第一篇：宜春市银行业多头授信风险防控会商制度 - 宜春市银行业协会
附件：
宜春市银行业多头授信风险防控会商制度
第一章
总
则
第一条 为防范和化解银行多头授信风险，避免对企业盲目授信和过度授信，防止风险放大，维护行业权益，加强银行之间信息沟通与交流，实现银行多头授信信息共享，特制订本制度。
第二条 本制度所指多头授信是指辖内企业在两家或两家以上银行融资授信，或企业实际控制人为同一人的两家及两家以上关联企业在两家或两家以上银行融资授信（含埠外银行业机构在辖内企业授信）。
第三条
本制度所指授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。
第二章
会 商 原 则
第四条 本会商制度坚持以下会商原则：
（一）自愿协商原则——会员单位本着自我意愿申请会商。
（二）信息共享原则——会员单位在会商工作中主动提交本行多头授信信息资料，达到多头授信信息共享目的。
（三）协商一致原则——会员单位在会商工作中意见必须一致时才能形成会商决定。
第三章
会商形式
第五条 银行多头授信风险防控会商主要采取会议会商的形式开展。根据银行多头授信复杂程度，发生、发展时期的不同及其他需要，会商采取定期会商、临时会商和信息通报等三种形式。
（一）定期会商。定期会商是为会员单位搭建一个多头授信信息交流共享平台，每半年召开1次。各会员单位分别对本单位上半年或全年多头授信基本情况、可能产生的风险、存在的问题以及需要通过会商解决的事项等，在定期会商会上作出文字材料介绍。协会主持会议，并在定期会商会上通报前期会员单位会商工作开展情况及解决的问题等情况。
（二）临时会商。临时会商是多头授信银行发现授信企业在生产经营过程中发生重大变化、怀疑可能对授信企业存在过度授信、发现辖外银行业金融机构对授信企业存在授信介入或授信发生变化，或遇临时性突发事件，可能给银行自身带来金融风险，相关会员单位临时提出的会商。提出临时会商银行要提供申请临时会商理由、对授信企业在生产经营过程中发生重大变化的趋势分析、如何防控金融风险及应采取的化解金融风险措施等作出详细的文字材料说明。
（三）信息通报。信息通报是协会根据各会员单位上报的各企业（公司）的授信情况和搜集掌握的各类信息，筛选有价值信息编辑发送各会员单位。
第四章
风险管控
第六条 建立企业授信总额联合管理机制。对多头授信且授信总额在5亿元（含）以上和已经出现事实风险且涉及面较广的多头授信企业均要逐一组建债权银行联席会，并实行主办行（介入较早且授信金额相对较大的金融机构）制度，通过签订协议明确主办行和成员行的职责。
第七条 主办行工作职责：
（一）牵头组织成员银行建立完善联席会工作制度，带领成员银行在制度框架下组织开展工作。
（二）牵头测算并确定一定时期内客户授信上限及融资管理方案。
（三）定期召集联席会成员银行会议，沟通交流客户经营管理信息和授信管理情况，分析授信风险和防范措施。遇临时性突发事件，可随时召集会议。
（四）搜集汇总各类信息，筛选有价值信息编辑发送各联席会成员和相关机构。
（五）代表联席会成员机构：
1.向借款人宣传经济、金融和信贷政策规定，对违反政策规定的行为进行劝阻制止。
2.按照统一条件，与借款人进行融资谈判。
3.向借款人提示信贷资金使用中存在的问题，并提出相应整改意见和建议。
4.向借款人提出维权主张。
5.起草对违约客户制裁措施。
（六）代表大多数成员银行，向违反本办法规定和联席会工作制度的成员银行提出工作意见和建议。对违反法律法规和侵害其它联席会成员利益的行为，予以制止。
（七）定期向监管机构报告客户经营管理及风险状况，报告联席会工作开展情况。
（八）自觉接受联席会成员银行的监督、约束。
（九）负责监测客户授信银行变化情况，及时调整成员银行。
第八条 成员行工作职责：
（一）主动参与联席会各项事务，维护成员机构的共同利益。
（二）主动如实向联席会报告本机构对客户的授信和用信情况，如有调整变化，及时告知；自己搜集掌握的各类客户信息，在保守商业秘密和不违反职业道德的前提下，无条件、无保留向联席会成员提供；发现突发异动信息，应及时主动向联席会或主办行报告。
（三）自觉参加联席会统一安排的各类授信业务，不在联席会框架之外单独向客户提供融资优惠或加重企业负担的附加条件。
（四）不得以任何理由隐瞒可能导致损害其他联席会成员合法权益的重要信息。不得向客户透露、暗示需要在联席会成员内部保密的重要信息。
（五）对基本面良好的风险企业不得单个授信行盲目抽贷、减贷，扩大授信风险。
（六）如出现违约行为，应及时纠正，尽力挽回损失，承担应由自己承担的工作责任和经济责任。
第九条 严格多头授信企业的准入。在企业信贷准入时，对大中型企业授信金融机构超过5家、小微企业超过3家的企业原则上不予受理。当企业实际用信额度达到授信上限时不得有新的金融机构对其授信。单个机构不得有2家（含）以上分支机构对区域内同一客户分别授信。对企业增加授信或对新的企业授信时，事前应调查了解企业的授信和用信情况，以免发生盲目和过度授信。
第十条 建立企业多头授信管理制度。各会员单位每半年要向协会报送企业多头授信产生的风险和存在的问题以及整改建议等材料，以便协会汇总进行风险分析，及时向会员单位发布风险提示。充分发挥“客户风险监测预警系统”的作用，每半年通过客户风险监测预警系统提取大中型企业授信金融机构超过5家、小微企业授信金融机构超过3家和存在风险预警企业的情况，通过一定形式予以公布，实现银行多头授信信息共享。
第五章
参会单位及人员
第十一条 定期会商参会单位及人员：各会员单位分管负责人及部门工作人员；商请宜春银监分局办公室、统计信息科和监管科室主要负责人；协会负责人及相关人员。
第十二条 临时会商参会单位及人员：各相关会员单位分管负责人及部门工作人员；协会负责人及相关人员。协会可视情况商请宜春市政府有关部门、宜春银监分局和人民银行宜春中心支 行有关人员等列席会商会议，邀请非辖内授信银行业机构分管负责人及部门工作人员和授信企业主要负责人列席会商会议。
第六章
会商流程
第十三条 定期会商流程：每半年后的10个工作日内，由协会向各参会单位发出多头授信会商通知，明确会商具体时间和地点。根据会商结果，由协会向会员单位和相关监管部门等发送会商会议纪要。
第十四条 临时会商流程：由多头授信发起行向协会提出会商申请，填写《宜春市银行业金融机构多头授信临时会商申请书》，协会收到会商申请书后，3个工作日内向相关参会单位发出《宜春市银行业金融机构多头授信临时会商通知书》，明确会商具体时间和地点。根据会商结果，由协会向相关会员单位和相关监管部门等发送会商会议纪要。
第七章
违约处罚
第十五条 会商决定由协会以会议纪要方式签发后，对违反会商决定和本会商制度风险管控规定或不履行债权银行联席会工作职责的单位，由协会发文在全系统进行通报，并报其上级行，情节严重的，报请宜春银监分局采取相应的监管措施。
第八章
附则
第十六条 本会商制度由协会理事会审查通过后生效。第十七条 本制度由宜春市银行业协会负责解释和修改。
第二篇：银行风险防控
对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。农村金融机构要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用；明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为；坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为；坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患；严格执行重要物品保管使用制度。
加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝金融机构内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。
提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前，我国农村金融机构人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。
金融风险的产生会构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发会造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度来看待，有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。
第三篇：银行业风险防控工作
单选题
1、以下措施中，是为了加强债券投资业务管理的是（）（16.67 分）
✔ A
严格控制投资杠杆
B
控制业务增量
C
做实穿透管理
D
加强金融消费者保护
正确答案:A
多选题
1、银行业风险防控工作的基本原则包括（）（16.67 分）
A
坚持底线思维
B
分类施策
C
稳妥推进
D
标本兼治
正确答案:A B C D
2、银行业金融机构可以采取以下哪些措施来加强信用风险管控（）（16.67 分）
A
摸清风险底数
B
严控增量风险
C
处置存量风险
D
提升风险缓释能力
正确答案:A B C D
3、银行业金融机构应当按照哪些原则设计和运作理财产品（）（16.67 分）
A
简单
B
透明
C
可控
D
复杂
正确答案:A B C
4、银行业金融机构可以通过以下哪些方式来化解担保圈风险。（）（16.67 分）
A
解包还原
B
置换担保
C
救助核心企业
D
联合授信管理
正确答案:A B C D
判断题
1、只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票等权益类资产。（16.65分）
✔ A
正确
B
错误
正确答案:正确
第四篇：授信客户风险防控和化解管理办法
附件：
中信银行绍兴分行授信客户风险防控和化解管理办法
为进一步加强贷后管理，提高授信风险防控水平，完善和健全风险化解处置工作机制，加快不良贷款化解处置进程, 提高管理效能，特制定本管理办法。
一、客户分类的标准
（一）第一类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第一类客户：
1、五级分类已列入后三类，需通过清收退出的客户；
2、已列为预警客户，出现清偿性危机的客户。
（二）第二类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第二类客户：
1、贷款不能按时还本付息，表外授信出现垫款，其他银行只收不放或已发生逾期和欠息的客户；
2、法定代表人或高管人员被捕、失踪，企业涉及法律诉讼，账户被查封或冻结的客户；
3、主业经营状况不佳、现金流不充裕、受担保链影响、存在重大风险隐患、出现明显预警信号的客户；
4、五级分类列入后三类的客户（除列入第一类的客户外）；
5、已列入预警管理的客户（除列入第一类的客户外）。
（三）第三类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第三类客户：
1、企业生产经营尚能维持，还本付息正常。但由于内外部各种因素的影响，企业经营困难或风险苗头已经显现，如销售放缓、利润下滑、库存上升、应收账款增加、负债率居高不下、投资过度、资金紧张、主业不突出、有民间借贷嫌疑、企业高管有不良行为等等；
2、企业自身经营正常，风险程度较低，但担保措施较弱的客户；13、五级分类已列入关注类的客户。
二、客户分类的认定程序
（一）业务主办机构根据授信客户分类标准、风险状况，提出分类理由，上报信贷管理部。
（二）信贷管理部会同风险管理部，提出客户分类的审核意见。
（三）分行信审会负责对信贷管理部提交的客户分类方案进行审议，经信审会成员讨论后，最终确定客户分类结果。
三、客户分类管理的要求和职责
（一）第一类客户
对这类客户实施退出管理。成立由分行领导、机构负责人、主办客户经理、分管信审员组成的风险化解和处置工作小组，由分行领导任小组组长。小组各成员职责:
1、主办客户经理职责：对这类客户实施高频度的动态跟踪，通过各种途径掌握各种动态信息，为我行制定落实风险化解方案提供最可靠的第一手资料。主办客户经理每周至少一次实地走访企业，保持与实际控制人的密切联系；及时跟踪和记录客户风险动态，及时上报预警信息和风险情况，提出风险化解和处置的初步方案；不定期进行贷后检查，按月上报《客户风险排查表》，写出授信客户风险状况和处置情况报告。
2、分管信审员职责：协助主办客户经理及时跟踪风险动态，分析和调整风险化解和处置预案，提出化解方案调整意见和相关建议，协助主办客户经理做好化解方案实施工作；督促指导客户经理按月完成贷后管理和五级分类工作，及时审核和上报贷后检查资料。
3、机构负责人职责：全程参与风险监控；参与贷后检查；针对风险化解工作中的问题，及时调整化解策略；根据客户风险度，积极组织开展风险化解和处置工作。
4、风险化解和处置小组组长职责：
（1）加强与政府相关部门的协调和沟通，及时组织小组成员开展风险排查，提出化解措施和具体实施方案；
（2）根据分行制定的风险化解工作目标和方案，落实分工，明确职责，分步组织实施；
（3）全面参与客户的风险化解和处置管理工作。
5、分行风险管理委员会职责：分行风险管理委员会及时组织召开风险化解和处置工作会议，提出相应的工作意见，形成风险化解实施方案，定人员、定时间、定进度、定措施，并督促组织实施。
（二）第二类客户
对这类客户实施预警管理。各机构、风险管理部、信贷管理部、会计管理部要根据杭州分行预警客户管理办法，明确职责，落实责任。并成立由支行行长、支行分管行长、信贷管理部或风险管理部人员、主办客户经理组成的风险防控小组（风险防控小组组长由分管风险副行长指定）。各经办机构要按月组织召开动态分析会，提出风险转化的对策和方案，并负责组织实施。着力做好担保结构和产品结构调整，整合授信笔数，控制授信期限，把握退出时机。小组成员及各机构、部门职责：
1、主办客户经理职责：
对单一客户：
（1）按贷后管理尽职要求，跟踪并检查客户，通过各种渠道及时发现风险预警信号；
（2）对发现的预警信号提出初步评估意见和处理方案；
（3）及时填报《预警信号报告及处理表》，上报本机构负责人和分行信贷管理部，并及时将预警信号登录在信贷管理系统中；
（4）按月开展贷后检查，按月上报《客户风险排查表》；重点分析客户的资金链、经营链、投资链、担保链等风险状况，写出风险评估报告；
（5）严格执行分行最终确定的风险预警处理方案，并及时报告处理效果和最新情况。
对集团客户（关联企业）：
（1）各集团客户主办客户经理负责分析集团公司及关联企业的预警信号对整个集团授信风险的影响，写出风险评估报告，并提出预警及风险防控和处置的初步方案；
（2）各集团客户子公司的主办客户经理负责对分管客户的预警工作，一旦发生预警，除按规定流程处理外，还应直接将有关情况报分行信贷管理部，并在分行的统一安排下协同主办行落实预警处置方案。
2、机构负责人或分管行长职责：
（1）督导客户经理完成日常贷后管理和风险预警工作；
（2）对发生的预警信号进行风险评估，对预警处置方案进行审核，组织、跟进并实施预警处理方案；
（3）直接参与预警客户的贷后管理和风险预警及化解工作；
（4）每月组织召开预警客户情况分析会。
3、分管信审员职责：
（1）在日常信用审查、贷后管理过程中关注预警信号，评估预警信号对客户还款能力的影响，合理确定授信方案；
（2）与主办客户经理经常保持联系和沟通，及时了解预警客户的动态信息，协助主办客户经理按月开展贷后检查，协助主办客户经理执行最终确定的风险预警处理方案。
4、风险防控小组组长职责：
（1）及时组织风险防控小组成员召开风险分析会；
（2）明确授信风险点，提出风险转化的对策和方案，并切实组织实施；
（3）落实风险防控小组成员的分工和职责,督导小组成员做好贷后管理和风险防控工作。
5、风险管理部职责：
（1）协助经办机构分析、核实和评估预警信号风险状况；
（2）协助信贷管理部对各机构提交的预警化解方案进行审核，参与制定风险预警化解方案。
6、信贷管理部职责：
（1）协助经办机构分析、核实和评估预警信号风险状况；
（2）对各机构提交的预警化解方案进行审核，提出具体意见，参与制定风险预警化解方案；
（3）及时将重大预警信号提交给分行风险管理委员会，向风险管理委员会汇报预警信号的发现和处理情况，以及风险预警工作开展情况；
（4）按月组织召开全行预警客户情况分析会。
7、各机构营业部职责：
（1）负责监控授信资金划拨使用情况；
（2）对大额异常或用途不合规的信贷资金划拨及时向本机构负责人报告；
（3）监控客户还本付息的履约情况，对异常情况及时向本机构负责人报告。
8、分行风险管理委员会职责：
分行风险管理委员会定期组织召开预警客户风险分析会，充分分析和评估客户授信风险，明确风险防控对策，提出分阶段的风险化解实施计划。
（三）第三类客户
第三类客户为观察类客户。根据客户风险状况，采取调整担保结构、压缩、退出和维持授信等管理措施。对这类客户成立由各经办机构行长或分管行长和主办、协办客户经理组成的风险排查小组。小组成员及各机构、部门职责：
小组成员职责：
1、主办和协办客户经理职责：
（1）要严格按贷后管理规定要求，切实做好授信到期管理、逾期管理、授信台账管理、信息资料收集更新、贷后首次检查、定期检查和五级分类等工作；
（2）加强对客户的资金链、经营链、投资链、担保链的动态风险排查；
——重点分析担保链风险状况，全面核查、分析、评价授信客户的或有负债风险状况，核查和分析授信客户对外担保总量及被保证人的风险状况；核查和分析授信客户保证人的对外担保总量和结构、保证能力和质量，分析有无不良趋势和其他风险状况。
——关注其他银行对该客户的授信政策及其变动情况；银行贷款逾期及收息情况；民间借贷情况；诉讼及财产保全情况。
——强化第二还款来源，争取财产抵押，减少保证类授信。
（3）形成书面的授信方案调整意见。
2、机构行长和分管行长职责：
（1）按照全面深入、实地检查、实事求是的原则，组织小组成员对授信客户、关联企业、集团内成员企业的资产、负债、效益的真实性进行核查，深入识别和分析各类风险点，并针对风险点，提出调整授信方案和担保结构的措施；
（2）督促并组织主办和协办客户经理落实授信调整方案和强化担保的具体措施。
3、相关部门管理职责：
分行信贷管理部和风险管理部要督促相关机构和部门落实对观察类客户的管理措施，并对有关措施及对策实施动态跟踪，切实加强审查审批环节法律风险和操作风险的防范。各机构营业部经理要做好授信客户日常信贷资金划拨和账户管理，如发现用途不合规的资金划拨和账户异常往来的情况，要及时向本机构和部门负责人汇报。分行信审委定期组织召开观察类客户风险点分析会，并提出相应的管理意见。
四、客户分类的动态管理要求
（1）对第一类客户实施退出管理，不再上调分类类别。
（2）对第二类客户必须在解除预警后才能调整类别。
（3）对第三类客户如需增加授信，必须要按程序上报调整理由，并在调整为正常类后方可增加授信。类别的调整必须经分行风险管理部和信贷管理部审核，并提交分行信审会讨论审议后确定。
五、本办法自发文之日起实施。
中信银行绍兴分行
第五篇：银行防控风险心得体会
银行防控风险心得体会
银行防控风险心得体会1
xxx，国家注册信用风险管理师培训师，金融风险管理师，中国人民银行研究生院特约风险管理讲师，商业银行风险管理专家、中国管理研究院风险管理研究所所长，北大纵横合伙人，全国风险管理人才培训及能力测评项目事业部主任，首都经贸大学、中国石油大学、北京邮电大学、黄埔大学、北京工商大学等多所高校特聘讲师，欧中美联国际教育集团专家委员会委员，中国智慧工程研究会理事，中国工商银行、中国民生银行、光大银行等多家银行风险管理顾问。在长期银行实践工作中，积累了丰富的实战经验，工作效果显著。
培训方法和特点：
科学地采用“综合素质、专业知识、实战技能+工作态度”的综合培训模式，以素质和技能提升为目标；注重方法和工具的传播，注重实际操作训练，擅长应用多媒体技术进行情境教学，通过案例教学、游戏互动等教学方式，增强学员互动性，教学效果明显。
服务过的主要客户：
石家庄市农村信用社、邯郸市农村信用联社、中国工商银行、中国建设银行、民生银行、光大银行、泸州市商业银行、青岛市商业银行、合肥市商业银行、淄博市商业银行、苏州市商业银行、太原市商业银行、台州市商业银行、临沂市商业银行等几十家农村信用社和商业银行进行风险管理及其它培训。
银行防控风险心得体会2
xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。
有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？
这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。
没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？
远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。
究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。
以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。
诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。
因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。
四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。
三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料工作，更要作好为客户的工作。两个加强为：
一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；
二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。
主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生
银行防控风险心得体会3
银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。
银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行控制：管人、管章、管账、管库。
首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。
其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督——受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。
最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。
银行防控风险心得体会4
银行员工内部风险防控学习心得体会通过对xx副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。
一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。
三、完善工作机制，防范道德风险。
道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。
加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
五、切实加强自身的素质学习。
特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。
银行防控风险心得体会5
作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。
一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。
三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。
为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。
一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。
二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。
三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。
四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。
银行防控风险心得体会6
在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：
1、加强领导。
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
2、坚持原则。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的.提升。
3、建立机制。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。
4、完善措施。
通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。
银行防控风险心得体会7
20xx年11月18日上午我参加了xx支行组织的“合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起”宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！
回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
“万金手中过，合规心中留”。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。
银行防控风险心得体会8
商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。
一、商业银行客户经理在工作中存在的风险
1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。
2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。
3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。
4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。
二、对客户经理风险管理的建议
1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。
2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。
总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。
银行防控风险心得体会9
自邮政独立运营以来，中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式，寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。因此，必须把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
一、正确理解合规风险与银行三大风险
合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
二、建立合规风险管理机制的必要性
（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分，也是银行业稳健运行的基本内在需求，在银行员工中树立”合规人人有责“、”主动合规意识“、”合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
（二）制定合规政策，组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行防控风险心得体会10
为进一步强化全面风险管理意识，加快全面风险管理机制建设，促进经营管理健康平稳发展，榆次农商银行于近日组织了风险管理系统专题培训，各支行行长、信贷人员、客户经理共计80余人参加。
此次培训特别邀请山西指北针科技有限公司白佳永研究员针对风险管理系统进行全面讲解，该系统包含表外贷款管理、表内不良贷款管理、诉讼管理、数据统计查询、日常管理等五大功能模块，培训内容侧重于系统功能、业务流程的详细介绍，重点对票据置换、股东购买、抵债资产管理等后台操作流程进行图解演示，使培训人员更直观地了解掌握操作方法。
培训期间，大家认真听讲，做好笔记，提问交流，用最快的速度熟悉了系统的功能特点和运行要求，掌握了系统相关业务操作流程，为风险管理系统正式上线奠定良好基础，培训取得实效。
点击咨询 