商品房预售资金监管系统简介

第一篇：商品房预售资金监管系统简介

预售资金监管系统

系统背景

为了加强商品房预售资金监督管理，保证商品房预售资金专款专用，政府出台了对商品房预售资金进行监督管理的相应办法。要求商品房预售资金遵循政府指导、银行监管、多方监督、专款专用的原则。商品房预售资金监管系统就是在这样的背景下产生的。银行与房地产交易资金监管机构（以下简称监管机构）的监管合作，对扩大客户交易规模、提高业务处理能力、大力发展潜在客户、促进房地产交易市场的健康发展都会有极大的推动。大量的托管资金沉淀相对稳定，会极大地推动银行负债业务的快速发展。作为房地产开发企业客户，必须在银行开立银行结算账户，当资金进入资金账户时在银行形成托管资金，资金回到客户银行结算账户时形成公司存款，综合效益尤为明显。

系统概述

新建商品房预售资金监管业务，是银行与房地产交易资金监管机构（以下简称监管机构）合作，对房地产开发企业商品预售资金实行监管的一种新模式，通过签订资金监管协议，并要求开发企业依协议将商品房预售资金存入资金监管专用账户，使开发企业对预售资金的使用必须经监管机构审核，确保预售资金依法用于预售房地产项目后续工程的开发建设，防止预售资金被挪用、转移，从而维护商品房交易双方、贷款银行、施工企业及其他相关当事人的合法权益，促进房地产市场健康发展。

系统特点

 动态需求支持

系统采用松耦合的SOA架构能更加真实的反映出与业务模型的结合，可独立于实现服务的硬件平台、操作系统和编程语言进行跨平台部署；并可以按照模块化方式添加新的功能需求或更新现有应用，以解决日益增多的业务变更。不同地区对预售资金管理条例的差异需求只需复用现有业务构件即可快速实现，个别客户或客户群的特殊要求也可以对原有产品适度剪裁得以迅速实现，可很好的适应各个机构的个性化需求。

 安全的监管体系 对预售资金账户的每笔入账进行确认并监管，消除不明基金情工况，严格控制出账渠道，实时与监管机构通信进行信息确认，并可定期向监管部门提供交易明细及汇总信息情况，支持手工和自动对账方式，提供对账监控，记录更详细的对账日志，并保存对账文件。

 系统的业务扩展性

提供多种方式从而可以通过不同渠道构建服务，能很好地把现有系统的IT资源利用起来。灵活的账户监管体系，不仅适应于目前对预售资金的监管，而且进行扩展后，可满足多种监管支付业务的需求。

 成熟基础产品应用平台

系统底层由成熟产品应用平台支持，该平台集成绝大多数地区监管模式，提供多种可选择监管模式，满足不同地区房管局监管力度要求，能在较短时间内不开发或快速配置开发完成系统上线，在同行中快速赢得市场先机。

业务功能

 开户

开发商通过监管部门审批后到监管银行申请开立监管账户，银行对账户进行只进不出监管，待监管部门激活后客户存入房款。

 资金存入 购房人与开发商签订购房合同后，通过多种渠道向监管账户存入房款，支持现金、卡折、POS、网银、支票等，其中只有通过柜面存入资金为开发商可支配资金，其它渠道进入资金，需通过柜面确认方可使用。

 资金划拨

开发商工程建设中使用账户资金，需向监管部门提出用款计划申请，待审批同意后向银行发送用款计划信息或银行到监管部门系统读取，开发商根据审批凭证到柜 台申请使用资金。

 退房交易

因购房人个人原因，经开发商同意后，向监管部门提出退房申请，审批同意后向银行发送退房信息或银行到监管部门系统读取，购房人到银行柜台根据退房申请审批单退款。

 查询交易

可用于出账明细查询及入账补录查询。

 撤消监管

工程建设完毕，开发商向监管部门申请撤销监管，审批完毕后向银行发送撤销指令，账户释放只进不出，银行撤销对资金监管。

 日终对账

日终银行将当日所有交易流水信息发送给监管部门，供对账使用。月终发送当月所有交易流水供起对账。并需要发送当日所有监管账户余额文件，供监管部门核实。逻辑结构

柜面网银银联POS渠道通道网关、安全处理资金监管系统管理接口转换、安全处理报表统计日终处理接口处理系统监控银行核心业务系统预售资金监管系统通道网关、安全处理地方政府房管局

 资金监管

监管专用账户开立、监管、撤消监管等功能，实现专用账户和预售房屋关系的登记、账户的监管控制和撤消；对入败资金的确认及对出账的严格监管控制，以及客户相关凭证与监管机构信息一致性查询。

 系统管理模块

预售资金监管系统提供了统一的管理功能，系统管理中主要包含进程控制，风险控制，监管机构接口设置，银行机构信息管理，参数设置，银行机构个性交易设置，报表统计参数设置，专户参数设置等功能。

 报表统计模块 通过管理台实现交易信息和交易数据的查询和统计功能。

 日终处理

日终银行将当日所有交易流水信息、监管账户余额发送给监管部门，供对账使用。月终发送当月所有交易流水供起对账。

 接口处理模块

满足商品预售资金监管系统连接外围系统的接口格式，包括银行交易发起渠道、银行主机业务系统及监管机构。

 系统监控

系统能对进程、线程、服务执行情况、异常情况等进行监控。

第二篇：商品房预售资金监管协议书.

XX市商品房预售资金监管协议书

预售人：

（以下简称甲方）

预售管理人：

（以下简称乙方）

资金监管人：

（以下简称丙方）

签于：

1、甲方系在 工商行政管理注册登记并存续的公司，已取得 三 级房地产开发资质，甲方开发的本合同项下的工程已达到预售条件，甲方已在丙方处开立商

品房预售资金专用帐户。

23、甲方应将预售资金存入丙方（资金监管机构）、乙方系商品房预售管理部门。

银行，丙方按照本协议的约定监督甲方使用资金。

为此，甲、乙、丙三方经协商，在平等、自愿的基础上，就甲方开发并拟进行预售的商品房预售资金监管事宜取得一致意见，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市商品房预售管理办法》和《永州市商品房预售管理办法》及其他相关法律、法规之规定，特订立本协议：

一、预售商品房概况

一、1、预售商品房项目名称：2、座落位置：

3、预售房屋类别：商品房、预售房屋面积：

5、预售房屋幢数：

二、资金监管范围

商品房预售资金收入均属监管范围。

预售资金是指房地产开发项目通过商品房预售许可审批后，预售人进行商品房销售所获得的房价款（含按揭贷款）。

本协议所列监管资金必须用于本协议第一条所列商品房建设工程项目的开发建设，不能用于偿还其他债务。

甲方在丙方有贷款项目（含按揭合作项目）的，预售资金按贷款合同及按揭项目合作协议的约定由丙方监管。

超出建设项目总投资15%的售房款，甲方可自由支配。

三、预售资金监管帐户及帐号

三、甲方同意并保证本合同项下的商品房预售资金全部存入其在丙方设立的预售资金专用帐户。

甲方有多个预售项目的，应在丙方分别设立商品房预售款专用帐户，并报乙方备案。

1、甲方在丙方设立的商品房预售资金专用帐户名称。

2、帐号：。

四、申报使用预售资金程序及应提交的材料

甲方应当在本协议签订时，向乙方提交《项目工程建设投资费用总计划表》。

1、甲方欲使用专用帐户资金时，应按照其与施工单位签署的相关工程承包合同规定的进度计划和实际工程进度，经工程监理部门审核并签署意见后，提出用款计划，并填制《项目工程建设费用支出表》；

2、乙方按照上述《项目工程建设费用总计划表》和《项目工程费用支出表》，审核甲方的用款时间、条件、金额后，签署《项目工程建设费用支出表》所载明的用款时间、金额，及时、足额向甲方划款。

3、甲方在丙方无贷款项目（含按揭合作项目）的，丙方依据乙方签署的《项目工程费用支出表》所载明的用款时间、金额，及时、足额向甲方划款。

4、甲方在丙方贷款项目的，丙方依据贷款合同及相关合同或协议的约定执行。

5、甲方按本协议销售商品房获得的房价款应全部存入在丙方开设的专户。甲方应将与买受人签署的有效买卖合同或协议副本，在签署后三日内提交丙方。

甲方应将入帐后的依据及时报乙方备案。

五、预售资金的使用

1、丙方按照乙方与买受人签署的买卖合同或协议约定的时间、金额代甲方收取房价款，甲方凭买受人缴存款或转款的依据向买受人开具发票。

2、甲、丙双方同意，丙方代收取的预售资金应为甲方计息，利率按法定活期存款利率执行。

六、特殊约定：

资金发放由贷款银行具体监管。

七、争议解决方式

本协议在履行过程中发生争议，由当事人三方协商或项目所在地房地产行政主管部门调解解决，协商或调解不成，或当事人不愿协商或调解的，按下列第 处理：

1、向有管辖权的人民法院提出诉讼。

2、向永州市仲裁委员会申请仲裁。

八、协议的终止

本协议自协议项下工程项目综合验收合格时为止。

如本协议在履行期间届满前确需要提前终止的，必须在甲方签订新的《永州市商品房预售资金监管协议书》后，本协议方能终止履行。

九、本协议未尽事宜，协议三方可签订补充协议。补充协议与本协议具有同等效力。

十、本协议共计三页，一式叁份，协议三方各执壹份。

十一、本协议自三方签字盖章之日起生效。

甲

方（签章）：

住所地：

法定代表人（签章）：

委托代理人（签章）：

开户银行：

联系电话： 帐

号：

邮政编码：

乙

方（签章）：

住所地： 负 责 人（签章）：

联系电话：

丙

方（签章）：

住所地：

法定代表人（签章）：

委托代理人（签章）： 开户银行：

联系电话： 帐

号：

邮政编码：

201 年 月 日

项目工程建设费用支出表

序号：

（单位：万元）开发企业名称

预售项目名称

预售管理部门

预售资金监管银行

工程概预算总金额

完成工作量 支付金额 本月完成本月支付

开发

企业

签章

经办人：

表人：

法定代年

预售证号

预售资金帐

户

至本月底累计

完成

至本月底累计

支付

月 日

预售 管理 人意

见及 签章

经办人： 负责人：

年 月 日

监管

银行

意见

签章

经办人：

法定代表人：

年 月 日

项目工程建设投资费用总计划表

开发企业名称

预售项目名称

预售管理部门

预售资金监管银行

工程概预算总金额

工程概预算明细表（单位：万元）

1、基础

2、主体

3、装饰

4、其他

开发

企业

签章

预售证号

预售资金帐户

概预算依据

经办人：

法定代表人：

年 预售管理人意 见及签章监管 银行 意见 签章月 日

经办人：年 月

经办人：年 月

法定代表人：

法定代表人：

日

日

第三篇：商品房预售资金监管实施细则

商品房预售资金监管实施细则

第一章 总则

第一条 为加强本市商品房预售资金监督管理，保证商品房预售资金专款专用，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市商品房预售管理办法》（建设部令第131号）、《关于进一步加强房地产市场监管完善商品住房预售制度有关问题的通知》（建房[2010]53号），结合本市实际情况，制定本办法。

第二条 本市行政区域内申请预售许可的商品房、经济适用住房项目，其预售资金的存入、支出、使用及监督管理，适用本办法。

第三条 本市商品房预售资金的监督管理遵循政府指导、银行监管、多方监督、专款专用的原则。

第四条

本细则所称商品房预售资金，是指预售人将其开发建设的商品房在取得预售许可之后，竣工备案之前预售给购房人，由购房人按合同约定支付的预购房款（包括首付款、分期付款、一次性付款和银行按揭贷款、住房公积金贷款）。

本细则所称监管银行，是指与预售人签订商品房预售资金监管协议、设立资金监管账户的银行。

本细则所称预售人，是指预售商品房的房地产开发经营企业。

本细则所称购房人，是指购买预售商品房的单位和个人。

第二章

监管协议签订与账户设立

第五条 商品房预售资金实行监管制度。房地产行政主管部门负责监督管理商品房预售资金的收存和使用。

第六条 开发企业在办理《商品房预售许可证》时，应当与预售款开户银行、房地产行政主管部门签订预售款监管协议，并在银行设立预售款监管账户，商品房预售款必须按照监管部门要求存入监管账户。

第七条 预售资金专用账户应以栋为基本单位设立，一个企业有多个预售项目的，专用账户应分别设立。预售资金专用账户名称必须为基本账户+项目名称+相关楼幢号，并且预留签章要与专用账户名称一致。

未设立专用账户的监管项目，房地产主管部门不予发放《商品房预售许可证》，不予办理《商品房预售合同》网上签约备案、预告登记等相关事宜。

第八条 项目预售过程中，监管银行原则上不得变更。第九条 有贷款的商品房预售项目，专用账户原则上应当开立在提供贷款的商业银行；设定土地使用权抵押或在建工程抵押的项目，预售人应当保证商品房预售资金监管银行是该项目的抵押权人。

第十条 市房地产主管部门在公示《商品房预售许可证》时，应当将监管账户一并公布。

开发企业在取得《商品房预售许可证》后，应当将监管账户在商品房销售场所予以公示。

第三章 监管资金总额的确定

第十一条 项目工程建设费用包括（项目所需的建筑、配套设备、小区绿化和市政公用基础设施、公共服务设施达到同步交付使用条件所需的建设费用）。房地产主管部门应通过项目工程预算清册结合投标、中标通知书以及各类设备定购合同等资料，确定监管项目所需监管资金的总额。

第十二条

监管项目的建设资金总额指监管项目从申请预售许可时的工程进度到房屋竣工交付使用时要完成各分项工程所需投入的建设资金总和。为防止不可预见事件的发生，保证扫尾工程的资金，监管资金的总额度应由监管项目的建设资金总额加上该建设资金总额乘以20%的不可预见费组成。

第十三条

建设过程中发生工程设计、规划变更或设备更型等情形，涉及建设资金变动的，预售人可提交设计、规划部门的变更核定单、建设费用调整预算书及设备订购单，向房地产主管部门申请变更监管资金总额和商品预售方案。

第四章 预售款入账

第十四条

预售人应在《商品房预售合同》中明确购房人缴款的方式及具体时间、金额和监管银行名称、账号，购房人持预售人开具的专用账户缴款单直接到监管银行缴款，预售人不得自行收存预售款。

第十五条

购房人按揭贷款购买商品房的，其按揭贷款（含公积金贷款）由贷款银行负责在发放贷款后五个工作日内划入监管银行预售资金专用账户。

第十六条

预售人凭购房人在监管银行的缴款凭证为购房人开具售房收款收据。预售人申请办理《商品房预售合同》备案时，应当提供购房人将购房款存入监管银行资金专用账户的缴款凭证。

第五章 预售款使用

第十七条 在监管项目竣工备案、办理房地产初始登记前，预售资金监管账户中的商品房预售款只能用于支付本项目的工程、建筑材料、配套设施、设备等款项和有关工程建设费用。

第十八条 进入专用账户的预售资金数额超过房地产行政主管部门设定的额度后，房地产开发企业可以向房地产行政主管部门申请提取超出部分资金，优先用于工程建设。

开发贷款或其他款项已用于支付了相应期间工程建设费用，满足建设要求的，已支付款项可折抵预售监管账户中相应监管金额，并按照资金使用计划予以相应调用。

第十九条 开发企业应当按照该商品房项目的工程建设进度，分期申请使用商品房预售资金：

（一）达到主体结构封顶的，可使用存入商品房预售资金总额的百分之XXX；

（二）达到工程质量竣工验收的，可使用存入商品房预售资金总额的百分之XXX；

（三）预售商品房完成初始登记后，可使用剩余的商品房预售资金和商品房预售资金的全部利息。

第二十条 开发企业申请使用商品房预售资金时，应当向管理机构提交下列证明材料：

（一）商品房预售资金使用申请；

（二）经核验的《房地产开发项目手册》；

（三）监理单位出具的工程建设进度施工完成证明。完成商品房工程质量竣工验收及初始登记的，应当提交其证明材料。

第二十一条 买受人与开发企业达成退房协议并已办理相关退房手续的，开发企业应当在二个工作日内向管理机构申请解除退房房款部分的监管。

管理机构应当自收到解除退房房款申请之日起三个工作日内核实，并通知监管银行解除对该退房房款部分的监管。

第二十二条 有下列情形之一的，房地产管理部门应书面通知监管银行暂停拨付专用账户内的全部商品房预售资金，并启动应急措施，协调相关部门监督专用账户内资金的使用：

1、房地产开发企业存在违法违规行为导致工程停工的；

2、预售项目存在严重质量问题的；

3、预售项目未按期交付使用的；

4、房地产管理部门认定应当暂停拨付的其他情形；

5、其他违反商品房预售资金监管的行为。

第六章 监管账户注销

第二十三条 预售项目完成初始登记并达到购房人可单方办理转移登记的条件，房地产开发企业可向房产管理部门出具的相关证明文件申请解除资金监管。

第七章 法律责任

第二十四条 房地产开发企业有下列行为之一的，由本市房地产管理部门责令限期改正，暂停该房地产开发企业在本市所有开发项目的商品房预售。

1、违反本办法规定直接收存商品房预售资金的；

2、未依照本办法规定及时将贷款转入专用账户的；

3、未依照本办法规定使用商品房预售资金的；

4、以收取其他款项为名变相逃避商品房预售资金监管的。第二十五条 施工单位、监理单位提供虚假证明或采取其他方式协助房地产开发企业违规使用商品房预售资金的，由房地产管理部门依法对相关责任单位和责任人予以处理。

勘察单位、设计单位违反上述规定的，房地产管理部门移交相关管理部门予以处理。

第二十六条 对违反本办法规定擅自拨付商品房预售资金的监管银行，由房地产管理部门会同相关部门按有关规定处理。

第二十七条 房地产管理部门和银行工作人员在商品房预售资金监管工作中存在玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊等行为的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八章 附则

第二十八条 自201X年X月X日起申请商品房预售许可的项目，依照本办法执行。

第四篇：商品房预售资金监管协议

商品房预售资金监管协议

甲方（监管部门）：遂宁市住房保障和房屋管理局

住 所：遂宁市船山区渠河中路999号 联系电话：0825-2310507 乙方（监管银行）：

住 所： 联系电话：

丙方（开发企业）：

住 所： 联系电话：

根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市房地产开发经营管理条例》（国务院令第248号）、《城市商品房预售管理办法》、《遂宁市市城区商品房预售资金监管暂行办法》、《遂宁市市城区商品房预售资金实施细则（试行）》等规定，经甲乙丙各方协商一致，现就丙方开发并拟预售的商品房预售资金监管事宜达成如下协议：

一、甲方按照市住建局委托对丙方商品房预售资金的交存、支取等行为进行监管，乙方应积极协助和配合甲方对商品房预售资金进行监管。

二、预售商品房概况

开发项目名称：，项目坐落：，本批拟预售楼栋范围：，拟预售面积：平方米，拟预售房地产工程建设资金总额： 人民币 万元。

三、预售资金监管范围

丙方对第一条载明的商品房进行预售取得的资金收入均应当接受甲方的监管，包括承购人自行支付的购房资金和通过购房贷款支付的资金。预售资金监管金额为工程建设资金总额的1.2倍，即人民币 万元（大写人民币 万元）。丙方选择多家预售资金监管银行开设预售资金监管专用账户的，预售资金监管金额为各监管银行预售资金监管总金额。编号：___________

3、丙方申请支取预售资金时，应按照规定向甲方提交相应的申请资料，甲方收到丙方提交的支取申请后，应在2个工作日内进行审核，对符合条件的，出具《商品房预售资金拨付通知书》。乙方应依据甲方出具的《商品房预售资金拨付通知书》，在2个工作日内拨付资金。丙方已经在主监管银行办理房地产开发贷款的，丙方支取资金还应当符合房地产开发贷款管理有关要求。

4、丙方存在《遂宁市市城区商品房预售资金监管暂行办法》第十七条规定情形的，甲方应向乙方出具不予拨付通知书，并说明理由。

八、丙方和承购人双方自愿取消交易的，申请注销网签备案合同时，提交预售资金退款申请书，甲方向乙方出具预售资金退款通知书，乙方在2个工作日内将相应预售资金拨付到承购人名下账户。

九、乙、丙双方约定预售资金在专用账户存续期间产生的利息利率为：.十、有关部门对监管资金专户资金进行冻结或者扣划的，乙方有义务说明资金监管专用账户的性质，并及时书面告知甲、丙双方。

十一、资金监管解除

1、丙方对本协议约定房屋取得不动产所有权首次登记后，可以向甲方提出解除预售资金监管申请。甲方应当在2个工作日内进行核实，经核实情况属实的，出具《解除预售资金监管通知书》。乙方收到《解除预售资金监管通知书》应当在2个工作日内取消对专用账户的限制，丙方可以从中自由支取资金。乙方解除对专用账户的限制后，甲乙丙三方对本协议履行完毕。

2、本协议在履行期间，如涉及丙方、监管项目或者专用账户出现重大变更情形的，甲乙丙三方可另行签订补充协议，也可以重新签订预售资金监管协议。新协议约定专用账户发生变化的，乙方应将原专用账户内资金全额转入新开设的专用账户。

十二、违约责任

1、如丙方存在《遂宁市市城区商品房预售资金监管暂行办法》第十七条规定情形，情节轻微的，甲方可责令丙方限期改正，并可暂停拨付监管资金；情节严重或逾期不改的，甲方有权关闭该项目商品房买卖合同网上签约系统，并报送相关部门进行处理。

第五篇：商品房预售资金监管协议

商品房预售资金监管协议

编号：___________

甲方（监管部门）：

住 所： 联系电话： 乙方（监管银行）：

住 所： 联系电话： 丙方（开发企业）：

住 所： 联系电话：

根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市房地产开发经营管理条例》（国务院令第248号）、《城市商品房预售管理办法》、《遂宁市市城区商品房预售资金监管暂行办法》等规定，经甲乙丙三方协商一致，现就丙方开发并拟预售的商品房预售资金监管事宜达成如下协议：

一、甲方按照市住建局委托对丙方商品房预售资金的交存、支取等行为进行监管，乙方应积极协助和配合甲方对商品房预售资金进行监管。

二、预售商品房概况

开发项目名称：

，项目坐落：，本批拟预售楼栋范围：，拟预售面积：平米，拟预售房地产工程建设资金总额： 人民币 万元。

三、预售资金监管范围

丙方对第一条载明的商品房进行预售取得的资金收入均应当接受甲方的监管，包括承购人自行支付的购房资金和通过购房贷款支付的资金。预售资金实际监管金额为工程建设资金总额的1.2倍，即人民币 万元（大写：人民币 万元）。

3、丙方存在《遂宁市市城区商品房预售资金监管暂行办法》第十七条规定情形的，甲方应向乙方出具不予拨付通知书，并说明理由。

八、丙方和承购人双方自愿取消交易的，申请注销网签备案合同时，提交预售资金退款申请书，甲方向乙方出具预售资金退款通知书，乙方在2个工作日内将相应预售资金拨付到承购人名下账户。

九、乙、丙双方约定预售资金在专用账户存续期间产生的利息利率为：____________________________________________________________________.十、有关部门对监管资金专户资金进行冻结或者扣划的，乙方有义务说明资金监管专用账户的性质，并及时书面告知甲、丙双方。

十一、资金监管解除

1、丙方对本协议约定房屋取得不动产所有权首次登记后，可以向甲方提出解除预售资金监管申请。甲方应当在2个工作日内进行核实，经核实情况属实的，出具《解除预售资金监管通知书》。乙方收到《解除预售资金监管通知书》应当在2个工作日内取消对专用账户的限制，丙方可以从中自由支取资金。乙方解除对专用账户的限制后，甲乙丙三方对本协议履行完毕。

2、本协议在履行期间，如涉及丙方、监管项目或者专用账户出现重大变更情形的，甲乙丙三方可另行签订补充协议，也可以重新签订预售资金监管协议。新协议约定专用账户发生变化的，乙方应将原专用账户内资金全额转入新开设的专用账户。

十二、违约责任

1、如丙方存在《遂宁市市城区商品房预售资金监管暂行办法》第十七条规定情形，情节轻微的，甲方可责令丙方限期改正，并可暂停拨付监管资金；情节严重或逾期不改的，甲方有权关闭该项目商品房买卖合同网上签约系统，并报送相关部门进行处理。

2、如丙方因自身原因导致预售资金监管专用账户资金被查封、冻结、扣划的，其法律责任由丙方自行承担。如丙方未按规定和本协议约定交存和使用预售资金，给承购人造成损失的，其法律责任由丙方自行承担。