我国古**信的格式

第一篇：我国古**信的格式

我国古**信的格式

一、常用书信套语

提称语，用在对方称呼后面，表示尊敬——

父母：膝下、膝前、尊前、道鉴

长辈：几前、尊前、尊鉴、赐鉴、道鉴

师长：函文、坛席、讲座、尊鉴、道席、撰席

平辈：足下、阁下、台鉴、大鉴、惠鉴

同学：砚右、文几、台鉴

晚辈：如晤、如面、如握、青览

女性：慧鉴、妆鉴、芳鉴、淑览

二、祝愿语

父母：恭请福安 叩请金安

长辈：恭请崇安 敬请福祉 敬颂颐安

师长：敬请教安 敬请教祺 敬颂海安

平辈：顺祝

三、常用的提称语

提称语是提高称谓的语词，用以表达盼望受信人阅览这封书信之意。

膝下 对祖父母、父母亲用。

尊鉴 对祖父母、父母亲辈的长辈用。〈鉴，是看信的意思。〉

道鉴 对师长用。

赐鉴 对普通长辈用。

大鉴 对平辈用。

惠鉴 对平辈用。

鉴 对晚辈用。

对长辈：叩禀 敬叩 拜上

对平辈：谨启 鞠启 手书

对晚辈：字示 白谕

书信上的称呼

四、书信一开头，便是称呼；信的末尾，再具名的上面，也要称呼；信的中间，提到别人时，又要称呼。称呼弄不清，容易闹成笑话。

〈一〉家族称谓表

称人 自称 对他人称 对他人自称

祖父 母 孙 孙女 令祖父 母 家祖父 母

父 母亲 儿 女 令尊 堂 家父 母

伯父 伯母 侄 侄女 令伯 伯母 家伯 伯母

兄 嫂 弟 妹 令兄嫂 家兄嫂

弟 弟妇 兄 姊 令弟 弟妇 舍弟 弟妇

姊 妹 弟妹兄姊 令姊 妹 家姊 妹

吾夫 妻 尊夫 外子

贤妻 夫 尊 嫂夫人 内子 人

吾儿 女 父 母 令郎 媛 小儿 女

贤媳 愚 贤媳令媳 小媳

贤侄 侄女 愚伯 伯母 令侄 侄女 舍侄 侄女

君舅 姑 媳 令舅 姑 家舅 姑

〈二〉亲戚称谓表 称人 自称 对他人称 对他人自称

外祖父 母 外孙 女 令外祖父 母 家外祖父 母

姑丈 母 内侄 侄女 令姑丈 母 家姑丈 母

舅父 母 甥 甥女 令母舅 舅母 家母舅 舅母

姨丈 母 姨甥 甥女 令姨丈 母 家姨丈 母

岳父 母 子婿 令岳 岳母 家岳 岳母

姊丈 内弟 姨妹 令姊丈 家姊丈

妹丈 内兄 姨姊 令妹丈 舍妹丈

表兄 嫂 表弟 妹 令表兄 嫂 家表兄 嫂

表弟 弟妇 表兄 姊 令表弟 弟妇 舍表弟 弟妇

内兄 弟 妹 姊婿 令内兄 弟 敝内兄 弟

襟兄 弟 襟弟 兄 令襟兄 弟 敝襟兄 弟

贤甥 甥女 愚舅 舅母 令甥 甥女 舍甥 甥女

贤婿 愚岳 岳母 令婿 小婿

五、书信开头语

惠书敬悉，情意拳拳。接获手书，快慰莫名。昨得手书，反复读之。

谕书敬读，不胜欣慰。拳拳盛意，感莫能言。顷接手示，甚欣甚慰。

久不通函，至以为念。前上一函，谅已入鉴。喜接来函，欣慰无量。

顷奉惠函，谨悉一切。顷接手示，如见故人。得书甚慰，千里面目。

得书之喜，旷若复面。数奉手书，热挚之情，溢于言表。

顷奉手教，敬悉康和，至为欣慰。久未闻消息，唯愿一切康适。

手书已接多日，今兹略闲，率写数语。

钦佩语

奉读大示，向往尤深。喜接教诲，真解蒙矣。大示拜读，心折殊深。

谨蒙悔语，用祛尘惑。大作拜读，敬佩之至。顷读惠书，如闻金石良言。

久钦鸿才，时怀渴想。德宏才羡，屡屡怀慕。蒙惠书并赐大著，拜服之至。

思念语

分手多日，别来无恙？ 岁月不居，时节如流。别后月余，殊深驰系。

一别累月，思何可支？ 海天在望，不尽依依。别后萦思，愁肠日转。

离别情怀，今犹耿耿。别来良久，甚以为怀。近况如何，念念。

前上一函，谅达雅鉴，迄今未见复音，念与时积。

问候语

春寒料峭，善自珍重。阳春三月，燕语雕梁，想必心旷神怡！

当此春风送暖之际，料想身心均健。春日融融，可曾乘兴驾逰？

春光明媚，想必合家安康。时欲入夏，愿自珍重。

赤日炎炎，万请珍重。渐入严寒，伏福躬无恙。

入秋顿凉，幸自摄卫。汗暑无常，伏维珍重自爱。

自术语

敝寓均安，可释远念。阖寓无恙，请释悬念。贱体初安，承问极感。

贱躯如常，眷属安健，聊可告慰。微恙已愈，顽健如往日，免念。

祝贺语

欣闻......，谨寄数语，聊表祝贺。谨以至诚，恭贺你们......喜闻......，由衷快慰，匆致此函，诚表贺意。

致歉语

惠书敬悉，甚感盛意，迟复为歉。音问久疏，抱歉良深。久未通函，甚歉。

六、结束语 结尾问候语，是问候受信人安好。

草率书此，祈恕不恭。匆此先复，余后再禀。特此致候，不胜依依。

临书仓卒，不尽欲言。谨申数字，用展寸诚。书不尽意，余言后续。

诸不具陈。谨申微意。请长纸短，不尽依依。言不尽思，再祈珍重。

日来事忙，恕不多谈。专此奉复辟。手此奉复。敬候回谕。

对长辈用：

敬请 福安。／恭请 崇安。／敬请 教安。

对平辈用：

敬请 大安。／敬请 台安。／顺颂 时绥。

对晚辈用：

顺颂近佳。

对居丧的人用：

〈对长辈用〉恭请 礼安。

〈对平辈用〉敬请 礼安。

对生病的人用：

敬请 痊安。

第二篇：《我国的国宝──哭泣的古遗迹》

《我国的国宝──哭泣的古遗迹》

教学目标：

1．情感、态度、价值观：

通过本课学习，引起学生对古遗迹的热爱之情，激发他们保护古遗迹的责任意识。

2．能力目标：

通过课前收集“古遗迹的价值”“破坏古遗迹的事例”等相国相关资料，培养学生收集、处理信息的能力。

3．知识目标：

通过课前调查、课上交流，使学生知道古遗迹具有极其宝贵的价值。

通过课前调查、课上交流、分析资料，使学生了解我国一古遗迹保护的现状。知道如何从我做起保护古遗迹。

教学重点：

古遗迹的价值、我国古遗迹保护现状。

教学难点：

如何激发学生保护占遗迹的责任意识。

教学准备：

教师：课件、背景音乐、“故宫的价值”发现记录卡、录像资料等；

学生：填写“古遗迹的价值”发现记录卡；“哭泣的古遗迹”发现记录卡。

课时安排：本主题第三课时

教学过程：

1．导入：

(出示中国世界文化遗产分布图)

师：同学们，你们看这是一张什么图?

(学生回答)

师：谁能上来找一找图中都有哪些中国的世界文化遗产?

(学生活动)

师：除此以外你们还知道哪些?

(学生畅所欲言)

师：通过看图和刚才同学们的发言，你们有什么发现吗?

(学生回答：中国的古遗迹真多，中国的。遗迹遍布大地„„)

师：老师也有这样的想法，大家都知道，我国幅员辽阔、历史悠久，是世界文明古国之一，在我们祖国的大地上到处都有祖先留下的遗迹，它们不仅是中国人民的宝贵财产，也是个人类的共同财富，其中许多被列为世界文化遗产。去过的同学饱了眼福，没去过的同学想去看看吗?下面老师就带同学们一起去看一看这些宝贵的古遗迹，如果你知道这是什么地方就告诉大家。

2．新授：

(播放课件──中国的占遗迹)

师：课件播放完了，谁能跟大家说一说你的感受?

(学生谈感受：为我国有这么多珍贵的古遗迹而感到自豪)

师总结：是啊，这些古遗迹犹如一颗颗灿烂的明珠，分布在祖国各地，镶嵌在我国悠久的历史长河中。我们作为一个中国人，都为自己的祖国拥有这巨大的财富而感到骄傲。这些古遗迹究竟蕴含着怎样的价值呢，课前同学们调查了占遗迹的价值，请大家先在小组内进行交流，一会儿把你们的发现向全班同学进行汇报。

(学生交流，教师指导)

(学生汇报：围绕历史价值、艺术价值、经济价值──教师板书)

师：同学们分析得真好，老师也带来了一段关于故宫的录像，请同学们仔细观看，思考：故宫具有怎样的价值?把你思考的结果填写在“发现记录卡”中。

(播放录像，学生填写发现记录卡)

师：谁把你的发现向大家说一说。

(学生畅所欲言)

师总结：古遗迹是我国的瑰宝，体现了我国古代劳动人民的聪明才智和非凡的创造力，代表着祖国古老而灿烂的文化，是中华民族文明的象征，是全人类的宝贵财富，有着不可估量的价值。但是今天，老师想请同学们看这样几个地方，它们也是中国的世界文化遗产。

(出示图片：残破的万里长城)

师：同学们，你们知道这是哪儿吗?你们心目中的万里长城是什么样的?

(学生回答)

师：长城为什么能吸引这么多人去参观游览?

(学生回答：因为是古文化的东西，具有历史价值„„)

师：看看图片中的万里长城，谁说说你看见什么了?

(学生发言)

师：长城是我国的一大奇迹，但是今天，长城正逐渐遭到破坏。看看城砖，上面斑斑点点留下游客的涂鸦和“到此一游”的字迹，看看长城上新的残垣断壁，那是近几年被当地的农民一块砖一块砖地拆毁的，更有甚者为了眼前的利益或某个投资项目，嫌长城“碍事”，而将整段城墙夷为平地，使得我们的万里长城正在逐渐消失!

(出示图片：被涂抹的卢沟桥的狮子)

师：这是哪儿?

(学生回答)

师：都有哪些同学去过卢沟桥，说说你们为什么去那儿?

(学生回答)

师：你们看图片中的石狮子怎么了，谁知道这是怎么回事?

(学生回答：人为破坏)

(出示被毁坏的鼓楼照片)

师：这是哪儿?

(学生回答)

师：对了，这是我们最熟悉的鼓楼。

(学生回答)

师：现在的鼓楼什么样儿，谁把你知道的给大家说一说。

(学生发言)

(教师继续出示古遗迹被毁图片，可以将毁坏前后进行对比。并进行讲解：为了修路，一些保存完好的古遗迹、古城被拦腰截断，为了建房、建酒店，一些列为保护的百年历史故居，转眼间变成了废墟，在一些贪婪的盗墓者、一些急功近利的施工单位的破坏下，千年古墓惨遭浩劫，大量文物正在流失，古老的文明正在地下哭泣、呻吟„„)

师：刚才的图片中哪一张给你的印象最深刻，谁愿意说一说你的感受?

(学生畅所欲言)

师：你还知道哪些古遗迹被毁的资料，谁愿意跟大家说一说?

(学生根据课前填写的“发现记录卡”进行资料交流)

师：请同学们想一想：古遗迹是过去的东西，我们能不能毁坏，如果古遗迹被破坏了，我们失去的是什么?

(学生畅所欲言，让学生知道从古遗迹中，我们可以了解历史，了解过去的社会，了解先人的智慧和创造。它承载着历史，承载着我们中国人的文化。很难想象如果丧失了文化遗产，未来的中国人，能否领略到祖国博大精深、源远流长的文化。)

师：同学们说得非常好，古老的文明正在阵阵呐喊，告诫着自己的子孙：延续中华民族五千年文化的血脉是历史赋予的责任，绝不能让历史文明的血脉在我们的手中被切断。

师：同学们，为了保护这些古遗迹，我们的国家、政府做了大量的工作，你们知道哪些?能跟大家说说吗?

(学生交流资料：法律、修复。或者说一说哪些地区保护古遗迹的工作做得好„„)

师：你们说得真好，老师也找到了一个资料(介绍国外环保专家在长城上拣拾垃圾)，他们在做什么，为什么要这样做?

(引导学生回答出：爱护古遗迹责任意识──教师板书)

师：作为新世纪的少年儿童，我们又应该以怎样的实际行动爱护古遗迹呢?

(学生畅所欲言：不乱刻乱画、不乱丢废弃物、宣传、见到别人毁坏要制止、要有爱护古遗迹的责任意识„„)

师：同学们的想法非常好，爱护古遗迹是每个人应尽的责任，是社会功德的表现，我们年龄虽然小，但同样能为保护古遗迹做出自己的贡献。(放本节课最初课件)

3．小结：

师：古遗迹是中华民族悠久文明的见证，是我们民族的骄傲和自豪，具有极高的价值，让我们人人争做爱护古遗迹的卫士，从我做起，从现在做起，只要我们每一个人都有自觉维护古遗迹的意识，我们中华民族的古遗迹就不会再哭泣，只要我们每一个人都共同维护，我们中华民族的占遗迹就一定会永放光彩!

板书：

哭泣的古遗迹

历史价值 经济价值 艺术价值

保护古遗迹 责任意识

第三篇：关于我国古建筑和古文物拆除的调查

调查方案

调查目的：了解贵阳市老百姓怎么看待古建筑和文物，是否应该为经济开发让路 调查对象：贵阳市居民 调查方式：问卷调查

调查地点和时间:在本市的不同区进行一周的实地问卷调查 调查步骤：

1、调查方案设计

2、调查问题设计

3、分组、分地

4、实地发调查问卷并进行调查

5、统计调查资料得出结果

6、填写调查报告

关于古建筑和古文物拆除的调查

您好！

随着经济的发展，我们国家很多古建筑和古文物正在逐渐的消失，对我国的发展和文化的延续有着重大的影响，我们这个城市也不例外。为此，我们组织了这次的问卷调查。首先欢迎你参与这次的调查，调查会占用你宝贵的几分钟，希望你认真填写，您的调查信息将会作为统计的资料，真诚的感谢。温馨提示：把你所选择项的字母填写在括号内，或者将你所提供的信息填写在横线上。

1.您的性别（）A.男

B.女

2、您的年龄阶段（）

A.0——20

B.21——40

C.41——60 D.61岁以上

3、你是贵阳市的本地人或是长期居住者吗？

A.是

B.否

4、您在贵阳哪个区（）

A.乌当区

B.南明区

C.金阳

D.其它-----（填写在横线上）

5、该区有什么古建筑或文物（）

A.古寺庙

B.古城墙

C.古代王宫

D.其他-----（填写在横线上）6.你了解当地的建筑吗（）

A.非常了解

B.基本了解

C.了解一点

D.完全不了解 7.你是否喜欢你身边的古建筑和古文物（）

A.非常喜欢

B.一般

C.不喜欢

8..你觉得这里的古建筑古文物是否能吸引外地游客或本地居民（）

A.很吸引

B.一般

C。没有吸引力

9．您觉得我们贵阳的古建筑和文物古迹有发展潜力吗？

A.有很大的潜力

B.有一定潜力

C.没有潜力 10.您认为在贵阳市，什么是它的标志性建筑（）

A.现在建筑，如高楼大厦

B.古代原始建筑,如寺庙，山岭 11..现阶段的新建筑你满意吗（）

A.非常满意

B.基本满意

C.无所谓

D.完全不满意 12.在古建筑和新建筑之间选择，你会选择什么

A.古建筑和文物

B.新建筑

13.你了解我国其他地方的古建筑和古文物吗

A.非常了解

B.了解一些

C.不了解

14.在我们国家，你有什么哪些想去的地方，是因为那里的古文物文化还是现代建筑？------------------------15.在我们城市，为了经济的发展，在现代建筑和古建筑、古文物之间不能平衡发展，对此，你觉得哪些建筑应该得到好的保护与发展，你有什么意见和想法及建议？

-------------------16.除了我们城市外，在我国的全国各地，文物古迹和古建筑的保护渐渐的被漠视，甚至还为经济发展让路，被拆除，对此，你怎么看？--------------------

第四篇：简述我国征信立法发展

简述我国征信立法发展

随着我国征信行业的逐步发展，国家相关部门以及一些地方政府都在积极推动征信体系的建设。但是，作为征信体系制度基础和核心的法律规范仍没有得到完善，征信行业的发展需要完善征信法律制度来规范和促进。

一、国外(个人)征信法律体系现状

征信立法对征信业的发展具有十分深远的影响，在协调个人权利保护与征信行业发展的矛盾方面的立法大致有两种模式，分别是以美国为代表的平衡保护模式和以欧洲大陆国家为代表的严格保护模式，立法的不同倾向必然导致国家之间征信业长期发展结果的重大差别。欧洲国家征信起步时间与美国大致相同，但是由于欧洲国家更为重视个人隐私的保护，对征信机构的限制较多，征信机构的运作成本较高，最终导致欧洲征信业的发展落后于美国。近年来，欧洲国家已经开始意识到立法倾向对征信业发展的影响以及由此带来的许多不良后果，对一些法规着手进行修订。

(一)主要经济发达国家征信立法的基本情况

世界各国对信用信息征集活动的立法普遍较晚，大多开始于上个世纪90年代。如意大利1996年的《数据保护法》、瑞典1998年的《个人数据保护法》、英国1998年的《数据保护法》以及西班牙1999年的《个人数据保护法》。在美国，作为信用报告活动的核心法规《公平信用报告法》也是1970年才正式颁布。而且多数国家的征信立法主要是针对个人数据的保护，而涉及企业征信的内容很少。美国的《公平信用报告法》中一些条款也涉及企业，但主体是关于个人权利的保护。在欧洲，基本上没有看到针对企业征信的立法文件。这可能与欧美国家的法律体系有关，关于企业商业秘密的保护条款已经存在于相关的法律中，另外可能由于个人处于更为弱小的地位，需要提供更多的法律保护。

从征信法规的使用范围看，大部分国家没有为信用征集活动或机构单独立法。除美国以外，几乎所有其他经济发达国家都是以个人数据保护为主要立法对象，信用征信只作为“个人数据保护法”的规范对象之一。英国《数据保护法》、瑞典的《个人数据保护法》以及加拿大的《个人信息和电子文档保护法》等法规的使用范围不仅包括个人信用信息征集活动，还包括医疗、市场营销等一系列可能涉及个人信息登记的活动。国际法方面，联合国、OECD和欧洲委员会先后制定的有关公约，同样也是以个人数据保护为立法对象。(二)征信的国际法律

着经济全球化趋势的日益发展和个人权利保护的国际共识的逐步形成，国际性的个人数据保护公约已成为国际法体系中不可缺少的、重要的组成部分。目前，关于个人信息保护的国际性公约有三个：OECD在1980年制定的《个人数据的隐私保护和跨国界流动的指导原则》、欧洲委员会在1981年签署和发布的《个人自动文档保护公约》和1990年联合国签署的《个人数据自动化档案指导原则》，这三个国际性公约的基本目的和基本内容大致相同，立法的宗旨都在于保护个人隐私权和人权自由，它们要求在信息数据采集、储存和使用过程中做到公正、合法、准确，对敏感信息的采集和使用以及对于跨国数据传输做了明确的规定，同时也规定了数据主题的被告知权利和对自身数据正确性提出质疑、修订和消除的权利等。

(三)各国法规的基本内容

从世界各国有关征信立法的情况看，有关法规主要涉及以下几个方面的内容：（1）立法目的。表明立法的宗旨，同时也表明所立法规的倾向性。（2）信息征集的目的和动机。具体明确信息征集的目的和动机，保证任何信息的征集行为处在合理的动机之下。（3）信息的采集。对信息征集范围进行明确界定，以及对敏感信息的征集条件和方法。（4）信息的保存。对所征集信息的存储进行规定，包括存储方式、安全性措施、以及有关信息的保存时间等。（5）信息披露和使用。对信息的披露方式、使用范围和使用方式进行规定。（6）有争议信息的纠正。对有争议的信息或错误信息纠正的程序、费用负担、纠正完成时间长度进行规定。（7）特殊情况下个人信息的使用。对各种特殊情况下使用个人信息进行规定，比如涉及国家安全等若干方面。(四)欧洲与美国征信立法比较

除了在上面说到的基本内容大体相同外总体上，欧洲与美国的征信法律规制存在较大的差异：首先，欧洲国家很少有专门关于征信的立法，一般采取综合立法的形式来对个人征信业进行规范。而美国的法律体系是专门的征信法律法规，针对性非常强。与欧洲许多国家综合立法模式相比，它避免了综合立法容易出现的限制不严导致对个人权利的侵犯，限制过严又不利于征信行业发展的局面。因而从立法效率和效果上讲是比较好的。其次，由于文化上的差异，欧洲对个人隐私的保护非常重视，欧洲国家属于个人隐私保护型，而美国则讲求效率，属于金融效率优先型。欧洲各国把隐私权作为一项基本的权利，欧盟《关于个人数据自动处理中保护个人问题的协议》制定的首要目的是，确保每个人的权利和基本自由，特别是隐私权得到尊重。其后各成员国的相应法律都贯彻了协议的以上精神。美国的《公平信用报告法》则更强调正确的信用报告和公平征信方法对银行效率的重要性，要求征信机构以公平方式满足消费者信用信息的商业需求。再次，欧美个人征信法律制度在个人信用数据的收集和使用上有很大的差别。欧洲国家数据收集和使用相当严格，美国则相对宽松。欧洲国家规定：收集和使用个人信用数据，除了数据主体参与的合同和少数特殊情形外，必须征得数据主体明确同意，以及处理所有数据必须通知数据主体。征信机构收集和使用个人信用数据，应当确保出于具体、明确和合法的目的。这种严格的限制不但降低数据采集的效率，同时也提高了征信机构的运营成本，从而使得私营初胸在这些欧洲国家的生存空间非常狭窄。而美国《公平信用报告法》没有对个人信用数据的收集范围进行严格的限制。美国私营征信下的法律体系对于征信数据的征集、使用方面的限制比较少，美国征信机构在收集消费者个人信用数据时，也没有必须征得数据主体同意的义务。美国的《格雷姆一里奇一比利雷法案》规定，金融机构与第三者共享消费者的信用信息，要求由持有信息的金融机构告知消费者，但30日内没有表示不同意，则可实施共享。在个人信用数据使用方面，美国的数据使用范围比欧洲国家更为广泛，包括信用和商业交易、债务风险评估、雇用目的、领取执照、福利的资格认定等。

因此，欧洲国家征信机构运转比美国成本高，效率低。美国的法律体系更加注重征信行业的运作成本和行业发展，这也是美国征信行业比欧洲国家更为发达的重要原因之一。欧美在个人征信规制上的差异除了本身文化等的不同外，还在于其模式的选择。欧洲是政府主导型，个人征信机构主要依托于政府，从政府的角度来看个人的利益更为重要，因此，欧洲国家征信立法规制的重点在于保护消费者的利益；而美国是市场主导型，各征信机构是市场活动的主体，市场要运作，就需要给企业更大的空间发展，因而，美国征信立法规制的重点在于对个人征信机构的积极诱导，促使其自由发展。

二、我国征信法律体系现状

我国目前法律体系中专门规范征信管理的法律法规或与征信直接相关的法律法规并不多，但涉及到征信管理的法律法规却非常多。我国现行征信法律体系以规章为主，法律和行政法规为辅，总体上法律效力层次不高。(一)法律层面上的征信立法

由于我国征信业发展较晚，整体上尚未形成统一、全面的法律规范，与征信管理有关联的原则性规定见于《宪法》、《民法通则》及《合同法》、《商业银行法》等有关法律条文。例如《宪法》中明确了对公民的人格尊严、住宅、通信自由和通信秘密的保护，《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中规定了诚信守法的法律原则，《刑法》中规定了对诈骗等犯罪行为的处罚，但缺少与信用制度直接相关的法律。所以说我国目前在法律层面上的征信立法是缺失的。(二)行政法规层面 上的征信立法 在行政法规方面，我国目前直接规范征信行业的法规也是缺失的，并且这类立法的进程发展缓慢。

例如《征信管理条例》早在2002年底就已报国务院法制办审查，并在2003年列入国务院二类立法计划，但2004至2007年却没有被列入国务院立法计划。在现阶段征信行业急需法规指引的情况下，《征信管理条例》的立法停滞导致了征信行业缺乏全国统一的征信体系建设总体规划，这种情况目前也得到主管部门的重视，因此，《征信管理条例》也被入国务院2009年一类立法计划中，是力争年内完成的重点立法项目。

作为我国征信行业管理的重要法规，《征信管理条例》中将规定信用评级的内部制度、业务、流程、讯息披露等细则，解决信用评级中的利益冲突、不正当竞争、信息垄断、市场保护等问题。

除了正处于立法阶段的《征信管理条例》，国务院已经在2007年1月公布了《中华人民共和国政府信息公开条例》，主要内容包括：基本概念和各部门的职能、政府信息公开的范围及公开信息的具体内容、政府信息公开的方式和程序、政府信息公开的监督和保障。

政府信息公开是信用信息服务业即征信业发展的重要基础，《中华人民共和国政府信息公开条例》为征信机构采集相关政务信息提供了法律保障。

此外，在征信标准化方面，中国人民银行在2006 年底发布了我国首批征信数据元标准，包括《征信数据元 数据元设计与管理》和《征信数据元个人征信数据元》两项标准。随后，为了规范征信数据元的注册与管理活动，加强征信数据元标准的动态维护，确保数据元标准的有效性、适用性，扩大征信数据元标准应用范围，促进信用信息共享，又在2007年公布了《征信数据元注册与管理办法》。其中，《数据元设计与管理》是指导性标准，结合征信业务特点，对征信数据元的基本概念和结构、征信数据元的表示规范以及特定属性的设计规则和方法进行规定，明确了征信数据元的动态维护管理机制，为指导征信机构或其他相关信用信息报送或使用机构编制征信数据元目录提供了统一的方法和指南，适用于所有征信业务相关机构的数据元设计与管理活动。《个人数据元》对个人征信业务涉及的金额/利率/比率类、日期/时间类、地点/地址类、数量类、人员类、机构类、银行业务类、非银行业务类以及其他类共9类100多个基础性、通用性数据元进行了统一规定。而《征信数据元注册与管理办法》则规定了注册机构职责、注册申请与受理、注册申请评审以及注册系统的维护等方面的内容。

标准化是实现信用信息共享的重要工具之一，征信标准化方面的法规和标准从我国征信业发展的需求入手，从具体内容到制度安排充分考虑了银行信贷信息及其他反映市场主体信用状况的各类信息的不同特征，对有效整合大量分散的信息，实现信息共享发挥着至关重要的作用。

(三)部门及地方性法规、规章层面 上的征信立法

与行政法规相比，征信的部门法规、地方性法规则显得比较多，其数量已经超过了60部，而征信立法已经相对完善的美国现行有效的征信方面立法只有16部，我国征信体系各地方各自发展的情况比较突出。

1．在个人征信立法方面，各政府部门、地方政府先后公布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》，《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》、《上海市个人信用征信管理试行办法》、《江苏省个人信用征信管理暂行办法》、《湖南省信用信息管理办法》、《海南省征信和信用评估暂行规定》、《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法（试行）》等政策法规。2005年10月中国人民银行通过的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，该《办法》在维护金融稳定、防范和降低商业银行信用风险、促进个人信贷业务发展和保障个人信用信息安全和合法使用等方面起到了很大的作用，但也存在一定的不足。第一是办法涵盖范围超过了办法的制定机关。办法中的某些规定表明数据的信息为个人金融信用信息，但办法同时规定其所称的个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷信以及反映个人信用状况的其他信息，而且对收集的信息范围没有作限制，容易导致信息过度收集，造成对个人权利的侵犯；第二是数据库使用问题。《办法》强制规定商业银行在发放个人信贷时必须使用该数据库，这是以行政命令进行市场垄断的行为，不利于征信行业的发展；第三是《办法》属于部门规章却涉及许多只能有法律或行政法规规定的内容；第四是《办法》对征信服务中心的定位和运作模式未作明确规定。

深圳在2001年底通过了《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》。该《办法》总共有25条，除了明确征信机构、个人征信、个人信用评级、个人信用信息等基本概念以及征信机构、信用信息提供和使用单位及其工作人员对个人信息的保护义务，还明确了征信行业的准入制度。该《办法》规定了征信监管机构、征信原则、征集信息范围、服务对象、个人对本人信息查询权、异议权以及错误信息的更正程序、个人信息的保存期限和使用记录信息数据和资料的危害和管理以及违反规定的法律责任等，规定了征信机构的信用评级标准应当报经深圳市个人信用征信及评级监督委员会同意。《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》是我国第一部对个人征信的立法，该办法对规范个人征信、推动深圳个人征信体系建设起到重要的作用，也为后来其他省市征信管理办法的制定提供的较好的参考。

上海市在2003年12月通过了《上海市个人信用征信管理试行办法》。该《办法》也规定了个人征信的管理部门、征信原则、个人信用信息的采集范围和方式、信息加工和提供的有关事项以及异议信息的处理、监督管理和法律责任等。与深圳的管理办法相比，《上海市个人信用征信管理试行办法》在保护个人信息主体权利方面有较大的进步，如增加了有关禁止采集的信息、禁止采集的方式、系统安全的要求以及征信机构服务约定等，同时还规定涉及银行相关业务的应当向人民银行上海分行报告。

2．在企业征信方面，目前，北京、深圳、天津、上海、浙江、四川、湖南、安徽、海南、内蒙古、山西、江苏、广东、黑龙江、湖北、辽宁、苏州、汕头、太原、郑州、南宁等省市都已经先后制定了企业征信有关地方规章。

三、现行征信法律体系存在的问题(一)法律效力层次不高

目前，我国直接规范征信行业的法律规范缺失，日常工作中以部门规章和地方政府规章为主要依据，法律效力层次较低，征信管理立法还处于起步阶段，无论是征信业务的开展还是监督管理都面临着无法可依的局面。

部门规章方面，目前人民银行进行征信管理主要依据的是《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。在征信体系建设初期，由于涉及的主要是金融系统信用信息，这两个部门规章发挥了较大的推动作用，但随着征信体系建设的逐步深入，非银行信息采集、中小企业信用档案建设以及农村信用体系建设等工作的逐步开展，征信涉及的单位、部门越来越多。目前我国大量涉及企业、个人的基本信用信息都掌握在如公安、法院、人事、工商、税务、劳动保障等政府相关部门以及银行、公用事业单位、通信、保险等机构手中，这些部门和机构的信用数据档案系统相互分割和封闭，现有的两个管理办法的部门局限性和法律效力不足使得其发挥的作用大打折扣。

地方性法规方面，地方政府制定的规章非常多，但是其效力通常只限于该行政区域，对于出现跨区域的征信纠纷，监管机构由于缺乏行之有效的依据，难以发挥日常分析、监督及管理职责的作用。同时，地方性法规只针对本地区的情况而制定，各自之间存在较多不同，也不利于征信行业统一规范化管理。(二)法律体系缺乏协调性

由于缺乏统一有效的征信法律约束，相关的征信规定显得比较分散和凌乱，部门或地方出台的低层次法律规定在同一法律效力层次之间缺乏协调或协调性很差。例如，贷款卡的管理依据主要是中国人民银行1999年发布的《银行信贷登记咨询系统管理办法(试行)》。但在《行政许可法》实施后，按照其规定，由于贷款卡核发没有明确的许可年限，被许可人不在集中年审期间提出贷款卡的延续申请不应算是违法违规，在其备齐所需资料进行补年审申请时必须按规定做出是否受理的决定，这个规定与《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》中规定的集中年审制度就产生了不协调。(三)法律规范内容够不全面

1．缺乏被征信人主体权益保护的法律法规

被征信人作为信息主体，其信息应当公布到什么程度，出现信息泄露是否有补救措施等方面在法律上都没有明确。例如，在我国目前法律体系中，我国对公民隐私权事实上采取的是间接保护的方式，由于没有明确隐私权的内涵和外延，仅是在宪法中以间接原则性的规定加以确认和规范，隐私信息的范围、隐私保护措施缺乏具体的规定。《巴塞尔协议》等国际条约中均明确要求“信用信息共享与保护个人隐私信息要寻求平衡”，这也是我国征信管理的一个原则。但在实际操作中，由于缺乏明确的立法依据，使得隐私权中的个人信息与公共信息难以区分，数据保密范围难以界定，信用信息共享与保护个人隐私信息之间的平衡也就难以控制。

目前的地方性法规中，仅在一些条款中体现了对信息主体权利的保护，如禁止披露的信息、允许本人查询、及时更新数据库等等，但是并不全面具体，缺乏现实可操作性，无法起到充分保护信息主体权益的作用。2．缺乏规范征信行为主体的法律法规

我国目前对征信机构的市场准人和退出还没有统一的审批部门、标准和法律依据。如企业资信、证券评估机构等金融服务性机构，目前由人民银行批准设立，执行依据为《关于企业资信、证券评估机构审批管理问题的函》(银函[1993]408号)和《关于中国诚信证券评估有限公司等机构从事企业债券信用评级业务资格的通知》(银发[97]547号)等文件，但在已公布的《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》中并未将征信机构的市场准入列入，因此人民银行目前批准设立征信机构的执行依据严格来说也是缺乏法律效力。正处于立法阶段《征信管理条例（草案）》在征信机构市场准入方面有了明确的规定。《草案》则规定设立征信机构除应当符合公司法人的一般条件外，还应当具备下列条件：

（一）公司注册资本不少于1亿元人民币，单独从事法人、其他组织征信业务的公司注册资本不少于5000万元人民币；

（二）有符合任职资格条件的高级管理人员和具有数据处理、分析等相应业务知识的专业人员；

（三）有严格的信息档案管理制度、保密措施和安全防范措施；

（四）征信监督管理部门规定的其他条件。

这个规定从注册资本、专业人员以及制度上限定了征信机构进入征信市场的条件。

3．缺乏规范信用信息采集方面的法律法规

对信息采集范围没有明确界定。由于我国现行法律体系对“隐私权”的规定模糊，导致在信用信息采集过程中信息采集机构很难明确界定，这也需要在未来征信立法必须考虑的问题之一。

目前的地方性法规中，对信息采集做了一些规定，如个人信息的范围，无须同意即可采集的个人信用信息范围以及禁止采集的信息范围，但是这些规定并不全面具体而且各个地方的规定有较大的差异，缺乏现实可操作性，也不利于信用信息的共享。

四、结语

可见，国外征信立法都是在经历了很长一段时间的实践之后，形成了以美国为代表的平衡保护模式和以欧洲大陆国家为代表的严格保护模式，不断完善的征信立法为这些国家和地区征信业的发展起到了重要的作用，促进了当地征信业的发展，而我国的征信立法则是采取了完全不同的途径，制定法规与建立征信系统计划是同步进行的，征信立法存在法律效力层次不高、法律体系缺乏协调性以及法律规范内容够不全面等问题。针对我国现行征信立法存在的现状和问题，政府部门应该尽快出台《征信管理条例》来统一规范征信机构的发展，保护被征信人的隐私权利。

在我国征信立法过程中，一是要参考国外相关经验，参考以美国为代表的平衡保护模式，既要对被征信人的隐私进行充分和适当的保护也要对征信业发展起到促进作用，应该避免因为严格保护被征信人隐私权利而限制了征信业发展情况的发生；二是征信立法应坚持初步细化的原则，在对信用征集的每个环节的条款不作过细的规定，在经过一段时间的实践之后再通过增加《细则》的方式来进行具体的规定。

附件一：我国现行法律有关个人隐私的规定摘录

1、最高人民法院印发《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》的通知

140．以书面、口头等形式宣扬他人的隐私，或者捏造事实公然丑化他人人格，以及用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉，造成一定影响的，应当认定为侵害公民名誉权的行为。

以书面、口头等形式诋毁、诽谤法人名誉，给法人造成损害的，应当认定为侵害法人名誉权的行为。

2、最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解答

（最高人民法院审判委员会1993年6月15日第579次会议讨论通过）法发〔1993〕15号

七、问：侵害名誉权责任应如何认定？ 答：是否构成侵害名著权的责任，应当根据受害人确有名誉被损害的事实、行为人行为违法、违法行为与损害后果之间有因果关系、行为人主观上有过错来认定。以书面或者口头形式侮辱或者诽谤他人，损害他人名誉的，应认定为侵害他人名誉权。

对未经他入同意，擅自公布他人的隐私材料或者以书面、口头形式宣扬他人隐私，致他人名誉受到损害的，按照侵害他人名誉权处理。

因新闻报道严重失实，致他人名誉受到损害的，应按照侵害他人名誉权处理。

十、问：侵害名誉权的责任承担形式如何掌握？

答：人民法院依照《中华人民共和国民法通则》第一百二十条和第一百三十四条的规定，可以责令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉、赔偿损失。恢复名誉、消除影响、赔礼道歉可以书面或者口头的方式进行，内容须事先经人民法院审查。

恢复名誉、消除影响的范围，一般应与侵权所造成不良影响的范围相当。公民、法人因名誉权受到侵害要求赔偿的，侵权人应赔偿侵权行为造成的经济损失；公民并提出精神损害赔偿要求的，人民法院可根据侵权人的过错程度、侵权行为的具体情节、给受害人造成精神损害的后果等情况酌定。

十一、问：侵权人不执行生效判决，不为对方恢复名誉、消除影响、赔礼道歉的，应如何处理？

答：侵权人拒不执行生效判决，不为对方恢复名誉、消除影响的，人民法院可以采取公告、登报等方式，将判决的主要内容和有关情况公布于众，费用由被执行人负担，并可依照民事诉讼法第一百零二条第六项的规定处理。

3、《中华人民共和国律师法》 第四十四条 律师有下列行为之一的，由省、自治区、直辖市以及设区的市的人民政府司法行政部门给予警告，情节严重的，给予停止执业三个月以上一年以下的处罚；有违法所得的，没收违法所得：

（六）泄露当事人的商业秘密或者个人隐私的；

4、《中华人民共和国行政复议法》

第二十三条 行政复议机关负责法制工作的机构应当自行政复议申请受理之日起七日内，将行政复议申请书副本或者行政复议申请笔录复印件发送被申请人。被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录复印件之日起十日内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。

申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。

5、《中华人民共和国行政处罚法》

第四十二条 行政机关作出责令停产停业、吊销许可证或者执照、较大数额罚款等行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利；当事人要求听证的，行政机关应当组织听证。当事人不承担行政机关组织听证的费用。听证依照以下程序组织：

（三）除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，听证公开举行；

6、《中华人民共和国刑事诉讼法（修正）》

第一百五十二条 人民法院审判第一审案件应当公开进行。但是有关国家秘密或者个人隐私的案件，不公开审理。

7、《中华人民共和国未成年人保护法》 第三十条 任何组织和个人不得披露未成年人的个人隐私。

8、《中华人民共和国民事诉讼法》

第六十六条 证据应当在法庭上出示，并由当事人互相质证。对涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的证据应当保密，需要在法庭出示的，不得在公开开庭时出示。

第一百二十条 人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。

离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百三十一条 被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。

9、《中华人民共和国行政诉讼法》

第三十条 代理诉讼的律师，可以依照规定查阅本案有关材料，可以向有关组织和公民调查，收集证据。对涉及国家秘密和个人隐私的材料，应当依照法律规定保密。

经人民法院许可，当事人和其他诉讼代理人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。

第四十五条 人民法院公开审理行政案件，但涉及国家秘密、个人隐私和法律另有规定的除外。

第五篇：如何建立我国的征信体系

如何建立我国的征信体系

一：征信体系介绍：

征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，即授信者（债权人）相信受信者（债务人）具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为—种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。

征信体系指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为借贷市场服务，但同时具有较强的外延性，也服务于商品交易市场和劳动力市场。社会信用体系是市场经济发展的必然产物。经过上百年的市场经济发展，发达国家形成了相对比较完善的社会信用体系。但是，由于各国经济、文化、历史不同，不同国家形成了不同的社会信用体系模式。从国际发达国家的经验看，征信体系模式主要有市场主导、政府主导和会员制三种模式。美国、加拿大、英国和北欧国家采用市场主导型模式，政府主导型模式的代表是法国、德国、比利时、意大利等几个欧洲国家，日本则采用会员制模

二：我国征信体系的建设：

1我国征信体系：

市场化改革给我国商业性征信机构的产生提供了内生动力，然而，寡头垄断型的银行业结构，国有和国有控股银行缺失有效的公司治理结构，消费信用发展起步晚、规模小，人口流动性小等因素抑制了内生于市场的征信体系的产生与发展。在内生的私营征信业受到诸多体制和经济约束而不能充分发展情况下，政府不得已选择通过强制性手段建立公共征信机构，从而形成了中国目前的多层次征信体系。实质上，这是在自然的制度变迁进程受阻的情况下，以强制性制度变迁以弥补征信制度供给不足的一个必然结果。从动态演化角度看，应该通过构建合理的竞争和合作机制、完善金融业结构和制度、完善法规、市场主体培育、改革行政结构等手段推动市场导向型的商业性征信发展成为征信市场的主导力量，让公共征信逐步从征信市场退出。

2我国征信体系的主要缺陷

落后的征信数据库。建立完备的征信数据库，并以市场机制来经营征信数据库，是构建征信体系的重要任务。在许多发达国家，征信公司自己建立并经营企业资信和消费者个人信用数据库，并通过数据的组合等方式扩大某些数据库容量，最终在全国范围内形成为数不多的大型征信数据库。例如，美国邓白氏公司的企业资信数据库内动态存储有全球5700万个企业的完整资信档案，Trans Union公司的消费者个人信用数据库中存储有2亿多?肖费者的个人信用档案。我国的征信数据库建设比较落后，突出表现在征信数据库的不完备。由于征信数据源有限，收集和组合征信数据的技术落后，国有企业存在征信数据保密的传统，以及掌握征信数据源的政府部门受局部利益驱动而控制数据等原因，我国目前尚没有建立起完备的征信数据库，更做不到对征信数据进行及时、动态的更新。

不成熟的征信业。发达、规范的征信业是完善的征信体系的重要标志之一，也是保证征信体系平稳运行的微观基础。发达国家的征信中介机构因其中立、高效的征信产品和服务而成为所在国征信体系中的亮点。而我国征信业的现状则令人担忧：首先，征信市场规模有限，以我国的企业资信调查报告类产品市场为例，1999年的行业总产值不超过人民币5000万元，只有美国同行业当年产值的几百分之一。为争夺有限的市场和业务，中介机构之间的竞争加剧，甚至出现恶性竞争，如在征信活动中“偷工减料”、迎合客户的不正当要求等，使征信产品和服务的质量大打折扣。其次，我国与社会信用有关的高等教育刚刚起步，征信领域中的人力资源极其匮乏，以征信产品和服务为主题的各类培训虽然不少，但师资和教材的质量都亟待提高。许多征信从业人员的基本素质低下，甚至有些从业人员抵挡不住金钱的诱惑，有意提供虚假信用信息，严重影响了征信业的成长壮大。再者，由于征信数据还没有完全开放以及缺乏先进的数据处理技术，我国征信业提供的产品单一，附加值不高，难以满足市场需求的多样性和差异性。

3：我国征信体系的改进：

构建社会信用的法律框架。社会信用行为与管理是市场经济的重要内容，应该受到法律的制约。因此，我们要认真修订现行的法律，出台新的法律，将征信活动纳入明确且有可操作性的法律框架内。一是强制开放有关征信数据。立法部门要明确界定有义务公开征信数据的政府部门和经济实体，界定应公开的征信数据之范围，并且以立法形式向社会公布，依法对垄断征信数据或拒绝公开征信数据的行为进行惩戒。二是保证公开数据的真实性。凡有义务公开征信数据的单位和个人都应自觉保证所公开数据的真实性，特别是企业要及时提供真实的原始数据，并按规定保持原始数据的动态连续性。三是规范使用征信数据者的行为。征信从业人员和机构必须依法收集、整理和使用征信数据，对恶意篡改征信数据或提供虚假信用报告者，要给予法律制裁，决不姑息迁就。

建设完备的征信数据库。相关立法只能为征信数据库建设提供必要的前提，我们还要加强各部门和单位之间的合作与协调，推动征信数据的交换和共享，使向社会开放的征信数据库更加完整，更具有真实性、公正性和可利用性。完备的征信数据库并不意味着不加选择地将所有信用数据都收集起来，而是要根据效益与效率的原则，选择重要的数据和设计最佳的库容量。事实上，只要开放征信数据的使用权，经过使用者不同方式的数据组合与分析，征信数据库所含的信息和功能还可以得到进一步的扩展。鉴于具体国情，目前可由政府投资建设和经营征信数据库，促进数据组合与分析机制的形成，在向社会提供“公共产品”的同时，也能产生示范效应。随着时间的推移，政府要鼓励民间组织进入征信数据库的建设与经营，最终使征信数据库的建设与经营市场化，通过市场竞争机制不断完善征信数据库，政府自身也可实现从“运动员”到“裁判员”的身份转变。

四 我国征信建设的成绩：

中国的法制建设逐步走向成熟，各种法律法规随着社会发展和经济建设需要应运而生，但征信立法工作仍然滞后，《条例》的出台将填补中国征信立法的空白，而且对于推动中国征信业健康发展具有重要意义。有网民提出，《征信管理条例》一旦立法通过，其内容和规定就可成为法院判决的法律依据，这表明我国征信立法进入了快车道。

中国征信法律制度建设已有时日，但距离建立统一的征信法律体系仍任重道远。现有的征信规定多为规章、地方法规，呈部门、地区分割之势，与市场经济对统一市场的内在要求相悖，加之现有的规定本身也不乏需要完善之处，所以，在着眼尽快制定统一的征信法律或行政法规长期目标下，此次《征信管理条例》公开征求意见，对推动整个中国的信用进步，乃至中国经济长远的发展，在理论和实践上都有着十分重要的意义。对于尚不成熟的中国征信行业而言，加快立法进程，加强对征信业的有效管理，是确保征信业和市场经济又好又快发展的必然要求。

通过立法要求各商业银行及其他信用信息提供者在向征信机构报告企业或个人的不良信用信息时，应提前通知企业或个人，以保证征信信息的准确性。这一方面有利于提高征信程序的合法性，另一方面也对减少事后社会成本，包括诉讼成本，不无裨益。银行作为经营

者应该承担起更多的提醒信用风险的社会责任，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式及时告知当事人，给当事人提供异议和申辩的机会与渠道。中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说，这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上，成为与本企业（本人）永远相伴的档案。如果逾期还贷或有其他违反合同的规定，那么“经济身份证”将被抹上灰色的一笔，今后向银行申请贷款就可能面临更加谨慎和挑剔的目光。