第一篇：银行从业资格考试真题100
1、特殊群体消费者权益保护的原则是（ABCD）A.公平公正 B.以人为本 C.方便快捷 D.适度营销
2、如果消费者权益保护工作考核评价指标得分为0分，表明银行业金融机构消费者权益保护工作未达到相应标准。B A.错 B.对
3、银监会及其派出机构应当在评估评价、非现场监管、售后服务等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求。B A.对 B.错
4、银行在办理业务时如发现假币，应先交与消费者验看，消费者认可是假币后再进行收缴B A.对 B.错
5、我行投诉受理的渠道（）ABCDE A.信访渠道 B.客户意见簿 C.我行微博 D.95561客服电话 E.我行网点
6、消费者办理业务之后，明确表示不接受相关服务价格的，不得强制或变相强制消费者接受服务。A A.对 B.错
7、银行应在（）和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉渠道B A.营业网点 B.宣传材料 C.总行 D.分行
8、已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费，是银行的免费项目。B A.错 B.对
9、银行从业人员不能因客户的（）等差异而对客户加以优待或歧视ABCD A.性别 B.民族 C.肤色 D.身份
10、以下说法属于特殊群体消费者权益保护要点的是ABCD A.统一建立健全为特殊群体消费者提供金融服务的管理制度和业务流程 B.考虑特殊群体消费者的具体困难，为期提供更加细致和人性化的服务
C.加强对员工的日常培训。强化员工公平对待消费者意识，提升员工服务残障人士技能和应急处理能力
D.积极为特殊群体消费者啤机金融知识，提升其防范金融风险的能力，安全用好相关金融产品和服务
11、在个人贷款业务中，银行应按（）约定，向消费者发放借款A A.借款合同 B融资合同 C.租赁合同 D.贷款合同
12、银行接到消费投诉的主要来源包括（）ABCD A.客户服务中心受理的消费者投诉
B.政府有关部门、金融监管机构转办的消费者投诉 C.新闻媒体、网络、信访
D.银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉 E.第三方调查机构
13、除国家法律另有规定外，银行不得代任何单位和个人查询、冻结、扣划储蓄存款B A.错 B.对
14、根据银行消费者的定义，个人投资者不能算是银行消费者B A.对 B.错
15、银行业金融机构应该对消费者信息进行严格的保密管理，不得对外提供与客户信息相关的任何资料A A.对 B.错
16、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，（）主要考察银行业金融机构在提供产品和服务之后，是否建立有效的反馈机制，及时纠正、弥补存在的问题或不足。D A.全流程管理 B.售前管理 C.售中管理 D.售后管理
17、银行业金融机构加强对员工的日常培训，强化员工公平对待消费者意识，提升员工服务残障人士技能和应急处理能力A A.对 B.错
18、银行业金融机构应当严格遵守国家冠以金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准A A.对 B.错
19、银行消费者不可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象 B A.错 B.对
20、银行消费者可以自主决定选择（），自主进行交易ACD A.服务 B.利率 C.产品 D.银行
21、“根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价”是指银行定价的（）原则D A.科学管理 B.有偿服务 C.合规经营 D.分类定价
22、以下哪些属于银行应该对消费者履行的主要义务ABCD A.妥善处理投诉 B.妥善处理客户交易请求 C.交易有凭有据 D.保护消费者信息
23、题目忘记拍了
24、消费者使用电子银行时，设置密码的原则为A A.“不易被猜中”原则B.方便原则 C.风险原则 D.补救原则
25、银行消费者权益保护的原则包括ABCDE A.文明规范B.诚实守信C.公开透明D.依法合规 E.公平公正
26、临时存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户B A.对 B.错
27、银行业金融机构应针对不同的产品和服务种类，主动做好宣传讲解，通过提升消费者金融意识和金融素质（）B A.规避客户投诉B.主动化解矛盾 C.减轻自身责任D.销售更多产品
28、以下哪些属于银行消费者的主要权利ACD A.知情权 B.健康权 C.监督权 D.受教育权
29、消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录（）D A.本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性
B.本人自愿与银行共同承担产品相关风险，清楚最差情况下产品有损失本金的可能 C.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎
D.本人已阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险
30、受经济发展水平制约，我国公众金融教育工作起步晚，金融知识普及程度不高，尚未建立持续性教育机制A A.对 B.错
31、银行消费者权益保护的意义有哪些ABCD A.维护社会和谐 B.保障消费者权利C.促进银行业自身发展D提升银行服务水平
32、银行业金融机构在接到法人监管机构关于消费者权益保护工作考核评价考核结果的通报后，如果对考核评价结果持有异议，应当在（）提出反馈意见D A.15个工作日内 B.5个工作日内日 C.7个工作日内 D.10个工作日内
33、银行从业人员的行为规范包括以下哪些内容 ABCD待定 A公平竞争、主动回避 B.抵制内幕交易、廉洁自律 C自觉保密、规范操作 D依法合规、加强学习
34、银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和（）C A.投诉要求 B.投诉部门 C.投诉流程 D.投诉反馈
35、发卡银行应按监管规定切实履行消费者身份识别义务，在消费者申请信用卡时银行应做到（）BCD A.亲见客户的收入证明
B.亲见客户身份证件原件及资信证明原件 C.亲访客户
D.亲见客户签名
36、我行消费者权益保护工作分宗旨，描述正确的是ABCDE待定 A.加强公众金融素质教育
B.坚持以人为本，坚持客户至上，坚持社会责任
C.全面提升全社会对本行产品和服务的认知度、美誉度 D.坚持科学发展、坚持行业自律
E.培育银行业消费者维权的意识和能力
37、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价（），周期为（）C A.每年进行4次，当年每季度一次
B.每年进行1次，去年7月1日至当年6月30日 C.每年进行1次，当年1月1日至12月31日
D.每年进行2，当年1月1日至6月30日和当年7月1日至12月31日
38、银行在销售基金和相关产品的过程中，应坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人C A.机构利益最优原则B.投资人风险最低原则C.投资人利益最优原则D投资人本金最安全原则
39、通过广泛、深入、系统的（）全面提升全社会对银行业产品和服务的认知度，全面提升全社会的金融素质D A.金融监管B.投诉处理 C.义务教育 D.金融教育
40、消费者有权接受在权益受到侵害时如何维权等知识的教育，这体现了银行消费者的（D A.监督权 B.知情权 C.损害赔偿权 D.受教育权
41、我国大陆地区的商业银行通过自身努力，采取各种措施切实有效保护消费者权益。丽日，按照（）原则，理清规范收费项目和标准ADEF A.减费让利B.提高收益C.降低成本 D.合规收费 E.公开透明F.以质定价
42、我行投诉处理原则ABCDE A.坚持首问责任制
B.坚持实事求是
C.提高一次问题解决率 D.坚持守土有责 E坚持以客户为中心
43、银行必须以明确的（），对其提供的产品或服务，向消费者进行充分的信息披露和风险提示，确保消费者在购买银行产品或接受银行服务前已知晓并理解相关风险ABC A.语言 B.格式 C.内容 D.时间 E.地点
44、银行从业人员应坚持将行规行约的学习与日常业务制度学习相结合，不断提高服务意识和服务水平B A.错 B.对
45、银监会及其派出机构应当在（）等各个监管环节充分体现、落实银行业消费者权益保护工作的理念和要求A A.市场准入、非现场监管、现场检查 B.评估评价、非现场监管、售后服务 C.市场准入、产品和服务推出、售后服务 D.评估评价、产品和服务推出、现场检查
46、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价的对象为(C。
A: 在中国境内外依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构 B: 在中国境内外依法设立的向法人提供金融产品或服务的银行业金融机构 C: 在中国境内依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构 D: 在中国境内依法设立的向法人提供金融产品或服务的银行业金融机构
47、银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（C个月（含）本行对账单的收费 A.6 B.3 C.12 D.9
48、商业银行分支机构可根据当地实际情况制定不同收费价目A A.错 B.对
49、银监会及其派出机构应当按照制度为先、教育为主、自律合规、协调处置的原则，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规范，持续完善和健全相关监管体系A A.错 B.对
50、在地面比较光滑的营业大厅里，为防止客户滑倒明确告示“小心地滑”，这体现了银行保护消费者的（）D A.隐私安全权 B.财产安全权 C.信息安全权 D.人身安全权
51、银行消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有重要作用，而且对于（）具有重要意义BCD A.遏制银行间竞争 B.改进银行服务 C.促进银行业发展 D.维护金融稳定
52、国债业务中，银行有义务向国债投资者说明利率、期限等重要内容A A对 B错
53、消费者在购买基金时，为防止个人信息泄露，可以使用化名购买A A.错 B.对
54、银行消费者权益保护的实施内容包括（）ABCDE待定 A.积极履行社会责任 B.做好消费者信息管理 C.完善消费者投诉管理 D.履行信息披露要求 E.为消费者提供规范服务
55、以下属于银行营业网点服务突发事件的是BDEF A.残障人士办理业务
B.干扰他人或不合理占用银行资源的行为 C客户投诉 D业务系统故障 E.客户突发疾病 F.网点客流激增
56、银行从业人员向有关部门报告大额交易和可以交易没侵害了客户的隐私权A A.错 B.对
57、作为银行理财销售人员，禁止以下哪些销售行为ABC A.将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销 B.有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息
C.误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品 D.告知客户理财产品与基金产品的区别
58、银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，设计众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告C A.银行业协会 B.客服中心 C.监管机构 D.上级行
59、（）是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务B A.代收代付业务B.支付结算业务 C.保管箱业务 D.个人贷款业务
60、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，（）主要考察银行业金融机构是否针对不同消费群体开展系统、持续、深入的金融知识教育，从而帮助消费者提升金融素质D A.内部学习与培训 B.岗位技能测试 C银行从业资格考试 D 公众宣传教育 61、我国银行消费者权益保护的工作原则是ABDE A教育为主 B依法维权 C.提高剩余 D 协调处置 E预防为先 F奖功罚过 62、银行业消费者权益保护工作是银行业监督工作的重中之重B A.错 B.对
63、银行业金融机构应在产品和服务的（）、营销推介及售后管理等各个业务环节，落实有关银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求ABCD A、设计开发 B、定价管理 C、协议制定 D、审批准入
64、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为（C，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作开展正常，但监管机构应当对其存在的一些薄弱环节给予必要关注。A、一级 B、四级C、二级 D、三级
65、发生服务突发事件时，银行营业网点应在（）通过电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。B A、妥善解决后 B、第一时间 C、三天内 D、一天内
66、银行处理一般性投诉时的积极主动原则是指，坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持（）的负责态度，积极主动处理投诉，杜绝互相推诿退缩。B A、客观公正 B、投诉到我为止 C、客户至上 D、首问负责制 67、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持（），坚持（）。CD A、公平对待 B、健康发展 C、服务至上 D、社会责任 68、（）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。D A、知情权 B、监督权 C、隐私权 D、安全权
69、银行业金融机构应当设立或指定（）负责银行业消费者权益保护工作A A、专门部门 B、法律部门 C、销售部门 D、业务部门
70、中国银行业有必要将投资者纳入消费者权益保护范围，按照（）等相关法律法规，积极履行保护投资者合法权益的义务。A A、《消费者权益保护法》 B、《物权法》 C、《反不正当竞争法》 D、《公司法》 71、（）在消费者投诉处理方面，对银行业金融机构的基本要求是（）ABCD A、跟进投诉处理结果 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、建立投诉处理机制
E、与司法机构建立联动机制
72、银行业金融机构应当积极开展员工（B，帮助员工强化银行业消费者权益保护意识 A、技能培训 B、教育和培训 C、思想道德教育 D、受理投诉能力培养
73、在购买理财产品时，客户应该配合银行人员做好自身的（）合理定位自身的风险承受能力。C A、征信评估 B、投资能力评估 C、风险能力评估 D、资产评估
74、银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务成为（）C A、国债投资产品 B、基金理财产品 C、银保理财产品 D、人民币理财产品
75、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B年 A、2
B、5
C、4
D、3
第二篇：银行从业资格考试题库(真题)
银行从业资格考试题库历年
一、单选题
1.我们通常所说的利率是指（B）。
A．市场利率
B．名义利率
C．实际利率
D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）
A.扩张性财政政策，抑制通胀
B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社
B．股份制商业银行
C．人民银行
D．城市信用合作社
6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。
A．农村商业银行
B．农村资金互助社
C．农村信用社
D.农村合作银行
7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。
A．中国农业银行
B．中国农业发展银行
C．中国进出口银行
D．国家开发银行
8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。
A．大豆
B．利率期货
C．原油
D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)A．公开市场业务
B．存款准备金
C.窗口指导
D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。
A．无风险、期限短、流动性低
B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高
D．无风险、期限长、流动性高
11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。
A、授信主体的统一 B、授信形式的统一
C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一
12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。
A、授信主体的统一 B、授信形式的统一
C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一
13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。
A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信
D、秘密授信
14、下列哪个项目不属于流动资产（C）。
A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款
D、存货
15、下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据
D、预提费用
16、下列各种情况属于风险较大的是（A）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大
B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
17、下列各种情况属于风险较大的是（B）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小
B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期
D、企业产品具有独特性
18、《担保法》规定：保证方式可分为（C）。
A、代偿保证和一般保证
B、赔偿责任和连带责任保证 C、一般保证和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证
19、担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制 B、风险转移
C、风险的内部分散 D、风险的外部分散 20、个人贷款信用分析最主要的是（B）。
A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入
C、资产 D、其他债务及支出
21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。
A、存货周转期
B、应收账款周转期
C、存货周转期与应收账款周转期之和
D、存货周转期与应付账款周转期之和
22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。A、代理行 B、参加行 C、牵头行
D、副牵头行
23、银团贷款的组织者或安排者称为（C）。
A、代理行 B、参加行 C、牵头行
D、经理行
24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。A、1000万 B、5000万 C、12100万
D、15000万
25、第一还款来源是指（B）。
A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资
26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性
B、意愿性 C、可能性
D、可行性
27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。
A、正常 B、关注 C、次级
D、可疑
28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
30、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。A、可疑 B、关注 C、次级 D、损失
32、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
33、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
35、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
36、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失
37、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。A、领导决定 B、拍卖 C、职工民主协商 D、借款人定价
38、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作 A）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
39、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
40、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
42、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。
A、技术改造贷款 B、基本建设贷款 C、科技开发贷款 D、存货贷款
43、中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年
B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
44、某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。
A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%
45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度 B、专项准备金制度
C、特别准备金制度 D、直接冲销制度
46、乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。
A、可以单独抵押 B、不允许抵押 C、不得单独抵押 D、经登记部门登记后，可以单独抵押
47、下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款 B、逾期贷款 C、呆账贷款
D、损失贷款
48、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。A、定期存款 B、活期存款 C、储蓄存款 D、个人通知存款
49、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。
A、储蓄存款 B、定期存款 C、支票 D、活期存款
50、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。A、协定账户 B、储蓄存款 C、支票 D、定活两便存款
51、（B）是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券 52、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。A、存款基准利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮动利率
53、在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款
54、根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。A、5% B、10% C、15% D、20%
55、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
A、本人工作证件 B、本人收入证明 C、本人学历或职称证件 D、本人身份证件
56、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。
A、整存整取定期存款 B、零存整取定期存款 C、整存零取定期存款 D、活期存款
57、银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。A、提高 B、降低 C、无关 D、两可
58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、存款
59、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。
A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）
60、对公存款又叫（C）。
A、机关存款 B、企业存款 C、单位存款 D、团体存款
61、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。
A、单位定期存款 B、单位活期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款
62、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 63、存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（D）。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 64、（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位协定存款 D、单位通知存款 65、单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款 B、定期存款 C、协定存款
D、基准利率 66、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮动幅度
67、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、审贷分离
68、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。
A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批
D、贷款管理责任制 69、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。
A、客户信用评级 B、内部信用评级 C、国家主权评级 D、可转债信用评级 70、贷款的审查通常由（B）进行。
A、分管信贷的行长或副行长 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会
71、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同 B、要借款人提出正式的书面贷款申请 C、明确贷后责任，避免重放轻管 D、将贷款资金划转到借款人账户 72、短期贷款的期限为（B）。
A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）
73、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会 74、在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。
A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款
D、损失类贷款
75、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。
A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款
76、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、损失类贷款
77、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。
A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、损失类贷款
78、借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。
A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、正常类贷款 79、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。A、10年延长到20年 B、10年延长到30年 C、20年延长到30年 D、20年延长到50年
80、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。
A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息
81、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。A、逐月递增 B、不变 C、逐月递减 D、不定
82、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。A、5年 B、8年 C、3年 D、6年
83、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。A、10 B、25 C、50 D、3 84、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。
A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小 85、期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。
A、中国人民银行 B、商业银行总行 C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委
86、从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款 B、银团贷款 C、项目贷款 D、基本建设贷款
87、接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。
A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、经理行
88、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（C）。
A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还
B、只需偿还分期还款的本金 C、只需偿还每期利息，不用偿还本金
D、本金和利息都不要偿还 89、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。A、高 B、低 C、无法确定 D、相等
90、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。A、拆借 B、期权 C、期货 D、回购
91、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。A、同业拆借 B、期权 C、期货 D、回购协议
92、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。A、企业债券 B、国库券 C、金融债券
D、股票
93、王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。A、975 B、1000 C、1025 D、1050 94、债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。A、越高 B、越低 C、不变 D、不定
95、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。
A、之后 B、之前 C、同等 D、不定
96、按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。A、核心资本 B、附属资本 C、资本公积 D、盈余公积
97、金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。A、再贴现 B、贴现 C、直贴 D、转贴现 98、银行本票的签发人和付款人是（B）。
A、客户 B、银行 C、银行与客户外的第三人 D、无特定人
99、对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 100、在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。
A、只能支取现金 B、只能转账 C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付（10天以后）
101、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票 B、银行本票 C、普通支票 D、商业汇票 102、银行本票提示付款期限为（C）。A、10天 B、1个月 C、2个月 D、3个月
103、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。A、银行汇票 B、银行本票 C、信用证 D、支票 104、委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。
A、只收取手续费，不承担贷款风险 B、既收取手续费，又承担贷款风险 C、不收取手续费，也不承担贷款风险 D、只收取的手续费，承担部分贷款风险 105、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。
A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款
106、客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助终端 107、私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。A、工薪阶层 B、贫穷阶层 C、中产阶层 D、富裕阶层 108、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（B）。
A、电话银行 B、网上银行 C、自助终端（ATM等）D、手机银行
109、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素 D、主观因素
110、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段 B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系
D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
111、（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
112、（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险
D、流动性风险 113、（C）不包括在市场风险中。
A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险
114、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险
115、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测
D、风险控制
116、（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会 B、党委 C、纪委 D、董事会
117、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
118、（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、董事会及其专门委员会 119、全面风险管理体系的灵魂是（A）。
A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统 120、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。
A、股东（出资人）的经济实力和社会地位 B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算
D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧 121、管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。A、投资者 B、债券人 C、企业管理部门 D、政府监管机构 122、据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。A、借贷 B、增减 C、收付 D、简单 123、银行资产负债表的编制原理是（C）。
A、资产＝负债 B、资产＝所有者权益
C、资产＝负债+所有者权益 D、资产＝利润总额
124、编制利润表所依据的平衡公式是（D）。
A、收入＝利润 B、成本费用＝利润 C、收入＝成本费用 D、收入—成本费用＝利润
125、在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。
A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表 D、损益表 126、商业银行通常最大的资产项目是（A）。
A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项 C、准备金 D、现金 127、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列
C、按资产获得的难易程序排列 D、按各类资产总量的大小顺序排列 128、下列项目中，属于资产负债表项目的有（D）。
A、营业收入 B、营业成本 C、经营费用
D、应付票据 129、下列项目中，属于利润表项目的有（C）。A、货币资金 B、应收账款 C、经营费用 D、长期借款
130、在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。A、谨慎原则 B、重要性原则 C、配比原则
D、相关性原则 131、下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。A、增加在建工程所支付的现金 B、支付已发行债券利息 C、支付的各项税费
D、卖出回购款项净额
132、下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量 A、收取的利息和手续费
B、增加股本收到的现金 C、处置固定资产而收回的现金净额 D、贷款及垫款净增加额 133、资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。A、固定资产净额 B、非应计贷款 C、同业拆入 D、短期贷款 134、利润表中的营业收入部分不包括（B）。
A、贷款利息收入 B、营业税金及附加 C、其他营业收入 D、手续费收入 135、下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。
A、贷款利息收入 B、贴现利息收入 C、金融企业往来收入 D、投资收益 136、资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（D）。A、贴现 B、应收利息 C、存放同业款项 D、在建工程 137、下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。
A、经营净收益率 B、净资产收益率 C、普通股每股净利润 D、利息覆盖率 138、企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。A、盈利能力指标 B、偿债能力指标 C、营运能力指标 D、投资回报率指标
139、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 140、假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% 141、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。A、1% B、5% C、20% D、50% 142、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。A、1% B、5% C、20% D、50% 143、假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。A、2 B、5 C、10 D、15 144、资本利润率反映了（B）。
A、银行全部资金的获利能力
B、银行所有者投入资本的获利程度 C、银行收入中有多大比例的利润留在银行
D、每股普通股可获得多少现金股利 145、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。A、资产利润率 B、资本利润率 C、资本充足率 D、收入利润率 146、下列计算公式中表达正确的是（A）。
A、资产利润率＝净利润／总资产*100% B、资本利润率＝净利润／核心资本*100% C、股权乘数＝净资产／资本*100%
D、资产利用率＝净利润／总资产*100%
147、（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。A、资本利润率和收入利润率
B、资产利润率和资产利用率 C、资本利润率和股权乘数 D、资本利润率和资产利润率 148、银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。A、资产利用率和收入利润率 B、资产利用率和股权乘数 C、资产负债率和收入利润率 D、股权乘数和收入利润率
149、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本 B、监管资本 C、经济资本 D、风险资本
150、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。
A、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本 151、经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。
A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力 152、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。
A、总资本／总负债 B、总资本／风险加权资产 C、总资本／总资产 D、总资本／总风险资产
153、下列选项中，（A）不属于银行核心资本。A、优先股 B、未分配利润 C、实收资本 D、盈余公积 154、1988年《巴塞尔资本协议》 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。
A、核心资本 B、附属资本 C、风险加权总资产 D、资本充足率
155、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。
A、6% B、8% C、4% D、10% 156、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B）。
A、20% B、50% C、70% D、100% 157、银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规 B、公平竞争 C、成本可算 D、风险可控
158、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。A、避免客户投诉
B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题
C、引导理性投资和消费
D、认识你的客户
159、根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社 B、财务公司 C、信托投资公司 D、证券公司
160、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。A、接管 B、重组 C、撤消
D、依法宣告破产
161、未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构
C、省工商管理局 D、国家工商管理局
162、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪
163、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 164、银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月
165、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上 B、省级（含）以上 C、县级（含）以上 D、警署或派出所 166、商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、中国银行业协会 D、各商业银行的总行
167、根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商局 C、中国人民银行 D、人民法院 168、存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。A、收款凭证 B、付款凭证 C、合同凭证 D、票据凭证
169、人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。
A、时间性 B、真实性 C、相关性 D、约束性
170、存款合同是一种（A）合同。
A、实践合同 B、诺成合同 C、实践合同或者诺成合同 D、双务合同或是诚信合同 171、某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。
A、调查失误和评估失准的责任
B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责
D、属于正当的职务活动，不承担责任 172、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。A、先履行抗辩权
B、后履行抗辩权 C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权
173、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年，2年 B、2年，5年 C、1年，5年 D、2年，4年 174、在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 175、我国《反洗钱法》实施时间是（C）。
A、2006年10月1日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年2月1日
176、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。A、储蓄存款 B、定期存款 C、放款
D、借入款
177、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。A、3 B、5 C、7
D、10
178、某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。A、4000 B、6000 C、7000 D、8000 179、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。
A、张某 B、张某的妻子 C、张某和其妻子 D、张某的父母
180、某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。A、210% B、100% C、150%
D、140% 181、下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构
B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构
D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
182、在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。A、借款人 B、担保人 C、财产所有权共有人 D、贷款信用社
183、日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。
A、每年，30天 B、每年，20日
C、每半年，10天 D、每月，10天 184、《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。
A、3，70% B、5，70% C、3，80%
D、5，80%
185、某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。A、2个月 B、4个月 C、6个月 D、8个月
186、自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。A25% B30% C、33% D、45% 187、存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。A、100% B、90% C、80%
D、70% 188、现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（C）。
A、[0，100%] B、[85%，200%] C、[90%，230%] D、[90%，300%] 189、银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险 B、存款和贷款风险 C、流动性风险 D、安全性风险
190、某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元 D、不同意贷款
191、某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。
A、代偿权 B、撤销权 C、不安抗辩权
D、留置权
192、全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。
A、账户查询 B、个人账户挂失 C、转账 D、业务咨询 E、客户投诉
193、下列属于“三违”贷款的是（A）。
A、跨地区贷款 B、无担保贷款 C、以贷还息 D、子公司贷款 194、保证担保的范围一般不包括（C）。
A、贷款及利息 B、违约金 C、保管费用 D、实现债权的费用 195、根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款
196、公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。A、30% B、40% C、50% D、60% 197、《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。
A、1000，500 B、500，500 C、500，300
D、500，200 198、已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。A、10% B、12% C、15% D、16% 199、对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。
A、先授信，后用信 B、先贷款，后授信 C、先用信，后授信 D、先贷款，后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。A、5 B、6 C、8 D、10 201、下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
202、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。
A、关注类 B、次级类 C、可疑类
D、损失类 203、商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。A、一致性 B、效益性 C、客观性能 D、合法性
204、合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。A、单方 B、双方 C、多方 D、双方或多方
205、信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息
B、未到期（含展期）跨贷款的应收利息
C、到期（含展期）贷款已收到的应收利息
D、原表外挂账收回的应收利息 206、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金 B、存款保证金 C、存款准备金 207、信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。
A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。
B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%
C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%
D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100% 208、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
209、信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。A、10% B、8% C、6% D、4%
210、中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。
A、30%、100% B、30%、150% C、20%、100% D、50%、150%
211、省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记
B、所有抵押物必须实行强制登记
C、抵押借款合同自签章之日起生效
D、抵押物登记一般实行自愿登记原则
212、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。A、4% B、5% C、7% D、8%
213、现行个人住房贷款的最长期限为（C）。A、10年 B、20年 C、30年
214、农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。
A、县级联社 B、县级人民银行 C、地市级中心支行
D、省农信联社
215、设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。A、3000 B、5000 C、8000
216、个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一利率水平。
A、下一的对年对月对日 B、每年的1月1日
C、每年的12月21日
217、农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。A、1个月 B、2个月 C、4个月
218、资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力
219、按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。A、75% B、80% C、85% 220、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。A、8% B、10% C、12% 221、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月 B、2个月 C、3个月
222、短期贷款展期期限累计不得超过（A）。A、原期限 B、原期限的一半 C、一年 223、中期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、1/3 B、1/4 C、1/2
224、长期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、一年 B、二年 C、三年
225、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。A、关注 B、怀疑 C、次级
226、一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。A、5 B、7 C、10 D、15 227、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。A、仅使用权发生转移
B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移 D、使用权和所有权均不转移 228、申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。A、支票 B、银行汇票 C、银行承兑汇票 D、本票
229、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。
A、信用社负责人多次变动，未及起诉
B、信用社经办人调动时未妥善交接 C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书
D、该甲完全有能力还款 230、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。A、50% B、60% C、65% D、70% 231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。A、承担连带责任
B、承担无限责任
C、以出资额为限承担责任 D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任
232、某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。
A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类
233、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。
A、2004年4月5日 B、2003年1月15日 C、2003年8月20日 D、已失去诉讼时效
234、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。A、形成自身负债不形成自身资产 B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债 D、既形成自身负债又形成自身资产 235、贴现最长期限为：（B）。
A、4个月 B、6个月 C、10个月 D、1年
236、信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。A、结构 B、数量 C、质量 D、权重
237、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。其贷款责任由（A）承担。
A、其贷款责任全部审批人承担
B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任
D、由审批人和信贷员平分责任
238、自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。A、5年 B、10年 C、15年 D、20年。
239、根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府 B、抵押人所在地的工商行政管理部门 C、当地行业协会
D、抵押权人所在地的工商行政管理部门 240、调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。A、7天 B、15天 C、30天 D、3个月。
241、贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。
A、第一责任人 B、审贷分离，分级审批 C、主任负责制 D、调查人。242、农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。A、半年 B、一年 C、二年 D、9个月
243、农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。
A、3－7 B、5-10 C、7-15 D、8-10 244、农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10万元。
245、商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。A、五 B、十 C、二十 D、十五
246、银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了 B、次日12点 C、2个工作日 D、1个工作日
247、短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。
A、5天 B、7天 C、10天 D、15天
248、某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。
A、8万元 B、3万元 C、4万元 D、1.5万元。
249、逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。
A、原订的定期储蓄利率
B、存入日的活期储蓄存款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
250、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金 B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产 C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 251、一切合同必须具备的首要条款是（A）。A、标的 B、数量 C、质量
D、价款
252、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、3 B、5 C、8 D、6 253、申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。A、7天 B、15天 C、30天 D、60天 254、银行未按规定的期限发放贷款的（B）。
A、免除违约责任 B、应当承担违约责任 C、不存在违约问题 D、借款合同不履行 255、破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序 B、债权多少 C、清算组决定
D、法院裁定 256、在我国，备付金是指（C）。
A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款 257、可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。
A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 258、我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。A、10% B、8% C、6%
D、4% 259、下列那种资产流动性最强（C）。
A、短期证券 B、短期贷款 C、现金资产
D、信用社房产 260、中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务 B、对政府的业务 C、对商业银行贷款 D、清算业务 261、无效合同自（C）时无效。
A、成立 B、履行 C、订立
D、确认无效
262、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。
A、3个月报 B、6个月 C、1年
D、2年 263、股票质押贷款期限不得超过（B）。A、3个月 B、6个月 C、9个月
D、1年
264、下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制 B、借款合同的标的物是货币 C、借款合同是单务合同 D、借款合同是有偿合同 265、现信用社最重要的资产业务是（B）。A、存款 B、贷款 C、中间业务 D、投资
266、借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。A、实际借款的时间计算利息
B、按合同期限计算利息
C、有当事人协商
D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。
267、农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。
A、股份制 B、股份合作制
C、企业（单位）内互助合作性
D、社区互助性 268、金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金 B、优化资源配置 C、风险分散 D、定价功能 269、在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。A、投资 B、吞吐基础货币 C、投机盈利 D、套期保值 270、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。A、资信调查 B、转账结算 C、贸易融资 D、风险担保
271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（C）。
A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保险业洗钱 272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。A、5% B、10% C、15%
D、20% 273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。A、股东达到设立公司合意日期
B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期
D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期 275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州
D、江苏泗阳 276、一般所说的货币供应量指标是指（C）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L
277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人 C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施
279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效
280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移
D、风险规避 281、下列不属于风险转移方式的是（D）。A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散 282、风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法 B、VaR
C、专家预测法 D、流程图分析法 283、（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散
D、风险对冲 284、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 C、附属资本
D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 285、以下风险中，属于系统风险的是（B）。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险
D、流动性风险 286、个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出 B、投资资产/净资 C、盈余/税后收入 D、负债/税前收入
287、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）A、＞50% B、＜50% C、＞100% D、＞200% 288、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。
A、企业的产品属于新兴行业
B、企业的固定成本比重大 C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强
D、相关行业法律政策的稳定
289、在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%
B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天
D、销售利润率处于上升趋势
290、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款
D、可疑贷款
291、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款
292、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款
293、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。
A、该股票的承销期内和期满后一年内 B、该股票的承销期内和期满后六个月内 C、出具审计报告后六个月内 D、出具审计报告后一年内
294、一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。A、360元 B、540元 C、900元 D、1000元
二、多选题
1、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人
B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点
D、贷款集中于某一种贷款
2、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险 B、集中风险 C、承销风险 D、操作风险 E、内在风险
3、信贷资金的特征有（ABCD）。
A、虚拟性 B、期限性 C、周转性 D、增值性
4、商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款
5、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。
A、合理进行贷款定价
B、信贷资产分散化 C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策
6、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。
A、明确担保的方式
B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序 C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率
D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
7、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。
A、罚款 B、按比例赔偿 C、行政处分 D、责令清收
8、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
9、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计合并会计报表净资产的60% C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准 D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力
10、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ABCD）。A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等 B、集体经济组织的财产
C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施 D、集体所有的其他财产
11、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。
A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利
12、下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人 D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分
13、包买票据作为特殊的票据贴现表现在（BCD）。
A、典型的短期国际贸易融资方式
B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保
C、包买商对出口商不具有追索权
D、主要用于延期支付的大型设备贸易中
14、下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。
A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉 C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当
15、下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。
A、出口押汇 B、打包放款 C、国际保理
D、福费廷
16、下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通 C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
17、下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。
A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广，而福费廷业务单一
18、对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。
A、抵押物价值下降
B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力
D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
19、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。
A、已依法设定抵押的抵押物
B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等
C、已依法设定质押的质物
D、著作权中的署名权
20、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）A、借、贷双方协商议定的价值
B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值
D、上级联社定价
21、可疑类贷款具体特征包括（ABC）。A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善 C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
22、银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。
A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷
23、以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。
A、以信用作为贷款偿还的保证 B、体现多边信用关系
C、风险大，利率高 D、手续简便
24、下列属于不良贷款的有（BCD）。
A、关注贷款 B、次级贷款 C、呆账贷款
D、损失贷款
25、下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率
26、下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率
27、个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。
A、个人品德 B、个人职业 C、个人的资产 D、个人担保品
28、为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息
D、利息缴税
29、个人存款主要产品有（ABCD）。
A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、个人通知存款 30、定期存款按存取方式可分为（ABC）。
A、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、教育储蓄存款
31、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、逐日计息法 D、逐月计息法
32、下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。
A、整笔存入 B、到期一次支取本息 C、起存金额50元 D、固定期限、分期支取
33、下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。
A、每月存入固定金额 B、到期一次支取本息
C、起存金额5元 D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
34、下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。
A、整笔存入
B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元
D、固定期限，分期支取
35、下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。
A、整笔存入
B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次 C、起存金额5000元
D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金
36、下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ABCD）。A、开户时不约定存期 B、一次存入本金，随时可以支取 C、根据存款的实际存期按规定计息 D、利率高于活期储蓄存款
37、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。
A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款
38、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：（ABCD）。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户
39、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。A、美元 B、欧元 C、日元
D、德国马克 40、贷款业务流程包括（ABCD）。
A、贷款申请 B、贷款调查 C、贷款审批 D、贷款的发放和贷后管理
41、书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。
A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力
D、还款方式
42、“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。A、损失 B、关注 C、次级
D、可疑
43、银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。
A、宏观经济运行分析 B、行业风险分析 C、非财务分析 D、财务分析
44、银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。
A、宏观分析 B、行业分析 C、经营分析
D、管理层分析
45、银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。A、清收 B、盘活 C、管理
D、处置
46、发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ABCD）等情况。A、资产负债 B、财务状况
C、对外担保 D、关联企业之间的互保
47、针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。
A、住房贷款 B、汽车贷款 C、信用卡透支
D、助学贷款
48、商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。
A、短期贷款 B、个人贷款 C、公司贷款
D、中长期贷款
49、商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。
A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款
D、质押贷款 50、根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。A、信用贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款
D、保证贷款
51、依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。A、保证 B、抵押 C、质押
D、留置
52、公司贷款包括（ABC）。
A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、贴现
53、公司中长期贷款包括（ABD）。
A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款
54、下列属于贸易融资业务的是：（ABCD）。A、信用证 B、押汇 C、福费廷
D、保理
55、按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。
A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款
56、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款 C、循环使用贷款 D、在核定的透支额度内直接透支
57、对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环
58、审核项目贷款，必须评估（ABC）。
A、项目贷款未来现金流预测情况
B、质权、抵押权以及保证和保险 C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
D、关联企业的资产负债、财物状况
59、关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支 B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求 C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款 60、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金
B、不承担或不直接承担相关的风险 C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）
61、中间业务发展的基础在于中间业务创新。但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。
A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少 B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少 C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新 D、特别缺乏各类组合金融产品创新
62、央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。
A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币 B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张
63、资金业务的风险主要是（ABCD）。
A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险
D、价格风险 64、银行资金业务包括（ABCD）。
A、短期资金交易 B、债券业务 C、外汇业务
D、衍生品业务 65、银行证券投资的收益包括（AD）。
A、红利或利息收入 B、票面利率 C、贴现利率 D、资本利得（利差）66、银行短期资金交易包括（ABCD）。
A、中央银行票据 B、短期国债 C、回购／逆回购
D、同业拆借 67、按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。A、远期 B、期货 C、互换
D、期权
68、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。
A、风险低 B、流动性高 C、收益率相对较高 D、免缴利息税 69、从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。
A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债
D、可转让国债 70、金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。
A、政策性银行 B、商业银行
C、企业集团财务公司 D、其他金融机构 71、票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。A、签发 B、承兑 C、贴现 D、转贴现
72、票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。A、签发 B、贴现 C、转贴现
D、再贴现
73、票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务 A、保管 B、承兑 C、鉴证 D、咨询
74、汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、加押电传或SWIFT 75、下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用
D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
76、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。
A、开放式基金 B、凭证式国债 C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债 77、银行的代理业务包括（ABCD）。
A、代收代付 B、代理银行业务 C、代理证券业务 D、代理保险业务 78、代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。A、代理人寿保险业务
B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务 D、代理保险公司资金结算业务 79、我国银行的担保类业务主要是（AB）。
A、银行保函业务 B、备用信用证业务 C、企业年金托管 D、代保管业务 80、银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。
A、项目评估 B、企业信用等级评估 C、验证企业的注册资金 D、资金证明 81、公司理财业务的主要业务种类为（AB）。
A、现金管理服务 B、投资理财服务 C、企业管理咨询 D、企业并购咨询 82、个人理财工具包括（ABCD）。
A、银行产品 B、证券产品 C、证券投资基金 D、金融衍生品 83、电子银行业务的业务种类有（ABCD）。
A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自动终端 84、银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。A、全面性 B、审慎性 C、有效性 D、独立性 85、银行风险管理流程主要包括（ABCD）。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 86、下面（ABC）属于风险控制方法。
A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移
D、风险自理
87、从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：（ABCD）。A、资产风险管理阶段
B、负债风险管理阶段 C、资产负债风险管理阶段 D、全面风险管理阶段 88、商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。A、风险识别、风险计量 B、风险评估、风险报告 C、风险决策、风险规避 D、风险监测、风险控制 89、坚持经营安全性目标的意义在于（ABCD）。
A、保护存款人的利益和客户的利益
B、保证金融市场和社会稳定
C、保证银行稳健经营和持续发展
D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现
90、相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。A、银行流动性需求频繁 B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性 D、银行流动性需求呈现刚性 91、效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。
A、激励员工 B、增强实力 C、抵御风险
D、股东要求 92、以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。A、要运用定量与定性相结合的方法
B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价 C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准
D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称
93、在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件 B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现 D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。94、银行的资产负债表由（ABC）组成。A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润 95、银行损益表包括（ABC）。
A、收入 B、成本费用 C、利润
D、所有者权益 96、以下属于所有者权益的有（ABD）。
A、实收资本（股本）B、盈余公积 C、净利润 D、未分配利润 97、以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。
A、存款净增加额 B、支付新股发行费用 C、分得股利所收到现金 D、偿还中央银行借款
98、银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。A、经营活动产生的现金流量 B、投资活动产生的现金流量
第三篇：银行从业资格考试个人贷款真题
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1.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的【B】倍。
A.0.5倍
B.0.7倍
C.0.9倍
D.1倍
【答案解析】：中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的O.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
2.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括【C】。
A.调整了贷款人主体范围
B.细化了借款人类型
C.减少了贷款购车的品种
D.扩大了贷款购车的品种
【答案解析】：《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。
3.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。
4.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是【B】。
A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整
D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
【答案解析】：ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B项说法错误，符合题意，因此B为正确选项。
5.以下【D】是不以赢利为目的，带有较强的政策性。
A.自营个人住房贷款银行从业资格考试
B.个人经营类贷款
C.个人消费额贷款
D.公积金个人住房贷款
【答案解析】：ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
6.自营性个人住房贷款不适用于【B】。
A.个人在县城购买住房
B.个人租赁商业用房
C.个人大修住房
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D.个人建造住房
【答案解析】：B属于个人经营类贷款。
7.申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是【B】。
A.具有完全民事行为能力
B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证
C.有合法的有效居住身份
D.有稳定的收人和还本付息的能力
【答案解析】：ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件，因此B项是正确选项。
8.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为【D】。
A.具有当地常住户口和固定住址
B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金
D.有健全的管理机构和财务管理制度
【答案解析】：D项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除;ABC均是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件，因此D为正确选项。
9.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是【D】。
A.集资建房不能申请住房贷款
B.个人住房贷款不包含人民币贷款
C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款
D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款
【答案解析】：集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。
10.“随心还”和“气球贷”属于【C】还款方式?
A.等额本息还款法
B.等比累进还款法
C.组合还款法
D.等额累进还款法
【答案解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比
较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。
1.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
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【答案解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。
2.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。
3.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
【答案解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。
4.贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取【D】还款方式。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法银行从业资格考试
D.一次还本付息
【答案解析】：贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
5.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.合作单位员工素质
D.会计报表
6.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由【D】决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
A.借款人
B.开发商
C.国家法律
D.贷款银行
【答案解析】：对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D项为正确选项。
7.到期一次还本法适用于【A】的贷款。
A.期限在一年以内
B.期限在十年以上
C.收入不稳定
D.自身财务规划能力较强的客户
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【答案解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
8.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
9.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为【C】。
A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
【答案解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此
C为正确选项。
10.专项贷款最主要的还款来源是【A】。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金
1.个人征信系统录入流程，不包括的一项是【C】。
A.数据录入
B.数据报送和整理
C.数据聚合 D.数据获取
【答案解析】：根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。
2.【D】作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
A.个人身份信息
B.居住信息
C.个人职业信息
D.信用交易信息
【答案解析】：题中说法符合信用交易信息定义，因此D为正确答案。
3.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是【D】。
A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.提供银行认可的有效质物作质押担保
【答案解析】：ABC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此D项为正确答案。
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4.以下哪些是个人住房贷款的特点【B】 A.贷款金额大，期限长 B.贷款利率高，偿还风险小
C.已抵押为前提建立的借贷关系
D.风险因素类似，风险具有系统性的特点
【答案解析】：个人住房贷款的利率因贷款类型不同而不同，因此B是错误的。5.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是【C】。
A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行
B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行
C.每半年至少进行一个贷后检查银行从业资格报名
D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式
【答案解析】：根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此ABD说法正确，C为正确答案。
6.【C】是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
A.个人信用征信
B.个人征信系统
C.个人信用报告
D.个人征信报告
【答案解析】：题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务，因此，C为正确选项。
7.个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是【A】。
A.证件信息
B.工作单位姓名
C.邮政编码
D.居住状况
【答案解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意，为正确选项。
8.个人住房装修贷款的贷款期限一般为【C】。
A.一般为1～2年，最长不超过3年
B.一般为1～2年，最长不超过5年
C.一般为1～3年，最长不超过5年
D.一般为1～5年，最长不超过5年
【答案解析】：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定，因此C为正确答案。
9.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括【D】。
A.银行信贷信用信息汇总
B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息
D.配偶身份
【答案解析】：根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。
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10.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是【D】。
A.就业情况
B.工作经历
C.职业
D.居住状况
【答案解析】：ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。
1.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是【C】。
A.贷款期限相对较短
B.贷款用途多样，影响因素复杂
C.风险较大
D.风险控制难度较大
【答案解析】：ABD均为个人经营类贷款主要特征，应该排除;C项属于个人助学贷款主要特征，因此C为正确选项。
2.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限【C】进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.两年之前
【答案解析】：见二手车的定义。
3.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。
4.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人银行从业资格报名
【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
5.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。
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6.【C】反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A.个人身份信息
B.居住信息
C.个人职业信息
D.信用交易信息
【答案解析】：题中说法符合个人职业信息定义，因此C为正确答案。
7.个人汽车贷款的特点不包括【C】。
A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C.与其他行业联系不大
D.风险管理难度相对较大
【答案解析】：由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等，因此C错误。
8.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取【B】的定位选择。
E.主导式定位
B.追随式定位
C.联合式定位
D.补缺式定位
【答案解析】：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。
9.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.合作单位员工素质
D.会计报表
10.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是【D】
A.实时更新
B.每日更新一次
C.每周更新一次
D.每月更新一次
【答案解析】：我国个人信用数据库更新个人信息的频率是每月一次.1.银行对合作单位准入审查的内容不包括【C】。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.合作单位员工素质
D.会计报表
2.决定整个市场的长期的内在吸引力取决于【A】。
A.相关行业竞争者
B.潜在的新竞争者
C.替代产品
D.客户选择能力
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【答案解析】：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。
3.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取【C】。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
4.客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括【C】。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.待开发需求
【答案解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此C选项不正确。
5.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【A】提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人
【答案解析】：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
6.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取【D】。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。
7.规模很小的银行应当采取【C】的定位选择。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.联合式定位
D.补缺式定位
【答案解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此C正确。
8.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取【B】的定位选择。
E.主导式定位
B.追随式定位
C.联合式定位
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D.补缺式定位
【答案解析】：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。
9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取【A】营销组织。
(二)职能型营销组织
(三)产品型营销组织
(四)市场性营销组织
(五)区域性营销组织
【答案解析】：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。10.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【B】。
A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
11.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有【C】提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司
B.有担保能力的第三人
C.开发商
D.借款人银行从业资格报名
【答案解析】：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此C是正确的。
12.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取【B】
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
1.下列不属于个人汽车贷款原则的是【D】。
A.设定担保
B.分类管理
C.特定用途
D.不限用途
【答案解析】：个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。因此D是错误的。
2.【C】贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
A.公司贷款
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
3.国内最早开办住房贷款的银行是【B】。
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A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行
【答案解析】：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行，因此答案B是正确的。
4.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【B】。
A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
5.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取【B】
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
6.【C】年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》
A.1990银行从业资格考试
B.1996
C.1999
D.2000
7.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的【B】。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
8.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取【C】。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
【答案解析】：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
9.商业银行按照【C】可以分为个人贷款和公司贷款。
A.贷款额度
B.还款方式
C.主体类型
D.担保方式
【答案解析】：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
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10.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的【D】。A.80% B.70% C.60% D.50%
1.【A】贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款 B.个人教育贷款 C.专项贷款 D.个人医疗贷款
【答案解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以A正确。
2.个人住房贷款的流程包括【B】。
A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理
B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理
C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理
D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理
【答案解析】：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。因此，正确答案是B。
3.【C】率先在国内开办个人贷款业务。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
【答案解析】：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。
4.自营性个人住房贷款不适用于【B】。
A.个人在县城购买住房
B.个人租赁商业用房
C.个人大修住房
D.个人建造住房
【答案解析】：B属于个人经营类贷款。
5.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是【D】。
A.集资建房不能申请住房贷款
B.个人住房贷款不包含人民币贷款
C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款
D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款
【答案解析】：集资住房可以申请住房贷款，因此A错误;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此B错误;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此C错误。
6.《个人住房担保贷款管理试行办法》与【D】颁布。
A.1980年
B.1985年
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C.1995年
D.1998年
【答案解析】：1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。
7.专项贷款最主要的还款来源是【A】。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金
8.渣打银行的“现代派”、花旗银行的“幸福时贷”属于【D】贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人教育贷款
C.项贷款
D.流动资金贷款
【答案解析】：流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派"个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。
9.【C】贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
A.公司贷款银行从业资格报名
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
10.期限在一年以内的贷款实行【C】利率政策。
A.按月调整利息
B.按季调整利息
C.按合同利率调整利息
D.利息随法定利率变动而变动
【答案解析】：贷款期限在一年以内(含一年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
11.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限【C】进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.两年之前
【答案解析】：见二手车的定义。
12.国内最早开办住房贷款的银行是【B】。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行
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【答案解析】：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行，因此答案B是正确的。
第四篇：银行从业资格考试历年真题及答案
银行从业资格考试题目
（一）1.银行从业人员可以对外披露的信息是（）。
A.该机构的客户资料
B.该机构公开披露的过去一年财务报表
C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D.该机构的客户交易信息
2.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。
A.熟知业务处理流程
B.不断提高业务知识水平
C.熟知向客户推荐的金融产品
D.不了解风险控制框架
3.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。
A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力
4.在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。
A.企业自身
B.产品
C.公共利益
D.消费者
5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（）。
A.以推介业绩为唯一指标
B.设置合规性指标
C.设置客户满意度指标
D.公布奖励情况
7.（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
8.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A.58489.43B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
9.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
10.货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A.基金 B.债券 C.股票 D.现金
参考答案及解析
1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。
2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。
3.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。
4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。
5.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。
6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选A。
7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。
8.A【解析】依题得，每年至少要收回：［100000+50000÷（1+10%）］×10%÷［1-1÷（1+10%）3］=58489.43元。故选A。
9.C【解析】当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。
10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选D。
银行从业资格考试题目
（二）1.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（）。
A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫
2.下列关于证券投资基金的说法，错误的是（）。
A.投资基金适合作短期投机炒作
B.投资基金适合作中长期投资
C.投资者购买基金时需要支付一定的费用
D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
3.从本质上说，回购协议是一种（）。
A.信用贷款
B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押**
D.金融衍生品
4.短期政府债券采用（）发行。
A.贴现方式
B.溢价方式
C.按面值
D.平价方式
5.从金融产品的几大类来看，（）的风险最高。
A.衍生产品类
B.股权类产品
C.债权类产品
D.可转换债券
6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。
A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常，股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的7.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（）的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标
B.以价格为标的的美国式招标
C.以收益率为标的的荷兰式招标
D.以价格为标的的荷兰式招标
8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
9.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。
A.本国货币币值下降
B.间接标价法下的汇率也下降
C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D.外国货币与本国货币的比价下降
10.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为（）。
A.6 B.7 C.8 D.10
参考答案
1.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选B。
2.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选A。
3.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押**。故选C。
4.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选A。
5.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。故选A。
6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选A。
7.D【解析】常识题。
8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故A选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。故选C。
9.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选D。
10.D【解析】已获利息倍数=（净利润+所得税费用+利息费用）÷利息费用=（300+150+50）÷50=10。故选D。
第五篇：2013银行从业资格考试真题个人理财6月DOC
一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)
1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票配置
B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
A.宏观经济因素
B.行业发展状况
C.企业经济效益
D.国际经济形势
3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。
A.14 486.56
B.67 105.4
C.144 865.6
D.156 454.9
4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。
A.方差
B.标准差
C.预期收益率
D.变异系数5、20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。
A.哈里·马柯维茨
B.尤金·法玛
C.夏普、特雷诺和詹森
D.理查德·罗尔
6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。
A.14
B.0.O724
C.3.5
D.0.2857
9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10 000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金
10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。
A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入
13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。
A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性
14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDI1基金挂钩类理财产品
15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
17、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
19、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A.先于
B.同时于
C.滞后于
D.无法确定
20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
22、以下公式中错误的是（）。
A.资产—负债=净资产
B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值
C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
25、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
26、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
27、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A.登记结算公司
B.商业银行
C.证券交易所
D.证券公司
29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
33、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.都有可能
34、GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。
A.本国公民
B.国内居民
C.常住居民
D.不包括外国人的常住居民
35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.政治、法律与政策环境
D.中介机构发展水平
36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。
A.货币市场
B.财政政策
C.金融市场
D.利率
37、下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
38、王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）.A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
40、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
41、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。
A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要
B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的
C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。
A.银行承兑汇票
B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划
D.保本浮动收益的理财计划
44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。
A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险
B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况
C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)
D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
47、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。
A.城市商业银行
B.证券投资基金公司
C.信托投资公司
D.金融资产管理公司
49、从法律角度看，保险是一种（）行为。
A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A.掌握所推介产品的特性
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。
A.与银行资产分开管理
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。
A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构
54、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产的
55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。
A.5
B.10
C.15
D.20
57、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
58、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。
A.业务人员操守与胜任能力
B.操作的合规性与规范性
C.是否存在错误销售和不当销售
D.是否配备必要的人员
59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
61、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
62、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
64、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上
65、下列（）行为违反了《商业银行法》。.A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（）。
A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
67、商业银行的经营以（）为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
68、商业银行的自有资金不可以投资于（）。
A.公司债券
B.中央银行票据
C.同业拆借
D.短期融资券
69、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。
A.信托投资
B.股票投资
C.企业股权投资
D.购买国债
70、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
73、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A结构类理财产品
B.浮动收益类理财计划
C.保证金交易类外汇买卖
D.期权类理财产产品
74、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。
A.总资产不变
B.净资产不变
C.资产负债率不变
D.资产负债表中的项目都不变
75、不属于个人资产配置中的产品组合是（）。
A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合 76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。
A.11 000
B.11 03B
C.11214
D.14 641
77、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。
A.10%
B.12%
C.12.55%
D.14%
78、下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
79、同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。
A.风险预期
B.风险偏好
C.风险认知度
D.实际风险承受能力
80、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。
A.证券投资卡
B.活期储蓄卡
C.定期存款账户
D.信用卡
81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～1Q%
D.10%～30%
82、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。
A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前赎回收益率
84、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。
A.1
B.3
C.5
D.10
85、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
86、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
A.贷款利率
B.同业拆借利率
C.储蓄存款利率
D.市场利率
87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（）。
A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的
B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应
C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息
D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（）。
A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表
B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险
D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具
90、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分)
91、当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。
A.对该基金投资业绩的合理预测
B.向投资者承诺保证收益率
C.专业机构的评价结果
D.单位或个人的推荐性文字
E.该基金近10年的过往业绩
92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。
A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
93、根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（）。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的 E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
95、理财产品的销售管理的内容包括（）。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
96、商业银行应在每一会计季度终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附报表。
A.个人理财业务的发展情况
B.理财产品的预期最高情况
C.理财计划的投资情况
D.理财计划收益分配情况
E.个人理财业务的综合收益情况
97、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人
99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
100、货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。
A.货币占用具有机会成本
B.货币具有多种用途
C.通货膨胀可能造成货币贬值
D.货币可以作为财富的象征
E.投资可能产生投资风险
101、下列现金流人可以看做是年金的有（）。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
102、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
105、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
106、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（）。
A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
107、债券票面的基本要素有（）。
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
108、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（）。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以筏量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
109、（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPl上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
110、关于证券风险的比较，下列说法正确的有（）。
A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有()。
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
112、下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金的资金规模基本不变
E.封闭式基金有固定期限
113、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
114、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（）。
A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
115、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
A.资产变动
B.收入和费用
C.期末资产估值
D.理财计划投资方向
E.理财计划收益
116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（）。
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
117、商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告，报告立包括（）。
A.理财计划的销售情况
B.理财计划的投资情况
C.理财计划的风险监测与控制情况
D.理财计划的收益分配情况
E.理财业务的综合收益情况
118、商业银行开展个人理财业务有以下（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
119、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。
A.个人理财业务人员的风险管理
B.个人理财顾问服务的风险管理
C.综合理财顾问服务的风险管理
D.个人理财业务产品开发的风险管理
E.个人理财业务产品销售的风险管理
120、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（）。
A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力
B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章
C.理解所推介产品的风险特性
121、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
122、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。
A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险及其测算和控制方法
D.风险限笱
E.会计核算与财务管理方法
123、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（）进行评估。
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
124、商业银行的组织形式有（）。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
125、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则。
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
E.效益
126、商业银行有以下（）情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率吸收存款
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
127、下列选项中属于银行业监管措施的有（）。
A.要求银行金融机构报送报表、资料
B.建议中国人民银行责令停业整顿
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户
128、证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有（）。
A.公司定向增发股票的计划
B.公司第二大股东拟将其股份全部转让
C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D.公司已向媒体公布的收购方案
E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押
129、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。
A.净资本和资本充足率符合有关规定
B.设有专门的基金托管部门
C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
D.有安全高效的清算、交割系统
E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
130、下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（）。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
三、判断对错题(共15题，每题1分，共15分)
131、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。（）
132、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（）
133、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（）
134、一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，（）
135、证券投资基金本身是一个资产组合。（）
136、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）
137、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产
或基础变量的变化。（）
138、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（）
139、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。（）
140、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。()
141、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（）
142、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（）
143、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）
144、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。()
145、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。()
D.遵守从业人员职业道德
E.具备独立开发理财产品的能力
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