个人抵押贷款申请书

第一篇：个人抵押贷款申请书

个人抵押贷款申请书

信用社抵押贷款申请书

xxx农村信用合作社联合社：

因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房产)，使用面积xxx平方米(土地(或房产)证号：xxxx)评估xxx元，作贷款抵押(详见评估报告书)贷款期限xx个月，还款方式按月付息，到期还本。

特此申请，望批准为感!

申请人：xxx

xx年xx月xx日

个人贷款担保申请书模板范本

XXX小额贷款信用担保中心：

我是XX县XX镇XX村XX村民XXX，身份证号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX，于2010年1月自筹资金X万元，在本村种植了 亩经济林木，目前经营良好，为扩大经营规模，更好创业，特向永登县小额贷款信用担保中心申请小额担保贷款X万元，期限二年，用作林木种植扩大资金。本人承诺申请以诚实为原则，接受贵中心人员对本人经营状况、家庭情况、收入情况进行调查，如贷款申请成功，本人将自觉履行贷款合同及相关规定，按时还款。请贵中心按政府有关政策给予审批为盼。

特此申请!

贷款申请人：

申请人配偶：

XXXX-X-XX

房屋抵押银行贷款申请书

住房抵押贷款申请条件：

(1)有合法的身份;

(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录;

(3)有合法有效的购房合同;

(4)以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;

(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;

(6)能够提供贷款行认可的有效担保;

(7)贷款行规定的其他条件。

第二篇：个人抵押贷款申请书

个人抵押贷款申请书

****市住房资金管理中心：

本人是***单位的职工，经批准购买本单位住房(安居房、经济适用房)** 路**号第***栋**单元**层**号住房一套，建筑面积**平方米，房价为**元。现已交房款**元，尚缺**元。根据《***市职工个人购、建房抵押(委托)贷款《修改》暂行办法》的有关规定，本人符合申请贷款条件，现申请购房贷款***元，期限***年，本人愿以按月等额均还方式按期还本付息。每月由单位从工资中扣还贷款本息***元，并以所购房产作抵押，由我所在单位提供担保，请审查批准。

借款申请人：**

**年 **月**日

1、房产证

2、权利人及配偶的身份证

3、权利人及配偶的户口本

4、权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

5、收入证明

6、如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

7、如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

8、为提高贷款通过率，请尽量多的提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

第三篇：抵押贷款申请书

借款申请书

XXX农村信用合作联社XXX分社：

我XXX房地产开发有限公司所开发的XXX商住小区，位于XXX东路与XX街交汇处，东临XXX，西临XXX，南临XXX，北临XX，现状条件为拆迁完成，且项目正在施工中，区位优势明显，连接XXX百年老街，是XXX最重要的商业基地之一。

XXX商住小区现已取得《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《国有土地使用证》和《商品房预售许可证》。规划建设总用地为10000平方米，其中已取得使用权面积9800平方米，规划总建筑面积39000平方米，其中商业用房建筑面积11200平方米，住宅建筑面积24000平方米，配套的公共建筑其他建筑面积4500平方米。规划容积率为4.2，建筑密度为50%工程总投资客约7600万元。

XXXX商住小区分三期建设，其中A区工程已建设完成，除部分商业门面和少数住房尚未出售外，出售了的房屋已经交付业主使用；B区为纯商业用房，一层大部分门面已经出售，未出售的也已全部出租。C区又分为C1、C2、C3、C4四栋，其中C1栋住房全部销售完毕，还有商业用房尚未出售；C2栋已完成主体9层，已于2012年8月17日取得预售许可证，并开始预售。C3、C4栋即将动工建设。该商住小区由XXX工程勘察公司勘察，XXX建筑设计有限公司设计，XXX建筑工程有限责任公司施工，XXX工程监理有限公司监理，XXX建设工

程质量安全监督站代表政府部门进行施工全过程监督。工程建设过程符合国家有关规定，五方责任主体责任明确，施工质量已完全可以达到设计要求。

因C3、C4栋即将动工建设，所需资金较大，造成我公司目前资金困难。为此，我公司用A区尚未出售部分门面（详见《贷款抵押商业门面清单》）作为抵押，向贵社申请贷款捌佰万元（￥8000000.00元），贷款期限为三年，还款计划见后附的《还款计划及还款来源》。

我公司向贵社所贷的800万元，可用本公司开发的XXX商住小区A区、B区、C区的门面出租租金和住房、门面销售利润归还。

特此申请，请审批。

XXX房地产开发有限公司

二O一二年十月八日

第四篇：抵押贷款申请书

抵押贷款申请书(精选多篇)

申请日期：_________年_________月_________日

编号：_________

┌─────┬───┬─────┬───┬───┬───┬─────┬──────┐

│申请人姓名││性别││年龄 ││职业││

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│身份证号码││ 工作单位││

├─────┼─────────────┴───┬───┴─────┬──────┤

│ 单位地址││ 单位电话││

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│ 家庭住址││ 住宅电话││

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││建筑面积 ││合约号码││

│├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

│房购 │总房价款 ││单位房价│元／平方米│

│情买 │││││

│况住 ├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

││售房单位 ││地址及电话││

│├─────┴───┬─────┴───────┴──────────┤

││购买住房地址││

├─────┼───────┬─┴─┬───────┬───┬─────┬────┤

││已存款累计││存款期限││存折账号 ││

│├───────┼───┴───────┴───┴─────┴────┤

│ 申请贷款│ 贷款总额││

│金额及期限│││

│├───────┴─────┬────────────────────┤

││购房首期实际交款数││

├─────┼─────────┬───┴────────────────────┤

││每月还款金额││

││││

│ 还 款 ├─────────┼─────────────

───────────┤

│ 计 划 ││本人同意用所购房屋的产权作抵押，办理《房屋所有权│

│ 及措施 │ 抵押条件│证》后好由开发企业交工商│

│││ 银行房地产信贷部│

├─────┼─────────┼───────────────┬────────┤

││家庭月总收入│││

│├─────────┼───────────────┤│

│ 每月稳定│││单位盖章： │

│ 单位证明││││

││ 月收入│││

├─────┴─┬───────┴───┬───────────┼────────┤

│借款人│借款人│抵押人│保证人│

│担保人│签名│签名│签名│

│盖章││ 年 月 日│ 年 月 日│

││ 年 月 日│││

└───────┴───────────┴───────────┴────────┘

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│││

│ 经 ││

│ 办 ││

│ 人 ││

│ 调 ││

│ 查 ││

│ 意 ││

│ 见 │经办人│

│││

││年月 日│

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│││ ││

│ 房 ││上││

│ 地 ││级││

│ 产 ││行││

│ 信 ││审││

│ 贷 ││批││

│ 部 │审查人 意见 │意│审批人│

│ 意 ││见││

│ 见 │年 月 日 │ │年月 日│

│││ ││

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住房抵押贷款申请书

紫金县住房公积金管理中心：

本人在在工作，月均收入元，家庭人口人，因住房困难于年月日购买住房一套。房屋座落，建筑面积平方米，总房价元，已交房款 仍缺部分资金向贵中心申请住房公积金贷款万元，期限贷款

本息。联系电话：手机座机特此申请

申请人：

年月日

申请日期：_________年_________月_________日

编号：_________

┌─────┬───┬─────┬───┬───┬───┬─────┬──────┐

│申请人姓名││性别││年龄││职业││

├─────┼───┴─────┴───┼───┴───┼─────┴──────┤

│身份证号码││工作单位││

├─────┼─────────────┴───┬───┴─────┬──────┤

│单位地址││单位电话││

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│家庭住址││住宅电话││

├─────┼─────┬─────────┬─┴─────┬───┴──────┤

││建筑面积││合约号码││

│├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

│房购│总房价款││单位房价│元／平方米│

│情买│││││

│况住├─────┼─────────┼───────┼──────────┤

││售房单位││地址及电话││

│├─────┴───┬─────┴───────┴──────────┤

││购买住房地址││

├─────┼───────┬─┴─┬───────┬───┬─────┬────┤

││已存款累计││存款期限││存折账号││

│├───────┼───┴───────┴───┴─────┴────┤

│申请贷款│贷款总额││

│金额及期限│││

│├───────┴─────┬────────────────────┤

││购房首期实际交款数││

├─────┼─────────┬───┴────────────────────┤

││每月还款金额││

││││

│还款├─────────┼────────────────────────┤

│计划││本人同意用所购房屋的产权作抵押，办理《房屋所有权│

│及措施│抵押条件│证》后好由

开发企业交工商│

│││银行房地产信贷部│

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││家庭月总收入│││

│├─────────┼───────────────┤│

│每月稳定│││单位盖章：│

│单位证明││││

││月收入│││

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│借款人│借款人│抵押人│保证人│

│担保人│签名│签名│签名│

│盖章││年月日│年月日│

││年月日│││

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│││

│经││

│办││

│人││

│调││

│查││

│意││

│见│经办人│

│││

││年月日│

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│││││

│房││上││

│地││级││

│产││行││

│信││审││

│贷││批││

│部│审查人意见│意│审批人│

│意││见││

│见│年月日││年月日│

│││││

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借款申请书

xxx农村信用合作联社xxx分社：

我xxx房地产开发有限公司所开发的xxx商住小区，位于xxx东路与xx街交汇处，东临xxx，西临xxx，南临xxx，北临xx，现状条件为拆迁完成，且项目正在施工中，区位优势明显，连接xxx百年老街，是xxx最重要的商业基地之一。

xxx商住小区现已取得《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《国有土地使用证》和《商品房预售许可证》。规划建设总用地为10000平方米，其中已取得

使用权面积9800平方米，规划总建筑面积39000平方米，其中商业用房建筑面积11200平方米，住宅建筑面积24000平方米，配套的公共建筑其他建筑面积4500平方米。规划容积率为4.2，建筑密度为50%工程总投资客约7600万元。

xxxx商住小区分三期建设，其中a区工程已建设完成，除部分商业门面和少数住房尚未出售外，出售了的房屋已经交付业主使用；b区为纯商业用房，一层大部分门面已经出售，未出售的也已全部出租。c区又分为c1、c2、c3、c4四栋，其中c1栋住房全部销售完毕，还有商业用房尚未出售；c2栋已完成主体9层，已于2014年8月17日取得预售许可证，并开始预售。c3、c4栋即将动工建设。该商住小区由xxx工程勘察公司勘察，xxx建筑设计有限公司设计，xxx建筑工程有限责任公司施工，xxx工程监理有限公司监理，xxx建设工

程质量安全监督站代表政府部门进行施工全过程监督。工程建设过程符

合国家有关规定，五方责任主体责任明确，施工质量已完全可以达到设计要求。

因c3、c4栋即将动工建设，所需资金较大，造成我公司目前资金困难。为此，我公司用a区尚未出售部分门面作为抵押，向贵社申请贷款捌佰万元，贷款期限为三年，还款计划见后附的《还款计划及还款来源》。

我公司向贵社所贷的800万元，可用本公司开发的xxx商住小区a区、b区、c区的门面出租租金和住房、门面销售利润归还。

特此申请，请审批。

xxx房地产开发有限公司

二o一二年十月八日

房地产抵押贷款申请书内容包括：

1、企业简介

a、包括注册资金、股东及持股比例、主营业务及企业资产、规模；

b、说明房地产开发企业资质等级；

c、若抵押贷款涉及几个公司，在申请贷款书中明确借款主体公司名称，抵押物权属公司名称，投入建设项目的业主名称，并说明几个公司隶属关系。

2、项目概况

a、包括项目优势和规模；

b、项目已投入资金额，项目現状、项目己竣工或预计竣工日期，项目预期经济效益；

c、若项目分期滚动开发，分别说明项目每期的佔地面积、建筑面积及投入资金金额。

3、贷款要求

a、申请贷款金额、期限、用途；

b、用款计划。

4、抵押物

a、说明用於本次抵押贷款的抵押物名称、面积、评估价值，若抵押物没有作正式评估，需要写明项目方自己对抵押物作出的预估价值。

b、如果抵押物已作抵押，一定要说明己抵押情况，并明确是否同意在资金方确认放款的情况下，采用过桥资金方式还清原来欠款。

5、还贷方案

还款来源，还款方式、还款计划等。

6、说明

贷款申请书可暂不盖公司印章，资金方同意贷款时再盖公司印章。

第五篇：土地抵押贷款申请书

土地抵押贷款申请书(精选多篇)

土地抵押贷款

即房地产企业以其拥有的土地抵押予我行，我行给予其关联企业一笔短期融资，期限一般在一年以内，用于项目前期运作。抵押率不超过土地评估价的50％，年利率要求至少7％。这种操作的前提是该土地使用合同中未限制该土地仅能为本项目融资做抵押。

土地抵押贷款所需资料：

1、公司基本资料：营业执照、组织机构代码证、公司章程、验资报告、董事会成员名单；

2、财务资料：近三年审计报告、近期会计报表及科目明细

3、借款人主体经营情况介绍

4、土地资料：土地证、土地出让合同、付款凭证、土地评估报告

5、公司实际所有人身份证复印件及个人简历

土地抵押贷款流程 首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率倒推出抵押物应达到的评估总价值.咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价,然后再根椐第一步算出的抵押物应达到的评估总价值除以最大评估单价计算出所需的抵押物的面积数.根据以上第二步算出的抵押物的面积数,先在cad规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域.带着第三步自行画出的抵押土地区域图再到国土局地籍科进行土地测绘,出抵押测绘图.根据抵测绘图到不动产评估机构进行评估出具评估报告 与银行信贷人员一起带着评估

报告及公司的关证件到国土局地籍科办理抵押登记,填制最高额抵押贷款合同.同时向银行提供贷款申请书及公司同意就目标地块进行抵押贷款的股东会等资料.填好最高额抵押贷款合同安银行要求提供所需的相关资料后,等待银行进行放贷即可.土地抵押贷款

指债务人以土地使用权担保债务履行的法律行为。土地抵押是不动产抵押的最基本形式，一般通过土地契约进行。抵押权本质是一种从属于债权的担保物权，即债权人在他人之物上得到偿还债务保证的一种担保物权。目录

土地抵押

亦即债务人或第三人以物权作为履行债务的保证。其实质在于为债权关系提供中介形式和物质保证，维护财产的合法性和有效性。土地抵押贷款流程 首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率倒推出抵押物应达

到的评估总价值.咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价,然后再根椐第一步算出的抵押物应达到的评估总价值除以最大评估单价计算出所需的抵押物的面积数.根据以上第二步算出的抵押物的面积数,先在cad规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域.带着第三步自行画出的抵押土地区域图再到国土局地籍科进行土地测绘,出抵押测绘图.根据抵测绘图到不动产评估机构进行评估出具评估报告 与银行信贷人员一起带着评估报告及公司的关证件到国土局地籍科办理抵押登记,填制最高额抵押贷款合同.同时向银行提供贷款申请书及公司同意就目标地块进行抵押贷款的股东会等资料.填好最高额抵押贷款合同安银行要求提供所需的相关资料后,等待银行

进行放贷即可.至此整个抵押贷款程序基本操作完毕.一、土地证变更手续

1、变更申请

2、法人身份证

3、股东会决议

4、变更后营业执照、组织机构代码证

5、工商局变更通知书

6、代理人身份证

二、土地登记抵押手续

1、抵押申请

2、土地证复印件

3法人身份证

4、土地评估报告

5、双方抵押合同

6、代码证复印件

7、代理人身份证

8、银行代码证、营业执照、法人身份证

三、注销登记

1、注销申请

2、法人身份证

3、还款证明

4、他项权利证书

5、营业执照、代码证

6、代理人身份证

7、银行代码证、营业执照、身份证

浅谈土地抵押贷款存在的风险

摘要：介绍了土地抵押贷款的基本概念，土地使用权抵押的条件和相关规定，具体流程，探讨了我国土地抵押贷款的现状和发展趋势，提出了对其风险的讨论，以及防范风险的对策。

关键词：土地抵押贷款 风险 防范

1．引言

随着改革开放、市场经济的建设以及中央拉动内需政策的刺激，项目融资已经成为经济活动中经常被人们提及的话题。各地开展项目急需大量资金，为解决项目融资难题，人们想出了不少方法，不少地方选择以土地抵押贷款获取贷款，进行融资、集资。但是，随之而

来的是我们不得不面对的土地抵押不够规范化和金融风险大大提高等现象。政府如何规范土地抵押的相关规定，地方如何警惕土地抵押贷款风险等棘手的问题都在等待我们解决

土地抵押指债务人以土地使用权担保债务履行的法律行为，是抵押人以其合法的土地以不转移占有的方式，向抵押权人提供债务履行的担保，当债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的不动产拍卖所得的价款优先受偿。其实质在于为债权关系提供中介形式和物质保证，维护财产的合法性和有效性。

2．进行土地抵押贷款的条件

2．1土地抵押贷款所需的条件

土地使用者为公司、企业、其他经济组织和个人；

领有国有土地使用证；

具有合法的地上建筑物、其他附着物产权证明；

经人民政府或集体土地所有者同

意，依照《条例》和本办法规定签订土地使用权出让合同；

用于抵押的土地使用权必须是通过有偿出让或转让方式取得的合法土地使用权，并且是已办理土地登记手续的土地使用权。

2．2其他相关规定

土地使用权抵押设定本身并不发生土地使用权转移，即土地使用权抵押后，土地使用者可继续对土地进行占有、收益，只有在债务不能履行时，抵押权人才能依照法定程序处分土地使用权，此时土地使用权才发生转移；

土地使用权抵押时，其地上建筑物及其他附着物随之抵押。地上建筑物及其他附着物抵押时，其使用范围内的土地使用权也随之抵押，也就是说，土地使用权与地上建筑物及其他附着物必须同时抵押 ；

土地使用权人将土地抵押后，并不丧失转让权，但在转让土地使用权时，应告知抵押权人。

3．土地抵押贷款流程

首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率倒推出抵押物应达到的评估总价值；

咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价，然后再根椐除以计算出所需的抵押物的面积数；

根据抵押物的面积数在cad规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域；

带着自行画出的抵押土地区域图到国土局地籍科进行土地测绘，出抵押测绘图；

根据抵测绘图到不动产评估机构进行评估出具评估报告；

与贷款人或银行代表人一起带着评估报告及公司的关证件等到国土局地籍科办理抵押登记，填制最高额抵押贷款合同。同时向贷款人或银行提供贷款申请书及公司同意就目标地块进行抵押贷款的资料等；

填好最高额抵押贷款合和所需的相关资料后等待放贷。

4．我国土地抵押贷款的现状和发展趋势存

4．1土地抵押总量呈上升趋势，土地抵押增速在波动中趋缓

土地抵押面积和土地抵押贷款金额平稳快速增长。同期，土地抵押贷款的环比增长速度在波动中趋缓。

4．2平均土地贷款抵押率呈现下降趋势

自2014年，84个重点城市的平均土地贷款抵押率呈现下降趋势。

4．3出让土地单位宗地抵押面积有所减小

因为大面积宗地出让会导致开发商囤积土地，不利于市场竞争和市场调控。由于《国务院关于促进节约集约用地的通知》出台，市场用于抵押的大面积宗地有所减少，而小面积宗地显著增加。

4．4划拨土地单位面积评估金额

和抵押金额较低，且多为大宗土地抵押 根据多年来调研数据，我们可以看出划拨土地单位面积评估金额和抵押金额比出让土地的单位面积评估金额和抵押金额分别低53.43%和59.17%。究其原因是由于划拨土地使用权的转让、出租、抵押都要受到法律限制，并且在其抵押权实现的时候，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于土地使用权出让金的款额后，抵押权人方可优先受偿。因此，划拨土地使用权在抵押的过程中风险系数高，其单位面积评估金额和抵押金额相对较低。

然而，虽然划拨土地抵押宗数虽然不多，却每宗地的抵押登记面积都比较大。

4．5集体用地贷款抵押率持续在高位徘徊

集体所有土地抵押贷款的抵押率普遍过高。处于抵押状态的集体所有土地大部分是乡镇企业用地随地上附着的房产一同抵押，抵押业务多在农村信用

合作社联社办理。

集体土地抵押贷款的风险系数较大。因为现行法律规定，集体所有土地抵押权的实现，必须先将集体所有土地征为国有，再办理出让手续。在此过程中，抵押物经拍卖后扣除上述费用所剩无几，不可能全部清偿债务。且集体所有土地一般区位条件较差，通过拍卖变现的可能性较小。许多情况下抵押权人会被迫取得抵押物，还要缴纳大量费用。因此，过高的集体用地贷款抵押率对于金融机构来说是极为不利的。

5．土地抵押风险

5．1抵押物产权本身存在瑕疵引起的风险

抵押物可能隐藏存在产权、债权或债务的纠纷。

占有形式不合规。如办理房产或地产抵押时，房产与地产分离，并且没同时进行抵押登记，一旦所占用的房屋所有权发生变动时，抵押土地的使用权将随之转移。

抵押权灭失。《城市房地产管理法》对以出让方式取得土地使用权进行房地产开发的土地有动工期限限制，超过出让合同约定的时间可以加征土地闲置费甚至无偿收回土地使用权。依此规定，土地长期闲置不用超过一年的，要进行罚款。削弱了还贷能力，更为严重的是，一旦闲置期届满两年，土地使用权被国家无偿收回，抵押物就不复存在。

抵押权实现困难。如法律规定工程承包人被工程发包人拖欠的建设工程价款债权，以及税收优先权都优先于抵押权和其他债权，导致土地抵押实现困难。

即使实现了抵押的效力，根据《城市房地产管理法》规定，以出让方式取得土地使用权的，必须按照出让合同的约定进行投资开发，达不到法定转让条件的均不得转让。面对这样的土地使用权，银行或其他债权人还要面对受偿以后抵债土地使用权如何处理的问题。

5．2土地抵押让银行信贷风险放大

从我们目前的情况来看，在银行信贷方面来看，最为关注的是借贷者的信用度和抵押物的价值。对于土地抵押，土地价格及为抵押物价值。而土地价格迅速下降或突变，必然会让土地抵押物价值下跌。这不仅把银行信贷风险完全暴露出来，也会把银行信贷风险无限放大。像一些房地产开发商通过利用土地抵押获得开发资金，这种行为变相来说既是将商务中的风险同银行捆绑在一起，这也是目前一些国内商业银行开始减少房地产开发贷款的原因。

5．3土地抵押造成房地产过热

我国近年来房地产业火热朝天、势头凶猛，很多人将目光投向了房地产开发。同时目前来看，房地产开发贷款主流仍是土地抵押贷款，开发商通常运用手上持有的土地使用权来向银行进行抵押贷款。土地抵押贷款的便利即相当于为房地产开发商提供了一个鼓励的平台，这成了房地产市场火热，房价持高不下的一大原因。这样即使是没有资本

储备的小企业，只要获得了政府出让的土地使用权，即可开工造房，售房牟利，近似于“人人参与”房地产业的场景。房价的高升给人们的生活加上了沉重的负担，虽然带动了国内gdp，但是却为经济的长远发展埋下危机。这样的风险，后果严重。

5．4土地抵押引发社会政治经济的不规范

由于现有的法律、法规对咨询评估机构的评估失真责任追究不严，为虚假评估报告，谋取不法私立，咨询评估机构易发虚假评估，抵押物评估价值经常被高估，即使不被高估，反映的也是市场价值，而不是变现价值，变现价值往往与市场价值存在较大差距。这一后果再加上我国确定抵押率时，未从评估价值中扣除实现抵押权所需发生的费用一点，已经导致我国现行的抵押率计算方法已不能有效控制风险。

由于土地抵押所带来的后续经济利益日益明显，一些政府相关部门甚至

在土地抵押管理方面出现了严重的漏洞。政府职能管理部门为一些不具备产权办理条件、不符合抵押登记条件的申请者，通过特殊关系办理产权证明和抵押登记手续。造成了行政的腐败，社会的不公平。

6．对土地抵押贷款风险的防范

6．1政府——完善土地抵押贷款制度

运用土地抵押的融资方式容易积累风险，中央和地方已经意识到问题所在，政府应该尽起职能对土地抵押率进行科学的规定，按土地变现能力确定抵押率。调整抵押率的计算方式，对土地这种不容易确认变现价值的抵押物，应在双方认可，并且预计到未来价值发展的评估价值基础上，扣除处置变现抵押物相关税、费作为分母计算抵押率。规范合理化土地抵押年限，完善土地抵押制度。

对作为抵押物件的土地进行细分，明确规范不宜作抵押物的土地的统一标

准。

2014年出台政策规定全年新增土地抵押贷款率为50%，目前风险在可控制范围内。预警土地抵押贷款风险，出台规定土地抵押贷款率的政策不仅是为了严格规范土地市场,同时也是为防止地王频频产生,促进房地产市场平稳健康发展，意义重大。

6．2银行——完善土地抵押贷款的管理

加强银行内部管理，规范办理土地抵押贷款业务的操作程序。信贷人员要到现场核实抵押物真实状况，到有关职能部门核实产权档案情况；法规部门要严格审核抵押物权证的合规合法性；咨询部门要重新评估确认抵押物价值。努力建立多审严查管理制度，防止过程中的掺水成分。加强对为谋私利而破坏操作程序，为违背信用行为的打压。及时更新市场情报，加强对法律、法规、政策的信息收集，及时对土地抵押贷款的管理办法作出调整。加强抵押物的监管

力度，要将抵押物的日常监管作为贷后管理工作中的一个重要环节。

6．3申请贷款者——重新认识土地抵押贷款

走出认识上的误区。银行发放贷款的目的是获取利息并使本金按期回收，而不是为了占管或取得抵押物，银行之所以要借款人提供抵押就是因为对其偿还能力缺乏信心而采取的一种补偿措施。因此，我们在信贷决策时，一定要着重分析项目本身的经济效益、考察其是否具备可靠的还款来源，在此基础上，再选择切实可行的抵押担保措施增加一道风险防线。

7．结语

不可否认，土地抵押贷款给经济活动的开展、市场经济的发展、国家实力的发展有这巨大的作用。土地抵押贷款是经济活动中的重要角色。土地抵押贷款，增进了资本的流动、再创造，是市场经济下的产物。但是我们也不可以忽视土地抵押贷款所带来的风险。不论是

信贷风险的加大、房地产事业的过热、社会经济市场的不规范，还是腐败事件的出现，种种的或是隐藏或是已暴露的问题都可能引起社会的不和谐。

面对这些存在的风险，政府、市场、信贷机构都应该以正面负责的态度来面对，不能忽视，不可回避。我们必须采取行动，重新认识土地抵押贷款，完善土地抵押贷款制度，完善土地抵押贷款的管理，积极主动预警和防范土地抵押所带来的风险。

土地资源是国家人民共有的宝贵财产，正确处理土地抵押贷款问题，有效合理利用土地资本，提高土地集约，是人人的责任。

参考文献

北京人民日报 2014.6

南方周末 2014.10

房产，土地抵押贷款

房产抵押贷款是我公司针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房

产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可，特点是专业、方便、快捷。

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

根据评估价协商当金

每月按借款金额支付相应的息费。

一、个人房产

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明

二、公司房产

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件、企业组

织机构代码证

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

三、在建工程

1、土地使用证

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

5、营业执照

6、商品房预售许可证

四、土地

1、企业法人营业执照

2、组织机构代码证

3、法定代表人身份证明书及身份证复印件

4、若由代理人办理土地登记申请的，需有授权委托书和代理人身份证

5、土地使用权证书

6、土地使用权共有人同意抵押的证明

7、地上附着物权属证明及他项权利证明

8、宗地图

9、办理前需抵押双方应对抵押宗地土地使用权价值出具确认声明，并签订主债权债务合同和抵押合同，在抵押登记时提交给国土局。

单笔典当合同期限为1个月以上，6个月以下。可续当。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时，当户应当结清前期利息和当期费用。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。