出口信用保险在推动我国重点行业出口中的政策性作用(精)

第一篇：出口信用保险在推动我国重点行业出口中的政策性作用(精)

出口信用保险在推动我国重点行业出口中的政策性

作用

摘要：出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，具有风险保障、出口促进、政策导向等重要作用。根据国家的出口战略部署，农产品、成套设备、机电产品和高科技产品是当前我国重点扶持的出口行业，这些行业的发展涉及多方面的因素，资金问题尤显重要，出口信用保险的政策性作用就是配合国家出口战略，加大对重点出口行业、重点出口企业的支持。

关键词：出口信用保险；农产品；机电产品；高新技术产品；融资担保

一、出口信用保险的政策性特点

出口信用保险是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法，是世贸组织规则允许的贸易促进措施，具有风险保障、出口促进、政策导向等重要作用。出口信用保险自产生以来，有力地推动了各国外向型经济的发展。据统计，目前世界贸易额的12％至15％都是在出口信用保险的支持下实现的，出口信用保险已成为国际贸易中不可缺少的工具。各国的出口信用保险机构具有以下几个特点：

(一)由政府创立、参股或保证

从世界各国的情况来看，按照承保政策性业务的主体性质不同，出口信用保险可以划分为政府直接办理、政府全资公司经营、政府控股公司经营、政府委托私营机构经营和进出口银行兼营五种模式。出口信用保险机构均由政府作为后盾，与政府有着密切的联系，这样最终的责任都由政府承担，也是政策性金融机构区别于商业性金融机构的最重要的特征。

(二)不以盈利为目的出口信用保险是为贯彻政府促进出口和对外投资政策的金融形式，这种政策导向(Policy—Oriented)的特点决定了它不可能以盈利或者以利润最大化为目的。而且政策性金融业务常常与单纯以盈利为目的的业务相矛盾，也就是说出口信用保险业务是非盈利的或低盈利的。

(三)确定的业务领域和对象

出口信用保险的本质决定了它有特定的服务对象和特定的服务领域。首先，它主要支持的企业或项目一般在国际上的竞争都比较激烈，属于国家重点发展和扶持的行业，或者是关系到国计民生的重要行业。其次，投资额较大、投资周期长的大型设备输出，资本性项目输出以及海外投资等中长期项目出口也是出口信用保险重点开展业务的领域。

(四)特殊的融资原则

除了担保融资外，出口信用保险机构和银行合作提供短期出口信用保险项下的贸易融资。出口信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款，而是引入了“信用贷款”的新概念。它以出口应收账款的权益作为贷款的基础，通过对出口商应收账款的全面分析，在出口商投保出口信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下，银行针对出口企业的真实出口业绩和确定的国外应收账款提供信用贷款。这种全新的贷款模式使出口企业摆脱了因为抵押、担保能力不足，无法获得银行融资的尴尬局面，为其扩大出口规模，提高竞争能力创造了有利条件。

(五)独立的法律依据

在世界各国的金融法规体系中，从央行到商业银行，从保险到证券都有针对行业的立法，但是这些法律一般都不适用于政策性金融机构。各国尤其是发达国家都对进出口政策性金融制定了相应的法律，以作为其行为的基本规范，对政策性金融机构的宗旨、经营目标、业务领域和业务方式等作出规定。如日本的《贸易和投资保险法》、韩国的《出口保险法》、英国的《出口和投资担保法》等。

目前我国还没有对出口信用保险进行独立的立法，只是在2004年修订的《中华人民共和国对外贸易法》第五十三条加入如下内容：“国家通过进出口信贷、出口信用保险、出口退税及其他促进对外贸易的方式，发展对外贸易。”这是第一次在人大通过的法律中提到出口信用保险。

二、目前我国对外贸易商品结构及重点扶持行业出口情况

对外贸易商品结构是反映一国对外贸易质量的重要指标，包括出口商品结构和进口商品结构，由于本文讨论的范围限制，因此将就出口贸易商品结构进行分析。

按照初级产品和工业制成品划分，从1980年到2005年，前者占比分别从50．3％降至6．44％，后者从49．7％升至93．56％，我国出口商品结构正在逐渐得到优化改善。按照农产品、机电、高新产品重点扶持行业划分，2005年出口占比分别为2．60％、56％和28．60％。

数据表明我国出口商品结构正在得到优化改善，成功地实现了出口商品结构从以初级产品为主向以工业制成品为主的转变。但仍存在诸多问题，下面将对农产品、机电产品和高新技术产品三种国家重点扶持行业的出口情况分别展开讨论。

(一)农产品出口

长期以来，农产品进出口贸易顺差是我国国际贸易顺差的重要来源。近年来我国已经从农产品净出口国转变成为农产品净进口国，我国农产品在国际市场由于竞争力弱势而受到的冲击已开始显露，我国农产品出口面临的问题表现在以下几个方面：1．技术壁垒、反倾销、“特保”条款是农产品出口的主要贸易壁垒，成为中国农产品扩大出口的主要障碍。如因农产品技术标准不能达到出口国官方或行业协会最低标准，特别是最近日本政府出台的“肯定列表制度”，对我国农产品对日出口影响较大。2．出口农产品以初级产品为主，出口缺乏后劲，容易引起发达国家采取反倾销等保护主义措施。3．农产品出口企业规模小、实力弱，缺乏国际竞争力，抵抗出口市场风险和突破技术壁垒的能力不强，农产品行业组织发展滞后。4．农产品出口管理体制不顺，出口支持政策与服务滞后。

(二)机电产品出口

2005年我国机电产品出口总额4267．5亿美元，占全国外贸出口的比重达到56％，拉动外贸增长17．4个百分点。持续、稳定、快速增长的机电产品出口为全国外贸出口增长和国民经济健康发展作出了重要贡献。

目前在机电产品出口中存在的问题包括：1．机电出口产品的质量和价格仍然较低，低价竞争依然很激烈。2．随着机电产品贸易规模的扩大和贸易不平衡等问题的加剧，贸易摩擦不断发生。2005年全年我国机电产品共受到¨项国际上发起的反倾销、特保调查和保障措施等摩擦，涉案金额3．2亿美元，在一定程度上损害了我国出口企业利益。例如欧盟环保指令(即《关于废弃电气、电子设备的指令》及《关于限制在电气、电子设备中使用某些有害物质的指令》)分别于2005年8月生效和2006年7月1日生效。两项指令涉及十大类机电产品及其20万种规格。3．自主创新能力弱、自主品牌少，知识产权观念薄弱。大部分企业技术水平较低，主要依靠引进、仿制，对知识产权重视不够，现在已开始遭遇到国外企业越来越多地以知识产权保护为由的阻击，成为机电产品扩大出口的一大障碍。4．人民币升值对机电产品出口产生不利影响。特别是出口自主品牌占比较大的 大型单机和成套设备因出口时间跨度长、资金占有量大和收汇周期长而受到很大影响，大量未收汇资金受到损失。4.5 权限管理和版权保护

数字图书馆的安全性显得很重要，它要有一般 计算 机 网络 系统的管理功能，要重视各种类型用户的权限管理；更重要的是，必须用适当的技术确保版权人的资源不被滥用。5 数字图书馆建设应解决的 问题 5.1 关键技术问题

数字图书馆是采用 现代 高新技术所支持的系统工程，信息技术的集成在数字图书馆的建设中扮演了非常重要的角色。具体的来说，数字图书馆涉及数字化技术﹑超大规模数据库技术﹑网络技术﹑多媒体信息处理技术﹑数据库与 分析 处理技术﹑信息抽取技术﹑基于 内容 的检索技术﹑ 自然 语言理解技术等等。我们必须针对数字图书馆的 应用 背景，综合运用有关原理和 方法，重点突破关键技术，才能为数字图书馆的建设提供坚实的技术保障。5.2 标准与法规的制定和实施

在进行数字图书馆 研究 和建设数字资源库的过程中，应借鉴发达国家数字图书馆建设的经验教训，尽早制定统一的适合 中国 数字图书馆建设的资源描述﹑标识﹑查询﹑交换和使用的标准规范及法规；尽量地使用国际标准，对那些不是按标准格式进行组织伯资源库，也必须考虑数字项的充分描述，并要有灵活的接口，以保证日后对数据的转换与衔接；同时在进行资源库的加工过程中要考虑对版权问题和处理，以做到充分的尊重知识﹑尊重智慧。使我国数字图书馆在建设伊始，便遵循标准化﹑规范化﹑法制化管理的 发展 道路。5.3 各类数字化资源的开发与利用

数字图书馆建设必须以建立丰富的数字资源库为基础，否则要实现数字图书馆就是一句空话。各类型图书馆应针对本馆实际情况，将本馆馆藏资源数据化，建立具有本馆特色的数据资源库。数字资源库中包括中文数字资源群﹑引进国外的专题数据库。通过相接的网络系统实现大部分地区图书馆 文献 资源的联机采编和馆际间互借。5.4 人才培养

数字图书馆的建设和发展离不高素质人才。数字图书馆工作要求管理人员具有较高学历和专业素质，需要掌握多方面知识结构的人才，如计算机﹑网络信息加工与管理﹑知识产权与保护﹑数字图书馆运营与管理等方面人才。图书馆只有培养出这样的高素质的人才方能保证数字图书馆持续不断地顺利进行。

参考 文献： [1] 郭卫真.数字化图书馆的建设.辽宁工程技术大学学报(社会 科学 版)，2001(4)：68-69.[2] 杜宝娟.试论图书馆的数字化建设.天津职业技术师范学院学报，2001(4)：52-53.[3] 娄建石.数字图书馆的建设与发展.天津：天津人民出版社.作者简介：田中雨，男，1969出生，山东高密人，辽宁工程技术大学图书馆工程师，学士。

第二篇：出口信用保险的作用 及现状

金融危机背景下中国出口信用保险问题分析作者：刘建圭文章来源：本站原创点击数： 10更新时间：2011-4-9［摘 要］由于金融危机的影响，传统的贸易风险犹存并且有所加强。此外金融危机造成的新风险也开始广泛影响到我国出口贸易的发展。出口信用保险对一国的对外贸易有积极的促进作用。我国出口信用保险事业目前尚处于初级阶段，如何使其得到更好的发展，已成为摆在我们面前的一个重要课题。本文分析了我国出口信用保险的作用和存在的问题，并对出口信用保险的发展和完善提出建议。

［关键词］金融危机 出口信用保险 问题及建议

一、金融危机对中国出口的影响

美国次贷危机引发了严峻的世纪性金融危机。金融危机对实体经济的影响不断加深，世界经济增长步伐明显放缓。除美国外，以德国为代表的欧洲和日本从中国进口的货物数量也相继减少。中国作为全球经济的重要一员也感受到了巨大的“寒流”。

在此背景下，国际贸易的信用风险程度也明显加大，出口面临的信用与结算风险增高。主要表现在：一是国外银行的信用风险加大。在全球银行纷纷被降级的情况下，出口贸易中涉及信用证结算等银行信用的业务所面临的风险日益加大，短期内信用证结算方式也不再具有原来的信用程度。二是海外买家信用风险加大。国际金融动荡导致部分国家和地区的信贷紧缩，相当部分公司无法从银行贷款，加大了这些企业拖延支付货款甚至赖账的风险。三是海外主权违约风险加大。在金融危机的冲击下，一些国家的对外偿付能力、主权担保有效性、汇率政策的稳定性等都将受到较大影响，外汇管制风险也在加大，国家风险水平进一步上升。四是出口企业之间的竞争将更为激烈。随着国际市场需求的进一步萎缩，进口商在国际贸易谈判中将处于更加有利地位，一些企业为争夺市场，可能置出口收汇风险于不顾，冒险签约出口。一旦企业出口收汇坏账增加，将影响企业正常资金周转，加大经营压力，不利于外贸出口的持续健康发展。在这种情况下对于我国出口企业而言，如果不能改变目前的经营格局出口必将不断萎缩，中国整体出口必将进一步下滑。

二、出口信用保险对出口的积极作用

2008年后期，面对外需急剧大幅萎缩的严峻形势，中央果断出台了一系列保持对外贸易稳定增长的政策措施，及时止住了中国出口整体下滑的趋势。温家宝在2009年3月的《政府工作报告》中指出，要扩大出口信用保险覆盖面。5月27日，国务院常务会议确定了六项稳定外需的政策措施，其中第一项就是完善出口信用保险政策。出口信用保险是一项由国家财政提供保险风险基金的政策性保险业务，是各国政府以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，是世贸组织补贴和反补贴协议原则上允许的贸易促进措施，通过扩大出口带动就业和经济发展，是国际上公认的支持出口、防范收汇风险的有效手段和通行的做法。

具体来讲，出口信用保险的作用主要表现为：第一，有利于企业获得更多的贸易机会。企业对于收款期限在一年以内的业务可投保短期出口信用保险，对收款期限在一年以上的业务可投保长期出口信用保险，通过采取灵活便利的支付方式提高自身竞争力，从而抓住贸易机会。第二，有利于企业提高风险管理水平。出口企业可以借助中国信保提供的“资信评估服务”和“风险管理服务”调查国外买方的资信情况和相关国家的国别风险。第三，有利于企业获得融资便利。出口商投保出口信用保险后，其收汇风险就转移给了保险人，出口商因收汇风险降低而更易于得到银行的融资便利。另外，许多买方在出口商提供融资的情况下才愿意购买商品，出口商只有在购买出口信用保险后才能安全地向买方提供信用限额。第四，有利于企业降低在国际经济活动中的交易成本。出口信用保险人还可提供追账服务，它具有国家背景和规模经济的优势。一个保险人可能积累许多索赔申请，利用其国际地位关系，追账的效率大大超过个别债权人。

三、我国出口信用保险存在的问题

我国的出口信用保险仍处于较低的水平，与外贸规模极不相符。目前我国93%的出口是在没有出口信用保险的支持和保障下进行的，与发达国家高达20％至30％的出口信保覆盖率仍然差距甚远。我国出口信用保险发展滞后的原因一方面在中国信保本身，另一方面在出口企业。此外，国家的宏观环境也对出口信用保险的发展有广泛的影响。

首先，中国出口信用保险公司存在以下问题：第一，我国出口信用保险业务一直以来受机构、人员的局限性影响，基本上不宣传，操作手段延用了商业保险的方法，缺乏出口信用保险的国际性、风险性和政策性体现。第二，保险范围主要集中在部分出口规模较大的企业，很少涉及中小企业。第三，承保方式单一，缺乏灵活性。中国信保采用统保的方式，即承保出口商所有的出口业务。这一规定使承保面扩大，有利于保险公司分散风险。但它难以满足企业多样化的需求，对于优良业务企业不愿因投保增加成本，而单独投保有风险业务又无法运作。第四，信息系统不完善。健全的信息网络是有效控制风险的保证，而我国目前尚未建立起一套属于自己的信用风险评估标准，更多依赖于国外机构提供的数据。第五，赔付比例过高。2008年中国信保短期出口信用保险赔付率高达85.9％，2009年以来金融危机逐渐波及实体行业，并向全球蔓延，出口信用保险的赔付率仍有所上升，因此需健全事后损失协调平台。

其次，企业本身也存在一些不足：第一，企业对出口信用保险的认识存在各种偏差，把它同各种商业保险业务混为一谈，而对其支持扩大出口的作用认识不足。第二，企业片面强调保费支出和赔付比率，且过分依赖传统的信用证结算方式，没有把风险保障与企业的生存和发展联系起来。

再次，法律法规不健全。迄今为止，我国仍没有专门的出口信用保险方面的法律规范，在《对外贸易法》等相关法律中也没有统一明确出口信用保险的费率基准、担保政策、投保事项等事宜，进而导致我国出口信用保险业务操作不规范。

最后，相应的政府政策性支持力度不够。出口信用保险作为政策性保险，需要财政资金做后盾。而我国迄今仍未建立透明的预算机制，出口信用保险缺乏财政保障。这使得我国出口信用保险保障基金不足，影响其规模和承保能力。另一方面，政策性支持不够还导致出口信用保险费率偏高的现象。

四、关于发展和完善出口信用保险的建议

针对我国出口信用保险存在的问题，要实现出口信用保险的稳步发展，本文提出以下几点建议：

首先，针对中国出口信用保险公司，第一，扩大宣传力度。出口信用保险潜在的市场是巨大的，政府和出口信用保险公司应加大对出口信用保险的宣传力度，鼓励更多企业，尤其是开拓新兴市场的企业积极参保出口信用保险，为出口企业创造安全稳定的国际贸易环境。第二，出口信用保险公司要对银行及中小企业进行适当的培训。让银行了解出口信用保险的产品能够作为贷款抵押，为出口企业提供融资便利，为将来的融资工作打好基石。此外，通过培训提高中小企业的风险防范意识，让企业了解在参保出口信用保险后能取得的收益，逐渐将出口信用保险市场做大。第三，出口信用保险公司要废除统保方式，开发一些新的险种。根据风险大小，险种不同实行差别费率制度。第四，建立健全信用风险评估机制，加强信息网络服务体系建设。对于出口信用保险机构来说，信息是至关重要的，只有具备充足可靠的信息资料，才能向投保人提供准确的信息咨询，科学地估测出信用保险业务中的各种风险，进而厘定保险费率。第五，健全追偿体系。企业和中国信保双方共同致力于对风险发生后的理赔追偿及核销协作，在未收汇的调查和追讨方面全面合作。

其次，企业也有很大的发展空间。第一，企业要加深对出口信用保险的认识。出口信用保险作为一种政策性避险工具，既可以使出口企业增加收汇安全，又能带来融资的便利。第二，企业可以根据自己成交付款方式以及各种风险的大小程度，来具体选择险别。第三，在融资方面，投保了短期出口信用保险的企业可凭保险单、信用限额审批单到银行办理押汇，节约融资成本。中长期出口信用保险也为出口企业实施重大出口项目提供了融资渠道和信贷支持。

再次，要建立和健全有关出口信用保险的法律法规。我国应借鉴发达国家立法经验，制定专门的法律，明确规定出口信用保险的宗旨、经营原则、管理方式等，以约束和规范参与机构的行为，明确各自的职责，保证业务操作的规范化，为出口信用保险业务的经营管理和运作提供法律保障。

最后，国家要加强支持力度。第一，国家定位要清晰。对于中短期的信用保险业务，风险相对较小，承保规模大，可以交由或部分交由商业性保险公司来经营，这样既能发挥商业性保险公司的优势又能减轻国家的财政负担。对于中长期业务，风险大，可由国家承担，承保政策性的保险。第二，国家应该增加财政支出，建立充足的保险基金，以应对较大规模的外汇风险。第三，国家可以在税收政策上给予中国信保免税或低税率的优惠。

参考文献：

www.xiexiebang.comt论文发表

[1] Sebastian Schich The Geneva Papers On Risk And Insurance Theory, Vol.22, No.1, June 2004

[2] 刘莹 杨惠： 完善出口信用保险促进国际贸易增长 经营空间 2009年12月

[3] 傅磊 顾奋玲： 出口企业信用风险及其防范 经济与管理研究 2007年第4期

[4] 杨晓明：论我国出口信用保险的经营机制创新--基于浙江省出口信用保险产品供求矛盾的分析 开发研究 2009年第2期 总第141期

[5] 陈飞：国外出口信用保险的发展及借鉴 产业与科技论坛 2009年第8卷第9期

第三篇：出口信用保险对我国出口贸易的影响研究

出口信用保险对我国出口贸易的影响研究

【摘要】：出口信用保险是国际贸易与国际金融相互交叉的一个重要经济领域。作为一种支持本国对外贸易发展的重要手段,出口信用保险一直被世界各国政府所重视。世界上许多国家都建立了较为完善的出口信用保险制度。我国的出口信用保险起步较晚,并且从2001年开始才进入专门化的阶段,因此在政府监管,经营体制和出口企业的投保意识等方面都与国外发达国家存在一定的差距。随着经济全球化的深入,我国国民经济和对外贸易环境都有了较大变化,比如出口退税和关税体制改革、外汇储备水平不断提高、人民币汇率长期升值等。故如何在新的贸易环境中利用出口信用保险这一有效的政策工具促进我国的对外贸易发展,成为摆在我们面前的重大课题。本文第一部分为绪论,在第二部分对出口信用保险进行了概述,然后依次介绍了出口信用保险的特点、经营原则以及各国成功的经营模式,随后将出口信用保险与一般商业保险、出口保理进行了比较研究。第三部分阐述了出口信用保险在我国的发展历程和现状。第四部分与第五部分分别是出口信用保险在宏微观两个层面对我国出口贸易的影响,并在其中将出口信用保险额与我国出口贸易总额之间做了实证分析。第六部分与第七部分分别是存在于我国出口贸易保险中的问题以及解决这些问题的政策和建议。第八部分为结论。【关键词】：出口信用保险出口贸易实证分析比较研究建议

【学位授予单位】：山西财经大学

【学位级别】：硕士 【学位授予年份】：2011 【分类号】：F752.62;F842;F224 【目录】：摘要6-7ABSTRACT7-101、绪论10-141.1选题背景10-111.2国内外研究现状和本文的研究思路11-141.2.1国内研究现状11-121.2.2国外研究现状12-131.2.3本文的研究思路13-141.2.4本文的研究方法142.出口信用保险的概述14-212.1出口信用保险概述14-192.1.1出口信用保险的特点14-162.1.2出口信用保险的经营原则162.1.3出口信用保险经营模式16-192.2出口信用保险的比较研究19-212.2.1出口信用保险与一般商业保险的比较19-202.2.2出口信用保险与出口保理的比较20-213.出口信用保险在我国的发展历程以及现状21-273.1出口信用保险在我国的发展历程21-223.1.1我国出口信用保险业务的试办阶段21-223.1.2我国出口信用保险业务进入多格局时代223.1.3我国出口信用保险业务进入专业化阶段223.2出口信用保险的现状22-273.2.1出口信用保险将机电产品、高新技术产品出口作为支持的重点，优化出口商品结构23-243.2.2出口信用保险重点扶持船舶制造业，加快我国产业结构的调整24-263.2.3出口信用保险在我国发展迅速，但总体规模不大26-273.2.4外国出口信用保险机构不断涌入我国信用保险市场274.出口信用保险在宏观层面对我国出口贸易的影响27-344.1出口贸易总额与出口信用保险的经验观察27-294.1.1出口贸易总额与出口信用保险之间的经验数据27-294.2出口贸易总额与出口信用保险之间的实证分析29-324.2.1理论模型

29-304.2.2数据实证检验30-324.2.3实证验证的结论324.3出口信用保险对我国出口贸易的影响32-344.3.1促进出口贸易和对外直接投资334.3.2落实国家的出口产业政策334.3.3贯彻国家对外的国别贸易政策33-344.3.4有利于国家信用体系的建立345.出口信用保险在微观层面对我国出口贸易的影响34-365.1有利于出口企业开辟新兴市场，实现出口市场多元化34-355.2有利于灵活出口企业的结算方式，提高自身国际竞争力355.3保障出口企业安全收汇，减少坏帐带来的损失35-365.4解决中小企业融资困难的问题365.5有利于出口企业获得更全面的信息咨询服务，加强企业信用风险管理366.我国出口信用保险发展中存在的问题36-416.1出口信用保险在宏观环境中存在的问题36-386.1.1出口信用保险法律不完善36-376.1.2出口信用保险不完善的决策、管理和监管体制37-386.2出口信用保险业务经营中存在的问题38-406.2.1业务品种少，服务对象范围窄386.2.2不合理的承保方式38-396.2.3设置不合理的国别风险限额政策396.2.4未能建立起高效、完善的信息网络和缺乏专业人才39-406.3微观主体在认识上存在的问题40-417.发展我国出口信用保险的政策建议41-487.1从宏观层面出发，发展我国出口信用保险的政策建议41-447.1.1加快制定关于出口信用保险法律，使其运作有法可依427.1.2改进和完善出口信用保险的监管管理体制42-437.1.3加大财政对出口信用保险的扶持力度43-447.1.4适当培育“商业性”出口信用保险市场447.2提高我国出口信用保险经办机构的经营管理水平44-477.2.1拓宽服务的范围，灵活投保方法44-457.2.2建立与其他金融机构合作的平台，增加业务量

457.2.3建立和完善我国出口信用风险的评估体系45-467.2.4加大对出口信用保险的宣传力度，增强出口企业投保意识46-477.2.5拓宽信息来源，加强与国外同类机构的信息交流与合作477.3提高企业认识增强利用出口信用保险积极性47-487.3.1加强认识，将出口信用保险作为业务开展的助推器47-487.3.2积极主动投保，将出口信用保险作为控制风险的首要措施487.3.3充分利用出口信用保险，将其作为企业增加盈利的手段488.结论48-50参考文献50-52致谢52-53附录53-54攻读硕士学位期间发表的论文54-55

本论文购买请联系页眉网站。

第四篇：出口信用保险在中小企业出口贸易中的应用

出口信用保险在中小企业出口贸易中的应用

仲九林

[摘要] 在国际贸易环境日趋复杂的情况下,我国中小企业面临的风险越来越多,给中小企业带来的损失也越来越大。虽然近年来,我国对外贸易取得了长足的发展。但是,出口企业在出口经营过程中,经常会遇到由于外商资信不佳、破产倒闭或其他政治原因而无法收回货款的情况,从而对外贸企业的经济效益产生了严重影响,中小企业由于自身问题受影响的程度更为严重。本文主要分析了出口信用保险的现状、特点以及中小企业在出口贸易中存在的问题,试图探讨出口信用保险在中小企业出口贸易中的重要意义。

[关键词]出口信用保险，中小企业，意义

目前，中小企业已成为国民经济中一支不可或缺的重要力量，在稳定经济、吸纳就业、出口创汇和提供社会服务等方面发挥着日益重要的作用。我国99%以上的出口企业为中小型企业，外贸易总额的60%由中小企业所创造。但在全球经济危机冲击下, 一些国家的对外偿付能力、汇率稳定性等都受到很大影响，国外银行的信用风险也在增大。在国际市场上买家拖欠、拒收等违约风险剧增，而部分国家的信贷紧缩政策更加大了这些企业拖欠货款的风险，甚至不少企业还面临着海外买家破产的局面。曾经是国际上著名的一流银行频繁陷入困境，对即使是采用信用证结算方式下的货款收回也面临着更大的风险。在我国中小企业出口困难加大的情况下，更需要利用出口信用保险来获得保障和支持。

一、出口信用保险介绍

（一）出口信用保险的含义 按传统的概念，出口信用保险是一种“由国家财政支持的保险机构对本国出口商和银行在出口收汇、出口信贷等业务中所面临的商业风险和政治风险提供的政策性保险”。之所以有这样的定义，是因为早期的出口信用保险皆为政策性保险，并大多由政府直接承办。比如世界上第一家出口信用保险机构——1919年在英国成立的出口信用担保局（Export Credit Insurance Guarantee Department，ECGD），以及后来成立的加拿大出口发展公司（Export Development Canada，EDC）、挪威出口信用担保局（The Norwegian Guarantee Institute for Export Credits，GIEK）等都是典型的国有政策性出口信用保险机构。

按现在的概念，出口信用保险（Export Credit Insurance），也叫出口信贷保险，是各国政府为提高本国产品的国际竞争力，推动本国的出口贸易，保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，促进经济发展，以国家财政为后盾，为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施，属于非营利性的保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。是世界贸易组织（WTO）补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。目前，全球贸易额的12％～15％是在出口信用保险的支持下实现的，有 的国家的出口信用保险机构提供的各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额的三分之一。

中国信保是我国惟一经营此项业务的专业机构。在出口货物、技术、服务以及海外投资等相关外经贸活动中，出口企业向中国信保提出投保申请，中国信保出具保险单（或签订保险协议）；当国外债务人所在国家发生政治风险或国外债务人发生商业风险，导致出口企业或相关银行（被保险人）的应收账款难以安全收回时，中国信保（保险人）按照保险单（或保险协议）规定负责赔偿被保险人的经济损失。

（二）我国出口信用保险的发展现状

中国于1988年创办信用保险制度，由中国人民保险公司设立出口信用保险部，专门负责出口信用保险的推广和管理。1994年，中国进出口银行成立，其业务中也包括了出口信用保险业务。2001年，在中国加入WTO的大背景下，国务院批准成立专门的国家信用保险机构——中国出口信用保险公司（中国信保），由中国人民保险公司和中国进出口银行各自代办的信用保险业务合并而成。几年来，中国信保发展迅速，组织框架和经营模式已经初步形成，同时也逐步形成了包括短期出口信用综合险、出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险、国外来料加工保险、海外投资保险等再内的出口信用保险业务体系，在促进外贸出口，配合实现国家的产业、财政、金融政策等方面发挥了积极的作用，成为促进中国对外贸易发展的一支重要力量。据初步统计，从2001年中国出口信用保险公司（中国信保）成立到2008年底，中国信保承保金额已累计高达1748亿美元。

但是我国的出口信用保险起步较晚，还处在发展的初期阶段，所以自身的发展必然存在着一些不足，在业务的宣传力度上不够强，导致一些企业尤其是中小企业根本不了解信保推出的业务，此外，企业与承保机构缺乏沟通，对信保的功能和作用有所质疑。加之，中小企业面对信保的高额保费率时，往往会选择承担高风险的损失，也不愿投保，对于潜在的风险存在侥幸的心理，所以出口信用保险在中小企业中的应用并不是十分的广泛。

（三）出口信用保险的主要功能

出口信用保险的主要功能体现在四个方面：一是可以提供损失补偿保障功能；二是可以更加便利地获得银行融资；三是可以促进使用各种灵活和更具竞争力的结算方式；四是可以协助加强应收账款管理，完善风险防范制度，构建全面的信用管理体系。此外，中国信保的应收账款管理、资信调查与评估、商账追收等增值服务不仅面向公司现有的保户，也面向所有的出口企业。若发生了逾期未收汇案件，企业可以委托中国信保公司代为追偿。

二、中小企业在出口贸易中存在的问题

（一）控制贸易风险能力差 二十世纪九十年代以来，世界经济几乎每年都会发生地区性或全球性经济动荡。另外反恐战争、局部地区金融、政治危机、印巴局势、中东形式也存在很大的不确定性，使我国国际贸易风险显著上升。与此同时，在世界经济不景气的情况下，国际贸易保护主义势头加剧。一些国家滥用反倾销措施，制定相应的技术和卫生标准，也使我国出口企业面临的国际贸易风险加大。而中小企业根本无法应对这些外来风险，或者说在抵抗这些风险时根本不堪一击。

此外，对于大型外贸公司和工贸型企业来说，他们多年参与国际贸易，均建立了一定的固有渠道，积累了较多的客户和控制风险的经脸。与之相比，中小企业往往参与出口贸易时间短，缺乏稳定的客户和专门的渠道，而是正处于开拓市 场、开发客户的时候。由于在专门人才、经济实力和信咨息渠道方面的缺乏，很难对国际市场行情、买方国家法律、企业资信情况、对务状况进行较完整准确的调查了解，常常是凭经验、靠感觉。在当前的国际贸易中，由于信用证业务占压进口商资金，而且开证的费用较高，进口商通常不愿意开信用证，非信用证业务的比重越来越大，如D/P，D/A,O/A。在这些付毅方式下，如果出现了市场变动或客户的资信不好，就有可能收不回货款，难以控制收汇风险。当前，中国企业出口业务坏账率高达5%一10%，是发达国家平均水平的10倍。据推算，中国外贸出口产生的海外坏帐超过1000亿美元。面对这种情况，中小企业往往要么是畏缩不前，感觉有风险而放弃了一些业务订单，要么是出口了货物，有时难以按时、甚至收不回货款。控制风险能力较低，严重影响了中小企业出口贸易的发展。

（二）出口产品市场竞争力不强

创新是一个企业发展的动力，而我国中小企业的产品大多采用“三来一补”，这使得企业只是发挥出劳动力成本低的优势，而忽视了企业的核心竞争力之一即产品的市场研发与生产技术的改造。目前我国中小企业的产品差异化水品低，大多不具备品牌优势，而且企业间也具有很高的同构性，这使得中小企业的产品缺乏竞争力。于此同时，在出口贸易中，中小企业往往采用比较保守的信用证方式进行结汇，不敢尝试其他的结汇方式，很难再国际市场的激烈竞争中开拓市场。

（三）资金短缺，融资困难

对于中小企业来说，取得银行贷款难。主要表现是：一是抵押难。中小企业可提供的抵押物少，抵押物的折扣率高，并且手续繁琐，收费昂贵，中小企业普遍难以承受；二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保，效益一般的企业，银行又不允许其作担保人，而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实；三是一些基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐。银行金融服务品种少，经营策略难以适应中小企业交易频繁的经营特点，难以满足中小企业的需求。即使钱到手，可能已错过商机。而一旦借到款后，一些企业宁肯接受罚息，也不愿意办续借手续，免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途，而不得已走上民间借贷的途径。

加之，我国大多数中小企业固定资产少，流动资金变化快，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大的、稳定的现金流量，因而在需要资金融资以补充流动资金是，相关部门不得不怀疑其到期的偿债能力。国家虽然鼓励本国的银行对本国出口商或外国进口商或其银行, 提供融资便利，但是由于中小企业的财力不足，使得这种贷款往往风险较高。除了以信用证支付的以外，银行一般不愿意提供贷款。这样一来就严重的制约了中小型出口企业的发展。

（四）收汇风险与日俱增

我国加入世界贸易组织（WTO）后,国际贸易活动大大增加,但当前国际政治形势和经济环境风云变幻,不稳定和不确定因素比比皆是,出口贸易风险也随之加大。随着金融危机的负面影响步步深化,国际信用环境也在逐步糟糕,出口收汇风险已经成为我国外贸出口企业面对的最大外部风险:一方面,随着金和17.5%。这样的下滑速度,在过去十几年中,从未有过的。融危机不断蔓延扩散,国际市场买家拖欠、拒收和破产的风险明显加大, 2008年我国对美国出口的坏帐率同期激增了2~3倍,外贸风险呈“爆发”之势;另一方面,国外银行的信用风险加大。危机爆发以来,许多国际一流的银行纷纷陷入困境,众多大型商业银行信用等级 的急剧降低,就连以往对贸易中较为安全的信用证结算方式都难以为继。各种迹象都说明,全球信用风险正在升高。经济环境的恶化暴露出长期存在于我国中小外贸企业中的问题:风险控制意识差,主动防范措施少。很多中小企业在经济形势好时,对风险控制认识淡薄,而一旦经济形势变差,就很容易受到直接打击。尤其由于缺乏信用风险管理经验,企业逾期账款和坏账率比例较高,而当欠款出现时,出口企业往往苦于不了解当地法律制度、惯例和程序,加之语言方面的障碍,无法有效地进行境外追讨，造成严重的损失，进而影响到企业的正常运作和持续经营。

三、出口信用保险在中小企业出口贸易中应用的意义

（一）建立风险防范机制，规避应收帐款风险 1.防范商业风险

中小企业客户较少,风险集中度高,同时由于其自身的技术能力、经济实力、专业人员等因素的限制，很难自行完成对国际市场的方方面面进行了解，但在投保出口信用保险后，中小企业就可以利用出口信用保险公司与国内外合作伙伴建立的信息网络, 帮助投保企业评定进口方资信等级、经营状况、财务状况、付款记录等多方面考察、调查进口国国情状况, 跟踪项目执行进度, 识别可能面临的风险, 提供专业化风险管理服务。确保交易对象资质佳、信誉好,避免与受次贷危机影响已经出现经营困境和财务危机的买家进行高风险贸易,最大程度减少交易风险。而一旦进口商破产,信用保险的赔款则全额、直接支付给本国的出口商。这不仅有助于减少企业应收帐款的拖欠率和坏死率, 也为企业节约因自身进行风险管理而需付出的运营成本,有利于改善企业财务状况。

2.防范汇率风险

日前，人民币对美元的汇率不断走高，企业还经常会遭遇汇差风险。汇改三年来，人民币对美元大幅升值达17％。受人民币升值的影响，企业的利润随着汇率变化在不断流失，面临着“有单不敢签，签单即受损”的尴尬局面。而企业投保出口信用保险后，中国信保在企业签署合同环节提供专业的咨询与建议，结合国外买家的实际情况，帮助企业采用更合理的账期，更科学的货币种类进行结算。同时，在中国信保与银行合作的信保融资模式项下，企业在货物发运后即可将未到期的应收账款提前到银行贴现，规避远期收汇的汇率损失。比如，2005年6月温州市一家出口企业以赊销120天的方式出口了78万美元的汽摩配件，并向中国出口信用保险公司浙江分公司申报信用保险后，立即到农行申请叙做信用险项下出口押汇。银行按当日的外汇牌价予以押汇，锁定了汇率，7月21日，人民币汇率升值，该企业进免了近12万元人民币的汇差损失。

（二）提高市场竞争能力，扩大贸易规模

随着全球经济一体化，国际市场的竞争日趋激烈，由传统的价格竞争转向了更加灵活的非价格竞争。竞争也不仅仅是质量、价格的竞争，而向买方提供商业信用也成为竞争的重要因素。在买方市场逐渐形成的今天，提供更加灵活、便利的支付方式是一种重要的竞争手段。目前我国大多数中小型出口企业相当看重的结算方式还是传统的信用证方式。传统的信用证方式虽然较为安全，但手续繁杂、成本较高，因而采用非信用证结算方式已经成为国际市场的一个发展趋势，例如赊销（O/A）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）等。这些支付方式相对手续简便、资金占用少，为买方提供了一定的信用便利，更易于为买方接受，有利于出口市场的开拓从而在竞争中最大程度抓住贸易机会，提高销售企业的竞争能力，扩大贸易规模，但相应也增加了出口方的风险。利用出口信用保险，可以使出口企业的收汇得到保障，有助于打消其顾虑，敢于采取这些更加灵活的支付方 式来开拓国际市场。

（三）提升债权信用等级，获得融资便利

出口信用保险项下的贸易融资,是银行针对已经投保出口信用保险的企业提供融资授信,并在额度内办理押汇和人民币贷款的一宗银行融资产品。而出口信用保险项下的贸易中小企业融资,是中国信保为解决出口企业中小企业融资难问题于2003年正式推出的一项业务,指出口商在中国信保投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行向其提供出口贸易中小企业融资,在发生保险责任范围内的损失时,中国信保根据相关规定,将按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给中小企业融资银行的业务，为中小企业贸易融资提供后盾。

同时，出口信用保险承保企业应收帐款来自国外进口商的风险，从而变应收帐款为安全性和流动性都比较高的资产，成为中小企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”，因此银行可以在有效控制风险的基础上降低企业融资门槛。中小企业在投保出口信用保险,签订企业、融资银行、中国信保三方融资协议后,企业就可以在每次出运后的1-2个工作日内获得货物发票金额的80%的融资。这可以大大缓解企业收款周期长所带来的资金链紧张的问题。信保融资金额灵活、期限短、流动快、操作简便的特点,更符合中小企业“短、频、快”的融资需求。在获得了收汇安全保障的同时,出口企业再不需要提供抵押担保,而且其融资能力会随出口量的增加而持续提升。目前,中国信保已经与上百家中外银行开展合作,去年1~10月份共帮助出口企业获得银行融资约570亿元人民币。

（四）通过损失补偿，确保经营安全 通过投保出口信用保险，信用保险机构将按合同规定在风险发生时对投保企业进行赔付，有效弥补企业财务损失，保障企业经营安全。同时，专业的信用保险机构能够通过其追偿能力实现中小企业无法实现的追偿效果，出口企业对安心出口，稳定经营。例如，2007年8月至11月，辽宁市一家出口企业向其一美国老客户出口百叶窗组件，金额将近50万美元。谁知，风险却在不期之中出现了：应付款日到了，买家却表示自身财务状况和资金流动情况不太好，要求延期付款。出口企业向辽宁信保通报情况后，辽宁信保经海外调查发现，由于次贷危机负面影响的逐步扩散，美国家具市场受到波及，那家美国公司的销路受阻，无法将货物销售给其下游买家，因此造成其内部资金链的断裂，而无法支付大连出口企业相应的货款。2008年5月，保户向辽宁信保提出索赔申请后，仅仅用了一个月时间，辽宁信保就高效率地向企业支付了赔款。

当前，世界经济尽管出现趋稳的迹象，但国际金融危机还在蔓延，对实体经济的影响不断加深。我国经济正处于稳步回升的关键时期，出口形势有所好转。作为国际通行的政策性金融工具，出口信用保险在国际贸易中已被普遍使用，它是国家为了推动本国出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。中小企业要想在这样的国内外大环境下，扩大规模，拓展业务，增加出口产品的国际竞争力，选择投保出口信用保险是一个很好的依赖。选择了出口信用保险意味着出口贸易收汇有了安全保障，有了出口信用保障，同时还可以获得出口信贷融资等多方面的益处。为中小企业在订单减少，贸易撤单不断，资金链断裂的危险中，寻求生存和发展的道路。因此，中小企业在出口贸易中要运用出口信用保险给其带来的益处，降低出口收汇的风险，实现企业又好又快的发展。

参考文献：

[1] 靳茂，充分利用信用保险，积极应对次贷危机，中国经贸，2008（6）：58-60 ； [2] 杨玉真，善用出口信用保险，拓展企业出口渠，商场现代化，008（3中旬刊）：112-113 ； [3] 中国出口信用保险公司，出口信用保险—操作流程与案例，中国海关出版社，2008（5）：北京；

[4] 徐向红、陈强，口信用保险的国家风险初探[J]，国保险管理干部学院学报,2004(5)； [5] 徐政华、徐向东，挥出口信用保险融资功能、拓宽企业融资渠道[J]，外经贸财会,2006(4)；

[6] 杨永刚、罗凡，口信用保险在推动我国重点行业出口中的政策性作用[J]，融理论与实践，007(1)； [7] 吴洋，浅议出口信用保险在我国的发展现状和对策，东教育学院学报，2007（5）：17-21 ； [8] 唐若昕，发挥出口信用保险作用 推动我国贸易强国建设[J]，保险研究，2005，(1)； [9] 张庆，出口信用保险融资是新型的贸易融资方式［J］，新东方，2007(6)； [10] 于晓洲,邱丰，中国开展出口信用保险的必要性［J］，北方经贸，2002(5)。

论文打印日期

2010年 6 月14日

第五篇：在行业信用建设推动会上的讲话

各位领导，同志们：

首先我代表中国施工企业管理协会对全国整规办对工程建设行业信用建设工作给予的支持和帮助表示感谢。下面我从两个方面汇报一下我协会开展社会信用体系建设工作的情况。

一、完成的主要工作。

针对工程建设行业存在的问题，协会早在2001年就产生了建立工程建设行业社会信用体系的想法，并就此进行了广泛而深入的调查研究工作。在了解了欧洲、日本以及东南亚部分国家信用建设情况的基础上，邀请了美国标准普尔公司代表来华就美国信用建设的历史和现状、经验和教训进行了深入的探讨。我们在学习、借鉴国外信用建设经验的基础上，针对我国工程建设行业所处的市场经济发展阶段、计划经济管理模式对企业的影响以及企业的社会信用意识水平，策划了我国工程建设行业社会信用建设思路和社会信用评价指标体系设置模式，这些想法得到了全国整规办的支持和帮助。并于2004年1月29日批准我协会为行业社会信用建设试点单位。经过两年的努力，在金诚国际信用管理有限公司的帮助下，开发了适合我国工程建设企业实际的社会信用评价指标体系，于2004年年底前完成了对工程建设行业51家企业社会信用评估试点工作，在全国整规办的支持下，2005年8月26日成功地举行了中国工程建设社会信用体系启动仪式，并授予了50家企业社会信用等级，此举在全国工程建设行业引起了很大反响。

二、几点收获和体会。

（一）我国的社会信用建设要走政府指导、民间操作的道路。党的十六届三中全会《关于进一步完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出了用五年时间建立“以道德为支撑、产权为基储法律为保障”的社会信用制度的建设目标。十六届三中全会后，全国各行各业掀起了信用建设的热潮，各类信用评估机构如雨后春笋产生。但详细分析各类评估办法缺乏统一的标准、规范，大多处于商业动机。信用评估机构自身不讲信用的现象也屡有发生，看起来似乎繁荣的信用市场实际是杂乱无章，使我国各行各业本来就很淡薄和脆弱的信用意识更加无所适从。建议政府明确我国信用建设工作的牵头部委，尽快制定有关政策，规范信用市场，使我国信用建设工作纳入规范、健康发展的轨道。我国正处在社会主义市场经济发展的初级阶段，行业市场的不规范行为，严重地影响着行业经济的发展，因此我国现阶段的信用建设应以规范市场经济秩序为主要目的，由单一的政府监管转变为政府指导和社会监督相结合的管理模式。由于我国企业目前所处的发展阶段和面临的市场环境，决定了信用建设工作同国际发达国家只能是方向上的接轨，而不具备方法和内容上的接轨的条件。基于上述思想，我国现阶段的信用建设应采取政府指导、行业协会、中介公司共同参与的操作模式。

（二）行业信用评价指标体系的设立必须坚持与历史衔接的原则。我国工程建设企业成立的初期大多是国营企业，长期以来一直在计划经济的条件下完成政府的指令性建设任务。改革开放以来，虽然是最早进入市场的行业之一，但至今还是在国家政府部门行政许可准入的条件下开拓市常经过几十年几代人的努力，每个企业在行业市场上都打造出了自己的品牌，有一定的社会信用认可度。因此，我们在设立工程建设企业信用评价指标体系时就充分考虑了政府对企业资质管理的影响和企业已具有行业的社会形象，制定了以信用能力为主、信用意愿为辅的行业信用评价指标体系，把企业管理情况、人力资源情况、财务状况、安全质量环保情况作为评价企业信用能力的主要指标，把企业的不良记录和合同履约情况作为信用意愿的主要考核指标。在广泛征求各类企业和行业、地方协会意见的基础上，对工程建设各行业和地方51家企业进行了评估试点，并收到了良好的效果。

（三）社会信用建设必须坚持以行业为基本单元，采取全国性行业协会牵头、中介公司技术支持、专业和地方协会共同参与的操作模式。由行业特性所决定，政府对企业的管理具有鲜明的行业特点，多年来已形成了一整套适合本行业特点和实际的管理模式和规律。因此，现阶段的信用建设必须坚持以行业为基本单元，充分考虑行业特点，真实、客观地反映企业实际。为了达到这个目的，我们在大型工程建设企业中选拔了一批既有知识、又有丰富管理和实践经验的中、高层企业管理人员进行了为期一周的社会信用评估知识培训，培养了一批既懂行业又懂信用评估专业知识的工程建设行业社会信用评估师。这些同志和专业评估公司的同志一道在信用评估试点工作中发挥了重要作用。

以规范市场经济秩序为目的的社会信用建设工作，既有浓厚的行业自律色彩，又有行业市场认可的重要特征。因此，行业协会作用是不可替代的。由于信用评估体系的建设有着很强的专业技术性特点，必须以专业评估公司为技术支撑。为此，我们成立了以中国施工企业管理协会为主任委员、由全国32家各行业和地方建设（建筑、施工）行业协会以及金诚国际信用管理有限公司为委员单位的“中国工程建设社会信用管理委员会”，作为工程建设行业社会信用建设的临时工作机构。这个机构在整个试点工作中发挥了重要作用。

（四）信用建设必须教育先行。在试点工作中我们了解到企业经营管理者对信用知识知之甚少，还停留在传统的感性认识上，离把企业的信用管理纳入企业战略管理的重要内容还有一定差距，因此加大对企业经营管理人员信用知识的教育，提高其对企业信用建设的认识水平。增强信用意识是信用建设工作得以顺利实施的重要基矗

（五）加大政策支持力度是信用建设快速发展的有效措施。政府要根据行业特点出台相关政策，将信用评估结果的使用同有关市场准入法规结合起来，把政府监管同社会监督结合起来，使企业逐渐树立市场经济是信用经济的观念。要以正面引导为主。

（六）行业互通、建立信息共享平台是信用建设的重要保证。在试点中，我们深深感到行业和行业间、行业内部不同行政部门间的信息互不沟通，给信息征集造成了极大的困难。在这种情况下，要全面、客观地评价一个企业几乎是不可能的。因此，建议尽快建立全国性信息共享平台。

各位领导，同志们，信用建设工作是一项长期而又艰巨的任务，是百年大计，困难和挫折是难免的。我们坚信，在政府的正确指导下，有全国各行业的共同努力，我们一定会走出一条有中国特色的信用建设道路。

谢谢大家。