第一篇：个人住房公积金贷款服务指南
个人住房公积金贷款服务指南
一、住房公积金贷款依据
根据《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
二、申请个人住房公积金贷款的条件
（一）申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件： 1．具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；
2．申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上； 3．具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续； 4．已按规定支付购房首期房款；
5．具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
6．缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
（二）缴存认定标准
1．职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户状态应保持正常缴存状态。
2．职工是否足额缴存以缴存基数为准，职工不需要提供个人收入证明。3．各业务网点在受理面签时负责审核职工是否连续、足额缴存。4．职工从申请至放款前按月、足额、连续缴存视为正常缴存，在6个月(含)以内出现补缴、一个月多次缴存等非正常缴存情况，需扫描单位补缴证明等材料，审批通过后才能继续申请和发放个人住房公积金贷款。
（三）不予贷款情形（适用于普通公积金贷款、异地贷款、贴息贷款）： 1.建筑结构为砖木结构、混合结构； 2.用途为非居住用房及低密度商品住房； 3.已使用两次住房公积金贷款。
（四）限制贷款情形（适用于普通公积金贷款、异地贷款、贴息贷款）： 1.以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的职工，全额退款5年后才可申请住房公积金贷款；
2.提供虚假资料骗取住房公积金贷款的职工，公积金中心将保留不良诚信记录5年，期间不受理其住房公积金贷款申请；
3.人民银行征信记录显示住房贷款逾期6期（含）以上，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。
三、申请个人住房公积金贷款需要提交的资料(一)个人住房公积金借款申请表；（原件）
(二)居民身份证以及户口簿等有效证件；（带原件并留2份复印件）(三)婚姻情况证明；（带原件并留2份复印件）
(四)购房合同、首期购房发票或收据、定金收据；（带原件并留2份复印件）
(五)收入证明、供楼账户（借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号）；（带原件并留2份复印件）(六)《个人名下房地产登记情况查询证明》及个人信用报告；（原件）(七)承办银行要求的其它证件、资料。（带原件并留2份复印件）
四、承办个人住房公积金贷款业务的受理网点
（一）中心受理网点 1．天河区 咨询电话：85503869 面签电话：85503925 抵押办理：85503507
服务地址：广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦3楼 服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 2．荔湾区 咨询电话：81304063
服务地址：广州市荔湾区康王北路1024号2层 服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 3．黄埔区 咨询电话：暂无
服务地址：黄埔区黄埔东路302号黄埔花园裙楼2楼 服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00 4．增城
咨询电话：82689080（新塘）32851277（荔城）
服务地址：新塘镇荔新13路73号新塘公积金分理处（农商银行）2楼；荔城街荔园路1号 服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00 5．花都
咨询电话：36925521 面签电话：36935112 抵押办理：86707496
服务地址：花都区新华街公益路21号信合大厦南座5楼 服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00 6．番禺
咨询电话：34606606
服务地址：番禺区德兴路37、39号2楼
服务时间：周一至周五
9:00-11:30，14:30-17:00 7．从化
咨询电话：37900985 办理抵押：37900913
服务地址：从化市街口河滨南路93号
服务时间：周一至周五
9:00-11:30，14:30-17:00 8.海珠区 咨询电话：34066210 服务地址：新港西路162号
服务时间：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。9.白云区 咨询电话：36549491 服务地址：白云区机场路1438号正阳大厦2楼 服务时间：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。10.南沙区 咨询电话：31150577
服务地址：南沙区进港大道22号39单元（金莎广场二楼）服务时间：周一至周五 9:00-12:00，14:00-17:00。
（二）银行受理网点
目前可以办理我市个人住房公积金贷款业务的银行有：建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、广州银行、广州农村商业银行、中信银行、光大银行、平安银行、上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行、广发银行、中国邮政储蓄银行（排名不分先后）。
申请人可到上述银行在广州市的分（支）行（业务网点）办理和咨询个人住房公积金贷款业务。
五、办理个人住房公积金贷款流程
（一）职工购买一手期房，应向受托银行网点提出申请，并在相应网点办理贷款手续。办理流程：
（二）职工购买一手现房或二手住房，应向公积金中心网点提出申请，并在公积金中心网点办理贷款手续。办理流程：
六、个人住房公积金贷款的审批时限
《建设部财政部中国人民银行关于住房公积金管理若干问题的指导意见》（建金管〔2005〕5号）规定，职工按要求提交文件资料后，应当在15个工作日内办完贷款手续。即当职工贷款申请资料齐全，审核时限不超过15个工作日，但不包括在银行、交易部门、开发商办理手续的时间。
七、贷款可贷额度计算
（一）职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：
1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度 计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数 2.不高于个人住房公积金贷款最高额度
一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。
两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。3.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度
（1）对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率；
（2）对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，最低首付款比例为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
（3）对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，贷款最低首付款比例为40%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
4.暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。
（二）家庭购房套数认定标准
1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已购房套数实行“认房”又“认贷”的标准。
“认房”以房管局档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》（以下简称《证明》）为认定标准。未注销的居住住房（不包括商铺、车位）纳入家庭已购房套数计算范围。
“认贷”以人行征信系统查到的《个人信用报告》（以下简称《报告》）为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。2．《报告》上记载未结清贷款需要借款人提供有效资料证明。如果购房地址与《证明》一致，视为1套计算。
3．非夫妻关系的购房人家庭已购房套数，以购房人中购房套数最多的作为计算起点。
4．商品房买卖合同的购房人及其配偶均要提供《证明》及《报告》。5．所有的住房，包括商品房、经济适用房、限价房、宅基地、集体土地所有权住房等查房产情况显示用途是“居住用房”或“住宅”的均纳入家庭住房套数计算范围。
八、贷款期限
住房公积金贷款期限应符合下列要求：
（一）一手楼贷款期限不得超过30年。二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。
（二）借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年。退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。
（三）两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，以贷款期限最长的计算。
九、组合贷款的首付款要求
职工就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。
十、再次申请个人住房公积金贷款
职工向广州公积金中心申请的个人住房公积金贷款结清后，可再次申请。
十一、还款方式
目前个人住房公积金贷款的还款方式有：
（一）等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。
（二）等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。
借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。
十二、个人住房公积金贷款利率
公积金贷款执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，利率实行一年一定。贷款根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，期限在1年以内的，遇法定利率调整不分段计息，期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应档次法定贷款利率计息。
十三、申请提前还款
借款人可提前归还个人住房公积金贷款。提前还款可采取提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本金的方式。提前还款日期为每月的固定还款日，当月提前还款不成功，可在下月再次申请。
（一）办理流程：
1.一次性归还本息：借款人填写提前还款申请表→受理网点审批→中心审批→偿还贷款本息→提前还款申请表送至公积金中心留档。2.提前部分还贷：借款人填写提前还款申请表并提供要件材料→确定提前还贷金额和提前还贷日期→受理网点审批→中心审批→偿还部分贷款本金→提前还款申请表送至公积金中心留档。
（二）申请条件：
1．该笔贷款已成功放款且还款时间满1年以上； 2．申请人当前状态下没有逾期；
3．申请人在提前还款申请表上签名确认，受理网点加意见、盖章； 4．申请人提前还款由于还款账户余额不足而造成扣款不成功的，需再次申请。
（三）申请时间：在固定还款日及前后2天以外的时间内提出申请（5天限制期）；
（四）办理地点：各受理网点
十四、申请展期
（一）借款人在以下情况可申请展期：
1．收入情况严重下降； 2．家庭成员发生重大疾病等情况。
（二）按以下要求申请： 1．展期后不能超过最高贷款期限； 2．借款人提供需要展期的书面材料； 3．在还款满1年后才可提出申请；
4．在固定还款日及前后1日以外的时间提出申请（3天限制期）； 5．借款人需填写展期申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章； 6．审核通过后，即时按新的还款期限计算月供款。
十五、申请缩期
借款人如需申请缩短贷款期限，按以下要求申请：
（一）可单独提出缩期申请，也可与部分提前还款一并提出申请；
（二）还款满1年后才可提出申请；
（三）在固定还款日及前后2天以外的时间内提出申请（5天限制期）；
（四）借款人需填写缩期/部分提前还款申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
（五）审核通过后，当月正常还款成功后，下一个还款月按新的还款期限计算月供款。
十六、申请还逾期
借款人如需要偿还逾期贷款，按以下要求申请：
（一）确保账户足额；
（二）与受理网点联系，由受理网点经办人员在贷款业务管理系统中申请还逾期操作；
（三）在固定还款日及前后1日以外的时间提出申请（3天限制期）；
（四）可申请偿还1期或全部逾期贷款。
十七、申请更换供楼账号
借款人如需要更换供楼账号，按以下要求申请：
（一）只能更换主申请人的供楼账号；
（二）借款人需填写一般变更申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
（三）借款人提供新的供楼账号，并扫描至系统中；
（四）在成功放款后才可提出变更申请；
（五）在固定还款日及前2天以外的时间提出申请（3天限制期）；
（六）审核通过后，即时按新的供楼账户执行。
十八、申请变更还款方式
借款人如需要变更还款方式，按以下要求申请：
（一）在成功放款后可提出变更申请；
（二）借款人需填写一般变更申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
（三）在固定还款日及前后1日以外的时间提出申请（3天限制期）；
（四）审核通过后，即时按新的还款方式计算月供款。
十九、申请变更联系方式或通讯地址
借款人如需要变更联系方式或通讯地址，可按以下要求申请：
（一）借款人联系受理网点，向受理网点提出变更申请；
（二）由受理网点工作人员在贷款业务系统“贷前变更—一般信息修改”中修改。
（三）操作后即时生效。
二十、家庭第二套住房贷款利率上浮适用期限
根据《住房公积金抵押借款合同》的相关约定，该笔贷款使用的上浮利率适用于从起息日至贷款本息全部清偿之日期间。
二
十一、购买二手住房申请个人住房公积金贷款的其他要求
已办理转移登记（即交易过户）或已办理抵押登记手续的二手楼均不能申请个人住房公积金贷款。根据贷款流程，只有公积金中心审批同意后，借款人才能办理相关的转移登记、抵押登记手续，否则公积金中心不受理此类贷款申请。
二十二、异地贷款政策
从2015年10月26日开始，广州公积金中心开始实行住房公积金异地个人住房贷款政策。
（一）贷款申请 1.贷款条件
职工申请住房公积金异地个人住房贷款，必须同时满足以下条件：（1）在外地缴存住房公积金的广州市户籍职工，在广州购买自住住房；（2）未使用过住房公积金个人住房贷款，或首次住房公积金个人住房贷款已结清；
（3）符合广州住房公积金个人住房贷款其他申请条件和广州市购买住房的有关规定。2.办理流程
（1）职工向缴存城市的住房公积金管理中心提出申请，缴存城市住房公积金管理中心出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。（2）职工向广州住房公积金管理中心（广州市珠江新城华就路12号4楼）提交《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。
（3）广州住房公积金管理中心负责向缴存城市住房公积金管理中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》的真实性和完整性，按规定为缴存职工办理贷款审核审批手续。
（二）申请出具缴存证明
缴存职工持本人身份证向我中心天河管理部（广州市天河区珠江新城12号2楼）申请出具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，由天河管理部按规定办理。
二十三、贴息贷款
从2015年10月26日开始，广州公积金中心开始实行住房公积金贴息贷款政策。(一)受理网点
住房公积金贴息贷款业务承办银行为中国建设银行广东省分行、中国银行广东省分行、广州农村商业银行3家，即日起3家承办银行的公积金贷款业务受理网点可正式受理住房公积金贴息贷款业务。(二)贴息对象
贴息贷款申请对象是我市公积金缴存职工在广州新购买自住住房，并同时符合公积金贷款条件和受托银行商业性个人住房贷款条件的借款人。符合公积金贷款条件的职工，可自愿选择申请公积金贷款或公积金贴息贷款；公积金贴息贷款的借款人，视同为使用公积金贷款，适用广州住房公积金贷款有关政策规定。(三)贴息规则
1.公积金贷款贴息遵循“先付后贴”的原则。借款人先按商业性住房贷款利率归还贷款本息，贴息款项由公积金中心在还款次月委托承办银行转入借款人的还款账户，商业贷款利率超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息。
2.借款人发生以下情形之一的，公积金中心有权终止贴息，且本笔公积金贴息贷款不能转为公积金贷款：
（1）借款人向公积金中心或银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款的；
（2）借款人连续三个月或累计六个月发生贷款逾期的；
（3）借款人死亡，被依法宣告死亡、失踪，丧失或部分丧失民事行为能力，又无人代其偿还债务的；
（4）抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的。
3.3家承办银行只受理商业性和公积金贴息的组合贷款，其它贷款条件按广州住房公积金贷款的相关规定执行。
第二篇：个人住房公积金贷款服务指南
个人住房公积金贷款服务指南
1.贷款条件：
1.1.个人和所在单位按时足额缴存住房公积金六个月以上，且职工本人及其配
偶公积金帐户内有不低于6个月缴存余额；欠缴住房公积金6个月以上的单位职工不能申请贷款。
1.2.具有完全民事行为能力，信用良好，有偿还贷款本息的能力，有管理部认
可的担保方式担保；
1.3.有合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或其他批准资料；
2.贷款额度：公积金贷款额度以下列三项标准最低额为准。
2.1.月还款额不高于借款人夫妇住房公积金月缴存基数的40％。
2.2.购买普通商品住房不高于房价款的70％(不含车库)；购买二手住房、建造、翻建、大修住房不高于房价或预算款的60％。
2.3.夫妇双方均符合贷款条件的，每笔最高不超过30万元；只有一人符合贷款条件的，每笔最高不超过15万元。
3.贷款期限：最长贷款期限为20年，贷款期限不超过法定退休年龄后5年。
4.贷款申请时间：
4.1.购买普通商品住房的，应在合同约定房屋交付日前，提出贷款申请；
4.2.购买二手住房的，应在办妥房屋交易过户手续，交纳房屋契税(以契税完税
证所列日期为准)后3个月内，提出贷款申请；
4.3.建造(翻建、大修)住房的，应在取得有关部门批准文件之日起1年内，提出
贷款申请。
5.借款人申请贷款时需提供下列材料：
5.1.借款人夫妇身份证、户口簿或结婚证(两件中有一件能证明夫妻关系即可)。
6.2、①购买住房的，须具有合法的购房合同或协议；②建造、翻建、大修住
房的，须具有国土、规划管理部门的批准文件。
7.3、①购买普通商品住房具有不低于房价款30％以上、建造、翻建、大修住
房具有不低于预算款40％以上的自有资金的有关证明；②购买二手住房的提供契税发票。
4、担保资料：
8.任选以下一种：①以现房抵押的，需提供抵押房屋产权证、土地使用权证、抵押房产共有权人(抵押人)身份证和户口簿或婚姻关系证明；②以有价证券质押的，需提供有价证券及冻结手续、有价证券所有人身份证；③以公积金质押的，需提供质押人同意的质押书、质押人身份证；④以担保公司担保的，需提供担保公司的担保书；⑤以所购房抵押加阶段性保证的，需提供与管理部签定合作协议的房产开发商出具的阶段性保证担保书。
9.5、住房公积金管理部规定的其他资料。
10.(2①、3②、4②③④⑤项收原件；
1、2②、3①、4①项看原件，收复印件)
复印件用A4纸。
11.贷款流程：
11.1.提出申请。借款人持上述材料到住房公积金管理部，填写《盐城市个人住
房公积金贷款申请审批表》。
11.2.签订合同。经住房公积金管理部审批后，借款人与公积金管理部、委托银
行签订借款合同。其中以4①方式作抵押的，抵押房屋共有权人都必须持身份证原件到场与住房公积金管理部、委托银行签订抵押合同，借款人持抵押合同到房产登记部门理抵押手续，《房屋他项权证》办好后到银行划款；以4②方式作质押的，有价证券所有人必须持身份证原件到场与住房公积金管理部、委托银行签订质押合同；以4③方式作质押的，质押人必须持身份证原件到场与住房公积金管理部签订质押书。
11.3.划转款项。借款人持身份证原件、借款合同及《房屋他项权证》4①方式、有价证券质押合同4②方式、公积金质押书4③方式、担保公司担保书4④方式、房产开发商担保书4⑤方式到受委托银行划款至约定帐户。
11.4.按期还款。借款人必须每月20日以前偿还贷款本息。在还款过程中如需变
更担保方式，由借款人向公积金管理部提出申请。
11.5.贷款结清。借款人偿还贷款的全部本息后，到委托银行领取“贷款结清证
明”，并办理抵(质)押注销手续。
第三篇：广州个人住房公积金贷款服务指南
个人住房公积金贷款服务指南
[2015-07-03]
一、住房公积金贷款依据
根据《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买自住住房时，可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
二、申请个人住房公积金贷款的条件
（一）申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：
1．具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；
2．申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；【外地户口本地户口一视同仁】
3． 具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；
4． 已按规定支付购房首期房款；
5． 具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
6． 缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
（二）缴存认定标准
1．职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户状态应保持正常缴存状态。
2．职工是否足额缴存以缴存基数为准，职工不需要提供个人收入证明。
3．各业务网点在受理面签时负责审核职工是否连续、足额缴存。
4．职工从申请至放款前按月、足额、连续缴存视为正常缴存，在6个月(含)以内出现补缴、一个月多次缴存等非正常缴存情况，需扫描单位补缴证明等材料，审批通过后才能继续申请和发放个人住房公积金贷款。
三、申请个人住房公积金贷款需要提交的资料
(一)个人住房公积金借款申请表；（原件）
(二)居民身份证以及户口簿等有效证件；（带原件并留2份复印件）
(三)婚姻情况证明；（带原件并留2份复印件）
(四)购房合同、首期购房发票或收据、定金收据；（带原件并留2份复印件）
(五)收入证明、供楼账户（借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号）；（带原件并留2份复印件）
(六)《个人名下房地产登记情况查询证明》及个人信用报告；（原件）
(七)承办银行要求的其它证件、资料。（带原件并留2份复印件）
四、承办个人住房公积金贷款业务的受理网点
（一）中心受理网点
1．天河区
咨询电话：85503869
面签电话：8550392
5抵押办理：85503507
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00
服务地址：广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦3楼
2．荔湾区
咨询电话：81304063
服务地址：广州市荔湾区康王北路1024号2层
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00
3．黄埔区
咨询电话：暂无
服务地址：黄埔区黄埔东路302号黄埔花园裙楼2楼
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：00—17:00
4．增城
咨询电话：82689080（新塘）32851277（荔城）
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00
服务地址：新塘镇荔新13路73号新塘公积金分理处（农商银行）2楼；荔城街荔园路1号
5．花都
咨询电话：369255
21面签电话：36935112
抵押办理：86707496
服务时间：周一至周五 9:00—11:30，14：30—17:00
服务地址：花都区新华街公益路21号信合大厦南座5楼
6．番禺
咨询电话：34606606
服务时间：周一至周五
9:00-11:30，14:30-17:00
服务地址：番禺区德兴路37、39号2楼
7．从化
咨询电话：3790098
5办理抵押：37900913
服务时间：周一至周五
9:00-11:30,14:30-17:00
服务地址：从化市街口河滨南路93号
8.海珠区（即将设立）：
咨询电话：暂无
服务地址：新港西路162号
服务时间：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。
9.白云区（即将设立）：
咨询电话：暂无
服务地址：白云区机场路1438号正阳大厦2楼
服务时间：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。
10.南沙区（即将设立）：
咨询电话：暂无
服务地址：南沙区进港大道22号39单元（金莎广场二楼）
服务时间：周一至周五 9:00-12:00,14:00-17:00。
（二）银行受理网点
目前可以办理我市个人住房公积金贷款业务的银行有：建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、广州银行、广州农村商业银行、中信银行、光大银行、平安银行、上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行、广发银行、中国邮政储蓄银行（排名不分先后）。
申请人可到上述银行在广州市的分（支）行（业务网点）办理和咨询个人住房公积金贷款业务。
五、办理个人住房公积金贷款流程
（一）职工购买一手期房，应向受托银行网点提出申请，并在相应网点办理贷款手续。办理流程：
（二）职工购买一手现房或二手住房，应向公积金中心网点提出申请，并在公积金中心网点办理贷款手续。办理流程：
六、个人住房公积金贷款的审批时限
《建设部 财政部 中国人民银行关于住房公积金管理若干问题的指导意见》（建金管〔2005〕5号）规定，职工按要求提交文件资料后，应当在15个工作日内办完贷款手续。即当职工贷款申请资料齐全，审核时限不超过15个工作日，但不包括在银行、交易部门、开发商办理手续的时间。
七、贷款可贷额度计算
（一）职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：
1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度 计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数 【旧政策为：(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2 账户余额越多可贷额度越多
新的可贷额度计算公式实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩，更加侧重于缴存职工的账户余额，体现的就是义务与权利对等的原则，鼓励职工多缴多贷，避免投机性的缴存行为。】
2.不高于个人住房公积金贷款最高额度 一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为50万元。
两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为80万元。
3.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度
（1）对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），最低首付款比例为20%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率； 【首付成数下降 住房条件放宽：除了二套房的首付成数下降以外，就是首套房购房家庭，其所购的房产标准“由90平方米以下”的住房调整为144平方米以下的普通住房】
（2）对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，最低首付款比例为30%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
（3）对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭，申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房，贷款最低首付款比例为40%，贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍；
4.暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。
（二）家庭购房套数认定标准
1．家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已购房套数实行“认房”又“认贷”的标准。
“认房”以房管局档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》（以下简称《证明》）为认定标准。未注销的居住住房（不包括商铺、车位）纳入家庭已购房套数计算范围。
“认贷”以人行征信系统查到的《个人信用报告》（以下简称《报告》）为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。
2．《报告》上记载未结清贷款需要借款人提供有效资料证明。如果购房地址与《证明》一致，视为1套计算。
3．非夫妻关系的购房人家庭已购房套数，以购房人中购房套数最多的作为计算起点。
4．商品房买卖合同的购房人及其配偶均要提供《证明》及《报告》。
5．所有的住房，包括商品房、经济适用房、限价房、宅基地、集体土地所有权住房等查房产情况显示用途是“居住用房”或“住宅”的均纳入家庭住房套数计算范围。
八、贷款期限
住房公积金贷款期限应符合下列要求：
（一）一手楼贷款期限不得超过30年。二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。
（二）借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年。退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。
（三）两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，以贷款期限最长的计算。
七、组合贷款的首付款要求
职工就同一房产申请组合贷款的，首付款比例需要同时符合商业贷款及个人住房公积金贷款的要求。
九、再次申请个人住房公积金贷款
职工向广州公积金中心申请的个人住房公积金贷款结清后，可再次申请。
十、还款方式
目前个人住房公积金贷款的还款方式有：
（一）等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。
（二）等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。
借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。
十一、个人住房公积金贷款利率
公积金贷款执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率,利率实行一年一定。贷款根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，期限在1年以内的，遇法定利率调整不分段计息，期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应档次法定贷款利率计息。
十二、申请提前还款
借款人可提前归还个人住房公积金贷款。提前还款可采取提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本金的方式。提前还款日期为每月的固定还款日，当月提前还款不成功，可在下月再次申请。
（一）办理流程：
1.一次性归还本息：借款人填写提前还款申请表→受理网点审批→中心审批→偿还贷款本息→提前还款申请表送至公积金中心留档。
2.提前部分还贷：借款人填写提前还款申请表并提供要件材料→确定提前还贷金额和提前还贷日期→受理网点审批→中心审批→偿还部分贷款本金→提前还款申请表送至公积金中心留档。
（二）申请条件：
1．该笔贷款已成功放款且还款时间满1年以上；
2．申请人当前状态下没有逾期；
3．申请人在提前还款申请表上签名确认，受理网点加意见、盖章；
4．申请人提前还款由于还款账户余额不足而造成扣款不成功的，需再次申请。
（三）申请时间：在固定还款日及前后2天以外的时间内提出申请（5天限制期）；
（四）办理地点：各受理网点
十三、申请展期
（一)借款人在以下情况可申请展期：
1．收入情况严重下降；
2．家庭成员发生重大疾病等情况。
（二）按以下要求申请：
1．展期后不能超过最高贷款期限；
2．借款人提供需要展期的书面材料；
3．在还款满1年后才可提出申请；
4．在固定还款日及前后1日以外的时间提出申请（3天限制期）；
5．借款人需填写展期申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
6．审核通过后，即时按新的还款期限计算月供款。
十四、申请缩期
借款人如需申请缩短贷款期限，按以下要求申请：
（一）可单独提出缩期申请，也可与部分提前还款一并提出申请；
（二）还款满1年后才可提出申请；
（三）在固定还款日及前后2天以外的时间内提出申请（5天限制期）；
（四）借款人需填写缩期/部分提前还款申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
（五）审核通过后，当月正常还款成功后，下一个还款月按新的还款期限计算月供款。
十五、申请还逾期
借款人如需要偿还逾期贷款，按以下要求申请：
（一）确保账户足额；
（二）与受理网点联系，由受理网点经办人员在贷款业务管理系统中申请还逾期操作；
（三）在固定还款日及前后1日以外的时间提出申请（3天限制期）；
（四）可申请偿还1期或全部逾期贷款。
十六、申请更换供楼账号
借款人如需要更换供楼账号，按以下要求申请：
（一）只能更换主申请人的供楼账号；
（二）借款人需填写一般变更申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
（三）借款人提供新的供楼账号，并扫描至系统中；
（四）在成功放款后才可提出变更申请；
（五）在固定还款日及前2天以外的时间提出申请（3天限制期）；
（六）审核通过后，即时按新的供楼账户执行。
十七、申请变更还款方式
借款人如需要变更还款方式，按以下要求申请：
（一）在成功放款后可提出变更申请；
（二）借款人需填写一般变更申请表，本人签名确认及受理网点加意见、盖章；
（三）在固定还款日及前后1日以外的时间提出申请（3天限制期）；
（四）审核通过后，即时按新的还款方式计算月供款。
十八、申请变更联系方式或通讯地址
借款人如需要变更联系方式或通讯地址，可按以下要求申请：
（一）借款人联系受理网点，向受理网点提出变更申请；
（二）由受理网点工作人员在贷款业务系统“贷前变更—般信息修改”中修改。
（三）操作后即时生效。
十九、家庭第二套住房贷款利率上浮适用期限
根据《住房公积金抵押借款合同》的相关约定，该笔贷款使用的上浮利率适用于从起息日至贷款本息全部清偿之日期间。
二十、购买二手住房申请个人住房公积金贷款的其他要求
已办理转移登记（即交易过户）或已办理抵押登记手续的二手楼均不能申请个人住房公积金贷款。根据贷款流程，只有公积金中心审批同意后，借款人才能办理相关的转移登记、抵押登记手续，否则公积金中心不受理此类贷款申请。
第四篇：个人住房公积金贷款
目前，银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。现只介绍与教职工关系比较密切的个人类贷款。
个人类贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人商业贷款。个人商业贷款大致可分为六个品种：（1）个人购置住房贷款（包括期房和现房）；（2）个人二手住房贷款；（3）个人住房装修贷款；（4）个人家居消费贷款；（5）个人商用房贷款；（6）个人住房组合贷款；
一、个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工，在本市购买、建造自住住房（包括二手住房）时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。
（一）个人住房公积金贷款期限和利率
个人住房公积金贷款期限为1—30年（其中购买二手住房贷款期限为1—10年），并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1—3年。
个人住房公积金贷款利率，由住房制度改革委员会根据中国人民银行有关规定执行。贷款期间遇国家法定利率调整，则贷款利率做相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下的元月一日。贷款期限在一年以内的（含一年），贷款利率不作调整。
（二）个人住房公积金贷款额度
购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元，最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元，最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50%。
1、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：
借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。
2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的，其贷款额度不得超过购、建房总价的50%；
3、每一借款人的具体贷款额度，由贷款行及房改委资金管理中心，按以上规定，结合借款人偿还贷款的能力综合确定。
（三）个人住房公积金贷款操作的全过程
1、咨询，领取表格；
2、提出申请；
3、签订借款合同和抵押合同；
4、办理抵押登记手续；
5、办理房屋登记手续；
6、办理房屋财产保险；
7、贷款转帐；
8、每月还款；
9、贷款结清注销
（四）申请办理个人住房公积金贷款
借款人在申请公积金贷款时，首先应填写《职工个人住房公积金贷款申请表》，由所在单位盖章后，连同下列证明材料交贷款银行：
1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明（提供原件及复印件）；
2、借款人夫妻双方单位出具的《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》；
3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件；
4、贷款银行要求提交的其它证明材料。
借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料：
1、所购房屋的《国有土地使用证》及《房屋所有权证》
2、所购房屋评估报告书
3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄；
4、购房合同
（五）借款人偿还贷款
根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定，借款人应在贷款发放后的次月按月还
款，具体方式有两种，由借款人自行选择：
1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；
2、委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。
借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。
1、提前偿还全部贷款本息，贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。
2、提前偿还部分贷款本息，贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。
二、个人购置住房贷款
个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物，由银行发放的贷款，包括期房按揭贷款和现房按揭贷款。其中：期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋；现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋。银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80%。
（一）个人住房贷款的期限
个人住房贷款的贷款最长期限是30年。
（二）个人住房贷款利率
个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。贷款期间如遇国家法定利率调整，则贷款利率作相应调整。已发放的贷款，当年内不作调整，调整时间为下的元月一日，按照利率档次执行新的利率规定。
（三）个人住房贷款操作的全过程
个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段：
第一阶段，提出申请，银行调查、审批；
第二阶段，办妥抵押、保险等手续，银行放款；
第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤销抵押。
（四）个人住房贷款需提供的资料
借款人在申请个人住房贷款时，首先应填写《个人住房贷款申请审批表》，同时需提供如下资料：
1、借款人资料：（1）借款人合法的身份证件；（2）借款人经济收入证明或职业证明；（3）有配偶借款人需提供夫妻关系证明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；（5）有保证人的，必须提供保证人的有关资料。
2、所购房屋资料：（1）借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》；（2）首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件；（3）贷款人要求提供的其他文件或资料。
（五）办理个人住房贷款的房屋抵押登记手续
贷款批准后，购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同，并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续：（1）购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；
（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地产抵押申请审核登记表；（4）全部购房合同；
（5）房地产部门所需的其他资料。
房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日。抵押登记手续完成后，抵押人应将房产管理部门签发的《期房抵押证明书》或《房屋他项权证》交由贷款银行保管。
（六）办理个人住房贷款的房屋财产保险手续
房屋抵押是指债务人或第三人（抵押人）以合法拥有的房屋产权作为贷款偿还的保证，只将其权利价值用于贷款偿还的保证，当债务人不履行偿还义务时，债权人（抵押权人）便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿。因此，在抵押期间，抵押权人不占有作为抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并负有妥善保管之义务，包括为该房屋投保，以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损。
中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》对贷款抵押房屋必须办理房屋财产保险作出明确规定，同时还规定在抵押期间，凡因借款人过错而导致的保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失，由借款人自行承担。
房屋财产保险手续可由贷款银行代为办理，借款人可自行选择保险公司。目前保险费的计算方式有两种：
（1）以贷款金额保险的：保险费=贷款额度×0.5‰×贷款年限；
（2）以房屋价格保险的：保险费=房屋总价×0.5‰×贷款年限；
上述两种投保方式的赔偿，分别按不同赔偿范围计算赔偿金额。以房屋价格保险的，按实际损失金额全额赔偿；以贷款金额保险的，按“实际损失金额×（贷款金额÷抵押房产的重置价）”计算赔偿金额，其赔偿不足的差额部分，由借款人自行承担。
（七）借款人不按时偿还贷款应承担的后果
1、还贷款本息的方式有以下两种，由贷款人和银行共同约定。
（1）等额本金还款法。在贷款期内，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。其计算公式为：
每月还款金额=贷款本金／贷款期数（按月计）+（贷款本金—累计已归还本金额）×月利率
2、借款人未按《借款合同》的约定按月偿还贷款，贷款银行根据中国人民银行有关规定，对逾期贷款按每日计收万分之二点一的罚息。当发生下列任何一种情况时，贷款银行将依法处置抵押房屋。
（1）借款人在贷款期内连续六个月未偿还贷款本息的；
（2）《借款合同》到期后三个月未还清贷款本息的。
（八）借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款
1、年龄在18岁（不含）以下，或在65岁（不含）以上的申请人；
2、不具有完全民事行为能力的自然人；
3、不能提供合法有效身份证明、收入证明或职业证明、提供虚假证明的申请人；
4、已查知有不良信用记录的申请人。
三、个人住房装修贷款
个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。最高成数不超过五成，贷款期限最长不得超过5年。
借款人在申请个人住房装修贷款时，除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：
1、房屋装修的合同或意向书原件，装修概算书及相关资料；
2、如有指定划款商户，应提供商户银行账号；
3、如借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿，必须提供原个人住房贷款的《个人购房借款合同》和已设定抵押的《他项权证书》复印件；
4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。
四、个人家居消费贷款
个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款。最高成数不超过抵押物评估值的50%，贷款期限最长不得超过10年。借款人办理个人家居组合贷款，除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外，还需提供以下资料：
1、购置大件家居商品的合同或意向书原件；
2、如有指定划款商户，应提供商户银行账号；
3、借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿，必须提供原个人住房贷款的《个人购房借款合同》和已设定抵押的《他项权证书》复印件；
4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告。
五、个人商用房贷款
个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。所购商用房应是现房，最高成数不得超过六成，贷款期限最长不得超过10年。
六、个人住房组合贷款
个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款，即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时，其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称。两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息，贷款期限一致。借款人可向受理公积金贷款的银行申请办理组合贷款。
第五篇：个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款
产品说明
个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。
一、申请办理贷款时您需提供的材料：
1、借款申请表；
2、户口本、身份证、或其他有效居留证件；
3、购房合同或意向书等有关证明文件；
4、所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函；
5、购买新建商品房客户，请提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；购买公房，请提供上级房改管理机构对“售房方案”批复文件的复印件；
6、采用抵押或质押方式担保的,担保人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；
7、采用保证方式担保的,保证人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；
8、已交10%以上购房预付款的收据原件及复印件；
9、中国银行要求提供的其他材料。
二、贷款币种
人民币
三、贷款限额
如果您购买的住房是经济适用住房或商品房，单笔贷款最高额度30万元，同时不得超过所购住房价款的80%；如果您购买的住房是房改房，单笔贷款最高额度不超过所购住房价款的90%。
四、贷款期限
贷款期限不超过30年，借款人不超过65岁。
五、贷款担保
您申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式。
1、房产抵押担保方式指不转移您对房产的占有,而将房产作为债权的担保。
2、权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如国库券等符合规定的有价证券作担保。
3、连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。保证人必须是具有保证资格的法人(国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人)。
六、贷款发放
贷款的发放采用转账方式,即借款合同生效后,中国银行按照借款合同的约定,将资金以转账方式划入售房单位账户内。
七、贷款偿还
偿还贷款采取月均还款法,即您可以在贷款期限内每月以相等的金额足额偿还贷款本息，您可用您本人，也可用配偶账户内的住房公积金偿还贷款本息。
如果提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知中国银行；利息按照借款合同规定的利率和实际贷款期限计算。
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