【法帮时评】校园贷：“你还不起”!（共五篇）

第一篇：【法帮时评】校园贷：“你还不起”!

【法帮时评】校园贷：“你还不起”！

曾经火爆的校园信用卡业务因坏账被叫停后，多家互联网消费金融公司、P2P网贷平台乃至小贷公司先后进入校园借贷市场。然而，刚兴起两年的校园贷在今年全面陷入泥潭，被推上舆论的风口浪尖，借贷无力偿还的大学生退学、跑路、自杀，甚至被威胁拿裸照来抵押。被色情和死亡笼罩的校园贷，在未来还有没有市场？

律师点评

近半年来，大学生无力偿还贷款事件屡有发生。重庆一名大二学生因频繁借款无力还清，其父母最终为儿子偿还10余万元债务，给家庭造成不小的负担。这些事件引起社会广泛关注。为此，今年以来多地出台相关政策规范校园贷款。

为此，今年以来多地出台相关政策规范校园贷款。

作为没有稳定收入的学生群体，贷款行为应有所限制，家长要有知情权，无序放贷于社会有害，在无规制前校园贷款公司不宜出现。

重庆市金融办等部门发文规定，不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款，不得以手续费、滞纳金等各种名义变相发放高利贷，未经家长书面同意贷款平台不得放款。广西、广东、山东等地监管部门也相继出台了类似文件，并加大了校园内的宣传教育力度。

法帮说法

校园贷的之所以屡受诟病，源于其从始至终的恶性循环，误导的是大学生的消费观念，掩盖的是信用透支的高额成本，损失的是站在学生群体背后家长们的资金储备，而助长的是暴利偏激心理的滋生。

部分不良借贷平台采取虚假宣传、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费甚至陷入高利贷陷阱，在社会上产生了恶劣影响。在加强监管的同时，广大学生群体应树立科学理性的消费观，提高自身的金融风险防范意识。法律规定

学生借钱，家长需签字确认

重庆市教委、市金融办、重庆银监局联合发文，为金融机构和高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为。其中包括不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款，未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款。

此规定一出，相信诸如女大学生裸条借贷，或是瞒着父母签下几十万贷款跳楼自杀的案例，或许就会少很多。

网友评论

@MrChan：老实说，贷款机构才不会理你能不能还款，因为大多都是小额借款，你还不起，你家人还的起，我只要借出去，坏账率都不高。而且再看在这些网贷里面这么高的费率，网贷公司有什么理由不借？

@狐狐网友 ：我只想问，这些个东西商家是怎么进入校园得？

@左满舵 ：大学是什么？现在我们国家还有几所大学真正在搞学问？真正在教育人？大学只不过是一个消费场所，学生交钱，学校提供老师做服务，至于老师有没有本事，学生有没有学到知道不重要，重要的是学校钱已经到手，名气到手，学校可以继续圈地、盖楼，增加客户群。

@无道 ：通过这事说明两个问题：

1、这种贷款公司其性质就是黑社会放高利贷，国家却任其自由发展到现在这种情况，相关部门该被问责.2、这些拍裸照、自杀的大学生一点不值得同情，还大学生呢，幼稚的很，更何况都是为了面子、为了吃喝玩乐才贷的款，活该。

第二篇：大学生网贷还债还不起怎么办

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大学生网贷还债还不起怎么办

贷款现如今不仅与购物息息相关，更是渗透到了生活中各处，而网络贷款的诞生，更是方便了诸多的人民群众。而其中的校园网贷更是使学生们体会到了相当大的便利，但是许多大学生网贷还债还不起，导致追债的人找到了学校甚至家里，给个人和家庭带来了巨大伤害。下面小编就介绍下大学生网贷的内容。

一、大学生网贷还债还不起怎么办

1、确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还。

2、如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。

3、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。

4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。

二、大学生网贷欠款需要承担法律责任

大学生在不良网贷中需要承担法律责任的情形，有以下几方面：

其一，大学生大部分都超过18周岁，属于完全的民事行为能力人，按照法律的规定，应该对自己所做的行为负责任。因此，出现大学生不良网贷的事情也不能把责任全部推到公司身上，大学生本人也有很大的责任。

其二，有的学生参与不良网贷实施了犯罪行为，侵害了其他大学生的合法权益。在犯罪行为实施者无法还款、或根本就没想还款的情形下，由于受害人的信息被滥用实际上并没有参与网络借贷，结果身陷其中，情形更加复杂。

其三，大学生创业，有的把代理不良网贷作为创业项目，有的把不良网贷当成合作伙伴，这种情形下，创业大学生可能会由于不良网贷而承担赔偿责任。

三、网贷的陷阱有哪些?

1、校园贷通常分三种：

(1)专门针对大学生购物的分期付款平台;

(2)用于大学生助学和创业的p2p贷款平台;

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(3)传统电商平台提供的信贷服务。

2、这样本来是为了服务大学生的网贷产品，却被一些人利用，搞起了诈骗，在吉林长春，一些在校生就向记者反映，一些人利用“校园贷”设计骗局，导致许多大学生被骗，被骗的经历基本都是从帮网贷平台刷单开始。

3、校园贷盛行，分期乐、分期、名校贷等各类贷款平台也加入市场，但由于缺乏相关监管，乱象丛生。部分网贷平台还涉嫌虚假宣传，虽然强调“可分期、低利率、无压力”，但在还款时却多出各种名目的费用，逾期还会引发“连环贷”。提醒大学生一定要树立科学消费观和理性消费观。大学生对低息、无抵押等条件的信贷产品一定要更加谨慎!

4、低息背后，实有高额服务费的陷阱本息还清才放款，逾期后果很严重，容易引发“连环贷”，那些坑家长的大学生 其实说了这么多网络贷款的陷阱，最大的应该在这里——一群坑爹的孩子。所谓可怜之人必有可恨之处，用来形容他们再合适不过了

网络贷款与在银行贷款不同，有些是没有保障的，有些甚至是高利贷，让不少大学生陷入骗局。大学生网贷还债还不起的人不在少数，如果真的还不上，最好和网络贷款机构进行一下协商，争取是否能够分期归还。如果真的还不了，可能会面临诉讼程序。

文章来源：律伴网 http://www.lvban365.net/

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第三篇：【法帮时评】“禁酒令”升级了,你造吗

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【法帮时评】“禁酒令”升级了，你造吗?

中央纪委官网今年以来通报全国各级纪检监察机关查处的各类违反规定饮酒案例超过30起。

“新华视点”记者了解到，中央八项规定出台4年间，全国多地陆续出台规定：公务活动一律不准饮酒。这比此前各地曾规定的“工作日中午不准饮酒”更为严格。

近期，各地更是加大对公职人员各类违规饮酒现象的监督查处力度。不过，记者调查发现，一些基层干部仍然通过种种方式搞变通违规喝酒。[详细]

律师点评

首先，工作日午间饮酒，违反机关公务人员工作纪律和相关规定。其次，作为公务人员，我们的工作性质决定了我们需要时刻保持清醒的头脑，否则就可能导致工作中出现不该有的失误。再次，作为公务人员，需要时常与前来办事的群众打交道。试想，当有群众前来办事，而工作人员却因午间饮酒而面红耳赤、满嘴酒气，抑或干脆因此而关上门呼呼大睡，这让群众怎么想?能怎么想?换位思考一下，我们便不难想象出群众对我们行为会有何等的失望与气愤!

法帮说法

众所周知，公务人员工作期间饮酒，不仅会影响正常的政务工作，而且会严重损害党和政府在人民群众心中的形象。相信每个公务员等人对此规定并不陌生。然而，由于缺乏应有的规矩和纪律意识，漠视党纪国法，一些公务员并未做到时刻严格要求自己，触犯纪律红线。奉劝党员干部要时刻严格要求自己，自觉维护好自身形象，维护好党和政府在人民群众心中的形象，管好自己的嘴，不要抱着自己是身不由己的侥幸而去触犯纪律红线。

相关法规

《行政机关公务员处分条例》第九条 行政机关公务员受开除处分的，自处分决定生效之日起，解除其与单位的人事关系，不得再担任公务员职务。

行政机关公务员受开除以外的处分，在受处分期间有悔改表现，并且没有再发生违法违纪行为的，处分期满后，应当解除处分。解除处分后，晋升工资档次、级别和职务不再受原处分的影响。但是，解除降级、撤职处分的，不视为恢复原级别、原职务。

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《行政机关公务员处分条例》第十条 行政机关公务员同时有两种以上需要给予处分的行为的，应当分别确定其处分。应当给予的处分种类不同的，执行其中最重的处分;应当给予撤职以下多个相同种类处分的，执行该处分，并在一个处分期以上、多个处分期之和以下，决定处分期。

行政机关公务员在受处分期间受到新的处分的，其处分期为尚未执行的期限与新处分期限之和。

处分期最长不得超过48个月。

《公务员法》第一百零一条 对有下列违反本法规定情形的，由县级以上领导机关或者公务员主管部门按照管理权限，区别不同情况，分别予以责令纠正或者宣布无效;对负有责任的领导人员和直接责任人员，根据情节轻重，给予批评教育或者处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)不按编制限额、职数或者任职资格条件进行公务员录用、调任、转任、聘任和晋升的;

(二)不按规定条件进行公务员奖惩、回避和办理退休的;

(三)不按规定程序进行公务员录用、调任、转任、聘任、晋升、竞争上岗、公开选拔以及考核、奖惩的;

(四)违反国家规定，更改公务员工资、福利、保险待遇标准的;

(五)在录用、竞争上岗、公开选拔中发生泄露试题、违反考场纪律以及其他严重影响公开、公正的;

(六)不按规定受理和处理公务员申诉、控告的;

(七)违反本法规定的其他情形的。

网友评论

@价值投资研究 ：酒桌上好办事-无酒不成席-酒酒为公-酒量代表工作量等恶习该喝止了

@西红柿wsbktw炒蕃茄 ：进一步强化预算对政府部门的硬约束，科学合理安排公款支出等制度保障。

文章来源：法帮网

本文来源：法帮网（fabang.com）

第四篇：【法帮时评】廉租房地基下沉,监管不能“下沉”!

【法帮时评】廉租房地基下沉，监管不能“下沉”！

10月28日上午，部分媒体报道了陕西府谷县一廉租房项目耗资近亿，地基却下沉1.2米，入住遥遥无期。住房城乡建设部高度重视，要求陕西住建厅、榆林市立即调查处理，尽快解决问题，切实改善有关低收入住房困难家庭的居住条件，依法依规追究相关责任主体的责任，并及时公开调查处理结果。同时，组成工作组紧急赶赴陕西督促处理。[详细]

律师点评

廉租房项目地基下沉1.2米，致使房主入住遥遥无期的事情被媒体曝光。廉租房是指政府以租金补贴或实物配租的方式，向城镇低收入且住房困难家庭提供的住房，是保障性住房的重要组成部分。此次廉租房地基下沉事件中，有人将之解释为土壤质量所致，这就牵涉到房屋选址及设计构造问题。保障房的确需要保证相对较低的造价，但这并不意味着房屋设计可以不遵循科学规范、投机取巧。

保障性安居工程是民生大事，每一座保障房都应成为建设质量优良的工程，都必须经得起历史的检验。我国保障性住房近年来推行责任终身制，并在建筑物设置永久性标牌接受社会监督，此次府谷“下沉房”的责任人应该不难找到。通常项目建设过程中，存在规划选址关、建筑材料关、设计施工关、竣工验收关，从此次涉事廉租房小区问题的严重程度来推测，恐怕每一道关口都难辞其咎。

法帮说法

保障房是民心工程，如今投资近亿却收复一个豆腐渣工程，这将有损政府形象，也将失了民心。对此，府谷县应当给公众一个满意的答复，各地也应引以为戒。

有关部门必须细查每个环节，分清责任主次，不放过任何一个存在问题的疑点，不放过任何一个涉嫌玩忽职守、渎职滥权甚至腐败交易的人员。住建部门应当以查处府谷县“下沉房”为契机，以事件为突破口，扩大保障房尤其是公共租赁住房的质量安全检查范围，主动回应民众关切，从实际出发解决各种难题，让保障性住房建设成为名副其实的民心工程、安居工程。

相关法规

第一条 为建立和完善多层次的住房供应体系，解决城镇最低收入家庭的住房问题，根据《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革，加快住房建设的通知》，制定本办法。

第二条 城镇廉租住房（以下科称廉租住房）是指政府和单位在住房领域实施社会保障职能，向具有城镇常住居民户口的最低收入家庭提供的租金相对低廉的普通住房。

城镇最低收入家庭的认定标准由市、县人民政府制定。

第三条 国务院建设行政主管部门负责制定城镇廉租住房的方针、政策并指导全国廉租住房的管理工作。

省、自治区人民政府建设行政主管部门、直辖市人民政府房地产行政主管部门负责制定本行政区域内城镇廉租住房的实施办法并指导廉租住房的管理工作。

市、县房地产行政主管部门负责制定本地区廉租住房的具体实施方案并负责廉租住房的管理工作。

第四条 城镇廉租住房的来源如下：

（一）腾退的并符合当地人民政府规定的廉租住房标准的原有公有住房；

（二）最低收入家庭承租的符合当地人民政府规定的建筑面积或者使用面积和装修标准的现公有住房；

（三）政府和单位出资兴建的用于廉租的住房；

（四）政府和单位出资购置的用于廉租的住房；

（五）社会捐赠的符合廉租住房标准的住房；

（六）市、县人民政府根据当地情况采用其他渠道筹集的符合廉租住房标准的住房。第五条 廉租住房租金标准实行政府定价。除本办法第四条第（二）项的租金标准可以根据现有公有住房的租金标准和政策确定外，其他来源的廉租住房的租金标准，原则上按照维修费和管理费两项因素确定，以后随着最低收入家庭收入水平的提高而适当提高。

第六条 对开发建设和购买的廉租住房，县级以上人民政府应当在土地、规划、计划、税费等方面给予政策扶持。

第七条 廉租住房必须严格控制面积标准和装修标准。每户最低收入家庭只能租住一处与居住人口相当的廉租住房。廉租住房的面积标准、装修标准和具体管理办法由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第八条 承租廉租住房实行申请、审批制度。其程序为：

（一）申请人持最低家庭收入证明、住房情况证明以及省、自治区、直辖市人民政府或其建设行政主管部门、房地产行政主管部门规定的其他证明文件，向市、县人民政府房地产行政主管部门提出申请；

（二）市、县人民政府房地产行政主管部门对申请人的证明文件进行审核，并在适当的范围内公告，无异议的，予以登记；

（三）已登记者按照住房困难程度和登记顺序等条件，经综合平衡后轮候配租。

第九条 承租廉租住房的家庭，不得将承租的廉租住房转租。违反本规定转租的，由房屋所以地房地产行政主管部门收回转租的房屋，并处以10000元以上30000元以下的罚款。

第十条 承租廉租住房的家庭，应当如实申报家庭收入。不如实申报的，由房屋所在地房地产行政主管部门责令其退房，补交商品租金和廉租房租金的差额，并处以5000元以上10000元以下的罚款。

第十一条 承租廉租住房的家庭，当家庭收入超过当年最低收入标准时，应当及时报告房地产行政主管部门，并按期腾退已承租的廉租住房；违反规定不及时报告的，责令其退房，补交商品租金和廉租房租金的差额，并处以5000元以上10000元以下的罚款。因正当理由不能按期腾退的，经房屋所在地房地产行政主管部门批准，可以在一定期限内续租，房地产行政主管部门应当相应提高其租金；不能按期腾退且无正当理由的，由房屋所在地房地产行政主管部门责令其退房，并处以提高后年租金2-5倍的罚款。

第十二条 房地产行政主管部门工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊、尚不构成犯罪的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

网友评论

@采淳：没有管不住的事是看你想不想真心管。

@蜀山顽石d：官商一起建了纸糊的廉租房

@居家闲人：很多保障房工程已经成了腐败工程：保了不该保的，真正该保的不一定保得了！

@张飞骑骆驼：把监理公司的资质注销，并且将所有参与此项工程所有人员的监理资质也一并注销，看看监理还是不是摆设！

第五篇：校园贷（共）

一、建议监管部门果断叫停“校园贷”..............2

二、“校园贷”野蛮生长亟待强化监管................3

三、别让校园贷沦为野蛮的“夺命贷”...............4

四、互联网金融“疯长”“校园贷”成高利贷...........5

五、广告铺天盖地 大学生无人不知校园贷 这水有多深？ 9

六、校园贷”不能一刀切，但“高利贷”得有人管.....12

一、建议监管部门果断叫停“校园贷”

2016-04-11 07:08:14 来源: cnbeta网站(台州)

摘要：最近，河南一位郑姓大学生因在多个校园贷款平台负债数十万元无力偿还而跳楼自杀，这一悲剧再一次向人们提出了一个严肃的问题，校园贷这一被视为在互联网金 融模式之下产生的“金融创新”产品，是否应该继续存在？校园贷是在校园信用卡被叫停之后出现的一个新事物。而校园信用卡之所以被叫停，是因为产生了大量坏 账，一些大学生利用信用卡的透支功能过度消费，导致无法偿还，不仅影响了学业，而且致其家庭也被拖入了债务漩涡。

校园贷是消费贷款的一种。消费贷目前在很多银行都已推出。这种模式的推行，既有利于活跃消费，也能帮助银行创造贷款收益。但是，作为贷款人在借贷时，必须对自己的还款能力有明确的预期，这就要求贷款人有可靠的经济收入来源。

但是，校园贷的服务对象大学生却并无这样的能力。大学生无论是学习还是生活费用，除了部分学生可以通过勤工俭学来完成以外，主要依赖家庭帮助，一些贫困家庭则通过政府补助来保证其学业并维持其较低生活支出，从总体上说，大学生的消费必须根据家庭经济条件“量入为出”。

但是，校园贷的出现打破了这种平衡，它可以使大学生方便地借助贷款来实现过度的超前消费，而由于其收入来源不稳定，就极容易产生无力偿还的问题。因此，校园贷是比校园信用卡走得更远的一种“金融创新”，既然校园信用卡已经叫停，校园贷就没有理由存在。

在校园信用卡叫停之后出现的校园贷，唱主角的是近两年大行其道的互联网金融平台，特别是一些P2P、网络小贷公司等，纷纷将市场开发的目光对准了校园，以至乱象频现。

而这种情况之所以出现，一个重要的原因是在金融市场发展以后，特别是新兴的互联网金融盛行以后，对于贷款平台的监管审查不严，监管部门在校园贷刚刚兴起之时，未能发现其潜在的风险因素。另外，近几年为了帮助实体经济走出困境，持续放宽货币政策，但由于货币流通管道尚存在梗阻，导致流动性并未按预期进入实体经济部门，有相当部分流动性被P2P等平台投入到校园贷等市场之中，而一旦发生大面积的还贷问题，最终受损失的还是银行。

互联网金融由于便捷高效，很受消费者欢迎，是未来金融业的发展方向，但在整个市场出现这种变化后，需要市场监管及时跟上配套。从目前来看，拉动消费不能只图眼前利益，监管部门应该果断叫停校园贷，让大学校园重归宁静。

更为重要的是，在市场出现令人眼花缭乱的“创新”以后，市场监管手段也需要创新，尤其是互联网金融由于其本身还不够成熟，更应加强审查和监管，防止其为了追求商业利益而损害社会公共利益。

二、“校园贷”野蛮生长亟待强化监管

2016年04月11日 06:33:32 来源： 经济参考报新华网

据报道，目前“趣分期”、“人人分期”、“爱学贷”等名目繁多的贷款方式打着“互联网金融”的旗号在高校“野蛮生长”，虽然有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但也存在信息审核不严、高利率、高违约金等问题，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱。

对此，有网民认为，“校园贷”本身是应势而生的金融产品，但大学生亟须树立安全、理性的消费观念，同时，高校应出手维护健康的校园金融生态，金融监管部门也需加强监管，尽早尽快建立健全监管机制，为“校园贷”立规矩，并惩戒不法信贷公司，使“校园贷”健康发展。

非理性消费不可取

网民“君子竹”表示，“校园贷”既然存在，就会有一定的合理性。“校园贷”区别于信用卡，其审核快、放贷快，无疑成为不少大学生的最爱。应该看到它对于大学生创业、缓解困难大学生完成学业等方面起到的积极作用。

不过，网民“张全林”认为，消费信贷是一种金融工具，并无道德标签。网民“庄永明”也表示，大学生借助“校园贷”，实现超前消费和高消费，有的明显超出了承受能力。从自身找原因，主要是虚荣心作怪，没有养成理性而成熟的“财商”。大学生必须树立理性的金融消费观念。对大学生来说，首先要找准自身定位，消费不能替代学业、攀比无助进步，需要提倡节俭节约风尚；其次，合理规避风险，以“能承担、减轻家庭负担”为消费原则，拒绝盲目跟风；最后，提高金融、消费领域的敏锐性，既不回避新生经济事物，也要有相应的警惕意识。

建立健全监管机制

有网民指出，“校园贷”在给一些大学生带来金融便利的同时，金融监管部门需通过加强监管，控制潜在风险。

网民“沈墨金”表示，“校园贷”不透明的发展方式和不良的监管方式，不仅助长了学生透支消费攀比消费的行为，也导致了诸多学子深陷连环贷的泥沼之中。因此，应明确监管部门对网络贷款平台监管的责任。

网民“糊涂公民”建议，有关部门应尽早尽快建立健全机制，从而能够实时监控“校园贷”的消费事项和消费额度，从中判断款项是否被用在学业或者创业中，从而实现随时发现问题、随时纠正问题的联动监管惩戒，同时在校学生和全社会应进一步加强网贷平台方面的知识普及。

网民“朱永华”建议，政府相关部门在“量体裁衣”建立健全和完善各项监管制度的同时，对于故意设套挖陷阱坑害大学生的某些不法信贷公司，需清除出校园并给予严厉处罚，决不能任由校园贷成为校园的梦魇。

三、别让校园贷沦为野蛮的“夺命贷”

2016-04-10 15:01:00 来源: 中国青年网(北京)过去的一个月，用福建师范大学大四学生小许自己的话说，“太煎熬了”。3月以来，小许的手机陆续收到分期乐、名校贷等多家网贷平台的催还款通知，每笔少的有七八十元，多的有1000多元。类似情况的同学还有18个，他们都是把个人信息提供给该校大四学生小飞，后被小飞用于网贷，总金额70余万元。如今小飞失联，同学们开始不断接到网贷平台催款，已严重影响学习生活。（4月8日 《海峡都市报》）忽如一夜春风来，满城都是“校园贷”。2014年以来，分期乐、名校贷等“校园贷”，开始在象牙塔内野蛮生长。随之而来，也衍生一系列的问题。比如，河南某大学生贷款60多万赌球，最后精神崩溃，愤而跳楼；大学生借贷血拼后，无力偿还，个人征信受到影响。而小飞利用同学信息，贷款70余万后失联，无疑是校园贷之“恶”的又一鲜活范本。

客观地说，校园贷本身并不是洪水猛兽。中国的消费框架是，中年人有钱但不任性，年轻人任性但没有钱。这种倒金字塔的消费构成，造成大学生消费被抑制，内需不畅、消费不振。校园贷的出现，让大学生超前消费成为可能。如此，既能“能解决了大学生的燃眉之急”，也能扩大内需，颠覆“量入为出”的消费模式，何乐而不为呢？

但问题是，一些校园贷款的审核门槛过底，甚至是打政策的擦边球，暗设消费陷阱，让校园贷严重变味，成了高利贷、“夺命贷”。比如，许多校园贷产品，“凭学生证即可办理”、“一分钟系统自动认证”，甚至盗用同学信息，都能获得贷款；不对客户进行风险控制，不讲清消费风险，甚至连贷款利息都说的含混不清，而一味地鼓励不韵世事的大学生“贷贷贷”，以便获取自身的利润。如此，岂能不放大风险，让校园贷成为“夺命贷”么？

别让校园贷沦为野蛮的“夺命贷”。目前而言，一方面要规范校园贷，将具有欺诈性，不合规、有隐患的校园贷产品，剔除出去，净化市场环境，确保大学生的贷款安全；另一方面，要引导同学做好风险管控。学校要通过宣讲、教育，让同学认清提前消费的利与弊，理性消费、拒绝血拼。唯有去除这些风险，校园贷才能告别野蛮步入健康发展的轨道。

四、互联网金融“疯长”“校园贷”成高利贷

2016-04-11 08:31腾讯新闻

日前，记者深入河南多所高校实地调查，发现“趣分期”、“人人分期”、“爱学贷”等名目繁多的贷款方式打着“互联网金融”的旗号在高校“野蛮生长”，虽然有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但也存在信息审核不严、高利率、高违约金等特点，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱，亟待加强监管。

“月利率0.99%”实际年息超20%

曾经火爆的校园信用卡业务因坏账被叫停后，多家互联网消费金融公司、P2P网贷平台以及小贷公司如雨后春笋般进入校园。

日前，记者走访了河南牧业经济学院、郑州航空工业管理学院、河南职业技术学院、河南农业大学、郑州大学等多所高校，发现各种网络分期以及小额贷款广告充斥校园，这些广告语言诱人，极具煽动性。

例如一则小额贷款广告写道：“大学生自己的专属金融平台，无抵押无担保，仅凭身份证和学生证即可借款100到50000元，放款只需两小时。”另一则大学生应急贷款广告写道：“没钱换手机怎么办？没钱旅游怎么办？没钱约会怎么办？大学生无抵押贷款，秒速到账。”“人人分期”的广告则写道：“零元购物，闪电发货，购物只需填写注册信息选择商品便可坐等收货”，且注明长期招聘校园代理。

河南职业技术学院的学生小顾告诉记者，曾有过学生模样的代理人员到宿舍推荐一款名为“借贷宝”的APP，只需用身份证号和手机号注册，就可以免费获得20元的红包奖励以及数万元的贷款额度。小顾说，他觉得没有这种天上掉馅饼的好事，所以没有贷款。

小陈说，河南牧业经济学院龙子湖校区约有10000人，仅他知道的使用过校园贷款的学生就近500人。“贷款平台对贷款人资质的把关太不严格了，短短15分钟就能审核通过。甚至在用其他同学的证件办理贷款业务时，业务员看看照片说‘看你们俩长得挺像’，贷款申请就通过了。”

小黄曾先后帮三个同学在七个不同平台分期购买电子产品或贷款，涉及金额共计8万多元。小黄说，一个同学是用他的身份信息分期付款购买手机，同学的家长最后帮忙还了钱；另一个同学是用他的身份信息分期付款购买手机外加贷款，涉及金额1.5万元，现在这个同学因为无法还贷不敢回学校上课，他的家人也联系不上；还有一个同学共用他的身份信息贷款7万元。

虽然有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但这些深受学生欢迎的校园网络借贷平台也存在信息审核不严、高利率、高违约金等特点，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱。

小陈告诉记者，“比如我有同学贷款10000元，合同约定利息2000元，那么最后本息共计要还款12000元，但其实到他手中的贷款只有8000元。还差的2000元要被贷款平台暂时扣留，等款还清的时候才打给你，一旦逾期，这2000元就归商家所有了。”

一家网络分期平台的从业者也向记者证实，这种分期付款购买电子产品的方式，经计算实际年息超过20%，而非宣传广告所谓的月利率只要0.99%。

放贷门槛低违约成本高

校园贷款平台的违约成本非常高，加之学生没有稳定经济来源，最终还是要靠父母偿还，学生本人也会因此承担很大精神压力和法律风险。小黄说，他最开始因为还不上网络贷款，不得不到社会上去借高利贷，结果窟窿越补越大，家人担心他在学校出现意外，帮他还掉了高利贷。

据业内人士称，国外的放贷人是有执照的，而国内对放贷人没有执照的要求，关于网络借贷也没有特别严格的标准，相关法律尚不健全。“国内放贷可以说门槛很低，好多都是在打政策的擦边球。只要你有钱，你能办营业执照，你就可以开办网络信贷公司。比如‘聚分期’‘分期乐’等等，他们不会说自己是网络借款公司，只称自己是电子商务公司，他们的门槛比较低，实际上是以分期的名义放贷。”

此外，由于网络贷款的审核流程和贷款手续都是在线上办理，不需要本人当面签订协议，这也导致了网络贷款平台存在巨大漏洞。“你拿着父母的银行卡手机号都可以骗贷款出来”。

鼓励学生非正常消费谋利？

河南豫龙律师事务所律师付建自2015年起开始跟踪调查校园贷款乱象。他认为，第三方校园借贷平台看似提供了一种面向学生的高效借款方式，实则是一种变相的高利贷平台。

以学生分期付款购买电子产品为例，商家向学生收取的费用不叫利息，而称作“服务费”，这其实是一种变相的高利息。例如，一台原价4000元的手机，学生使用分期付款方式购买，需要实际支付的总金额达4800元。

付建说：“某些第三方校园借贷平台利用学生金融知识的匮乏以及追逐时尚电子产品的虚荣心态，钻监管的空子，打法律擦边球，通过学生的非正常消费获取暴利。”

但是，网络分期平台的从业者则认为，网络贷款行业本身并没有错误，有市场需求就有相应产品的产生，学生本身自制力不足也是酿成“校园贷”悲剧的原因之一。

“目前信用体系还不完善，网贷平台在推广的过程中会有漏洞。有关部门应该对平台加强监管，借贷平台要对大学生贷款资质进行较为严格的审核，对虚假信息审核不实的，平台也要承担责任。”中国人民大学法学院副院长杨东建议。

河南省金融办调研员高明华表示，目前对于校园网络借贷，没有归口管理的部门，如果想归口，应该算作银行业务。2015年7月，十部委出台《关于促进度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，明确网络借贷业务、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。但截至目前，河南省银监会尚没有相关的具体方案出台。

网络分期平台的从业者建议，一方面，贷款公司的准入门槛应该提高，比如一些贷款利率高、催收手段极端的小公司应该严格取缔；另一方面，应该限制网络贷款的利率，不能高于一定水平，特别是针对大学生的网络借贷利率要有明确的界限。最重要的是，贷款平台在借贷时要明确大学生的资金用途，确保这些钱确实能被合法利用。（人民网）

五、广告铺天盖地 大学生无人不知校园

贷 这水有多深？

发布时间： 2016-04-09 13:58:01 | 来源： 东南早报

福建师范大学闽南科技学院大四学生余某，用19名在校大学生的身份信息在各网络平台借贷约70万元，之后余某失去联系。昨日早报报道此事后，引起了各方关注。南安警方表示，目前警方已介入调查此事，事件定性仍在进一步调查中。记者也从校方了解到，昨日余某家属来到学校，表态将全力解决好这件事，校方也将全力配合，尽快协调处理此事。

据了解，近两年来，各种校园贷平台相继出现，在大学校园蔓延。校园网贷，水有多深？昨日，记者走访了华侨大学、仰恩大学、泉州师院等几所高校，对此进行调查。

【记者走访】校园贷现身高校 大学生无人不知

从食堂周围、宿舍楼道、学生街到厕所墙上，大到海报小到卡片，在泉州这几家高校中，都可见得到校园贷的行踪。记者随机问起校园里的大学生，学生们都表示知道“校园贷”或“网贷”。

“学校现在的小广告少了些，大都贴在厕所等比较隐蔽的位置。”泉州师范学院市场营销专业大三学生小林告诉记者，过去每到周末，不少校园贷公司人员都会在校内摆摊做活动、发传单。之后活动少了，发传单的也有减少，不少校园贷代理就在学生QQ群、微信群中发小广告。

记者在走访泉州几所高校时发现，基本上每个学校都能见到“优分期”、“分期乐”等网贷平台的海报，此外，还有不少“我来贷”“爱学贷”、“名校贷”等校园贷平台小广告藏身在教学楼或宿舍的厕所内。不少广告在发布贷款内容的同时，也会发布“招聘校园代理兼职”的广告。

“经常会在学校QQ、微信的兼职群里收到校园贷的广告，挺烦的。”小林说，身边的同学都知道“校园贷”，但他认识的同学几乎都不曾使用过。小林告诉记者，前段时间学校在一次安全会议上，校领导还特地强调过“校园贷”的风险，让学生不要轻易相信。“总觉得这些‘校园贷’不是很靠谱吧。”小林觉得。

【借贷学生】网贷优惠有吸引力 有学生贷款超5万 记者在采访中发现，大学里有学生选择“校园贷”，但还不是普遍的现象。记者辗转找到了一位使用过校园贷的同学小王。小王是仰恩大学大四学生，她告诉记者，此前她最早接触的是“优分期”的分期购物平台。

“他们提供从电子产品到衣服鞋包都可以分期付款的服务。”小王说，通过这个平台，她第一次了解到校园贷的“好处”，这一类平台是免息的，而且平台上的商品还有一定的优惠。小王的信用卡额度只有2000元，想要买一些相对贵重的数码产品或者名牌包包，就可以通过分期平台。小王告诉记者，通过校园贷进行分期付款的学生，大多是购买电子产品，如手机、单反相机、笔记本电脑等，办理校园贷也很简单，只需要身份证和学生证信息，再填几个电话号码，视频审核就可以。

大四实习时，为即将走上工作岗位做准备，小王通过校园贷贷到7000元，购买了一台笔记本电脑。小王说，她使用校园贷时，一般都较为理性，“不会贷超出自己偿还能力的钱。”不过她也透露，身边也有一些朋友，用校园贷贷款超过5万元。同样作为学生，她都替他们捏了把汗。“风险挺大，如果逾期没有还款，信用记录肯定受影响，也会影响以后的工作和生活吧？”

【如何借贷】一张身份证就能贷 无需面签审核

少则上千元，多则数万元，校园网贷容易贷到钱吗？记者搜索了学生提及的几个网贷平台发现，这些平台包罗万象，既有限时优惠的相机、手机、电脑等数码产品，也有箱包、手表等购物精品，还有电影、驾校、游戏、会员等生活娱乐。而不管上述哪一个服务，都可以分期月供。网站也在显眼位置重磅宣传取现或者网络贷款，给予3000元左右的免息额度、返还部分免息额度等。

而在校园广告、群广告中，各大网贷平台纷纷提出自己的竞争优势，大多是“通过率高，贷款额度高，手续简单，速度快”、“一张身份证贷款”、“三分钟极速审核放贷”等。

记者通过校园内的小广告，联系上了一位兼职的校园经理。他询问了记者是不是在校大学生，得到肯定答复后，他告诉记者贷款额度在1500—8000元之间，只需要提供学生证、身份证还有银行卡，然后在一个叫“我来贷”的平台上自己注册操作就可以了，整个过程不需要签订协议、合同，或者面签，而且一天就能迅速到款。

“我接触了六七个平台，只有速溶360和名校贷两个是需要视频审核，其他连面签都不需要。”另一位知情人士透露。

父母联系方式最重要平台保证帮保密

上述校园经理随后给记者发来一张提高通过率注意事项，里面提及填写资料要真实，并在平台电话回访时表达出正当的贷款用途、还款能力和意愿即可。不过，这位校园经理告诉记者，最重要的是填写真实的父母的联系方式，其他的包括贷款用途、有没有在其他平台贷款，他们都不会过问。

记者表示不想让其他人尤其是父母知情，如果填写父母联系方式会有后顾之忧时，他先是一再保证平台有规定一定不会给父母打电话，之后又解释：“放心，公司有政策规定，不会真的打电话的。只会进行抽查，而且如果抽查到，电话打过去也是问你是不是某某的父母，他这里有一份快递或者一本书忘记了之类的，绝对不会提到贷款的事情。”

【利润何在】收费标准不一 年利率高出银行一倍

校园贷为何会在高校兴起？一位银行人士告诉记者，大学生属于比较优质的贷款对象，小额贷款需求量大，又比较注重个人信用和前途。正规金融机构难以涉及高校，私人的校园贷针对每个学生的贷款在可控范围内，更为关键的是，学生背后都有家长支撑，基本不担心学生违约。

“我来贷”的校园经理告诉记者，“我来贷”贷款不需要手续费，只需要利息，每期的贷款可以一次还款，也可以分6期或者12期还，贷款时间越长利息就越高。以贷款3000元为例，一期还的话，利息只要54.5元。但如果分6期、12期的话，总额分别要还3193.62元和3365.88元，年利率分别为6.45%和12.2%。同等期限情况下，年利率比银行信用卡分期利率高出约一倍。

另一家贷款平台“趣分期”则收取服务费，借3000元分12期，每月要付33.68元的服务费，这样一年还的利息为404.16元，年利率约13.5%。如果选择“爱学贷”，虽然打出的是3000元免息的广告，但是免息只限定在6期里，如果是12期的借款，则每月需还利息41元，一年利息为492元，年利率在16.4%左右。

各网贷平台规则自制，并没有明确公开利率，手续费、服务费、利息的说法也不一。如果逾期未还款，不同平台也收取不同的逾期费，“趣分期”和“爱学贷”逾期费为每天1%，“名校贷”则为每天0.5%，“我来贷”按次算，一次100元。

根据融金宝理财此前发布的报告，30家大学生分期购物平台中，七成费率不明确或者标示不清，逾期不还后，不同平台逾期费相差达10倍。

■律师说法

涉事学生是否担责 关键在于是否知情

福建臻晟律师事务所陈钦彬律师表示，校园借贷涉及的情况比较复杂，关键在于信息被借用的学生对余某的借贷行为是否知情甚至同意。如果学生明知自己的个人信息将被余某用于贷款，并予以协助配合，例如签字、填表、视频验证等，则学生和平台之间的民间借贷法律关系成立，学生要承担还款责任。但若该学生尚未成年，则不论借贷关系是否生效，由此产生的责任均由其监护人承担。而学生和余某之间，则构成民间借贷或者其他的法律关系，需另行通过民事诉讼方式找余某讨回。

但如果学生并不清楚余某的借贷行为，余某擅自将学生信息提供给平台，平台在明知借款人信息并非余某且当事学生没有贷款意愿的情形下，但仍愿意提供借款，则由此产生的后果由平台和余某双方自行承担，和学生没有任何关系。

还有一种可能的情况是，余某未经当事学生同意提供了学生个人信息，又对平台实施了欺骗行为，包括伪造学生签名、提供其他虚假材料，让贷款平台相信学生具有借款的意思表示进而提供借款，则余某涉嫌诈骗犯罪，要承担相应的刑事责任和民事赔偿责任。学生作为受害者，当然无需承担欠款的还款责任。

六、校园贷”不能一刀切，但“高利贷”得有人管

2016-03-17 11:00:21 来源: 东方早报(上海)有媒体报道，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

“校园贷”像金融毒品一样，逼死了一条年轻的生命。那么该怎么办？ 尽管如今大学生的含金量不如以前，但依然是稀缺品。目前接受过高等教育人群的薪酬基本上在全社会的前50%，更不用说211、985这样的名校，他们的数量只占同龄人的5%，而薪酬也位于同龄人的前列。所以，大学生历来是电信、金融等行业争夺的重点。

信用消费出现以后，大学生曾是银行信用卡业务的香饽饽，一些银行还专门推出针对大学生的信用卡，就是为了争夺市场、培养未来的客户。但面向学生发行的信用卡有致命的缺陷：高校学生大多没有收入，信用消费后，还款只能依靠家长。当学生消费缺乏自制力、消费过多拖累家庭支出、还款困难时，社会舆论出现了很多对校园信用卡的批评。

因此，银监会在2009年下发文件，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。实际操作中，银行大多停止对学生发放信用卡。

然而，大学生信用消费的需求仍在。2009年以后，“趣分期”等新兴的、非银行的金融服务开始涌现，填补了这一市场。但是，当年银行信用卡面临的问题，在这些金融服务上全数存在，并且有过之而无不及。例如，风控能力弱，贷款门槛低而授信额度高，在本案中甚至出现了拿着其他同学的身份证、学生证也能申请到贷款的荒唐现象，其分期费率、违约罚息自然要更高才能弥补风险，追偿债务的手段也更“激进”。这是负债累累的学生跳楼自杀的直接原因。那么是否应该全面禁止所有机构向学生提供信用贷款？校园学生能否信用消费？在中国的学制下，多数大学生都满18周岁。按照中国法律，大多数大学生已然拥有完全的民事责任能力，所以不能一刀切地剥夺他们获得信用贷款这种金融服务的权利，这是“普惠金融”的应有之义。

问题是，虽然大学生有权利，但他们有没有能力去偿还信用消费产生的债务？这就是金融机构的判断了。金融机构应该综合学生过往的信用记录（绝大多数学生没有信用记录）、收入情况（少数学生有稳定的奖学金和兼职收入）、家庭支持力度等给出是否发放信用卡、授信额度有多高的判断。这也是信用发达社会，大学生很难获得信用卡和信用贷款的原因。

这个事件中，大学生之所以会跳楼自杀，一方面是他自控能力不强，恶性超前消费，挖东墙补西墙，甚至冒用同学的身份证借贷。但这不应该成为一刀切禁止校园贷款、普惠金融的理由。因为还有很多自控能力好、有兼职收入的学生，不该因为不自觉学生的负面案例而剥夺他们的权利。

另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏，正常来看，风控如此糟糕的贷款机构早就应该倒闭了。他们没有倒闭的关键在于他们笃定这些学生的家长不会坐视这些学生信用破产、拿不到毕业证。光鲜的校园金融，最后用威胁、连坐等非常规手段来搞“风控”，这就与高利贷无异。

一个正常的校园金融生态应该是：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。

（作者系上海金融与法律研究院研究员）