第一篇：2014年第二批民间融资登记服务机构批筹公示
2014年第二批民间融资登记服务机构
批筹公示
按照《云南省人民政府金融办 人民银行昆明中心支行 云南银监局 云南证监局 云南保监局关于加快推进民营金融机构培育发展试点工作的指导意见》（云金办〔2013〕362号）及《云南省人民政府金融办公室关于开展民间融资登记服务机构试点工作的通知》（云金办〔2013〕315号）文件精神，省金融办于2014年4月3日、4月4日组织开展了2014年第二批民间融资登记服务机构专家评审会。根据专家评审意见，昆明汇金民间融资登记服务有限公司等7家拟设公司筹备组的筹建申请事项均符合相关规定，具备筹建资格。现将各筹备组具体情况向社会公示（排名不分先后），欢迎社会各界进行评议监督。
昆明汇金民间融资登记服务有限公司，拟任法定代表人苏桂华，拟注册资本500万元，股权结构：昆明恒鹏商贸有限责任公司出资255万元，占股51%；云南侨信进出口有限公司出资245万元，占股49%。
昆明儒商民间融资登记服务有限公司，拟任法定代表人孙连文，拟注册资本500万元，股权结构：云南儒商投资有限公司出资255万元，占股51%；昆明东方纸业有限公司出资245万元，占股49%。
昆明鑫邦民间融资登记服务有限公司，拟任法定代表人刘京，拟注册资本1000万元，股权结构：云南星长征投资开发控股集团有限公司出资510万元，占股51%；云南巨尔仕商贸有限公司出资490万元，占股49%。
昆明满堂财富民间融资登记服务有限公司，拟任法定代表人刘会斌，拟注册资本500万元，股权结构：昆明宇妥生物科技有限公司出资255万元，占股51%；昆明聚文菲商贸有限公司出资245万元，占股49%。
昆明盛大金禧民间融资登记服务有限公司，拟任法定代表人周蕊，拟注册资本500万元，股权结构：云南飞煌幕墙工程有限公司出资255万元，占股51%；昆明阳光假日国际旅行社有限公司出资245万元，占股49%。
西双版纳融耀达民间融资登记服务有限公司，拟任法定代表人邓小波，拟注册资本2000万元，股权结构：其中西双版纳融耀达投资策划有限公司出资1020万元，占股51%；西双版纳华隆农业发展有限公司出资980万元，占股49%。
昆明华鑫民间融资登记服务有限公司,拟任法定代表人左云峰，拟注册资本500万元，股权结构：昆明德添科技开发有限公司出资255万元，占股51%；昆明伟昊天杰科技有限公司出资245万元，占股49%。
公示时间:2014年4月29日至2014年5月6日止（5个工作日）。如对公示对象有问题反映的,请在公示期间向云南省人民政府金融办公室金融三处反映。电话：0871-63133718
地址：昆明市北京路465号
第二篇：民间融资登记服务机构内部管理制度及操作规范的基本准则[最终版]
民间融资登记服务机构内部管理制度
及操作规范的基本准则
（试行）
为规范民间融资登记服务机构管理，指导民间融资登记服务机构健全建立内部管理制度，按照《民间融资登记服务机构试点工作实施办法（试行）》的相关要求，特制定本准则。
一、管理制度
（一）内部管理
1.符合国家有关法律法规的公司章程。
2.合理规范的公司治理结构和议事规则，包括明确决策、执行、监督等方面的职责权限。
3.结合业务特点和内部控制要求设置内部管理结构，包括明确部门的职责权限。
4.建立有利于企业可持续发展的人力资源政策，包括聘用、培训、辞职、薪酬、考核、晋升、奖惩等各方面内容。
（二）风险管理
1.针对企业运行当中可能出现的内部风险及外部风险进行风险预估，采取定性或定量的方法，确定优先控制的重点风险。
（1）内部风险主要考虑以下因素：
高管人员对公司忠诚度及职业操守、员工专业的操作规范和业务能力等人力资源因素；
组织机构、运作方式等因素；
与业务合作机构（包括担保机构、银行等）的操作规范、业务流程等因素； 财务状况、经营成果、内部审计等因素；
其他内部风险因素。
（2）外部风险主要考虑以下因素：
经济形势、宏观政策、金融政策、产业政策等政策因素；产业发展环境等经济因素；
法律法规、监管要求等法律因素；
安全稳定、社会信用等社会因素；
服务对象（资金出借方、资金借入方）基本信息、诚信记录、道德风险、资金实力等核心因素；
信息系统合规运作、安全维护等技术因素；
自然灾害、环境状况等其他外部因素。
2.根据风险分析的结果，企业应综合运用风险规避、风险降低、风险分担、风险承担等风险应对策略，实现对风险的有效控制。
3.结合不同发展阶段和业务开展情况，对风险进行识别和分析，及时调整风险应对措施。
（三）运营管理
1.建立确保公司合规运营的管理制度：职务分离控制制度、内部控制监督制度、内部审计制度、业务审批制度、财务管理制度、绩效考评制度、重大风险预警机制和突发事件应急处理机制等。
2.建立选择担保机构等配套合作机构的标准和程序。
3.建立完善与银行机构的合作模式，涵盖资金结算及监督的各个环节，包括出借方和借款方的账户开设、资金拨付依据和程序、还款资金划拨以及对资金流向和用途监督等方面。
4.建立投融资中介服务、债权转让中介服务、咨询顾问服务的业务流程或操作规范。
（四）信息管理
1.建立规范信息登记、收集、发布的操作流程和管理制度。
2.建立信息沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程度，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。
3.建立业务运营、监督管理等信息系统及管理办法（详见民间融资登记服务机构IT系统指标及验收标准）。
4.建立举报投诉制度、风险预警（针对服务对象）制度。
二、规范文本
（一）与担保机构、银行机构、信用评级机构等合作方的合同范本。
（二）资金出借方基本信息登记表范本。
（三）资金借款方基本信息登记表范本。
（四）出借方和借入方正式借款合同范本。
（五）资金拨付依据或凭证范本。
（六）关于提供投融资中介服务、债权转让中介服务、咨询顾问服务的合同范本和相关辅助登记材料范本。
第三篇：民间融资登记服务公司管理暂行办法
民间融资登记服务公司管理暂行办法摘要
第三章
经营区域、范围和禁止事项
第十二条 民间融资登记服务公司原则上在本县区行政区域内开展业务，即进入民间融资登记服务公司的资金借入方和借出方均应为当地法人或自然人。
第十三条 民间融资登记服务公司可以经营下列业务：
（一）为资金借贷双方提供信息登记、发布、查询、备案等；
（二）收集、整理、统计民间融资信息；
（三）跟踪分析民间融资的资金使用和履约情况，建立民间融资信用档案。
第十五条 出现以下所列情形之一的，由相关部门依法查处。
（一）任何形式的集资或变相吸收公众存款；
（二）直接与借贷当事人交易资金发生账务往来；
（三）使用非法手段催债或指使他人非法催债；
（四）违反规定高利放贷；
（五）洗钱行为；
（六）非法经营；
（七）违反国家法律法规的其他重大违法违规行为。
第十六条 出现以下所列情形之一的，市与县区地方金融监督管理局及有关部门根据各自职能，依法采取风险提示、警告、约谈高级管理人员、劝令退出等措施，督促其整改。逾期未整改完毕，或整改后经监管部门验收不合格的，报市民间融资规范管理试点工作联席会议批准后依照有关规定进行处理。
（一）跨核准区域经营；
（二）不按要求如实完整报送或传送数据，或提供虚假、隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；
（三）未按有关规定申请，擅自变更重大事项；
（四）拒绝或阻碍监管部门监督检查和调研；
（五）高级管理人员拒绝监管部门约谈；
（六）无故不参加行业年审。
第四章
经营规范与业务流程
第十七条 民间融资登记服务公司应建立健全法人治理结构，设立董事会、监事会。按章程规定召开董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权分离。董事会、监事会召开会议应形成决议并存档。应建立与开展业务相适应的内部机构、管理制度、运行机制。
第十八条 民间融资登记服务公司应依据国家法律法规建立健全规范的业务流程和企业财务会计制度，真实全面记录和反映登记服务业务活动和财务活动。
第十九条 为降低成本和控制风险，通过民间融资登记服务公司登记的出借资金，每笔不低于2万元、不高于300万元，对单一借出方不分拆资金借出。
第二十条 通过民间融资登记服务公司登记的单一借入方，其借入资金不超过1500万元，且资金供给方不得超过10人。借入方登记的借贷交易尚未清偿完毕时，不得再次借入资金。
第二十一条 民间融资借贷双方应到民间融资登记服务公司进行信息登记，有条件的可以开通网上登记。借贷当事人应保证所提供信息真实、准确、完整。资金借出方的资金应为自有合法资金，并应出具承诺书。必要时，民间融资登记服务公司可对大额或活跃参与者的资金来源进行合法性调查。
民间融资登记服务公司不得对借贷当事人的收益作出承诺。
第二十四条资金借出方通过银行将资金转入借入方账户。
第五章
风险防范
第二十六条 民间融资登记服务公司应向借贷当事人作出风险提示，主要内容包括：从事民间借贷交易具有较大风险，当事人自担风险、自负盈亏；资金借出方和资金借入方依法承担法律责任，民间融资登记服务公司不承担任何法律责任；进入经政府批准设立的民间融资登记服务公司进行交易行为，不意味着政府或该公司将承担任何的担保或“兜底”责任等。
第二十七条 民间融资登记服务公司应将自律承诺在经营场所显著位置进行公示，内容包括但不限于：不吸收公众存款，不募集资金，不提供资金，不提供担保，不设立资金池，不参与借贷双方之间的交易，不进行资金支付等。应将设立批复文件与营业执照一起在经营场所明示，并公布县区地方金融监督管理局的监督电话。
第二十八条 民间融资登记服务公司应建立信息披露制度和重大事项报告制度。
第二十九条 民间融资登记服务公司应建立月季年报制度。按照市地方金融监督管理局的有关要求，准时上报月季年报表、信息发布、资金对接情况、工作总结等，提供具有法定资格的会计师事务所等社会中介机构审计或鉴证的资料。
第三十条 民间融资登记服务公司应按时参加行业年审。按照市地方金融监督管理局的有关要求，进行严格自查，形成年审报告书，并于每年1月底前向县区地方金融监督管理局报送，经县区地方金融监督管理局出具初审意见后，报市地方金融监督管理局审核。对年审不合格的公司，由市地方金融监督管理局下达限期整改通知书。
第三十四条 实施民间融资登记服务公司分类评级制度。评级结果作为对民间融资登记服务公司享受政策扶持、进行新业务试点和实施分类监管、重点监管的依据。
第七章
附 则
第三十七条 本办法自2014年12月23日起施行，有效期至2016年12月22日。
第四篇：民间融资登记服务公司开业致辞
开业典礼讲话稿
刘建国
（2015年7月22日）
尊敬的各位领导、各位来宾、女士们、先生们：
大家上午好！
七月的济南，阳光明媚，荷香四溢！在这美好的时刻，我们欢聚一堂，共庆“山东金超民间融资登记服务有限责任公司”开业之喜。“山东金超民间融资登记服务有限责任公司”从前期的筹备工作到今天的正式开业，受到了各级政府、社会各届朋友以及众多合作单位的亲切关怀和大力支持。在此，我谨代表九信控股的全体员工向各位领导、来宾的光临表示热烈的欢迎，向长期以来支持和关心我们的各级政府、社会各届朋友、及合作单位表示衷心的感谢！
山东金超民间融资登记服务有限责任公司是经省金融办核准，由济南市金融办批准成立的济南市首家民间融资登记服务机构。公司以“实体+网络”的创新型金融服务模式为济南市民间借贷双方提供资金供需信息发布、推介、登记、撮合成交等金融服务。同时，公司还以“登记服务大厅”的模式，吸收优质小额贷款公司、担保公司、民资公司、信用评级公司、保险公司等中介机构和人行征信、公证处、仲裁委等职能部门入驻，为借贷双方提供全方位“一站式”的综合服务，确保融资双方高效、安全、便捷地交易。“山东金超民间融资登记服务有限责任公司”设在山东金融超市主楼的二楼西大厅。经过半年的筹备，公司的软硬件设施已经全部更新到位。此外公司还拥有一批专业知识扎实、经验丰富的金融人才，可为融资双方提供融资、投资、理财、企业财务咨询等综合性、差别化的金融咨询服务，帮助投资者实现财富增值，助力中小微企业快速发展，实现“金超民间融资登记服务有限责任公司”破解中小微企业融资难题的有益探索和大胆实践。
济南民间资本充裕，民间金融活跃，近年来，省市政府不断加快金融创新改革步伐，省政府先后出台了“金改二十二条”等一系列重要政策来引导民年间资本投向中小微企业，这给民间投融资服务行业提供了极为有利的发展契机。山东金超民间融资登记服务有限责任公司的成立正是顺应济南经济金融发展趋势，响应省市政府号召的正确举措。此次以金超民间融资登记服务有限责任公司作为开展民间融资登记管理的试点机构，将有利于加快民间资本向产业资本的转化速度，引导民间资本更好地服务实体经济；有利于优化民间金融资源配置，缓解当前实体经济和小微企业融资难、融资贵等突出问题；有利于推进民间融资阳光化和规范化，遏制高利贷等违法违规行为，营造良好的金融生态环境。
各位领导、各位来宾、各位朋友，“山东金超民间融资登记服务有限责任公司”是一种日新月异飞速发展的金融服务模式，是扩大民间资本投资渠道，破解中小微企业融资难题的一个超前发展的新型平台。公司将遵循“政府引导、市场运作、企业管理、有效监管、规范发展”的要求，以服务济南民间借贷双方、支持济南本地实体经济发展为使命，明确市场定位，强化管理、依法经营、规范运作，为我市经济社会发展做出积极贡献。我们相信，在济南市金融办的正确领导下，在社会各界朋友和众位合作伙伴的大力支持下，“金超民间融资登记服务有限责任公司”的发展会更加迅速，明天将更加辉煌。
谢谢各位！
第五篇：民间融资登记服务公司业务中的刑事法律风险
民间融资登记服务公司业务开展中的刑事责任风险
云南昕坤律师事务所 花凤第、方益花
一、可能涉及的罪名
（1）非法吸收公众存款罪（业务开展中最容触碰的罪名，第二部分作重点讲解）
（2）集资诈骗罪（平台自融，无偿还能力）
（3）擅自设立金融机构罪（超出经营范围，从事吸储蓄业务，形成资金池）
（4）非法经营罪（构成该罪名可能是因为债权转让涉及违法销售理财产品、信托产品；也有可能是因为从事高利放贷业务）
(5)高利转贷罪（未对投资者的资金合法性尽到审查义务，如果明知投资者的资金为银行贷款，可能构成高利转贷罪的共犯）
(6)擅自发行公司企业债券罪（未经过国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行公司、企业债券，或者向特定对象发行公司、企业债券累计超过200人）
(7)洗钱罪（对投资者的资金来源未尽到审查义务，或者明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益而仍对其提供居间介绍服务）
二、非法吸收公众存款罪
（一）刑法规定
刑法第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
（二）行政法规规定
国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。实践中争议主要在于《办法》能否作为非法吸收公众存款罪的定罪量刑的依据。
在此意义上，民间融资登记服务公司没有中国人民银行的批准，只是省政府金融办批准，如果从事吸储业务可能涉嫌非法吸收公众存款。
（三）立案标准
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
1.个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的;
2.个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;
3.个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的;
4.造成恶劣社会影响的;
5.其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
（四）实务中民间融资登记公司要注意的问题
1.平台的性质问题
平台原本的作用在为借贷双方提供中介服务，因为从国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定可以看出，作为纯粹中介服务作用的平台往往不会涉嫌犯罪，特殊情形下，可能构成非法吸收公众存款罪的共犯。能否构成刑事犯罪，一方面取决于他人利用平台从事的行为之性质，另一方面也与平台对他人利用其从事犯罪活动是否具有主观上的明知有关。如果平台的相关责任人员没有对借款人的身份和资信能力尽到相应的审核义务，默许借款人在平台上实施非法吸收公众存款活动，涉嫌构成非法吸收公众存款罪的共同犯罪。平台如果超出了中介服务的范围，开展自融业务，或者虚构借 3
款人，汇集资金形成资金池，对于这种非中性业务行为，极有可能触犯非法吸收公众存款罪。
2.资金的沉淀渠道问题
投资人的投资资金的沉淀渠道是判断平台经营合法性的一个标准，这需要审查汇集的资金是直接转付给了资金需求方还是直接沉淀在运营此平台公司账户里，如果投资人资金直接沉淀在平台公司的账户里，可能会有非法吸收公众存款的法律法规风险。
3.债权转让经营模式存在的问题
债权转让模式就资金的沉淀汇聚方式而言，与通常资金池和自融等情形有区别，前者资金的来源是通过权益转让而获得的对价收益，而后者则是依托资金需求项目和负债而聚合的资金。因此，通过表面观察债权转让模式不符合非法吸存犯罪的构成要件，但是，需要看到的是，由于通过债权转让所获得的资金往往并没有分配给权益人，而是投入其他项目形成新的债权，在循环运作的过程中，并不能完全排除这种模式实质同样可能构成资金需求项目通过平台临时垫款，然后向社会吸收资金置换垫款的嫌疑，因此，仍然存在非法集资的刑事责任风险。
三、不能触碰的红线
由于云南省作为沿边金融改革的试验区，在过去2014年的一年中，政府金融办公室批准了许多民间融资登记服务公司，从事民间借 4
贷居间服务，该类公司类似于线下P2P，关于P2P平台不能触犯的红线相关部门已经有文件规定，对民融登平台业务开展具有借鉴意义。
（一）最高人民法院
2010年，最高法院颁布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用若干问题的解释》，规定了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款犯罪的四个构成要件：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
（二）中国人民银行
中国人民银行明确的三类属于以开展借贷业务为名实施非法集资行为：
1.资金池模式，所以一定不能形成资金池，客户账户不能平台账户资金混同。
2.不合格借款人导致的非法集资风险，不合格借款人主要指虚假项目或虚假借款人，所以平台要对项目或借款人进行严格的审查，尽到审查义务。
3.庞氏骗局。个别平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，这是不被允许的，所以平台不能自融。
（三）银监会
银监会对融资平台划定的红线： 1.明确平台的中介性 2.尽到审查业务 3.不得提供担保 4.不得形成资金池 5.不得非法吸收公众存款 6.不得开展自融业务
（四）从非法吸收公众存款罪犯罪构成分析
结合上述几个部门的规定，从非法吸收公众存款罪的犯罪构成分析民间融资登记服务公司业务开展过程中的刑事法律风险。
1.从主体看，单位和自然人都可以成为非法吸收公众存款罪的主体，且从事民间借贷业务必须获得中国人民银行的批准，而民间融资登记服务公司只获得省政府金融办或者地州金融办的批准，不具有吸储的主体资格，所以满足非法吸收公众存款的主体要件。如果民融登公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪，采取双罚制，即对单位判处罚金，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员根据犯罪的不同情节，分别予以刑罚处罚。
2.从主观方面看，构成非法吸收公众存款罪要求行为人在主观上具有非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的故意。这里需要明确 6
一点，民融登平台属于中介性质的公司，不能从事吸收储蓄的业务，如果没有证据证明是银行或者民融登公司工作人员操作失误，资金存入民融登公司账户，就可以推定为具有非法吸收的故意。
3.从客体看，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序。一般是通过采取提高利率的方式或手段，将大量的资金集中到自己手中，从而造成大量社会闲散资金失控。同时，行为人任意提高利率，形成在吸收存款上的不正当竞争。破坏了利率的统一，影响币值的稳定，严重扰乱国家金融秩序。这就要求民融登公司在开展日常业务时，要把利率控制在法律允许的范围内，即中国人民银行同期同档贷款利率的4倍以内，以维持金融市场利率稳定，不侵犯国家金融管理秩序。
4.从客观方面看，构成非法吸收公众存款罪要求行为人实施了非法向公众吸收存款或者变相吸收存款的行为。所以平台不能从事吸储业务，不能形成资金池，明确平台只是中介性质。如果从事或者变相从事了吸储业务，面临的问题就是对象是否为特定主体，吸收的金额是多少，如果吸收公众存款数额在一百万元以上的，或者吸收存款对象为一百五十户以上的，或者给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的，就可能涉嫌构成非法吸收公众存款罪。
点击咨询 