第一篇:关于 公司申请贷款的额调查报告
关于 公司申请贷款的额调查报告
借款单位: 调查时间: 申请贷款金额: 贷款期限: 主办客户经理: 协力客户经理:
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本情况
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉政可靠的品行与运用资金的才能;企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理、销售管理等等,对小企业,应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用(包括真正经营者及股东)
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要(包括供货商和伙商)的往来情况和履行情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构(固定成本、变动成本)、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、分析
资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析
企业财务报表包括:资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表示总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表室反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况,反映企业现金收入和流出的全貌。
第二篇:关于公司申请流动资金贷款的调查报告
关于公司申请流动资金贷款的调查报告
关于XXXXX公司申请流动资金贷款的调查报告
XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申请,申请流动资金贷款XXXX万元,期限X年,用途为购原材料,贷款由XXX公司担保,我行于XXXX年XX月XX日对该企业进行了贷前调查,现将调查情况汇报如下:
一、借款人概况
1.基本情况
XXXXX公司地处XX,成立于,《企业法人营业执照》号码6103231002563,注册资金XXXX万元,其中:货币资金xxx万元;实物注册XXX万元。股东:XXXXX出资700万元,占注册资本的XX%;XXXX出资XX万元,占注册资本的XX%;XXXX出资XX万元,占注册资本的5.5%;XXX出资XX万元,占注册资本的4%;资本金全部到位。法人代表XXX,职工XX人;其中:管理人员人,XX人员XX人。厂区占地面积XX万平方米,生产建筑面积XXX万平方米。组织机构代码证》登记号:组代管610323—000553,有效期XX年4月8日至XX年4月8日;《贷款卡》编号为***601;以上三证均真实有效且已按期年检,经审查该客户具有办理信贷业务资格。
2.企业生产情况
XXXX公司,企业主导产品(或经营范围XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等,产品性能价格比合理,现已拥有X大系列XX多个变形产品,其中XX和XX、XX获部优和省优产品称号。
3.管理者素质
公司领导班子共X人,其中总经理X人,副总经理X人,拥有XX职称X人,经营有高度的事业心和责任感,强烈的开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理XX,为原XX,从事XXX行业XX年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况:
XXXX年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,XXXX年销售收入为XXX万元,XXXX年销售收入为XXX万元,XXXX年销售收入为XXX万元,XXXX年销售收入为XXXX万元,近三年销售收入增长率分别为XXX %,XXX9%,XXXX%。XXXX年公司利润总额为净利润为XX万元,XXXX年公司净利润为XXX万元,XXXX年公司净利润为XXX万元,XXXX年公司净利润为XXX万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因XXXXXX(公司前三年净利润增长较快,主要原因XXXXXX)。
企业生产一般为订量生产,每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为XXX季度,公司销售模式为XXXX,业务周期一般为XX个月左右。主要供货为:XXXX,XXXX,产品具有一定的市场市场空间。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表主要财务指标
单位:万元
栏目
XXXX年底
XXXX年底
XXXX年底
XXX年 XX月
资产总额
XXXX
XXXX
XXXX
XXXXX
负债总额
XXXX
XXXX
XXXX
XXXXX
其中:短期借款
XXXXXX
XXXX
XXXXX
XXXXX
长期借款
0
0
0
0
资产负债率
XX
XX
XXXX
XXX
流动比率
XX
XX
XXXX
XXX
销售收入
XX%
XX
XXXX
XXX
利润总额
XXX
XXX
XXX
XXX
净利润
XX
XXX
XXX
XXXX
XXX
XXX
XXX
XXXX
据上表分析:
借款情况:短期借款XXXX万元,为XXX行贷款。五级分类为X级
该公司经营管理正常,只是资产负债率高,但销售收入增长较快,XXX年实现净利润XXX万元。
(3)企业目前存货***万元,其中原材料***万元,成品及半成品***万元,存货****;
(4)企业应收账款***万元,共有应收款单位*家,主要应收款单位为:****公司,****公司,****公司,****公司,这几家应收款单位******,经测算,应收款周转天数**天,货款收回****;
该公司从其资产负债率、流动比率分析,该公司短期偿债能力较强。
总体看来,该公司经营管理正常,今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析,该借款人实力雄厚,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。
2.发展情况
XXX年,公司已签订生产订单为XXX套,预计实现销售收入XXX万元,实现利税XX万元,其中实现税金XX万元,税后利润XXX万元。
四、公司与我行关系:
该企业长期在XXXX行发生授信业务,基本账户在XXX,其它金融机构均未介入,其中XXX行借款为XXX万元,资信良好,从未出现过逾期现象,XXX对其信用评级为XX级。无不良和欠息记录,银企合作关系融洽。
我行与该公司长期XXX业务,双方双合作较愉快,XXX年,由于政府加大招商引资力度,我行密切关注,多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为 我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约XXX万元,日平均余额将达XX万元以上,同时每年为我行带来结算业务近XXX多万元,产生直接经济效益达 万元。另外,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近XXX多万元,由此每年可新增储蓄存款近XXX万元。由于该公司在当地是处于X龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降XXX %,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
六、贷款担保情况分析
该笔贷款的担保XX公司提供连带责任担保,XX公司总资产XX万元,公司法人代表为XXX,公司注册资金为XXX万元。资产总额XXX万元负债总额为XXX万元,所有者权益为XXX万元,主要产品有XXX、XXX、XXX、(或经营范围为XXXX,XXX,XXX)等。具有担保能力。(或该笔贷款由XXX提供抵押担保,抵押物为房屋XXX平方米评估价值XX万元,土地XXX平方米,该土地为出让,出让XX年,已交足出让金,抵押物产权明晰无争议,抵押物变现能力强。
七、结论
经我行调查认为::该企业生产经营正常,各项经营指标稳步增长,财务状况良好,盈利能力强,各项制度健全,其产品;国家产业、行业政策,环保设施达标,具有较好的发展前景,企业收益率较高,长期偿债能力强,贷款综合风险较小,经营规范,银企关系融洽,是我行XX级信用客户。同意对该公司发放短期流动资金贷款XX万元,期限1年,利率XXX%,由XXXX公司提供连带责任保证。
调查人:XXX XXX
XXXXXXXXXX行
XXXX年XX月XX日
第三篇:关于XX公司申请短期贷款的调查报告
关于XX公司申请短期贷款的调查报
告
关于江西XX驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3000万元的调查报告
一、借款人概况1.基本情况XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司,集团占70股份,原厂管理人员占30股份。新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后,注册资金1000万元,全部以现金出资,其中:宁波集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913
万元,其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司(筹)的投资款。),占注册资本的70;付樟青应出资100万元(实际出资18万元),占注册资本的10;张凤仪应出资55万元(实际出资10万元),占注册资本的;席腊如应出资40万元(实际出资6万元),占注册资本的4;刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元),占注册资本的;严告牙应出资90万元(实际出资48万元),占注册资本的9;资本金全部到位。法人代表周辞美,职工683人;其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米,生产建筑面积万平方米。2.企业生产情况江西XX驱动桥有限公司,为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部
优和省优产品。公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的25左右;一块是压路机驱动桥,产品型号为50系列、75系列,该产品占全国销售市场的50左右。3.管理者素质公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原XX驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况:随着国家加大基础建设力度以来,2001年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,2000年销售收入为00万元,2001年销售收入为4700万元,2002年销售收入为7200万元,2003年销售收入为10072万元,近三年销售收入增长率分别为。2000年公司利润总额为净利润为万元,2001年公司净利润为万元,2002年公司净利润为25万元,2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至。企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城
建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况1.该公司最近三年一览表主要财务指标单位:万元栏目2000年底2001年底2002年底2003年资产总额***4负债总额447955412249其中:短期借款***02950长期借款0000资产负债率流动比率142?06速动比率销售收入16471772508753利润总额3337312净利润2325242据上表分析(:1)借款情况:短期借款2400万元(县工行2310万元,其它行均未介入,)。(2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,2003年实现净利润242万元。(3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期
偿债能力较强。总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加
关于XX公司申请短期贷款的调查报告
第四篇:关于XX公司申请短期贷款的调查报告
关于XX公司申请短期贷款的调查报告
关于江西**驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3***万元的调查报告一、借款人概况
1.基本情况
**驱动桥有限公司地处**县城安仁路,成立于1957年*月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为**县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20**年*月被宁波BB集团兼并,成立江西**驱动桥有限公司,BB集团占**%股份,原厂管理人员占**%股份。
新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后,注册资金1***万元,全部以现金出资,其中:宁波BB集团股分有限公司应出资***万元(实际出资为***万元,其中***万元为借给其他股东对江西省**驱动桥有限公司(筹)的投资款。),占注册资本的**%;
付樟青应出资***万元(实际出资***万元),占注册资本的**%;
张凤仪应出资***万元(实际出资***万元),占注册资本的**.*%;
席腊如应出资***万元(实际出资6万元),占注册资本的4%;
刘剑敏应出资***万元(实际出资5万元),占注册资本的**.*%;
严告牙应出资***万元(实际出资***万元),占注册资本的9%;
资本金全部到位。法人代表周辞美,职工***人;
其中工程技术人员***人。厂区占地面积***万平方米,生产建筑面积**.*万平方米。
2.企业生产情况
江西**驱动桥有限公司,为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的**%左右;
一块是压路机驱动桥,产品型号为PS50系列、PS75系列,该产品占全国销售市场的**%左右。
3.管理者素质
公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,BB集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原**驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况:
随着国家加大基础建设力度以来,20**年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,20**年销售收入为3***万元,20**年销售收入为4***万元,20**年销售收入为7***万元,20**年销售收入为10***万元,近三年销售收入增长率分别为20.5%,**.*%,**.*%。20**年公司利润总额为净利润为**.*万元,20**年公司净利润为**.*万元,20**年公司净利润为***万元,20**年公司净利润为***万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至。
企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;
与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;
随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表主要财务指标
单位:万元
栏目
20**年底
20**年底
20**年底
20**年
资产总额
负债总额
其中:短期借款
长期借款
资产负债率
流动比率
速动比率
销售收入
利润总额
净利润
据上表分析:
(1)借款情况:短期借款2***万元(县工行2***万元,其它行均未介入,)。
(2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,20**年实现净利润***万元。
(3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。
总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。
2.发展情况
20**年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销售收入15***万元,实现利税1***万元,其中实现税金***万元,税后利润***万元。
四、公司与我行关系:
该企业长期在中国工商银行**县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为AA级。
我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,20**年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波BB集团兼并后,我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约***万元,日平均余额将达***万元以上,同时每年为我行带来结算业务近1000多万元,产生直接经济效益达万元。另外,由于公司地处我县县城,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近600多万元,由此每年可新增储蓄存款近***万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25%,不良比率为**.*%,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
六、贷款担保人分析
该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保,宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一,为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强,世界汽配行业500强,**县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。
宁波BB集团有限公司总资产十余亿元,公司法人代表为周辞美,公司注册资金为10***万元。下设二十七个分公司,主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年*月通过了ISO9000认证,1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000(美国)和VDA6.1(德国)认证,20**年*月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定,20**年*月通过TS16949认证,其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准,将于20**年上市。
宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户,中国银行对其公司的信用评级为AAA级,七、结论
同意对该公司发放短期流动资金贷款3***万元,期限1年,利率**.*%,由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证。
调查人:bankl*d
20**年二月十日
第五篇:银行对关于公司申请贷款的调查报告
银行对关于******公司申请贷款的调查报告
借款单位:*******公司
经办行:**支行 调查时间:**年**月**日 主办信贷员:***(亲笔签名)协办信贷员:**(亲笔签名)
一、借款人概况
借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能;企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。对小企业,应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用(包括真正经营者及股东)
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构(固定成本、变动成本)、盈利
性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析](财务指标见附件)
企业财务报表包括:资产负债表、损益表、现金流量表 资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况,反映企业现金收入和流出的全貌。
六、担保能力分析
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小,确定抵押率,核定抵押物的最高担保额度。②保证能力分析。对法人或其他经济组织,应采用最近一期财务数据,综合分析保证人的资产规模、所有者权益,已提供的各类担保总额、信用等级,现金流量,信誉状况,发展前景等因素,按有关规定测算其保证能力;对专业担保机构,应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等,按有关规定核定其保证能力;对自然人,应根据其财
产和收入状况核定其保证额度。
③分析质押物的变现能力和变动趋势,确定质押率,核定质押物最高担保额度
七、贷款额度、期限、利率
八、贷款相关效益
九、综合评价
十、结论