贷审会组织架构某财务公司

第一篇：贷审会组织架构某财务公司

关于成立信贷审查委员会的通知

各部门：

根据公司业务开展需要，经总经理办公会研究决定，成立信贷审查委员会（以下称贷审会），现将有关事项通知如下：

一、人员及组织架构：

贷审会有七名成员组成，设主任委员一名、其他委员六名。贷审会主任委员由同志担任，其他委员由等同志担任。

如果部门人事变动，委员则自然替补。

风险稽核部相关人员可作为列席人员参会，对贷审会实施过程监督。贷审会下设办公室，办公室主任由同志兼任。

二、贷审会主要职责：

（一）审议确定集团成员单位的信用评级及授信额度；

（二）审议不良资产处置方案；

（三）审议其他与财务公司有关的信贷业务等需要贷审会审议的事项。

三、贷审会委员主要职责：

（一）贯彻执行集团发展战略，履行评审议事的各项职能，向有权审批人负责。

（二）及时掌握监管部门及公司风险管理政策、授信制度及其它相关规定，了解公司信贷资产、投资业务风险管理状况，把握信贷业务发展方向。

（三）遵守贷审会规则及工作纪律，合理安排本职工作，保证按期参加贷审会。

（四）会前要认真阅读项目材料，了解项目情况并找出项目风险点。会上针对项目进行充分审议，客观表达评审意见，独立表决。

（五）接受风险稽核部的管理和后评价；接受风险稽核部合规检查和监督。

四、贷审会办公室主要职责：

（一）负责贷审会秘书工作，通过组织与协调管理，保证授信决策机制有效运转。

（二）负责按照信贷业务审批程序安排评审,负责贷审会会议记录、批复授信等。

（三）制定授信业务审批办法的操作规程和实施细则。

（四）不定期总结、分析信贷审批运行和业务批复情况。

二Ο一五年十二月二十四日

第二篇：贷审会制度

********小额贷款公司贷款审批制度

贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量、预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：

一 审批原则：

1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。

2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。

3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真，不能走过场。

5.贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。

6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度

公司成立贷款审批委员会（简称贷审会），贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。

贷审会由股东会成员、总经理、风险控制部、财务主管等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。

三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险控制部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料待贷审会审批。

四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，原则上有六位审批人参与即可召集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。

五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在250万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在50万以内（含50万元），由总经理召集风控部、财务主管等相关部门审批；保证、联保贷款在50万以上报贷审会审批。

六 贷款业务展期审批程序与贷款审批程序一致，续贷按照初审程序进行。

七 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。

八 贷款审批责任：

贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。

九 本制度解释权属***小额贷款有限责任公司。十 本制度经股东会批准后执行。

第三篇：P2P网贷公司组织架构及各岗位职责

P2P网贷平台组织架构图及岗位职责

P2P网贷平台组织架构图

P2P网贷平台岗位职责

总经理岗位职责

1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助CEO制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；

2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；

3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；

4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为CEO决策提供相应专业方案，并组织实施；

5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。

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总监岗位职责

1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;

2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;

3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;

4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;

5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。

客服专员岗位职责

1、负责P2P网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；

2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；

3、负责P2P网站平台在线QQ和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录登记工作；

4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；

5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；

6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；

7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；

8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。

9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。

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运营技术部经理职责

1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；

2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；

3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；

4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；

5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；

6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；

7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；

8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。

业务经理岗位职责

1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；

2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；

3、负责调查和分析客户的问题，防范风险；

4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；

5、负责公关活动的组织、策划和执行；

6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。

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风控经理岗位职责

1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；

2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；并建立企业风险数据库和跟踪档案；

3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；

4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

5、负责开展信用风险培训；

6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

财务经理岗位职责

1、负责建立健全P2P网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;

2、负责P2P网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理；

3、负责审核P2P网贷平台本金保障方案的实施；

4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；

5、认真完成领导交办的其它工作任务。

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P2P网贷平台后台管理组的岗位职责

资金管理组

负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。

审核管理组

负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。

宣传管理组

负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。

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第四篇：贷审会制度

巍山县凤凰小额贷款有限公司

贷款审查委员会制度

第一章

总

则

第一条

为贯彻执行《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》，使小贷管理工作科学化、民主化、规范化，巍山县凤凰小额贷款有限公司成立贷款审查委员会（以下简称贷审委），并制定本细则。

第二条

贷审委是规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，协助董事长审批贷款、抵押、担保和贷款投向的审批决策机构。

第三条

贷审委实行民主讨论、投票表决、董事长决策的审议原则。

第二章

人员和机构

第四条

贷审委由董事长、总经理及业务发展部、风险控制部、计财综合办公室等部门负责人组成（奇数）。与贷款项目部门调查人员可列席会议。贷审委主任由董事长担任。贷审委会议由主任主持，负责组织讨论、判断风险、可行性分析、做出最终决策；主任因故缺席，可委托其他人员代为行使上述职责。

第五条

风险控制部为贷审委常设办事机构，负责日常工作，包括会议的准备工作、待审贷款项目报告的初审、会议文件资料的准备等，并负责归集、整理会议纪要，会议明确专人记录。

第三章 工作职责

第六条

贷审委的工作任务和职责：

1、审批《巍山县凤凰小额贷款有限公司个人贷款业务管理制度》规定的贷审委权限内各项贷款业务。

2、审批疑难贷款。包括上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款；管理部门有意见分歧的贷款。

3、督促、检查贷审委审批贷款、抵押、担保、贷款投向等项目的执行情况。

4、审议各项资产业务管理规章制度的实施细则。

5、分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和金融办的要求，研究制订防范风险的具体措施。

6、承办省、州金融办交办的其他事项。

第七条

贷审委的会议分为定期例会和临时会议两

种。定期例会每月一次，临时会议视情况不定期召开。

第八条

凡经贷审委审批的贷款项目，因报表和报告不实而造成损失的，由提交部门负责；因决策失误而造成损失的，应由贷审委负主要责任。

第九条

贷审委的有关文件、资料应统一存档在风险控制部，分类保管。

第十条

贷审委成员及工作人员应严格遵守保密制度，不得泄密。

第四章

审批权限

第十一条

各项贷款、抵押、担保、贷款投向等项目业务的审批权限：

1、贷审委为：每笔贷款都由贷审委审批。

2、对新老客户发放的每笔贷款均由贷审委审批。

第五章 工作程序

第十二条 由贷审委审批的事项以及依据第六条规定提交审批的贷款项目由业务发展部写出申请审批报告，填列审批报表，连同报审材料一并送风险控制部。申请审批报告及审批报表、报审材料一式三份。

第十三条

贷审委受理和审批程序

1、贷款申请报告由业务发展部负责初审，由业务发展部和风险控制部在2个工作日内调查结束。无特殊原因，业务发展部和风险控制部应在接受申请报告后不超过3个工作日的时间内，向总经理报告，总经理审核后并提出会议安排。主任最长在1个工作内召集会议，审批申请报告。如时间紧急可采取贷审委委员会签的形式直接审批申请报告。

2、贷审委会议必须有三分之二以上委员出席。贷审委委员因故不能到会的，经贷审委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表决权。凡提出申请报告部门的委员必须参会。

3、贷审委审议申请报告，经多方质询和充分讨论、风险分析后，采取多数表决制的投票表决方式，表决人须在表决记录上签名。决定必须经出席会议的二分之一以上委员同意，由主持人归纳意见，做出决策。在特殊情况下，即使有半数以上与会委员同意，贷审委主任仍有权在充分陈述理由的前提下予以一票否决权。

4、贷审委会议应形成书面会议纪要，由会议主持人签发，主任根据会议纪要在申请审批表上署明意见并签名后生效。

第六章 附 则

第十四条

贷审委每年向主任定期报告工作不少于一次。

第十五条

本细则自颁布之日起实施。

第五篇：贷审会议事规则1

**农商行信贷业务贷款审批委员会

议事规则

第一章 总则

第一条 为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》《湖北省农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。

第二条 **农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。

第三条 分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。

第二章 职责和议事范围

第四条 总行贷审会职责

（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；

（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；

（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。第五条 总行贷审会审议范围

（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；

（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；

（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；

（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。

第三章 贷审会组织机构

第六条 **农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。

第七条 信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。

第四章 贷款审查提交

第八条 **农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：

（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：

1.资料不齐，整理不规范； 2.客户属国家限制性行业；

3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规； 4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；

5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的； 6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；

7.存在其他严重影响信贷安全的问题。

（二）在审查时，对存在以下情况的，要求相关行补充： 1.担保单位的保证不足以覆盖信贷业务风险的 2.客户或担保单位存在交叉互保、关联保证的； 3.抵押物未取得农商行招标合作的评估机构评估的； 4.项目贷款资本金投入未达到或未提供明晰的证明材料的 5.客户未按要求在农商行开立基本存款账户的 6.未要要求提供财务报告的；

7.未按要求完成调查撰写调查报告，未按要求进行资金需求测算、贷款利率定价测算、项目贷款还款来源测算的、贷款用途证明资料不完整，不对应的；

8.未按要求制定分期还款计划或还款计划制定不合理的； 9.组团贷款未上报组团清单的； 10.其他按要求未落实的事项；

第九条 推行贷审分离制度。审查人员受理信贷业务报备材料，提出审查提示和意见，按规定提交贷审会审批，向贷审会汇报业务审查情况，并接受待审会的提问。

第五章 贷审会成员的权利与义务

第十条 贷审会成员享有以下权利：

（一）了解需经贷审会审议的信贷业务基本情况；

（二）对提交贷审会审议的事项发表独立意见；

（三）对经贷审会审批的信贷事项落实情况享有咨询权； 第十一条 贷审会成员应履行以下义务：

（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席。因公或特殊情况不能参加会议须向贷审会主任委员或副主任委员请假；

（二）对审批的信贷事项明确发表同意或不同意的意见，不得弃权；

（三）秉公办事，严格按照审批程序及信贷政策进行审议；

（四）对审批的信贷事项表决；

（五）严格按照保密制度，对贷审会审批事项及结果不得私自泄露，更不得向任何人透露会议的具体细节。

第六章 工作程序

第十二条 贷审会审批的工作程序

（一）审会会议由信贷管理部负责提议召开

1.会前准备：确认出席会议的成员是否达到规定人数，打印好相关资料，与主任委员拟定会议时间、地点。

2.会议通知：通知贷审会成员和列席人员按时参加会议，通知形式：口头通知、电话通知和短信通知任选一种，确保每位委员通知到位；

3.资料提交。信贷管理部至少在会议召开前一天将上会审议资料提交贷审会成员手中，召开会议时贷审会成员自带资料，信贷管理部不再复印提交；

（二）审议 贷审会会议由主任委员主持，主任委员因公不能参会由副主任委员主持，先由审查人员介绍情况，主任委员可要求参会人员发表意见，参加会议的成员就信贷业务主要方面和突出问题进行审议，主要从政策法规、风险控制机制、信贷业务程序性、合规性、安全性，最后各贷审会成员就审议的信贷事项进行表决。

（三）贷审会会议纪要的整理 贷审会要对审议过程进行记录，信贷管理部明确专人负责记录，设立专用记录本，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、主持人、参加人员、审议事项、成员发言、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据，列入档案管理范围妥善保管，对贷审会成员表决不明确的成员，记录人员可以要求贷审会成员重新明确意见。

（四）审批 贷审会审批贷款应坚持以下原则：

1.集体审批原则。70%以上成员参与有效，其中项目贷款、2000万元（含）信贷业务需100%参会。

2.少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过，其中额度、利率、期限也为少数服从多数原则。

3.集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”的意见及理由；

①同意成员，要求签署明确的金额、期限、利率，不能在签署同意后，有附加提高利率、缩短期限、降低额度等模糊表决；

②不同意成员，要求明确不同意的意见，不得无任何理由发表否决意见；

③可申请复议，要求提出复议的理由，明确补充的内容资料条款，以便补充后再次上会；

④复议的贷款，由信贷管理部提交再次上会，贷审会不同意发放的贷款，如需再次复议需经主任委员同意后方可提交；

⑤被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议，任何人不得干预贷审会成员独立发表意见的，审查人员、贷审会成员不得顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则。

（五）统计审批结果 贷审会形成的决议，信贷部统计好后，首先报主任委员确认，审议通过的经主任委员签署意见后，报董事长审批；贷审会否决的贷款，经主任委员确认后，再通知申报支行。

第十三条 董事长一票否决原则。董事长根据贷审会成员集体审议表决情况进行决策，并签署意见，对贷审会表决同意发放的贷款，董事长有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，董事长不得决定发放。

第十四条 批复 信贷管理部根据董事长最终决策意见起草贷款批复，批复采取书面通知方式进行，加盖信贷管理部印章。

第十五条 督促和检查。信贷管理部督促有关部门落实经贷审会审批的信贷事项，并对执行情况进行跟踪检查。

第七章 其他条款

第十六条 建立贷审会例会制度。信贷管理部对信贷业务报备资料进行核查、审查，合格后，定于每周四召开贷审会，遇特殊情况可以在本周内调整会议时间。

第十七条 授权审批制度。**农商行对部分业务授权一级支行、二级支行审查审批；对需要总行审批的贷款，一级支行需要将贷款审批表随同资料上报总行，贷款审批表由支行贷审会成员签字，不得以其他资料代替贷款审批表。第十八条

贷审会责任追究实行“实事求是、客观公正、失职追责、尽职免责”的原则。

第十九条

违反议事规则审议审批信贷业务，有下列情形之一的，对主任委员或相关责任人给予撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：

（一）参会人员没有达到全体成员70％以上的；

（二）未达到参会人员70％以上同意而通过审议事项；

（三）干预贷审会成员独立发表意见的；

（四）顺从、迎合上级的干预或指令，违背独立审贷原则的。

第二十条

在信贷业务审议审批过程中，有下列情形之一的，对相关责任人给予记大过至撤职处分；造成重大损失的，给予开除或辞退处理；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任：

（一）审议通过国家产业政策、信贷政策明令禁止的信贷业务的；

（二）审议通过用于股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资、增资扩股等用途的信贷业务的；

（三）审议通过用于股票、期货、金融衍生产品等投资的信贷业务的；

（四）审议通过明知是缺程序、逆程序或变相逆程序提交的信贷业务的；

（五）其他严重违反信贷管理制度的情形。第二十一条

贷审会在审议审批过程中受到以下情形之一的误导，致使信贷决策失误的，不受责任追究：

（一）业务申报单位对信贷事项调查不实或者虚构、隐瞒重要事实，影响信贷决策的；

（二）业务审批单位的信贷审查部门在审查过程中弄虚作假或有其他不尽职行为，影响信贷决策的。

第二十二条 二级支行通过一级支行上报总行的贷款，一级支行要有调查报告，并明确相关责任人，所有贷款相关环节必须明确责任人。

第二十三条 专家咨询制定，贷审会可视情况建立兼职专家评审队伍，对信贷业务审查中有疑问的事项进行咨询，参与项目评估。

第二十四条 贷审会列席制定，实行重大项目支行列席制度，审议大额信贷业务项目、高风险信贷业务项目或其他信贷事项经贷审会同意，报备单位有关人员可列席贷审会会议，补充说明情况，但必须在表决前退席。

第八章 附则

第二十五条 本《规则》自2015年**月**日执行。第二十六条 本《规则》由**农商行信贷业务审批委员会解释、修改。