XX担保有限责任公司可行性报告[001]

第一篇：XX担保有限责任公司可行性报告[001]

XX担保有限责任公司 可 行 性 报 告 撰写人： 日 期：2009年12月30日

诚信 稳健 保密 便捷 共赢

目 录

前言 / 第一部分 公司概况与发展 公司简况/ 公司背景及沿革/ 公司组建原则/ 公司业务范围/ 公司发展定位/ 公司文化/ 第二部分 公司的组织管理机制

公司组织结构框架/ 公司管理制度/ 行政管理办法/ 建立高素质高凝聚力的企业团队/ 建立外脑利用与合作发展机制/ 基础性工作/

第三部分

公司盈利模式与财务计划 公司发展模式/ 公司发展战略/ 公司盈利模式/ 收入预测/ 人员构成和工资/ 管理费用预测/

前期资金投入/

后期展望/ 第四部分 风险控制技术与策略

技术体系与评估方法

健全质量管理机制

有效控制风险

分阶段区别服务 第五部 分 实施计划安排 后记

前 言 本商业计划书属商业机密，所有权属湖南XX担保有限责任公司（筹），其所涉及的内容只限于有投资意向的投资者和公司筹备负责人使用。本计划书为内容概要，公司的监事会制度、员工管理、员工福利与考评管理办法等具体制度、办法请阅读公司详细规划。

第一部分 公司概况与发展

公司简况

公司首期注册资金1亿元，股东3人。股东现有公司与中国银行、招商银行、建设银行、农业银行、北京银行、工商银行、瑞通典当行等等银行、担保公司和典当业开展了紧密的信贷担保业务合作，建立了良好的合作，为有融资发展需求的优质客户提供专业的融资策划与担保服务。各股东本着诚信共赢的原则，共同借用彼此的市场形象、客户资源、合作伙伴和专业背景等，实现金融资源有效整合，成就金融界虎狼之势，使XX担保有限责任公司合作大业腾飞。担保公司，本质上是服务于企业、个人的新兴的资金供应商，因为给企业界和个人提供了增值力非常强的新兴的金融服务，故将获得的回报与效益十分良好，发展势头强劲，是人才长久发挥才干与成长增值的金融服务业平台。我公司摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模上看,我公司与银行、其他担保典当机构合作，外部资源优势明显；从企业内部管理上看，我公司股东实力较强，在招才纳贤方面已具备丰富经验，我公司将聚集一支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。同时，我公司以“经营信用，管理风险”作为其经营管理理念，实行规范化商业化运作，通过建立完善的组织结构、科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，从而逐渐形成我公司在湖南乃至全中国担保行业稳健经营的领先优势。公司背景及沿革 担保行业快速发展原因

1、担保法律框架逐渐健全，国家政策扶持力度加大； 2、06年国务院关于担保行业召开多次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上城市都要成立担保公司； 3、08-09年，为了扶持中小企业的健康发展，解决中小企业融资难的问题，各地出台政策，建立中小企业融资支持体系：鼓励中小企业信用担保机构的发展，并出台予以一

定的风险补偿的政策；筹建小额贷款公司；并加速制订《放贷人条例》，鼓励和规范发展民间借贷市场。

4、我省的国有担保公司有湖南省中小企业信用担保公司、湖南农业信用担保有限公司、各地方政府的中小企业信用担保有限公司等。其他均为民营担保公司。

5、近年来，我省中小企业兴起、发展的速度惊人，而贷款难成为制约我省中小企业发展的瓶颈。贷款难，一是由于银行体制落后，金融服务不完善、不到位；二是银行稳健经营控制风险的需要，中小企业贷款比大企业贷款风险大，许多企业贷款担保不符合要求；三是银行操作中小企业贷款经营成本与交易成本比大企业高。直接融资难源于资本市场建设落后于经济发展需要，至今无私人风险投资市场，风险资本市场刚建立且不完善，主板融资市场门槛高，二板市场又迟迟未能推出，严重制约了私营企业进一步发展。解决这些问题是私营企业进一步发展的条件，也是专业的担保机构巨大的市场机会。

湖南担保行业的发展1、2003年，担保业在江浙经济发达地区发展起来。湖南省委省政府出台《关于加快民营经济发展的决定》。从此，民营资本快速进入担保行业，担保公司出现狂飙突进的势头；

2、2004年，全省担保公司猛增至67家。

3、2005年，担保业在全国铺展起来。相关部门就出台了文件规定，旨在规范近年来迅速壮大的担保队伍。国家银监会2005年145号文件曾规定，注册资本金1亿以下的担保公司，不准开展担保业务。

4、2007年，因《担保法》与《物权法》（07年10月1日颁布的《物权法》，是建国后第一部保障公民合法财产的法律）相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立。湖南省发力担保行业市场化运作，这再次引发了湖南担保公司的井喷；

5、截至2008年底，湖南全省共有担保公司122家。2009年，湖南省担保协会统计资料显示，发展到目前，全省注册资本金达到1亿元以上的担保公司，也只有22家，其中实力最雄厚的省中小企业担保公司注册资本金也只有2．6亿元。公司组建

原则 组建公司整体原则 股东平等协商，自愿出资组建公司。公司按《公司法》要求制定章程和管理办法，设立决策和管理机构。

公司经营管理实行董事会领导下的总经理负责制。册地在长沙市。

公司在湖南省工商行政管理局登记注册，注

公司按照精干、统一、效能的原则，设置若干必要的职能部门，履行信用担保、资金管理、风险管理与监督等职能。公司职员实行聘用制，其工资、福利待遇和劳动保险、医疗保险等按国家对企业的规定执行。公司业务范围

公司将初步形成了以担

保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券等多个领域的集约经营模式。主要经营担保业务、融资业务、担保投资业务和担保配套服务，包括：公司和个人融资担保业务、委托贷款（垫款）业务、工程履约担保业务以及经济合同履约担保业务、诉讼保金业务等。抵押物可以是不动产，也可以是机械设备、生产原料、有价证券、股权、经营权等；为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，中心还将开发一系列中介业务品种：如咨询服务、项目论证服务、抵押资产处理服务和代理服务等；计划与银行合作推出特色品牌担保业务，实现具有行业特性和差异化竞争力的专业性担保中心。公司发展定

位 定位于为处于企业生命周期发展阶段的优强企业和个人提供融资服务、解决他们融资瓶颈的中介服务机构，将由行业专业领导，由既懂金融、法律又熟悉担保行业知识且具有丰富企业管理经验的人员组成经营团队。在开展金融创新和完善组织管理的前提下实现规范的商业运作，以强有力的经营策略和有效风险防范与监管机制保证其稳健发展。公司战略规划为致力于打造担保咨询、各大银行、拍卖行和典当行于一体的共享价值链的投资实业集团公司。在未来3年里，公司将初步形成了以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券等多个领域的集约经营模式，公司将计划与银行签署《开发性金融战略合作协议》，争取更多的银行综合授信，增强资本实力、调整业务组合与布局、获得更多外部流动性支持，尽最大极限提升信用承保能力；在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作公司，使中科智担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织；在未来的八年里，我公司将努力争取发展成为湖南乃至全国的银行界、实业界首推的担保金融机构之一。

公司文化 公司使命 以担保、投资为主导，提升企业信用，加速市场交易，改善信用资源配置，推动信用担保行业发展，促进信用文化和社会信用体系建设，为国民经济和社会发展服务。公司核心价值观

● 通过领先的产品和优质的服务，为客户提供增值服务，改善社会信用资源配置，促进社会经济运行效率的提高。● 创造员工职业发展空间，促进员工美好生活与职业发展的平衡。● 增强可持续发展的能力，实现股东权益的稳定增值。经营理念 ● 以人为本。理解人、尊重人、引入人、使用人、培养人、激励人、留住人相结合，充分调动员工的积极性和创造性，促进员工和公司共同发展。● 诚信双赢。公司秉承“信誉第一、效率第一、客户至上、服务至上”的理念，遵循诚实守信的商业道德，坚持双赢和利益共享的经营原则，与国内甚至国外各界建立广泛的合作关系，树立良好的社会形象。● 可持续发展。根据宏观经济、政策法规等变化，及时有效地调整经营策略，与时俱进，持续创新。通过业务创新、技术创新、制度创新、管理创新，增强公司可持续发展能力。● 和谐发展。坚持持续、和谐的发展观，不追求最大，但求可持续发展能力最优；秉承与客户双赢的价值理念；追求公司利益、个人利益与社会利益的和谐，主动承担社会责任，积极回报社会。

第二部分 公司的组织管理机制

当今时代是一个财智时代，财富是生产力之母，智慧是生产力之父，资金是资本，智慧是资本，网络资源也是资本，资本已经超出传统范畴。公司法人治理结构将根据自身业务特点特点，承认资金与智慧在资本意义上的平等地位，按照“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的原则，建立符合《公司法》要求和公司章程规定的科学法人治理结构，充分发挥资金、智慧的作用。各机构中确保专门知识的权力，充分发挥正确决策、科学管理与有效监督的制衡作用。公司尤其注重建立自己的战略领袖核心，造就业界明星，锻造品牌，追求业界权威地位。公司组织结构框架

股 东 监事会 董事会、董事长 总经理 执行总裁 执行总裁 执行总裁 执行总裁 执行总裁 执行总裁

信用风险担保业咨询策综合管

即将筹备财务部 评估务 部划 部理部增加部门 行政总裁 办人网其 公力络他 室 资维部 源护部 部

公司管理制度 管理制度 组决考运人财

风内其织策核营力务险部他管制制管资管 控控制理度度理源理制制度 制制管制 管管度度理度理理 制制制度度度 行政管理办法 公司设立股东会，股东会由全体股东组成，是公司的最高权利机构，行使重大决策 职能，各股东按其持有的股权比例拥有表决权。

公司设立董事会，董事由各股东依据出资比例推荐派出，为股东会的常设议事和执 行机构。董事长董事会选举产生，为公司法定代表人。董事会每名董事拥有一票表决权，按票数进行投票表决。

公司设立监事会，监事名额分配根据股东出资比例确定，并吸收政府管理部门和有 关专家参加。公司监事会代理履行担保监督管理委员会职能，监督检查公司执行政策和日常经营管理情况。

公司实行董事会领导下的总经理负责制，各职能部门在总经理领导下开展工作，认 真履行各自职责。公司总经理由董事会聘任或者解聘，总经理组织实施公司日常业务和管理工作，对董事会负责。建立与经营业绩挂钩的激励机制。建立监督和查询制度。股东也可以随时查询公司的财务状况，或者请审计公司定期审计。建立损失赔偿制度。在和总经理的聘任合同中明确约定职权范围及损害赔偿内容，做到权责统一。

公司高级管理层设立

公司分总经理、财务总监、总监督三角架构，分别负责掌管业务、财 务和风险管理三方面的工作。别设立评估审查、业务审查、财务审查和风险管理委员会，协助高级管理层开展公司日常营运管理。各委员会分别由公司董事和经理层及有关专家组成，分别负责评估、担保和资产处置业务、财务、风险管理等方面的审核把关工作。

建立高素质高凝聚力的企业团

队

公司主张在顾客、员工与合作者之间结成利益共同体，认为脚踏实地、认真负责、管理有效的实干员工是XX公司最大的财富，承认员工知识、技术等生产要素的价值，努力探索按生产要素分配的内部动力机制，以产权制度调动和集合员工积极性。人员招聘 可采取现场招聘、网络招聘、转介绍引进、公司内部选拔等。现场招聘及网络招聘由人力资源部按有效的流程精心挑选后产生；转介绍可以选择各种奖励形式，来引进比较优秀的人才；公司内部选拔高级管理人才，员工自己竞聘，由人力资源部和经理共同商定。

培训体系

我公司的培训工作分为三个阶段：新员工入职培训、各部门专项培训和高层领导培训。并自制岗前员工手册、员工专项培训手册、管理层手册等，并且培养经验丰富、讲课专业的专职讲师，定时开办培训课程。公司邀请国内外金融行业专家、学者到公司为员工培训，为员工提供迅速增值平台。

员工考评管理制度 员工绩效考评是对员工的工作及其贡献进行“制度评价”；是为员工绩效薪酬管理的决定以及职务晋升、培训教育等人事决策提供依据；是使管理者为下属做好工作以及为下属成长承担责任；最终出发点和落脚点都是推动员工的潜能开发与能力提升，让员工在公司中得到更大的价值实现。

员工福利薪酬制度 福利待遇是集团在基本工资、绩效工资、奖金等劳动报酬之外给予员工的一种报酬形式。建立一个良好的福利待遇体制能够增加员工对企业的归属感，增加企业的凝聚力。我公司为优秀职工提供优越的福利待遇。福利种类将根据个人能力、岗位性质及公司自身发展状况确定，可考虑：住宅、交通、通讯等补贴福利，健康福利，休假福利，教育培训福利，创建文化、娱乐场所、组织旅游、开展文体活动等设施福利等等。

员工福利基金 设立员工福利基金的目的是为了提高员工的生活水平，为员工的生活创造良好的条件，调动员工的工作积极性。企业根据自身的发展可以适时适度设立员工福利基金。我公司自设立福利基金日起，确定福利基金的标准和提取的方式；对基金的使用制定规范制度；且明确管理基金人的责任。

员工管理制度

各部门可建立自己比较有特色的员工管理制度，比如创建上班、早会、下午会等 形式的自我特色；

设立多团队管理竞争

培养制度，每个团队拥有自己的特色团队名称，进行良性竞争； 相对成熟的管理人员，有针对性地对储备干部进行系统性培养。人力资源部根据上级领导要求，对员工的管理制度化。

建立外脑

利用与合作发展机制 公司走专业化分工协作道路，针对业务发展的需要，聘请各方面权威专家设立专家委员会与风险管理委员会，作为公司智囊机构参与公司重要的决策和管理，充分发挥外脑对业务发展的支持作用。公司将建立外部协作作业网络，整合知识和技术，为顾客提供高质量高素质专门化的服务。公司将注意加强与政府、管理部门、同行战略伙伴和协作银行的联系与沟通，研究政策、利用政策、影响政策，与时俱进，争取在现行政策环境下的最大运作空间。公司追求思想领先，业务一流，将与有关企业和国内外专门研究机构及专家合作设立的“企业思想库”研究所，推进业务工作网络建立，整合外脑的智慧。主要合作机构(排序不分先后)金融机构、投资机构： 担保机构： 研究机构： 其他机构： 公司顾问与主要专家

基础性工作

内部装饰

首先，融入XX担保有限责任公司企业文化，比如做关于公司的介绍、产品特点、企业规划等方面的装饰，体现公司的实力； 其次，拥有自己的东西，根据自己团队情况来进行改进；最后，作为未来金融行业的巨头，一定要讲求高品质，客户一进门就有一种非常高的信任感。电脑网络 目前从事金融工作，有必要利用网络营销做大做强，走在本行业的龙头。金融行业对网络的要求将越来越突出，那么我们公司可聘请兼职网络维护员，不仅及时维护好电脑网络，而且挑战网络营销这个巨大市场。说明材料 根据客户要求，可以准备我公司说明性材料、指导文件、银行贷款担保等资料，以便参阅和宣传。

第三部分 公司盈利模式与财务预算 公司发展

模式

建立领袖驱动机制

培养知识与技能全面型的领袖团队 借鉴学习模式知识 让企业高层管理人员掌握运作模式知识与方法 对企业内部与外部环境进行全面诊断 企业诊断与觉醒 企业超速模式包括文化设计，战略制定，产权制度与资本扩张设计，业务流程作业系统设计，硬件系统设计，组织结构与部门、职务、人事政策设计，企业形创建企业特定自身模式 象、产品价值与品牌设计，调研市场环境 团队应由战略、融资、财务、投资、营销、人事、业 创建核心团队 务等各方面优秀专家组成 完成超值商品技术创新与品牌设计 建设启动平台 融资、设备与设施筹备及取得外部条件和内部组织与筹 建 体制建设、产权体制建设 将领袖、人员、资本、品牌等要素在新体制内整合、形成规范的发展体系 调试成为战略领导、资本扩张和产品经营三大能力体系 资本扩张机制筹措新的资金，扩大投资规模；产品经实施与控制 营机制，扩大品牌价值、经营能力、市场份额，并获得投资回报，最终达到超速发展目标 扩大资本、组织、能力、平台，创造企业品牌、扩大市场份额 公司发展战略 鉴和应用当代最先进的企业发展方式与经营管理技术，建立高效的运行机制和商业

发展模式，建立高启动平台是XX担保有限责任公司成立甫始就需要考虑的问题。以企业价值最大化为目标，以掌握核心资本和核心能力为中心，以建立健全战略领导，资本营运和品牌经营这“三套马车”为基础，用优化产权制度和超值商品为手段，以金融服务为后盾，以咨询服务为开路先锋，快速实现对大量社会资源的同步调控使用及对大量市场份额的同步占有，迅速确立在业界的领导地位，这就是我公司的发展战略。公司盈利模式 公司起步阶段的盈利来源主要是为全国企业或个人提供信用担保、信用评级、顾问中介咨询服务获取的营业收入，随着公司业务的发展还将以此核心业务为中心，发展其它业务，拓宽盈利渠道。收入预测

现金流是企业生存的基础，企业初期阶段关键是控制成本、控制现金流量。在公司成立甫始我们将对公司收入费用进行预测。项 目 1-6月 7-12月 2年 3年 4年5年 主营 业 务收 入 总收入 费用类 主营业务利润

人员构成和工资 所属部门 岗位安排 人次 工资

合计 初期必配人员（√）

总经理 合 计

管理费用预测（元/年）

固定费用 标准 初期 备注 固定工资 员工福利 网络费 物管费 停车费 水电费 税务工商 差旅费

固定费用 标准 初期 备注 业务招待费 办公费 电话费 包括手机、座机 电脑，打印复印机，空调、其它办折旧

公等；网站制作等 招聘 其它 包括销售奖 金、其它等 小计 管理费用是通过考察结合具体实际进行的测算，尚有部分不可预计费用无法测算

等。通过测算每年将固定至少产生 万元左右的管理费用。

前面1-6月费用在 元左右。以后随着人员的增加将逐步增加。

前期资金投入 该项目前期将需投入资金 万元，装修和固定资产投入 万元。

主营业务利润-资金成本 主营业务净利润 分析：从以上6个月的前期公司发展情况看，加上 万元初始投入，共计至 少投入 万元以上。

后期展望 根据公司的发展规划，做以下相应请求：

（一）固定收入：从2010年上半年筹建工作结束，估计以后每年固定收入 万 元。

（二）非固定收入：

第四部分 风险控制和监督机制 技术体系与评估方法

信用担保与金融信贷一样属于高风险行业，如何在业务发展过程中加强风险管理，是公司面临的最大挑战。信用担保风险的识别与控制是业务发展中风险管理的重中之重，也是最艰巨的任务和最值得重视的环节。公司经营的业务实质上分为两大类：以担保资金做后盾的信用担保和以智慧人才做后盾的顾问咨询，顾问咨询无需占用资金，经营损失风险很小，信用担保正常情况下也无需占用资金，只有在代偿情况下才会出现担保经营风险。公司经营风险的管理和控制将围绕信用担保风险，下真功夫研究当前国际与国内信用担保风险的理论与技术，搞清信用担保风险的形态、来源和性质，并采用“5C”分析法（分析借款人品行、能力、资本、担保、经营环境）、“5P”分析法（对借款人、借款目的、还款能力、还款保障、发展前景进行分析）、财务分析法、信用等级评定和项目风险等级评定等多种行之有效的技术方法，建立信用担保风险的识别与计量技术体系和评估方法，有效识别与计量风险。公司将坚持“量化管理、防范为主、努力转化、及时补偿”的风险管理原则，有效管理和控制风险，对信用担保风险的预防、保障、分散、转移、处置、补偿等建立先进的理论和技术体系与控制模式，最大限度地防范、化解和控制风险，确保担保有足够的“安全边际”。健全质量管理机制 公司以风险管理为核心，通过健全业务全面质量管理体系，对业务实施全员、全过程的质量管理，落实制度，堵塞漏洞，消除风险隐患，努力提高发展质量。公司实行“信用担保质量工程”，塑造高品质、高质量“信用担保精品”。公司聘请经济、金融、法律和政府等有关方面专家设立决策和风险管理委员会，聘用金融、企业管理和其他专业人才经营运作业务，并通过完善法人治理结构和内部管理机构，建立健全内部管理制度、担保评估制度、反担保制度、风险责任准备金制度、债务追偿制度，与贷款银行签定比例担保协议等措施，防范、控制和分散化解担保风险。

分阶段区别服务 企业生命周期包括：种子期、创业期、早期成长期、加速成长期、成熟期、衰退期，不同阶段成长性和风险大小不同。根据“企业生命周期”不同阶段，公司只对处于加速成长期与成熟期的风险低的企业提供信用担保，而对其它阶段的企业的融资需求只提供风险资本的中介服务，在企业各阶段中可提供顾问咨询服务。

有效控制风险 公司将采取先进控制技术与严格措施尽可能有效识别、防范、控制与分散风险，尽可能把可能形成的风险损失控制在可承受的范围内。这些技术与措施包括：担保评估、优选客户群、科学决策、法制保证、信用记录、目标预警、运行监测、财务顾问跟踪、比例担保、再担保、保险分散、风险 保证与反担保、债权追索、股权追偿、内部监控等。

第五部分 实施计划安排 公司将以最大努力与最小费用争取公司筹备和成立后达到业务运营的最佳效果。公司筹备工作计划如下：

一、月份完成有关报批程序：由 起草请示并协调个私协关系，由 为主，报省政府审批。

二、月份完成公司设立的各项准备工作：股东出资谈判，公司章程等文件起草，公司运营组织和运作机制设计。

三、月成立公司：完成工商注册登记。

四、月公司挂牌，开始试营业。

五、月公司筹备营业：装修办公室、领导与管理班子组建，人员招聘培训，内部管理模式构建与制度建设。

六、月份公司正式开业： 月份试营业，月开始正常开展业务。

后 记

最后，对为本报告提供资料和支持的公司内外人士表示衷心的感谢。

2009年12月30日

第二篇：北京**担保公司可行性报告

**担保公司

可行性研究报告

2012年3月

正文目录

第1章 项目总论...............错误！未定义书签。

1.1 行业分析....................错误！未定义书签。

1.2 设立担保公司的必要性..................错误！未定义书签。

1.3 项目选址....................错误！未定义书签。

1.4 出资金额....................错误！未定义书签。

1.5 经营宗旨....................错误！未定义书签。

1.6 经营理念....................错误！未定义书签。

1.7 经营范围....................错误！未定义书签。

1.8 担保业务....................错误！未定义书签。

1.9 组织机构....................错误！未定义书签。

1.10 风险控制....................错误！未定义书签。

1.11 财务分析....................错误！未定义书签。

1.12 研究结论....................错误！未定义书签。

第2章 编写依据...............错误！未定义书签。

2.1 法律、法规依据................错误！未定义书签。

2.2 政策、制度依据................错误！未定义书签。

第3章 担保行业分析.....................错误！未定义书签。

3.1 担保行业....................错误！未定义书签。

3.1.1 行业现状....................错误！未定义书签。

3.1.2 行业特点....................错误！未定义书签。

3.1.3 行业问题....................错误！未定义书签。

3.1.4 行业监控....................错误！未定义书签。

3.2 设立担保公司的必要性..................错误！未定义书签。

3.2.1 政府投资....................错误！未定义书签。

3.2.2 项目优势....................错误！未定义书签。

第4章 公司设立...............错误！未定义书签。

4.1 经营宗旨....................错误！未定义书签。

4.2 经营理念....................错误！未定义书签。

4.3 经营范围....................错误！未定义书签。

4.4 出资金额....................错误！未定义书签。

4.5 业务程序....................错误！未定义书签。

第5章 担保业务...............错误！未定义书签。

5.1 主营业务....................错误！未定义书签。

5.2 商业模式....................错误！未定义书签。

5.3 担保业务....................错误！未定义书签。

5.3.1 企业融资担保业务..................错误！未定义书签。

5.3.2 合同履约担保业务..................错误！未定义书签。

5.4 投资担保业务....................错误！未定义书签。

5.5 担保配套服务....................错误！未定义书签。

5.5.1 咨询服务....................错误！未定义书签。

5.5.2 项目论证服务...................错误！未定义书签。

5.5.3 抵押资产处置服务..................错误！未定义书签。

5.5.4 代理服务....................错误！未定义书签。

5.6 财务顾问业务....................错误！未定义书签。

第6章 组织管理...............错误！未定义书签。

6.1 治理结构....................错误！未定义书签。

6.2 组织机构....................错误！未定义书签。

6.3 股东大会....................错误！未定义书签。

6.4 董事会........................错误！未定义书签。

6.5

6.6 监事会........................错误！未定义书签。专业委员会................错误！未定义书签。

6.6.1 专家顾问委员会...............错误！未定义书签。

6.6.2 审核决策委员会...............错误！未定义书签。

6.6.3 风险控制委员会...............错误！未定义书签。

6.6.4 薪酬绩效考核委员会..............错误！未定义书签。经营管理机构....................错误！未定义书签。

6.7.1 总经理、副总经理..................错误！未定义书签。

6.7.2 担保业务部................错误！未定义书签。

6.7.3 资产管理部................错误！未定义书签。

6.7.4 财务资金部................错误！未定义书签。

6.7.5 行政管理部................错误！未定义书签。内部管理....................错误！未定义书签。

6.8.1 业务管理....................错误！未定义书签。

6.8.2 现代化管理................错误！未定义书签。

6.8.3 决策管理....................错误！未定义书签。

6.8.4 研究与开发................错误！未定义书签。

6.8.5 激励机制....................错误！未定义书签。

6.8.6 风险防范....................错误！未定义书签。

6.8.7 行政人事管理...................错误！未定义书签。

6.8.8 员工培训....................错误！未定义书签。

业务流程...............错误！未定义书签。

项目受理....................错误！未定义书签。

7.1.1 客户申请....................错误！未定义书签。

7.1.2 初步筛选....................错误！未定义书签。

7.1.3 补充资料....................错误！未定义书签。

7.1.4 客户沟通....................错误！未定义书签。尽职调查....................错误！未定义书签。

7.2.1 尽调概论....................错误！未定义书签。

7.2.2 尽调原则....................错误！未定义书签。

7.2.3 人员职责....................错误！未定义书签。

7.2.4 资料清单....................错误！未定义书签。

7.2.5 现场调查....................错误！未定义书签。

7.2.6 尽调方式....................错误！未定义书签。

7.2.7 调查报告....................错误！未定义书签。项目评审....................错误！未定义书签。签订合同....................错误！未定义书签。项目选址...............错误！未定义书签。

项目选址....................错误！未定义书签。

8.1.1 项目选址....................错误！未定义书签。

8.1.2 地理位置....................错误！未定义书签。

8.1.3 福州优势....................错误！未定义书签。

8.1.4 担保发展....................错误！未定义书签。区域概况......................错误！未定义书签。

8.2.1 经济概况....................错误！未定义书签。

8.2.2 投资情况....................错误！未定义书签。

8.2.3 业务环境....................错误！未定义书签。

市场营销...............错误！未定义书签。

客户开发....................错误！未定义书签。营销策略....................错误！未定义书签。产品研发....................错误！未定义书签。

9.3.1 市场规划....................错误！未定义书签。

6.7 6.8 第7章 7.1 7.2 7.3 7.4 第8章 8.1 8.2 第9章 9.1 9.2 9.3

9.3.2 品牌营销....................错误！未定义书签。

9.4 企业公关....................错误！未定义书签。

第10章 风险控制...............错误！未定义书签。

10.1 担保风险....................错误！未定义书签。10.2 风控内容....................错误！未定义书签。10.3 内部控制....................错误！未定义书签。

10.3.1 实施原则..................错误！未定义书签。10.3.2 实施内容..................错误！未定义书签。10.3.3 控制方法..................错误！未定义书签。10.4 授信风险控制....................错误！未定义书签。10.5 风控三道防线....................错误！未定义书签。10.6 风险管理制度....................错误！未定义书签。

10.6.1 独立评审制.....................错误！未定义书签。10.6.2 责任人制度.....................错误！未定义书签。10.6.3 分级授权制度.................错误！未定义书签。10.6.4 风险考核制度.................错误！未定义书签。10.6.5 反担保制度.....................错误！未定义书签。

第11章 经济效益分析.....................错误！未定义书签。

11.1 预测依据....................错误！未定义书签。11.2 收入成本预测....................错误！未定义书签。

11.2.1 保费收入预算.................错误！未定义书签。11.2.2 咨询收入预算.................错误！未定义书签。11.2.3（部分）成本费用预算...............错误！未定义书签。11.2.4 营业税金及附加核算............错误！未定义书签。11.2.5 期间费用核算.................错误！未定义书签。11.2.6 收入与成本合计....................错误！未定义书签。11.3 投资回收期和内部收益率分析.............错误！未定义书签。

11.3.1 计算依据..................错误！未定义书签。11.3.2 投资回收期和内部收益率分析..........错误！未定义书签。11.4 主要经济指标....................错误！未定义书签。

第12章 风险分析...............错误！未定义书签。

12.1 政策风险....................错误！未定义书签。12.2 市场风险....................错误！未定义书签。12.3 人才风险....................错误！未定义书签。12.4 业务风险....................错误！未定义书签。

第13章 研究结论...............错误！未定义书签。

13.1 研究结论....................错误！未定义书签。13.2 主要经济指标....................错误！未定义书签。

**担保公司可行性研究报告。

联系方式：赵老师手机： ***

地址：北京市宣武区广外马连道路80号院1号楼712室（100055）

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第三篇：融资性担保公司可行性报告(样本)

抚顺神洲源源融资担保有限责任公司可行性报告

1.公司简介

抚顺神洲源源融资担保有限责任公司是由神洲源源投资集团有限公司发起设立，是以信用担保为主要业务的专业担保机构，注册资本金伍仟万元人民币。以担保、投资为主导，涵盖资产管理、咨询、投资顾问、风险投资、基金管理、证券、环保、软件等多个领域的集约经营模式。

公司的经营宗旨是：以担保和投资为手段，促进企业技术进步和科技成果转化，推进中小企业的创立与发展；坚持改革开放，调控地方经济运行轨道和经济增长速度，促进银企合作，为符合国家和辽宁身省产业政策，有产品、有市场、有发展前景，特别是有利于技术进步和科技创新的技术密集型及扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业开展信用担保服务，以缓解中小企业“融资难”等矛盾，提高企业的市场竞争能力，提升企业信用，促进资金融通和商品流通，提高资源配置效率，推进社会信用体系建设，为市场经济和社会发展服务。

经营范围： 为中小企业流动资金贷款、固定资产贷款、个人消费贷款、项目贷款、发行债券、票据贴现等各种融资方式的担保，买卖合同、运输合同、加工承揽合同担保和省政府批准的其他担保业务。

公司按照现代企业制度设立，组织严密，管理科学。公司汇集具有高素质和丰富实践经验的财会、金融、法律、评估等专业人才。公司与省内外担保机构及金融界、企业界、科技界建立了良好的合作关系。公司将发扬“严谨、科学、求实、服务”的精神，为中小企业和全省经济的发展做出贡献。

2.公司主要经营业务方向：

2.1信用担保；

2.2投资担保；

3.公司组织架构

4.部门功能设置 4.1 担保业务部：

4.1.1负责担保业务的受理，进行企业或个人资信评估，出具初评报告；组织立项前初评会议，报告初评结果，提出是否立项的建议。

4.1.2对立项的项目，审查企业资料，对企业作尽职调查，调查企业经营状况、产品及技术前景，调查企业实际财务状况，论证筹资料方案的合理性性和可行性；调查专有技术或专利的使用权属，以及落实还款来源并评价其可行性。

4.1.3进行资信和项目的定性、定量评价和风险控制测评，提出收费方案；落实反担保措施；建立企业客户关系信用等管理档案；

4.1.4 协调与各个商业银行的业务关系，建立业务合作网络； 4.1.5 其他有关金融中介服务。4.2 风险管理部

4.2.1对担保项目风险评估，确定项目风险源，建立项目风险管理方案，实施项目风险控制管理；

4.2.2 参与项目可行性研究；

4.2.3 负责办理承保项目的反担保物的交接手续及相关工作。

4.2.4 对承保项目进行全过程跟踪监控，及时提出处理意见，采取有效措施。4.2.5负责对已通过初审的项目、单位进行详细评审，对项目初审需要完善的问题提出意见。

4.2.6 对项目的反担保措施进行评价，认定或提出意见。

4.2.8 负责担保业务合同的起草及签订工作。4.2.9 负责代偿项目的确认、追偿等相关工作。

4.3 合规审计部

4.3.1 对投资业务以及担保业务的合规审查； 4.3.2 参与项目评审；

4.3.3 实施高级管理人员离任审计； 4.3.4 其他专项审计；

4.4 行政管理部

4.4.1公司办公室在总经理领导下开展工作，负责组织贯彻上级和公司的各项方针政策，起草公司重要文件、管理制度、办法等，拟订公司发展中长期规划、计划；联络协调各部门工作。

4.4.2负责安排公司各类会议会务，提请公司领导研究各部门送呈的各类报告、请示和计划。

4.4.3负责公司人事管理工作、财务工作、文件档案管理。4.4.4负责公司对外交流。4.4.5 公司后勤服务。4.5 计划财务部

4.5.1 制定财务预算； 4.5.2 按周期出具财务报告； 4.5.3 参与投资项目财务风险监督； 4.5.4其他资金管理；

5.支持对象

优先支持符合国家和辽宁省产业政策的有产品、有市场、有发展前景的项目，市场短缺的名、优、特、新产品项目；市场和经济效益前景好的、企业具有良好信誉并有较强还贷款能力的项目；扩大城乡就业、吸纳劳力多和增加财政收入的项目等。

经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，在国家有关商业银行及其他依法设立的金融机构开立帐户的中小企业（不分所有制和企业类型）；具有符合法定要求的注册资本金，必须的经营资本金，合法经营，资信程度良好，经营管理水平和经济效益较高；资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力，并能按照规定提供有效可靠反担保措施的中小企业。

担保业务流程

第四篇：融资担保公司可行性报告 提纲

CIty市XX担保投资股份有限公司 可行性报告

目录

1公司背景

31.1公司沿革与经营宗旨 3

1.2公司经营范围

41.2.1担保业务 4

1.2.2担保投资业务

51.2.3担保配套服务 5

1.2.4资产证券化担保业务 6

1.3公司战略合作者与衍生业务 6

1.3.1业内战略合作者 7

1.3.2合作银行与衍生业务 7

1.3.3保险公司与衍生业务 7

1.3.4证券公司与衍生业务 8

1.3.5投资基金和风险资本与衍生业务 8

1.3.6与国外金融机构合作的衍生业务 8

1.4公司商业模式 8

1.5公司经营风险 9

1.5.1担保业务的信用风险 9

1.5.2担保投资的投资风险 9

2.市场机会与竞争性分析 10

2.1中国与CIty市信用担保市场的概况 10

2.2竞争性分析 13

2.3市场营销策略 14

2.3.1客户开发措施 14

2.3.2营销策略 15

2.3.3产品研发 15

2.3.4市场规划 16

2.3.5服务品牌营销 17

2.4企业形象与公共关系 18

2.5市场风险分析 19

2.5.1市场容量风险 19

2.5.2竞争性风险 19

2.5.3政策性风险 20

2.5.4宏观经济环境下的市场风险 20

2.5.5入世后的市场风险

213.公司管理 21

3.1股东大会 21

3.1.1股东结构沿革 21

3.1.2股东背景资料 23

3.1.3股东大会权限 25

3.2公司管理机构 26

3.2.1董事会 26

3.2.2监事会 27

3.2.3顾问委员会 28

3.2.4担保评审委员会/投资决策委员会 29

3.2.5公司日常管理机构 29

3.3经营团队与激励机制 30

3.3.1经营团队 30

3.3.2人力资源规划 31

3.3.3培训计划 31

3.3.4激励机制 32

3.4企业内部管理 32

3.4.1业务管理 32

3.4.2现代化管理 33

3.4.3决策管理 33

3.4.4研究与开发 33

3.4.5风险防范与管理 34

4.商业计划与财务分析 34

4.1公司商业计划 34

4.1.1经营计划 34

4.1.2资金计划 37

4.1.3理财计划 37

4.1.4管理费用计划 38

4.1.5经济效益分析 39

4.2业务拓展计划 41

4.3财务分析 43

4.4财务预测 45

4.5经营风险分析 48

4.5.1业务集中度分析 49

4.5.2风险准备金 50

4.5.3反担保资产分析 51

5.投资分析 52

5.1投资主体和资金投向 52

5.2投资风险 53

5.3增资扩股与上市 55

5.3.1增资扩股计划 55

5.3.2 民营企业上市方案程序与资格 56

5.3.3 公司上市方案 60

5.5投资效益分析与分配计划 65

6．结语 67

一、公司及发展

CIty市XX担保投资股份有限公司（以下简称“XX担保”）是一家于1999年12月在中国广东省CIty市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。

XX担保以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。

XX担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。XX担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到2005年，公司担保规模（包括分公司和代理管理的互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。

二、产品和服务

XX担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。

XX担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。

同时，XX担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。

为进一步规避担保风险，XX担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到5亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品：企业债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第一家抵押资产证券化业务的开拓者。

XX担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行,不断研究和开发新的担保投资品种,进一步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。

三、市场及竞争

由于担保业的特殊性，使担保机构具有一定的地区性。外地担保机构一般很难在CIty开展业务，反之亦然。据统计，CIty的企业贷款的平均规模年均3,000亿元人民币，同期个人贷款的规模达300亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长，CIty可达到60%的增长速度。CIty2000年企业申请的担保额达200多亿元人民币，而包括XX担保在内的CIty三家专业担保机构全年的承保总额不到10亿元人民币。显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。

由于CIty担保业务市场巨大，XX担保与CIty仅有的几家同行之间基本上没有竞争，从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相反，公司与其它专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。此外，XX担保还受托管理CIty市中小企业信用互助协会等互助担保机构。正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。按目前担保业保证金到位情况来看，CIty担保业真正形成竞争最早要到2010年以后。因此，XX担保竞争策略是：在2001～2005年将自己发展成为业内第一品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。

四、资金筹措及投资回报

由于担保行业的特点，XX担保本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长的需要，唯一的途径是通过股本扩张来融资。因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高公司的抗风险能力。

XX担保计划于2003年实现境外上市的目标，并已于2001年8月与美国美洲投资银行签订了《XX担保上市辅导咨询协议书》。境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定，目前选择美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑的交易所，计划于2003年完成申报审批程序。其次，公司亦考虑在香港主板上市的可能性。

在2003年上市之前，公司计划2001～2002年进行两次增资扩股，使公司总股本扩大到4亿股，上市后2004年总股本达到53,500万股。第一次增资计划于2001年11月份开始，新增公司普通股权14,450万股，参股价格为每股1.25元人民币，共计增加资金18,062.5万元人民币。其中，美国美林集团下属投资公司已决定参股3,320万股，美国美洲投资银行已决定参股1,992万股，尚余9,138万股。投资人最小持股数为10万股，即最少投资金额为12.5万元人民币；第二次增资扩股计划于2002年下半年新增公司普通股权1亿股，参股价格为每股2元人民币，这次增资将增加资金2亿元人民币。预计公司在2001～2005年上市前后的五年平均净资产回报率将达约11%，平均投资回报率在13%左右。

五、结语

中国政府于1999年6月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设以来，国家已制定了一系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市）信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保业的发展面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。

由于担保投资业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围，担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力，而公司的反担保资产的处置业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资的投资收益是明显的，规避风险的措施是行之有效的，所以，投资XX担保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。

第五篇：信用担保有限责任公司自查报告

**信用担保有限责任公司自查报告 **县金融工作办公室：

接到贵办转来的《**市人民政府金融工作办公室关于做好ⅩⅩ**市小额贷款公司和融资性担保机构现场检查的通知》后，我公司依照文件精神的要求，对我司截止ⅩⅩ年10月份融资担保项目数据进行了认真的自查和核实，现将情况汇报如下：

一、资金管理情况

ⅩⅩ年10月底资产总额**万元，比财政局投入资本金**万元增资**万元，其中：货币资金项目**万元（存款及现金**万元，存出保证金**万元），**县财政局借款500万元，固定资产原值**万元，固定资产折旧**万元，固定资产**万元；负债总额**万元，其中国开行项目客户保证金***万元，担保赔偿准备金**万元，未到期责任准备金**万元，预收ⅩⅩ年-2015年各个项目担保费**万元.专项应付款**万元，所有者权益期末余额**万元。

二、担保业务总体情况

我公司截止至ⅩⅩ年10月31日的业务情况： 年初在保户**笔），在保额 ** 万元。

本年累计增加担保**户（笔）金额**万元，本年顺利解保**户（笔）金额**万元，代偿减少**万元，解保合计***万元。

期末在保**户（笔），其中企业**户（笔），个人**户（笔）合计金额****万元。

按照贷款类别分：三农贷款**万元，非三农贷款 **万元。

按照担保对象分：微型企业以及个人担保**户（笔）*万元。中小企业*户（笔）**万元。

按照合作银行分：国开行**户（笔）**万元，农村信用合作社*户（笔）*万元，邮政银行*户（笔）*万元。

平均担保费率为2.2% 最高单笔贷款**万元，没有出现对单个被担保人提供的融资性担保责任余额超过净资产的10%，及其关联方提供的融资提保余额不超过净资产的15%的担保集中度限制。

三、公司担保代偿情况

年初应收代偿款**万元，系2011年代偿**贷款余额，本年追偿收回*万元,期末余额*万元，2013年代偿***万元。(已经通过法院判决生效)。ⅩⅩ年7月代偿**贷款*万元，本年收回*万元，期末应收代偿余额**万元

四、公司准备金提取情况

按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金。我公司从成立至ⅩⅩ年10月31日提取未到期责任准备金期末数值是 **万元，担保赔偿准备金期末数值**万元，累计提取风险准备金总额 **万元。

拨备覆盖率：担保准备金**万元/代偿余额**万元=**%

五、融资担保业务放大倍数情况： 担保贷款***万元/净资产**万元=**%。

六、扶持涉农企业、中小微型企业情况

目前我公司担保业务开展顺利，期末在保** 笔[户]，担保金额**万元。按照合作银行分：国开行扶贫贴息贷款**万元，农村信用合作社**万元。邮政银行**万元。按照贷款对象“三农”贷款（主要为茶叶、金银花支柱产业）**万元，占86.60%，其他中小企业占13.4%；服务于单笔500万元以下的“三农”产业、农民专业合作社、中小企业、比例占100%。

八、融资担保业务办理范围情况：

本公司业务经营范围：全部**县县域为农民专业合作社、中小微企业、种植农户、以及个体经营者。

九、建立切实可行的风险预警机制

提出“多报告、多走访、勤查看”的风险预警机制。，公司严格执行《融资性担保机构重大风险事件报告制度》，《**市小额贷款公司和融资性担保机构日常监督管理办法》，并指定专人负责上报。

****信用担保有限责任公司

ⅩⅩ年11月29日