农业银行营业室季度调研报告

第一篇：农业银行营业室季度调研报告

农业银行营业室季度调研报告

xx年第x季度即将结束，为了更好的完成我行“大行德广 伴您成长 金钥匙xx行动”的任务目标，提升营业室的服务水平和营销能力，我营业室对xx年第x季度的经营情况进行了调查研究，从而可以有针对性的指导下一步的工作。

xx年第x季度基本情况介绍

截止 x月xx日，我营业室各项存款余额 42023万元，较年初增长4595万元。其中对公存款3577万元，较年初下降85万元；储蓄存款38446万元，较增长4680万元。中间业务收入执行101万元，完成计划的91.82%；保费销售额执行30.3万元，完成计划的18.94%；银行卡执行875张，完成计划的48.61%；基金销售执行68.6万元，完成计划的40.35%；贷记卡执行61张，完成计划的42.96%。

基本情况分析

1．各项存款完成情况分析

从基本情况可以了解，营业室存款余额较年初有大幅提高，这是营业室整个团队精诚合作的结果。我们主抓高端客户，以个人理财业务为切入点，强力借助PCRM管理系统，加强客户关系管理力度，引导经营资源向中高端客户群体倾斜配置，对客户实行差别化、个性化和增值化服务，提高了 高端客户的忠诚度。虽然存款余额提高较多，但对公存款却存在下降情况。经过我们调查得知，这是由于大客户xx公路公司突然撤资造成的。这反映出对公方面过于依赖某个客户，当客户突然发生变故时，就会造成工作的被动性。这就要求我们在平时的工作中，充分挖掘客户的潜在需求，要通过上下联动，客户带动，公私联动，第三方合作等方式，增强对中高端客户的吸引力。

2.其他业务情况分析

营业室第x季度中间业务收入完成情况良好，这是由于营业室已经形成了以主任为核心，以大堂经理为纽带，以低柜柜员为辅助的营销团队，我们大力向客户营销各种产品，实现客户资产增值的要求，赢得了客户的信赖，提升了客户与农行的合作价值，增强客户对农行的忠诚度。但是基金销售情况不容乐观，究其原因，在于对高端客户的营销不理想。我营业室共有贵宾客户 户，其中买10万以上基金的只有 户，占总客户数的 %。我们都知道，基金是维护和拓展中高端个人客户的最主要工具，如果能够给客户带来可观的收益，就能留住高端客户，并且吸引客户带来更多的存款和其它业务。鉴于基金业务的重要性，我们在以后的工作中，应该加大向高端客户的营销力度，赢得客户的信任。

实际工作中存在的问题

1.客户排队长问题

营业室xx路繁华地段，周围小区，单位较多，这就造成业务量大，客户多，等待时间过长的问题。通过调研，原因主要集中在以下几方面：

一是营业室柜面业务过多过杂，特别是对公柜员除自身业务外，还承担了公司部的税票业务，经常要处理三四百笔税票，他们甚至利用中午休息时间来工作。这样不但造成其他对公客户等待时间过长，而且影响了我营业室的分流率。虽然营业室自助银行业务量已经达到要求，但是由于对公业务量过大，造成营业室总体分流率较低。

二是硬件设施跟不上。由于农行的汇款手续费在所有的银行中最低，再加上农行网点遍布全国城乡，因此农行网点成了外地打工者汇款的首选。超过1万以上的业务我们就必须核查身份证，而在正常工作日时，ABIS系统0310业务因为使用量过大，经常处于瘫痪状态，无法核查。营业室的核查系统集中在后部办公室，雇员必须离开柜台去核查客户身份证。这样就延长了业务办理时间。由于在核查过程中，身份证离开客户实现，这也引起部分客户的不满，甚至引起客户的大声吵闹，这时工作人员就得处理此突发事件，对客户进行解释安抚工作，更加延长单笔业务办理时间，引起后面待办理业务客户的烦躁情绪，这样就会形成恶性循环，降低农行在客户心中的形象。因此建议支行能够提升我们的硬件设施，提高工作效率。

2.基金营销难问题

总结

通过调查研究，我们要充分认识到自己存在的不足之处，倾力打造一个有影响力的营销团队，加大基金和理财产品的营销力度，抓住高端客户，完善营销体系，通力合作，确保“春天行动”指标的圆满完成。

第二篇：红岩季度调研报告

红岩镇开展企业工资集体协商工作飞经验

及存在问题

推进工资集体协商，建立适应社会主义市场经济要求的企业工资决定机制，是贯彻落实党的十七大关于“建立企业职工工资正常增长机制和支付保障机制”精神的重要举措；是建立稳定的新型劳动关系，构建社会主义和谐社会的重要内容。全面推进工资集体协商，对于维护企业和职工双方的合法权益，加强企业民主管理，促进劳动关系和谐稳定，调动广大职工和企业经营管理者的积极性、主动性、创造性，促进企业生产发展和经济效益的提高，实现企业可持续发展，都具有十分深远的意义。我镇企事业单位在镇总工会指导下，充分认识新形势下进一步推进工资集体协商工作的重要性和必要性，增强工作的紧迫感和责任感，高度重视并采取切实有效措施，推动工资集体协商工作全面深入开展。

一、基本情况

随着经济体制改革的不断深化和经济结构调整的力度进一步加大，我镇的企业所有制形式，劳动组织形式和劳动者就业形式日益多样化。2010年前后，我镇工业企业和集体企业先后进行了改制、兼并、破产、解散，国企改革攻坚扫尾、城镇集体企业关闭解散基本完成。2011年以来非公有制企业发展迅猛，截止目前，我镇共有规模以上非公有制企业10家。

二、工作经验

（一）加强组织领导，制定切实可行的工作规划

镇总工会把推进工资集体协商工作摆上重要议事日程，加强组织领导，从我镇实际出发，对推进工资集体协商工作作出具体部署和安排，制定了切实可行的工作规划和目标措施，有计划、有步骤地加以推进。我镇总工会积极稳妥地推进该项工作的开展，本着先行试点、以点带面、先易后难的原则，尽快选择生产经营比较正常、管理基础比较扎实、工会工作开展比较好的企业先行试点，在总结试点经验的基础上逐步推开，扩大范围、健全机制、充实内容、完善制度、规范运作，提高工资集体协商的水平，在增强实效性上下功夫，推进这项工作向纵深发展。

（二）提高认识，加大宣传培训力度

一是提高企业职工维护自身合法权益意识，采取印发有关资料、召开各类人员会议、举办培训班等各种形式，向企业干部职工广泛宣传建立工资集体协商制度的重要意义，也使大家认识到增加工资、提高福利要兼顾企业和职工双方的利益；二是积极组织基层工会干部参加市总工会民管部的相关培训，建立和发展一支高素质的工资集体协商职工代表和指导员队伍，通过集中培训、交流经验、典型示范等措施，使其掌握相关政策法规和企业经营管理知识，了解协商的原则、方法、程序和技巧，提高协商水平；三是利用招聘会、消费者协会315活动周等时机，设立职工维权政策咨询站，向企业职工宣传解答工资集体协商有关政策。

（三）加快推进非公企业民主管理制度建设，为工资集体协商做好准备

镇总工会加大在全镇非公有制企业中建立健全职代会制度力度，以协调劳动关系为切入点，将职代会打造成为劳资对话沟通、共商发展大计的平台，有效落实职工的参与权、表达权和监督权。努力推进非公企业厂务公开民主管理工作，从企业实际出发，努力探索适合非公有制企业性质、组织形式、管理模式的具体办法，逐步形成适合我镇非公有制企业特点的厂务公开民主管理制度，努力实现“相互尊重、平等合作、共谋发展、共享成果”的劳动关系，推进非公企业厂务公开民主管理的制度化、规范化、程序化建设。最大限度地提高建制率，推进非公企业民主管理工作全面发展。在 2010年工作的基础上，到 2011年底，在全镇范围内实现已建会的非公有制企业职代会、厂务公开建制率达到 80% 以上。其中，规模以上的非公企业厂务公开、职代会建制率达到以 90% 以上。要进一步扩大厂务公开的实施面，通过职代会或其他形式民主管理，凝聚职工、调动职工积极性，为企业发展提供动力。

(四）大力推进非公企业工资集体协商制度建设。镇总工会配合镇人力资源和社会保障局做好“六个坚持”工作。坚持所有企业都要推行平等协商和集体合同制度；坚持平等协商与签订集体合同相协调，重在平等协商；坚持把职工关心的热点、难点作为平等协商、集体合同的重点；坚持把工资集体协商制度作为推行集体合同制度的重要内容；坚持把推行集体合同制度与推行劳动合同制度有机衔接起来；坚持把推行集体合同制度和劳动合同制度与建立现代企业制度相结合。加强组织领导，形成推动非公企业工资集体协商的合力，在提高工资集体协商覆盖率上下功夫，2011年中小非公企业开展工资集体协商覆盖率达到 50%。创新工作模式，分类指导，对经济效益较好、规模较大、人员较多的企业，坚持独立开展工资集体协商工作，签订以增加职工工资收入为主要内容的工资集体合同，因此，推行工资平等协商较为容易，起到了引路的作用；对规模小、人员少的中小非公企业，大力探索推进平等协商、签订集体合同工作，促进工资集体协商，调动未推行工资集体协商企业的积极性，把工资水平、劳动定额和工时工价作为非公企业工资集体协商的重点。凡是职工满意度低于 80% 的，工会组织可向企业提出改进建议；凡没有开展工资集体协商的企业一律不能评优，企业党政工负责人一律不能参加劳动模范、五一奖章、优秀工会工作者等评选。2010年以来镇总工会把工资集体协商与“共同约定行动”有机结合起来，切实把工资集体协商融入“共同约定行动”之中，将稳定职工工作岗位和工资收入、与企业共谋发展摆在突出位置，督促广大非公企业自觉做到不裁员、不减薪，保持职工工资收入稳定增长。

（五）大力推进行业性工资集体协商制度建设。

行业性工资集体协商，是指在同行业企业相对集中的镇域，由行业工会组织代表职工与同级企业代表或企业代表组织，就行业内企业职工工资水平、劳动定额标准、最低工资标准等事项，开展集体协商、签订行业工资专项集体合同的行为。推进行业集体协商，建立行业性工资集体协商制度，是我国平等协商、集体合同制度的一种重要形式，适应了我国非公有制中小企业快速发展和劳动关系深刻变化的需要，是加快建立行业内劳动关系协调机制、实现工会主动依法科学维权的重要手段，也是扩大工资集体协商覆盖面、增强工资集体合同实效性的重要举措。南岸镇总工会根据我镇行业和企业实际情况，努力推行镇域性工资集体协商和行业性工资集体协商模式，由委办局、街镇等工会组织与镇域或行业内企业代表组织进行协商，重点在我镇中小型企业比较集中的化工行业进行试点，积极推行行业性工资集体协商，努力促成签订行业性工资集体协议，并由所涵盖企业法定代表人或其委托代理人签字认可。依法签订的行业性工资集体协议，对所辖企业和全体职工具有约束力。企业一级集体合同中工资报酬等标准不得低于行业性工资集体协议的规定。

（六）加强工资集体合同履约监督激励制度建设。

全镇建立健全工资集体协商的履约监督机制，努力提高工资集体协议的履行率和职工满意度。企业职工代表大会把履约监督作为重要职责，组织双方协商代表或者职工代表对工资集体协议的履行情况进行检查监督。镇总工会和镇人力资源和社会保障局联动定期或不定期到企业组织调查研究和执法检查，及时解决工资集体协议履行过程中出现的各种问题，为企业工资集体协议履行提供保障。

三、开展工资集体协商工作的几点体会

（一）通过工资集体协商工作，健全完善了各企业分配制度，使企业逐步向现代企业分配制度迈进。各企业经过工资集体协商普遍建立了岗位效益工资制，制定了比较完善合理的内部各岗位工资标准，做到了岗动薪动。以前企业普遍存在加班费发放标准着随意性，有的不按规定支付，以调休代替加班费。通过协商，确定了加班费发放标准，使工资管理既规范又合法。

（二）通过工资集体协商工作，实现了共建共享的目标，调动了职工的积极性。企业追求利益最大化，职工追求福利最大化，如何确定制衡点，我们根据互利共赢的原则，引导企业依法开展工资集体协商要立足于“双赢”，实现企业效益与职工收入挂钩，经营者收入与一线职工收入挂钩，着力于建立正常的工资增长和调整机制，实现了“共建和谐企业，共促企业发展，共享发展成果”的创建目标。

（三）通过工资集体协商工作，增进了企业党政工之间的理解和协作，丰富了企业厂务公开民主管理内容。工资集体协商涉及员工与企业的利益，各基层企业党政工为此多次召开会议，就协商过程中的实际问题进行充分讨论和沟通，密切了相互联系和协作。协商代表的产生，协议文本的出台，均要经过职代会及双方协商代表酝酿讨论，这就为企业厂务公开民主管理注入了实实在在的内容，营造出企业内部平等、协商的和谐氛围，为企业今后妥善处理内部利益矛盾搭建了平台，奠定了良好的基础。

（四）工资集体协商工作的推进必须由行政与工会双方的努力。协商工作是行政与工会两方的工作，必须充分调动双方的积极性，才能顺利地沟通与协商。如果只有一方的积极性，工资集体协商将会是事倍功半。我们在工资集体协商工作中做了一些工作，取得了一定的成效，但在协商制度和内容上还有待进一步完善。我们要审时度势，以职工为本，推动企业发展，主动依法科学维权，找准工作重点。企业与职工是相互依存的关系，在企业生产经营正常稳定时，工会要注意维护职工在工资分配、工作时间、劳动保护、社会保险等方面的合法权益，实现利益共享；但当企业生产经营受到外部大环境影响时，劳动关系双方所关注的问题应趋于一致，那就是保住企业才能保住就业，稳定企业才能稳定家庭，同舟共济才能共度难关。

四、存在的问题

经过公司经理办和工会的共同努力，取得了一定了成效，但是也发现了一些问题，比如，职工思想认识存在偏差，工资集体协商的长效工作机制还有待于进一步完善，工资集体协商的职工满意度还有待于进一步提高，规范性和实效性还有待提高等等。

第三篇：经济季度调研报告

1-3季度，临港新城按照“”规划的总体部署和工作计划，积极贯彻国家宏观调控精神，围绕年初确定的各项目标任务，振奋精神，扎实进取，开拓创新，各项工作取得较好进展。

一、主要经济指标完成情况和特点分析

洋山港对临港新城的拉动效应进一步显现，1-3季度，洋山港累计完成货物吞吐量1917万吨，货物装卸量1805万吨，集装箱量208万标箱。

前三季度临港新城开发建设呈现如下特点：

1、增长质量进一步改善，工业经济实力显著增强

1-3季度规模以上工业企业完成产值25.6亿元，占工业总产值的69%，同比增长4.7%。芦潮港镇完成投资4亿元，比去年同期增长21.1%；书院镇完成投资12.9亿元，比去年同期增长10%；其中外商及港澳台投资企业仍然是拉动工业增长的主导力量，外商及港澳台投资企业完成8亿元，增长29.1%。工业总产值完成情况较去年同期有显著增长。

2、固定资产投资快速增长，基础设施建设全面推进

1-3季度临港新城基础设施投资完成27.5亿元，为年计划33.5%。主城区加快完善一期道路与水系工程，继临港大道主城区段、护城环路主干道和橄榄路、茉莉路等5条次干道竣工后，加快G3、G31、D21等支路建设和6公里滴水湖湖岸结构、游船锚地施工，各项工程均顺利完成节点目标；产业区方面，世纪塘加高加固、口岸查验区、铁路中心站配套经10路、I6路、芦潮港西侧滩涂圈围一期工程竣工，芦潮港西侧滩涂圈围二期、南滩产业码头、深水港芦潮港辅助区等项目顺利完成节点目标，重装备区“四横四纵”骨干道路、闵联临港和物流园区市政道路抓紧施工，部分路段通车。大芦线航道整治工程部分地段开工，两港大道二期、Y5道路、白玉兰大道改扩建即将启动。供排水、供电、天然气、电信等配套设施建设推进有所加快。三季度，泥城社区彭平路、泥城路、N3路建成，产业区DEX2W、DEX3路开工；芦潮港D3、E2、E22抓紧施工，万祥产业配套区宏祥路、万和路（南段）、万建路、殷家港等项目竣工；书院S3、Y61、老芦路开工建设。

3、招商引资积极突破，产业项目落地加快

1-3季度累计批准外资项目18个，投资总额为44740万美元，其中，合同外资11902万美元，占全年计划的37.2%，项目储备方面，储备电气起重机、池贝机床、西门子发电设备、东和恩泰、东航普惠等项目，涉及投资总额37.3亿元。

在加强招商引资的同时，加快落户项目的开工建设和竣工投产。产业项目累计投资30.7亿元，为年计划的60%，成为保持固定资产投资高位增长的亮点。大型船用曲轴、电气核电设备、沪东重机厂房有望年底竣工。临港普洛斯一期、瓦锡兰和礼才物流顺利运营，同盛危险品仓库二期准备就绪，苏尔寿机械打桩开工，卡尔玛、卡特彼勒再制造正式开业。

三季度，芦潮港配套产业区开园，至此临港四镇配套产业区已全部启动。芦潮港建材市场开业，书院现代农业发展区一期建成，积极筹划二期建设。万祥产业区16万平方米标准厂房全部建成。

4、功能性开发加快推进，城市管理框架开始构建

1-3季度主城区加快功能性项目的推进。区行政中心地下工程施工基本结束，综合服务楼桩基工程完工，完成投资6882万元，为年计划34.4%。中国航海博物馆完成桩基，正进行局部降水与土方开挖,完成投资3324万元,为年计划41.6%。海事大学商船学院等部分建筑完成结构施工，进行内部装修和设备安装，完成投资54378万元,超额完成年计划。锦江之星商务酒店已完成一层主体施工。建设大厦、闵联大厦完工可批复，准备四季度开工。临港信息大楼、临港燃气大厦、区党校、区卫生公共中心签订入驻协议，海事局、洋山海事法院等口岸管理机构规划用地基本明确。西岛高星级酒店加快推进，与迪拜、美国X—NEO、日本QCZ等多家国际知名公司进入深度洽谈。产业区国际豪生酒店开业，物流技术中心、保税港管理中心正式开工建设。

5、房产开发以安置房为主，动迁工作取得阶段性成果

1-3季度临港新城房地产开发投资14.9亿元，其中各镇安置房投资13.5亿元，完成年计划40.9%，占房产开发总投资的90.6%。三季度，泥城、芦潮港经过前期充分准备，顺利完成了一期部分动迁安置房分配，其中，泥城分房1550套，芦潮港分房735套，其中泥城分房户中的一半已装修入住，使临港新城动迁安置工作开始步入良性循环。

二、存在问题

前三季度开发建设中也存在一些问题与困难：

一是固定资产投资完成不甚理想。第三季度固定资产投资完成18.7亿元，仅占第二季度完成额的53.4%，投资额出现较大幅度回落，形势不容乐观。主要原因是新开工项目较少，基础设施和动迁基地建设资金投入不足，如：西引河暂缓实施，大芦线航道、两港大道二期、重装备区“四横四纵”等项目的进度受到动迁和用地制约；白玉兰大道改造、Y8由于实施主体和建设方案变化等问题而延迟实施。

二是城市整体功能开发有待加快。具体表现为招商引资中项目储备不多，产业支撑后劲不够；原计划滴水湖四幢商务楼宇中的两幢无法上马，滨海餐饮街、商品房推进不快，城市旅游娱乐设施缺乏，商业氛围和人气不足；四个分城区尚未形成城市要素集聚形态。

三是动迁基地建设进度离年初目标有较大距离，要完成“年实现现房动迁”的总体目标还有不小的困难。1-3季度，四镇动迁安置房投资 13.5亿元，实现年计划的40.9%，其中第三季度只完成投资2.7亿元。由于前期准备不足，各镇的三期房建设均未开工，既影响到临港新城全年固定资产完成情况，更影响到明年实现现房安置的总体目标。从结构上看，泥城目前在外过渡4000余户，加上近期大芦线等工程拆迁，要实现明年现房安置的目标，任务更为艰巨。（来源：区统计局

第四篇：农业银行组织机构规划调整的调研报告

按照市分行《通知》要求，我们由支行班子成员、各部门正副主任、员工代表等参与，就我行近年来网点撤并中存在的问题、对业务发展带来的影响以及对日后网点规划布局的意见，进行了认真细致的研究讨论。大家一致认为，目前，农业银行在**县金融领域中，正在被边缘化。现就我们的讨论意见，归纳如下：

一、**县金融机构基本情况

**县现有各类金融机构网点45个，各项存款总额共计划亿元。按系统划分，其中隶属于信用社管辖的机构网点共计28个，邮政储蓄12个，工行2个，建行1个，农行2个。按类别划分，属于骨干网点5个，综合性网点24个，便利性网点16个。按区域划分，县城内网点共计13个，乡镇网点为32个。其中，工行、建行、农行三家金融机构共计5个网点，均集中在县城，信用社、邮政储蓄的机构网点分布在县城内的8个，在乡镇的32个。

就各家金融机构网点的服务手段及硬件设放来看，都十分先进。如，工行、建行、邮政储蓄均有优于我行的服务优势。一方面，该三个系统下设的全部机构网点均配备有ATM自动取款机，其中工行2台，建行1台，邮政储蓄3台。另一方面，邮政储蓄的信用卡结算，异地存取等，在收取手续费方面制定有非常优惠的政策。

目前，各家金融机构网点建设均十分稳定。但是，邮政储蓄的机构网点建设及扩张业务的愿望表现得十分迫切，据了解，在今年内，就新设立或迁址网点达到个，对其他各家金融机构的业务发展造成不同程度的影响。

二、对2004年、2005年我行撤并网点的情况分析

2004年、2005年，我行撤并网点1个，即临晋营业所。当时，按照存款余额不足3000万元的标准，对该所予以撤并。当时，该所存款余额为2800万元，人员总数7人。在我行撤并网点区域中，信用社、邮政储蓄设立的机构网点共计3个，各项存款总额为5000万元。

此前，于是2003年，我们还对庙上、楚候、牛杜、三管、北景、七级、东张、角杯闫家庄、城关等九个营业所予以撤并。近年来，在网点不断撤并中，对我行的业务发展至少带来三点消极影响。一是过去我们攻关的财政代发工资业务及烟草、石化等系统大户业务，在这些乡镇全部流失，进而也对我行整体的代收代付业务造成重大影响。二是农村网点不断撤并，当地政府及居民对我行的反映相当强烈。于2005年撤并网点，七级乡离退休老干部曾联名向临猗县政府写信呼吁，临猗县政府常务副县长王玉民曾向我行做过批示。三是网点撤并后，共计遗留正常、不良贷款1.2亿余元，新形成不良贷款3000万元。由于失去网点，导致不良贷款的清收工作负面影响极大。

三、我行在临猗县网点设置的基本现状

2006年6月，按照上级行存款余额不足5000万元的撤并标准，我们对营业所、卓里分理处等两个乡镇网点，以及地处城区的南郊、西街、北街三个储蓄所予以撤并。以上五个机构在撤并中，共计分流人员35名，向信用社移交存款6000余万元，归并我行营业所、东街分理处存款8000余万元。

当前，我行仅在临猗县城设有两个营业网点。一个是支行营业部，另一个是东街分理处。目前，新系统升级以后，我们已经在这两个网点全部推行综合柜员制，但是，客户流量仍然十分拥挤，已直接导致部分客户将存款转入他行，从而形成我行综合竞争力明显呈下降趋势。按照上级行“县域商业金融主渠道作用”的市场定位思路，如果条件允许，我行应至少在乡镇新增四个综合性营业网点，在城区新增两个便利性网点，方能满足当地客户办理业务的基本需求，并较好服务临猗县的经济建设。就此，我行网点规划布局的理想思路为：

1、在主要重镇新增四个综合性网点的布局为：临晋镇、孙吉镇、北辛（或卓里工贸区）镇，庙上镇。

2、城区业务网点在现有两个网点的基础上，应再新增两个便利性网点，六台ATM自动取款机。

四、我行应在乡镇设置营业网点的几个必须性

临猗县是一个农业大县和人口大县。全县总人口达54万元，辖8镇5乡3区，375个行政村。我行于2004年撤并网点时，全县国内生产总值约达30．30亿元，工农业总产值达到42．03亿元，财政收入完成1．51亿元，农民人均纯收入完成3127元，城镇居民人均可支配收入完成6091．7元，固定资产投资完成6．94亿元，社会商品零售总额完成4．14亿元。作为全省最大的小麦、棉花、果疏基地县，我行现有的两个业务网点，显然难以形成“县域商业金融主渠道作用”的市场定位。

下一步，我行乡镇网点规划布局的类型可以概括为以下几个。一是应在地处西半县的第一重镇——临晋镇，设立一个综合性业务网点。目前，该信用社与邮政储蓄设立在该镇的网点，城乡储蓄余额约达2亿余元，且金融业务发展颇具潜力。二是应在临猗县最大的果区——北辛镇（或卓里

工贸区）设立一个网点，主要为当地果农果商及工商企业提供服务。三是孙吉镇在外务工经商人员遍布全国各地，尤以北京、广州居多，且该镇中小型及家庭作坊式企业较多，经济颇为活跃。因而，应尽快恢复我行在该镇的营业机构。四是作为闻名全国的枣树基地——庙上乡，亦应恢复设立一个综合性营业机构，进而幅身历史名镇嵋阳以及七级等乡镇。

最后，只有我行农村网点加强与城市网点的合作，主动接受城市先进业务辐射，积极向城市网点看齐，不断缩小城乡业务差距，同时充分利用已经开办的城市业务制高点，进而加强对城区业务的渗透，在坚决扩大城市业务份额中，吸引农村合围城市，实现各项业务城乡一体化健康发展的战略目标。

第五篇：2011年1季度反洗钱调研报告

关于对保险公司现阶段反洗钱工作的认识和思考

根据《反洗钱法》的相关规定，作为同属于金融机构的保险公司应当依照规定，在反洗钱工作中承担和履行相应的职责和义务。建立健全反洗钱内部控制制度公司，负责人应当对反洗钱内部控制制度有效实施负责。设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。同样具有相同的应尽义务。

在反洗钱工作实务操作中，大部分保险公司的反洗钱工作牵头部门为合规部，为落实各项反洗钱法律法规要求，结合实际明晰定义，负责根据本机构具体情况建立内部客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度。同时，根据法律法规要求细化规则，将反洗钱制度融入到公司承保、变更、理赔等日常营运规则中，以便一线操作人员对风险控制点有更为清晰地把握。作为保险公司其中控制风险的重要部门之一的业管部，在反洗钱监控方面，也是在遵循法制法规和管理办法等指引下，在公司完善的反洗钱监控制度中不遗余力地执行着各项反洗钱监控措施。业管部在反洗钱工作方面的基本职责是：确保业管程序包含反洗钱要求，通过在实际工作中贯彻这些程序要求来确保保险营销员和其他渠道销售人员取得客户身份的相关信息，检查获得的客户信息的一致性，并要求客户提供足够的信息以确认其身份。向反洗钱负责部门报告大额和可疑交易。

目前，大部分保险公司所配合反洗钱监控工作主要体现在：

对公司反洗钱政策的执行

针对《反洗钱法》等有关法律法规的出台，公司反洗钱牵头部门负责及时作出反应，拟定完整的公司层面的反洗钱政策，并随着中国人民银行的最新指引、细则和办法的出台，不断及时更新和完善。该政策对公司在客户身份识别、反洗钱报告机制、信息记录保存、为公司员工和保险营销员提供反洗钱培训，并积极开展反洗钱宣传工作等方面作出明确规定指引，对公司实际操作层面落实反洗钱工作提供有效措施。同时，反洗钱牵头部门负责督促监督各项措施的落实情况。

对客户身份识别制度的控制

客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。

保险公司业管部作为客户审核的重要关口之一，在各类新单业管过程中严格按照反洗钱主管部门的要求，对符合标准的客户作出身份识别制度的控制。根据中国人民银行反洗钱局发布的函件，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条所规定的“保险费”定义——“保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费”。公司在审核投保客户身份时应满足如下要求:

1.对需要提供客户身份证复印件的标准明确分类:

①若为自动转账方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；

②若为现金方式支付保险费，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；

A.首期以现金方式支付保险费，且没有递交续期保费自动转账授权声明，则单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币2万元,需要提供客户身份证复印件；

B.首期以现金方式支付保险费，但同时递交续期保费自动转账授权声明，则按照自动转账支付保险费处理，单个被保险人单张保险单保险费累计之和大于等于人民币20万元,需要提供客户身份证复印件；

③若选择终身交费产品，在投保时均要提供客户身份证明复印件。

2.对客户身份证复印件范围作出了明确规定，包括：投保人身份证复印件、被保险人身份证复印件、法定继承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份证复印件（当未成年人没有相关的身份证明文件时，必须提供其父母的身份证明文件作为相关证明）。

3.妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密。

配合反洗钱对各类表单进行及时的更新

保险公司首先从保险营销员展业的材料入手，各营运部门不断完善和更新各类表单以配合反洗钱的监控工作。包括各类投保单、保险销售人员报告书、各类问卷等。通过第一线的保险营销员获取客户投保目的、投保动机和保险费来源等相关信息。

加强财务业管配合反洗钱监控

财务业管是人身保险对风险筛选的重要措施之一，为了配合反洗钱监控，财务业管从过去单纯的保额财务业管，发展到了保额、保险费支付能力和保险费来源三者财务业管的统一，并将有关做法大力向保险营销员进行宣导和教育。改变了以往寿险公司承保过程中，仅针对客户身体健康状况进行审核的观念。

按要求提供反洗钱大额交易与可疑交易报告

各营运部门作为反洗钱一线部门发现可疑交易线索，及时向反洗钱主管部门提交可疑交易，经过更为深入地调查分析后，认为确实可疑的案件报送人民银行数据监测中心。有合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的案件，同时作为重大可疑报送当地人民银行分支机构，配合人民银行进行反洗钱行政调查工作。

对高风险客户的客户身份识别

按照客户的特点，保险公司承保过程中考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，进行客户风险等级划分，并针对高风险客户采取加强的客户身份识别措施，对高风险客户进行重点关注和监控。

反洗钱培训和教育

保险公司根据反洗钱工作的要求，应逐步建立与健全反洗钱培训工作制度，制定和落实反洗钱培训计划，使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰相关责任，全面提高员工反洗钱工作意识，增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。

通过上述各个层次、各个环节对反洗钱的防范、控制与教育，达成预期的防范目标，做好风险管理工作，对符合反洗钱法规标准定义的大额及可疑交易及时上报处理，履行反洗钱的义务。

我国的反洗钱工作随着社会经济发展和全球经济一体化的不断推进，仍然会不断涌现各种不同类型的洗钱手段，反洗钱的制度与体系和控制手段也必然随之不断更新与完善。

保险公司的风险控制部门则更加期待能拥有一套完整的控制系统，得到监管机关的更多支持，并将监控系统纳入综合治理洗钱的法律网络，形成防范和打击洗钱犯罪的安全网，预防各类洗钱活动，维护金融秩序和遏制洗钱犯罪。