商业银行结构图及职能分布

第一篇：商业银行结构图及职能分布

林荣创

2007050545

商业银行经营与管理

（一）商业银行决策层

1．股东大会

股东大会是股份制商业银行的最高权力机构，这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径。

2．董事会

董事会是由股东大会选举产生的决策机构，对银行经营的方针、战略和重大投资进行决策。董事的任期一般为2－5年不等，可连选连任。在大多数情况下，董事在银行中并无具体经营职务，也不能在银行领取薪金，但银行给予董事的费用补贴较高。在股东大会休会期间，银行的决策机构实际上就是董事会，由董事长召集，做出各项决策，商业银行董事长由董事会决定。

（二）商业银行执行层

商业银行的执行和管理层次由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。

1．总经理（行长）

总经理（行长）是商业银行的行政首脑，其职责是执行董事会制定的经营方针和投资策略，对重大的经营性工作进行判断和决策，组织和实施商业银行日常业务活动的经营管理。

2．副总经理（副行长）

商业银行一般设置若干个副总经理（副行长）以及业务职能部门，例如贷款、投资、信托、储蓄、资金交易、金融工程、财会、人力资源和公共关系及研究开发等部门，通常由银行的高级副总经理（副行长）主管各业务部门的工作，而各职能部门由部门经理负责。

（三）商业银行监督层

1．商业银行的监督层由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。监事会的检查比稽核委员会的检查更具有权威性，一旦发现问题，可以直接向有关部门提出限期改进的要求。

2．总稽核是董事会下设的监督部门，设置的目标在于防止篡改账目、滥用公款和各种浪费行为的发生，确保商业银行资金运行的安全。与监事会的差别在于监事会是股东大会的代表，可以对董事会进行监督，而总稽核则是董事会的代表，其监督职责权限等较小。

（四）商业银行业务经营管理层

1． 会计部 2． 计统部 3． 人事部 4． 培训部 5． 发展部 6． 信贷部 7． 存款部 8． 投资部 9． 信托部 10 国际部

第二篇：商业银行组织结构图

综合管理部门办公室财务会计部计划财务部人力资源部信息中心质量效率管理部资产负债管理部监察部运营管理部战略管理部产品创新管理部管理信息部教育部海外机构管理部上市办公室信息科技部总务部支持与保障部门保卫部公共关系与企业文化部纪检监察部总务部采购管理部产品研发部/三农产品开发中心工会工作部结算与现金管理部软件开发中心数据中心信息技术管理部长春金融研究院城市金融研究所国际结算单据中心杭州金融研修院监察室离退休干部部党务工作部国际金融研修院风险管理部门法律与合规部风险管理部风险控制部审计部信贷审批部研究所授信执行部小企业金融部信贷管理部信用审批部营销及产品部门电子银行部高端客户部个人金融部公司业务部国际业务部贵金属业务部机构业务部集团客户部金融市场部投资托管服务部投资银行部信用技术管理部信用卡中心营销管理部住房金融与个人信贷部资产保全部房地产信贷部授信执行部小企业金融部农村产业金融部农户金融部三农金融部管理委员会办公室三农信贷管理部结算与现金管理部票据业务部私人银行部养老金业务部资产托管部国际结算部全球金融市场部营业部支付清算部

综合管理部门办公室办公室办公室办公室会计部财务会计部财务会计部财会部计划财务部监察部人力资源部/三农人力资源中心运营管理部产品创新管理部法律与合规部人力资源部管理信息部海外机构管理部信息中心教育部人力资源部质量效率管理部战略管理部资产负债管理部/三农资本、资产管理人力资源部战略管理与投资者关系部上市办公室资产负债管理部信息科技部战略规划部资产负债管理部总务部中国银行农业银行建设银行工商银行风险管理部风险管理部门法律事务部法律事务部风险管理部/三农风险管理中心内控合规部法律与合规部风险管理部风险管理部内控合规部支持与保障部门授权业务部保卫部公共关系与企业文化部纪检监察部风险控制部授信执行部审计部保卫部保卫部保卫部小业务金融部小企业金融部信贷审批部采购管理部产品研发部/三农产品开发中心工会工作部结算与现金管理部软件开发中心长春金融研究院党务工作部工会工委信贷管理部信贷管理部研究所城市金融研究所信用审批部总务部电子银行中心国际金融研修院资产负债管理部工会工作部国际结算单据中心杭州金融研修院离退休干部部营销及产品部门电子银行部大客户部/营业部电子银行部房地产信贷部电子银行部个人金融部电子银行部数据中心信息技术管理部监察室离退休干部部高端客户部个人金融部个人金融部公司业务部公司业务部总务部软件开发中心公司业务部授信执行部国际业务部贵金属业务部机构业务部结算与现金管理部金融市场部国际结算部小企业金融部数据中心国际业务部信贷管理部信息科技部机构业务部个人金融部运行管理部集团客户部公司业务部金融市场部国际业务部投资托管服务部机构业务部投资银行部金融市场部信用技术管理部农村产业金融部信用卡中心农户金融部营销管理部住房金融与个人信贷部资产保全部三农金融部管理委员会办公室三农信贷管理部金融结构部全球金融市场部授权执行部托管及投资者服务部银行卡中心牡丹卡中心票据业务部营业部私人银行部支付清算部投资银行部养老金业务部资产管理部资产托管部托管业务部信用卡中心住房金融与个人信贷部

股东大会董事会监事会履职尽职监督委员会财务与内控监督检查委员会战略发展委员会稽核委员会风险政策委员会人事和薪酬委员会关联交易控制委员会三农金融发展委员会监察稽核部高级管理层董事会秘书处监事会办公室业务发展委员会内部控制委员会资产负债管理委员会采购评审委员会资产处置委员会反洗钱工作委员会资产负债委员会风险管理委员会三农金融部管理委员会财务审查委员会市场营销委员会电子化建设委员会产品与创新委员会贷款审核委员会资产负债委员会风险管理与内控委员会公司与机构业务委员会个人业务委员会投资于理财业务委员会信息技术委员会人力资源与成本控制委员会财务审查委员会分支机构管理委员会信息科技审查委员会资产负债管理委员会信用风险管理委员会市场风险管理委员会操作风险管理委员会业务创新委员会信贷审查委员会办公室人力资源部资产负债管理部风险管理部财会部海外机构管理部信息科技部法律与合规部战略规划部国际金融研究所上市办公室住房金融与个人信贷部质量效率管理部数据中心产品研发部、三农产品研发中心三农信贷管理部金融机构部全球金融市场部托管及投资者服务部公司业务部授信执行部个人金融部银行卡中心国际结算部营业部支付清算部电子银行部投资银行部纪检监察部小企业金融部采购管理部软件开发中心保卫部总务部党务工作部工会工委离退休干部部国际金融研修院风险监控部信贷审批部审计部集团客户部高端客户部资产保全部三农金融部管理委员会三农产业金融部农户金融部

第三篇：银行内部分布图及职能分布

银行内部分布图及职能分布

（一）银行决策层

1.股东大会：股东大会会是股份制商业银行的最高权力机构，这是股东们参与银行的经营管理等决策的途径。

2.董事会：董事会是由股东大会选举产生的决策机构，对银行经营的方针，战略和重大投资进行决策，董事的任期一般为2-5年不等，可连选连任，在大多数情况下，董事在银行中并无具体经营职务，也不能在银行领取薪金，但银行给予董事的费用补贴很高，在股东大会休会期间，银行的决策机构实际上就是董事会，由董事长召集，做出各项决策，银行董事长由董事会决定。

（二）银行执行层

银行的执行和管理层次由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。

1.总经理（行长）

总经理（行长）是银行的行政首脑，其职责是执行董事会制定的经营方针和投资策略，对重大的经营性工作进行判断和决策，组织和实施银行日常业务活动的经营管理。2.副总经理（副行长）

商业银行一般设置若干个副总经理（副行长）以及业务职能部门，例如贷款，投资，信托，储蓄，资金交易，金融工程，财会。人力资源和公共关系及研究开发等部门，通常由银行的高级副总经理（副行长）主管业务部门的工作，而各职能部门由部门经理负责。

（二）监督层

1.银行的监督层有股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成，监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查，监事会的检查比稽核委员会的检查更具有权威性，一旦发现问题，可以直接向有关部门提出限期改进的要求。

2.总稽核室董事会设下的监督部门，设置的目标在于防止篡改账目，滥用公款和各种浪费行为的发生，确保银行资金运行的安全，与监事会的差别在于监事会是股东大会的代表，可以对董事会进行监督，而总稽核则是董事会的代表，其监督职责权限等较小。

（三）银行业务经营管理层

1.会计部 2.计统部 3.人事部 4.培训部 5.发展部 6.信贷部 7.存款部 8.投资部 9信托部 10.国际部

第四篇：商业银行必须强化反洗钱职能

商业银行必须强化反洗钱职能.txt女人谨记：一定要吃好玩好睡好喝好。一旦累死了，就别的女人花咱的钱，住咱的 房，睡咱的老公，泡咱的男朋友，还打咱的娃。60《中国改革》CHINA REFORM 2006年第5期“每年发生在中国境内的洗钱规模大约在3000～4000亿元。”这是央行反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民在接受媒体采访时透露出来的数据。据悉，由于加大了处罚力度，2005年在反洗钱监测方面，对于某些金融机构的违规操作，共处以5000万元的罚款。早期，《中国反洗钱报告2004》显示，2004年，中国各银行类金融机构共报告人民币大额和可疑交易463.91万笔，交易金额累计165820.75亿元；报告额和可疑外汇资金交易431.62万笔，交易金额累计11981.66亿美元。商业银行反洗钱职能存在缺失“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱通常以隐藏资产来源为目的，大都通过入账、分账、融合三个步骤把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。显而易见，在洗钱犯罪的整个链条中，大部分洗钱都是通过银行系统完成的，银行始终是反洗钱工作的重要领域。2006年，中国银行已经把反洗钱工作纳入常规稽核项目，定期检查，加大稽核力度，增加稽核频率，以强化全行反洗钱工作能力和水平。但笔者认为，银行部门在工作中仍存在以下几点不足：首先是动力不足。利润的最大化是商业银行追求的经营目标，而银行反洗钱职能的履行会耗费人力、物力、财力，加大其经营管理成本。相比之下，反洗钱所获款项却没有哪怕是部分作为银行收益，银行部门只有成本付出，没有利润回收。因此，许多银行部门反洗钱积极性不高，主观上对反洗钱工作重视不足，消极怠工的现象比较普遍。其次是机制不完善。我国的反洗钱工作尚处在起步阶段，整个银行业的反洗钱工作机制还未完全建立，仍存在一些漏洞和操作难点。一是可疑支付的交易识别主要依据人工判断，缺乏对客户信息的有效验证系统，并且银行与各个发证机关没有有效的沟通机制，工作人员的主观随意性强，识别的难度较大。二是在我国个人账户的开立相对比较自由，一个人在多家银行开立账户的现象很普遍，但由于各个银行之间缺少客户信息充分的交流渠道，洗钱犯罪就有了可乘之机。第三是缺乏充分的法律指引及保障。在反洗钱体系较为完善的德国，银行部门进行反洗钱工作可以依据本国制定的《德国刑法典》、《德国洗钱法》、《德国银行法》以及金融监管局制定的反洗钱指引和通则。而在我国，目前只有新《刑法》规定了对洗钱犯罪的处罚，还没有一部专门的《反洗钱法》指导银行部门的工作。四是缺乏反洗钱专业人才。洗钱犯罪属于典型的高智商犯罪，现今的洗钱犯罪越来越朝着专业化、隐蔽化、高科技化方向发展。我国的反洗钱工作起步较晚，反洗钱工作队伍经验不足，业务素质不高，一线员工无法承担识别和报告大额可疑交易的任务。反洗钱职能需要强化建立和完善反洗钱工作机制是重中之重。巴赛尔委员会在1988年12月《防止罪犯使用银行系统洗钱的声明》中强调指出，防止洗钱的重要措施在于银行自身管理的完善。各级领导要高度重视反洗钱工作，建立一套可操作性强的鉴别、分析、报告可疑支付交易的规程及指标体系，使反洗钱工作有章可循。同时加强内部监控，对反洗钱情况进行监督和检查，提高反洗钱能力。在德意志银行，董事会旗下设集团反洗钱官二人，负责贯彻落实反洗钱法律，并将集团内所有反洗钱信息进行分析汇总，最后直接向集团董事会报告。笔者认为，国外的先进经验是很值得借鉴的。针对银行部门反洗钱“动力”不足的问题，应制定相应的商业银行反洗钱工作评估机制及奖惩机制，对反洗钱卓有成效的银行实行行政奖励和物质奖励。行政上给予一定荣誉，树立银行的信誉形象，并在业务创新、再贷款方面给予优惠政策；物质上，把反洗钱所获款项的一部分作为奖励金返还银行，以弥补银行反洗钱工作的成本付出。对于反洗钱有功的个人也要适当予以奖励，以提高其工作积极性，发现更多可疑支付线索。商业银行应根据自身业务情况，制定与反洗钱相关文件结合的内部实施办法和操作规程，加强对异常资金流动的监控、分析和处理。按照内控优先的原则，及时地建立起行业内部控制制度的基本框架，明确自我评估、反洗钱程序及本行风险识别等方面的评价标准，把内控制度渗透到

银行各个业务和操作环节，提高反洗钱能力。尽快出台反洗钱法，扩大对洗钱犯罪的认定范围，加大打击力度，并制定与之相配套的法律体系，统筹规划各部门在反洗钱中的地位和作用，以及相互之间该如何配合工作，使银行工作有法可依，有章可循，促进反洗钱工作的全面开展。（作者单位：河海大学商学院）（本文编辑周颖）商业银行必须强化反洗钱职能文／伊晓奕■法治Rule of Law

第五篇：商业银行必须强化反洗钱职能

60《中国改革》CHINA REFORM 2006年第5期“每年发生在中国境内的洗钱规模大约在3000～4000亿元。”这是央行反洗钱监测分析中心主任欧阳卫民在接受媒体采访时透露出来的数据。据悉，由于加大了处罚力度，2005年在反洗钱监测方面，对于某些金融机构的违规操作，共处以5000万元的罚款。早期，《中国反洗钱报告2004》显示，2004年，中国各银行类金融机构共报告人民币大额和可疑交易463.91万笔，交易金额累计165820.75亿元；报告额和可疑外汇资金交易431.62万笔，交易金额累计11981.66亿美元。商业银行反洗钱职能存在缺失“洗钱”是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。洗钱通常以隐藏资产来源为目的，大都通过入账、分账、融合三个步骤把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。显而易见，在洗钱犯罪的整个链条中，大部分洗钱都是通过银行系统完成的，银行始终是反洗钱工作的重要领域。2006年，中国银行已经把反洗钱工作纳入常规稽核项目，定期检查，加大稽核力度，增加稽核频率，以强化全行反洗钱工作能力和水平。但笔者认为，银行部门在工作中仍存在以下几点不足：首先是动力不足。利润的最大化是商业银行追求的经营目标，而银行反洗钱职能的履行会耗费人力、物力、财力，加大其经营管理成本。相比之下，反洗钱所获款项却没有哪怕是部分作为银行收益，银行部门只有成本付出，没有利润回收。因此，许多银行部门反洗钱积极性不高，主观上对反洗钱工作重视不足，消极怠工的现象比较普遍。其次是机制不完善。我国的反洗钱工作尚处在起步阶段，整个银行业的反洗钱工作机制还未完全建立，仍存在一些漏洞和操作难点。一是可疑支付的交易识别主要依据人工判断，缺乏对客户信息的有效验证系统，并且银行与各个发证机关没有有效的沟通机制，工作人员的主观随意性强，识别的难度较大。二是在我国个人账户的开立相对比较自由，一个人在多家银行开立账户的现象很普遍，但由于各个银行之间缺少客户信息充分的交流渠道，洗钱犯罪就有了可乘之机。第三是缺乏充分的法律指引及保障。在反洗钱体系较为完善的德国，银行部门进行反洗钱工作可以依据本国制定的《德国刑法典》、《德国洗钱法》、《德国银行法》以及金融监管局制定的反洗钱指引和通则。而在我国，目前只有新《刑法》规定了对洗钱犯罪的处罚，还没有一部专门的《反洗钱法》指导银行部门的工作。四是缺乏反洗钱专业人才。洗钱犯罪属于典型的高智商犯罪，现今的洗钱犯罪越来越朝着专业化、隐蔽化、高科技化方向发展。我国的反洗钱工作起步较晚，反洗钱工作队伍经验不足，业务素质不高，一线员工无法承担识别和报告大额可疑交易的任务。反洗钱职能需要强化建立和完善反洗钱工作机制是重中之重。巴赛尔委员会在1988年12月《防止罪犯使用银行系统洗钱的声明》中强调指出，防止洗钱的重要措施在于银行自身管理的完善。各级领导要高度重视反洗钱工作，建立一套可操作性强的鉴别、分析、报告可疑支付交易的规程及指标体系，使反洗钱工作有章可循。同时加强内部监控，对反洗钱情况进行监督和检查，提高反洗钱能力。在德意志银行，董事会旗下设集团反洗钱官二人，负责贯彻落实反洗钱法律，并将集团内所有反洗钱信息进行分析汇总，最后直接向集团董事会报告。笔者认为，国外的先进经验是很值得借鉴的。针对银行部门反洗钱“动力”不足的问题，应制定相应的商业银行反洗钱工作评估机制及奖惩机制，对反洗钱卓有成效的银行实行行政奖励和物质奖励。行政上给予一定荣誉，树立银行的信誉形象，并在业务创新、再贷款方面给予优惠政策；物质上，把反洗钱所获款项的一部分作为奖励金返还银行，以弥补银行反洗钱工作的成本付出。对于反洗钱有功的个人也要适当予以奖励，以提高其工作积极性，发现更多可疑支付线索。商业银行应根据自身业务情况，制定与反洗钱相关文件结合的内部实施办法和操作规程，加强对异常资金流动的监控、分析和处理。按照内控优先的原则，及时地建立起行业内部控制制度的基本框架，明确自我评估、反洗钱程序及本行风险识别等方面的评价标准，把内控制度渗透到银行各个业务和操作环节，提高反洗钱能力。尽快出台反洗钱法，扩大对洗钱犯罪的认定范围，加大打击力度，并制定与之相配套的法律体系，统筹规划各部门在反洗钱中的地位和作用，以及相互之间该如何配合工作，使银行工作有法可依，有章可循，促进反洗钱工作的全面开展。（作者单位：河海大学商学院）（本文编辑周颖）商业银行必须强化反洗钱职能文／伊晓奕■法治Rule of Law