XX市商业银行公务卡业务管理办法

第一篇：XX市商业银行公务卡业务管理办法

XXXX银行

公务卡业务管理办法

第一部分 总 则 第一章 基本规定

第一节 公务卡的定义、功能及分类

一、公务卡的定义及功能

XXXX银行XXXX公务卡（下称“公务卡”）是XXXX银行（下称“本行”）向财政预算等单位在职在编职工发行的，主要用于日常公务支出及报销、又兼顾个人消费，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，以人民币结算的信用支付工具。

公务卡具有普通信用卡的信用消费、存取现金、转账结算等所有功能，享有一定信用额度，符合条件的还可享受循环信用、免息还款期等便利。

公务卡结算的使用范围是：政府财政预算等单位原使用现金结算的公用费用支出，包括差旅费、会议费、招待费和5万元（以人民币为单位）以下的零星购买支出及个人消费支出等，可在本行各营业网点及中国境内外有“银联”标识的特约商户、自动柜员机等使用，采用人民币结算。

二、公务卡的分类

按信用等级不同分为金卡和普通卡。金卡是指信用额度在2万元至5万元（含）之间的公务卡，普通卡是指信用额度在2万元以下的公务卡。

第二节 公务卡的卡片设计

一、公务卡卡片应具有XXXX银行的名称和标识。

二、公务卡的卡号编排方法及凸印、印刷格式 带有中国银联标识的公务卡卡号编排方法和凸印格式。第一行 XXXX XXXX XXXX XXXX A B C 第二行 XXXX XX/XX D E 第三行 MR.或MS.XXX XXX XXX F G 以上英文字母对应的内容为：

A：卡号的1-6位，银联分配给我行的公务卡BIN号； B：第7-15位，卡顺序号； C：第16位校验位； D：BIN号前四位；

E：为卡片的有效期，前两位数为月份，后两位数字为年份；

F：先生或女士的英文缩写；

G：持卡人姓名（汉语拼音或英文姓名）。

三、公务卡的磁条标准

公务卡的磁条标准和应用必须符合中国人民银行及中国银联的有关规定。

第二章 发卡机构和合作联盟

一、XXXX银行在总部市场业务部设立个人业务中心，全权负责经营和管理全行的银行卡，包括借记卡和公务卡业务，其职能为：

（一）负责全行银行卡产品的开发、测试及推广，努力树立我行银行卡品牌，提高市场占有率，创造利润；

（二）负责制定银行卡业务的各项管理办法和规章制度，并对各级分支机构的业务经营和制度的执行情况进行检查、监督；

（三）负责全行银行卡的风险控制及管理，包括制订风险管理办法、资信调查、审批、日常风险监控、催收、坏账处理及根据不同阶段的信贷政策和不同的市场制定银行卡的授权准则；

（四）负责统一策划并组织实施全行银行卡的市场营销，包括制订市场营销计划、产品包装、宣传策划、资料准备及市场调研等；

（五）负责全行银行卡业务的部分账务管理，包括：对账、财务分析及成本控制等；

（六）负责及时发现、反馈并协同有关部门解决本行银行卡的用卡环境中存在的问题，不断改善用卡环境；

（七）负责银行卡业务的预测和分析工作；

（八）负责对分支行进行业务指导和培训；

（九）负责与中国银联、各银行卡同业协会、代理行和国际组织的业务往来、业务交流；

（十）负责全行银行卡的设计、订购、制作及管理等。

二、合作联盟负责提供关于公务卡业务的技术支持和服务。

（一）负责公务卡服务平台的运营管理、网络通讯、日常维护，组织和协调发卡机构的系统变更和资源规划；

（二）负责收集公务卡的业务需求，协助完成产品开发，实现系统升级；

（三）根据发卡机构授权负责卡片的设计、订购、制作和对账单、密信的印制、邮寄及管理等；

（四）负责制定发卡机构公务卡业务人员的培训计划并组织实施，指导发卡机构充分利用公务卡系统的各项功能和服务内容;

（五）负责提供业务和技术咨询；

（六）定期进行发卡机构公务卡业务的满意度调查，建立定期或不定期的回访制度，组织召开城商行公务卡业务的年度会议；

（七）协助发卡机构与中国银联、银联数据、代理行和银行卡国际组织等有关单位的业务往来和交流。

第三章 营业网点与特约商户

一、营业网点

（一）公务卡营业网点包括了发卡机构所有分设的网点；

（二）公务卡营业网点一般受理公务卡的申请、挂失、存取、转账、咨询等基本业务；

（三）公务卡营业网点应具备办理公务卡业务的基本要求，内部管理完善，经办人员熟悉公务卡业务操作程序；

（四）营业网点应根据XXXX银行总部的要求和部署，开展公务卡业务宣传、受理、咨询等工作。

二、特约商户

（一）特约商户主要是指银联特约商户和发卡机构特约商户；

（二）特约商户的管理按照银联的有关规定要求进行；

（三）特约商户应具备受理公务卡的基本条件，遵守《XXXX银行公务卡章程》；

（四）发卡机构为特约商户提供培训、咨询等相关服务。

第二部分 业务处理 第四章 公务卡申领 第一节 基本规定

一、申办单位须与本行签署服务协议，申请人须与本行签署领用合约，禁止单位以下形式的代办公务卡。

（一）在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工指定发卡机构；

（二）公务卡申请人不是本单位员工本人或申请人与持卡人不一致；

（三）公务卡申请表上签名确认者与持卡人不一致；

（四）某独立的中介单位为其他单位营销办卡。

二、本行根据与申办单位签订的服务合约相关规定及申请人的资信情况，给予申请人金卡或普通卡。

三、本行给予申请人的授信额度及公务卡的使用权限按照《XXXX银行XXXX公务卡章程》和《XXXX银行XXXX公务卡业务管理办法》等有关规定施行。

第二节 申办单位条件

一、申办单位应在本行经营机构开立有基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。

二、具备法人资格或经法人授权，在有关部门合法登记并注册，有合法经营管理执照；没有法人资格的单位则须提供机构设臵批文，其它经济组织必须经相关部门登记注册；

三、具有良好的银行信用记录，经本行评估并确认偿债能力符合银行规定要求。

四、本行认为申办单位需具备的其他条件。

第三节 申领人条件

一、申请人须为申办单位在职在编职工，经申办单位批准可以合法持有公务卡。

二、年满18周岁、具有完全民事行为能力、资信良好、属申办单位在职在编职工。或25周岁（含）以上、在中华人民共和国有固定居所、具有完全民事行为能力、资信良好、属申办单位在职在编职工的境外人士。

三、月收入比较稳定，具有偿还公务卡相关款项的能力。

四、本行认为申请人须具备的其他条件。

第四节 申请手续

一、填写领用合约

填妥公务卡领用合约，要求字迹清楚，内容真实完整，并由持卡人亲笔签名。

二、提供资料

（一）出具所在单位签发的公务卡开办许可证明。

（二）申请人填写的公务卡领用合约。

（三）必须提供的文件：（1）申请人的有效身份证件，包括身份证、护照、军官证等资料的原件和复印件；（2）收入证明文件，包括最近三个月银行代发工资记录（工资卡的对账单复印件）或个人所得税扣缴凭证复印件或单位开具的收入证明原件等。

（四）必要时可以要求提供的其它资料，包括但不限于以下资料：（1）申请人在职证明或工作证的原件和复印件；（2）申请人的房产证的原件和复印件；

（3）申请人的住房按揭首期付款凭据的原件和复印件；

第四节 签订合约

一、申办单位与本行签订服务合约，确定各方的权利和义务，并指定公务卡持卡人资格。本行按照申请人的资信及收入情况核定申请人的信用额度，但若申请人的相关资料与本行要求不符或其他特殊情况，本行有权降低持卡人信用额度或取消其用卡资格。

二、申请人填写公务卡领用合约时，要按照本行相关规定进行填写，确保内容真实、完整、有效，字迹清晰，无任何涂改，并在申请人签名处亲笔签名。

三、申请人在申请合约上签字，即表示合约确立，并同意本行向有关方面咨询、保留和使用相关数据资料的权利，确认履行其中各项规定并遵守本行公务卡章程。

第五章 资信审核

资信审核是本行对公务卡申办单位及申请人的基本条件、信誉、经济状况等方面进行的全面调查、审核。

一、资信审核的基本内容

（一）对在本行申请首张公务卡的申请人，经办行要严格遵守亲访亲签制度。采取面谈、上门和电话等多种方式，访问申请人本人，亲自见到申请人本人在公务卡申请书上签名。

（二）公务卡申请资料后，经办人员应认真审核申请表内容是否真实、完整，字迹是否清晰，申请人所提供的有关资料、签名、印章等是否齐全，是否要提供担保。

（三）审核申办单位、个人是否符合公务卡有关申请的基本条件。

（四）审核申办单位、个人的资信情况：

（1）对于申办单位，审查内容应包括该单位是否在我行开立结算账户等情况。（2）审查公务卡申请人的工作单位性质、工作年限、职业、职务、收入水平、文化程度、本行借记卡消费记录、在其他金融机构用卡情况及还款记录等。

二、资信审核程序

公务卡审核严格履行两级审核手续，完成对申请人的资信审核工作。

（一）初审

（一）申请人申请公务卡时，初审工作由经办行负责。主要审核申请表所填内容是否完整有效，申请人是否按银行要求提供有关资料。

（二）审核申请人填写资料的真实性，通过中国人民银行联网核查系统核对身份证号码与姓名是否一致，对有疑问的，可到公安机关进行核查，发现问题及时处理。

（三）经办行通过人民银行征信系统查询申请人的信用记录情况。

（二）复审

复审由个人业务中心负责，主要审核内容包括：

（一）申请人是否符合我行公务卡办理条件；

（二）申请人是否具备还款能力；

（三）申请人信用记录情况是否良好；

三、资信审核方法

（一）电话核实

通过电话向申请人的单位或其本人以及向其他开户银行核实有关情况，电话核实应当联系到本人，同时应做好书面纪录。

（一）电话核实首先应当确认申请人电话号码的真实性；

（二）对一次电话核实无法了解申请人资信情况的，经办人员应通过换人、换时间、换电话号码（即单位和住宅电话）的方式分别进行核实，如申请人无住宅电话，应要求申请人提供足以证明其居住住址的证明，或提交上门核实。

（二）信函调查

信函调查应使用挂号信或邮政专递。将需要核实的有关申领人的资信情况，用信函发往其所在单位的人事部门或发往其居住地核实有关资信情况。

（三）当面核实

对用电话、信函形式进行调查仍无法确认的，经办人员应上门向申请人或有关部门、人员当面询问情况，实地查看其财产状况、经营规模及有关的资信凭据等。

（四）其他方式

经办人员可通过公安部门验证身份证号码的真实性以及申领人是否有犯罪记录等情况凭此作为资信审核的依据，酌情处理。

经办人员可充分利用社会信息系统（如人行征信系统、税务、其他银行等资料系统）所提供的资料，对持卡人的资信情况进行调查审核。审核完毕，经办人员应在申请表发卡机构意见栏内批注意见并加盖公章。

第六章 资信评估及授信业务

资信评估及授信业务是指个人业务中心根据掌握的资料，对公务卡申请人的资信情况作出综合分析和评估，并对申请人进行信用评分，根据评分结果授予其相应的授信额度，以及对公务卡持卡人的信用评分和授信额度进行调整。

第一节 资信评估

资信评估是个人业务中心规范评估标准，降低发卡风险，控制办卡等级，防范信用风险的手段。个人业务中心应根据当地实际情况，制定合理的评分标准和统一评估尺度作为申领评估的依据。进行资信评估时，要坚持客观、科学、公正和定量分析与定性分析相结合的基本原则。评估所依据的材料和事实必须真实、可靠。个人业务中心应依据掌握的资料，通过资信评估对申请人的资信情况作出综合分析和评估，评估结果是确定能否为申请人发卡、发卡种类及给予多少信用额度的依据。

一、资信评估项目

资信评估项目分为个人评估项目和单位评估项目两大类。个人评估对象的基本情况包括：自然情况、职业情况、财产状况、信用状况四方面。自然情况指评估对象的年龄、性别、婚姻状况、文化程度、身体状况等个人基本情况。职业情况指评估对象的单位性质、单位年限、职务、职称等情况。财产状况指评估对象拥有的房产、汽车、银行存款、年收入等情况。信用状况指评估对象在本行借记卡消费记录、在其他银行信用卡申请、还款记录、银行贷款情况、持有银行卡以及收入还贷比等情况。单位评估对象的基本情况包括：单位性质、注册资金、对外担保情况、生产经营情况、财务状况、资产负债比例以及债务偿还能力和单位主要负责人素质道德情况。

二、信用评分

（一）信用评分包括基础分和调整分, 个人业务中心根据评估对象的基本情况计算得出基础分,然后考虑调整因素计算得出调整分,基础分与调整分之和为评估对象的综合得分。个人业务中心根据评估对象的综合得分确定其授信额度。

在科学评分的基础上，由个人业务中心对评估对象进行主观评价，按调整因素主观确定其调整分。信用评分的主观调整因素主要包括：

（1）职业和收入变化趋势。

（2）职业稳定性情况。（3）户口所在地。

（4）推荐人资信情况或推荐行评定情况。

（5）调查评分因素：如家庭/朋友确认、配偶资料确认、建立联系电话等。

（二）对以下申请人，个人业务中心原则上不予信用评分，直接拒绝发卡：（1）在本行信用记录较差。（2）在他行信用记录较差。（3）在单位有不良记录。（4）在社会有不良记录。

第二节 授信额度

授信额度是个人业务中心授予公务卡持卡人使用公务卡消费贷款的最高额度，公务卡授信额度最高5万元。初次授予授信额度实行低限原则，即按其信用分值对应的授信额度区间最低额执行。

第三节 授信额度调整

个人业务中心每年应当对持卡人的资信状况至少复查一次，并根据资信状况的变化做出调整。个人业务中心对授信额度的调整，须建立严格的审查制度，经办人员填写XXXX银行公务卡授信额度调整报告，由有权人批准执行。本行调整持卡人授信额度的主要依据是持卡人用卡消费及还款的情况。

一、持卡人用卡购物消费金额和笔数超过本行公务卡有效账户持卡人平均水平且无拖欠记录的，发卡行可调高其授信额度。

二、持卡人有下列情况之一的，不得调高其信用额度：

（一）公务卡透支超过规定期限仍未还款，公务卡拖欠利息或最低还款额。

（二）有拖欠银行贷款本息的行为。

（三）在他行有恶意透支或拖欠行为。

（四）受到经济处罚、涉嫌司法纠纷或案件等。

第七章 开销户 第一节 基本规定

公务卡的开户、制卡、制密、发卡、账单、补换卡、及重臵密码、收卡、销户等工作由个人业务中心负责组织实施。其中制卡、制密和账单管理由合作联盟外包。

第二节 开户

公务卡开户应凭个人业务中心审批合格的领用合约进行开户。开户过程中，若因资信度不足或额度较大等原因须授权的，应经有权人进行交易授权。

第三节 制卡、发卡

一、经复审合格后，系统自动产生公务卡卡号，并生成打卡清单，包括卡号、姓名、汉语拼音、性别、有效期等。经XXXX银行审核后由合作联盟按照《山东省城市商业银行

合作联盟制卡、发卡及密函作业管理办法》制卡。

二、合作联盟将卡片制作完毕，通过挂号邮寄的方式，直接寄送申请人。

第四节 补换卡及密码管理

一、补换卡

（一）补卡

（一）公务卡卡片损坏后，卡中心可根据持卡人的要求为其补卡。补卡时，认真核对持卡人出示的身份证件及填写的公务卡相关服务申请书，无误后收回旧卡。

（二）按规定从持卡人账户扣收工本费。

（二）零星换卡

（一）卡中心对公务卡持卡人提出要求延长有效期的换卡进行零星换卡；

（二）卡中心对公务卡的零星换卡，应进行资信评估，资信评估合格的，经办人员认真核对卡片和持卡人相关信息无误后，进行零星换卡处理；

（三）零星换卡可以更换卡号，更换卡号后，经办员应按新卡号更改原卡号，并批注补领新卡标记，调整相关资料；

（四）卡中心可根据持卡人的要求，对资信评估合格的普通卡持卡人更换金卡，办理时须有权人授权。

（三）批量换卡

（一）卡中心对下月到期的公务卡持卡人进行资信评估，资信评估合格的，向持卡人发出换卡通知。

（二）对以下几种情况不做批量换卡处理：（1）信用评分低于规定标准的持卡人；（2）公务卡超透支限额的；

（3）信用评分不合格的、持卡人提出不换卡的；（4）本行认为不予换卡的其他情况。

（四）挂失新开卡

（一）公务卡挂失后，可根据持卡人的要求，核对持卡人身份证及挂失申请书无误后，为其发放新卡。

（二）本行同意为持卡人补发新卡的，按规定自动从持卡人账户中扣收工本费：

（三）交易完成后，操作员应按新卡号更改原卡号，并批注补领新卡标记，调整有关资料。

（四）持卡人找到遗失卡，如已补领新卡，应交回旧卡，补发新卡的工本费不予退还。

（五）对要求更换为金卡的普通卡持卡人，应进行资信评估。资信评估合格的，补发新卡时须有权人交易授权。

二、密码管理

（一）公务卡消费时是否使用密码原则上由申办单位统一确定。申办单位选择凭密码消费的，本行原则上不接受持卡人个人提出的不使用密码的要求；申办单位选择消费不使用密码的，本行接受持卡人个人提出的凭密码使用的要求。

（二）持卡人凭卡消费时，在交易成功后须在签购单上签名；对于预先与本行约定在境内消费交易中使用密码的持卡人，还须输入交易密码。

（三）公务卡持卡人因遗失密码要求重新设臵密码时，经办员应在核实客户身份无误后，经有权人进行交易授权后进行密码重臵操作，并按规定在持卡人账户中自动扣收密码重臵手续费。

第五节 销户

公务卡持卡人要求销户的，应先办理申请销户手续，再办理销户结清手续。

一、销户申请

持卡人在柜面申请销户的，经办员审核身份证件及卡片等相关信息无误后，办理销户登记，并要求持卡人及时还清帐户欠款。

持卡人拨打本行客服电话申请销户，客服人员核对持卡人相关信息无误后，办理销户登记，并要求持卡人及时还清帐户欠款。

二、销户结清

办理销户手续45天后，销户申请人可办理销户结清手续，期间可办理存款业务和撤销销户申请。

（一）收卡

经办员应认真核对交回的卡片，无误后，对收回的卡片进行打洞或剪角处理（须破坏磁条信息和凸印信息）。有效卡无法收回时，持卡人应先办理挂失手续。

（二）结清

（一）对符合销户规定的，办理销户结清手续。

（二）如果持卡人账户为贷方余额，即有存款在，则销户结清后将相应余额及取款回单交持卡人。

（三）如果持卡人账户为借方余额，即存在透支，则请持卡人填写公务卡存款单，为客户做柜面还款交易。

（四）透支账户中无法收回的透支款项应视为业务损失，其销户手续同业务损失处理。

三、其他规定

个人卡还清透支本息后，满足下列情况之一，可予以销户:

（一）持卡人公务卡有效期已满九十天，持卡人不办理更换新卡手续的；

（二）持卡人挂失后满三十天，且没有其他卡又不换领新卡的；

（三）持卡人公务卡被列入止付名单超过三十天的；

（四）卡中心已收回其公务卡三十天的；

（五）本行认为可以予以销户的其他情况。

第八章 消费及收单

一、基本规定

公务卡为人民币卡，申请人凭密码消费。

二、商户受理公务卡消费时，应认真审核以下内容：

（一）公务卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不

一、排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况；

（二）公务卡是否在有效期内；

（三）是否为止付卡；

（四）背面签名条上的签名、卡片上印刷姓名是否一致。

三、审核无误的，按以下操作流程处理：

（一）在POS终端上刷卡，输入交易金额，根据提示由持卡人输入密码；

（二）如POS终端未提示持卡人输入密码，应在POS凭证上登记持卡人身份证件号码；

（三）如果屏幕提示为“止付卡”或“非法卡”时，应先没收卡，并及时与卡中心联系，根据卡中心答复进行处理；

（四）当POS终端提示电话索权时，应向卡中心索要授权，卡中心同意授权的，根据授权号做授权消费交易，不同意授权的应拒绝受理；

（五）交易正常完成，打印出POS凭证后，请持卡人在凭证上当面签名，并核对持卡人签名与公务卡签名条上的签名是否一致，将公务卡、身份证件、附凭证持卡人留存联交持卡人；

（六）对POS 提示“未知交易，自动冲正，请重做交易”及交易未正常完成的，操作员应重做该笔交易，如重复做多次均提示为未知交易，应及时与卡中心取得联系。

四、特约商户消费收单业务实行实时记账处理，收单行应按照银联规定及时对账并做相应账务处理。

第九章 存取现金和转账

第一节 存现

一、基本规定

（一）公务卡具有存现功能。

（二）各营业网点办理公务卡存款业务。

（三）公务卡系统内存款实时到账。

二、审核内容

（一）公务卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不一，排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况；

（二）确认是否为可存现的卡种；

（三）是否在有效期内；

（四）是否为止付卡。

三、处理流程

公务卡存款应按审核内容进行审核，对于假卡、伪卡、过期卡应立即与卡中心联系，对止付卡，应与卡中心取得联系，由卡中心查明止付原因决定是否收卡。审核无误后，使用“公务卡存款”交易办理卡存款业务。

（一）柜面续存时客户应将公务卡、现金交临柜经办人员，无卡续存的则需要填写无卡（折）存款凭条，须注明持卡人卡号，持卡人姓名，存款人姓名、存款人电话等内容。

（二）临柜经办人员清点现金无误后，输入公务卡的现金存入交易码，按计算机提示进行现金存入业务处理，并打印存款凭条。

（三）存款人在公务卡存款凭条上签名确认。

（四）记账完毕，核对无误后，在回单联盖章，将公务卡和回单联交客户收执。

第二节 取现

一、基本规定

（一）公务卡具备取现功能；

（二）公务卡持卡人使用信用额度取现，每卡每天累计不得超过2000元；

（三）公务卡取现必须使用密码，无卡不得取现；

（四）公务卡取现手续费从持卡人账户中自动扣收，营业网点按持卡人取现金额付款。

二、受理公务卡取现业务时，经办员应认真审核以下内容：

（一）公务卡是否有剪角、打孔、折断、涂改、卡号模糊或数字大小不一，排列不整齐、签名栏内有“样卡”、“测试卡”等非正常字样等情况；

（二）确认是否为可取现的卡种；

（三）是否在有效期内；

（四）是否为止付卡；

（五）持卡人身份证件的照片是否与本人相同；

（六）持卡人身份证件上的姓名与公务卡背面签名条上的签名及卡片凸印的姓名是否一致。如卡片签名条无持卡人签名的，应要求持卡人在签名条签名。

三、公务卡取现按审核规定审核无误的，使用“公务卡取现交易”按以下流程处理。

（一）临柜人员在公务卡取款交易中，输入金额等要素后，由客户输入密码，按计算机提示进行取款记账业务处理；

（二）如系统提示该卡为无效卡，挂失卡或止付卡，应立即与卡中心联系；

（三）如提示需要授权，应由有权人审核确定后，进行交易授权；如提示需要索权，通过电话向授权中心索权；

（四）经办员在接到授权中心给出的授权号后，重新办理该笔取现业务，并输入授权号码，打印取款凭条；

（五）持卡人在打印的取款凭条上签名确认，然后核对持卡人签名是否与公务卡背面签名条内的签名一致；

（六）经办人员在取款凭条上盖章，将回单联、公务卡及现金交给持卡人。

第三节 转入

一、基本规定

（一）公务卡具备转入功能；

（二）转入业务可在本行任一营业网点办理；

（三）通过刷卡办理的公务卡转账业务，可直接打印转帐凭证。

二、营业网点转账

经办员判断是否可以办理转账业务的公务卡，并按照存款审核内容进行审核，审核无误的，使用“公务卡转账交易”办理。

第十章 索授权 第一节 基本规定

一、索权是指特约商户和营业网点在办理公务卡业务时，向个人业务中心提出受理请求的行为。

二、授权是指个人业务中心接到特约商户和营业网点的受理请求后，经核实持卡人账户和身份，作出是否同意受理答复的行为。

三、索授权方式

（一）自动索授权是指索权方将索权请求通过网络传至机房，机房收到后进行自动处理并返回相应答复的过程。自动索授权只能办理取现、转账、消费三种方式的索授权业务。

（二）人工索授权是指索权方将索权请求通过授权电话或传真传至授权方，授权方收到后进行处理并通过授权电话或传真向索权方返回相应答复的过程。人工索授权可以办理各类索授权业务，包括取现、转账、消费、挂失、紧急取现、压单业务、疑问索权。

四、索授权要求

(一)当特约商户和营业网点终端或POS提示向个人业务中心电话索权及手工受理公务卡业务遇有下列情况之一者，必须向个人业务中心索要授权，在未得到卡中心授权的，均不得擅自受理持卡人用卡：

（一）持卡人一次消费、取现、转账超过规定的索权限额；

（二）同卡号、同一天内在同一单位(网点)进行多次取现、转账、消费，其金额累计超过索权限额；

（三）购买金银首饰等易变现商品；

(二)特约商户和营业网点向个人业务中心索权时，应提供持卡人的卡号、身份证件类型及号码、卡的有效期限、交易内容、交易金额、索权单位编号、索权人姓名等内容。

（四）交易和其他方面有疑问。

(三)个人业务中心不得主动对特约商户和营业网点授权。

五、索权限额

取现限额人民币2000元，转账笔笔授权。

六、索授权分类

索授权分为小额索授权和大额索授权，小额索授权是指一次金额在人民币1万元(不含)以下的索授权，大额索授权是指一次金额在人民币1万元(含)以上的索授权。

七、为保证索授权业务顺利进行，个人业务中心须配备授权专用的全国直拨电话和传真机。配备专职人员办理索授权业务，接受特约商户和营业网点的索权和咨询，并实行24小时授权在岗制度(节假日亦同)。

第二节 处理流程

一、索授权

（一）个人业务中心授权人员接到索权单位的索权请求，必须详细询问持卡人有关资料如电话、家庭地址、工作单位、担保人等情况细节，并与持卡人档案进行核对，使用授权交易录入索权人提供的各项资料，并依据不同情况分别处理，并作出相应答复。

（一）授权成功的，答复“同意受理，授权号码是XXXXXX”；若为一万元(含)以上的转账、消费授权必须执行编密制度，编出正确的密押号后，随同授权号一起反馈；

（二）无此卡档案和账户的，应答复“无此卡，请没收”；

（三）持卡人身份证件号码不符的，应提示对方提供正确的证件号码，无法提供的，应由个人业务中心核实原因后进行相应处理；

（四）当系统提示该卡为过期卡时，应答复“此卡为过期卡，请勿受理”；

（五）当系统提示该卡为止付卡时，应答复“此卡为止付卡，请没收”；

（六）当交易金额加授权累计加冻结金额超过余额控制数加透支限额时，应答复“超限额，请勿受理”；

（七）当消费(或取现)交易金额超过自定义单笔消费(或取现)限额时，应答复“超自定义单笔消费(或取现)限额，请勿受理”；

（八）当取现交易金额加当日累计取现透支余额超过日累计取现透支限额时，应答复“超日累计取现透支限额，请勿受理”；

（九）当取现交易金额超过单笔取现透支限额时，应答复“超单笔取现透支限额，请勿受理”；

（十）当累计取现透支超取现透支比例时，应答复“超取现透支比例，请勿受理”。(二)索授权记录使用期限。

（一）营业网点取得的索权记录，柜面只能当日使用，POS的消费授权只能当日或第二日使用，POS的预授权只能在取得授权的30日内使用；

（二）个人业务中心的授权保留30日，计算机系统对授权日期超过30天的授权进行自动删除，并将该笔记录臵“己过期”标志。

二、取消索授权

（一）特约商户做交易时自动索权的，应通过反交易进行取消；

（二）营业网点做交易时自动索权的，应通过反交易进行取消；若取消时网络不通或原使用电话索权的，应电话通知个人业务中心；

（三）个人业务中心接到要求取消索权的电话或传真后，查询索授权登记簿进行核实，对未答复授权号的，不再授权；对己答复授权号的，核实无误后在系统中做相应处理。

第十一章 挂失及止付

第一节 挂失

一、持卡人所持卡片遗失或被盗，可到本行任一营业网点或拨打本行客服电话办理挂失，以上挂失均为正式挂失。除非司法机关另有认定，在挂失生效前，因之所发生的经济损失均由持卡人承担。挂失生效后，持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用所产生的经济损失。但出现下列情形之一，由持卡人承担所有损失，本行不承担任何责任：

（一）司法机关依法扣划卡内资金；

（二）持卡人有与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为；

（三）持卡人拒绝协助或不配合本行的有关调查。挂失生效后本行可根据持卡人的需要为其补发新卡。

二、挂失流程

（一）客服中心受理挂失。

客户可直接拨打我行客服电话进行公务卡挂失，客服人员核实客户相关信息无误后，立即为客户办理挂失。

（二）营业网点受理挂失。

持卡人本人持有效身份证件到柜面办理公务卡挂失业务时，由客户填写公务卡挂失申请书，柜员审核挂失申请书、身份证件无误后，使用信用卡卡片挂失/止付交易办理挂失，并登记《公务卡挂失登记簿》。交易成功后，挂失申请书加盖业务公章及经办人名章，申请书第二联作其他凭证，申请书第三联专夹保管，将申请书第一联、身份证件一并交予客户。

挂失成功后，持卡人可随时通过电话银行办理补卡。

（三）挂失手续费处理。

对公务卡的挂失应向持卡人收取手续费。挂失手续费在挂失卡账户内自动扣款。

第二节 止付

为防范风险，保护持卡人正当权益，卡中心根据不同情况有权决定是否进行止付，止付名单的增加、撤销和维护由卡中心负责。卡中心应将止付卡编入“止付名单”，禁止其继续使用。止付名单是根据止付卡卡号顺序编排的，印刷止付名单发送范围由卡中心

制定。对符合以下条件的卡中心必须作止付交易：

（一）持卡人或委托代理人申请挂失，并己办理书面挂失、口挂手续的；

（二）无论金额大小，发现被骗领、被冒用的；

（三）保证人撤销担保，公务卡无法收回且持卡人不能提供卡中心认可的担保的；

（四）已打未发卡丢失的；

（五）卡中心收到法院或检察机关的有关账户冻结通知书的；

（六）使用伪造身份证骗领公务卡的；

（七）卡中心认为其他有必要止付的。

第十二章 客户服务

卡中心成立客户服务中心，建立客户服务，为客户提供咨询、查询查复、投诉、对账以及挂失等统一、规范、优质的服务，以提高公务卡信誉程度，并建立相应的投诉制度。

第一节 基本要求

一、卡中心配备客户服务的专职人员，专门办公地点，专用对外电话、传真、计算机终端及电话语音记录等设备。

二、工作人员应具备以下条件：敬业爱岗，耐心细致，尊重客户、业务知识全面、恪守信誉、语言表达能力和较强应变能力，以及良好的协调能力。

第二节 主要职能

一、负责办理各类公务卡的电话挂失，做好挂失卡的止付、登记工作。

二、负责各类公务卡的补卡、到期换卡工作。

三、负责持卡人查询查复工作，包括持卡人对账户的查询、客户资料的变更、持卡人投诉处理以及业务部咨询等，并做好记录工作。

四、协助市场拓展人员做好商户的服务工作。

五、负责公务卡的其他增值服务，如消费积分奖品发放、特定日期的温情服务等。

六、负责每月对己处理的各类问题和客户的意见、建议进行整理、归纳、分析，提出改进内部工作和开发服务项目的可行性建议，使各岗位、各部门时刻了解自身的工作质量和客户的需要，自觉改善服务；对严重损害客户利益的情况及紧急发生的情况，本部无法协调解决的，应及时向领导和上级部门反映。

第三节 服务内容

一、咨询服务：包括办卡和用卡常识，密码修改方法，促销活动安排和奖励办法等。

二、查询服务：包括账户信息查询、原始单据索阅、受理和答复错误账务调整情况、客户信息的查询及修改。

三、项目服务：包括加急制卡，补寄或传真对账单，受理电话挂失、补卡等。

四、受理投诉：及时解决客户用卡受限的问题，对客户反映的服务质量问题进行解释和处理。

五、为重点贵宾客户办理业务提供方便通道，为有特殊影响的客户提供细致周到的服务如上门送卡、上门换卡、上门送对账单、上门赠送促销礼品、寄送生日礼物，新年礼物等。

六、为客户介绍公务卡的特点、使用方法，合理的还款方式，提示客户及时还款。

七、解决客户用卡中遇到的其他问题。提供其他服务，如个人投资理财建议等。

第四节 工作要求

客户服务人员，应着装整齐、举止大方、态度热情，严格按日照银行文明服务规范要求，在日常工作中要自然、熟练地使用文明服务十字用语，接待来访时谈吐亲切自然，微笑服务，有问必答，辞意准确，发生矛盾时克制忍让，以建设性的态度解决问题。

客户服务实行24小时服务、“首问负责制”，对于不能独立解决的应请示上级或协调其他部门有关人员办理；为客户提供查询、挂失、资料核实等服务时，应注意核对持卡人身份证件号码及其他个人资料并为客户保密；对来电、来函或退信应按类型及日期分类处理、归档，并及时落实处理，及时答复，不能即期解决的问题，应向客户说明处理时限，处理完毕立即予以回复。对有争议的交易应及时进行上报、调查。

第五节 其他事项及监督

卡中心开展新业务、开发新项目及组织促销活动等应优先将相关业务操作办法或有关内容通知客户服务人员，客户服务人员按规定可向中心相关部门要求提供有关资信审查、制卡、授权、信息查询、错账调整、机具维护等方面的业务协作。

卡中心负责对客户服务中心的监督与检查。

第三部分 风险管理 第十三章 事后监督

事后监督是对公务卡业务的发生情况、处理情况、处理手续、处理过程、处理依据进行事后监督复审检查的重要监督制度；是进一步防范重大差错事故和经济案件的发生的监督管理体系；也是进一步规范公务卡业务操作管理的有效措施。

第一节 基本规定

（一）设立专人对公务卡业务的发生进行事后监督。事后监督与公务卡柜台业务必须分人负责。

（二）公务卡的事后监督原则上采取集中监督的方式进行。

（三）公务卡业务的事后监督范围：档案、会计核算、授权与止付等方面。

（四）公务卡业务的事后监督根据监督的内容不同分别采取手工监督和计算机监督，检查监督和抽查监督，定期监督和不定期监督相结合的方式。

第二节 具体要求

一、档案管理

（一）档案资料包括：申请合约、协议书、办理公务卡事项通知书、会计凭证、账簿、各种报表、电脑交易清单等文件资料，由专人负责管理，要求防虫、防鼠、防霉等

事故发生，调阅凭证实行借条出库，并建立调阅登记簿，到时归还，确保公务卡档案完整无缺。

（二）档案资料的保管期限严格按照《XXXX银行会计档案管理办法》进行保管。

（三）检查监督客户档案、机构档案的建立、修改、删除手续是否完备、内容是否正确。

二、会计核算业务

（一）会计账务核算必须遵循真实性、及时性、权责发生制、谨慎性和实际成本计价的原则，按明细和综合两大核算系统设臵，做到账务清晰，登记簿齐全，日账日清，借贷总分平衡，双线核算控制。

（二）审核业务凭证要素是否齐全；取现、签购单、转账凭证有无持卡人签字，授权交易是否有授权人签字；转收、转付是否符合有关规定。

（三）监督业务核算是否符合业务操作规程，总分是否相符等。

（四）重要空白凭证、有价单证是否根据表外科目凭证办理收、付记账。账面反映待发卡和已发卡情况及账面库存情况是否相符。

（五）同一人只能开立一个同一类型的账户，不允许开立多个。

（六）持卡人要求注销公务卡时是否将卡内的欠款和所有费用付清。

（七）网点受理客户注销卡业务后，录入系统，同时收回被注销卡，当面将卡片剪毁作废卡处理，并在注销卡申请书中注明“卡片已收回”。

（八）采取每日账务核对与定期或不定期账务核对相结合的办法，做到总分余额、积数日日平衡正确，账账、账表、账实、账据、账证、内外账户每日核对相符。

（九）收回废卡实物与表外登记簿是否一致，是否已打洞或剪角作废。

三、授权与止付业务

（一）是否符合分级授权原则。

（二）异地大额业务索授权单是否有主管人员签章，保证金划转是否符合相关规定。

（三）脱机授权后次日有无补授权的签章。

（四）经授权同意的紧急取现有无按有关规定处理。

（五）正常止付是否符合条件，有无有权人签章。

（六）挂失止付手续是否齐全，对免手续费的挂失止付业务是否授权。

第三节 计算机监督

公务卡业务监督办法：次日将前台录入的凭证采用事后监督平台录入，监督凭证上的内容与事后监督文件是否相符。

（一）结算类交易主要监督大额存款、取款、转账、索授权、删除授权。

（二）冲账交易。

（三）开销类交易：开户、批量开户、销户。

（四）控制类交易：调整账户、冻结与解冻、调整担保类别及担保内容、修改信用

额度。

（五）挂失止付类交易。

（六）建立新柜员、修改柜员权限、删除柜员信息业务。

（七）损益类各科目发生收入和支出业务。

（八）其他应收款和其他应付款科目发生的挂账及核销业务。

（九）表外科目有价单证及重要空白凭证收入和付出业务。

（十）消费积分：积分发生差错，可以进行积分调整，积分调整包括累积积分调整和兑换积分调整。卡中心根据持卡人交易记录等资料进行查证并予以调整。积分调整需进行事后监督。

第十四章 安全管理

一、业务人员管理的原则

为防范业务风险，明确责任，对业务人员管理必须明确划分岗位、合理设臵业务人员额度，严格管理。

二、业务人员的分类及权限

（一）业务人员分三类：业务经办类、业务经理类、支行副行长（总部经理）类。业务经办为一般操作人员，主要负责各类业务的操作；业务经理负责各类业务超过业务经办岗位权限、经办额度的操作及授权；支行副行长（总部经理）主要负责超过业务经理岗位权限、主办额度的授权。

（二）业务经办、业务经理、支行副行长（总部经理）不得相互兼职。

（三）各类业务人员的设定、增补及撤销由业务部门与同级人事部门共同负责。

三、临柜操作

（一）客户存款凭条应由客户自填，如客户因特殊情况，无法填列，可由大堂咨询员或委托其他柜员协助填列，经办柜员不得代为填列。

（二）不可为本人经办的业务授权。

（三）对经办的业务必须认真审核，做到手续完备无误、内容真实、金额正确、字迹清楚、书写规范、分录准确、要素齐全、印章清晰到位。

（四）严格按规定的权限进行操作。

四、交接登记

业务人员工作变动，必须办理交接手续，以明确责任，保证工作的顺利进行。办理交接，必须在监交人员监督下进行。监交人员对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清的，除追究交接双方人员外，监交人员应负连带责任。交接各方应即时登记交接登记簿。

五、作废卡的管理

（一）续卡、换卡、销卡、止付卡等回收的废卡，各支行应及时登记《废卡登记簿》，定期填写废卡清单并连同废卡上交到总部卡中心。卡中心应设臵《废卡登记簿》，妥善保

管续卡、换卡、销卡、止付卡等回收的废卡，定期集中销毁。

（二）销毁时需由保管员列出销毁卡片清单，先由监销人清点实物数与《废卡登记簿》、销毁卡片清单的记载数是否一致，无误后分别在《废卡登记簿》和销毁卡片清单的监销人栏注明“已核对”字样并签字，经分管领导批准同意并签字后进行销毁。

第十五章 风险管理

公务卡业务风险管理是指发卡机构在经营公务卡业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对可能形成的业务风险进行防范控制，对已产生的风险损失进行认定化解和分析报告，以便使公务卡业务在发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证公务卡业务健康发展的管理行为。

风险管理的目标是：

（一）寻找风险与回报的最佳组合；

（二）解决市场与风险的矛盾：通过率与坏账率；

（三）控制信用风险；

（四）控制内外部的欺诈风险。

第一节 风险的分类与控制指标

公务卡业务的风险主要分为：操作分险、信用风险、社会风险等。

操作风险是指银行工作人员在业务处理过程中，违规经营给银行造成损失的可能性；信用风险是指公务卡持卡人不能按时足额归还所用银行款项给银行资产带来损失的可能性；社会风险是指不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造、变造或作废的卡以及特约商户诈骗给银行造成经济损失的可能性。

风险控制指标包括：同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元，同一账户月透支余额不得超过5万元，透支最长期限为56天；发卡机构180天以上的月透支余额不得超过月均总透支余额的15%。

第二节 征信与授信阶段的风险管理

对于客户提交的申请资料，个人业务中心必须严格、仔细进行分析审查。对个人身份、年龄、收入、资产与存款、收入来源、商业信用、社会公共信息、特别记录以及信用历史记录进行必要的核实，对生活的稳定性、综合生活水平、支付能力与习惯（消费水平、偿付记录、社会保障）进行调查分析，可采用电话核查的方式进行，有条件的也可进行实地调查。之后按我行授信原则，参考平均额度、担保、抵（质）押物的资产情况给予相应的信用额度。

第三节 操作风险管理

对操作风险的管理是根据有关规章制度，制定业务工作程序，明确内部工作人员的操作授权权限，健全完善各种审批手续和登记，分工负责，相互制约。

第四节 信用风险管理

一、客户信用风险管理

（一）信用监控，即对客户的缴款记录、公务卡使用率、循环比例、预借现金率、以及平均缴款记录进行监督；

（二）调整信用额度，指本行根据客户信用状况对其信用额度进行调整；

（三）使用控管，指本行采取自动监控或人工监控等方式对客户账户采取的止付、冻结等管理措施；

（四）关闭账户，指本行根据客户用卡情况对客户账户予以关户。

二、透支催收

按透支风险程度将公务卡透支进行分类。个人业务中心应每月向持卡人寄发对账单或透支催收对账单（催收通知书），加强对透支户的监督和管理。

（一）严格按照《XXXX银行XXXX公务卡业务催收管理办法》进行催收工作，全力将公务卡逾期损失降到最低，以保证公务卡资金安全。

（二）当发现持卡人大量提现和滥用签单引起透支剧增时，应立即查明情况，分析原因，采取相应措施，并抓紧追收欠款。

（三）对于卡已经被止付或冻结而尚未还款的持卡人，要通过各种途径与持卡人联系，使其明确还款期限及逾期应负的责任，如仍无法追回，应通过法律途径促使持卡人还款。

（四）经催收债务人仍不还款时，可通过以下途径追收款项：一是与持卡人所在单位联系，要求其单位协助本行追索透支款项；二是通过司法机关的诉讼程序进行追偿；三是通过其他合法途径进行追偿。

第五节 社会风险管理

一、严格资信审查。不得擅自降低发卡标准，严禁为无稳定收入、无固定住所、无合法担保的申请人发放公务卡，严防用假身份证骗领公务卡等现象。

二、加强营业网点和特约商户的业务培训。包括对公务卡真伪的识别、商户受理公务卡业务操作流程、商户机具维护等。

三、加强发卡机构工作人员的业务、制度培训，严格内控管理。

四、及时编发止付名单，通知有关机构加强防范。

第六节 风险的分析与报告

公务卡业务的分析与报告是指对公务卡业务风险定期进行分析，总结经验，发现问题，分析原因，采取措施，并形成业务风险报告。业务风险报告分为年度业务风险综合报告和重大突发事件的专题报告。

（一）年度业务风险综合报告必须在次年规定时间内上报，其主要内容包括：本年度业务风险发生情况、风险结构分析成因、防范措施、经验与教训、整改措施。

（二）重大突发事件专题报告：对商户诈骗、伪卡及内部作案等重大突发事件要逐件专题报告，并及时上报有关部门。相应采取补救措施，防止损失进一步扩大。

第二篇：公务卡管理办法

兰坪县农业和科学技术局

公务卡管理办法

为进一步深化财政国库集中支付制度改革，减少现金结算，规范财务管理，根据根据兰政办发[2010]122号及兰政办发[2011]92号文件的相关规定，结合本单位实际情况，特制定本办法。

一、公务卡的性质

本规定所称公务卡，是指单位职工个人持有（以下简称：持卡人）使用，主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡（银联标准信用卡—即先消费、后还款）。该卡不仅具备一般银行贷记卡的所有功能，而且具有财政财务管理的公务属性。公务卡定位于个人，法律责任主体为公务卡持有人。

二、公务卡的申办

我单位根据工作需要及职工个人情况，为相关在职在编的部分职工申办了公务卡，由职工个人与提供公务卡的中国农业银行兰坪县支行（以下简称“发卡行”）签订申办协议、单位财务管理部门统一申办。公务卡及其密码安全由职工个人负责。公务卡遗失或损毁后，由持卡人自行到发卡行按原有信用额度申请办理补、换卡手续，并及时通知单位财务管理部门，补、换卡后原卡自动失效。持卡人不得出借、出租公务卡。

公务卡初始授信额度由发卡行按有关规定的上限内。特殊情况下持卡人信用额度不能满足公务消费时，由持卡人向单位提出申请，经单位领导批准后，财务管理部门协助解决（可向发卡行申请追加临时 授信额度，或者存入现金）。

三、公务卡支付管理

（一）公务卡支付范围

公务卡仅办理人民币支付结算业务。

单位原使用现金结算的办公费、差旅费、培训费、会议费、交通费、招待费和零星购买支出等，具备刷卡条件的必须使用公务卡刷卡结算。但一次性消费在1万元（含1万元）以上的会议费、培训费和其它支出，2万元（含2万元）以上的接待费，均采取转账方式直接支付，持卡人不得使用公务卡支付。

（二）公务卡支付规定

持卡人进行公务活动消费时，凡具备刷卡条件的，必须使用公务卡刷卡结算，否则，单位不报销其费用。

（三）公务卡支付的个人结算

公务卡可用于个人支付结算业务，但不得办理财务报销手续。单位不承担私人消费行为引至的一切责任。

四、公务卡财务报销管理

（一）公务卡财务报销的时限

持卡人使用公务卡结算的公务支出，必须在发卡行规定的免息还款期前10个工作日内到单位财务部门办理完报销手续。按照农行规定，我局公务卡账单日为每月10日。持卡人使用公务卡消费后，必须在账单日后20日内还款，逾期将产生罚息和不良信用记录。因此，公务消费后，持卡人必须在还款最后期限日（每月16日）前10天到财务部门办理报销还款手续。因个人报账不及时造成的罚息、滞纳金等 相关费用，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由持卡人承担。单位报销不及时产生的费用及责任，由单位承担。

持卡人应全面准确理解公务卡的相关知识和规定（特别是发卡行的具体规定），避免公务消费和私人消费逾期欠款，从而避免罚息损失，确保公务消费的顺利支付。

（二）公务卡财务审核报销程序

持卡人办理公务卡消费支出报销业务时，须填制报销凭证，报销凭证必须逐一同时附上银行卡刷卡消费凭证（记载有“消费”字样的POS单）和发票，按照单位财务审批程序审批。

单位财务人员在收到持卡人提交的报账凭证时，须登陆发卡行提供的公务卡支持系统，对持卡人提交的刷卡消费凭证逐一进行真实性、合规性审核并对其负责，同时向持卡人出具收据，注明收到日期、凭证名称、审核确认拟报销数额等情况。

（三）公务卡的还款及相关处理

单位财务部门按照审核确认的报销金额，通过发卡行的公务卡管理模块（以下简称“公务卡管理模块”）向持卡人公务卡划转资金。单位向公务卡还款后，不再向持卡人另行出具资金支付凭证，由发卡行通过手机短信息方式向持卡人告知还款信息，持卡人亦可自行查询确认公务卡消费报销后的资金到账情况，若有异常，应及时向财务部门说明并及早处理。

确因工作需要，持卡人不能在规定的免息还款期内返回单位办理报销手续的，由持卡人或其委托人、所在部门向财务股提供持卡人姓名、交易日期、流水号和交易金额等信息，办理相关借款手续，经单 位有关领导审批后，于免息还款日之前，先将资金转入公务卡，待持卡人返回单位后，在一周内到财务部门补办报销手续。

与公务消费支出相关的对持卡人个人的补贴，经单位领导批准持卡人用自有现金先行垫付的公务消费支出，按报销程序批准后，划入持卡人工资卡上（借记卡），特殊情况下可向报账人直接支付现金。

五、公务卡管理责任

（一）单位财务人员的管理职责

1、负责在“公务卡管理模块”中对有关信息进行维护，及时更新单位公务卡使用人员信息。

2、审核持卡人提请报销的公务卡消费信息，及时办理公务卡报销还款和资金退回等业务。做好财务处理工作，并按月与发卡行就公务卡报销还款情况进行对账。

3、协助解决持卡人在特殊情况下信用额度不能满足公务消费的问题。

4、协助持卡人办理公务卡挂失、补卡及交易查询等工作。

5、在持卡人因调动、离职、退休或其他特殊原因离开本单位时，及时与发卡行协调，办理终止该持卡人公务卡公务消费及报销的相关手续。

（二）公务卡持卡人的职责

1、按规定申请办理公务卡，妥善保管卡片和密码，并承担因个人保管不善等原因引起的有关责任。

2、在具备刷卡条件的地方使用公务卡办理所需公务支出、结算，并接受财政部门和所在单位财务股对公务支出的监督管理。

3、及时办理报销手续，协助单位财务部门及时归还公务卡消费欠款。因调动、离职、退休等原因离开所在单位，应按要求清理并妥善处理公务卡项下债权、债务。

4、遵守国家关于银行卡使用管理的法律法规和本办法有关规定，规范使用公务卡。

六、其他事项

（一）实行公务卡结算方式后，单位财务股必须做到：

1、凡发生公务卡支付范围内的公务支出时，原则上不予报销现金。如遇特殊情况，须事前经主管财务的单位领导审核批准。

2、原则上不再办理对职工个人的现金借款业务，不再通过职工非公务卡进行公务消费结算（除到乡镇下乡不能使用公务卡结算的地点可借小额现金）。

3、不允许通过公务卡提取现金进行公务消费。通过公务卡违规提取现金的，不报销相关支出，不承担相关费用，不通过公务卡管理模块还款，由持卡人自行归还。

4、在县城区范围内的公务消费，不再受理消费签单结算业务，不能使用公务卡结算的公务支出可签单，但需由单位财务直接转账到公务消费发生的单位银行账户内进行支付，经办人不得使用现金支付。如遇特殊情况，须事前到财务部门登记，经主管财务的单位领导审核批准。

（二）严禁将非本单位工作人员纳入公务卡管理范围、违规办理公务卡报销业务或查询、泄漏本单位公务卡持卡人的私人交易信息；严禁持卡人违规使用公务卡、恶意透支、拖欠还款或将非公务支出用作 公务支出报销。违反规定的，按相关规定追究直接责任人的责任，情节严重涉嫌犯罪的，移交司法机关，依法追究刑事责任。

（三）本办法未尽事宜，有相关规定的从其规定，没有相关规定的，由财务股负责解释。

（四）本办法自公布之日起执行。

第三篇：公务卡管理办法

公务卡管理办法

第一章总则

第一条为了规范财务管理，提高公务支出透明度，控制现金流量与现金风险，根据北京市财政局《北京市市级行政事业单位公务卡管理暂行办法》《市级预算单位公务卡强制结算目录》等相关规定，结合单位财务管理和资金结算的实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称公务卡，是指单位工作人员持有的，主要用于日常公务支出并纳入政府公务卡管理系统管理的信用卡（个人贷记卡）。公务卡可以用于日常公务支出和财务报销业务，是具有一定透支信用额度的银联标准信用卡。

第三条持有公务卡的单位工作人员（以下统称持卡人）应当妥善保管公务卡，规范使用公务卡办理公务支出的支付结算业务，并及时向财务申请办理报销手续。

第四条公务卡的发卡银行（以下简称发卡行）是指财政授权支付业务代理银行，我单位公务卡的发卡行为***。

第二章公务卡日常管理

第五条财务负责公务卡的管理，在公务卡管理工作中的主要职责是：

（一）依据本办法规定，由财务向发卡行申办公务卡。

（二）公务卡申办成功后，经财务确认核实，由发卡行将持卡人姓名、卡号等信息统一录入公务卡支持系统，并将相关信息传输至国库集中支付系统，经财务再次确认后，正式纳入国库集中支付系统进行信息维护管理。

（三）各科室新增持卡人员或持卡人员调动、退休时，各科室应及时通知财务，由财务组织办理公务卡的申领或停止使用等手续，同时通知发卡行及时维护公务卡支持系统相关信息。

（四）财务应督促单位持卡人及时办理公务消费支出的财务报销手续，通过公务卡系统，审核持卡人提请报销的公务卡消费信息，及时办理公务卡报销业务，及时下载保存报销还款信息，做好相关账务处理工作，并按月与发卡行就报销还款情况进行对账。

（五）公务卡办理后，卡片和密码均由持卡人保管。公务卡如有遗失或损毁的情况，持卡人应及时告知财务，由财务到发卡行申请挂失后，按照公务卡申办程序及公务卡信息维护的相关规定办理。

（六）财务应配合区财政局做好公务卡监督管理等有关工作。第六条持卡人的主要职责是：

（一）持卡人应妥善保管卡片和密码，并承担因个人保管不善或还款不及时等原因引起的相关费用。

（二）持卡人进行公务消费时，应使用公务卡结算和报销，并接受区财政局和财务对公务支出的监控管理。

（三）持卡人进行公务消费后应及时到财务办理相关手续，按程序归还公务卡欠款。因离职、退休等原因离开单位，应按单位要求清理公务卡债权债务，停止公务卡的使用并及时办理公务卡注销手续。

（四）持卡人应遵守国家关于银行卡使用管理的法律法规和本规定，规范使用公务卡。

第七条公务卡的信用额度，根据发卡行对公务卡信用额度的相关政策规定执行，原则上公务卡单笔信用消费不得超过2万元．

第八条特殊情况下公务卡信用额度不能满足公务支付需要时，财务可提前向发卡行申请临时增加信用额度，增加的额度和使用期限等具体事项，按照发卡行有关规定执行。

第九条发卡行按月向持卡人提供公务卡对账单，并按照与持卡人约定的方式，及时向持卡人提供公务卡账户资金变动情况和还款提示等重要信息。

第十条持卡人对公务消费交易发生疑义，可按发卡行的相关规定等提出交易查询。

第三章公务卡支付管理

第十一条公务卡强行结算范围：单位严格执行大兴区预算单位公务卡强制结算目录，凡目录列举的公务支出项目，应按规定通过支票或公务卡结算，原则上不应再使用现金结算。财政授权支付业务中的会议费、差旅费、招待费、培训费、办公费、小型设施维修费、租赁费等公务支出以及500元以上，1000元以下的零星购买支出等，一般应使用公务卡结算。

下列情况可暂不使用公务卡结算：

（一）在不具备刷卡条件的场所发生的单笔消费在500元以下的公务支出；

（二）在北京市行政区域外的县级以下（不包括县级）地区发生的公务支出；

（三）按规定支付给非本单位个人的支出；

（四）签证费、快递费、出租车费、停车费等目前只能使用现金结算的支出。除上述情况外，因特殊情形确实不能使用公务卡结算的，应由主管财务领导批准。

第十二条持卡人在执行公务中不允许通过公务卡提取现金。因私人消费行为发生的提现业务，提现手续费等费用由持卡人承担。

第四章公务卡报销管理

第十三条使用公务卡结算，不改变单位现行财务管理办法、报销审批程序和会计核算方法。

第十四条持卡人进行公务卡消费支出后，应当持公务卡消费交易凭条（POS小票）和合法报销发票等财务报销凭证，完成经费支出审批程序。由科室经办人在发生消费后的7个工作日内到财务办理报销还款手续。因个人报销不及时造成的罚息、滞纳金等相关费用，由个人承担。

第十五条确因工作需要，持卡人不能在规定的免息还款期内将发票、消费凭证等交付财务的，可由持卡人向其主管领导及主管财务领导报批后，向财务提供持卡人姓名、交易日期和每笔交易金额的明细信息，先行办理还款手续，待持卡人返回单位后补办报销手续。

第十六条财务对批准报销的公务卡消费支出，依据《北京市大兴区行政事业单位公务卡管理暂行办法》进行还款。

第五章附则

第十七条本办法由单位财务负责解释。第十八条本办法自颁布之日起实施。

第四篇：公务卡管理办法

公务卡使用管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为进一步深化财政国库集中支付制度改革，提高财政资金使用效率，规范财务管理，根据市财政局、市监察局、审计局、中国人民银行市中心支行《关于印发〈**市市级预算单位实施公务卡制度监督管理暂行办法〉的通知》（莱财库[2013] 7 号）规定，制定本暂行办法。

第二条 本办法所指公务卡，主要是指以机关工作人员为偿还主体，由机关在职工作人员个人与提供公务卡的银行签定申请协议、财务部门统一申办、个人持有使用、主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。公务卡也可用于个人支付结算业务，工作人员作为持卡人并承担相应的法律责任。公务卡及其密码安全由持卡人个人负责。公务卡遗失或损毁后，持卡人应及时到发卡行申请补办。

第二章 公务卡日常管理

第三条 公务卡开立的基本程序

（一）以科室（部门）为单位，如实填写“公务卡申请表”，连同相关证明资料一起交局财务科。

（二）财务科对申请开卡人员的相关资料进行确认并集中送发卡行；发卡行按规定程序审核办卡人员申请资料并办

理公务卡。

（三）发卡行将公务卡和必要的相关资料发给审核通过的办卡人员。

第四条 如出现人员新增、调动或者退休，办公室要及时通知财务科；财务科办理公务卡的申领或停止使用等手续，并通知发卡行及时维护公务卡管理系统。持卡人因调离、退休等原因离开本单位，应按要求及时还清债务，结清余额。

第五条 公务卡遗失或损毁后的补办等事项，由持卡人到发卡行申请办理，并通过财务科及时通知发卡行维护相关信息。

第六条 公务卡为银联标准信用卡，公务卡具有免费办卡、免收年费、免担保、免开存款账户、到期免费换卡的优惠条件。

第七条 公务卡的信用额度，由发卡银行根据个人资信情况，结合持卡人职务、职称、工作需求等，原则上按以下标准以内申请公务卡信用额度，但最终以发卡行批准的信用额度为准。

（一）局领导5万元；

（二）各科室（部门）负责人3万元；

（三）一般人员2万元；

第八条 特殊情况下公务卡信用额度不能满足公务支付需要时，持卡人可通过财务科提前向发卡行申请临时增加

信用额度，增加额度和使用期限等具体事项，按照发卡行规定执行。

第三章 公务卡支付管理

第九条 公务卡的支付使用须遵守市**局经费开支审批程序的相关规定。公务卡持卡人在发生公务支出前，须征得局领导的同意后，才能进行公务支出。未经领导批准的支付，一律视为个人自费支付。

第十条 原用现金结算的公用经费支出，包括差旅费、招待费、培训费、手续费和单位授权个人零星物品采购支出等，具备刷卡条件的，应使用公务卡刷卡支付。单笔在500元及以上的刷卡消费后，要取得刷卡凭证（POS机小票）和发票等财务报销凭证。同时、根据银行卡受理环境积极扩大公务卡使用范围，尽量减少现金支出。

第十一条 差旅费、车辆维（护）修费、燃油费、限额以内的会议费及接待费、零星购置费等未超过授信额度的公务消费，原则上均使用公务卡结算，财务科一般情况下不再办理对职工个人的现金借款业务，特殊情况确需借款的需经局领导审签批准。

第十二条 持卡人在执行公务中原则上不允许通过公务卡提取现金。确有特殊需要，应于事前请示主要领导并获同意。未经同意提取现金而产生的相关费用，由持卡人自行承担。

第十三条 公务卡刷卡后因消费取消或退回，需要将收款方退回的现金及时存于公务卡。如退回转账票据，应及时到财务处进行处理，将退款划入公务卡。

第四章 公务卡报销管理

第十四条 公务卡财务报销的程序

（一）使用公务卡结算，应严格遵循机关现阶段财务管理制度和报销审批程序。

（二）携带本人或被委托报销人公务卡、附公务卡刷卡消费交易凭证（POS机小票）和发票，按财务报销程序进行报销。

（三）持卡人因出差在外或其它特殊原因，确实无法在规定的免息还款期内返回单位办理报销手续的，可通过传真等方式委托本局其他人员填制借款单，并提供持卡人姓名、卡号、消费时间和每笔消费金额的明细信息，经财务人员审核后先办理借款手续，于免息还款期前先将资金转入公务卡，待持卡人回单位后及时补办报销手续并冲销其借款。

第十五条 公务卡财务报销的时限

持卡人使用公务卡消费结算的各项公务支出，应在公务卡还款日5日前，到财务处办理报销手续。因个人报销不及时造成的罚息、滞纳金等相关费用，以及由此带来对个人资信的影响，由持卡人承担。

第十六条 为避免因特殊原因，公务卡还款不及时，给

持卡人产生透支利息、滞纳金以及个人不良信用记录等，建议持卡人将本人工资卡（属借记卡，不能透支）作为公务卡指定自动转账还款帐户，实现在不能及时报销还款时，授权发卡行在到期还款日当天，从个人工资卡中自动扣划公务卡的应还金额（到期还款日当天，工资卡应有足够余额），事后再按正常报销程序办理报销领款手续。

第十七条 有下列情形之一的，所产生费用由持卡人个人承担，不予报销，单位不承担私人消费行为引起的一切法律责任：

（一）使用公务卡用于个人消费的部分。

（二）报销费用与提供的报销凭证、公务卡消费交易凭条（pos机小票）不符的。

（三）持卡人透支提取现金所产生的手续费、利息等。

（四）因个人原因，持卡人未能在公务卡免息还款日前申请报销所造成的罚息和滞纳金等。

（五）因持卡人个人保管不慎或遗失等原因，导致公务卡被盗刷所形成的支出和损失。

（六）其他不符合财务管理规定和要求或超出标准的消费。

第五章 实行公务卡结算方式后的现金管理

第十八条 实行公务卡结算方式后，职工在公务活动中一般情况下不再使用现金结算。属于下列情况之一的，经财务审核、局领导审批后，可以继续使用现金结算：

（一）支付临时聘用人员（连续工作时间未满一年）的劳务报酬（含课酬、专家评审费、稿费、咨询费等）；

（二）支付本单位职工的差旅费补助；

（三）支付不具备刷卡条件的公务用车过路费、停车费、燃油费；

（四）根据国家规定支付给个人的救济费、抚恤金、慰问金、遗属补助等；

（五）其它事前报经市财政局核准使用现金的项目。

第十九条 实行公务卡结算方式后，原则上不再向职工个人办理现金借款。特殊情况下职工个人需要借款的，经财务科审核、局长审批后，财务人员按照有关程序办理。

第六章 管理职责

第二十条 财务科的管理职责

（一）组织干部职工办理公务卡。负责公务卡管理支付系统的日常维护，根据办公室的通知，及时更新单位在职工作人员新增或调动、退休等信息。

（二）审核持卡人提请报销的公务卡和其他消费信息，及时办理公务卡还款、资金退回处理和其他报销结算等业务。

（三）保证符合公务卡报销规定的资金全额打入持卡人公务卡，协助发卡行催告公务卡持卡人还款工作，不承担公务卡还款资金不足等情况造成的对账或其他责任。

（四）特殊情况下，公务卡信用额度不能满足公务卡消费时，经部门负责人和财务处负责人审批后，向发卡行申请增加信用额度。

（五）协助办理公务卡新卡和补卡工作

（六）配合上级财政部门做好公务卡监督管理等工作。

（七）配合发卡行做好公务卡相关知识宣传和培训工作。

第二十一条 公务卡持卡人的职责

（一）公务卡实质上是个人在银行办理的贷记卡，涉及个人信誉资质高低，要本着诚实守信和对自己负责的态度，保管使用好公务卡。

（二）在发卡行规定的免息还款日前自行还款，承担不及时和不完全还款的全部责任；因个人报销不及时造成的罚息、滞纳金等费用，由持卡人承担。

（三）公务消费时要保留好个人签名的消费交易凭条（pos机小票）和相应发票、入库单等原始凭证，以备报销使用。

（四）公务卡及密码由个人保管，遇调动、辞职、退休等影响公务卡使用的情况，要主动向财务处报告，清理并妥

善处理公务卡名的下债权债务。

（五）对消费交易发生疑义，可按发卡行规定向发卡行提出交易查询。

（六）严禁持卡人违规使用公务卡、恶意支付或将非公务支出用于公务报销，由此产生的一切后果由本人负责。

（七）遵守国家关于银行卡使用管理规定。

第二十二条 本暂行办法的适用范围为市**局机关，局属单位可参照执行。

第二十三条 本暂行办法自发布之日起执行。

**市**局 2013年11月11日

第五篇：公务卡管理办法

鄂州市市直文体系统行政事业单位实行

公务卡结算方式管理办法

第一章

总则

第一条 为进一步深化国库集中收付制度改革，规范财政财务管理，控制行政事业单位现金流量与现金风险，提高公务支出透明度，根据《鄂州市财政厅、中国人民银行鄂州分行关于印发〈鄂州市行政事业单位实行公务卡结算方式实施方案〉的通知》，制定本办法。

第二条 本办法适用于鄂州市市直文体系统行政事业单位（含自收自支事业单位）公务卡的管理。

第三条 各单位的财务部门负责本单位公务卡的管理与推广工作。

第四条 公务卡结算方式的适用范围：

（一）行政事业单位中原使用现金结算方式的零星商品服务支出，包括差旅费、招待费、培训费、手续费等费用；

（二）行政事业单位中原使用转账结算方式小额商品服务采购支出，包括设备购置费、办公费、会议费、咨询费、租赁费、邮电费、水费、电费、维修费等费用(以上均不含政府采规定的采购目录商品和服务支出)。

第五条 在公务卡结算方式的适用范围内，行政事业单位原则上只在具有刷卡条件的商户进行公务消费。

第二章

代理银行的选择

第六条 市财政局按照《鄂州市行政事业单位实行公务卡结算方式实施方案》的要求，对市级国库集中支付代理银行进行审核认定后，确定市级公务卡代理银行，与代理银行、银联公司签订三方合作协议。

第七条 为保障国库集中支付的顺利清算和公务卡的有序运作，实行国库集中支付的行政事业单位必须选择本单位所在的零余额账户开户银行作为公务卡代理银行。自收自支的事业单位和社会团体，可在省级公务卡代理银行范围内自行选择一家银行作为公务卡代理银行。

第八条 行政事业单位与公务卡代理银行要按照“持卡人员承担用卡经济责任、开卡银行承担挂失经济风险、行政事业单位承担公务还款责任、财政部门负责监督管理”的原则签订规范的代理服务协议，并报市财政局备案。

第三章

公务卡的开立与管理

第九条 行政事业单位的在职职工在本单位确定的代理银行范围内，每人可开设一张个人公务卡（以下简称“个人卡”），个人卡开立的基本程序：

（一）单位职工自行选择开卡银行，如实填写“公务卡申请表”，签订“领用合约”，连同相关证明资料一起交单位财务部门；

（二）单位财务部门对职工申请开卡的相关资料进行确认，将申请资料送代理银行；

（三）代理银行按本行规定程序审核职工开卡申请资料和办理个人卡；

（四）代理银行将办妥的个人卡连同必要的相关资料一并发给职工或委托单位财务部门发给职工。

第十条 独立核算的行政事业单位可在本单位的零余额账户开户银行开立一张单位公务卡（以下简称“单位卡”）。一张单位卡可办理一至三张附属卡。单位卡以单位名义开设，按照行政事业单位专用存款账户进行管理。单位卡开立的基本程序：

（一）单位财务部门向市财政局提出开立单位卡的书面申请，市财政局按照《市级预算单位银行账户管理暂行办法》的有关规定进行审核；

（二）行政事业单位向人民银行出具市财政局的批文以及开立专用存款账户所需的其他开户资料申请开户，人民银行按规定审定后颁发“开户许可证”；

（三）单位财务部门填写“公务卡申请表”，连同市财政局、人民银行的审批文件及其他证明资料送代理银行；

（四）代理银行按本行规定程序审核单位卡开卡资料和办理单位卡，并与代理银行签订代理服务协议；

（五）行政事业单位财务部门将单位卡账号报送市直文体系统财会服务中心、市财政局备案。

第十一条 个人卡的透支额度为1至3万元（含3万元），具体额度由单位财务部门与代理银行商定。单位卡的透支额度为3至20万元（含20万元），具体额度由市财政局根据单位的申请并结合其部门预算确定。代理银行根据公务卡持卡人的信用考核情况，视具体情况给予提高或降低透支额度的决定，但透支额度不得突破个人卡和单位卡的上限。

第十二条 各单位要按照财务内部控制规范的要求，严格公务卡的管理，并建立事前报批制度。

单位财务部门要分别指定一名单位卡的持卡人与一名单位卡的保管人，持卡人负责掌握单位卡的密码，负责在刷卡消费时签名；保管人负责单位卡的日常保管，将其存放于指定的保险柜中。单位财务部门要建立健全单位卡使用审批和管理制度，对需要使用单位卡进行结算的支出业务，应填写“单位公务卡使用申请表”，由业务部门经办人、负责人签字并报财务部门审批后，方可使用单位卡。使用单位卡时必须有两人以上经办人员在场，原则上由持卡人进行刷卡消费，特殊情况可由持卡人授权其他人员进行刷卡消费。

第十三条 持卡人应妥善保管公务卡，遗失应及时挂失。因公务卡遗失造成的其他经济损失，按照持卡人与发卡银行的领用合约或服务协议中的相关规定处理。

第四章

公务卡结算的程序

第十四条 公务人员使用公务卡刷卡消费后，在公务卡透支免息期内，持合规的报销凭证和经本人签名的消费交易凭条，按照现行财务管理制度的规定申请报销。

第十五条 行政事业单位财务部门按规定对报销凭证进行审核后，对符合公务卡结算范围和财务制度规定的支出予以报销。

（一）报销资金已经纳入国库集中支付的，单位财务部门登录省级国库集中支付系统的“公务卡”菜单，根据消费交易凭条录入“交易日期”、“卡号”和“系统跟踪号”，从银联提供的交易信息中提取相应的公务消费信息，核实后确定可报销金额，录入“金额”、“目级科目”、“支付摘要”等业务要素，在支付系统中确定对应的用款计划，生成《财政授权支付凭证》或《财政直接支付用款申请》，通过国库集中支付资金清算系统向公务卡账户或其他个人账户转账结算，完成报销程序。

（二）报销资金没有纳入国库集中支付的，则登陆银联湖北分公司或开卡银行提供的公务卡信息系统，根据消费交易凭条录入“交易日期”、“卡号”和“系统跟踪号”核实相应的公务消费信息，确定可报销金额，通过相关账户向公务卡账户或其他个人账户转账结算，完成报销程序。

第十六条 行政事业单位财务部门在收到支付凭证回单后，将报销凭证、消费交易凭条及支付凭证回单等原始凭证按照现行会计核算办法登记入账。

第五章

实行公务卡结算方式后的现金管理 第十七条 行政事业单位实行公务卡结算方式后，工资、津补贴、奖金等工资性支出通过个人工资卡结算，商品服务支出通过公务卡结算，职工在公务活动中垫付的现金通过个人工资卡报销还款，一般情况下单位不再使用现金结算。属于下列情况之一，经单位领导与财务部门审核同意后，可以继续使用现金结算：

（一）确需用现金发放的慰问费或其他抚恤救济性支出；

（二）确需用现金发放给非本单位职工、单笔金额在1000元以下的一次性费用；

（三）确需用现金支付给单位临时聘用人员（不含长期聘用人员）的费用；

（四）在个别确实不具备刷卡条件的商业服务网点发生的、金额在300元以下的零星支出；

（五）单笔金额在300元以下的职工差旅补助费；

（六）其他特殊情况经省财政厅批准的支出项目。第十八条 行政事业单位实行公务卡结算方式后，对行政事业单位大额现金提取实行财政审批制度。单位单笔或当日累计取现金额超过5万元（含5万元）的，需提供省财政厅审核同意的“提取大额现金审批单”（附3），代理银行方可办理提现。

第十九条 行政事业单位实行公务卡结算方式后，原则上不再向职工个人办理借款。特殊情况需向职工个人借款的，经单位领导及单位财务部门同意后，财务部门将借款支付至借款人的工资卡，不得以现金方式支付。职工退还借款时，单位财务部门要填制银行进账单或现金缴款单，将款项退还单位原支付资金的账户。