银行经营信息报告制度

第一篇：银行经营信息报告制度

ⅩⅩ银行经营信息报告制度

(征求意见稿）第一章总则

第一条为使本行董事会及其专门委员会充分掌握银行经营信息，做出科学独立的判断和决策，根据中国银监会《股份制商业银行董事会尽职指引》和本行《公司章程》的规定，特制订本报告制度。

第二条由本行经营管理层向董事会报送的经营信息报告按照报告频次分为定期报告和即时报告，其中定期报告分为季度报告和年度报告。

第三条经营信息报告由董事会办公室分类整理后呈送董事会专门委员会及各位董事。

第二章信息报告内容

第四条季度经营信息报告包括以下内容：(一）季度财务报告；(二）季度资产负债管理报告；

(三）季度风险管理报告、信贷运行报告；(四）不良贷款率、资产质量五级分类报表；(五）各主要经营指标的完成情况；(六）季度资本充足率报表；(七）附属机构季度经营情况报告；(八）季度稽核报告；

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(九）季度关联交易情况报表（含表内、表外关联交易）；第五条年度经营信息报告包括以下内容：(一）年度财务报告；(二）年度决算报告；(三）年度财务预算报告；(四）行长年度工作报告；(五）年度信贷政策指引；(六）年度稽核报告；

(七）附属机构年度财务报告、预决算报告；(八）董事会需要的其他年度经营信息。第六条即时经营信息报告包括以下内容：(一）重大投资；(二）关联交易；

(三）重大人事、组织架构、薪资和福利政策的调整；(四）重大外事、宣传、公益活动；(五）重大违规事故、重大案件和重大诉讼；(六）重要的改革项目内容及进展；(七）监管部门下发的监管意见和监管通报；(八）可能对本行资产和信誉造成重要影响的事项；

(九）引起监管部门或媒体关注，对本行造成重要影响的事项;(十）高级管理层成员出入境、出差信息报备；

(十一）内部稽核审计报告（重大项目、高管离任等)；

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第三章信息报送管理

第七条重大即时经营信息应及时向董事会报告，其他即时信息应于事项发生后5天内报告；季度信息报告在每个季度结束后15天之内提交，年度信息报告在每个年度结束后两个月之内提交。

第八条高级管理层应敦促分管部门按本制度规定的报告内容和报告频次及时、准确、完整地报送经营信息，并应保证报告信息的真实性。

第九条总行办公室安排专人统一收集经营信息。报送相关经营信息的部门负责人为第一责任人，部门负责人可指定了解全面情况的骨干人员作为联络人，由联络人具体负责经营信息的收集、整理、报送工作。

第十条经营信息材料报送釆取书面方式，同时提供文件材料的电子版。经营信息报告前应经部门负责人、分管行领导审核。

第十一条总行办公室应及时向董事会办公室传递所收集的各项经营信息。董事会办公室负责保存管理经营信息报告文件及电子版，并分类整理后根据需要呈送董事会专门委员会及各位董事。

第十二条本行董事及相关工作人员对经营信息报告的内容负有保密义务，未经董事会合法授权，不得擅自对外传播或披露。

第四章附则

第十三条本制度自董事会审议通过之日起实施。第十四条本制度解释权和修改权属本行董事会。ⅩⅩ银行股份有限公司信息披露事务管理制度

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(2007年6月29日第四届董事会第十次会议审议通过）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（简称“本公司”或“公司”）的信息披露行为，加强信息披露事务管理，保护投资者的合法权益，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上市公司信息披露管理办法》、《上海证券交易所股票上市规则》等法律、法规、规范性文件和本公司章程的有关规定，特制定本制度。

第二条本制度所称信息披露是指所有对本公司股票及其衍生品种交易价格可能产生较大影响的信息，应当按规定及时报告有关证券监管部门或上市地交易所（简称“交易所”），并按规定方式通过指定媒体向社会公众公告。第三条本公司信息披露由董事会负责，授权董事会秘书代表本公司与公

司证券上市地交易所办理股权管理和信息披露事务，并对外披露信息；由公司证券事务代表协助董事会秘书履行职责。

第四条董事会、监事会和公司全体人员在信息对外披露之前负有保密责任。除授权人依法披露信息外，未经董事会授权，其他任何个人无权在第一时间对外披露本制度规定范围内的任何信息。

第五条信息披露的基本原则：及时披露对本公司股票可能产生重大影响的信息；确保披露的信息内容真实、准确、完整，没有虚假、误导性陈述或重大遗漏。

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第六条公司及董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责，保证披露丨旨息的真实、准确、完整、及时、公平。第七条信息披露形式主要是：招股说明书（或其他证明书），募集资金

说明书、上市公告、定期报告、临时报告。

第八条公司不能确定有关信息是否必须披露时，应征求证券监管部门的意见，根据审核意见执行。

第九条公司应当确立自愿性信息披露的原则，在不涉及敏感财务信息、商业秘密的基础上，应当鼓励主动、及时地披露对股东和其他利益相关者决策产生较大影响的信息，包括公司发展战略、经营理念、公司与利益相关者的关

系等。

第十条公司指定《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》为刊登公司公告和其他需要披露信息的报刊，并在上海证券交易所网站(http://www.xiexiebang.com)上同时披露;其他公共传媒及公司局域网站披露的信息不得先于指定的报刊和网站；公司不以新闻发布或答记者问等形式代替信息披露，不得以定期报告形式代替应当履行的临时报告义务。

第十一条公司应当将信息披露公告文稿和相关备查文件报送上市公司注册地证监局，并置备于公司住所供社会公众查阅。

第十二条信息披露文件应当采用中文文本。同时采用外文文本

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应当保证两种文本的内容一致。两种文本发生歧义时，以中文文本为准。

第二章信息披露事务的管理

第十三条本制度适用人员和机构：公司董事会秘书和信息披露事务管理部门、公司董事和董事会、公司监事和监事会、公司高级管理人员、总行各部门以及各分（支）行的负责人、公司控股股东和持股5%以上的股东、其他负有信息披露职责的公司人员和部门。

第十四条公司信息披露事务由董事会统一领导和管理，由公司董事长作为实施本制度的第一责任人，董事会全体成员负有连带责任。

董事会秘书负责协调和组织公司信息披露工作的具体事宜，证券事务代表

协助董事会秘书开展工作；

公司财务管理部门及相关部门负有信息披露配合义务以确保公司定期报告以及相关临时报告的及时披露。

总行各部门以及各分（支）行的负责人是各部门及各分（支）行的信息报告第一责任人，同时各部门以及各分（支）行应当指定专人作为信息披露联络人，负责向信息披露事务管理部门或董事会秘书报告信息。

第十五条董事会办公室为公司信息披露的主管部门，证券事务与投资者关系部为公司信息披露工作的执行机构，负责统一办理公司信息披露事务、联系投资者、接待来访、回答咨询，向投资者提供

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公司披露的相关资料等工作。在应披露信息未公开披露前，任何部门和个人都不得以任何形式向外泄露。第十六条董事会秘书应将国家对公司施行的法律、法规和证券监管部门对公司信息披露工作的要求及时通知公司董事、监事、高级管理人员及其它信息披露义务人和相关工作人员。

第十七条公司董事和董事会、监事和监事会以及高级管理人员有责任保证公司信息披露事务管理部门及公司董事会秘书及时知悉公司组织与运作的重大信息、对股东和其他利益相关者决策产生实质性或较大影响的信息以及其他应当披露的信息。

第十八条总行各部门以及各分（支）行的负责人应当督促本部门或分(支）行严格执行信息披露事务管理和报告制度，确保本部门或分（支）行发生的应予披露的重大信息及时通报给公司信息披露事务管理部门或董事会秘

第十九条公司信息披露的义务人应当严格遵守国家有关法律、法规和本

制度的规定，履行信息披露的义务，遵守信息披露的纪律。第二十条公司董事、监事、高级管理人员及其他知情人员在信息披露前，应当将该信息的知情者控制在最小范围内，不得泄漏公司的内幕信息，不得进行内幕交易或配合他人操纵股票及其衍生品种交易价格。

第二十一条招股说明书、募集说明书与上市公告书编制、审核程序：

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(一）聘请保荐人、证券服务机构编制、出具专业报告；(二）董事会办公室组织核对相关内容，并提出披露申请； C三）董事会秘书负责审核；(四）董事长签发。

第二十二条定期报告的编制组织与审议程序：

(一）由行长、董事会秘书和财务总监组成报告编制领导小组，负责报告的编制组织工作；董事会办公室作为定期报告编制的具体牵头部门；

(二）行长负责组织各部门提交报告文本和审定初稿；财务总监负责组织有关审计工作和会计报表的审核；董事会秘书负责将报告草案送达董事审阅。

(三）证券事务与投资者关系部根据相关信息披露规定提出定期报告的内容与格式要求，制定报告编制工作计划；

(四）由报告编制领导小组，召开定期报告编制工作安排会议，落实报告编制计划，就报告内容对相关部门进行分工并规定完成时间；

(五）财务管理部负责报告各部分内容的汇总并形成报告草案； C六）行长签批后提请董事会审议；

(七）董事长召集和主持董事会审议定期报告；(八）监事会负责审核董事会编制的定期报告；(九）董事会秘书负责组织定期报告的披露工作。第二十三条临时报告的编制与审核程序：

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(一）总行各部门以及各分（支）行的负责人、指定联络人，在知晓本制度所认定的重大信息或其他应披露的信息后，应当立即向董事会秘书或董事会办公室提出书面报告。

C二）董事、监事、高级管理人员知悉重大事项或其他应披露的信息时，应当向董事会秘书或董事会办公室书面通报。

(三）董事会秘书或董事会办公室根据公司运转情况或在获得报告或通报后及时提出信息披露项目，并应立即呈报董事长，需经董事会（或股东大会）审议的事项，应召集董事会C或股东大会）进行审议，由董事长授权董事会秘书组织临时报告的披露工作。

(四）由董事会秘书和董事会办公室根据信息披露内容与格式要求安排相关部门起草披露事项的文字材料或提供资料。相关部门或信息报告人有责任配合信息披露工作，应当按要求在规定时间内提供的相关材料（书面与电子版)，所提供的文字材料和经营数字应详实准确，报行长或分管的副行长审阅，经批复后报送董事会秘书。

C五）董事会、监事会决议应经与会董事、监事签字确认后，于会后一个工作日内报送交易所，经交易所审查后在指定媒体上披露。会议纪录将应交易所要求提供。

股东大会决议和法律意见书应当及时报送交易所，经交易所同意后披露。股东大会会议纪录将应交易所要求提供。

(六）临时报告由证券事务与投资者关系部专岗人员负责草拟，并交律师审阅，由董事会秘书审核签批，董事会办公室工作人员办理向监管机构和公司证券上市地交易所递交事宜，必要时董事会秘

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书或证券事务代表直接递送或说

(七）临时报告经交易所核准后，由董事会办公室专岗人员提交本制度规定的媒体和网站予以披露。

第二十四条信息披露有严格的时限和要求，相关工作人员必须抓紧时间尽快办理，不得延误。一般情况下，行内整个流程不应超过半个工作日。以保证在事件发生后一个工作日内上报公司证券上市地交易所。为此，负责起草信息披露文字材料的部门在接到承办任务后，要严格根据批示要求，保证按时完成任务，因工作延误造成不良后果的，要追究当事人责任。

第二十五条为防止本公司商业机密意外披露影响本公司股票价格，保护广大投资者的利益，在未经公司证券上市地交易所正式允许对外披露本公司信息之前，本公司任何重大信息不得对外披露。本公司上报中国人民银行和国家统计主管机关的数据、报表，由财务部门与上述主管机关签订保密协议。负责本公司财务审计的会计师事务所以及承担本公司法律顾问的律师事务所等中介机构，应由本公司主办部门与其签订保密协议。

第二十六条本公司董事、监事及全体员工均不得利用未披露的信息为自己或他人谋取不正当利益。对外接待均应以本公司已披露的数字和信息为准，凡涉及要求提供未披露的本公司财务信息及其他未公告的信息，应予以婉拒。

第二十七条公司通过业绩说明会、分析师会议、路演、接受投资者调研等形式就公司的经营情况、财务状况及其他事件与相关机构

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和投资者进行沟通时，应遵守公平信息披露的原则，不得向个别投资者提供内幕信息。第二十八条公司或其他信息披露义务人应当向其聘用的保荐人、证券服务机构提供与执业相关的所有资料，并确保资料的真实、准确、完整，不得拒绝、隐匿、谎报。

第二十九条信息披露是本公司上市公司必须遵守的义务。对因涉及本公司商业机密等需要豁免披露的，需要及时向中国证券监督管理委员会和公司证券上市地交易所等提交报告，以获得豁免批准。

第三十条总行有关部门及分（支）行对外业务宣传、形象宣传等凡涉及本公司重要财务数据、重大经营活动和可能影响股价变化的内容，须严格核对公开披露的信息资料，防止随意性。在媒体刊登的相关宣传信息不得与公司定期报告、临时报告的内容相冲突，涉及公司整体经营业务状况和数据以及重大事项的，应得到董事会办公室确认后方可进行宣传。

第三十一条本公司及分支机构组织的新业务品种、服务承诺、银企合作

等方面的宣传，在不违反上条规定时，由本公司和各分支机构主管对外形象宣传和市场营销、产品推介的主管行长审阅后对外公布。

第三十二条总行企业文化部负责本公司形象和业务宣传的整体策划和管理，涉及业务宣传的稿件由总行企业文化部统一核稿把关。对股评人士的询

问和媒体记者的采访由总行企业文化部统一安排。

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第三十三条公司董事会应对本制度的年度实施情况进行自我评估，在年度报告披露的同时，将关于本制度实施情况的董事会自我评估报告纳入年度内部控制自我评估报告部分进行披露。

第三十四条监事会应当形成对本制度实施情况的年度评价报告，并在年度报告的监事会公告部分进行披露。

第三十五条公司应当根据国家财政主管部门的规定建立并执行财务管理和会计核算的内部控制，公司董事会及管理层应当负责检查监督内部控制的建立和执行情况，保证相关控制规范的有效实施。

第三十六条董事会办公室应当将信息披露公告文稿和相关备查文件报

送公司注册地证监局，并置备于公司住所供社会公众查阅。第三十七条信息披露的相关文件、资料由董事会办公室负责保存，保存期为五年。

第三章信息披露的内容

第一节招股说明书、募集说明书与上市公告书

第三十八条公司编制招股说明书应当符合中国证监会的相关规定。凡是对投资者作出投资决策有重大影响的信息，均应当在招股说明书中披露。

公开发行证券的申请经中国证监会核准后，公司应当在证券发行前公告招股说明书。

第三十九条公司的董事、监事、高级管理人员，应当对招股说明书签署书面确认意见，保证所披露的信息真实、准确、完整。

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招股说明书应当加盖公司公章。

第四十条证券发行申请经中国证监会核准后至发行结束前，发生重要事

信息披露事务管理制度 @ⅩⅩ铒幵

项的，公司应当向中国证监会书面说明，并经中国证监会同意后，修改招股说明书或者作相应的补充公告。

第四十一条申请证券上市交易，应当按照证券交易所的规定编制上市公

告书，并经证券交易所审核同意后公告。

公司的董事、监事、高级管理人员，应当对上市公告书签署书面确认意见，保证所披露的信息真实、准确、完整。

上市公告书应当加盖公司公章。

第四十二条招股说明书、上市公告书引用保荐人、证券服务机构的专业意见或者报告的，相关内容应当与保荐人、证券服务机构出具的文件内容一致，确保引用保荐人、证券服务机构的意见不会产生误导。

第四十三条本制度有关招股说明书的规定，适用于公司债券募集说明

第四十四条上市公司在非公开发行新股后，应当依法披露发行情况报告

第二节定期报告

第四十五条公司应当披露的定期报告包括年度报告、中期报告和

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季度报告。凡是对投资者作出投资决策有重大影响的信息，均应当披露。年度报告中的财务会计报告应当经具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所审计。

第四十六条年度报告应当在每个会计年度结束之日起4个月内，中期报告应当在每个会计年度的上半年结束之日起2个月内，季度报告应当在每个会计年度第3个月、第9个月结束后的1个月内编制完成并披露。

第一季度季度报告的披露时间不得早于上一年度年度报告的披露时间。第四十七条年度报告应当记载以下内容：

C一）公司基本情况；

(二）主要会计数据和财务指标；

(三）公司股票、债券发行及变动情况，报告期末股票、债券总额、股东总数，公司前10大股东持股情况；

(四）持股5%以上股东、控股股东及实际控制人情况；(五）董事、监事、高级管理人员的任职情况、持股变动情况、年度报酬

情况；

C六）董事会报告；(七）管理层讨论与分析；

(八）报告期内重大事件及对公司的影响；(九）财务会计报告和审计报告全文；

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(十）中国证监会规定的其他事项。第四十八条中期报告应当记载以下内容： C一）公司基本情况；

(二）主要会计数据和财务指标；

(三）公司股票、债券发行及变动情况、股东总数、公司前10大股东持股情况，控股股东及实际控制人发生变化的情况；

(四）管理层讨论与分析；

(五）报告期内重大诉讼、仲裁等重大事件及对公司的影响；(六）财务会计报告；

(七）中国证监会规定的其他事项。第四十九条季度报告应当记载以下内容： C一）公司基本情况；

(二）主要会计数据和财务指标；(三）中国证监会规定的其他事项。

第五十条定期报告编制的具体内容与格式按有关证券监管机构及公司证券上市地交易所的统一规定执行。

第五十一条公司董事、高级管理人员应当对定期报告签署书面确认意见，监事会应当提出书面审核意见，说明董事会的编制和审核程序是否符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告的内容是否能够真实、准确、完整地反映上市公司的实际情况。

董事、监事、高级管理人员对定期报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或者存在异议的，应当陈述理由和发表意见，并予

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以披露。

第五十一条公司预计经营业绩发生亏损或者发生大幅变动的，应当及时进行业绩预告。

第五十三条定期报告披露前出现业绩泄露，或者出现业绩传闻且公司证券及其衍生品种交易出现异常波动的，上市公司应当及时披露本报告期相关财

务数据。

第五十四条定期报告中财务会计报告被出具非标准审计报告的，公司董事会应当针对该审计意见涉及事项作出专项说明。

第三节临时报告

第五十五条临时报告主要是指：发生可能对公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的重大事件。投资者尚未得知时，公司应当立即披露，说明事件的起因、目前的状态和可能产生的影响。

公司应当披露的临时报告包括但不限于下列事项： C一）董事会决议； C二）监事会决议；

(三）召开股东大会或变更召开股东大会日期的通知；(四）股东大会决议； C五）股东大会法律意见书；(六）独立董事的声明、意见及报告；(七）应当披露的交易；

(八）关联交易达到应披露的标准时；

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(九）公司章程、注册资本、注册地址、名称发生变更；(十）变更募集资金投资项目；(十一）直接或间接持有另一上市公司发行在外的普通股5%以上；

(十二）公司第一大股东发生变更；(十三）更换为公司审计的会计师事务所；

(十四）获悉主要债务人出现资不抵债或进入破产程序，公司对相应债权未提取足额坏帐准备的；

(十五）发生可能对公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的其他重大事件；

(十六）依照《公司法》、《证券法》等有关法律、法规及《股票上市规则》、《上市公司信息披露管理办法》、《商业银行信息披露暂行办法》、《公司章程》的有关要求，应予披露的其他信息。

第五十六条第五十五条第（七）款所称应当披露的交易：包括但不限于： C一）购买或者出售资产；

(二）向其他企业投资（含委托理财、委托贷款等）；(三）提供财务资助；

(四）提供担保（不含主营业务）；(五）租入或者租出资产；

(六）委托或者受托管理资产和业务；(七）赠与或者受赠资产；(八）债权、债务重组；

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(九）签订许可使用协议；

(十）转让或者受让研究与开发项目；(十）大额授信（含单一品种和综合授信）；(十一）贷款（包括贷款、票据贴现、进出口押汇）；(十二）拆放金融性公司；(十三）交易所认定的其他交易。

本公司拟进行的上述交易达到以下标准之一时，应当及时向公司证券上市地交易所报告并公告：

(一）交易涉及的资产总额（同时存在帐面值和评估值的，以高者为准）占公司最近一期经审计总资产的10%以上；

(二）交易的成交金额(包括承担的债务和费用）占上市公司最近一期经审计净资产的10%以上，且绝对金额超过1000万元；

(三）交易产生的利润占上市公司最近一个会计年度经审计净利润的10% 以上，且绝对金额超过100万元；

(四）交易标的(如股权)在最近一个会计年度相关的主营业务收入占上市公司最近一个会计年度经审计主营业务收入的10%以上，且绝对金额超过1000 万元；

(五）交易标的(如股权)在最近一个会计年度相关的净利润占上市公司最近一个会计年度经审计净利润的10%以上，且绝对金额超过100万元。

上述指标涉及的数据如为负值，取其绝对值计算。(六）公司证券上市地上市规则所规定的其他标准。

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本公司进行上述交易时，应当按下列方式及时披露进展情况。(一）本公司与有关当事人进行实质性接触并且市场已有传闻，本公司股票价格及成交量已明显发生异常波动时，本公司应当立即披露有关事宜的进展或澄清传闻。

(二）本公司与有关当事人一旦签署有约束力的协议，本公司必须在之后的一个工作日内向公司证券上市地交易所报告并公告。公告公布后，如果协议条款发生重大变化或协议终止的，本公司必须立即报告交易所并及时披露有关

情况。

(三）交易事项须获政府有关部门批准的，一经批准本公司应立即披露；已公告的交易事项未获批准的，本公司也应立即披露并说明原因。

第五十七条第五十五条第（十五）款所称其他重大事件包括：(一）公司的经营方针和经营范围的重大变化；(二）公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；(三）公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；

(四）公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况，或者发生大额赔偿责任；

(五）公司发生重大亏损或者重大损失，预计下一报告期期末将出现净利润为负值或业绩大幅变动情形的，在前一定期报告中未进行业绩预告，或者预计本期业绩与已披露的业绩预告差异较大的；

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(六）公司生产经营的外部条件发生的重大变化；

C七）公司的董事、1/3以上监事或者行长发生变动；董事长或者行长无法履行职责；

(八）持有公司5%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化；

(九）公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；或者依法进入破产程序、被责令关闭；

(十）涉案金额超过1000万元，并且占公司最近一期经审计净资产绝对值 10%以上的重大诉讼、仲裁事项；

(十一）股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效；(十一）公司涉嫌违法违规被有权机关调查，或者受到刑事处罚、重大行政处罚；公司董事、监事、高级管理人员涉嫌违法违纪被有权机关调查或者采取强制措施；

(十二）新公布的法律、法规、规章、行业政策可能对公司产生重大影响：(十三）董事会就发行新股或者其他再融资方案、股权激励方案形成相关

决议；

(十四）法院裁决禁止控股股东转让其所持股份；任一股东所持公司5% 以上股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权；(十五）主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押；

(十六）主要或者全部业务陷入停顿；

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(十七）对外提供除银行业务外的重大担保；

(十八）获得大额政府补贴等可能对公司资产、负债、权益或者经营成果产生重大影响的额外收益；

(十九）变更会计政策、会计估计；

(二十）因前期已披露的信息存在差错、未按规定披露或者虚假记载，被有关机关责令改正或者经董事会决定进行更正；

(二十一）股票交易异常波动和澄清事项；(二十二）可转换公司债券涉及的重大事项；(二十三）国家有关监管部门规定的其他情形。

第五十八条公司应当在最先发生的以下任一时点，及时履行重大事件的信息披露义务：

C一）董事会或者监事会就该重大事件形成决议时； C二）有关各方就该重大事件签署意向书或者协议时； C三）董事、监事或者高级管理人员知悉该重大事件发生并报告时。在前款规定的时点之前出现下列情形之一的，公司应当及时披露相关事项的现状、可能影响事件进展的风险因素：

(一）该重大事件难以保密；

C二）该重大事件已经泄露或者市场出现传闻；(三）公司证券及其衍生品种出现异常交易情况。

第五十九条公司披露重大事件后，已披露的重大事件出现可能对公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的进展或者变化的，应当及时披露进展或者变化情况、可能产生的影响。

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第六十条公司控股子公司发生本制度第五十七条规定的重大事件，可能对公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的，公司应当履行信息披露义

本公司参股公司发生可能对本公司证券及其衍生品种交易价格产生较大影响的事件的，公司应当履行信息披露义务。

第六十一条关联交易的披露

关联交易是指本公司及其附属分支机构与其关联人之间发生的转移资源或者义务的事项。包括本规定第五十六条第（七）款规定的事项。

本公司关联人包括关联法人和关联自然人。就本制度而言，关联法人是指：(1)直接或者间接控制本公司的法人；

(2)由上述第（1)项法人直接或者间接控制的除上市公司及其控股子公司以外的法人；

(3)由本公司的关联自然人直接或者间接控制的，或者由关联自然人担任董事、高级管理人员的除上市公司及其控股子公司以外的法人；

(4)持有上市公司5%以上股份的法人或者一致行动人；(5)在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12月内，存在上述情形之一的；

(6)中国证监会、上市地交易所或者上市公司根据实质重于形

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式的原则认定的其他与本公司有特殊关系，可能导致公司利益对其倾斜的法人。就本制度而言，关联自然人是指：

(1)直接或间接持有本公司5%以上股份的自然人；(2)公司董事、监事和高级管理人员；

(3)直接或者间接地控制本公司的法人的董事、监事及高级管理人员；

(4)本条第（1)项和第(2)项所述人士的关系密切的家庭成员，包括配偶、年满18周岁的子女及其配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、配偶的兄弟姐妹、子女配偶的父母；

(5)在过去12个月内或者根据相关协议安排在未来12月内，存在上述情形之一的；

(6)中国证监会、上市地交易所或者上市公司根据实质重于形式的原则认定的其他与本公司有特殊关系，可能导致公司利益对其倾斜的自然人。

本公司与关联自然人发生的交易金额在30万元以上的关联交易，本公司应在交易完成后一个工作日内公告。

本公司与关联法人发生的交易金额在300万元以上，且占公司最近一期经审计净资产绝对值0.5%以上的关联交易，本公司应在交易完成后一个工作日内公告。

第六十二条公司解聘会计师事务所的，应当在董事会决议后及时通知会计师事务所，公司股东大会就解聘会计师事务所进行表决

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时，应当允许会计师事务所陈述意见。股东大会作出解聘、更换会计师事务所决议的，公司应当在披露时说明更换的具体原因和会计师事务所的陈述意见。

第六十三条涉及公司的收购、合并、分立、发行股份、回购股份等行为导致公司股本总额、股东、实际控制人等发生重大变化的，公司或其他信息披露义务人应当依法履行报告、公告义务，披露权益变动情况。

第六十四条公司应当关注本公司证券及其衍生品种的异常交易情况及

媒体关于本公司的报道。

证券及其衍生品种发生异常交易或者在媒体中出现的消息可能对公司证券及其衍生品种的交易产生重大影响时，公司应当及时向相关各方了解真实情况，必要时发布公告予以澄清。

公司控股股东、实际控制人及其一致行动人应当及时、准确地告知公司是

否存在拟发生的股权转让、资产重组或者其他重大事件，并配合公司做好信息

披露工作。

第六十五条公司证券及其衍生品种交易被中国证监会或者证券交易所认定为异常交易的，公司应当及时了解造成证券及其衍生品种交易异常波动的影响因素，并及时披露。

第四章信息披露中相关主体的职责

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第六十六条董事应当了解并持续关注公司生产经营情况、财务状况和公司已经发生的或者可能发生的重大事件及其影响，主动调查、获取决策所需要的资料。

第六十七条监事应当对公司董事、高级管理人员履行信息披露职责的行为进行监督；关注公司信息披露情况，发现信息披露存在违法违规问题的，应当进行调查并提出处理意见。

第六十八条高级管理人员应当及时向董事会报告有关公司经营或者财

务方面出现的重大事件、已披露的事件的进展或者变化情况及其他相关信息。

第六十九条董事会秘书负责组织和协调公司信息披露事务，汇集公司应予披露的信息并报告董事会，持续关注媒体对公司的报道并主动求证报道的真实情况。董事会秘书有权参加股东大会、董事会会议、监事会会议和高级管理人员相关会议，有权了解公司的财务和经营情况，查阅涉及信息披露事宜的所有文件。

第七十条除监事会公告外，公司披露的信息应当以董事会公告的形式发布。董事、监事、高级管理人员非经董事会书面授权，不得对外发布上市公司未披露信息。

公司应当为董事会秘书履行职责提供便利条件，财务负责人应当配合董事会秘书在财务信息披露方面的相关工作。

第七十一条公司的股东、实际控制人发生以下事件时，应当主动告知公司董事会，并配合公司履行信息披露义务。

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(一）持有公司5%以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化；(二）法院裁决禁止控股股东转让其所持股份，任一股东所持公司5%以上股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权；

(三）拟对上市公司进行重大资产或者业务重组；(四）中国证监会规定的其他情形。

应当披露的信息依法披露前，相关信息已在媒体上传播或者公司证券及其衍生品种出现交易异常情况的，股东或者实际控制人应当及时、准确地向公司作出书面报告，并配合公司及时、准确地公告。

公司的股东、实际控制人不得滥用其股东权利、支配地位，不得要求公司向其提供内幕信息。

第七十二条公司非公开发行股票时，其控股股东、实际控制人和发行对

象应当及时向公司提供相关信息，配合公司履行信息披露义务。第七十三条公司董事、监事、高级管理人员、持股5%以上的股东及其

一致行动人、实际控制人应当及时向公司董事会报送公司关联人名单及关联关系的说明。公司应当履行关联交易的审议程序，并严格执行关联交易回避表决制度。交易各方不得通过隐瞒关联关系或者采取其他手段，规避公司的关联交易审议程序和信息披露义务。

第七十四条通过接受委托或者信托等方式持有上市公司5%以上

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股份的

股东或者实际控制人，应当及时将委托人情况告知上市公司，配合上市公司履行信息披露义务。

第七十五条公司董事、监事、高级管理人员应当对公司信息披露的真实性、准确性、完整性、及时性、公平性负责，但有充分证据表明其已经履行勤勉尽责义务的除外。

公司董事长、行长、董事会秘书，应当对公司临时报告信息披露的真实性、准确性、完整性、及时性、公平性承担主要责任。

公司董事长、行长、财务负责人应对公司财务报告的真实性、准确性、完整性、及时性、公平性承担主要责任。

第七十六条董事会或本公司寄送给股东或董事、监事的会议通知、讨论文件等资料，均涉及本公司重大事项，应编号送达。在未形成决议以及形成决议未报证券监管部门和公司证券上市地交易所之前，均需保密。如发现上述人员早于本公司第一时间向其他单位和个人散布不该披露的信息、文件，由此引起的不良后果，由其本人承担。

第七十七条董事、监事、高级管理人员履行职责的情况分别由董事会办

公室和监事会办公室负责记录并保管相应的文件资料。第五章附则

第七十八条本公司有关单位和个人须遵守上市公司信息披露各项制度的规定和要求，对于违反制度规定或对违规行为负有直接责

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任的部门和人员，应给予及时批评，造成不良后果的，应承担直接责任。视造成后果的轻重，可给予批评、通报、降职及扣发薪资和奖金的处罚。情节恶劣的，将追究法律责

第七十九条本制度的培训工作由董事会秘书负责组织。董事会秘书应当定期对公司董事、监事、公司高级管理人员、总行各部门以及各分（支）行的负责人及联络人以及其他负有信息披露职责的公司人员和部门开展信息披露制度方面的相关培训。

第八十条公司董事会办公室证券事务与投资者关系部为公司信息披露的常设机构和投资者来访的接待机构。

第八十二条本制度未尽事宜根据证券监管机构和交易所的有关规定执

第八十三条本制度由董事会负责制定及修改，并负责解释。第八十四条本制度自董事会审议通过之日起开始执行。《ⅩⅩ银行股份有限公

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20XXX年在市分行的坚强领导下，我深刻学习践行“XXX精神”，认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，和班子成员带领全行员工勤奋工作，坚定不移地推进发展改革与管理创新工作，加快战略转型、增强发展活力，不断加强精细化管理和专业化营销，不断加强队伍建设和渠道建设，不断提升风险防控能力和网点服务能力，进一步解放思想，不断提升“狼性文化”建设的新观念、新团队，创新工作思路。认真履行一岗双责，全面落实党风廉政建设责任制，严守廉洁自律各项规定，努力加强邮储银行党风廉政建设工作，始终以良好的精神状态和务实的工作作风，积极做好各项工作，狠抓落实，较好地完成了各项工作任务。现将完成工作任务、履行党风廉政建设责任制和廉洁自律方面的情况汇报如下：

一、全年主要经营发展目标完成情况：

（一）财务状况

1.收入情况

截止12月县支行实现金融收入 1719万元，其中：汇兑收入完成3.5万元，储蓄收入完成852.84万元，金融代理收入完成135.28万元，公司业务收入完成332万元，信贷业务收入完成369.80万元。

全年XXX支行的收入欠产主要原因：一是县支行上半年公司业务一直为负增长，公司业务收入欠产严重。二是信贷业务发展不力，一方面受额度管理，小额质押贷款从二季度停止办理，平均每月收入较少 5 万元，另一方面是小额信用贷款逾期率居高不下，资产减值损失计提 35万元。2.费用成本

全年上缴营业税金 40万元，业务及管理费支出535万元，除工资福利外，支出项目较大的为业务宣传费、公杂费、业务材料费、电子设备运转费。县支行根据市分行2011年各项费用的指导意见，对费用支出严格审查，规范财务管理，业务宣传费能够本着“科学合理，开源节流”，效益为本的原则，在保证业务快速、健康持续发展的基础上，严格控制成本费用，确保收差任务完成。

（二）个人金融业务 1.储蓄余额

2011年净增 6158万元，按计划超额完成全年任务。2.绿卡

全年新增绿卡14292张，完成全年计划的129.93%，结存卡户达到79175户，结存余额达到17149万元。新增绿卡通7651张，完成全年净增计划的115.92%，结存卡户18259户，结存余额5529万元，全年占绿卡发卡比的54%。

3.代理保险

全年共销售保险3052万元，完成全年计划的152.62%，支行营业部依靠客户资源丰富的特点大堂经理、柜员在窗口积极宣传推介，代理保险业务发展较好。

4.网上银行

全年新增网银客户 8761户，完成全年计划的 104.3 %。全年网银交易量达到375916笔，完成全年计划的104.42%，其中账务性交易量达到259856笔，完成全年计划的180.46%。

5.基金销售

2011年累计销售基金405万元，新增基金定投客户2267户,占计划的206.09%,较好的推动了基金业务发展。

6.短信

2011年加办短信净增15112户，完成年计划的173.7%。XXX支行2011年进一步对活期交易频繁的客户进行广泛的宣传推介，提高了客户对短信业务的认知度，以及加强了柜员宣传推介技巧提高。

7.信用卡

全年信用卡累计发展 766户，完成全年计划的191.5%。信用卡为我行前瞻性业务之一，加强业务宣传推介，争取持续、规模化的发展业务，创新的收入增长点,提升高端客户的占比。

8.POS收单业务

POS收单业务为2011年新业务，2011年安装POS机具累计38 户，完成全年计划的 95 %。POS业务作为今年的一项新业务，正处于初步发展阶段，市场开拓力度有待进一步加强，发展还较缓慢。目前我行POS商户为38 户，通过POS收单业务可以改善公司业务客户结构，促进公司业务规模化发展，优化客户用卡环境，扩大中间业务收入来源。近期我行应该加强POS收单业务发展，促进我行POS业务、公司业务、信贷业务“三线联动”发展。

9.代发工资

全年累计代发工资新增 10545户，并超额完成全年计划任务。

（三）资产业务 1.小额质押贷款

由于进入2011年以来贷款额度受到控制，3月份以后基本上就停止了质押贷款，目前网点发展质押贷款的积极性严重受挫，对业务收入影响较大。

2.小额贷款

2011年12月未信贷结余为541笔,3174.55万元，其中小额贷款结余2087.4万元，447笔；商务贷款结余1073.18万元，93笔。余额较年初减少372.05万元。2011年新建成信贷专业村2个。

2011年3月份以后不良贷款居高的主要原因在于客户在贷款周期内生意和经营出现资金链衔接困难，及个别客户在还款期间出现还款能力和还款意愿的改变所导致。联保贷款不良客户占比较高，是因为前期信贷员调查不详实，贷后管理也没有按频次认真检查，造成贷款后客户集中使用贷款，现客户还款意愿强烈，正在筹集资金，不良贷款总额处于下降趋势。

3.公司业务

2011年累计结余账户 157 个，存款结余3.3亿元;全年新增账户42户，新增存款余额1.3亿元。支行在全县范围内对公存款市场占有率为14.89%。

进入下半年，在我的争取协调下新开立了新农保专户，水库移民资金户等专户对公存款结余有所促进: XXX支行公司业务资金主要为财政资金，今年财政资金逐步代发导致我行公司业务一直呈现下滑趋势，为此我通过高层营销、分层营销、巩固营销的策略，经过坚持不懈的努力，终于在11月底我行公司业务实现了突破性的增长，财政专户资金单笔进账5000万,住房公积金处进账200多万,不但改善了我行持续下滑的局面，而且在12月底先后进账7000多万元,突破3亿大关,达到3.3亿元。稳居全市第一。

二、全年工作履职情况汇报：

(一)以“为民服务、创先争优”为动力，以“坚持讲党性、重品行、作表率”为准则，以身作则、提升服务，扎实推进企业稳步发展。

2011年我秉承省市分行“为民服务、创先争优”的宗旨，以“五个好” “五带头”严格要求党员同志，我带头参与活动并在支行开展了“我把用户当亲人”活动，发扬推广XXX服务精神，按照优秀基层党组织的基本要求和“为民服务创先争优”活动的目标任务，突出一贯倡导的“以客户为中心”的理念，亮身份、亮标准、亮承诺，切实发挥基层党组织的战斗堡垒和共产党员在为民服务中的先锋模范作用。引导广大党员、干部和员工，把为民服务作为XXX银行的核心价值观，视客户为亲人，真心实意地从满足人民群众金融服务需要出发，努力增强服务能力，拓展服务领域，丰富服务内涵，提升服务水平，以更加优质的服务让人民群众满意。

在工作中我始终牢记自已党员的责任，切实履行“一岗双责”的要求；坚持“两个务必”，遵守中央、上级行廉洁自律、坚持原则，严格管理，严谨细致，勤奋敬业的工作作风。严格要求身边的同志和家人以大局出发，用心经营，同心同德谋发展。我在日常工作中，处处严格要求自己，不搞特殊，以身作则。在行内开展的各项业务竞赛活动中率先垂范，带头营销，以实绩树模范，以行动促发展。

（二）深化项目营销管理，坚持全面协调发展。

我和班子成员在带领XXX支行在面对当前复杂的市场环境和邮储银行转型过程中，始终坚持走加快创新服务手段，建设多元化发展渠道，积极开展交叉销售，加大优质客户开发力度，进一步优化业务结构，推动各项业务持续快速健康发展上下功夫。今年全行业务发展要紧紧围绕“打牢一个基础、提升两项能力、实现三个突破”的中心目标开展工作，即以储蓄业务规模化发展为基础，着力提升发展新业务的能力和开拓新市场的能力，加快实现信贷业务、公司业务和前瞻性业务的重大突破。

1.储蓄业务一是积极开展各类劳动竞赛，强化宣传营销，确保了全支行储蓄余额规模的平稳发展和东环路支行高速净增的导向。二是明确思路，政策激励，结合不同时段市场特点，组织开展了多次不同层次、不同期限、不同重点的金融业务竞赛进行推动，增强了储蓄余额发展的紧迫感和责任感。三是加快经营方式转型，通过开发代收付业务、绿卡、网上银行、信用卡等助推邮储余额增长，XXX银行XXXXXX路支行成功代发全县老龄办工资，月代发金额达到300多万元。五是通过大堂经理、合规经理的配备和VIP通道的开辟，进一步优化了作业流程，提升了网点服务效率和服务能力，潜在地形成了优质客户的自动筛选机制，逐步沉淀了一批优质客户资源，同时做精做细窗口服务工作，进一步加强外出营销，强化了亲情营销,吸引客户资源，实现储蓄余额快速、持续发展的目标。

2.代理保险

支行营业部代理保险业务发展势头较好，保持了全省领先水平，一是我根据业务发展需要增设了专职大堂经理，确保窗口每天均有2名大堂经理值班，针对不同客户的需求提供了优质的服务，以其较强的窗口营销能力对其它柜员都起到了积极的带动作用，同时通过网点各项业务通关培训，强化员工培训，行员业务技能素质大幅提高，全行保险业务的营销热情与技巧大幅提升。二是激励措施到位，代理保险业务奋勇超前发展，确保完成了全年计划。我紧抓春节前后务工返乡农户异地账户转存契机，加强大堂营销人员岗位的配制，以优质的服务和卓越的营销能力，实现保险销售 3080 万，单网点销售业绩全省前列。

3.短信业务

我通过会议、晨会等形式强调重视短信业务发展，在柜员之间利用培训互相学习推介技术。实现了稳中求量的快速发展。

3、信用卡

为了联动市分行开展的“XXX卡清凉一夏办卡刷卡豪礼大派送”信用卡专项营销活动，为此我结合市分行发放的刷卡消费礼品，订制了信用卡礼品宣传柜摆放在东环路营业厅，从而提高了用户主动办理信用卡的积极性。积极推动了东环路支行邮储余额增长。2011年余额由2010年底9560 万元净增到现在14390万元，共计净增4500多万元，实现了跨越式的发展。

4、pos收单业务 2011年利用“三线联动”活动，个金、信贷、公司业务客户经理组成了营销小组，开发了部分与我行前期有密切业务的商户，成功安装 38 台POS机具。

5.信贷业务

小额信贷业务主要通过全方位的宣传提升产品知名度，我带领信贷业务部多次村镇政府，组织多期信贷业务产品推介会，成效显著。同时，我对信贷业务部人员进行了优化组合，并对每组制定了目标，同时各小组形成了互相学习的，互相赶超的良好氛围。有效改善了发展中因缺乏客户而产生的困境。

针对不良贷款总额和不良率长期居高不下的局势，我亲自担任组长，带领信贷部经理加强了与司法机构的紧密联系，通过法律执行手段先后收回了20多笔60余万元不良贷款，有效遏制了不良贷款前清后增的势头。为信贷员消除了惧贷的萎靡心理，为信贷业务长远的发展打下了坚实的后盾。

6、公司业务

我认真进行公司业务市场分析，加强行业研究。除对老客户进行持续跟进服务营销外，针对今年的公司项目目标，及时与政府重点财政项目及社保、通讯、水利、电力、交通、水泥厂、土地等行业联系力争有大中型企业开户和资金汇入。同时通过工商验资联网平台，加强工商局的联系合作，争取各个行业企业开户，维持余额稳中有长。加强职工全员营销意识教育和提升。通过开展“群策群力”公司业务余额规模达标活动，广泛动员全行人员充分发杨勇于赶超、勇于开拓、勇做发展楷模的“榆林精神”，充分调动全员营销公司业务的积极性，发挥客户经理和能力人作用，加强交流、激励促进，尽早赶上业务发展步伐。

（三）强化管理服务提升，坚持以服务促发展。1.示范网点建设

我深刻体会到了示范网点建设给支行带来的巨大效能，我坚持将示范网点的相互配合、相互协作、共同奋进，实现目标的精髓在晨会上感召大家，让我的团队始终有一个明确的目标为之奋斗，为之超越。

2.服务工作

我积极开展世园会服务竞赛活动，以此为契机着力提升全行服务水平。今年开展世园服务活动以来，县支行根据省市分行的安排部署，结合自身实际，开展了一系列思想教育、服务培训、情景演练、技能测试等活动，并加大了对服务工作的检查、考核力度，全行员工的服务意识稳步提升，服务技能稳步提高。针对服务硬件中存在的问题，逐步进行了完善、购置和更换，促使全行服务硬件和软件的同步提升，我按月开展对神秘人检查情况的分析和考核工作，对存在的问题及时纠正，对责任人进行考核，世园期间支行营业部XXX同志还被评为“XXX服务明星”，为全行的服务工作做出了表帅。

（四）全面开展“学习榆林精神，勇作发展楷模”主题实践活动，提升全行人员的凝聚力。

2011年XXX支行在我和班子成员带领下全面开展“学习XXX精神，勇作发展楷模”主题实践活动，采取了教育、培训、座谈讨论等形式将学习活动不断展开，并与支行工作相结合，寻找差距、提出措施、一对一的进行落实，每人对 “XXX精神”撰写了学习心得并融会贯穿到各项工作和业务发展上，全行工作作风不断改进，工作效率逐步提高，团队凝聚力明显增强，团队执行力快速提高。

（五）强化风险安防管理，坚持建立安防长效机制。

我认真按照“三大中心、一个派驻、一个集中和信贷流程再造”开展工作。按照省市分行的安排部署，我积极配合落实改革创新工作，减少了支行的管理功能，将支行工作重心逐步转移到经营上来，以业务发展作为支行中心工作来抓，信贷业务实现了受理、调查、管理各司其职，专业化分工，条线化管理，锻炼了一支优秀、团结的信贷业务团队，解决理顺了改革中存在的各种问题，将改革创新工作逐步推向深入，各项工作目标明确、步伐稳健、业绩显著。

2011年XXX支行围绕“一个中心、一个基础、两项提升、三大突破”发展主线为中心开展工作，各项业务稳步健康推进。今年我认真贯彻落实省市分行工作会议精神，围绕工作主线，全面规划全年业务发展计划和工作任务，出台了支行业务发展考核办法，开展了各项竞赛活动，落实了支行转型和规范化服务工作的具体工作措施和进度，推动全行业务合规、快速发展。在省、市分行的检查指导下，在全行员工的密切配合下，经过大家的共同不懈努力，取得了经营业绩持续增长，规范化服务水平稳步提高，业务差错发生大幅减少，经营信誉迅速攀升的好成绩。2011年全年安全生产方面也未发生任何事故。

（六）强化形象宣传展示，巩固拓展业务市场。

一是我带领团队积极加强与政府相关部局的沟通联系，创建政企和谐关系，积极为政府产业项目提供金融支持，全力保障各类代发、补贴资金兑付，向社会各界展示了XXX银行的崭新的面貌与形象，企业知名度和影响力大幅提升。

二是全年制作墙体广告 72幅、车体广告10幅，配合信用村（镇、社区）建设制作形象展示牌 92幅，我带领支行积极参与县妇联组织开展的“XXX银行杯三八妇女节”运动会及县委、县政府组织的大型“中国最美油菜花海”宣传活动，并制作了配套的墙体宣传广告5幅、灯杆广告牌74杆。对我行的形象及信贷业务起到了积极的流动宣传作用。

（七）规范网点管理服务，强化网点品牌形象。

一是深入开展规范化服务活动，通过通关培训、考试评比等形式提高了全体行员的服务意识，网点标准化管理和规范化服务水平迈上新台阶。

二是在网点自查的基础上，我要求县支行加强了对网点服务工作的日常检查考核和奖惩力度，配合示范网点支行认真记录各种登记，规范运行。

三是给网点印发了《网点业务发展日统计表》，要求网点将任务细分到柜员，每天通报每个柜员每项业务的完成情况，做到人人有考核，天天有进度，并结合业务发展情况，按月召开网点经营分析会，使得网点管理进一步规范。

（八）推进素质教育工程，增强队伍塑造。

一是按市分行要求我认真扎实地开展了网点标准化管理和规范化服务培训活动，组织针对服务工作进行了考试，还进行了相应的通关培训，全体员工服务意识明显提高。

二是我大力鼓励员工积极参加职业技能鉴定考试、反假币资格认证考试、银行业从业资格考试和基金销售人员资格考试，其中8人取得了相应的资格证书，行员综合素质进一步提升，为今后XXX金融业务的不断纵深发展提供了强有力的人员队伍。

三、自身存在的不足及2012年发展方向：

回顾一年多来自己的工作，虽取得了一些成绩，但与市分行的要求还有许多差距，与兄弟支行的差距仍然存在很大的距离，仍有许多不足。主要集中表现在以下几个方面：

（一）网点建设步伐有待加快。由于支行营业部新址选址一直未落实，接待客户能力受到制约，目前网点服务功能方面存在诸多问题，必须尽快落实网点改造的进度，划分接待区域、分流客户稳固优质客户群。

（二）人力资源储备不足，急需补充新的生力军。人力资源配置上有待进一步整合优化，由于部分新员工业务技能素质较差，部分岗位和重点业务发展上存在不协调、不适应发展要求的现象。

（三）收入规模还没有上台阶。由于信贷业务不良贷款居高不下，资产减值损失计提 35万元。信贷规模也没有上台阶，制约了收入的增长。

（四）服务水平需要进一步提高。目前情况下营业部高、低柜无明显区分，服务质量低下，遭遇余额规模和服务能力瓶颈。需要立即整修，提升企业形象和服务能力。VIP柜台服务质量不高，大堂经理的现场组织疏导能力较差，由于客流量较大，VIP柜台直接拒绝接待低端客户后，客户投诉量较大，同时柜员对VIP客户的识别和服务能力有待进一步提高。

（六）内控风险管理方面有待进一步加强：一是二类网点和代理网点三级权限、特殊业务处理等金融业务规章制度及反洗钱制度落实不到位，部分农村网点未留存用户身份证复印件。二是支行营业部公司业务对账率较低。三是信贷业务贷后检查频次不足，不利于借款人经营危机、还愿意愿变更等各方面风险的及时发现和救助工作。

（七）管理水平需要进一步提升。作为领头人，做到如何挖掘员工潜质、如何确保企业持续健康发展、如何增加职工收益这些发展压力。我将加强模范带头作用，号召党员干部面向市场，率先垂范，充分发挥自身的人脉优势和资源优势，将思想教育成果转化为经营业绩，加快实现向全功能商业银行的转变。

四、在今后的工作中，我将采取以下措施加以改进和提高：

（一）加强培训带动业务全面发展。努力加强自身学习，坚持做好职工的培训工作，使职工增强主动性、前瞻性、创造性和合规性的意识，发展多出主意，多想办法，多条渠道促发展。

（二）加强员工队伍建设。牢固树立“人力资源是第一资源”的经营理念，把员工当成发展的根本而不是发展的成本，采取多种形式为员工提供学习的机会，采取各种有效式，组织引导广大员工学习市场经济、现代金融、法律法规等新知识、新业务。特别是重点加大对财务人员、信贷人员、重要岗位人员的培训力度，切实提高员工素质。

（三）加强党风廉政建设。在加强党风廉政建设工作上，坚持高标准，严要求，作为工作的出发点和落脚点，进一步强化治理措施，加强党性修养和世界观改造，同时把廉洁自律作为我日常行为的标准，使党风廉政建设取得明显实效，提升企业业绩。

2011年我将继续以勇创一流的发展理念，以储蓄余额步入快车道发展为起点，带动个金业务全面协调发展；在管理上进一步增进工作的科学统一性，在风险防控上进一步增强工作的协调一致性，在业务发展上进一步增加工作的联动互补性。通过经常性的沟通协调，同时继续加快公司业务发展步伐和信贷业务上规模、持续、健康发展，为完成全年各项经营目标奠定坚实的基础，努力实现金融业务增收目标，为全市XXX金融业务持续、快速、健康发展做出自己应有的贡献。

以上如有不妥之处，恳请各位领导批评指正。

第三篇：银行经营分析报告

银行经营分析报告

上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一，各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成计划任务的80.4%，较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元，完成计划任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成任务的32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户，4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张)，完成计划任务的134.3%，超额完成分行下达的任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成任务6000张的36%。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户

749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成任务的48.8%。

7、实现中间业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务)。

8、实现账面利润530万元(去年481万元)，实现拨备前利润522万元。二，上半年主要工作总结：

年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融

业务的发展提供了坚实的保障。2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40 000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进银行卡业务的发展

为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的计划任务。

5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高

为了提高中间业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三，经营工作中存在问题：

1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成任务的13%，任务差距较大，3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。原创文章，尽在文秘知音www.xiexiebang.com网。

4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

三，下半年经营工作措施

从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保各项任务的全面完成。

㈠是狠抓存款工作不放松

从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务

㈡是下大力气，强化各项代理业务

一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性，㈢，努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务

第四篇：银行经营分析报告（本站推荐）

银行经营分析报告

我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

一、各项经营指标完成情况

1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成计划任务的80.4，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成计划任务的-956.3，较上年同期减少7375万元。

2、新增个人综合消费贷款58万元，完成任务的32。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

3、理财产品销售额40446万元，完成任务1900万元的2129，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利”理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。

4、新增牡丹信用卡497张（含换卡101张），完成计划任务的134.3，超额完成分行下达的任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成任务6000张的36。

5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人电话银行350户，手机银行30户。

6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成任务的48.8。

7、实现业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年业务收入任务的67.8。（若计算今年第二、三期国债手续费，业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务）。

8、实现账面利润530万元（去年481万元），实现拨备前利润522万元。

二、上半年主要工作总结：

1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略

支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。

3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张，**粮库23张，为****集团有限公司营销国债40000万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

4，积极制定银行卡业务营销考核办法

为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，()根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的计划任务。

5，强不断促进经营效益的提高

为了提高业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

三、经营工作中存在问题：

2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成任务的13，任务差距较大。

3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。

四、下半年经营工作措施

㈠是狠抓存款工作不放松

㈡是下大力气，强化各项代理业务

㈢努力加大个人消费贷款营销力度

根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。

第五篇：信息报告制度

生产安全事故信息报告和处置制度

根据《生产安全事故信息报告和处置制度》第四条“各级煤炭行业管理部门及所属（辖）煤矿、矿山救护队应当建立事故信息报告和处置制度，设立事故信息调度机构，实行24小时不间断调度值班，受理事故信息报告。”的规定，结合公司实际，制定本制度。

第一条本制度适用于公司有关生产安全事故的信息报告和处置工作。

第二条事故信息报告应当及时、准确和完整，任何单位和个人不得迟报、漏报、谎报或者瞒报事故；信息处置应当遵循快速高效、协同配合、分级负责的原则。

第三条公司实行24小时调度制班，全天受理事故信息报告。

第四条事故信息报告范围包括已经发生的井上、下各方面的生产安全事故（以下简称生产安全事故）具体包括：

（一）特别重大、重大、较大、一般性的伤亡事故；

（二）重伤、轻伤、50万元以上的机电设备事故；

（三）较大涉险事故：

1、涉险10人以上的事故；

2、造成3人以上被困或者下落不明的事故；

3、其它较大涉险事故。第五条事故信息报告时限

发生一般事故，调度室值班员须立即向值班领导和有关领导汇报，并由调度室值班员或值班领导在40分钟内向煤矿管理分公司综合调度室汇报。

发生较大事故或较大涉险事故，调度室或值班领导在向公司、报告的同时，须在1小时内将事故信息首先用电话快报的方式报告。

发生重大、特别重大安全事故时，调度室在依照上述规定报告的同时，须立即报告。

发生重伤、轻伤、50万元以上的机电设备事故时，调度室须立即报告值班领导和相关领导，并在24小时内报告煤矿管理分公司综合调度室。

事故具体情况不清楚时，调度室先报事故概况，随后补报事故全面情况。对事故性质暂时界定不清的，也须及时报告。

事故信息报告后出现新情况的，调度室应当按规定及时续报。较大涉险事故、一般事故、较大事故每日至少续报1次；重大事故、特别重大事故，每日至少续报2次。续报工作直至事故抢险救援工作结束。

需要召请救护队救援的事故，公司救援指挥部按照《救护协议》立即通知相关救护队。

第六条事故信息报告应当包括下列内容

（一）公司的名称、地址、性质、产能等基本情况；

（二）事故发生时间、地点及事故现场情况；

（三）事故的简要经过（包括应急救援情况）；

（四）事故已经造成或者可能造成的伤亡人数（包括下落不明、涉险人数）和初步估计的直接经济损失；

（五）已经采取的措施；

（六）其他应当报告的情况。第七条事故信息处置

调度室做好事故信息的核查、跟踪、处置、督导等工作，建立如下事故信息处置工作机制：

（一）事故发生后，迅速向公司有关领导汇报，并按要求向煤炭管理分公司综合调度室和上级有关部门报告，并适时跟踪事故处置进展情况，做好续报工作。

（二）发生生产安全事故或者较大涉险事故后，公司应急救援指挥部应当立即研究、确定处置措施，根据事故情况，启动应急预案规定的应急响应，组织开展应急救援工作，接受上级部门督导。

第八条责任追究

（一）公司是信息报告的主体，主要负责人、分管负责人分别承担相应责任。

（二）公司相关责任人未依法履行事故信息报告和处置职责，对一般事故或较大事故迟报、漏报、谎报或者瞒报的，视情节轻重，依照《生产安全事故报告和调查处理条例》第、条和《生产安全事故信息报告和处置办法》第条等有关规定予以追究、通报，并接受上级部门约谈。

银行经营信息报告制度

第一篇：银行经营信息报告制度

第二篇：银行经营述职报告

第三篇：银行经营分析报告

第四篇：银行经营分析报告（本站推荐）

第五篇：信息报告制度

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