中国公证协会归纳的目前民间借贷公证面临几大争议问题

第一篇：中国公证协会归纳的目前民间借贷公证面临几大争议问题

中国公证协会归纳的目前民间借贷公证

面临的几大争议问题

一.公证机构在办理民间借贷公证中是否需要审查出借方的资金来源？

(一)如何审查？（纳税证明、验资报告）？

(二)如果不审查，如何解决‚变相企业借贷‛和‚非法集资‛？(三)

不审查资金来源，风险有多大？

(四)对民间借贷的金额是否限制（例如有的公证机构不受理50万元以上的民间借贷）？

对该问题的意见：

(一)要看出借方的具体情况，不能一概而论：

1、如果主体是企业，则应当区分所有制形式，如果是公有制企业，显然不能参与民间借贷。如果是私有制企业，则可以参与民间借贷。

2、如果主体是非营利机构，则国有机构显然不能参与民间借贷，私有机构可以在其目的相符范围内参与民间借贷。

3、如果主体是自然人，要区分资金交付手段：

（1）如果交付大额现金，明显超出当地正常水平，则应审查来源。（2）如果是通过银行系统交付的，在交付人与出借人相符的情况下，由于已经实行存款实名制及中国人民银行法定的反洗钱职责，所以公证处无须审查，但也要辩证处理。

（3）如果是境外个人以外币现金支付，则为与法不符。（4）如果是境外个人以外币存款支付，则应通过外汇局。（5）如果是境外个人以人民币支付，则同境内个人审查。

（二）非法集资不是出借人主体问题，而是借款人是否特定、人数是否达到法定人数、是否还本付息、是否高利。

（三）不审查资金来源会导致的严重问题是：高利转贷，先以低利息从银行套取贷款，后发放到社会上高利牟利，导致国家正常的低息贷款市场被高利放贷人垄断，从而使资金从实体经济中剥离出来涌向虚拟经济、地下资本市场，实为经济、社会发展的毒瘤，也是公证行业被某些不法分子利用的典型，是行业的定时炸弹，并可能导致构成刑法上的高利转贷罪。因此，‚存款实名‛与‚实名帐户‛是不同的，从实名帐户转出的借款不一定是帐户人名下的个人存款，这里就要注意审查了。

（四）在审查上述实名帐户情况下，不存在‚变相企业借贷‛：第一，如果个人之间的借贷最终实际用于企业，则显然合法合理，属于正常用途。第二，只有在 ‚指定企业付款、收款‛的情况下才会出现‚实为企业借贷‛，这属于公证办理审查的技术事务，可以在实务中预防。

（五）不受理50万元以上的民间借贷没有任何法律依据，反而容易导致投诉或者当事人拆分大额贷款分次、分人办理，因此不受理没有任何积极意义。

二.公证机构在办理民间借贷公证中如何审查借贷利率是否符合法律规定？

(一)是否要求当事人必须转账结算？(二)

公证员是否需监督当事人转账？

(三)是否限制借款最短期限（有的公证机构不受理3个月以下的民间借贷）？

(四)违约金、手续费、滞纳金、催缴手续费的比例如何掌握？

对该问题的意见：

（一）民间借贷利息不高于中国人民银行公布的同期同类银行贷款利息四倍，公证机构应当审查其利息约定条款。但是在当事人不修改，或因利息计息期限、利息本身有变动无法在公证时予以精确确定的，或者审查书面材料后无法判断真实利息交付的，因最后法院裁判也只是‚超出的部分无效‛，因此，只需在要素式公证书中明确写明‚本公证机构已经告知当事人：如果借贷利息超过中国人民银行公布的同期同类银行贷款利息四倍的，届时人民法院不予支持。当事人对公证机构该告知已经知晓并自愿承担法律责任‛。并在笔录中明确告知届时执行证书出具时利息数额不超过四倍即可。

（二）必须转帐结算只保证了存款实名划拨过程，根本无法保证银行划款后当事人又交还部分本金充作利息的运作。那么所谓的‚监督转帐‛也只不过是核实转帐过程而已。

必须实名帐户转帐的好处是：虽然无法预防转帐后又现金返还、转帐资金即为帐户名字所有的资金，但由于是通过银行系统支付，按照我国的反洗钱法规定，银行有对可疑交易行为的报告义务，因此强制要求通过银行系统支付，至少是给我国反洗钱机构提供了一个‚审查的可能‛，因此还是具有很好的正面意义的。

（三）公证机构不受理3个月以下的民间借贷不知何种理由？前已述及非法集资判断标准是借款人是否特定、人数是否达到法定人数、是否还本付息、是否高利，根本不是期限。因此这种限制根本没有意义，并且实务中当事人以每三个月重新办理的方式非常容易规避。

（四）违约金最高院对最高限额有限制，且有的省高院例如浙江高院，还规定了利息、逾期利息、违约金的总和不能超过利息四倍，以防止明为违约金实为高利。但是这个不是公证机构所能‚审查‛的，也不是公证机构能‚预防‛的，公证机构只能按上述将明确的提示写入公证书中即对当事人、对社会、对法院已经起到了宣示效果即可。

（五）手续费如果是自然人之间，没有任何法律上正当原因，属于不当得利。只有在法律明确规定的情况下，例如典当行、小额贷款公司才能按照规定的费率收取，属于放贷的成本。滞纳金属于资金延期占用的罚金、催缴手续费属于实现债权的费用，可以约定，在数额不好掌握的情况下，只需要告知可能不被法院支持或者届时公证机构可以不列入执行标的即可。

三.如何把握民间借贷的合法性？(一)

如何区分民间借贷与非法集资？

(二)由中介组织负责联系出借方和借入方的‚点对点‛民间借贷是否可以受理？

(三)借贷主体双方是否必须面对面磋商合同？

(四)对借贷双方（特别是出借方）的人数如何把握（一人向数人借款）？

对该问题的意见：

（一）区分民间借贷与非法集资最高院已经有刑事司法解释，国务院、银监会、中国人民银行也有相关规定，公证机构没必要也无权‚另搞一套‛，搞了也没任何法律效力。

（二）如果该中介组织有相应的执照、资质，则自然可以。如果没有，则理论上是一种市场缔约方式，即双方不面对面，通过第三方缔约，缔约方式在正常的情况下应当是一种创造财富的工具，例如我国《电子签名法》承认的网络缔约方式，就为电子商务的发展带来了极大的繁荣，《招投标法》规定的招投标的缔约方式有效地节省了公共财政资金等。但金融领域的‚不面对面‛的此种缔约方式目前存在信息严重不透明、极易成为压榨弱势个体的工具，如果利用公证机构目前的素质不高、贪图收费的弱点廉价购买公证公信力，那么公证公信力沦陷、行业整体风险爆发是极有可能的事。

（三）关于中介缔约方式，银监会曾经发过关于‚人人贷‛风险提示的通知，措辞比较严厉。很明显，如果届时公证机构‚为效益大胆介入‛，意味着根本得不到银行业监管部门的认可，因此必须慎重。

（四）人数太多可能导致非法吸收公众存款、非法发放公众存款、非法集资、集资诈骗等违法犯罪，但这个问题不是单个公证机构能预防的，因为完全可以利用目前公证行业本身信息不沟通、本身逐利本性而分次在不同的公证处办理，突破最高院司法解释的人数限制。因此这个问题是行业本身信息化建设及与银监会沟通机制的问题。

四.夫妻财产问题

(一)借款方是否需夫妻共同出面签约（或承诺）？(二)

担保方是否需夫妻共同出面签约（或承诺）？（特别是登记在夫妻一方名下的房产办理抵押）

(三)出借方是否需夫妻共同出面签约（或承诺）？ 对该问题的意见：

（一）借款人是否需夫妻共同出面签约涉及两个问题：一是家事代理，二是债务承认。第一个问题在现行婚姻法框架内‚夫妻一方合理债务‛的法律规范层面可以得到部分解决。第二个问题现在公证行业对此毫无认识或者无法理解，所以这个问题可能是个死结。除非在借款合同上明确约定为个人债务，则应当征求配偶意见，如果无法征求，应明确告知出借人届时可能只能主张借款人的个人债务，而不能主张借款人夫妻双方共同债务。

（二）担保方主要有两种：保证及物的担保。物的担保涉及处分权，谁有处分权由谁出面在法律上是没有问题的，只是在执行某些特殊物，例如抵押物是夫妻仅有的一套住房时，可能导致执行不能的风险应当告知当事人。人的担保如果是连带责任的担保，则等同于债务人，应按上述共同借款处理。

（三）出借方是否配偶双方签约仍然涉及两个问题：一是家事代理，二是金钱处分权。前者仍然可以在现行婚姻法框架内部分解决，后者是复杂的法律构造，公证行业所欠基本法律素养的课较多，短期内很难理解。故目前只能以确定与当地社会经济相符的一个数额，在该数额之下无须夫妻共同出面，在此数额之上需要共同出面。或者有实物担保的无须双方出面，无实物担保的要双方出面，或者在向另一方核实的方式上加以变通。

五.其他法律问题

(一)涉及民间借贷的全权委托书（委托代为还款、代为出让房屋等）能否办理公证？

(二)涉及民间借贷的还款协议或还款承诺书如果办理公证，其审查的范围与民间借贷合同公证的审查范围是否相同？（是否审查资金来源等）

对该问题的意见：

（一）关于委托书，是公证行业的一大败笔：

第一，我们的行业硬是不区分公证与认证，不区分公证的意思表示接受（出具公正证书）与认证的意思表示外观（签名盖章）证明，什么都往‚公证审查‛的破筐装，其后果是有意或无意地误导了社会公众对‚公证公信力‛的‚故意迷信‛，加重了公证行业风险，等到当事人向公证处主张赔偿，公证处立即以‚我也只是一般审查，不具备超越一般正常人审查能力‛为由推脱责任，这样反而损害了公证的公信力——假设医院坚持不区分男科妇科，医生看病坚持不区分男人女人，一律按‚都是人，一样施诊用药‛，而当患者向医院主张赔偿时，医院一口咬死‚我不具备区分男人女人的能力‛，除了成为患者家属提供索赔肥肉外，我们会对这样的医院产生信任吗？

第二，什么都办成了委托，不管是抵债买卖借名购房一律都按委托办，自断不动产公证的生路——可以肯定地说，在不远的将来继承也完全可以办成委托，因为委托基于死因而生效，或者说在委托人死亡后生前委托仍然有效，都是完全符合现有法律规定的。实际上，某些公证处自以为是‚创新‛的为有钱人服务的‚遗产信托‛即属于委托基于死因而生效的典型例子，极有可能自断继承公证、遗产清点、遗产管理的生路（当然最好本人的估计是不正确的）——被自己强烈的短期逐利功利心驱使下，打着‚创新‛的旗号，被市场、被律师们引诱着自断传统业务的基石！这就是我们行业的浮躁、急功近利的生动浮世绘。第三，根本不区别处分权取得与代理权授予的区别。以房产买卖的委托为例，处分产权是基于处分权，买房委托是代理，代办权证是物权合意向登记机构宣示+登记程序法意思表示；处分权取得是代理权授予的一种可能的法律效果，代理权授予是处分权取得的一种基础法律关系，无权代理的后果是表见代理，买卖法律行为有效，无权处分的后果是效力待定或善意取得、不当得利；处分权取得属于物权法领域，代理权授予属于债法领域或民法总则领域，处分权取得须审查处分权是否存在及法律上是否处分的可能，代理权授予只需要被代理人代理授予的意思表示。举最简单的例子：在商法领域，代理权最典型的表现是经理权，处分权最典型的表现是销售代理和远期交易。两者属于不同的两个法律领域，法律构造、法律效果、法律适用完全不同，在社会经济领域，各自发挥着不同的作用，不可相互混淆。但是我们的行业一律在‚审查‛程序后‚公证证明‛，为了规避处分权确认的风险，在‚公证词‛中搞出无法用正常语言解释的‚不证明委托人有无处分权‛的‚附注‛。因此，公证行业要突然‚对委托分门别类区别对待‛不要说社会不理解，就是行业内部也无法理解‚收钱快程序省‛的委托‚怎么限制办了‛？因此这个不是一个简单的业务问题。在业务层面上，只能以‚发现以合法行为掩盖非法目的‛的予以拒办。

（二）关于还款协议：

1，必须明确‚还款协议（或‘欠条’）‛与‚借款协议‛是完全不同的两种法律关系：（1）还款协议或还款承诺是典型的债务承认行为，借款协议是借贷合意。即：借款协议只是还款协议的一种法律上原因，即借款只是还款的一种基础法律关系；相反，还款的基础法律关系十分广泛：买卖、借贷、承揽、加工……凡因经济往来或者法定的债务发生原因如不当得利、侵权行为、无因管理等均能发生‚欠款、还款‛关系。但借款最多只是一种以借贷为合意、以实际交付的生效方式的单一法律行为。

（2）还款协议或欠条的法律构造是‚欠款法律事实+还款意思表示‛，是个复合的法律关系，法律后果是‚支付金钱‛。而借款协议是‚借款的意思表示+交付借款的法律事实‛（自然人之间），或者‚借款意思表示‛（组织体之间或者自然人与组织体之间）即可。

（3）还款因涉及基础法律关系，所以诉争时必须对基础法律关系予以审查。而借款只须对借款合同本身成立或者履行即交付进行审查。

（4）一般债务承认不需要原因，我国合同法明确规定个人之间借贷合同自贷款交付时生效，一般地，公证处不能直接对还没有生效的债权文书赋予强制执行效力，除非明确在公证词中写明‚待本借款协议生效后本公证书具强制执行效力‛，（其实这时不叫‚债权文书‛，因为债权还没有发生）。

（5）还款协议可以在法律技术上‚遮断‛许多不法的、超过时效的原因债务行为，因此在法律技术上运用十分广泛（包括合法与不合法的运用）。而借款协议本身就金钱债务发生之原因，只用于融资借贷。

因此，两者的法律构造、法律效果、法律用途均截然不同，如果梦呓着‚我公证借款合同有风险，那么公证还款协议或欠条吧‛，那是无视两者根本差别的掩耳盗铃了。

2，我国最高院及上述八个省高院中的五个的司法观点均十分明确：对于‚欠条、因股权转让、买卖、承揽等其他基础法律关系而出具的借据原则上按照基础法律关系审理，借据作为基础合同履行的重要证据‛。

第二篇：关于办理民间借贷合同公证的意见

关于办理民间借贷合同公证的意见

（司发通【1992】074号）

各省、自治区、直辖市司法厅(局)：

随着我国商品经济的不断发展，民间借贷活动日益增多。民间借贷对于缓解国家借贷资金不足的矛盾，促进社会经济的发展起了一定作用，但也存在着高利贷、纠纷多等问题。为保护合法的民间借贷活动，制止民间借贷活动中的各种违法行为，保护借贷双方当事人的合法权益，满足人民群众对公证的需求，公证机关可以根据国家有关法律、政策和当事人的要求，办理民间借贷合同公证。根据《民法通则》的有关规定，参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，现就公证机关办理民间借贷合同公证的有关问题提出如下意见：

一、公民之间、公民与非金融机构的法人及其他经济组织之间签订借贷合同，申请公证的，公证机关可根据《民法通则》和国家的有关政策规定，以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》给予公证。

二、公证机关办理民间借贷合同公证，应帮助当事人完善合同条款。明确双方的权利义务及违约罚则，做到合同真实合法，手续完备，证据齐全。

三、公证处办理民间借贷合同公证，一般应要求借款人提供担保，担保的具体形式，可由当事人协商约定。

四、民间借贷合同经公证机关公证后，借款人到期不偿还借款(包含利息)时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。

五、过去司法部的有关规定与此相抵触的，按本《意见》执行。

一九九二年八月十二日

第三篇：中国公证协会公证复查争议投诉处理办法(试行)

在线公证：https://www.xiexiebang.com 中国公证协会公证复查争议投诉处理办法（试行）

（2007年1月9日中国公证协会五届二次常务理事会审议通过）

第一章 总 则

第一条 为了规范公证复查争议投诉处理工作，维护公证执业秩序和公证行业信誉，根据《中华人民共和国公证法》、《公证程序规则》和《中国公证协会章程》的有关规定，制定本办法。

第二条 公证复查争议投诉是指公证当事人、公证事项的利害关系人（以下简称投诉人）对公证机构作出的撤销或者不予撤销公证书的复查决定有异议，采用投诉方式提请地方公证协会予以处理的行为。

第三条 地方公证协会处理公证复查争议投诉，应当坚持依法、客观、公正的原则。

第四条 地方公证协会负责处理对本行政区域内公证机构的公证复查争议投诉。

地方公证协会设立的分会，可以根据地方公证协会的授权处理公证复查争议投诉。

第五条 中国公证协会对地方公证协会的公证复查争议投诉处理工作进行监督和指导。

第二章 投诉的受理

第六条 投诉人应当自收到或者知道公证机构作出的撤销或者不予撤销公证书的复查决定之日起六十日内，向地方公证协会提出公证复查争议投诉。

第七条 公证复查争议投诉应当以书面形式提出，载明投诉人的诉求及其理由，并提供相关证明材料。

第八条 投诉人委托代理人提出公证复查争议投诉的，代理人应当提交授权委托书。

第九条 符合下列条件的公证复查争议投诉，地方公证协会应当受理：

（一）投诉人具有投诉资格，代理人具有代理资格；

（二）属于本办法规定的公证复查争议投诉范围；

（三）被投诉人为本地方公证协会会员；

（四）在规定的期限内提出公证复查争议投诉；

（五）投诉形式符合本办法规定；

在线公证：https://www.xiexiebang.com

（六）投诉事项未向人民法院提起诉讼。

第十条 地方公证协会应当自收到公证复查争议投诉之日起十个工作日内决定受理或者不予受理，并以口头或者书面形式通知投诉人，不予受理的应当说明理由。

第三章 投诉的处理

第十一条 投诉人应当就其诉求及理由提供真实、合法、充分的证明材料，被投诉人保管的公证卷宗中已有的证明材料除外。

地方公证协会认为投诉人就其投诉理由的说明或者提供的证明材料不充分、不完备或者有疑义的，可以要求投诉人作出说明或者补充证明材料。

第十二条 地方公证协会受理投诉事项后，应当及时将投诉材料送交被投诉人，并书面通知被投诉人进行答辩。被投诉人应当自收到投诉材料和答辩通知之日起十五个工作日内提交答辩意见。

第十三条 被投诉人应当提供支持其答辩意见的证明材料。

地方公证协会认为被投诉人答辩说明的情况或者提供的证明材料不充分、不完备或者有疑义的，可以要求被投诉人作出说明或者补充证明材料。

第十四条 地方公证协会应当依照有关法律、法规和司法行政规章的规定，对公证复查争议投诉事项的有关情况以及证明材料进行核实。

地方公证协会根据核实投诉事项有关情况的需要，可以要求被投诉人提供全部或者部分公证卷宗材料，也可以向有关单位或者个人进行调查。

第十五条 地方公证协会处理投诉事项，根据需要或者投诉人、被投诉人的申请，可以举行听证。

第十六条 地方公证协会处理投诉事项，对所涉及的复杂疑难或者专业性较强的问题，可以组织或者聘请公证业内或者有关方面的专家进行论证。

第十七条 地方公证协会负责处理公证复查争议投诉的人员有以下情形的应当回避：

（一）投诉人的近亲属；

（二）被投诉人所属的公证员；

（三）投诉事项涉及的公证员的近亲属。

参与公证复查争议投诉处理论证工作的专家有前款规定情形的应当回避。

第十八条 地方公证协会应当自受理之日起六十日内提出处理意见。

在线公证：https://www.xiexiebang.com

因不可抗力、补充证明材料或者需要调查核实有关情况的，所需时间不计算在前款规定的期限内。

第十九条 地方公证协会应当根据不同情况，按以下规定处理投诉事项：

（一）认为公证机构撤销或者不予撤销公证书的复查决定正确的，对投诉人的请求不予支持，并告知被投诉人；

（二）认为公证机构撤销或者不予撤销公证书的复查决定错误的，对投诉人的请求予以支持，书面建议被投诉人撤销原复查决定，重新作出复查决定；

（三）认为公证机构撤销或者不予撤销公证书的复查决定不适当或者有疑义的，书面建议被投诉人就原公证争议重新进行复查。

第二十条 地方公证协会应当将公证复查争议投诉处理结果书面通知投诉人。

第二十一条 有以下情形之一的，应当终止公证复查争议投诉处理：

（一）公证复查争议投诉受理后，投诉人又就投诉事项向人民法院起诉的，或者发现投诉事项已由人民法院立案审理的；

（二）在投诉处理过程中投诉人撤回投诉的；

（三）在投诉处理过程中被投诉人主动变更原复查决定或者重新进行复查的；

（四）投诉人死亡（终止），继续处理该投诉事项已无意义的。

第二十二条 对于地方公证协会的处理建议，被投诉人应当采纳。

被投诉人拒不采纳的，视情节轻重，由地方公证协会给予相应的行业处分。

地方公证协会在公证复查争议投诉处理过程中发现被投诉人及其公证员有违法、违规情形的，依照有关规定予以处理。

第四章 附 则

第二十三条 公证当事人、公证事项的利害关系人对公证机构依据《公证程序规则》第六十五条作出的撤销公证书的决定有异议的，适用本办法。

第二十四条 地方公证协会可以依据本办法制定公证复查争议投诉处理的实施细则，报中国公证协会备案。

第二十五条 本办法由中国公证协会常务理事会负责解释。

第二十六条 本办法自2007年5月1日施行。

第四篇：司法部关于办理民间借贷合同公证的意见

司法部关于办理民间借贷合同公证的意见

（1992年8月12日）司发通[1992]074

各省、自治区、直辖市司法厅（局）：

随着我国商品经济的不断发展，民间借贷活动日益增多。民间借贷对于缓解国家借贷资金不足的矛盾，促进社会经济的发展起了一定作用，但也存在着高利贷、纠纷等问题。为保护合法的民间借款活动，制止民间借贷活动中的各种违法行为，保护借贷双方当事人的合法权益，满足人民群众对公证的需求，公证机关可以根据国家有关法律、政策和当事人的要求，办理民间借贷合同公证。根据《民法通则》的有关规定，参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，现就公证机关办理民间借贷合同公证的有关问题提出如下意见：

一、公民之间、公民与非金融机构的法人及其他经济组织之间签订借贷合同，申请公证的，公证机关可根据《民法通则》和国家的有关政策规定，以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》给予公证。

二、公证机关办理民间借贷合同公证，应帮助当事人完善合同条款，明确双方的权利义务及违约罚则，做到合同真实合法，手续完备，证据齐全。

三、公证处办理民间借贷合同公证，一般应要求借款人提供担保，担保的具体形式，可由当事人协商约定。

四、民间借贷合同经公证机关公证后，借款人到期不偿还借款（包含利息）时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。

五、过去司法部的有关规定与此相抵触的，按本《意见》执行。

第五篇：办理民间借贷合同公证的指导意见(征求意见稿)

办理民间借贷合同公证的指导意见（征求意见稿）

第一条 为规范民间借贷合同公证，引导公证员依法合规地办理民间借贷合同公证，保证办证质量，根据《中华人民共和国公证法》、《借款合同条例》、《公证程序规则》及有关规定，制订本指导意见。

第二条 本指导意见所称民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间以及自然人与其它组织之间的借贷（合同）关系，是由自然人一方将小额适量的金钱移转给自然人、法人、其它组织另一方，还款期限到期后，由另一方返还借款本金并按照约定支付利息的民事法律行为。第三条 民间借贷合同公证是公证机关依法证明当事人签订的民间借贷合同的真实性、合法性的活动。

第四条 本指导意见适用于自然人为出借人与以自己所有或经营管理的财产或第三人的财产提供担保的借款人之间签订的民间借贷合同公证。借款数额较大，经当事人双方约定也可以不提供担保。

第五条 经当事人双方约定借款可以支付利息也可以不支付利息。支付利息的其所付利息最高不得超过法律规定的上限。

第六条 民间借贷合同公证由当事人住所地或者合同签订地的公证处受理。抵押物为不动产的，也可以由不动产所在地的公证处受理。

第七条 自然人、法人或者其它组织申请办理民间借贷合同公证，应当填写公证申请表，并向公证处提交下列材料：

（一）申请人的身份证明、资格证明： 自然人的身份证件；

法人、其它组织的资格证明和法定代表人身份证明及本人身份证件； 代为申请的应提交授权委托书和本人身份证件；

（二）自然人、法人的法定代表人、其它组织的主要负责人无违法犯罪证明； 本条所称无违法犯罪记录证明主要是指无《中华人民共和国刑法》分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪、第五章侵犯财产罪中的各项罪名。

（三）贷款资金来源证明；

（四）完税证明；

（五）贷款人资金来源合法、无关联交易等内容的承诺书；

（六）借款人所借款项用途合法等内容的承诺书；

（七）贷款的资金为共有的，提供共有人同意贷款的证明；

（八）可资担保的财产来源证明、财产清单、财产所有权或经营管理权证明；

（九）担保的财产为土地使用权的，提交土地使用权证明；

（十）担保的财产为共有的，提交其它共有人同意担保的证明；

（十一）法律、法规或规章规定该项担保需经有关主管部门批准的，提交有关主管部门的批准文件；

（十二）借款合同草本及其附件；

（十三）公证员认为应当提交的与申请办理民间借贷合同公证有关的其它证明材料。第八条 民间借贷合同一般需要具备下列条款：

（一）借款人、贷款人、担保人姓名或名称、地址、法定代表人或代理人的姓名、借款人的开户银行及帐号、合同签订日期、地点、合同生效日期；

（二）借款用途；

（三）贷款的币种、金额、期限和利率；

（四）贷款的支付及偿还本息的时间、方式；

（五）担保方式：保证、抵押、质押；

（六）抵押财产的名称、数量、质量、规格、处所、使用权属及使用期限；

（七）抵押财产现值；

（八）抵押财产及其产权证书的占管方式、占管责任、毁损和灭失的风险负担和救济方法；

（九）抵押财产投保的险种、期限；

（十）抵押财产的处理方式和期限；

（十一）质押财产的名称、数量、质量、规格、使用权属及期限；

（十二）质押财产价值；

（十三）质押财产或其产权证书的占管方式、占管责任、毁损或灭失的风险负担和救济方法；

（十四）质押财产投保的险种、期限；

（十五）质押财产的处理方式和期限；（十六）违约责任的处理方式和期限；（十七）借贷双方商定的其它条款。双方当事人可以在合同中约定，借款人违约时，贷款人可以申请公证机关出具强制执行证书，向人民法院申请强制执行借款人的财产。

第九条 符合下列条件的申请，公证处可以受理，并书面通知当事人：

（一）申请人为该民间借贷合同的借款人和贷款人；

（二）申请公证事项符合本指导意见第四条规定的范围；

（三）申请人符合《公证程序规则》第十九条的规定；

（四）一年之内，同一人(家庭)一次贷款金额或同一人(家庭)、法人、其它组织一次借款金额数额较大，贷款人提供资金来源合法、无关联交易等内容的承诺书，借款人提供借款项用途合法等内容的承诺书，并提供担保的；

（五）一年之内，同一人(家庭)一次贷款金额或累计贷款金额数额巨大，同一人(家庭)、法人、其它组织一次借款金额或累计借款金额数额巨大，贷款人提供资金来源合法、无关联交易等内容的承诺书，并有合法资金来源证明，借款人提供借款项用途合法等内容的承诺书，并提供担保的；

（六）一年之内，同一人(家庭)一次贷款金额或累计贷款金额数额特别巨大，同一人(家庭)、法人、其它组织一次借款金额或累计借款金额数额特别巨大，贷款人提供资金来源合法、无关联交易等内容的承诺书，并有合法资金来源证明，近三年内完税证明，借款人提供借款项用途合法等内容的承诺书，并提供担保的；

（七）本指导意见第六条规定的材料基本齐全。

对于不符合前款规定条件的申请，公证处可以不予受理，并通知当事人。

第十条 公证员接待申请人，按照《公证程序规则》第二十一条的规定履行告知义务，并按照《公证程序规则》第二十九条的规定认真制作谈话笔录，重点记录下列内容；

（一）合同签订的有关情况；

（二）贷款的资金来源情况；

（三）偿债能力；

（四）担保的具体形式是否明确；

（五）保证担保的，保证人的保证能力；

（六）借款人如为企业、其它组织的，借贷双方约定借款方对于贷款追加法定代表人、实际控制人、大股东、及其配偶等作为担保的，是否提供了担保；

（七）担保财产的现值及归属、使用情况；

（八）各方对合同中规定的权利、义务及其后果是否明确，有无修改、补充意见；

（九）各方对于合同中约定的赋予债务强制执行的条款及其法律后果是否明确；

（十）公证员对合同的修改、补充建议及当事人对该建议的意见；

（十一）公证费的负担及支付方式；

（十二）公证员认为应当询问的其它情况。

第十一条 办理民间借贷合同公证，公证员按照《公证程序规则》第二十四条的规定进行审查，重点审查下列内容：

（一）本指导意见第六条所列材料是否齐全、属实；

（二）合同条款是否完善、合法，文字表述是否清楚、准确；

（三）贷款人所贷资金是否真实来源是否合法；

（四）贷款资金为共有的，其它共有人是否同意；

（五）贷款用途是否符合规定；

（六）贷款利率是否符合规定；

（七）借款人或担保人对所担保的财产来源是否合法，是否有所有权或经营管理权；

（八）担保的财产是否为法律所允许担保。下列财产不得用作担保：

1．法律、法规或规章禁止买卖或转让的财产； 2．所有权有争议的财产；

3．被依法查封、扣押或采取诉讼保全措施的财产； 4．应当履行法定登记手续而未予登记的财产； 5．无法强制执行的财产；

6．法律、法规或规章禁止担保的其它财产。

（九）担保的价值是否符合有关规定；

（十）抵押或质押的财产是否有重复抵押或质押，已设定抵押或质押的，抵押或质押的财产的余值能否承担本次贷款的担保责任；

（十一）担保的财产为共有的，其它共有人是否同意；

（十二）法律、法规或规章规定该项抵押或质押的财产需经有关主管部门批准的，是否已获批准；

（十三）合同中有强制执行约定的，当事人对该项约定的法律后是否明确，意思表示是否真实；

（十四）公证员认为需要重点审查的其它内容。

第十二条 公证员认为必要时，可以对抵押质押的财产进行勘验、清点、评估，对保证人的保证能力进行评估。

第十三条 符合下列条件的民间借贷合同，公证处按照《公证程序规则》规定的程序和期限出具公证书；

（一）贷款人、借款人符合贷款、借款的条件；

（二）当事人的意思表示真实；

（三）合同内容真实、合法。

合同中有强制执行约定的，公证处应当赋予该公证书以强制执行的效力。

第十四条 不符合前条第一款规定条件的，公证处可以不予办理。并将不予办理的决定书面通知当事人或其代理人。

第十五条 民间借贷合同公证，需经公证处主任或主任指定的人员审批。第十六条 公证处可以设立民间借贷合同登记簿。对于受理和已经办结的民间借贷合同公证，公证处可以对贷款人、借款人、担保人的姓名或名称、贷款用途、贷款金额、贷款期限等内容进行专项登记。

民间借贷合同可按规定查询。

第十七条 公证处可以设立抵押质押登记簿。对于受理和已经办结的民间借贷合同公证，公证处可以对抵押质押财产的名称、数量、现值、处所、所有人或经营管理人、权益的有效期限等内容进行专项登记。

抵押质押登记可按规定查询。

第十八条 民间还款协议公证可以参照本指导意见执行。

第十九条 本指导意见由上海市公证协会负责解释。