿元，比2002年末增加亿元，增幅达%，支农效果明显，同时，各家行社的法人治理结构已经基本建立、内控机制逐步健全，资本实力和资产质量等各方面的综合竞争力也不断提高。通过多年的改革工作，全市农村信用社的产权制度改革取得了实质性进展、历史包袱得到了有效化解、业务经营实现了稳定发展，已经取得了阶段性的成果，为下一步深化改革奠定了基础。接下来，全市农信金融机构要在推动农村金融改革试点工作中，重点做好以下三个方面工作：

一、统一思想，切实提高对农村金融改革试点工作重要性的认识

目前，我市农信金融机构现有的资金、资源分散，服务功能较弱，单个法人资产规模小，市场竞争力不强的现状，与日益激烈的市场竞争形势和新农村建设的巨大金融需求形成鲜明对比，迫切需要通过整合资源，创新管理体制和经营机制来进一步实现做大、做强，以更好地应对日益激烈的市场竞争，更好地满足社会主义新农村建设的金融需求。这次推进全国农村金融综合改革试点是我市“三大改革试点”工作的重要内容之一，是党中央、国务院的一项重大决策，是关系到我市数十万农民切身利益和农业、农村经济发展的一件大事。农业作为我市的主导产业，是经济和社会发展的基础，发展农村经济，增加农民收入，不仅是农村发展的紧迫任务，而且也是贯彻扩大内需方针，促进经济持续、快速和健康发展的重大问题。增加对“三农”的资金投入，解决农民贷款难，是增加农民收入、促进农村产业结构调整和农村经济发展的重要途径。在这方面，农村信用社具有点多、面广和贴近农民的先天优势，在实现我市农村经济发展的新一轮战略目标中，必将发挥更加重要的作用。因此，全市农信系统要加快自身改革步伐，从巩固农业基础地位、增加农民收入、促进农村经济稳定发展的战略高度，充分认识改革工作的重要性和紧迫性。

二、认真落实，切实做好深化农村金融改革试点的组织实施工作今年，市委市政府将农村合作银行改制组建农村商业银行列入全市十件大事之一，这也是今年我市农村信用社改革工作的一项重点。我们将严格按照市委市政府的统一部署，精心组织、认真实施，进一步巩固改革成果，进一步完善法人治理，切实转换经营管理机制，配合改革试点工作向纵深发展，把合行加快改制为农村商业银行的筹建申请工作作为当前及今后一个时期的重要任务，集中精力，集中人员，全力以赴做好组织实施工作，确

保年内上报开业申请，力争年内成立开业，努力做到圆满完成任务。在此基础上，对全市其他农信联社做好分类排队工作，在总结改革试点经验的基础上，充分发挥试点的带动作用，大胆探索，分步实施，全面推广，促进全市农村金融改革创新发展。

三、加快发展，切实加大对社会主义新农村建设的金融支持力度

一是要坚持为农服务宗旨，牢固树立为农服务意识。把农信金融机构的支农服务工作放到促进“三农”发展，帮助农民增加收入，支持农村全面建设小康社会的战略高度来认识，坚定不移地贯彻“以农为本、为农服务”的宗旨，做好支农工作的自觉性和坚定性，不断加大涉农信贷投入，努力促进农村经济社会事业的快速健康发展。

二是要增强支农服务功能，切实提升支农服务水平。要进一步增强“创新意识、服务意识和发展意识”，要充分发挥农信行社点多面广，深耕基层的优势，立足社区，面向“三农”，积极拓宽服务领域，丰富服务品种，增加服务手段，提高服务效率。另一方面，不断提高金融支农的能力和水平。完善信贷、资金、结算等服务功能，提高支农水平。继续推进特色信贷支农、信用惠农、支付便农、创新利农，缓解资金需求矛盾，有力推动“三农”发展。要创新贷款担保方式，在确保风险可控的前提下有效解决农村融资难的问题。要创新贷款定价机制，对“三农”贷款利率给予优惠，让利于农。

三是要强化内部管理，切实防范金融风险。要进一步强化管理，完善制度，确保有章必循，违章必究，严格防范和控制风险。

要针对管理人员、专业人才缺乏的现状，加大人才引进和培养力度，提高队伍素质，提升经营管理水平。

今年，市委市政府对深化农村金融改革试点工作寄予厚望，农村经济发展的新形势也给农村信用社的改革与发展提供了难得的机遇。我相信，在市委市政府的坚强领导下，在市人民银行、银监分局等有关部门的大力支持下，全市农村金融机构将齐心协力、全力以赴，扎实推进农村金融改革试点工作，为支持农业和农村经济发展、促进农民增收和城乡经济协调发展做出新的贡献。

第四篇：让文化打造我们城市的灵魂(演讲词)

用文化打造我们城市的灵魂

党的十七届六中全会提出了建设社会主义文化强国的宏伟目标，这使我们把桐乡建设成为江南水乡的文化名市更具信心了。

建设一座城市，需要什么？需要高楼和商场，需要发达的经济和繁忙的交通，需要绿化和雕塑，需要所有为她拼搏的市民„„还有吗？有，还需要文化，一个属于城市自己的文化。

杭州的秀美，上海的高贵，北京的王者之气，曲阜的圣人之风，每一座城市，都有属于自己的文化，这是一座城市的灵魂。文化已绝不仅仅是一种软实力，真正出彩的文化产品已经是一种硬实力。像桐乡的漫画、蓝印花布、菊花节，还有乌镇古镇和千年运河，他们不仅已经走出桐乡、走出浙江，甚至已经为更多的中国人和外国人所了解所憧憬。一个地方不能没有自己的文化产品，一个城市也不能没有自己的文化品牌，我市是中国杭白菊之乡、中国漫画之乡和中国书法之乡，非物质文化遗产也很多，怎么样探索一种全新的体制和机制给文化产业的发展注入活力、注入生命力，怎么样把这些洒落在田野的美丽风景、挂在墙上的书法绘画、传承在民间的艺术瑰宝变成我们的品牌优势和经济效益，是需要我们各级领导和文化工作者共同思考的问题。

搞不好经济会丢人，抓不好安全会死人，搞不好教育会误人，但是搞不好文化会害人。在市场经济发展的过程中，伦理失常、道德失范、诚信缺乏的现象时有发生，主要的原因是什么？是缺失了文化对人的滋养，使人们的精神天空不明朗了。文化的缺失不仅影响的是个人的生活，更危害了社会的和谐安定。所以，要缔造和谐社会打造平安桐乡，我们怎么能够不重视文化。

文化决定着一个人的精神世界，什么样的文化造就什么样的人。同样，文化也是一个城市的精神面貌，是城市的灵魂所在。中华民族能存续发展五千年兴盛不绝，靠的就是华夏博大精深的文化文明。特别的江南水乡和运河文化造就了桐乡儿女“凤起梧桐，同享共创”的城市精神，也凝聚着我们的团结和自信，我们正在建设自己的文化名市，这是传承我们城市文明的有效载体。通过这个载体，我们重新拾回对桐乡悠久历史的尊崇与敬畏，通过文化的滋润与涵养，那些曾经被我们忘记、遗失甚至被我们丢弃的传统和记忆，得以和今天重新接续起来，并通过我们的努力与奋斗，也把我们和这座城市的未来接续在一起。

我们有理由相信，这种通过我们的努力与奋斗所构成的现代化的崭新的城市文化，将真正成为我们的灵魂——桐乡的城市之魂与未来之魂！

（作者：浙江省桐乡市委党校李中）

第五篇：农村合作银行在激烈的金融竞争中闯出自己的一片天地经验总结

农村合作银行在激烈的金融竞争中闯出自己的一片天地经验总结

新兴的农村合作银行如何定位自身业务市场空间，如何在激烈的金融竞争中闯出自己的一片天地？农村合作银行以其“五大调整”给出了自己的一份答案。

挂牌开业了，经营机制、市场定位以及服务产品等等是否仍然抱守几十年来的老套路？农合行给出的是否定的回答。要走出新路，焕发新的生机，首先必须调整贷款营销机制。达成共识后,领导班子花大力气，发动全行重构贷款营销机

制。

调整信贷市场定位:瞄准重点

近年来，农合行所在区域城乡一体化建设速度很快，传统意义上的农民迅速减少，辖区内的客户群体快速变化，同业信贷批发业务竞争十分激烈。针对区域经济金融实际，农合行主动适应变化，牢固确立“社区零售银行”的发展目标，在贷款营销机制上进行了新的调整——

在个人贷款投放上由单纯的农户贷款向城区高端客户消费贷款转变；在公司贷款投放上由大额批发贷款业务向民营中小企业的零售贷款业务转变，新的客户定位主要是中小企业、个私经济和城乡居民。这一调整不仅符合农村合作银行作为地方性金融企业的经营特点，而且找准了经营的重点，并衍生出了新的盈利市场，发展前景十分广阔。截至去年年末，华丰农合行零售负债业务已达到38亿元，零售资产业务则达到18亿元，分别占存款总量和贷款总量的％

和％。

通过开展零售贷款业务，他们探索出了一些不同以往的业务拓展方法，积累了不少经验，为今后的贷款营销工作奠定了基础。

调整信贷产品种类:新颖灵活

信贷业务同业竞争日趋激烈，如何适应竞争、参与竞争、在竞争中胜出？农合行从新业务品种的开发入手，加大人力、物力、财力的投入，大胆推广新业务，以拓宽贷款营销的渠道，赢得目标客户和市场。，他们在青岛市农信系统第一家开办了委托贷款业务，发放了3笔3429万元贷款。以公务员为营销重点，出台了《公务员、事业单位正式在编人员贷款管理办法》，对额度在10万-40万元的贷款，由一名公务员提供担保，利率实行基准利率上浮20%-30%，全年共办理公务员贷款240余笔，金额2600万元。

公务员贷款取得了初步成效，他们又将这一业务品种的覆盖面进一步扩大，客

户范围延伸到了中小学教师、电信、移动、烟草、国税、地税等单位的正式员工。业务受理范围的扩展激活了个人消费贷款业务快速发展。截至去年年末，华丰农合行累计发放按揭贷款亿元，支持1600多户居民购买新房；累计发放汽车贷款3000万元，支持400多位居民购买汽车。在一年发放的8亿元新增贷款中，个人消费贷款就超过8000万元，占比达到10%。

调整利率定价机制:差别机动

针对贷款客户存在的信用与利率价格不对称，优质客户贷款“饱和”的问题，农合行充分运用利率这一特殊杠杆，将贷款利率定价与贷款质量、客户性质、信用状况、贷款期限等风险因素进行挂钩，在贷款价格管理上实现了重大突破，形成了差异化的价格体系。进一步缩小企业等级评定的期限，由终身享受改为两年一评，严格一类企业的评定条件，现有公司类客户只有连续五年以上贷款业务无欠贷欠息行为，且财务制度健全的才视同一类企业。对评上的一类企业继续享受优惠利率政策，评不上的则执行基准利率上浮30—40%的一般利率。该行特别规定：对贷款借新还旧每出现一次利率在原有的基础上上浮10%，直到上限为止，对拖欠贷款本息的则提高风险等级，实行惩罚性利率。通过实施差别利率政策，不仅刺激了传统优质客户对贷款的需求，而且提高了客户重视信用，按时归还贷款本息的自觉性，保证了资产的质量，解决了以往客户在经营出现问题后仍能享受优惠利率的“不对称”问题，对于巩固“黄金客户”资源，加快贷款营销起到了突出作用。

调整信贷促销策略:创新务实

针对营销手段滞后的问题，农合行对信贷促销策略进行了全面创新，将行本部信贷管理部的电话设置为“银行信贷服务热线”，在《日报》和《早报》集中刊发10期广告进行宣传，并统一制定了《银行热线咨询、反馈意见登记簿》，安排专人专职负责接听、回答和认真记

录客户具体的联系方式和贷款需求，及时反馈给基层。全年共接听信贷咨询电话1000余个，办理贷款200多笔，贷款金额超过1000万元。同时，积极参与政府组织的金融产品推介活动，面向全区企业进行了自我推介，突出自身信贷产品灵活、快捷、方便的优点和中小企业、个私经济发展的市场定位，引起了众多中小企业的重视。例如，大酒店地处崂山区黄金位置，自开业以来效益良好，平均入住率达到93%以上，他们及时发放贷款万元，支持企业扩大经营，建立了良好的合作关系。经此推介会的方式全年促销贷款达到亿余元。通过调整信贷促销策略，农合行的信贷工作出现了四个明显的变化：一是由面对面的传统营销转变为借助信息载体的新型营销；二是由坐等客户上门求贷转变为主动推介；三是在经营由粗放式转变为集约式，根据客户的需求量身定做产品，业务更加精细；四是由单纯注重经济效益转变为社会效益和经济效益并

重发展。

调整资金运用途径:深挖潜力

针对头寸富余和闲置资金收益偏低的问题，农合行重视对闲置资金的运用，通过购买央行票据、存放同业、办理转贴现等多种途径积极参与资金市场活动，扩大了资金收益。全年共3次购买央行票据25000万元，实现利息收入154万元；与光大银行、华夏银行等多家金融机构合作签订同业协议存款协议，累计存入资金亿元，实现收入112万元；办理转贴现215笔，累计金额亿元，实现贴现利息收入达480万元，较好地解决了闲置资金收益低的问题，有效挖掘了效益潜力。

“五大调整”踏出了发展的新路，贷款营销实现了重大的突破。截至年末，农合行各项贷款余额达到亿元，较年初增长亿元，完成计划的110%，增幅%，全年实现贷款利息收入亿元，比上年增加3579万元。贷款增长额和利息收入在全省农信系统名列前茅。