第一篇：《个人理财规划》 2017年期末考试题
《个人理财规划》
2017年期末考试题 100分
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一、单选题（题数：100，共 50.0 分）1以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（0.5分）0.5 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 我的答案：B 2超额透支，从哪天起支付透支利息？（）（0.5分）0.5 分 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 我的答案：D 3关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 4以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分
A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 5以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）（0.5分）0.5 分 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 我的答案：B 6以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）（0.5分）0.5 分 A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场
D、按照策略来操作执行 我的答案：C 7以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（0.5分）0.5 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 我的答案：D 8“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。（0.5分）0.5 分 A、伊索 B、都德
C、威廉·詹姆士 D、卢梭 我的答案：C 9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（0.5分）0.5 分 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 我的答案：D 10下列说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分
A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
D、时间和精力规划不属于理财。我的答案：D 11老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。（0.5分）0.5 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 我的答案：A 12银行理财属于哪种理财方式？（）（0.5分）0.5 分 A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 我的答案：D 13香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（0.5分）0.5 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 14实际利率与名义利率的关系是（）。（0.5分）0.5 分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 15投资第一目标是什么？（）（0.5分）0.5 分 A、保值 B、升值
C、树立理财观 D、保证心态 我的答案：A 1690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（0.5分）0.5 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 17常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 我的答案：D 18以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（0.5分）0.5 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 19以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分
A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 我的答案：C 20个人生涯规划原则是（）。（0.5分）0.5 分 A、明确人生目标
B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己 我的答案：B 21有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。（0.5分）0.5 分 A、出口
B、保持货币购买力 C、经济一体化
D、提高本国经济实力 我的答案：A 22以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。（0.5分）0.5 分 A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款 我的答案：D 23一般要以什么为基准，作出决策（）。（0.5分）0.5 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 我的答案：B 24“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（0.5分）0.5 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 我的答案：B 25参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（0.5分）0.5 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 我的答案：A 26被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（0.5分）0.5 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 我的答案：B 27关于可转债的特点，说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、风险低 B、流动性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 28理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）（0.5分）0.5 分 A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 我的答案：C 29下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。（0.5分）0.5 分 A、未来职业的发展 B、职业的稳定性
C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 我的答案：D 30税务策划不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收入分解转移 B、收入延期
C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 我的答案：D 31民间集资的利率一般是多少？（）（0.5分）0.5 分 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：B 32理财方案制作时的注意事项不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑
C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 33个人理财规划出现的缘由不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识
C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D 34遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（0.5分）0.5 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 我的答案：C 35以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）（0.5分）0.5 分 A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 我的答案：A 36利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（0.5分）0.5 分
A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 我的答案：B 37国家理财规划师的的培训费为（）。（0.5分）0.5 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 我的答案：C 38发明并很好使用对冲基金的是（）。（0.5分）0.5 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 我的答案：A 39关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 40关于以房养老说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。
B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。C、目前已经具备了这一条件
D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。我的答案：C 41关于理财规划师素质，不正确的是（）。（0.5分）0.5 分
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 42股票的三种具体融资方式不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 我的答案：D 43以下不属于四金的是（）。（0.5分）0.5 分 A、养老保险金 B、住房公积金
C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D 44遗产规划最关键的是（）。（0.5分）0.5 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 45理财规划职业的要求不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉
D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C 46以下不属于证券投资计划的是（）。（0.5分）0.5 分 A、货币市场工具（货币结算）
B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产 我的答案：D 47世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（0.5分）0.5 分 A、7万亿 B、9万亿 C、11万亿 D、13万亿 我的答案：B 48以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。（0.5分）0.5 分 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性 我的答案：C 49培养好的习惯应该在多少岁之前？（）（0.5分）0.5 分 A、5岁 B、18岁 C、35岁 D、50岁 我的答案：C 50全过程理财规划的中义角度是（）。（0.5分）0.5 分
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 51关于金融理财师，表述不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少
D、时间自由度低，整年较忙 我的答案：D 52以下哪项不属于财政政策工具？（）（0.5分）0.5 分 A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 我的答案：D 53“货币养老”的缺陷不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、覆盖面过宽
B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全
D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：A 54关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 55以下哪种投资收益最高？（）（0.5分）0.5 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 56个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 我的答案：D 57整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。（0.5分）0.5 分 A、高收益
B、个人家庭幸福生活 C、收益时间的长短 D、理念的新颖 我的答案：B 58个人理财与公司理财的区别不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、服务对象不同 B、经济活动特点不同 C、理财目标相同 D、决策理性不同 我的答案：C 59个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变 B、个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山 C、银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款 D、个人信贷占比在迅速增长之中 我的答案：A 60不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（0.5分）0.5 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 我的答案：A 61在国外，理财更注重于（）。（0.5分）0.5 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活 我的答案：B 62政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（0.5分）0.5 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 63以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（0.5分）0.5 分 A、明确性 B、清晰性 C、稳定性 D、抽象性 我的答案：B 64以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（0.5分）0.5 分 A、关注市场政策 B、要谋而后动 C、摆正心态 D、端正态度 我的答案：D 65一般而言，符合经济规律要求的只有（）。（0.5分）0.5 分 A、零利率 B、负利率 C、名义利率 D、正利率 我的答案：D 66基金这种投资方式被喻为什么？（）（0.5分）0.5 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛
我的答案：A 67关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费
C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 我的答案：A 68国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。（0.5分）0.5 分
A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 69“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（0.5分）0.5 分
A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 70先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）（0.5分）0.5 分
A、债券回购交易 B、债券期货交易 C、债券期权交易 D、债券的现货交易 我的答案：D 71人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、就业 B、结婚成家 C、税费缴纳 D、老年深造 我的答案：D 72理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（0.5分）0.5 分
A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 73一般信用卡以多少张为宜？（）（0.5分）0.5 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 我的答案：C 74关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、个人金融理财产品研发开始重视
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现 我的答案：C 75“以房养老”的功用不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 76员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分 A、没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子 B、知识技能单一
C、有多方面职业设计拓展 D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。我的答案：C 77下列关于单位理财的说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化 C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产 D、中石油、中移动买年可赚1万亿 我的答案：D 78理财师的工作内容不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 我的答案：D 79（）是一种高级长期投资。（0.5分）0.5 分 A、储蓄 B、证券 C、房地产 D、汽车 我的答案：C 80择业需要考虑的因素一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境 C、公司规模
D、未来职业的发展 我的答案：C 81理财规划顾问工作的优点不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、压力不大 B、风险小 C、待遇优厚
D、市场需求已经饱和 我的答案：D 82以下哪种不可以参加AFP培训（）。（0.5分）0.5 分
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验 B、具有大学专科 学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书 D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 我的答案：D 83金融理财中的与住房与养老相关的是（）。（0.5分）0.5 分 A、按揭贷款 B、住房储蓄
C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 我的答案：C 84以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）（0.5分）0.5 分 A、工资 B、劳务 C、薪酬 D、福利 我的答案：D 85 测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（0.5分）0.5 分
A、测试基础资产有多少 B、测试投资人数有多少 C、测试投资时间有多长 D、测试投资地点在何处 我的答案：A 86下列说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。
D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。我的答案：C 87以下哪项不属于货币养老的内容？（）（0.5分）0.5 分 A、养老储蓄 B、社会养老保障 C、商业养老寿险 D、房子养老 我的答案：D 88买房买车规划的内容一般不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 89目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。（0.5分）0.5 分 A、名义汇率 B、固定汇率 C、浮动汇率
D、管理的浮动汇率体系 我的答案：A 90关于遗产规划的说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 91以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）（0.5分）0.5 分 A、减税 B、税收加成 C、加速折旧 D、建立保税区 我的答案：B 92金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（0.5分）0.5 分 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人 我的答案：A 93买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。（0.5分）0.5 分 A、投资 B、投机 C、炒股
D、偶然获得 我的答案：A 94理财首要的是（）。（0.5分）0.5 分 A、评估风险 B、端正心态 C、筹集资金 D、综合分析 我的答案：B 95美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（0.5分）0.5 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 我的答案：A 96投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）（0.5分）0.5 分 A、固定的投资 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C 97 解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。
（0.5分）0.5 分
A、将住宅作为养老的重要资源
B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 我的答案：D 98以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（0.5分）0.5 分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费 我的答案：D 99以下哪项不属于“聚财”？（0.5分）0.5 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 我的答案：C 100以下说法错误的是（）。（0.5分）0.5 分
A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
2价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
3一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
4员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
5一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
6个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
7债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 8 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
9央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
10理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
11养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
12网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
13在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
14保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
15诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
16住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
17公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
18存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
19目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
20有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
21投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
22理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
23金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
24理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
25近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
26银行存款可能越存越少。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
27使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
28国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
29AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
30无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
31理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
32理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
33公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
35近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
36财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
37一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
38期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
39北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
40理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
41教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
42理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
43制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
44正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： × 45个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
46个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： ×
47理财目标一旦制定不能更改。（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
48利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
49没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
50杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
第二篇：个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。目的：保障物价稳定，充分就业，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）
（1）利率变动会影响资金供求
（2）理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平
（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）
（1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
（2）影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀，不贬值：保持货币购买力，（3）汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）
6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资）降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取）3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期）股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）
2、存款万能组合
3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同） 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。（银行为提高收益）
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
第三篇：个人理财规划
个人理财规划
一、前言
二、做好理财规划的必要性
三、理财投资工具的种类
（一）银行理财产品
（二）教育投资
（三）保险投资
（四）股票投资
（五）期货投资
（六）现货投资
（七）基金投资
（八）固定资产投资
四、如何选择投资工具
（一）安全性、流动性与盈利性相协调
1.安全性
2.流动性
3.盈利性
4.“三性”相协调
（二）投资组合理论在理财中的运用
五、各年龄阶段的理财规划
（一）青年时期的理财规划
（二）中年时期的理财规划
（三）老年时期的理财规划
六、理财市场存在的缺陷
（一）投资者的缺陷
（二）管理者的缺陷
七、结论
第四篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
水工10-1 邱昊 1060163124
个人理财规划
理财的定义
理财即对于财产(包含有形财产、无形财产、知识产权)的经营。个人、家庭或机构对当前财产、经济状况，通过投资等金融手段，在设定的期限内，达成经济目标的规划，具体实施该规划的过程，也叫理财。
理财的含义
一、理财概念逐渐走俏。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，理财概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种。共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等
属于个人资产品种；个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 一般人理解理财，不是投资，就是赚钱。实际上理财范围很
广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。
理财是心态，更是持之以恒的习惯，“积少成多，聚沙成塔”。如果我们能够
意识到理财是一个聚少成多、循序渐进的过程，那么“没有钱”或“钱太少”不但不会是我们理财的障碍，反而会是我们理财的一个动机，激励我们向更富足、更有钱的路上迈进。理财在很大程度上，和整理房间有异曲同工之处，一间大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空间狭小，则更需要收拾整齐了，才能有足够的空间容纳物件。我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和安排，否则会零乱不堪。同样，我们也可以把这个观念运用到个人理财的层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！
而要运用和打理好有限的金钱就需要一种合理的理财方式！归根结底，我们应该明白这样一个事实，不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有限，则应该更需要理财。
一、青年时期：着重攒钱，尝试投资
①大学：掌管好自己的“小金库”
虽然从参加高考到进入大学，只有几个月的时间，但大学新生的生活费却是
成倍地增长。据有关报告，有同学以前在高中的时候每月零花钱只有三四百元，上大学时家里都要给几千元的生活费(供一学期用)，这对他们来说简直是一笔“巨款”。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐„„两个月就把钱花得差不多了，以后的日子只好节衣缩食或向父母索要。
在大学里不少同学因为不会理财，日子过得“前松后紧”，甚至到学期末要
借债生活。因此，大学新生要树立“理财”观念。在刚入学的两三个月中，有计划地进行消费：在生活中，哪些开支是必须的，哪些开支是完全不必要的，哪些是可有可无的。钱要花在刀刃上，避免完全不必要的消费，可花可不花的尽量少花。尤其要根据父母的经济能力和自己“勤工俭学”的能力来进行日常消费，切不可盲目攀比。
大学新生理财一个比较有效的方法是每个月初都制定一个切实可行的“消费计
划”，并且要尽量按照计划执行，多余的钱可以存入银行，以备不时之需。②社会：学会节流。刚刚踏入社会，收入有限，一定要培养自己的理财意识，收入高的就多做一些安全的投资，收入不理想，就少做一点，但不能不做。
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
“战略方针”就是三个字--“存、省、投”。
存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取10％至20％存入银行。当然，一定是先存款再消费，切忌在每个月底消费完了之后再拿剩余的钱做存款，因为这样很容易让“存”之战略泡汤。
省：在每月固定储蓄和基本的生活支出之外，尽量减少不必要的开销与浪费，从而可把节余下来的资金用于存款或其他投资。
投：即在扣除每个月的储蓄和必须消费之后的那部分资金，将之用于投资理财，比如购买保险、股票、基金等。
二、中年时期：继续攒钱，大力投资
家庭负担较小，也是最能承受风险的时候，拿出小部分的钱试试基金、股票、债券之类的金融产品，也许会遭遇部分损失，但这是提高自己投资理财能力最有效的方法。同样一种理财产品，你持有1年的话，负收益的可能性占到22%；持有5年的话，负收益的可能性为5%；而持有10年的话，负收益的可能性为0%。其中的原理就在于：任何投资理财都存在一定风险波动，如果你持有的时间越长，那么风险的波动就会更趋近于它的长期均值，也就是说你的风险会随着时间的延长而被中和掉一部分。
①考虑进行资金投资，比如说：最保险（零风险）：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。
其次（有利率风险）：买国债。
其次（有一定项目风险，要找担保机构比较强势的品种）：买信托产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上
其次（风险较大）：买股票基金
其次（风险很大）：买股票
越保险的收益越低，风险高的收益也高。钱越少选择越少,钱越多选择越多
②存钱时转定期提高收益
③工资卡+基金定投是完美搭配
④增加保险品种和金额
三、老年时期：保管好钱，少量投资
老年人经过了一生积累，到退休时，一般都有些积蓄。随着时代的进步，他们容易接受“以钱生钱”的家庭理财观念。老年人由于面临很多不确定性的风险，为应对急用，购买理财产品应以短期投资为主，期限最好控制在1年以内。在现金管理方面，储蓄虽然不是很好的增值方式，但还应该是老年人理财的重点。其实，储蓄也是大有讲究，并不是直接把钱交给银行了事，掌握一些小的技巧，可以获得很多额外的收益，如“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等。除此之外，还有货币市场基金等，其收益与一年期银行存款差不多，而支取则要灵活得多。
储蓄存款把钱存入银行，按照规定的期限获取固定数额的利息，是大多数老年人的传统理财方式。一般来讲，存款储蓄这种投资形式具有安全性高、变现性好的优点，但同时也存在着流动性差、收益水平不高的缺陷。
有些理财专家称：把钱存在银行短期是安全的，但长期却是最危险的理财方式。就是因为储蓄的利率（投资回报率）太低，不适宜作为长期投资工具。此外，通货膨胀也是储蓄的一大隐性杀手。如果通货膨胀率为5%，而银行存款利率也
为5%，那么实际收益等于零；如果通货膨胀率高于银行存款利率，则实际收益为负数。
所以，把储蓄作为传统理财方式的老年人，不妨学习诺贝尔基金会的做法，改换思路，尝试其他的理财方式。
总而言之：理财不是一夜暴富，理财，不是随心所欲，而是坚持到底，理财的最佳方式并不只是追求高超的金融投资技巧，更重要的是要掌握正确的理财观念，并且持之以恒。
理财是一种长期的坚持，养成“消费 = 收入 － 储蓄”，即先储蓄后消费的习惯，总能存下钱来。
理财是一个积少成多的过程，坚持将收入的10%~30%做安全投资，总会有意想不到的回报。
理财是一件先难后易的事，关键在于坚持。
你的财富不仅需要增长，更需要有最安全的保障
第五篇：个人理财规划
个人理财规划
社科1015班
肖伊莎
3100100935
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案。经过这个学期的学习，我想我对个人理财有了一点初步的想法。
不过在此之前，我觉得有个概念还是要明确的。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增[风险）。
我们知道，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。所以我想从这几个方面对自己的财产做个规划。
首先是收入。我现在学的是社科，将来我想走金融的道路，而金融学主要培养的是具有金融保险理论基础知识和掌握金融保险业务技术，能够运用经济学一般方法分析金融保险活动、处理金融保险业务，有一定综合判断和创新能力，能够在中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、人寿保险公司、财产保险公司、再保验公司、信托投资公司、金融租赁公司、金融资产公司、集团财务公司、投资基金公司及金融教育部门工作的高级专门人才。基于各方面的考虑，我想证券公司应该是个不错的选择。好好干的话，年薪应该有个七八十万吧，这样也就够了。
接着是支出。自己和未来的老公共同承担。主要包括了吃饭，穿衣等日常开销以及供养子女，交房贷等。这样计算下来每个月大概自己要花八千，这样一年就是十万左右。还有六十万结余。
每年再将十万存入银行以备不时之需，不能把所有的钱都拿出来，这样万一除了什么事急需用钱就麻烦了。这一点很重要。
剩下的钱就可以用来好好投资以求最大的受益了。首先明确的是理财的步骤，我觉得有三步。
第一步：确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
其次要懂得多种理财的手段。
我们不难发现，国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。中国的大众投资心理也开始不断趋于平和，国内个人投资者已经逐渐向成熟期过渡，逐渐摆脱了入市初期的急躁心理和从众心理，中国的有价证券市场也形成了江恩理论等适应自身发展的个人操作的理论基础。中国的资本市场留给个人投资者的盈利空间不断增大，只要具备良好的投资心态以及相应的市场判断能力，可供个人投资者选择的投资方式的相应增加，政府对资本市场的监管力度的逐步提升，对中国未来几年间个人投资市场的繁荣和逐渐扩张都将起到重要的推动作用。而股票、债券、基金，这三种国内中小个人投资者较为推崇的投资模式就目前的发展现状由于政府在中间的协调作用效果明显，在稳定市场的同时又很好的保障了国内中小投资者的利益。投资者对于市场一方面的要求是要有稳定的盈利保障，但其中投资者更期望有一个平稳的投资环境，有时投资者不只是一味追求暴涨的利润空间，而是希望市场能有一个稳中有升的利润攀升过程，把自身的投资风险降到最低水平。股票、债券、基金，这三种目前国内主要的有价证券投资方式并不是相互脱离存在的，而是互相依存、相辅相成的。任何一方面的动荡都会不同程度的给其他另一市场带来震动，从而影响行业整体的正常发展。因此，稳定的行业秩序是市场发展的前提，也是国内中小投资者获利保障的基础。所以这三种方式应该是不错的选择。
我还可能会选择购买黄金等可以稳定升值的投资方式。黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。相比之下，其它很多投资品种都存在一些让投资者容易忽略的税收项目。特别是继承税，当你想将财产转移给你的下一代时，最好的办法就是将财产变成黄金，然后由你的下一代再将黄金变成其它财产，这样将彻底免去高昂的遗产税。而且黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。假如你打算将一栋住宅和一块黄金送给自己的子女时，您会发现，将黄金转移很方便，让子女搬走就可以了，但是住宅就要费尽得多。由此看来，这些资产的流动性都没有黄金这么优越。最重要的是任何地区性的股票市场，都有可能被人操纵；但是黄金市场却不会出现这种情况，因为黄金市场属于全球性的投资市场，现实中还没有哪一个财团或国家具有操控金市的实力。正因为黄金市场是一个透明的有效市场，所以黄金投资者也就获得了很大的投资保障。
不过我认为最重要的应该是保险。不管你有多少财富，意外是无法预测的。一旦飞来横祸，你可能一夜之间就一无所有。不过现在意义的保险已经不局限与传统的那种花小钱买平安，而是发展成为了一种新型的投资方式，如分红险，万能寿险等。保险一般予人之印象不外乎人身保障及储蓄之功能，与投资根本毫不相关，投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客，而后者是由保险公司将保费进行投资，并允诺顾客一保证利率，顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。这样一来可以说是一举两得，既为自己的将来做好了保障，又是一种理性的有钱途的投资。
通过对未来财产合理的规划，首先可以满足日常，周期性的需求；其次，可满足对应急资金的需求；再次，可以满足未来消费的需求；最后，也就是最重要的，可以满足财务积累与投资获利的需求。
我觉得，想要成功的理财，我们还要跳出一些盲点。
1、对自己没有信心。多数人觉得自己对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对一般非科班出身的人或根本很少接触这类知识的人来说，确实是大限制。
4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多人会很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中就不踏实。
7、耳根软。一些人在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。
8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金、也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。
9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。
10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的人更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，投资有时就缺了些豪气。
不过这些都是自己可以克服的。关键就是一点，理财，要胆大而心细，这样才能成功。
在以后的日子，学会理财将会对一个家庭非常重要，这是毋庸置疑的。也只有掌握了理财的能力，才能为未来的生活打下坚实的基础，为以后的美好日子添砖加瓦！
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