2011澳门特别行政区银行从业资格考试公共基础真题及答案每日一练(6月21日)

第一篇：2011澳门特别行政区银行从业资格考试公共基础真题及答案每日一练(6月21日)

2011澳门特别行政区银行从业资格考试公共基础真题及答案每日一练（6月21日）

一、单选题(每题1分，以下备选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分)

1、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()

2、因重大误解而订立的合同应予()。

A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销 3、68%，他能取回的全部金额是()元。

A.300

4、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

5、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

6、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

7、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

8、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题:

9、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.10、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是()。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户 11、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

12、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

对 错

标准答案：错误

解

析：应为从事融资租赁。

13、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题:

14、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

15、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

16、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度

17、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

18、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对 错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。

19、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

20、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款

21、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是()。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

22、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。

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第二篇：银行从业资格考试《公共基础》每日一练：表见代理

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银行从业资格考试《公共基础》每日一练：表见代理

单选题

（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

【正确答案】D

【答案解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

第三篇：2011银行从业资格考试《公共基础》真题及答案

2010Q银行从业考试题

1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是(B)A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业

2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(D)A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(C)A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行

中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(B)A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会

反映银行股东价值最大化的财务指标是(C)A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率

国家开发银行成立时的主要任务是(A)A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款

D.办理中国政府对外优惠贷款

外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是(D)A.外汇汇率 B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为(B)【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450＋15)×100%≈3.2%。A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8% 在委托贷款中，商业银行(A)A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险

下列不属于商业银行资产托管范围的是(C)A.证券投资基金托管 B.QFII投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管

金融市场最基本、最主要的功能是(A)A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.经济调节功能 D.定价功能

股票实质上代表了股东对股份公司的(D)A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

同业拆借市场在金融市场体系中属于(D)范畴。A.资本市场

B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场

下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？(A.基金公司直销 B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销

下列关于短期国债的描述，错误的是(D)A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

增发(A)会分散原股东的控制权。A.普通股

B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券

B)商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做(C)A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放

某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(B)【解析】持有期收益率

A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%

A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回(C)A.4 000万元 B.6 000万元 C.8 000万元 D.1亿元

定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是(A)A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息

关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是(A)A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询

中国人民银行的职能不包括(B)A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定

(D)是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易 B.即期外汇交易 C.货币互换 D.利率互换

2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会(B)。

A.利率政策；增加货币供应量 B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量 D.利率政策；减少货币供应量 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是(A)A.卖有价证券 B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据

下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是(B)A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C)，所以应(C)一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付 期权卖方只有义务，没有权利。

已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？(C)A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享

(A)是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款

下列关于我国的公司债的说法，错误的是(B)A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债

C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

解析：我国的公司债所包含的范围是特定的,并非广义上的公司债,即不包括企业债和金融债。

由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(B)看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险

在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(C)A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险

按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10 000亿元，则其核心资本不得(D)A.高于800亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.低于400亿元

【解析】银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。10 000×4%＝400(亿元)。

在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是(A)A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策

商业银行冻结单位存款的期限不超过(D)A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括(D)A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司

消费指标主要包括(A)A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额

下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(C)A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(B)A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为(C)A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.理财顾问服务 D.理财计划

个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(A)A.70%；50% B.80%；70% C.50%；70% D.70%；80%

下列贷款中，贷款期限上限最高的是(D)A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款

银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为(A)A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇

在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(A)A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是(D)的职责之一。A.银监会 B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

某商业银行2007年营业收入8 000万元，营业成本3 000万元，营业费用 2 000万元，投资收益200万元，其营业利润为(B)万元。A.2 800 B.3 200 C.3 000 D.5 000 【解析】营业利润＝营业收入－营业成本－营业费用＋投资收益。代入计算得：8 000－3 000－2 000＋200＝3 200(万元)。

企业债的监管机构是(D)A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会

D.国家发展和改革委员会 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度

下列关于期权的说法，正确的是(C)A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式

票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为(A)A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日

下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响(D)A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B)A.中国人民银行 B.财政部

C.国家发改委 D.国务院

利率变化直接带来的风险是(A)A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险

企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请(C)A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函

由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是(B)A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险

20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入(C)A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(B)A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B)缴纳失业保险金。A.6% B.2% C.3% D.5%

下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是(C)A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以20万元以上50万元以下罚款

C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(A)A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账

D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易（一万以上）

某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是(D)A.1 000.48元 B.1 000.60元 C.1 000.56元 D.1 000.45元

A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是(A)A.销售基金收入属于B公司 B.销售基金收入属于A银行 C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

下列不属于合规管理的目标的是(D)A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化

民事权利主体不包括(C)A.非法人组织 B.自然人 C.公民 D.法人

中央银行提高法定存款准备金率时(D)A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的(A)A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无需取得保证人同意 D.通知保证人即可

关于抵押的说法，正确的有(A)A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

2006年4月26日，(A)开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行 C.徽商银行 D.江苏银行

(D)是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权 B.质押权 C.保证 D.留置权

信用卡和借记卡的分类标准是(B)A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种

贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(D)A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益

《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(D)A.75% B.50% C.25% D.10%

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是(A)A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B)A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(B)A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

商业银行的不正当竞争行为不包括(D)A.有奖储蓄 B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄

下列企业中属于非法人组织的是(C)A.中国人寿保险公司 B.中国工商银行

C.中国人民银行石家庄支行 D.中国投资有限责任公司

关于无权代理及其后果，下列说法正确的是(D)A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是(B)A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划

银行业从业人员处理客户投诉时(A)A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议

国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中(B)的规定。A.风险提示 B.协助执行 C.授信尽职 D.信息披露

1998年12月，全国人大常委会颁布了(A)，增设了()。A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪 D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(B)①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④ B.④→②→③→① C.②→①→③→④ D.②→③→①→④

公司成立的日期是(C)A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(C)A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争

以下有关货币政策的说法，不正确的是(B)A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。）C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是(B)A.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于(C)A.伪造货币罪 B.持有假币罪 C.变造货币罪 D.使用假币罪

某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的(B)A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是(A)A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问

C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 D.应当帮该同事隐瞒，以便增加银行销售额

发行金融债券的主体有(ACDE)A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行

D.企业集团财务公司 E.其他金融机构

下列属于银监会的监管理念的是(ABDE)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控

再贴现政策主要包括(AB)两方面的内容。A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款

D.调整法定存款准备金率 E.调整基础货币量

中国银行业协会的会员单位包括(CE)A.中国人民银行 B.银监会 C.中国银行 D.中央汇金公司 E.中国农业发展银行

国际收支包括(ABCDE)A.贸易收支 B.劳务收支

C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款

企业网上银行业务能为企业客户提供(ABCDE)等银行业务。A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资

以下属于财政政策工具的有(BCE)A.公开市场业务 B.税收

C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出

一般性货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金和再贴现。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导等。

中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有(ACE)A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

卖出。这样可以回收货币，减少流通中的货币供给量，减轻通胀。再贴现率的高低直接决定的再贴现成本，再贴现率提高，再贴现成本增加，自然影响再贴现需求，金融机构可以通过(ADE)转移风险。A.购买保险 B.规定业务限额 C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证 E.要求第三方提供担保 商业银行进行债券投资的目标主要有(ABE)A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性 D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

商业银行的内部控制要素包括(ABCDE)A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(BCDE)A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

国际贸易中进行资本性物资交易，如大型成套机械设备，当出口商以赊销方式出售商品后，需要经过预先选定的贴现行或大金融公司认可的担保行担保过的本票（汇票）卖断给贴现行或大金融公司，从而提前得到现款的一种资金融通的形式，这种形式叫做福费廷，也称包买、买单信贷或是无追索权的贴现。

远期外汇交易的最大优点在于(CDE)A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险

债券投资收益率包括(ABCDE)A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率

下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有(AD)A.基本存款额度按活期存款利率付息

B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(ABCDE)A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是(ABCDE)A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

商业银行的利益相关者包括(ABCDE)A.股东 B.董事

C.高级管理人员 D.客户 E.职工

巴塞尔条约的三大支柱是(BDE)A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束

GDP统计的居民主要包括哪些人(BCD)A.16岁以上的公民 B.暂住外国的本国公民

C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民

在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(A.缩小资产总规模 B.发行可转换债券 C.发行普通股

D.将持有的国债换成企业债券 E.贷款证券化

存单关系效力认定的要件有(AB)A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件 D.合同要件 E.客观要件

以下属于间接融资工具的有(ABCE)

ABCE)A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单

银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以(ACD)A.50万元以上500万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E.处以20万元以上50万元以下罚款

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有(ABCE)情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了(ABC)原则。A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进

E.东部地区率先实施

银行代收代付业务分为(BD)A.代理基金业务 B.委托收款 C.资产托管 D.托收承付 E.代收水电费

主观方面一定是故意的金融犯罪有(ABDE)A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪

债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(BCE)A.只有债务人可以依法提出破产申请 B.破产程序实行一审终审

C.破产清算是企业破产的核心工作 D.破产财产优先清偿银行债务 E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

实现抵押权的主要方式为(ABC)A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿 E.要求担保人变卖其他财产受偿

根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABDE)A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

中国人民银行的主要职责有(ACD)A.制定货币政策 B.服务工商企业 C.防范金融危机 D.维护金融稳定 E.办理居民存款

混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是(BDE)A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20% C.债券不可由持有者主动回售

D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保

E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(AD)A.重整 B.和解 C.重组 D.破产清算 E.延期偿还债务

对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有(ACE)A.违反本罪，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役 B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金 C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有(AD)A.土地所有权 B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备 D.学校教学楼 E.荒地承包经营权

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是(ABCDE)A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控

银行业从业人员面对监管者应当(ABCDE)A.理解并接受，积极配合监管

B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

团队精神的基础是(ABD)A.相互理解 B.相互信任C.相互竞争 D.合作 E.相互支持

银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(ABCDE)A.所在区域的信用环境 B.财务状况C.信用记录 D.收入来源E.风险承受能力

中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。X

存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。(X)《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。()中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(X)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。()同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。(X)合同成立是合同生效的前提。()法定存款准备金率由银监会决定。(X)银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。(X)单位存款账户不可以办理现金支取业务。(X)临时存款账户的有效期最长不得超过3年。(X)行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。()

第四篇：2007年银行从业资格考试公共基础真题及答案（推荐）

2007年银行从业资格考试公共基础真题及答案

1、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)P23

A、经济发展水平

B、经济发展状况

C、经济发展前景

D、经济发展速度

E、宏观经济环境

2、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)P24

A、经济增长

B、物价稳定

C、国际收支

D、充分就业

E、国际收支平衡

F、提高货币供应量

3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(AC)P24

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡——国际收支

4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)P24

A(对)

B(错)

5、我国统计部门公布的失业率为：(C)P24

A、国民失业率

B、公民失业率

C、城镇失业率

D、城乡失业率

6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)P25

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数

E、居民生活消费指数

7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B)P25

A、(对)

B、(错)

8、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)P25

A、直接投资

B、企业信贷

C、劳务收支

D、汇款

E、贸易收支

F、政府借款

9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。

A(对)

B、(错)

10、经济周期的四个阶段是指：(C)P26

A、繁荣——衰退——萧条——崩溃

B、繁荣——萧条——衰退——崩溃

C、繁荣——衰退——萧条——复苏

D、繁荣——萧条——衰退——复苏

11、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)P26

A、产业结构

B、产品结构

C、分配结构

D、所有制结构

E、城乡结构

F、消费结构

G、技术结构

H、生产结构

I、体制结构

J、地区结构

12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A)P26

A(对)

B(错)

13、下列属于第二产业的行业有：(ABF)P27

A、建筑业

B、电力行业

C、房地产业

D、邮政业

E、国际组织

F、制造业

14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(B)P27

A、第一、二产业的粗放式增长

B、第三产业在国民经济中占比重较低

C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E、银行人员的从业素质较差

15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)P27

A、生产

B、消费

C、投资

D、供给

17、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)P18

A(对)

B(错)

16、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：()

A、用于保值、投机目的————期权

B、用于支付————回购协议

C、用于投资、筹资————可转换公司债券

D、用于商品流通————银行承兑汇票

18、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和()业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

19、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)

A、东亚银行

B、日本输出银行

C、花旗银行

D、汇丰银行

20、下列属于外资银行营业性机构的有：()

A、外商独资银行

B、中外合资银行

C、外国银行代表处

D、外国银行分行

21、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。()

A(对)

B(错)

22、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)P20

A、信达资产管理公司

B、华融资产管理公司

C、华夏资产管理公司

D、长城资产管理公司

E、中华资产管理公司

F、东方资产管理公司

23、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。

A、4

B、5

C、6

D、7 24、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C)

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

25、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)

A(对)

B(错)

26、下面属于银监会负责监管的非银行业金融机构有：(ABCDEG)

A、资产管理公司

B、汽车金融公司

C、企业集团公司

D、金融租赁公司

E、信托公司

F、保险公司

G、货币经纪公司

27、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)

A、资本配置功能

B、定价功能

C、风险分散和风险管理功能

D、经济调节功能

E、市场引导功能

F、货币资金融通功能

28、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)

A、融通货币资金功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

29、下列哪些属于资本市场的特点(C)P30

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

30、我国的货币市场主要包括：(ABC)P31

A、银行间债券回购市场

B、票据市场

C、银行间同业拆借市场

D、外汇市场

E、交易所市场

31、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)P30

A、债券市场

B、股票市场

C、外汇市场

D、交易所市场

E、黄金市场

F、保险市场

G、票据市场

H、期货市场

32、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的 P30

A、交易的阶段

B、交易场所

C、交割时间

D、期限

33、场内交易市场又称柜台市场(B)P31

A(对)

B(错)34、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。P32

A、债券

B、股票

C、黄金

D、保险

35、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场(A)P32

A(对)

B(错)

36、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)P32

A、大连商品交易所

B、郑州商品交易所

C、上海期货交易所

D、中国金融期货交易所

37、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础

A(对)

B(错)

38、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：()

A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B、银行风险管理难度会加大

C、会放大银行的风险事件

D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E、会造成银行体制结构的崩溃

F、不利于银行的长期发展

39、下列属于短期金融工具的是：(ADE)P34

A、商业票据

B、股票

C、企业债券

D、回购协议

E、银行承兑汇票

40、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)

A、企业债券

B、商业票据

C、股票

D、可转让大额存单

E、回购协议

41、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A)

A(对)

B(错)

42、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)P34

A、债券工具

B、股权工具

C、衍生金融工具

D、混合工具

43、债券的构成要件是：(ACDE)P34

A、利率

B、汇率

C、期限

D、面额

E、发行机构

F、发行日期

44、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)P35

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、中长期贷款

45、可转换公司债券只有债券的特性(B)P36

A(对)

C、最终目标

D、阶段目标

51、下列属于我国货币政策工具的有：(ABCDEFG)P37

A、存款准备金

B、再贷款

C、再贴现

D、公开市场业务

B(错)

46、中国人民银行成立于(A)年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1958

47、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解 金融风险，维护金融稳定。(A)

A、(对)

B、(错)

48、中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于(A)年

A、2003年4月

B、2004年4月

C、2003年2月

D、2004年2月

49、货币政策是中央银行为实现(C)目标而采用的控制和调节货币、信用及 利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。P36

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

50、货币政策目标包括：(ABC)P37

A、操作目标

B、中介目标

E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导

52、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：(ACD)P37 A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现

D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策

53、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A)P A(对)B(错)

54、对内币值稳定指的是：(C)P38 A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定

55、现阶段我国货币政策的中介目标是：(C)P38 A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业

56、我国基础货币由(ABC)构成P38

A、存款准备金

B、流通中现金

C、金融机构的库存现金

D、外汇资金

57、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。(A)P38

A(错)

B(对)

58、一般所说的货币供应量是指：(C)P39

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

59、我国的商业银行包括那几类()

A、全国性商业银行

B、区域性商业银行

C、城市商业银行

D、农村商业银行

60、下列哪几个银行属于国家政策性银行(CDE)

A、中国银行

B、中国农业银行

C、中国农业发展银行

D、中国进出口银行

E、国家开发银行

61、我国金融信托机构可以吸收1年期及以上的信托存款具体有()

A财政部委托投资和贷款的信托资金存款

B企业主管部门委托投资和贷款的信托资金存款

C劳动保险机构的劳动保险基金存款

D科研单位的科研基金存款

E各种学会、基金会的基金存款

62、短期金融市场也被称为“资本市场”(B)

A(√)

B(×)

63、抵押担保证券是资产证券化的一种发展趋势()

A(√)

B(×)

64、同行业拆借市场只有商业银行才能进入，其他金融机构不得进入()

A(√)

B(×)

65、生产资料包括企业生产活动中得劳动工具和劳动对象，因此生产资料市场属于生产要素市场()

A(√)

B(×)

66、房地产市场就是指房地产买卖的市场()

A(√)

B(×)

67、只要所有权能够完全界定清楚，就可以消除外部性导致的市场失灵()

A(√)

B(×)

68、充分就业就是指经济中完全不存在失业()

A(√)

B(×)

69、中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务(A)

A(√)

B(×)

70、法定准备金率对货币供应量的影响巨大，所以是中央银行调节货币供应量的最经常使用的工具()

A(√)

B(×)71、消费品市场的特点()

A广泛性

B差异性、变化性

C重复性、经常性

D替代性、发展性

E可诱导性

72、市场的功能()A促进资源的有效配置

B市场优胜劣汰，促进社会经济的发展

C有效的调节供求关系

D市场具有有效的经济评价功能

E促进开放和社会进步的功能

73、下列属于存款类金融机构的有()A商业银行

B信贷协会

C储蓄机构

D共同基金

74、下列市场属于长期金融市场的有()A债券市场

B抵押贷款市场

C银行同业拆借市场

D股票市场

75、下列属于非存款类金融机构的有()A养老基金

B共同基金

C投资银行

D金融公司

E证券公司

76、同远期和期货交易一样，期权交易参与者的收益和损失都可能很大()A(√)

B(×)

77、国际清算银行就是世界银行()

A(√)

B(×)

78、以下那种属于企业外源融资形式()

A银行贷款

B留存收益

C发行股票

D 发行债券

79、“金融脱媒”是指资本市场进行融资的企业纷纷采用银行贷款的间接融资方式

A(√)

B(×)

80、影响利率的主要因素()

A资本的边际生产效率

B 通货膨胀

C国民生产总值

D 中央银行再贴现率

E财政政策

81、市场运营机制主要包括()

A.价格机制

B.工资机制

C.利率机制

D.风险机制

E.竞争机制

82、我国针对居民外币储蓄，其活期开户起存金额应不低于()等值人民币

A.20

B.30

C.40

D.50

83、信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为(C)两类P94 A.人民币卡、外币卡 B.单位卡、个人卡

D.银行不垫款，不得损害社会公共利益

E.流动性原则

89、金融市场按期限划分为 AH。按具体交易工具划分为(BCDFGJ)P30 C.贷记卡、准贷记卡

D.磁条卡、芯片卡

84、我国针对居民储蓄采取的(ABCD)的储蓄原则P48 A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为客户保密

E.信息共享

85、中央银行的首要职能是_______。

A.宏观调控职能

B.金融服务职能

C.金融监管职能

D.国际金融合作职能

86、代表国家制定和执行货币政策的是____D___。

A.政策性银行

B.财政部

C.商业银行

D.中央银行

87、不能向居民发放贷款的金融机构是___B____。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

88、办理支付结算应遵循的原则是____ACD___。

A.诚实、信用、履约付款

B.安全性原则

C.谁的钱进谁的账

A.货币市场

B.债券市场

C.股票市场

D.外汇市场

E.期货市场

F.黄金市场

G.保险市场

H.资本市场

J.票据市场

90、金融市场具有以下功能：(ABCDE)P29

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.风险分散与风险管理

D.经济调节功能

E.定价功能

91、下列金融工具中属于长期金融工具的是：(BD)P34

A.银行承兑汇票

B.股票

C.国债

D.长期国债

F.商业票据

92、D 在香港上市，C在纽约上市，AB 以人民币标明面值。P35

A.A股

B.B股

C.N股

D.H股.93、GDP由(ABD)三大部分构成。P27

A、消费

99、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所

B、投资

C、生产

D、净出口

94、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。(A)P64

A(对)

B(错)

95、我国针对的个人贷款业务主要有：(ABDE)P64

A、个人助学贷款

B、住房贷款

C、房地产开发贷款

D、信用卡透支

E、汽车消费贷款

F、项目贷款

96、个人住房贷款与房价款的比例最高为：(D)P65

A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 97、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A)P65

A、上限放开，下限管理

B、上限放开，上限管理

C、下限放开，上限管理

D、下限放开，下限管理

98、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：(BC)P66

A、利随本清

B、等额本金还款

C、等额本息还款

D、按季还款

购汽车价格的(C)P66

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

100、二手车贷款期限(含展期)不得超过5年(B)P66

A(对)

B(错)

101、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：()

A、研究生

B、接受各类教育培训的自然人

C、接受非义务教育的学生的法定监护人

D、攻读第二学士学位的在校学生

102、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。()

A、(对)

B、(错)

103、个人助学贷款的贷款对象为：()

A、合伙企业合伙人

B、中外合资企业投资人

C、个人独资企业投资人

D、个体工商户

104、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：()

A、公开市场业务

B、存款准备金

C、窗口指导

D、再贴现

105、中央银行票据的特点有：()

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

106、商业银行的存款准备金包括：(BC)

A、商业银行的库存现金

B、法定存款准备金

C、超额存款准备金

D、流通中现金

107、商业银行的超额存款准备金主要用于：()

A、支付清算

B、头寸调拨

C、资产运用

D、作为备用资金

108、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

A、(对)

B、(错)

109、下列属于再贷款的类别的是：()

A、解决流动性不足的需要而发放的贷款

B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款

D、对地方政府的专项贷款

110、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：()

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

111、银行业协会所确定的利率有：(C)

A、市场利率

B、官方利率

C、公定利率

D、实际利率

112、我们通常所说的利率是指：(B)

A、市场利率

B、名义利率

C、实际利率

D、固定利率

113、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：()

A、调整中央基准利率

B、调整市场利率

C、调整金融机构的法定存贷款利率

D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

114、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。

A、(对)

B、(错)

115、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。

A、(对)

B、(错)

116、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。P44

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

117、存款是银行对存款人的：()

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

118、按客户类型，存款业务可分为：()

A、个人存款

B、对公存款

C、人民币存款

D、外币存款

E、活期存款

F、定期存款 119、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的()，允许金融机构()存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

120、个人存款又叫()

A、活期存款

B、定期存款

C、人民币存款

D、储蓄存款

121、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

122、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：()

A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

123、个人存款分为：()

A、活期存款

B、整存整取

C、存本取息

D、个人通知存款

E、教育储蓄存款

F、定活两便储蓄存款

124、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()

A(对)

B(错)

125、存款的计息起点为()

A、厘

B、分

C、角

D、元

126、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

A、(对)

B、(错)

127、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：()

A、3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

128、在定期存款中，()是最典型的代表。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

129、整存整取的起存金额为：()

A、5元

B、50元

C、100元

D、500元

130、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。

B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

136、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息 A、活期存款 B、整存整取存款

A、(对)

B、(错)

131、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：()

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率 计付利息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款 利率计息，并全部计入本金

132、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税()

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

133、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。

A、(对)

B、(错)

134、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：()

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

135、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款

A、整存整取

C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

137、对公存款的存款人有：()A、企业 B、机关 C、团体

D、个体工商户 E、部队 F、中央银行

138、单位活期存款的账户有：()A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

139、下列属于基本存款账户的存款人的有：()A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关

D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构

140、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。(B)

A、(对)

B、(错)

141、关于一般存款账户，下列正确的是：(B)

A、可办理现金缴存和现金支取

B、可办理现金缴存，但不可现金支取

C、不可办理现金缴存和现金支取

D、不可办理现金缴存，但可现金支取

142、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A)

A(对)

B(错)

143、可以开立临时存款账户的情形包括：(ABCD)

A、设立临时机构

B、异地临时经营活动

C、异地业务往来

D、注册验资

144、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：()

A、存款币种不同

B、具体管理方式相同

C、客户类型不同

D、存款业务的性质不同

145、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B)

A、(对)

B、(错)

146、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。(A)

A、(对)

B、(错)

147、自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

148、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)P3

A、发布与履行其职责相关的命令和规章

B、发行人民币,管理人民币流通

C、监督管理黄金市场

D、负责金融业的统计、调查、分析和预测

E、从事有关的国际金融活动

149、下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)P6

A、管风险

B、提高透明度

C、管机构

D、管法人

E、管内控

150.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B)P7 改正：最终效果和最终状态

A、(对)

B、(错)151、下列属于银行业金融的市场准入的有:(ABD)P8

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

152、下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)P9

A、政策性银行

B、商业银行

C、中国邮政储蓄银行

D、农村资金互助社

E、中央国债登记结算有限责任公司 F、资产管理公司

153、中国银行业协会的执行机构是会员大会(B)P9

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

166、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上 A、(对)B、(对)154、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)P2 A、中国进出口银行

B、村镇银行

C、资产管理公司

D、汽车金融公司

E、交通银行

F、农村信用联合社

H、金融租赁公司

155、国家开发银行所承担的任务是：(B)P10 A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

156、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)P12 A、(对)B、(错)157、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进(A)改革。P12 A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

158、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)P13 A、工商银行

B、农业银行 市(ACE)P13

A、工商银行

B、农业银行

C、中国银行

D、建设银行

E、交通银行

159、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)P13

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

160、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)P15

A、(对)

B、(错)

161、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。P15

A、广东——广州

B、江苏——淮安

C、山东——青岛

D、河南——驻马店

162、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)P16

A、引进战略投资者

B、跨区域经营

C、体制创新

D、联合重组

E、扩大业务规模

163、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的 P18

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007 164、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(A)正式成立P17

A、江苏扬州市农村商业银行

B、广东潮州市农村商业银行

C、张家港市农村商业银行

D、甘肃张掖市农村商业银行

165、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。P19

A、存款

B、贷款

C、中间

D、结算

E、零售

F、咨询

166、按贷款期限，可将贷款业务分为：(BC)P58

A、个人贷款

B、短期贷款

C、中长期贷款

D、信用贷款

167、目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、审贷分离

D、分级审批

E、贷款管理责任制

168、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。(B)

A、(对)

B、(错)

169、贷款申请书应包含的内容有：(ABDE)

A、借款用途

B、借款金额

C、偿还期限

D、还款方式

E、偿还能力

170、下列属于贷款业务的审核内容的有：(ABCDE)P60

A、担保的质量和法律效力

B、借款人的信用等级

C、预测借款人的现金流量

D、关联企业之间的互保情况

E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

171、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。(B)

A、(对)

B、(错)

172、我国银行的贷款评价多采用(A)评定。P60

A、内部信用等级

B、外部信用等级

C、定量分析法

D、定性分析法

173、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。(B)

A、(对)

B、(错)

174、贷款审查批准后，银行和借款人依照(C)有关法律规定签订贷款合同。

A、《中华人民共和国公司法》

B、《中华人民共和国银行法》

C、《中华人民共和国合同法》

D、《中华人民共和国商业银行管理规定》

175、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。(B)

A、(对)

B、(错)

176、被称为“不良贷款”的有：(CDE)

A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、可疑贷款

E、损失贷款

177、下列属于银行资产保全的有：(ABCDEFG)P62

A、依法收贷

B、申请破产

C、呆账核销

D、资产置换

E、以资抵债

F、资产重组

G、出售和变卖

178、公司贷款包括：(ABC)

A、短期贷款

B、中长期贷款

C、贸易融资

D、房地产贷款

179、流动资金循环贷款实行()原则

A、总量控制

B、分次发放

C、逐笔归还

D、良性循环

180、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。()

A、(对)

B、(错)

181、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。()

A、(对)

B、(错)

182、下列属于项目贷款的用途的有：()

A、新建固定资产

B、重建固定资产

C、购置固定资产

D、改造固定资产

183、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过()

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

184、下列属于银团贷款的目的的是：()

A、分散贷款风险

B、增进各家银行对借款人的了解

C、提高对银行的保障

D、提升贷款银行的知名度

185、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。()

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

186、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：()

A、不可撤销的信用证

B、可撤销的信用证

C、光票信用证

D、跟单信用证

A、(对)B、(错)

192、下列属于短期资金交易业务的是：(ABCEH)P78 A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券

E、可转让信用证

F、不可转让信用证

187、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：()

A、中国保理国际公司

B、中国外贸资产管理公司

C、中国丝绸公司

D、中国对外贸易公司

188、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业 务一样。()

A、(对)

B、(错)

189、资金业务最主要的风险是：(A)P77

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、法律风险

190、资金业务按业务种类不同可分为：(ACDE)P77

A、短期资金业务

B、中长期资金业务

C、债券业务

D、外汇业务

E、衍生品业务

F、股票业务

191、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容

D、国债

E、货币市场基金 F、期权

G、信用衍生品 H、回购/逆回购

193、资金的投资收益通常包括：(ABC)P78 A、资本利得 B、红利 C、利息

D、未分配利润

194、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：(C)P78

A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100% B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100% C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100% D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100% 195、下列各资产中，流动性最强的是：(C)P78 A、股票 B、债券 C、现金 D、期权

196、基础货币的构成要素包括：(ABC)P78 A、流通中现金

B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币

D、国债

204、货币市场基金的主要投资对象是：(ABCD)P79 197、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B)P78

A、银行存款

A、(对)

B、短期债券

B、(错)

C、债券回购

D、央行票据

198、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：(B)P79 A、相对市场化

B、相对非市场化

C、强制性

D、随意性

199、短期国债的发行主体是中国人民银行(B)P79 A、(对)B、(错)200、下列属于短期融资券的发行对象的有：(ABCD)P79 A、证券公司

B、基金公司

C、保险公司

D、财务公司

201、下列收益率最高的是：()A、中央银行票据

B、短期国债

C、短期融资券

D、回购协议

202、回购协议的期限通常为隔夜或几天(A)P79 A(对)B(错)203、下列关于同业拆借，说法错误的是：(BC)P79 A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

第五篇：银行从业资格考试《公共基础》2011真题精选及解析

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1.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。2.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

3.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产？ A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 答案：A 解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。4.以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

www.xiexiebang.com D.M1被称为狭义货币，是现实购买力 答案：B 解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。

5.银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行 答案：B 解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。

6.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D 解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

7.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 答案：B 解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

8.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 答案：A

www.xiexiebang.com 解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。9.（）是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

10.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 答案：D 解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

1.由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A股 B.B股 C.H股 D.N股 答案：C 解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。2.下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案：B 解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

www.xiexiebang.com 3.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B 解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种

4.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006 答案：A 解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。5.我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006 答案：D 解释：2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

6.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行 答案：D 解释：中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。7.最早成立的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行

www.xiexiebang.com D.中国银行 答案：A 解释：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。8.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006 答案：D 解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

9.不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。A.零售业务 B.中间业务

C.发展创新金融产品 D.支持社会主义新农村建设 答案：C 解释：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

10.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是（）。A.秘书处 B.理事会

C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易委员会 答案：D 解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。多选题

1.汇款的方式主要有（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇

www.xiexiebang.com D.信用证 答案：ABC 答案解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

2.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 答案：BC 答案解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

3.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保？（）A.经营状况恶化

D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.对外投资失败 答案：ABC 答案解析：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

4.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 答案：ACD 答案解析：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

5.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 答案：ABD

www.xiexiebang.com 答案解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。6.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。A.金融市场数据采集统计 B.维护支付清算系统 C.研究金融产品创新 D.防范跨市场风险 E.监督管理国有资产 答案：ACD 答案解析：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

7.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 答案：CD 答案解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。8.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素？（）A.投融资需求 B.消费者需求 C.技术性需求 D.服务性需求 答案：AD 答案解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

9.银行金融创新的基本原则有（）。A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.四个“认识”原则 答案：ABCD 答案解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

10.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益？

www.xiexiebang.com（）A.审慎尽责 B.客户教育 C.充分信息披露 D.客户资产隔离 答案：ABCD 答案解析：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。

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