小贷公司进件标准[定稿]

第一篇：小贷公司进件标准[定稿]

投储在线进件资料

1．助商贷：

助商贷客户申请条件：

1.要求注册经营时间在一年以上且通过上一年的工商年检（年检可查情况下）；

2.商户账户六个月的银行流水月均进账在5万元以上；

3.本人经营企业年限1年以上；

4.纳税经营正常，个人无法院被执行记录；

5.年龄在22—60岁之间； 产品情况：

1.贷款额度： 5—50万；

2.期限：1—12个月； 3.还款方式：一次性付息到期还本（3个月内），等本等息还款（3-12个月产品）。申请时需要提供的资料

1.身份证、(正反面）户口本、（一定要上下整页拍摄，一直到最后空白页）婚姻证明；

2.营业执照；（公司成立一年以上）

3.最近6个月银行流水，纳税单（如有最近）；对私流水近半年，无断档，打印日期近15天内的4.现居住地证明文件（居住地房产证或租赁合同、水电煤账单或金融对账单，水电单必须近三个月的，水电单有户名，用户的住址一致）；

5.经营场地租赁合同，经营场地水电单

6.个人信用报告；打印日期近30天以内，如当前有逾期超过300元需提供已还款凭证

7.个人的财力证明文件（行驶证，房产证等）（如有）；

8.申请表，委托书（客户必须签名）；委托起止日期不填

9.厂房、经营地照片；业务员到客户经营场地拍照（场地门牌号，招牌，经理办公司，业务员与经理合影，库存，产品，场地员工工作情况）；

{签约时需提供：最近3个月的手机通话清单；}

1．助业贷：

助业贷客户申请条件：

1.注册资本在20万以上，要求注册经营时间在一年以上且通过上一年的工商年检（年检可查情况下）；

2.商户账户六个月的银行流水月均进账在10万元以上；

3.本人经营企业年限1年以上；

4.在西安有固定资产；

5.企业及个人信用良好；

6.年龄在22-60岁，身体健康；

7.企业经营状况良好，流水稳定； 产品情况：

1.贷款金额10-100万；

2.期限：1—12个月；

3.还款方式：一次性付息，到期还本（6个月内产品）。申请提供的资料 1：

1.身份证，户口本，婚姻证明；

2.企业营业执照，税务登记证，组织机构代码证，开户许可证

3.验资报告或章程；（变更后最新）

4.最近6个月企业对公流水，对公流水可以有断档，但打印起止日期必须是近半年的。纳税单（如有最近）

5.现居住地证明文件（居住地房产证或租赁合同、水电煤账单或金融对账单）；

6.办公场地租赁合同；经营场地水电单

7.个人信用报告；若客户不是大股东，需提供大股东信用报告

8.订单或购销合同；（最近）

9.企业及法人的财力证明文件（行驶证，房产证等）；

10.厂房、经营地照片；

11.申请表，委托书（客户必须签名）；

{签约时需提供：最近3个月的手机通话清单；}

第二篇：薪金贷准入条件及进件标准[范文模版]

薪金贷准入条件和进件标准

准入条件：

 必须具有完全民事行为能力大陆公民（港澳台及外籍人士除外）。 年龄：20—55周岁。

 工作时间：现职工作连续半年以上（含半年）的正式员工，未转正、退休员工不允许申请。

 户籍：薪贷产品对户籍没有限制要求。

 工资形式：银行代发工资的客户，且工资收入为2000元以上者（因地因人而异）。进件标准：

 客户身份证明：身份证复印件（现场查看原件、提交复印件）

 客户居住地证明：提交以下任意一项即可，房产证复印件/房产按揭合同/房屋租赁合同/押金条。第三方机构提供的3个月内交租单据（如交租单据、水电费单据、宽带缴费单据、有线电视缴费单据等）

 工作证明：劳动合同复印件（现场查看原件，提交复印件）工作证，名片等。 个人工资流水：最新个人至少半年的银行流水原件，流水打印距离申请日期不能超过一个星期（现场核实，核实人签字确认）。如增加银行流水可以增加贷款额度。 信用报告：无权限打印信用报告的分部，应由客户本人提供信用报告，信用报告需由人民银行打印。

 其他证明：如有其他财力证明材料并提供证明，可适当增加贷款额度。

禁入人群：

1.矿工，消防大队一线的队员，等高危人群

2.带番号的部队（以军官证上部队名称为准），部队及武警士兵（尉级以下）或非正式在编人员。3.传销人员。4.同行业人员。

5.在现单位工作不满6个月。

6.年龄不符合进件要求的20岁以下，55岁以上。7.有吸毒赌博等不良嗜好的人。

高风险贷款目的：

1.借钱还钱，还信用卡，其他贷款，高利贷等。2进行投机等项目，例如炒股，赌石等。3.借钱看病。

第三篇：2.进件和风控标准

进件和风控标准

一、定义

消费贷：是指借款人在无抵押、无担保的情况下取得的贷款。融资方式相对传统，金额小风险小，但归还方式以天计算、以周计算，比较安全，对客户和公司都有利。客户主要针对：归还网贷借款、上班有工资的蓝领工人、个体工商户等。

二、产品分类

1.借款项目：6000元、8000元，为家庭装修一般、无装修、装修极差，或客户要求。2.借款项目：10000元、15000元、20000元、25000元、30000元。

3.借款项目：50000元。根据本文规定，同时必须有汽车活抵、汽车过户、汽车死抵。

三、拒单项目

1.全国法院被执行人信息、全国法院执行信息公开网，有被执行金额未结案的（结案证明以法院出示的为准）。

2.投资公司、财富公司、担保公司、典当行、调剂行、车贷、信贷、房贷、零用贷、消费贷、现金贷等一切涉及贷款业务同行。3.军警公检法司人员。4.有吸毒、刑拘史的借款人。

5.信用卡处于止付、冻结等不正常状态，名下信用卡12个月内最高逾期记录出现3次及以上、逾期金额超过借款金额。

6.借款人、担保人为无法催收的学生（未成年、大学未毕业）或老人（年龄高于60周岁）。7.居住在渔村、海岛、偏远山区，因为出海打渔需要3-6个月，渔船上赌博流行，还款没有任何保障，催收都联系不上人。8.违约率极高、催收难度极大。

9.提供虚假资料、虚假证件、虚假电话等虚假信息。10.公司出面借款。（车辆在公司名下可以借款）

11.同一个单位（如工厂、市场、村庄、居住小区）里的人先后批量办理。12.社会人员。

13.被强制胁迫需归还其他家欠款人员。14.没有固定收入。

四、高风险项目

1.已经离异。没有道德约束。

2.上无老人、下无孩子。没有道德约束。

3.名下没有任何房产（或者租赁房子居住）。没有资产。4.外地户籍（非本地人员）。随时离开。5.不缴纳社保。

6.两夫妻一起办理、互为担保，有商量好跑路嫌疑。7.借款周期咬定为为15期，希望款项实际到手多一点的。

8.没有经营能力的女人，即使增加了担保人也是没有经营能力的女人。

9.居住在高风险区域（或者叫做信用不良区域，例如宁波南三县：奉化、宁海、象山）人员，需要极为慎重。

10.政府背景关系比较深厚，例如背靠公检法机关开了棋牌室用于经营。难以催收。11.父母年龄偏大，有八九十岁的极难催收。

五、相关规定

1.标准额度为6000元、8000元、1万元、1.5万元、2万元、2.5万元、3万元、5万元。除此以外的申请暂时不予受理。

2.装修极差、基本无装修的，或者拒单，也可以额度一般为1万元以下。3.风控人员具有一票否决权。经风控人员审批后，即可放款。

4.借款人名下（包括担保人）的社保、公积金、汽车、房产、信用卡均为借款的参考依据。5.操作流程一般为：业务人员（或营业部总经理）受理申请→填写表格提供资料→营业部总经理初审→家访→总公司风控审核通过→总公司财务放款→营业部财务建档（同时总公司财务也建档）→按时归还本金利息。

6.如不能按时归还利息，则由营业部总经理指挥和帮助催收人员共同催收。

7.本金利息的归还方式一般为借款人使用支付宝、微信归还给营业部总经理或业务员，由财务人员每日打款给总公司指定银行卡。8.营业部财务人员应该按照一笔借款行为建立一个档案。微信里发的家访照片、其他签约照片，无法有效保存，应该在电脑里按照一个客户建立一个文件夹的形式下载好保存起来。

9.营业部财务人员必须于每周五向总公司指定邮箱发送规定报表。

10.发放借款时，按照满额发放，例如2万元借款，按照实际2万元发放。然后催收人员陪同客户前往银行支取现金，需催收/业务远离监控范围，避免后期客户以此为证据要求少还钱，客户提取现金后，必须交给催收人员本金的10%作为风险保证金（或押金），并交纳第一期本金和利息、交纳本金5%的平台服务费（或资料管理费）、交纳家访费500元（老客户为300元）。

11.如果客户一旦违约，例如晚交利息，则风险保证金（或押金）被自动吃没。12.中介费由客户提取现金支付，我公司不承担中介费。

13.催收人员应根据公司规定在客户取现的时候核对中介费有无出入，对中介费完全不合理、中介费在借款中所占比例非常巨大、中介费与客户和中介人员初始交代的完全不同的，及时收回借款。

14.所有款项，催收人员拿到后，必须第一时间转账给营业部财务人员，营业部财务人员每天下班前必须转交给总公司财务人员。

15.如营业部财务人员未能按照规定时间将款项转账给总公司财务人员，总公司视作营业部存在大面积逾期或者坏账，将随时停止放款。

16.因均为小金额借款，总公司一般不为营业部提供法律和诉讼服务，本金利息、逾期坏账均由营业部自行催收解决。

17.贷款一般不能提前归还，如需归还，则必须交满4期以上才能提前归还（第一期已经在发放时交纳）。如提前归还本金，则必须没收风险金。

18.如发现借款人没有足够的还款能力，营业部应第一时间收回本金，营业部总经理可以自行判断是否提前结清、是否放弃部分或全部利息，此行为可以先斩后奏。19.持有信用卡也是一种依据，银行帮助过了审核关。

20.业务量要迅速做大，一般有借款需求就放了。前提是判断客户不跑路，基本就放款了。21.即使客户可能会跑路，也要逼着他家人还钱。

22.如果上有父母，一般父母就会代他还钱，所以自身没房产和父母同居也可以。23.有房产有土地，只是作为一种凭证，别指望也不能送给你过户给你。24.如果没有房产土地的证明材料，只要确实有房产土地就好，不要要求去打各种证明增加借款难度，会阻碍业务量。

25.如果客户跑路了，但上门后发现催收的人很多，可能催收人员上门后迅速决定能够拿回本金就好了，如果催收的人员很少，可以慢慢谈本金利息违约金。

26.两夫妻一起借款、公务员借款、小工厂老板借款、没有经营能力的女性借款有跑路可能，不得不防。

27.拆迁户区域（含棚改）拆迁规划量大的，因为今后会有拆迁赔偿，农民没有人生规划就开始乱花钱，所以是这个业务量比较好的地方。例如**街道一个拆迁计划要棚改4200户。

28.为避免客户流失，鼓励1个营业部把同1个客户介绍给另1个营业部。同时为避免风险集中，1个借款人最多只能从2家营业部处借款。

29.5万元的借款额度仅限营业部总经理和区域经理共同审批方可生效。

30.对客户有比较好的政府关系、或有政府部门的亲朋友好友出面协商，不能强行催收，不得违反法律规定殴打拘禁，以收回本金为主，利息其次，不得贪恋违约金，宁愿放弃本息成为坏账。

六、展期规定

1.一般必须按时结清。如不能按时结清，作为违约处理。2.结清后可以重新办理申请借款。

3.客户在借款期间就提出申请展期的，允许按以下规定办理：

（一）10期客户，必须没有任何违约现象，并一次性交纳好8期本金、利息，并提前结清；

（二）12期客户，必须没有任何违约现象，并一次性交纳好10期本金、利息，并提前结清；

（三）15期客户，必须没有任何违约现象，并一次性交纳好12期本金、利息，并提前结清。

4.提前结清就是指客户把所有本金、利息、所有费用全部一次性提前归还。

七、申请借款必备的进件资料清单

（一）本地户籍业务进件资料清单：

1、必备资料 ① 身份证。

② 高风险业务项目必须由营业部总经理亲自审查。③ 每单均需家访：详见家访规定。

④ 房产或居住证明（证件、产调均可，但产调必须拍照证实在现场拉取不是造假，如有经验必须仔细审查是否伪造，房产抵押中、按揭中均可，一般如无法提供房产证/土地证，但户号+身份证+户口本能够对应上的客户也可做）。

⑤ 全国法院被执行人信息查询-被执行人查询。http://zhixing.court.gov.cn/search/（截图）⑥ 全国法院失信被执行人名单信息公布与查询。http://shixin.court.gov.cn/（截图）⑦ 中国裁判文书网。

http://wenshu.court.gov.cn/（截图）⑧ 浙江法院公开网开庭公告。

http://www.xiexiebang.com/Notice/NoticeKTList（截图）⑨ 申请表。⑩ 审批单。11 房屋租赁合同。12 房租收条。13 借据。14 借款合同。15 承诺书。照片：家访照片、签约照片。企查查app截图（查询营业执照真伪）。18 网络技术服务合同。

2、协助资料（用于审批速度加快、额度加大，提供资料越多越好，但并不是必须提供）① 征信报告 ② 银行流水

③ 信用卡（拍照核实）④ 工作证 ⑤ 汽车行驶证（或机动车登记证书）⑥ 社保证明或公积金证明（网银截图）⑦ 结婚证 ⑧ 户口本

⑨ 家人房产证（需在同一户口本上）⑩ 共同还款承诺书

2、外地户籍业务进件资料清单：目前仅受理在本地购房了有房产的客户，并且必须充分了解其家庭成员在本地的工作情况。

八、借款金额为5万元的进件规定 必须按照上一条规定提供资料；

此产品尽量少做，由营业部总经理和区域经理共同审批方可生效； 另外，还需要满足以下条件：

1.提供征信报告，没有高于借款金额的逾期

2.借款人名下必须有车辆，提供机动车登记证、行驶证 3.签订汽车抵押借款合同 4.提供车辆备用钥匙1把

5.由营业部安装有线、无线GPS1套并进行监控

6.如在安装GPS过程中，发现客户车辆已经安装他人的GPS，则可以由营业部总经理自行决定改为： ① 拒单。

② 与客户协商改为车辆死抵。死抵车辆无需安装GPS，汽车价值必须在10万元人民币以上，借款金额仅为车价50%，汽车死抵客户如支付本金利息延迟时间超过24小时则将车辆卖掉。

③ 与客户协商改为车辆过户活抵。过户至总公司统一指定人员。汽车价值比借款金额高2-3万元即可（经评估），汽车过户客户如支付本金利息延迟时间超过72小时则将车辆卖掉。

第四篇：小贷公司贷款五级分类标准

贷款五级分类标准

根据中国人民银行制定的《贷款分类指导原则》，******小额贷款有限公司（以下简称公司）依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

一、正常贷款

借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，公司对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

详细标准：

（一）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，本公司对借款人最终偿还贷款有充分把握；

（二）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：

1、借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

2、贷款未到期。

3、本笔贷款能按期支付利息。

二、关注贷款

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。

详细标准：

（一）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

（二）借款人或有负债（如对外担保等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

（三）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；

（四）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；

（五）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；

（六）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

（七）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

（八）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；

（九）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

（十）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（十一）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息的价值和实现债权的费用，对最终收回贷款有充足的把握；

（十二）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息的；

（十三）借款人偿还贷款能力较差，但担保人代为偿还能力较强；

（十四）贷款的抵押物、质押物价值下降，或本公司对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；

（十五）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款。

关注类参考特征：

1、宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化，对借款人正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力尚未出现明显问题。

2、借款人改制（如合并、分立、承包、租赁等）对公司债务可能产生的不利影响。

3、借款人还款意愿差，不与公司积极合作。

4、借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，公司完全有能力通过追偿担保足额收回贷款本息。

5、担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。

6、贷款逾期（含展期后）不超过90天（含）。

7、本笔贷款欠息不超过90天（含）。

三、次级贷款

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。

详细标准：

（一）借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；

（二）借款人不能偿还其他债权人债务；

（三）借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

（四）借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的；

（五）借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿；

（六）借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的；

（七）为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款；

（八）可还本付息的重组贷款；

（九）信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；

（十）借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；

（十一）违反国家法律、行政法规发放的贷款；

（十二）本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款。

次级类参考特征：

1、借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。

2、借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证公司足额收回贷款本息。

3、因借款人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整。

4、贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。

5、本笔贷款欠息90天以上至180天（含）。

四、可疑贷款

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。

详细标准：

（一）借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停、缓建状态；

（二）借款人实际已资不抵债；

（三）借款人进入清算程序；

（四）借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响；

（五）借款人改制后，难以落实本公司债务或虽落实债务，但不能正常还本付息；

（六）经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；

（七）已诉诸法律追收贷款；

（八）贷款重组后仍然不能正常归还本息；

（九）借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

（十）本金或利息逾期181天以上的贷款。

可疑类参考特征：

1、因借款人财务状况恶化或无力还款，经公司对借款合同还款条款作出调整后，贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。

2、借款人连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，即使执行担保，贷款也肯定会造成较大损失。

3、因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因，项目处于停建、缓建状态的贷款。

4、借款人的资产负债率超过100%，且当年继续亏损。

5、公司已诉讼，执行程序尚未终结，贷款不能足额清偿且损失较大。

6、贷款逾期（含展期后）180天以上。

7、本笔贷款欠息180天以上。

五、损失贷款

指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从公司的角度看，也没有意义和必要再将其作为公司资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

详细标准：

（一）借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，本公司依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（二）借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，本公司依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（三）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，本公司对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（四）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，本公司依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（五）借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，本公司依法追偿后无法收回的贷款；

（六）借款人及其担保人不能偿还到期债务，本公司诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，本公司仍无法收回的贷款；

（七）由于上述

（一）至

（六）项原因，借款人不能偿还到期债务，本公司对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；

（八）已经超过诉讼时效的贷款；

（九）符合《财政部关于印发《金融企业呆账核销管理办法 2010年修订版》的通知》（财金〔2010〕21号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；

（十）借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%。

损失类参考特征：

1、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，公司经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

2、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者已保险补偿后，确实无能力偿还部分或全部贷款，公司经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后未能收回的贷款。

3、借款人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，公司经对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的贷款。

4、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借贷款，又无其他贷款承担者，公司经追偿后确实无法收回的贷款。

5、由于借款人和担保人不能偿还到期贷款，公司诉诸法律经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，公司仍然无法收回的贷款。

6、由于上述1至5项原因，借款人不能偿还到期贷款，本公司对依法取得的抵贷资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵贷资产接受费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。

自然人（含个体工商户）贷款分类标准：

1、正常类：借款人家庭稳定、身体状况及收入状况等良好，在贷款期间能够正常还本付息。

2、关注类：借款人连续违约期数达2次；贷款本金或利息逾期15天（含）以内，或借款人遭受重大自然灾害、下岗失业等明显影响贷款偿还的情形。

3、次级类：借款人连续违约期数达3次；贷款本金或利息逾期30天（含）以内，出现举家外迁、较大债务纠纷等情况。

4、可疑类：借款人连续违约期数达4次；贷款本金或利息逾期30天以上，经认定无法足额偿还贷款本息且公司损失较大。

5、损失类：借款人出现重大变故，采取所有措施或一切必要的法律程序无法收回贷款本息，或预计贷款损失率超过85%。

说明：

1、正常、关注、次级、可疑类贷款的基本分类标准是各类贷款的风险表现基本特征形式，采用的是列举法，不可能穷尽。它们只是贷款分类的重要参考因素。

2、分类中，关键是要把握借款人的还款能力和贷款的损失程度，并结合担保分析后进行初分结果调整，依据核心定义，确定分类结果。

******小额贷款限公司

****年**月**日

第五篇：小贷公司调查报告-范本

关于信用贷款申请的调查报告

为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：

一、本次调查的对象

本次调查的目的，确定信用贷款申请是否批准。

本次调查的对象，姓名，年龄岁，个体工商户名称，注册号写），借款期限个月,月利率

二、调查方式

采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。

三、调查时间

于年月日至年月日完成本次调查。

四、调查成果

1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）

2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款

人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）

3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。

4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）

5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。

6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。

7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。

五、结论

本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。

调查人：

年月日