中国出口信用保险分析及国际比较

第一篇：中国出口信用保险分析及国际比较

一、贸易风险与出口信用保险

贸易保险是参加交易的各方为了最大限度地回避交易标的可能发生的风险而进行的先期预防行为。具有现代意义的海上贸易保险发祥于中世纪的意大利，参加贸易的商人自发组织起来，共同投资保险活动，对早期国际贸易的发展起了不可估量的促进作用。这类保险的形式主要有：货物保险、船舶保险、海上保险等自然险。而本文中所要讨论的是与传统贸易保险所完全不同的信用保险范畴。信用保险最常见的是出口信用保险，世界各国为鼓励出口，专为出口企业提供贸易收汇风险保障而开办了该险种，旨在保证出口企业的正常经营机能。它主要包括以下两类风险：

1.政治风险。又称国家风险。主要指贸易过程中发生的并非当事人责任，而是由不可抗拒原因导致的风险。例如进口国发生国内战争、政治**、进口限制或者禁止、关税上调、外汇交易限制或者禁止等当事人无法控制或影响的国家或政府行为，由于进口国发生自然灾害等原因使出口国无法出口、不能回收货款，以及海外投资中购买的股票及投资实体等被强制没收等都属于此类。

2.商业信用风险。又称商业风险。主要是指在国际贸易中由于进口企业自身原因带来的危险。例如：由于进口方破产、亏损等经营方面的理由而使货款未能收回，接受买方信贷一方无法按照合同约定归还贷款，以及在订立合同并加工制造以后出口之前进口企业破产等原因导致出口中断等所造成的出口风险和损失。

出口信用保险是与贸易信贷、贸易信贷担保并列的三大官方出口支持手段之一，用于帮助企业防范出口贸易过程中的意外和信用风险。投保企业一旦遭遇上述危险，并带来了实际损失，出口信用保险机构将支付保险赔偿金，以补偿企业损失。

1919年出口信用保险最早出现在对外贸易依存度较高的英国。目前在一些主要市场经济国家，出口信用保险的发展程度差异较大。日本目前的承保贸易额大约相当于贸易总额的25％左右，最高时接近30％，在发达国家中属于比较高的水平；发达国家平均大约在20％上下，世界平均水平是12％左右。而我国仅仅停留在1％的低水平上，甚至远低于韩国、印度等发展中国家。

二、日本对外贸易保险体系发展的历史沿革及其特点

日本在战后确立了贸易立国的发展战略，对贸易保险制订了一系列的法律条文加以保障，并通过对相关管理机构的不断改进来促使其运作的高效和顺畅。所以虽然起步较晚，但发展成果显著。1950年3月，日本通过了“出口信用保险法”和“出口信用保险特殊会计法”，建立了总的出口保险体系。从当年的6月起开始正式实施。1951年11月，建立了“出口收益保险”。1953年8月，“出口信用保险法”和“出口信用保险特殊会计法”被改名为“出口保险法”，并建立了“出口单据保险”。1965年4月，建立了“出口保险促进协会”。1970年5月，建立了“海外投资保险”并加入了伯尔尼公约组织（Beme Union）。1974年5月，建立了“汇兑风险保险”。1977年4月，建立了“出口债券保险”。1987年3月，“出口保险法”被改名为“贸易和投资保险法”，建立了“提前支付进口保险”和“中间贸易保险”，引入再保险业务并在外国建立保险机构。1989年8月，建立了“日本贸易和投资保险组织”（YTIO）。1991年8月，建立了“短期综合保险”。1992年10月，建立了“一般贸易保险”。1993年8月，建立了“海外未定用途贷款保险”。2001年4月，建立了独立行政法人：日本出口和投资保险组织（NEXI）。[!--empirenews.page--] 在2001年4月NE，Xl成立以前，日本贸易保险一直属于由政府经营的特殊业务。它由日本经济产业省负责，该部门下设贸易经济协力局及贸易保险课，负责制定贸易保险制度及具体承保、核保和理赔业务，而且代表政府负责协调交易双方的关系并与国外债务国进行交涉。除中央通产省外，地方还设有14个通商产业局，负责地方的贸易保险业务。另外，贸易经济协力局下还设置了保险审议委员会和14个出口商协会，前者负责咨询，而后者则专门负责大量的出口企业的统一保险代理业务。这一点我们在后面还要详细分析。而1989年设立的JTIO则代替了贸易保险课的一些文字处理及具体事务性工作。日本政府既制定政策又负责具体事务，使贸易保险在推行的初期因为有强大的政府支持作后盾而很快取得了出口商的信任，并对贸易起到了极大的促进作用。但是，其中的政府和企业合二为一的缺陷也对贸易保险的进一步发展造成了阻碍。日本政府于2001年4月成立了一个独立的管理贸易保险的机构——NEXI，使贸易保险完全从政府的直接经营中脱离出来。这标志着日本贸易保险组织改革的一个新的起点。NEXI直接运营保险业务的承保和理赔，并将一些与保险有关的具体事务比如海外买主的信用调查、文件处理、保险资料提供及咨询、研究等工作交给JTIO来运作。为了更好地增强自身的抗风险实力，NEXI向日本经济产业省进行再保险。这样一来，日本经济产业省只负责制定保险政策并由贸易经济协力局负责再保险业务，成为一个真正的管理者。

在对日本贸易保险体系的分析中，我们可以看到有一个非常引人注目的组织：出口商协会。日本现在共有 15个出口商协会，几乎每个重要出口行业都有协会存在，例如：日本钢铁联盟，日本化学制品出口商协会，日本汽车出口协会等。这些协会采用会员制的形式为其成员提供综合保险。即协会成员定期向协会交纳会费和一定数额的保险费，协会则作为保险代理人统一向NEXI购买综合贸易保险，一旦发生贸易风险，该会员即可享受到一定数额的保险补偿。这种制度的好处在于对NEXI来讲，可以有稳定的保费收入，同时可以避免某些当事人在购买保险时经常出现的逆向选择，降低经营风险。对于出口商来讲，平时相对较低的保费支付（他们支出的保费比作为单个企业支付时要小）可以换来风险发生后的大额补偿，即使对某一笔业务比较担心，还可以另外再投保，并不因已经有了这个综合保险而受到影响。所以说它是一个克服保险领域逆向选择问题的非常有效的途径，也是日本贸易保险的一个特色所在。

三、法国出口信用保险制度

向法国出口商提供信用保险的机构是法国外贸信贷保险公司（COFACE）。COFACE是由法国政府于1946年组建的国营机构，1994年实行了全面的私有化改革。该公司在法国各大区都设有地方分支机构，负责向全国的企业提供出口信用保险服务，在国外通过控股、参股、设立分支机构和合作等方式，在全球37个国家和地区建立了出口信用保险业务网络，提供统一的服务。

近年来，COFACE根据实际需要对其所经营的保险业务作了一些调整，其承保范围逐步做到不仅包括传统的短期商业信用风险，而且包括一些国家的政治风险，以及与重复性业务有关的汇率风险、成本上升风险等，并且 COFACE自从成立之日起就代表国家开展出口担保业务，内容主要包括市场开拓保险担保、中长期信贷担保等，主要目的是支持法国企业扩大出口。由于这些公共保险业务风险较大且带有政策支持的特征，私有化后的 COFACE要接受法国经济与出口关系协调部和财政部等有关政府部门的指导和管理并且接受相关国家资金的支持。其主要公共业务有：（1）市场开拓担保。这是法国为鼓励和支持企业特别是中小企业开拓国际市场和扩大出口而提供的政府资金支持，其方式是由政府通过出口信用保险公司对企业开拓市场的某些行为进行保险，将开拓市场的风险由政府承担，以减少出口企业可能出现的经营风险，降低因进行国外市场开拓给企业财务造成的压力。（2）出口信贷担保。出口信贷担保是COFACE使用政府资金代表政府对商业银行的出口信贷提供的中长期信用担保。这项举措大大调动了商业银行从事出口信贷的积极性，达到了为企业融通资金和提高出口竞争力的目的。[!--empirenews.page--]

四、对我国出口信用保险的分析与改进建议

2001年我国对外贸易进出口总额约为5000亿美元，已上升为全球第六大贸易国。外贸进出口总额约占国内生产总值11000亿美元的45％，也就是说中国的外贸依存度约占国内生产总值的一半，外贸在我国国内经济活动中所发挥的作用越来越大，我国经济的发展越来越与国际经济和政治形势密切相关。怎样更好地保障对外贸易的安全性，增强企业的抗风险能力，并保持中国对外贸易的稳定性就成为贸易保险的努力方向。

与日本和法国的贸易保险状况相比，我国至少在以下几个方面要加以改进。

1.立法方面二日本有专门的贸易和投资保险法，对贸易保险的费率、各险种的手续及规则、营运资金不足时借入的款项数额等作出了详细的规定。而我国的出口信用保险从1988年起步，到现在为止尚没有一部专门的法律对贸易保险进行规范。贸易保险混同于其他保险，仅有中华人民共和国保险法予以管辖，而这远不能满足贸易保险的特殊需要。

2.组织体系设立方面。由于贸易保险作为政策性保险，具有特殊性，各国政府都以各种形式进行参与及管理。但我们也应当看到，日本政府在2001年4月份成立的NEXI，就开创了将政策制定和具体业务操作分离开来的典范。NEXI作为一个独立的管理机构，在执行政府政策的前提下，可以按照企业的自身理念来选择客户并以更高效的服务来获取效益，很好地解决了政府机构效率低下及管理与服务合二为一的缺陷。而法国则在1994年对COFACE进行了全面的私有化改革。我国的出口信用保险及投资保险从开办之日起就由中国人民保险公司来负责，而买方信贷和卖方信贷所产生的风险则由中国人民银行自己承担。这种人为的分割既不符合国际惯例，也不利于信息的共享。因此，在2001年12月18日中国加入世贸组织后成立的中国出口信用保险公司就显得尤其必要和及时。但应该看到，由于运行时间尚短，转换和交接工作不到位，2001年，我国出口信用保险承保的出口额仅占当年出口额的1％左右，投保企业不足出口企业的8％。

3.承保方式及保费方面。我国的贸易保险险种单一，长期以来只有出口信用保险和投资保险，并且到2001年底，13年中累计承保的出口贸易额仅为180亿美元，相对于巨额的出口贸易值，保险的作用远未充分发挥。这种现象出现的部分原因就是由于我国保险采用一单统保的方式，保费相对较高，造成外贸企业对一些风险较低的业务不愿意参加保险，而风险较高的业务又无处投保现象的发生。反观日本所采用的利用行业协会统一投保的方式，凡协会与JTIO签署的统保保险范围内的所有业务都必须交纳保费，适用险种为贸易一般保险和出口信用保险，很好地解决了这一难题。日本贸易保险公司保费收入的90％以上都来源于这个特殊的保险方式。我国现在依然只接受单一企业单独投保的方式，而且运作成熟的全国性行业协会也非常少见，这在一定程度上制约了依赖行业协会的力量进行统一保险的方式的引进。另外，我国 1年期的短期出口信用保险费率平均为1.5％左右，而法国3年期的短期出口信用保险费率才0.1—1％。[!--empirenews.page--] 4.保险主体方面。长期以来我国对外贸易保险发展水平和规模低下的原因是多方面的，但对外贸易主体资格方面的局限性显而易见。在1998年底以前，私营生产企业并没有外贸经营权，必须通过有外贸经营权的国营企业代理进行进出口业务，这些国营企业由于自身经营激励与约束机制存在弊端，往往缺乏投保的积极性；而外商投资企业虽然在注册成立之日起就享有自营进出口权，他们一般也会选择比较成熟的本国保险公司进行投保，因此投保主体的缺位是造成贸易保险发展迟缓的另一个客观原因。从1999年1月1日起，我国对外贸经营主体的资格开始放宽，到目前为止，全国有外贸经营权的企业达到3万多家，已经形成多元化的外贸经营主体结构。这就为各种经营主体之间展开竞争，规范经营奠定了基础，也使贸易保险面对一个更有利的市场环境。但同时应当看到，企业贸易保险意识薄弱，国际经营经验不足是我国贸易保险面临的长期问题。

5.国外厂商信用制度建立方面。日本是经合组织和伯尔尼组织及巴黎俱乐部的成员，NEXI从这些组织和其他外交渠道如国际货币基金组织（IMF）、国际金融组织（IIF）、经济学家智慧（EIU）、穆迪指数（Moody‘s）和国内的研究机构及其他组织成员处，或通过双边讨论得到关于外国政府、外国企业的信息并建立了相应的信用等级体系。这个体系的建立和及时调整（每一年调整一次）可以有效地降低承保时的风险，最大限度地保留保费收入并对相关外国企业建立长期信用提供了有效的制度约束。而法国在国内有800多名员工从事信息和迫款业务，同时还在67个国家和地区建立了联盟网络。目前，COFACE可提供世界155个国家3500万个企业的资信信息，不仅为出口信用保险的风险分析和管理提供了重要依据，而且也使COFACE成为全球最大的企业信息服务商之一。我国在国外厂商信用体系的建立及国际追偿的合作方面与国外相比有明显的差距。

2001年在美国发生的9.11事件给全球经济造成了极大的震动和影响，全球经济因此造成的损失约为一万亿美元。这就要求当今世界上每一个经济体重新审视经济和贸易安全的问题，贸易保险研究显得尤为必要和紧迫。我国作为一个贸易大国，只有发挥贸易保险的稳定器的功能，才可以使国际贸易的发展更平稳，而相关贸易制度及立法方面的改革则成为当务之急。

第二篇：中国出口信用保险公司

中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司，于2001年12月18日成立，目前已形成覆盖全国的服务网络。公司的经营宗旨是：“通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，促进对外经济贸易发展，重点支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，促进经济增长、就业与国际收支平衡”。

中国信保的业务范围包括：中长期出口信用保险业务；海外投资保险业务；短期出口信用保险业务；国内信用保险业务；与出口信用保险相关的信用担保业务和再保险业务；应收账款管理、商账追收等出口信用保险服务及信息咨询业务；进口信用保险业务；保险资金运用业务；经批准的其他业务。中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的“信保通”电子商务平台和中小微企业投保平台，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。

公司成立以来，出口信用保险对我国外经贸的支持作用日益显现。尤其在国际金融危机期间，出口信用保险充分发挥了稳定外需、促进出口成交的杠杆作用，帮助广大外经贸企业破解了“有单不敢接”、“有单无力接”的难题，在“抢订单、保市场”方面发挥了重要作用。截至2012年末，中国信保累计支持的国内外贸易和投资的规模约1万亿美元，为数万家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等，累计向企业支付赔款43.4亿美元。同时，中国信保还累计带动160余家银行为出口企业融资约1.5万亿元人民币。

中国信保将努力建设成为定位明确、业务清晰、功能突出、偿付能力充足、治理规范、内控严密、运营安全、具备可持续发展能力的政策性保险公司。中国信保将围绕服务国家战略，通过提供政策性保险服务，在支持我国外经贸发展、实施“走出去”战略、保障国家经济安全以及促进经济增长、就业和国际收支平衡等方面，发挥更为重要的政策性作用。

第三篇：中国出口信用信用保险存在的问题及对策

中国出口信用信用保险存在的问题及对策

摘要：出口信用保险具有防范收汇风险的作用，同时具有融资条件宽松、手续简便易行的特点，日益成为中小企业贸易融资模式的首选。针对我国出口信用保险发展中的存在问题，银行、企业、政府必须通力合作，积极建立健全出口信用保险项下融资的制度体系，开展出口信用保险专项立法，建立风险基金制度，建立有效的国家管理机制，健全风险评估机制，完善效益控制体制，促进中国信用保险健康有序地发展。

关键词:出口信用保险

问题

对策

1.国内外出口信用保险发展现状.......................................................................................3 1.1 国外出口信用保险发展现状................................................................................3 1.2国内出口信用保险发展现状.................................................................................5 2.中国出口信用保险存在的问题.......................................................................................6 2.1出口信用保险基金不足........................................................................................6 2.2 支持产品类别范围狭窄.......................................................................................7 2.3管理机制不健全，管理方式有待进一步改进.........................................................8 2.4 出口信用保险缺乏法律保障和监管体制约束........................................................9 2.5投保申请周期过长，投保费率过高......................................................................10 2.6 我国出口企业风险防范意识薄弱，投保意识差...................................................11 3.中国出口信用保险的发展对策......................................................................................12 3.1．健全有关出口信用保险的相关法律法规............................................................12 3.2加大财政支持力度，建立风险基金制度...............................................................12 3.3 建立有效的国家管理机制...................................................................................13 3.4 出口企业应加强风险意识和投保意识.................................................................13 3.5出口信用保险机构应提升服务水平和质量...........................................................14 4.结论.............................................................................................................................15 参考文献：.....................................................................................................................16

随着我国正式加入世界贸易组织，我国的外贸出口企业面临着更加激烈的竞争与挑战。而出口信用保险作为公认的国际贸易促销手段．对我国对外贸易的发展起到了积极的推动作用。出口信用保险对一国的对外贸易有积极的促进作用，有利于企业防范和控制国际贸易风险，有利于出口企业采取灵活的贸易结算方式，有利于出口企业获得融资便利等。而我国的出口信用保险发展缓慢，与发达国家存在很大差距，这在很大程度上制约了我国高技术产品的出口。因此，为实现科技兴贸的计划目标，探讨发展我国出口信用保险的对策有一定的现实意义。

1.国内外出口信用保险发展现状

1.1 国外出口信用保险发展现状

西方发达国家的出口信用保险经过近百年的发展，已积累了许多值得借鉴的经验英、法、日三个国家为例，介绍其开展出口信用保险的概况和特色。英国出口信用保险具有以下几个特点：一是官方支持的力度大。ECGD是代表国家经营的公共业务，其收支列入国家的财政预算，而且由英国贸工部牵头对其中长期出口信贷保险项目开展审查，并通过其电子信息系统为ECGD调查了解其承保的国外进口商的有关资信情况予以支持。二是信息网络和未付款追帐业务完善。通过与世界其他保险组织的合作，以及在30余个国家和地区设立的保险分支机构网络和英国政府在60余 3

个国家建立的企业资信联盟网络，确保英国出口信用保险商时获 得对方企业的信用资料，为出口信用保险的风险分析和管理提供了重要依据。三是出口信用保险与出口信贷相结合。英国出口商在获得保险机构的出口信用担保后，可以以此担保作为抵押向商业银行获得资金融通。特别是通过ECGD使用政府资金代表政府对商业银行的出口信贷提供的中长期信用担保。由于有以国家资信为基础的出口信贷担保，大大调动了商业银行从事出口信贷的积极性，达到了为企业融通资金和提高出口竞争力的目的。法国的出口信用保险体系凭借其完善的服务体系令世界各国的出口商所羡慕，享有提供“慷慨保险”之美称。法国出口信用体系归纳起来主要有以下几个特点：一是承保范围广。从一般性商业风险和政治风险到特殊的成本上升风险、汇率风险、投资风险以及市场开拓过程中发生的风险都包括在COFACE的承保范围之内；--是风险评估机制与信息管理系统发达。目前科法斯可提供世界155个国家和地区3500万个企业的资料信息，不仅为出口信用保险的风险分析和管理提供了重要依据，而且也使科法斯成为全球最大的企业信息服务商之一；三是官方支持的力度大。COFACE代表国家经营的公共业务，其收支列入国家的财政预算。每年年初COFACE向政府报告当年预期收入及支出情况，政府根据公司的报告编制并批复当年预算，如出现巨额赔款等意外情况，可以向政府直接申请资金，该笔资金的支付不必通过议会。日本出口信用保险发展的50多年，对日本的出口起到了非常大的支持作

用。据统计，日本有39％的贸易额是在出口信用保险的支持下取得的。日本的出口信用保险之所以取得成功，主要得益予以下几点：(1)完善的基金补充机制。如NEXI出现赔付，日本政府将承担95％的风险。同时NEXI也将95％的保险费收入上缴政府，并转入政府出口专用风险保障基金。如果NEXI自留5％风险的赔付金额超过NEXI的风险基金，则日本政府依然可以通过追加 预算弥补不足。(2)国外厂商信用制度。NEXI从各种渠道得到关 于外国政府、外国企业的信息并建立了相应的信用等级体系。这个体系的建立和及时调整可以有效地降低承保时的风险，最大限度地保留保费收入并对相关外国企业建立长期信用提供了有效的制度约束。(3)行业协会统一投保。即由企业向出口行业协会投保，行业协会作为保险代理人统一再向NEXI购买出13信用保险。这避免了某些当事人在购买保险时经常出现的逆向选择，降低了NEXI的经营风险。日本出13信用保险公司保费收入的90％以上都来源于这个特殊的保险方式。1.2国内出口信用保险发展现状

我国的出口信用保险是在80年代末发展起来的。出口信用保险业务从开办到现在，已经走过了10多年的历程。经过这10多年的探索，出口信用保险有力地支持了大陆机电产品、成套设备等商品的出口，在保证企业安全收汇方面发挥了重要作用。2008年全球金融危机蔓延，在此情况下，据中国信保的统计，今年l

—l 1月，中国信保承保金额达565．2亿美元，同比增长63．6％；支付赔款2．1亿美元，同比增长174．5％。今年前三季度为企业提供融资便利约570亿元，累计为企业提供融资便利超过3000亿元。虽然我国出口信用保险在我国对外贸易中发挥了重要作用，但总的看来，我国的出口信用保险业务与我国作为出口大国的地位很不相称，发展步伐较慢。

中国出口信用保险公司成立以来，我国的出口信用保险市场得到了巨大的扩展。2002年，新成立的中国出口信用保险公司刚刚蹒跚起步，其业务规模就达到了27．5亿美元；到了2005年，业务规模已经增长到了212亿美元。其每年业务的平均增长率达到了98％，实现了业务规模“三年翻三番”的目标。但纵观出口信用保险在中国近二十年的发展历程，可以看出出口信用保险在我国的发展还是相对滞后的，尚处于起步阶段。

2.中国出口信用保险存在的问题

由于我国出口信用保险制度起步较晚，发展时间较短，在其运作的过程中不可避免的存在一些问题： 2.1出口信用保险基金不足

出口信用保险作为支持出口发展的政策工具，其根本作用体现在对风险损失的补偿上，而发挥补偿作用的基础是有充足的基金后盾。缺乏保险基金则使得保险机构只有在超风险的状态下承担保

险责任，既影响了业务量，又影响了效率，同时还增加了潜在的金融风险，阻碍了出口信用保险发挥其应有的作用。中国出口信用保险公司由国家财政预算拨出40亿人民币，约折合5亿美元的注册资本金。按照目前国际通行的做法，风险基金与承担的责任额通常为l：20。因此，我国目前的风险基金最大可支持100亿美元左右的出口贸易额。但随着我国融人世界经济步伐的加快，我国的出口贸易发展迅速，我国的风险基金有限，因而面对大量的放账交易承保的能力不高，难以应付巨大的风险损失，使保险机构只有在超风险的状态下才承担保险责任，既制约了承保范围的扩大，又影响了业务量和效率，增加了潜在的风险，阻碍了出口信用保险的作用发挥。2.2 支持产品类别范围狭窄

出口信用保险在我国开办至今，所支持的出口产品类别主要集中于机电产品和成套设备方而，这与出口信用保险在我国创立之初的定位可以说有非常人的关系。但是作为经营了十余年的保险业务，其业务范围仍然局限于主要支持机电产品、成套设备则显得有些狭窄。作为支持我国出口业务的一个主要力量，其经营原则应该立足于我国的产品出口，尤其是需要支持的我国产品的出口，而不是仅仅局限于机电产品和成套设备的出口。当然，机电产品、成套设备的是我国出口的主要类别，也是我国外经贸事业调整出口商品结构重点扶持和需要人力支持的，况且我国的机电

产品、成套设备在国际市场上的竞争力并不是很强，尤其在我国出口信用保险创立之初更是如此，应该说，在出口信用保险创立之初把出口信用保险支持的产品定位在机电产品、成套设备的出口上并无不对之处，但随着我国加入WTO，我国的其他类产品出口尤其是农产品的出口，由于缺乏价格优势，将不可避免会受到冲击，出口信用保险如果还是局限于主要支持机电产品、成套设备的出口，在支持我国的出口方而所发挥的作用难免会受到限制，不能起到出口信用保险所应起到的作用。从另一方面来讲，扩大出口信用保险的承保对象也有利十出口信用保险自身的健康发展。从这些年来的实际经营情况来看加人对农产品出口的支持不会导致对出口信用保险业务本身造成冲击，而且还可以使出口信用保险支持的对象与我国外经贸支持出口的方向相吻合，更能体现出出口信用保险的政策性。从理论上分析，由于农产品的出口保险均属短期保险，人量小额的投保将使出口信用保险的经营更加接近十人数法则，而大数法则正是一般保险经营的基础，符合这一原则才能保证保险的健康经营。2.3管理机制不健全，管理方式有待进一步改进

中国的出口信用保险迄今仍未建立透明的预算管理机制。发达国家通常将出口信用保险机构的费用支出、合理赔付、保费收入及索赔收入纳入国家预算，并进行审核。中国有关主管部门过分强调保本经营，并按商业标准对信用保险机构进行检查、督导，致使出口企业普遍享受不到信用保险的政策性作用，而承办出口信用保险的机构也过分注重商业性经营。这样，在一定程度上影响了“走出去”战略、以质取胜和市场多元化战略、以及鼓励成套设备和高科技高附加值出口政策的贯彻实施。中国出口保险承办机构仍沿用1992年的《短期出口信用保险综合保险条款》，目前出口信用保险公司主要的服务项目有出口买方信贷保险、出口延付合同保险、短期出口信用保险、出口押汇保险、应收账款管理等，难以满足企业多层次、多样化的需求。对于部分发展中国家以及少数高风险国家，保险费率高达2％或4％，出口企业投保从意向接洽及书面申请到正式签订承保合同需1个月，有时甚至需要2至3个月，赔付条款的解释权在承保机构，存在过多的除外责任，以及损失界定和纠纷处理，服务对象仅面向国有外贸公司，难以满足广大中小企业的需求。发达国家的出口信用保险承保金额占出口的15％～30％，而据中国信用网统计显示，中国投保出口信用保险的企业仅占全国出口企业的3％左右，有些企业甚至不知道有这项业务。

2.4 出口信用保险缺乏法律保障和监管体制约束

到目前为止，我国还没有专门的出口信保方面的法律规范。所以，迄今我国对出口信保政策，担保政策，保险费率基准，国家风险及限额控制以及具体投保事项，如承保范围，保险费率，损失界定，委托追偿等方面，还没有统一的法律规定来规范和保

障。我国的出口信用保险公司受保监会监管，但属于政策性的金融机构，业务有特殊性，因此保监会并不直接干预其经营管理。出口信保机构由国家财政出资成立，故财政部对其盈亏情况有一定程度的审核，而对其日常经营不负监管之责。此外，出口信保机构与商务部有着密切的联系，但没有上下级的监管关系。由于政府各部门和机构的性质。职责和相互关系不明确，经营体制和管理体制不稳定，严重阻碍了我国出口信保的规范稳定发展，从而使出口信保的作用难以充分发挥。2.5投保申请周期过长，投保费率过高

目前，出口企业从申请出口信用保险到最后投保，中间最少需要十几天到一个月，对于中长期的项目来说，时间则更长。出于金融机构的谨慎经营原则，我国平均保费率近1％，对南美、非洲等急需投保的国家和地区，平均保费率高达2％。举一个明显的例子，我国一年期的短期出口保险费率平均为1.5％左右，而法国三年期的短期出口信用保险费率才0．1％一l％。根据对外贸公司的调查显示，外贸公司对出口信用保险的费率普遍认为偏高。偏高的保险费率对我国许多处于本或保本经营的外贸企业及许多中小出口企业来说，增加了成本，削弱了出口产品的国际竞争力。在关于产业链分配的理论中，有一种微笑曲线，即位于左端的知识产权开发企业和位于右端的品牌销售企业，创造并获只能拿到极少的一部分。而在我国出口企业中的整个产业链中的高

附加值，位于曲线低端的弧度部分的成品装配和低端产品为主的制造业，多数为替大型企业代工生产。即使生产自由品牌产品也由于品牌影响力弱而不能取得较高市场售价，从而在生产过程中不能获得规模收益，因此企业利润率相比同行业大型企业明显偏低，没有足够的经济实力承担保险金额。造成目前出口信用保险高费率的主要原因是目前国家对出口信用保险的政策性资金支持不够，出口信用保险的承保面相对狭小，风险集中，加之受信息资料的局限．保险人为了控制风险，高保险费率的出现在所难免。

2.6 我国出口企业风险防范意识薄弱，投保意识差

由于对出口信用保险这项政策性业务宣传力度不够，以及企业普遍存在着保险会加大成本费用的观念，使得外贸公司和出口生产企业对出口信用保险普遍存在着重视和运用程度不够的问题。在投保方面，许多出口企业对出口信用保险的作用和适应范围、投保程序、费用水平等专业知识了解不多，有些根本不知道什么是出口信用保险；有的过份信赖与国外客户的贸易关系，认为与老客户之间的贸易结算较安全、可靠，考虑到保费较高，甘冒信用风险也不愿保险。

3.中国出口信用保险的发展对策

3.1．健全有关出口信用保险的相关法律法规

出口信用保险作为政策性保险尤其需要专项法律确保其合法地位，以保证其促进出口、贯彻国家外经贸政策、产业政策的实现。大多数发达国家采取的是立法指导实际操作的模式。我国可以借鉴英国、日本等国的经验制定专项立法，并以此作为完善政策性外贸金融体系的途径之一，通过立法明确出口信用保险的宗旨、经营原则、管理机构和管理方式，增加信用保险的透明度，为信用保险的发展创造一个良好的环境，在建立、健全法律法规的基础上，参考保险制度发达国家的立法经验。制定和实施一些具有超前性、可操作性和稳定性的战略、政策和措施，推动出口信用保险的进一步发展。

3.2加大财政支持力度，建立风险基金制度

一是从每年的出口信用刨汇中提取一定比饲的金额来补充出口信用保险基金，增强出口信用保险公司的承保能力；也可根据当前外汇储备稳定增长的实际情况拿出一部分资金予以支持，以缓解资金不足的问题。同时，在税收政策上可实行免税或较低的税率，体现国家对出口信用保险公司的政策支持，从而增加出口信用保险公司自我完善和发展的能力。二是建立风险基金制度，改 善基金结构。第一，对政府指令性项目和指导性项目实行严格的

分账管理、分别考核。推动其加快建立和完善各项管理制度，完善内控机制。第二，改革财政补贴方式，可以考虑采用分账管理后的“一揽子补贴方式”，消除出口信用保险公司讨价还价的内在动力，将经营状况与职工的收入结合起来，建立合理的激励机制。第三，改善资金来源结构。鉴于出口信用保险业务专业性强、风险大，政府应考虑在资金来源上给予支持。通过设立基金、财政资金委托运用、低息或无息借款、发债等方式，降低资金成本，改善其经营环境。

3.3 建立有效的国家管理机制

出口信用保险从性质上来说仍然属于保险，为避免权责不清的问题，应该明确规范保监会对出口信用保险的监管职能，正式在保监会成立一个专门的部门，管理出口信用保险日常的事物。同时借鉴外国的经验，进一步完善部际委员会制度，由经济财政部牵头，外交部、国防部、农业部等部门组成，吸收更多政府部门、企业代表和专家学者参加，建立由保监会牵头的经常性的出El信用保险例会制度和重大事件的紧急处理制度，对重大事项作出决策。

3.4 出口企业应加强风险意识和投保意识

金融危机使欧美大量银行倒闭，信用证不再保护出口商的利益，国外银行开不出信用证，信用证结算方式下银行要挑不符点很容 13

易等，这些都影响到出口企业安全收汇。所以，灵活的贸易支付 方式也逐渐成为竞争的鼋要手段，非信用证结算方式有助于降低交易成本，节约流通费用。另外通过投保，可使出口企业获得银行的融资便利，缓解资金紧张状况，增强企业竞争力，金融危机环境下，国外买方及其融资银行的流动性趋紧，要求供应商接受“放账交易”的方式，并且延长付款期限，导致交易风险增加，通过投保来规避风险，提升贸易信心，破除出口企业“有单不敢接、不愿接，无力接”的难题。

3.5出口信用保险机构应提升服务水平和质量

(1)加强对出口信保的宣传力度。目前90％的出口企业是中小企业，多数不了解出口信保，又不敢采用赊销等贸易方式，失去了 许多贸易机会，因此应加大对出口信保的宣传力度。可通过开设网站等栏，对其进行全面的介绍。还可经常举行一些出口信保的业务推广活动，如召集一些出口企业学习出口信保的知识，对一些需要办理出口信保的企业，可以譬门派人到企业去进行宣讲。(2)完善出口信保的信息服务网络。对内通过建立健全客户信息库，缩短客户保险的申请期。对于出险少、损失少的续保客户，考虑给予一定的优惠待遇，对外通过加强与国外同行的信息交流，充分挖掘政府机构等渠道获得有关信息，向投保企业提供国外客户的信用风险信息，防范交易风险和追讨风险。逐步建立起一套科学的信用风险评估和控制体系。

(3)开通快速．简易审批、赔款通道。目前中国信保对出口企业投保的审批时间为22天，一些出口企业可能因为过长的审批时间而失掉达成贸易的机会。因此应尽快缩短审批时间，并进一步改 革其理赔机制，简化手续，缩短理赔时间。通过及时赔付，酌情预先赔付，真正为发生损失的企业提供及时赔偿。

(4)加大对重点行业和产品的支持力度。应对一些以农产品，机电产品，高新技术和家电等鼋点行业的龙头企业加大承保支持，提供专门的支持和服务，协助这些企业。走出去”，为它们能够迅速做大做强，成为具有国际竞争力的跨国公司提供有力保证。(5)不断推进业务品种和服务的创新。培养高素质专业人才。出 口信保机构应根据复杂多变的市场需求有针对性地设计保险产品，满足出口企业的多种需要。随着保险领域业务不断创新，我们可以通过培训和引进相结合的方法造就高素质、精通出口信保业务的人才队伍，以适应我国出口信保事业的发展。

4.结论

在当今激烈竞争的国际贸易市场上，如何按照符合国际规则的运作方式，支持和促进外贸行业对外贸易的发展，为企业提供一个安全的出口和融资环境，作为提供风险保障的出口信用保险，其作用越来越被人们所认同。虽然我国的出口信用保险问题很多，发展缓慢，目前对我国对外贸易发展的促进作用有限，但我相信随着我国对出口信用保险在承保方式、承保机构和出口信用

保险的保险机制等方面的改革，我国的出口信用保险能够迎来美好的明天。总之，我们要认清目前我国出口信用保险的发展现状及存在的问题，同时借鉴出口信用保险发达国家的成功经验，并结合我国出口保险的实际情况，找出解决出口信用保险存在的问题的有效途径。

参考文献：

【1】对我国出口信用保险的现状分析及发展思考 张莉娜

【2】论我国现阶段出口信用保险的发展对策 宁波大学商学院 邱波 【3】我国出口信用保险的现状与方向 中国保险管理干部学院学部 王雪华 【4】我国出口信用保险问题分析及对策 中国经贸 方丰霞 【5】 我国出口信用保险现状及问题研究 黑龙江对外经贸 王晖

【6】中国出口信用保险的现状、问题及对策 山东行政学院山东省经济管理干部学院学报 张亚军

【7】浅议出口信用保险在我国的发展现状及对策 山东教育学院报 吴洋

【8】我国出口信用保险的现状分析及对策研究 中国商界 梁星玉 马扬 2010 【9】我国出口信用保险发展对策研究 长春工业大学学报 刘浩

【10】我国出口信用保险的发展问题论析 承德民族师专学报 婓子英 王丽娜

【11】透析我国出口信用保险中的问题 长沙铁道学院学报 万晓兰

第四篇：中国出口信用保险的发展现状和创新（推荐）

中国出口保险信用的发展现状和创新

出口信用保险是世界贸易安全的保障，出口信用保险正在逐渐私有化。出口保险私有化不仅受到了出口商的欢迎，也受到部分的政府的欢迎。出口信用保险对中国经济发展具有重要影响，中国应该转变出口信用保险形式，适应中国贸易发展需要。

一、我国出口信用保险的现状

我国的出口信用保险是在20世纪80年代未发展起来的。1989年，国家责成中国人民保险公司负责办理出口信用保险业务，当时是以短期业务为主。1992年，人保公司开办了中长期业务。1994年，政策性银行成立，中国进出口银行也有了办理出口信用保险业务的权力。出口信用保险业务开始由中国人民保险公司和中国进出口银行两家机构共同办理。

当前我国规定出口信用保险必须采用“统保”的方式。所谓统保，就是说承保出口商所有的出口业务。出口企业在一定时期或一定区域市场上所有业务都要一次性办理出口信用保险。从承保人的角度来看，这一规定使承保面扩大，有利于分散风险。但从出口商的角度来看，对于风险不大的出口业务，如老客户或信用证结算方式的贸易则没有必要进行投保。统保方式不被出口商认同，这是我国出口信用保险发展缓慢、没有和对外贸易同步发展的主要原因之一。

我国的出口信用保险有了近20年的发展，承保金额大为增多。1999年当年的承保金额比1989年增长了213倍，年增长速度达到46．9％。即便如此，我国的出口信用保险仍然处于较低的水平，与外贸的大幅增长不相符合。在我国出口总额中，大概只有1．1％左右投保了出口信用险，还有相当于我国出口总额98％左右的出口贸易并没有办理出口信用保险。我国投保出口信用保险的企业仅占我国出口企业的3％左右，有的企业甚至不知道出口信用保险的存在。

二、我国出口信用保险发展创新和取得的新的重大突破

中国信保发展势头强劲，经营稳健，综合实力显著增强，支持我国外经贸发展的能力取得了新突破。

(一)短期出口信用保险支持出口的能力显著提升。

2010年以来，中国信保继续执行积极的承保政策，直接拉动了对新兴市场和部分远期放账业务的出口。1至8月，短期出口信用保险支持出口到俄罗斯、巴西、印度等新兴市场国家的业务423亿美元，增长91.2%；支持出口到发达国家的90天以上长账期业务194.9亿美元，增长112.7%；支持出口到发达国家的远期信用证业务77.4亿美元，增长104.9%，直接拉动我国出口共计694.7亿美元，增长97.9%。

2010年9月9日，我国短期出口信用保险的承保规模突破一千亿美元大关，9月14日承保规模已达1038.5亿美元，增长106.4%。

(二)国家大型成套设备出口融资保险专项安排实施成效显著。

今年，中国信保首次以优化风险分配的项目融资方式，承保了菲律宾某电站项目；首次以人民币出口买方信贷保险方式，支持了印度尼西亚某电信项目。同时，中国信保充分利用市场和政策性资源，着力提升我国出口融资的竞争力，在许多项目中协调使用了多种资金资源，加大了对国家战略行业的支持保障力度

(三)中国信保综合实力显著增强。

从发展速度来看，出口信用保险承保金额2009年增长128.5%。从承保规模来看，今年1至8月，出口信用保险承保金额达到1020.9亿美元，占同期我国一般贸易出口总额的22.5%。从风险控制情况看，中国信保不断强化对风险集中度、未了责任、最大可能损失、赔付率等指标的动态跟踪管理，积极安排再保险措施，业务风险控制良好。目前，中国信保经营稳健，总体风险水平在正常和可控范围之内。

与国际同业相比，中国信保短期出口信用保险从406亿美元(2008年)，到目前突破1000亿美元大关，历时还不到两年。只要能够保持当前的发展势头，2010年中国信保出口信用保险的总承保金额和短期出口信用保险的承保金额，都有可能雄居全球官方出口信用机构之首，在国际信用和投资保险人协会(即伯尔尼协会)全部成员中名列第三。

三、出口信用保险的政策性作用全面提升

1、是促进出口结构优化，服务外贸发展方式转变。

截至今年8月底，中国信保支持汽车整车出口16.2亿美元，增长52.5%，高于同期出口增幅。1至7月，对汽车整车出口的渗透率较2009年底增长了6.5个百分点；目前出口信用保险对国家级汽车整车出口基地企业的覆盖面达到90%。政策性出口信用保险促进了我国汽车整车出口的恢复性增长。

2、是支持企业海外投资，贯彻落实“走出去”战略。

“走出去”战略是我国构建开放型经济新格局的重要组成部分。作为一家政策性金融机构，中国信保一直致力于发展海外投资保险和海外租赁保险，大力支持我国企业积极稳妥地“走出去”，打造有国际竞争力的跨国企业，深化与各国的互利合作。今年1至8月，海外投资和租赁保险业务实现承保金额42.9亿美元，增长52.0%。

3、是助力“中国品牌”、“中国制造”进军海外市场。

2010年以来，中国信保针对不同企业的个性化需求，利用多种产品服务组

合，重点支持拥有自主知识产权和自主品牌的企业出口，帮助中国产品提高全球知名度，提升中国制造的良好形象和国际影响力。联想集团、奇瑞汽车、海尔集团等一大批引领中国产业发展方向的行业龙头企业，在信用保险的支持下提高了国际化竞争能力，不仅在传统市场地位日益稳固，也在以往难以进入的市场打开了局面。联想集团自年初与中国信保全面合作开拓新兴市场以来，对俄罗斯、土耳其市场的出口规模已超过3亿美元。

4、是创新服务模式，积极促进中小企业发展。

针对中小企业经营规模小、抗风险能力差、国际竞争力弱等特点，中国信保出台了多项促进中小企业出口的承保措施，成效显著。2010年1至8月，中小型出口信用保险企业保户10840家，同比增长55.1%，投保规模达177.0亿美元，增长77.1%；支付中小企业赔款4074.2万美元。目前，中小企业已占到中国信保客户总数的75%左右。

5、是强化理赔服务，及时补偿客户出口损失。

为全力帮助出口企业应对国际金融危机的冲击，中国信保加大了理赔服务力度。2009年至2010年8月，共处理赔案2207件，及时向出口企业支付赔款6.4亿美元。特别是今年以来，针对疑难复杂案件增加的特点，中国信保组建了30个技术小组，着力提高理赔服务，理赔业务平均结案时间比上年同期缩短了4天。在做好理赔服务的同时，中国信保积极发挥海外追偿渠道优势，切实帮助企业止损、减损，多管齐下帮助出口企业挽回经济损失。

第五篇：商务部、中国出口信用保险公司关于利用出口信用保险、进一步支持

【发布单位】商务部、中国出口信用保险公司 【发布文号】商贸函[2006]80号 【发布日期】2006-07-28 【生效日期】2006-07-28 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】商务部

商务部、中国出口信用保险公司关于利用出口信用保险、进一步支持农产品出口的通知

(商贸函[2006]80号)

各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团商务主管部门，中国出口信息保险公司各营业机构：

今年以来，日本、欧盟相继实施食品安全新法规，大幅提高了食品、农产品的市场准入门槛，我农产品出口面临严峻形势。扩大优势农产品出口是带动农民增收、促进农业产业结构调整，解决“三农”问题的有效途径，也是落实科学发展观，转变外贸增长方式的重要体现。今年是“十一五”的开局之年，为了贯彻中共中央、国务院《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》（中发[2006]1号）精神，构建农村和谐社会，加强对“三农”工作的支持力度，进一步促进优势农产品出口，推动农产品出口企业加强出口信用风险管理，提高农产品出口企业的国际竞争能力，现就利用出口信用保险支持农产品出口的有关问题通知如下：

一、建立支持农产品出口工作机制。各级商务主管部门、和中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）各营业机构要建立有效的工作沟通协调机制，及时了解当地农产品出口企业情况，采取针对性出口信用保险政策措施，积极支持农产品出口工作。

二、加大宣传力度，鼓励企业积极投保出口信用保险。各地商务主管部门要通过多种渠道加大宣传力度，有条件的地区可结合实际情况采取相应扶持措施，鼓励农产品出口企业积极利用政策性出口信用保险这一金融工具，规避出口收汇风险，提升自身信用等级，扩大出口规模，提高国际竞争能力。

三、缓解农产品企业资金紧张状况，提升企业信用等级。中国信保将继续通过保险项下融资等产品积极协助农产品出口企业解决资金短缺问题，加强信贸、信银合作，逐步形成对农产品出口的配套融资支持体系，加大对农产品出口企业贸易融资的力度，不断提升企业信用等级。

四、为农产品企业提供与信用险相关的增值服务。中国信保将在为农产品出口企业继续提供传统出口信用保险服务的基础上提供出运前风险保障、与出口相关的国内信用险、与出口信用险配套的担保产品等一揽子组合产品；为符合条件的农产品出口企业建立出口买家管理机制，开通“信保通”网上业务操作系统，优先提供国家风险报告、行业分析报告和风险管理建议书等各项增值服务。

五、为中小型农产品出口企业提供便捷服务。中国信保对中小农产品出口企业取消投保门槛，简化投保程序，提供便捷服务。中国信保各营业机构要针对本地区中小农产品出口企业的实际情况，提供“中小企业综合保险”产品，并根据其适保出口额情况，在可能的条件下，对企业实行优先承保、灵活费率、快速理赔、预赔等优惠服务。

请各单位认真研究、落实相关工作，并及时跟踪、了解农产品出口信保工作中出现的新情况、新问题，有关情况可随时向商务部（外贸司）和中国信保（业务发展部）反馈。

特此通知。

商 务 部

中国出口信用保险公司

二○○六年七月二十八日

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