XX市农村信用体系示范点建设实施方案1

第一篇：XX市农村信用体系示范点建设实施方案1

XX市农村信用体系试验区建设方案

为进一步改善和优化农村信用环境和融资环境，引导信贷资金更好地支持“三农”经济，全面提升农村金融服务能力与水平，大力推进信贷征信和农村信用体系建设，加速培植优质银行融资载体，切实增强“三农”经济和县域中小企业融资吸引力，促进县域经济金融协调发展。经人行XX市中心支行党委研究决定，YY县开展农村信用体系建设试点工作，为了加强组织领导，使试点工作能取得较大成效，特制定本方案。

一、指导思想

以党的十七大和十七届六中全会精神为指导，认真贯彻落实科学发展观，以推进农村信用体系建设为突破口，建立“政府主导、人行推动、银企互动、部门联动”的信用培植长效机制，加速提升农户、涉农企业、小微企业的信用意识，有效疏通农户、农民专业合作社、农村个体工商户、农业龙头企业和县域中小企业融资梗阻。

二、原则

坚持“统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理；先易后难、稳步推进；改革创新、支农惠农”的原则，由政府主导，人行推动、政府有关部门、金融机构、行政村共同参与，联合推动农村信用体系建设。

三、目标

农村信用体系建设工作是一项艰巨的、长期的性的工作，试点县人行要在政府主导下，积极发挥主观能动性，取得各方全力支持，力争在二到三年内实现以下目标： 1、2012年，完成全部有信贷需求和60%以上无信贷需求的农户信用档案建立工作，并将所收集的纸质档案全部录入电脑，建立电子表格档案。在ZZ中支开发出《农户信用档案数据库》后，将全部的电

子档案导入《农户信用档案数据库》中，组织辖内涉农金融机构研究制定《农户信用评价指标体系》、《农户信用评价指导意见》，完成对以上农户的信用评价工作。2、2013年，完成全部无信贷需求的农户的信用档案建立工作，并全部录入到《农户信用档案数据库》。在此基础上，依托《农户信用档案数据库》、《农户信用评价指标体系》、《农户信用评价指导意见》等相关制度，对全县所有农户开展信用评价工作，评定出信用农户、信用村、信用乡镇，并将评定结果在金融机构的审贷环节进行使用。

3、推进农户和农村中小企业信用档案电子化建设，健全农村经济主体的信用信息征集机制，拓展信息采集与共享范围，建立完善的农村经济主体信用档案与信息共享平台，完善信用评价指标体系和评价标准，引导和推动统一信用评价机制，构建完善的融资担保体系。大力宣传征信知识，普及金融知识，深化征信产品应用，逐步构建行之有效的守信激励和失信惩戒机制，提高农户和农村企业信用意识，改善农村信用环境和融资环境。

力争人行ZZ中支授牌，成为江西省农村信用体系建设试验区。并通过一到二年时间的建设与推动，努力争取人总行授牌，成为全国性的农村信用体系建设试验区。

推进XX区域征信信用宣传、信息征集、信用评价、信贷支持为一体的金融支农惠农金融服务框架体系建设，促进农村信用环境进一步改善，农村金融机构信用风险管理能力提高，农村金融服务水平提升，金融支持新农村建设的作用更加充分体现。

信用农户、农村经济组织和中小企业能得到更多实惠，最终形成“农户+征信+信贷”的金融服务工作机制。

四、主要内容

（一）构建组织保障体系。建立由政府及相关部门、人民银行、金融监管部门、金融机构共同参与的农村信用体系建设领导小组，明确各成员单位工作职责，领导小组下设办公室，具体负责组织实施。建立领导小组成员联席会议制度，定期研究和部署推进农村信用体系建设过程中的相关工作与问题,及时跟踪、督促、反馈、通报各项工

作的进展和落实情况，确保工作任务和要求落到实处。

（二）建立和完善农村信用宣传长效机制。通过地方政府、新闻宣传媒体、社团组织、金融机构等各方力量开展声势浩大的、适合农村特点、形式多样的信用及相关金融知识的宣传教育活动，不断提高农村地区信用宣传的针对性和有效性，努力探索建立信用宣传工作长效机制。要坚持贴近县域、贴近农户、贴近实际、贴近生活，通过宣传教育不断提高农村各经济主体对金融产品与服务的认识，增强农村经济主体信用意识和风险意识，积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。

（三）推进电子信用档案建立和统一信用评价工作。

1、加快农户电子信用档案建设。农户电子信用档案建立是农村信用体系建设推进的基础，要在金融机构已开展的信用信息建设基础上，按照征信系统建设要求和标准，完善农村信用信息数据库建设，推动金融机构为所有有信贷需求的农户和企业建立规范化的电子信用档案，强化和规范信用信息数据的采集、录入，逐步扩大信息采集与共享范围，完善所有农户和企业电子信用档案，实现农村经济主体信用信息征集和征信服务机制相对健全。

2．推进农村信用统一评价体系。探索与引导以农户和农村中小企业信用档案数据信息基础为依据，努力探索和形成一套统一、科学、规范、有效的信用评价方法和评价标准，并将农户信用评价结果与农户贷款审核、管理相结合，不断建立健全信贷业务及信用风险管理体系，逐步构建多形式的融资业务模式，形成“农户+征信+信贷”的服务工作新机制。人民银行应通过大力引导和推动政府与金融机构将农户信用评价和创评“文明信用乡镇、文明信用村、文明信用农户”活动有机结合，进一步完善评定标准和程序，不断推进农村信用环境的优化。

（四）建立农村各类经济组织信息采集与信用评价机制，引导金融机构改善金融服务。

1、引导和推动金融机构针对农民专业合作社的特点，结合农村

专业合作社的注册登记、财务状况、经营状况、纳税分红等重要经济信息，设计客观、有效的信用信息指标体系，结合农户信用档案信息，建立农民专业合作社电子信用档案,引进信用中介机构参与开发农民专业合作社的信用评价模型，将农户信用评价结果科学运用到新型农村经济组织的信用评定中。

2、加快县域中小企业信用体系建设工作向农村地区推进，加大农村中小企业的征信工作力度，依托中小企业信用档案管理系统，为农村中小企业建立信用档案，积极培育农村中小企业信用意识，引导农村中小企业建立、健全内部信用管理制度和财务制度，鼓励、引导农业产业化龙头企业参与规范的第三方外部信用评级。协调推动地方政府增加对中小企业的扶持，引导金融机构提高对中小企业的金融服务水平，加强业务创新，积极发掘优质农村中小企业，增加对信用好、有市场、有效益的中小企业的信贷支持，逐步建立 “守信受益、失信惩戒”的信用约束机制，加快推进县域经济中小企业信用体系建设。

3、引导金融机构对信用良好的农户、农村信用企业、农民专业合作社、信用村、信用乡镇在授信额度、信贷审批、贷款期限、利率等方面给予优惠，发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用。要结合县域经济发展实际，特别是针对农村经济发展的特殊环境，积极探索和推进动产抵押、权利质押、第三方担保等融资担保创新方式，扩大金融信贷服务领域，满足农村经济发展多元化的融资服务需求。

（五）争取政府政策扶持，推广信用信息产品使用。人民银行应积极牵头推动，争取地方政府政策倾斜支持与覆盖，营造信用信息产品推广使用的政策环境。通过加强与地方政府的沟通协调，争取出台符合实际的金融服务支持政策、信用体系建设支持政策、税收减免与返还政策，以及其他优惠政策措施。要结合地方行政职能，大力推动信用信息产品在社会各个领域的应用，将经济主体信用状况与行政管理、公共服务等有机结合。

四、实施步骤

根据地域特点以及农业产业规模格局，结合农村金融体系区域发

展现状，遵循实事求是、循序渐进的原则和按照持续推动、确保质量、经得起检验的要求，选择县域经济发展基础良好、农村信用状况良好、农村经济发展较快、农村金融架构体系初具完善的XX市YY县列入推进农村信用体系建设的试验区，并以此为突破点，在巩固试点成果的基础上，全力推进全市农村信用体系建设工作进程。具体工作按排如下：

（一）宣传推动及建立组织架构（2012年4月1日—4月30日）。加强与市县两级政府沟通汇报与商研，争取政府高位推动。制定和完善农村信用体系建设实施方案，建立相应的组织机构和工作制度机制，成立由政府领导为组长，各相关部门共同参与的农村信用体系建设领导小组，协调好各方面协作关系，广泛组织金融机构开展多层次的宣传推动，营造良好的舆论氛围，共同推进辖区农村信用体系试验区建设。

(二)举行试验区挂牌（2012年5月1—5月10日）。试验区各项前期准备工作完成后，邀请XX市政府主要领导和人行ZZ中支主要领导参加，举行江西省农村信用体系试验区建设揭牌仪式，标志着XX市农村信用体系试验区建设试点工作正式启动。

（三）组织实施阶段（2012年5月—11月）。

1、加大宣传推动。加强与各部门的协作，联合举办各种多形式的宣传推动活动，利用各种新闻媒体宣传普及金融政策知识，诠释开展农村信用体系建设的重要性、必要性、可行性和有效性。

2、建立工作制度。一是出台《农村信用体系试验区建设实施方案》，对农村信用体系试验区建设进行全面的规划和指导；二是建立定期通报制度，编写《农村信用体系建设工作简报》，向政府及相关部门通报工作进展情况；三是制定和完善《信用农户、信用村、信用乡（镇）评定标准》；四是探索和推进农村信用统一评价体系与标准。

3、采集农户和涉农企业的信用档案。采取多方协作、多管齐下的方式收集农户、涉农企业的信用信息，建立电子信用档案，力争在此阶段采集辖内全部有信贷需求的农户、60%无信贷需求的农户和全部涉农企业的信用档案。

4、开展农户、涉农企业的信用评价工作。依据采集的信用档案和信用信息数据库，组织涉农金融机构或外部评级机构对农户、涉农企业、农业龙头企业开展信用评级，引导和督促农户、涉农企业增强信用意识，与金融机构建立良好的信贷关系，维护金融债权、加强银农沟通、创建信用乡镇、改善农村金融生态环境等职责，架起金融支持“三农”的“桥梁”。

（四）总结提高阶段（2012年12月）。对农村信用体系建设工作进行总结，巩固成果，持续推动。充分调动涉农金融机构和推进各级政府及相关部门参与信用体系建设积极性，加大金融创新力度和信贷资金支持力度，探索建立农村信用担保机制，创办农村信用担保机构，深化农村信用体系建设工作内涵，提高其社会效应。

五、工作要求

（一）加强组织领导。构建农村信用体系是改善农村基本公共服务的重要工作内容，是改善农村融资环境、加大金融支持新农村建设的具体体现，有利于建立完善的农户信用信息档案和提高农户及企业信用意识，减少借贷双方信息不对称瓶颈问题，帮助金融机构延伸农村金融服务、培育竞争性农村信贷市场、降低农村经济发展融资成本，推动农村社会和谐发展。政府及各部门要发挥行政推动作用，切实加强宣传推动，强化措施，细化任务，研究和部署农村信用体系建设工作。要坚持政府高位领导，人行积极推动，将农村信用体系建设列入重要工作来推动，逐级签订推进农村信用体系建设工作目标责任制，把推进农村信用体系建设工作纳入各级政府和领导干部年度工作目标和业绩考核范畴，形成市、县、乡、村四级横向到边、纵向到底的工作联动与考核网络体系。

（二）建立工作制度。一是建立信息交流与回访检查制度。通过通报、交流建设工作进展情况，沟通信息，定期开展回访检查或调查工作，听取各方意见和建议，不断完善信用创建措施，总结经验成果，改进服务工作。二是建立沟通联系制度。通过召开联席会议、工作例会、专题汇报会等形式，加强相互之间的联系，沟通了解有关情况，听取各部门对工作的意见和建议，研究和解决工作中存在的矛盾与问题，改进工作方式，促进创建工作全面推进。

（三）建立信息采集联动机制。以行政村为单位，成立由驻村干部、村会计、村两委、农信社信贷员等人组成的信息采集小组，并采取“分片负责、一对一服务”的办法，上门逐户采集本村农户信用信息，充分利用村两委干部贴近农村、情况熟、信息准的优势，解决农户信息采集难题。政府相关部门应及时提供计生、林权、直补、低保、贫困等信息。

（四）充分发挥财税政策作用。积极建议政府发挥财税政策作用，通过税收减免优惠、财政贴息、财政补助等手段，每年度由财政安排一定预算，并保持逐年递增，引导和改善农村金融资源配置。通过建立用于支持“三农”经济和中小企业发展的信贷扶持担保基金和贷款风险补偿基金等，为信用较好的涉农企业和信用农户等提供融资服务需求和融资保障，为金融机构融资服务提供保障，降低金融机构服务“三农”经济和中小企业融资风险。

第二篇：浅析农村信用体系建设

浅析农村信用体系建设

农村信用体系建设是提高农村金融服务水平,增强农牧民信用意识,改善农村信用环境和融资环境的一项重要基础性工作。开展农村信用体系建设,可以有效改善区域金融生态环境和金融机构信用形象、增强对外部信用资源的吸引力,有利于更好地利用信用资源,增加金融机构对“三农”的有效信贷投入，实现农村经济的快速发展。但是由于受信用体系建设滞后，农牧民诚信意识差等多种因素制约，农村信用体系建设中还存在着诸多亟待解决的问题。

一、****地区农村信用体系建设存在的问题

（一）农村信用体系建设缺乏法律政策依据。我国目前还没有明确针对农村信用体系建设的法律、法规，对农村经济体的征信活动既没有一个明确的机构，也没有统一的市场准入、运行和退出机制，对农牧户信用信息采集、加工和处理也没有明确的行为规范，农村信用信息的征集、评估和失信惩治无法可依，使得农村信用体系难以获得全面的信用信息。农村信用社虽然在实践过程中，摸索建立了农牧户信用评定的制度和办法，但是由于应用对象的单一和应用范围的局限，农牧户信用评级的科学性和准确性仍然存在较大差距，无法普遍应用。

（二）农牧户信息采集困难，数据真实性难以保证。一是随着农村城镇化进程的加快，农牧户搬迁和外出打工人员日益增多，给农牧户信息的采集造成较大阻碍，使部分农牧 1

户始终游离于信用体系之外；二是绝大部分农牧户对涉及自身隐私(如家庭资产、收支和健康状况等)的指标较为敏感，不愿填报或少填报，涉及信用、工商、保险等信息难以获得;三是农牧户众多，居住分散，而金融机构人员少，信息征集工作难以做细，以****地区为例，目前农牧户信息的采集主要由农村信用社一家进行，信息采集难度较大;四是个别未贷款或无贷款需求的农牧户，不愿意透露其相关信息，以至于非存量客户信息无法采集；五是信息采集人员个人素质存在差异，部分工作人员对农牧户信息采集工作重视不够，敷衍了事，甚至存在主观臆测等情况，使部分关键信息项缺失或失真。严重影响信息的质量，导致数据真实性有待考证，也给信息的实际应用带来一定困难。

（三）信用意识淡薄，农村信用体系建设基础依然较差。一方面，由于我国信用产品的推广使用起步较晚，对于信用意识和信用行为的记录还不具备普遍的关注;另一方面，受地区经济发展落后等因素影响，****地区整体信用意识不高。大多数农牧户小农思想根深蒂固，逃废债务、合同违约、商品交易主体之间失信现象依然屡见不鲜，甚至为了逃避信用记录的制约，一些人不愿意参与信用信息征集、评级等业务，或者消极对待信息征集，提供虚假信息。

（四）社会参与度较低，农村信用体系创建氛围较弱。农村信用体系建设是一项综合性系统工程，涉及部门、环节较多，由于缺乏法律、法规的硬性制约，各部门参与的积极性不高，涉及企业及个人的工商、税务、电信、法院判决、缴水电费、拖欠工资等相关信息的采集都存在着相当大的难度，严重影响农村信用体系建设的进程和效果。

（五）农村信用信息共享机制尚待完善，失信违约成本较低。目前的农牧户信息采集录入仅按照农牧户的实际生产生活需求，由不同的部门进行采集，即使人民银行征信系统上线后，所录入的农牧户信息也只能是农牧民金融活动的一部分。信息无法及时共享，不能全面、真实的反应农牧户的信用状况。特别是对农牧户失信违约等行为，缺少联合制裁等实际惩戒措施,“守信得益、失信受损”的激励约束机制和举全社会之力共同维护创建诚信社会的氛围不够浓厚。

（六）缺乏诚信教育制度和信用观念培养机制,农牧户主动参与征信的意识不强。现阶段,广大农村已有的诚信教育和信用观念培养主要来自于淳朴民风形成的诚实守信传统、人民银行在农村开展的征信知识宣传和农村信用社开展的部分宣传。这些诚信教育工作在一定程度上提高了农牧户信用意识,但大部分工作仍局限在面上,未能在农村全面铺开,不够深入系统,农村诚信教育体系仍不完善。

二、推进农村信用体系建设的有关建议

第一，加快和完善征信立法、执法，提供良好的法律环境。及时出台相关法律法规，明确农村信息征集主体，各主体的权利、义务及法律责任，规范信息征集和使用的方式、方法，建立并完善征信系统监督管理制度，使征信工作及征信行为有法可依、有法必依。

第二，建立统一的农村信用信息系统平台。以人行个人

征信系统为依托，加快农村个人征信系统建设。在调查研究的基础上，研发一套完善的农村信用信息基础数据采集模式，建立独立的农村信用信息数据库，包括金融信贷信息、税务、司法判决、交通、电信、水电费等一切与企业及个人有关的信用交易信息，构建起涵盖农牧户全部信息的共享系统。

第三，优化农村金融生态环境。一是要借助政府的力量,形成部门联动机制。金融机构、公检法、税务、工商等职能部门,建立守信激励和失信惩戒机制,重点打击恶意逃废银行债务的行为,打击“钉子户”、“赖账户”,同时为诚实守信者提供更好的服务,形成区域性的正向激励机制,推动地方农村金融生态建设；二是金融机构加大农村金融产品创新力度,增加针对农村、农业和农牧民的金融产品、金融服务,以金融供给引导农村金融环境的改善；三是切实发挥征信体系的规范、引导作用,增强社会信用意识。加强个人和企业征信体系建设,增加征信系统的信息履盖面,尽量多地采集个人和企业信息,既方便守信者融资,也使不守信用的人增加融资难度和融资成本,形成守信履约的内生机制；四是结合农村的实际抓好典型宣传，充分发挥典型人物的示范效应，带动农牧民信用意识的增强。

第四，明确政府主导作用，建立农村征信体系建设沟通和协作机制。在征信立法的前提下，建立自上而下的“政府牵头、人行主导、政府各部门及涉农金融机构参与”的农村信用体系，明确各部门权责，一方面，可以确保包括金融、公安、税务、环保、工商等各部门信息的完全、真实、顺利征集，另一方面也确保了信用信息采集和更新的制度化及连续性。

第五，进一步加强征信宣传，培育农村信用文化。通过多种方式和渠道的征信知识的宣传教育，使农牧民充分了解信用信息对其生活、经济等各方面的有利影响;创新农村征信产品，使农牧民通过利用征信产品，感知征信的内涵及意义，同时能自觉、自愿地参与、促进并维护信用体系的建设。

第三篇：XX乡农村信用体系建设实施方案

X府发[2009]号

XX乡人民政府

关于农村信用体系建设实施方案

为扎实搞好农村信用体系建设工作，进一步优化农村金融生态环境，引导金融机构加大对“三农”的有效信贷投入，推进新农村建设，根据县政府办公室《关于印发深化农村信用环境建设工作意见的通知》（南府办发„2009‟51号）精神，特制订本实施方案。

一、任务目标

坚持以科学发展观为指导，以全国统一的企业和个人信

用信息基础数据库为依托，进一步改进和强化农村金融服务，健全农村经济主体的信用信息征集机制，逐步拓展信息采集与共享范围，建立完善的农村经济主体信用档案与信息共享平台；以农村经济主体信用档案为基础，完善评价指标体系和评价标准，规范开展信用评价活动，健全适合农村经济主体特点的信用评价体系和创评机制；完善多种形式的贷款担保制度，探索创新担保模式和担保方式，促进担保机构规范发展，形成较为完善的融资担保体系；积极筹建小额贷款公司等新型金融服务组织，有效缓解“三农”和小企业贷款难问题；大力宣传征信知识，普及金融与征信知识，深化征信产品应用，建立起行之有效的守信激励和失信惩戒机制，力争通过三年时间的建设，使全乡农村信用环境进一步改善，农村金融机构信用风险管理能力明显提高，农村金融服务水平进一步提升，金融支持新农村建设的作用得到更充分的体现。

二、实施步骤

（一）宣传发动阶段（2009年第二至第三季度）

1、多层次开展征信知识宣传教育活动。各级、各有关部门和辖内各金融机构要紧密结合“三农”特点，利用半年左右的时间，以农村金融机构为主，充分发挥城乡人民币反假网络、农村代办员、义务宣传员作用，深入开展征信知识宣传教育活动。今年主要完成四项工作：一是开展征信知识

“进社乡、下乡镇”宣传活动。采取农民喜闻乐见的发式，开展形式多样的征信知识和信用文化宣传活动，努力扩大宣传面，宣传面至少覆盖85%的行政村，让诚信文化进村入户，逐步建立起农村诚信宣传教育的长效机制，提高农村居民的诚信意识和征信知识，增强农民运用金融工具谋发展、求致富的能力。二是组织一次中学生“诚信”征文活动。4至5月份在全乡中学生中组织开展“诚信”征文活动。三是召开信用示范村总结暨现场会。四是实施信用宣传“三二一”工程，构建征信宣传长效机制。在全乡境内，制作一百块(条)宣传栏、宣传横幅或标语。

2、做好农村信用体系建设基础工作。农村金融机构特别是农村信用联社要全面树立农村金融服务政策，健全完善好农户信用档案、贷款定价机制、化解风险、信用电子化建设、授信、担保等方面的制度，建立起与农村信用体系建设相适应的政策措施，为农村信用体系建设打下良好的基础。

3、做好信用示范点的培育工作。各级、各有关部门要积极配合农信联社完善信用示范点的信用评定档案（包含信用村、信用户），在纸质档案按村分类管理的基础上，加快信用档案电子化进程，扩大信用档案覆盖面，示范点内信用评定档案覆盖到所有村及个体工商户、农户，并针对示范点内信用村、信用户评定结果制订可行的优惠措施，在10月底前实现所有信用档案既有纸质文档，又有电子文档的双档

案管理模式。同时，要督促示范点内所有企业加入企业征信系统和中小企业信用体系，积极征集其信用信息。及时挖掘中小企业的信息征集和促进中小企业信贷的典型案例，提升中小企业信用意识和征信意愿。加大与地方工商、质监等部门的协调，准确掌握新成立、新开户中小企业情况，及时采集信息并录入企业信用信息数据库，扩大信息征集覆盖面。

（二）全面实施阶段（2009年四季度至2010年上半年）

1、抓好机制建设。农村金融机构要在“四个机制”建设上下功夫，即逐步建立起农村信用信息征集机制、农村信用体系评价机制、守信激励与失信惩戒机制和符合XX实际的信用担保机制。通过各种机制建设，把农村信用体系建设工作纳入到日常化、科学化、系统化的轨道。

2、加强信用户、信用村建设。按照全乡新农村建设的总体规划要求，通过信用杠杆和信贷杠杆，培育更多的信用户、信用村，使信用户的比例逐年提高，力争到2010年上半年，信用户的比例较2008年至少提高20个百分点，信用户的比例达到贷款总户数的70%以上，“三农”贷款占当年新增贷款的比重不低于60%。真正让更多的农民贷得上款、贷得起款，让讲诚信的信用户、信用村、信用乡镇率先富起来。

3、加强风险防范和管理工作。各级、各有关部门要以农村信用体系建设为契机，采取多种形式和方法，加快盘活

农村金融机构的不良信贷资产，严厉打击恶意逃废债行为，为农村信用体系建设提供行政支持。乡农村信用体系建设领导小组办公室要及时研究和解决农村信用体系建设过程中出现的新情况、新问题，提出相应的对策建议，推动农村信用体系建设顺利开展。

（三）总结提高阶段（2010年下半年）

对全乡农村信用体系建设工作进行全面总结的同时，找差距、查不足，积极吸收借鉴先进地乡的经验做法，进一步完善农村信用体系建设工作，争创模范金融生态乡，增强资金“洼地”效能，推动全乡经济社会又好又快发展。

三、保障措施

（一）健全措施，加强领导。乡政府成立由分管乡长任组长，各有关部门、乡镇负责人为成员的农村信用体系建设领导小组，负责对农村信用体系建设工作的组织领导、监督指导和综合协调，定期不定期地召开座谈会、协调会，认真分析创建工作中存在的困难和问题，研究制定相应工作措施，搞好督查落实。领导小组办公室具体负责日常工作组织协调，按照领导小组的要求及创建的总体规划，加强调度，搞好衔接，掌握情况，抓好工作落实。各级、各有关部门要把农村信用体系建设工作纳入重要议事日程，成立相应的组织领导机构，加强指导协调，进一步研究制定农村信用体系建设的考核激励机制，将农村信用体系建设工作纳入目标考

核，严格奖惩，促进农村信用体系建设深入推进。

（二）夯实责任，凝聚合力。农村信用体系建设工作责任单位要按照工作职责要求，落实责任，明确专人负责，制定农村信用体系建设工作方案，完善工作措施，抓好工作落实。同时，各级、各有关部门要切实搞好沟通与衔接，通力协作，形成合力，共同促进创建工作的开展。

（三）加强监督，确保实效。领导小组办公室要加强对农村信用体系建设的评价，认真总结经验，发现问题，及时向领导小组提出改进意见，将农村信用体系建设工作推向深入。要认真接受各方面的监督，加大惩戒力度，确保农村信用体系建设工作取得实效。

二○○九年三月二十日

主题词：农村信用体系建设方案

第四篇：农村信用体系建设工作汇报材料

农村信用体系建设工作汇报材料

近年来，为破解农村农民贷款难、贷款贵等难点堵点问题，**市以党的“五位一体”总体布局为指引，通过经济为杠杆、党建为引领，带动政治、自治、法治、德治、智治“五治”融合，创新构建了“五位一体”农村信用体系。以激发群众共谋善治共同富裕的内生动力，达到政府治理、社会调节和居民自治的良性互动，有力增强乡村社会治理效能，夯实党在基层的执政基础，全力助推乡村振兴战略实施，推动乡村善治共富。

一、构建“五位一体”网络化指标体系。

从经济、政治、文化、社会、生态文明五个方面为农户、行政村、乡（镇）三个层级设置指标体系。从家庭收入、家庭资产、就业创业等方面构建积极向上的经济生态指标，全面激发农户通过诚信勤劳争取高分的积极性，引导农户积累信用、增强发展实力；从爱党爱国爱家乡、热心村级公共服务等方面构建风清气正的政治生态指标，引导乡村干部群众爱党爱国爱家，维护风清气正乡村政治生态；从优秀传统文化传承、教育教学等方面构建优秀自信的文化生态指标，引导农户自觉传承中华优秀传统文化，自觉遵守意识形态的相关规定；从遵纪守法、尊老爱幼等方面构建团结和谐的社会生态指标，强化社会主义核心价值观建设，引导群众形成和谐团结、互信互助互爱的乡村生态；从家园干净整洁、爱护公共资源等方面构建山清水秀的自然生态指标，强化生态文明建设和环保意识，引导村民爱护资源环境，共建生态宜居家园。目前，全市11个县（区）均已完成“五位一体”农村信用指标体系设置，并在xxx县完成整县推广，其他9个县（区）已分别完成1个乡（镇）的试点。截至2022年5月，全市已采集农户信用指标信息数77.65万户，占应采集数的88.15%；已采集新型农业经营主体信用指标信息数4721家，占应采集数的69.9%；全市系统录入农户数共52.7万户，占全市56.5%。

二、树立“信用为本”鲜明时代导向。

在县乡村三级党组织指导下成立信用评级小组，制定《农户信用等级测评表》，配置了经济指标占比50%，政治、文化、社会、生态文明分别占比10%、10%、20%、10%的指标权重结构，开展信用等级评价。根据农户实际，评出信用分数和信用等级，将各县（区）所有农户信用分为B级和1A～5A级六个等级。B级农户只评级不授信，1A级及以上为信用户，存在重大负面信息记录的直接列为“失信农户”，3年内不能评为“信用户”。以信用户为基础单元，全村信用户达到70%以上、有一个好的村“两委”班子、且全村不良贷款率保持在2%以下的行政村，可评定为信用村；以此类推评定信用乡（镇）。每村每年评选“十佳信用户”，发放“信用牌”，营造讲信用、守信用的“比赶争超”良好氛围。目前，全市已完成农户评级9.32万户，新型农业经营主体631家，已授信农户2.36万户，新型农业经营主体393家；授信总金额13.64亿元。

三、建立“配套集成”现代化治理机制。

根据信用评级和授信情况，把道德与经济、精神与物质、人品与产品“藕联”，推动“信用+N”配套集成。如“信用+金融”，信用户可免抵押、免担保获得金融机构5-30万不等小额贷款，且一次授信、随时用信、随用随贷、循环使用、高效快捷、利率合理，满足农户融资需求，形成金融支持农业农村发展的长效机制。如“信用+数字乡村”，将“信用建设”“金融服务”“电商服务”相结合，信用农户可获得更多政策性农业保险支持，可优先通过信用信息系统平台展示和交易特色农产品。如“信用+人才培养”，在村“两委”干部选拔、党员发展、公务员招录、教师招聘等组织人事方面成为重要衡量指标。如“信用+服务保障”，4A级以上信用户凭信用二维码，可享受县内公共交通乘车费、景区景点门票等优惠；涉农项目建设、产业发展扶持、医疗服务等生产生活保障方面，给予信用等级高的主体优先支持。截至2022年5月，全市累计发放农户和新型农业经营主体信用贷款金额12.03亿元。

四、推行“多维管理”常态化保障制度。

制定出台信用激励约束机制和政策，将农户的信用分变现为看得见摸得着的经济收益和可享受可感知的社会权益。一旦单个农户失信，将降低全村的授信额度、提高其他农户的贷款利率；一旦评为信用村，就会提高村内信用户授信额度、降低贷款利率。农户、行政村和乡镇层层嵌入治理网络，并将农村赌博、打架斗殴、治安乱象问题等违法犯罪行为和矛盾纠纷、信访调处、环境保护等纳入考评体系，构建政治、德治、自治、法治、智治“五治”融合的乡村治理新机制。在“五位一体”农村信用体系的引导下，基层治理、社会风气、村屯风貌明显改善，全市上访案件、恶性治安及犯罪案件明显下降，2022年第一季度全市群众安全感满意度98.86%，排名全区第4位，较2021排名上升3位；全市获评**“绿色村屯”51个，“美丽**”乡村建设示范村14个，2021年有11个行政村纳入自治区级乡风文明行政村示范点。

第五篇：农村信用体系建设简论

农村信用体系建设简论

摘要：我国农村普遍存信贷资金紧张、信用秩序混乱、诚信缺失等现象，不利于我国农村经济的健康发展。从信用立法、信用信息交换、金融产品、担保、人才培养等方面，提出加快农村信用体系建设的建议，为建全我国农村信用体系提供参考。

关键词：农村信用体系；农户信用；信用立法；担保；信息交换

中图分类号：F830.61 文献标识码：A 文章编号：1674-1161（2015）03-0087-03

农村信用体系建设是加强农村经济主体信用意识、提升农村金融业服务水平、创造良好农村信用环境的一项重要基础性工作。但目前，受到信用立法不完善、农村经济主体信用意识淡薄等因素的影响，农村信用体系建设存在诸多亟待解决的问题。农村信用体系建设存在的问题

1.1 信用立法不完善，组织机构不健全

目前，我国在农村信用体系建设领域的法律、法规不健全，没有独立的法律法规对农村信用体系建设进行明确规定，也没有设立专门的机构负责农村经济主体的征信活动，缺乏农村经济主体的市场准入、运行和退出机制。信用立法的不完善，使得农村经济主体信用信息的征集、分类、发布、使用和监督管理等活动缺乏行为规范，加大了农村信用信息采集难度，无法全面获得农村经济主体的信用信息。各类金融机构依据日常工作经验和内部数据库系统，对农村经济主体进行信用评估，但由于应用范围具有局限性，信用评估方法的科学性和准确性仍然存在较大争议。

在推进农村信用体系建设中，政府应发挥主动作用，积极组织和协调税务、财政、司法等相关部门，从多方面、多角度提供强有力的政策支持和保障。但目前政府的工作仍停留在组织建立领导小组、协调召开会议、制定实施方案等基础性工作上，没有充分发挥主导作用，导致其他相关部门参与信用体系建设的工作热情始终不高，农村信用体系建设推进不明显。

1.2 农村信用信息资源浪费，共享机制尚未实现

农村信用体系建设是一项综合性工程，涉及领域较广，环节较多，单一部门无法完成，必须由工商、税务、农业、司法、金融等多个相关部门和单位共同完成。农村信用信息共享机制尚未完善，不同部门采集的信息无法实现互联互通，造成信用信息资源的浪费。对农村经济主体的失信行为，缺少失信联合惩戒机制，降低了农村经济主体的失信成本。

1.3 农户信用意识淡薄，诚信宣传力度不足

农户信用意识淡薄，究其原因主要有2个方面：一是我国社会信用体系建设工作起步较晚，信用产品应用不广泛，导致社会主体信用意识较差，忽视了信用行为记录在社会经济活动中的作用。二是农户受教育程度低，小农思想根深蒂固，对合同违约、逃废债务、产品造假等失信行为习以为常，更有甚者为逃脱信用制约，拒绝参与信用信息采集工作或者提供虚假信息。

淳朴民风形成的诚实守信传统是农民诚信意识的主要形成来源。人民银行组织开展的征信知识宣传活动，在一定程度上提高了农户的信用意识，但这些宣传活动缺乏全面性和持久性，没有进一步在农村全面铺开，仅停留在表面，造成农民信用意识淡薄。农户对个人信用信息的保护意识较差，缺乏高度的警惕性，泄露个人信息的情况时有发生，给不法分子可乘之机。部分人员在不了解担保责任的情况下为他人担保，极易造成经济损失。

1.4 农村信用担保体系不健全，农村经济主体融资困难

农村的中小企业规模小，信用观念淡漠，信用管理制度不完善，经营风险较大。农村住户分散，且贷款金额小，不利于金融机构管理，加之农村经济发展在一定程度上仍处于“靠天吃饭”的阶段，因此贷款风险较高。各金融机构为防范信贷风险，避免资金受损，大多收缩对农村经济主体的信贷额度，造成他们融资困难。即使金融机构为农业企业或农户办理贷款，也要求其提供一定的担保，影响农户参与信用体系建设的积极性。同时，农村担保体系的缺失，制约了企业和农户的融资需求。目前，农民自发成立的信用担保组织仍处于初期发展阶段，各项工作流程不成熟，且规模小、担保数额少、期限短、担保能力较弱，严重影响农村经济主体的融资需求。推进农村信用体系建设的建议

2.1 完善信用立法

立法部门应及时出台农村信用体系建设方面的法律法规，明确农村信用信息征集、分类、发布、使用等活动的行为主体，确定各主体应有的权利、义务及法律责任，规范信用信息征集、分类、发布、使用的方式、方法，建立有效的监督管理机制，使征信工作及征信行为有坚实的法律基础。

2.2 建立农村信用信息的交换与共享机制

以需求为导向，在保护隐私、责任明确、数据及时准确的前提下，按照风险分散的原则，建立信用信息交换共享机制，统筹利用现有信用信息系统基础设施，依法推进各信用信息系统的互联互通和信用信息的交换共享。

完善金融信用信息基础数据库。涉农金融机构要积极依托农户信用电子档案，结合内部信贷制度对农村经济主体进行评估，完善农村经济主体的信息征集与信用评估体系，科学确定农村经济主体的信用等级，发挥现有的农户信息征集系统功能，按已有贷款、有效信贷需求、无效信贷需求以及无信贷需求，对所有农户进行标识，实行差异化金融服务，实现农户信息共享。农村信用体系框架见图1。

2.3 健全完善信用激励约束机制

一方面，加强沟通协调，由县政府、县农办、县财政局等部门出台与农村信用体系建设相配套的资金支持与补助、税收减免等优惠政策，推动信用信息产品在农村领域的普及与应用。涉农金融机构要大力扶持信用农户的生产经营活动，对信用户、信用村贷款以及信用促进会、小额信贷促进会推介担保的农户实行授信额度及利率优惠。另一方面，严厉打击不守信用行为，除拒绝给予授信或提高授信条件外，积极争取政府支持，由政法部门介入加以打击，大力营造良好的社会信用环境。例如与法院联手，通过全国法院失信被执行人名单信息公布与查询平台，了解失信被执行人名单；通过采集送达催收单、与拖欠人所在单位负责人交换意见等办法，督促拖欠人按时归还拖欠贷款。

2.4 推进农村金融产品创新

积极鼓励涉农金融机构依托农户信息征集系统推进金融产品创新，将农户信用评价结果引入生源地助学贷款、农村青年创业贷款、巾帼扶贫贴息贷款、林业小额贴息贷款等。大力发展小额信用贷款，推广农户联保贷款，提高惠农卡的覆盖面，不断扩大信用贷款的范围。

2.5 完善农村担保体系建设

健全农村各种类型的担保组织，完善“三农”信贷担保服务，发挥县小额信贷促进会在解决农户贷款担保难方面的积极作用，完善“农户+自然人+促进会+担保基金”“促进会+担保基金”“农民专业合作社+担保基金+促进会”“农业产权+促进会+担保基金”“小额信贷促进会担保+土地承包经营权反担保”等促进会担保方式，积极为农户、小微企业、农民专业合作社、家庭农场提供贷款推介、担保服务。

2.6 形成农村征信体系建设沟通和协作机制

强化政府的引导作用，积极转变职能，尽快建立地方政府及相关部门联动机制，充分发挥政府职能部门的整体合力，逐步完善信用制度建设方面的法律、法规，为农村信用体系建设创造一个良好的政治环境。政府积极加强信用知识的宣传力度，通过信用相关的道德理念教育，切实提高农户的诚信意识。我国信用体系建设工作仍处于起步阶段，信用管理人才匮乏。因此，政府应加大信用相关教育及专业投资，培养一批信用评级及管理人才，为社会信用体系建设做好人才储备。同时，政府应充分发挥在农村信用体系建设中的作用，重视自身信用建设，尤其是农村基层政府信用建设，打造诚信政府，提高政府的信用度，从而带领社会各界不断提高诚信意识。

2.7 培育农村企业和农户的信用意识

一是加强金融机构与政府相关部门的工作联动，充分发挥政府相关部门在信用体系建设中的主导作用，形成分工协作、齐抓共管的良性工作机制。二是做好乡村两级干部的诚信宣传工作，大力推动其带头讲诚信、守诚信，形成良好守信践约的精神风貌，并协助信用社做好诚信宣传工作，形成工作合力。

农村信用体系建设是一项复杂的综合性工程，需要政府部门、金融机构、农业企业和农户等多方面通力协作。随着农村经济的不断发展，以及农民文化素质的不断提升，农村信用体系建设工作将会越做越好。

参考文献

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