第一篇：银行股份有限公司合规政策
＃＃银行股份有限公司合规政策
第一章总则
第一条为建立＃＃银行股份有限公司（以下称“＃＃银行”）合规风险管理运行机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行合规风险管理指引》有关规定，制定《＃＃银行股份有限公司合规政策》（以下简称《合规政策》）。
第二条合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律法规、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业务活动的行为守则和职业操守等相一致。合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。
第三条合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
第四条合规风险管理是指通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别、计量、评估、监测和报告，采取有效的控制措施，促进全面风险管理体系建设，为依法合规经营提供保障。
第五条合规风险管理是＃＃银行全面风险管理体系的重要组成部分，本行合规风险管理接受中国银监会的监管、检查和评价。
第六条本政策所称银行高层是指＃＃银行董事会、监事会和高级管理层。
第二章合规理念和合规文化
第七条推行并倡导诚信、正直的行为准则，合法合规是＃＃银行开展一切经营管理活动的底线，任何时候、任何场合、任何干部员工都不能逾越这个底线。
第八条合规理念
---合规经营是第一要务：合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。
----控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是＃＃银行的最高原则。
----认真履行社会责任：作为一家境内外上市银行，认真履行合规经营的社会责任。
第九条合规文化内涵
----合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。
----主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。
----合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律、和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。
----合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规3创造价值理念，警示违规增加风险和损失。
第三章合规风险管理框架及职责
第十条合规风险管理框架总行高级管理层、总行合规部门、各条线部门专职或兼职合规员构成总行合规管理组织体系；各分行高级管理层、合规部门、各条线部门及分支机构兼职合规员构成分行合规组织体系。
第十一条董事会合规职责
一、审议批准合规政策，并监督合规政策的实施。
二、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。
三、授权高级管理层对合规风险进行日常监督。第十二条高级管理层合规职责
一、组织制定和修订合规政策，报经董事会批准后传达给全体员工。
二、贯彻合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规事件时及时采取纠正措施，并追究违规责任。
三、明确履行合规职能的部门（以下统称合规部门）和组织结构，并确保合规部门的独立性、合规人员的充分性和适当性。
四、识别和评估主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规部门与风险管理部门、审计部门及其他部门之间的工作协调。
五、每年向董事会提交合规风险管理报告。
六、及时向董事会报告重大违规事件。
各分行管理层应履行本条第二、三、四项职责，同时就分行合规风险4管理及重大违规事件向总行合规部门报告。
第十三条总行合规部门职责协助高级管理层有效识别和管理合规风险，具体包括：
1、制定并执行合规管理计划，指导分支机构开展有效的合规工作；
2、持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确把握对经营活动的影响，及时为高级管理层提供合规建议；
3、组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；
4、开展新产品和新业务合规性审核和测试，确保符合法律、规则和准则要求；
5、建立合规风险监测指标，确定合规风险的优先考虑序列；
6、开展合规专项调查；
7、开展员工合规培训，并为员工提供合规咨询服务；
8、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；
9、加强合规风险控制和管理应履行的其它职责。
第十四条合规责任董事会和高级管理层对我行合规经营负有最终责任。总行各部门或业务条线负责人对该部门或业务条线合规负有直接责任。各分行负责人对该分支机构的合规负有直接责任。各级合规部门作为协助高级管理层有效管理合规风险的职能部门，应履行管理责任。
专职或兼职合规人员应履行合规岗位管理责任。第五章合规部门地位及合规风险报告路线
第十五条合规部门是支持和协助高级管理层管理合规风险的独立职能部门。
一、合规部门为履行其职责有权获取必要的信息，相关部门和员工提供信息方面有合作义务。
二、合规部门有权独立调查内部违规事件，有权按照合规风险报告路线进行报告。
三、各级人员对合规部门开展调查、检查、督查等工作提供配合和支持，并对合规部门及人员履职行为给予公正客观的评价。不得对合规部门及人员履行职责采取报复或冷遇的行为。
第十六条合规风险报告路线主要包括：总行高级管理层向董事会报告；总行合规部门向高级管理层报告，总行各业务条线部门向总行高级管理层和总行合规部门报告；各分行及其合规部门向总行合规部门报告，各分支机构（合规部门）向分行合规部门报告。
第十七条合规报告路线不受任何部门和员工的干预。高级管理层有权直接向董事会或监事会报告合规风险；总行合规部门有权直接向高级管理层或其下设委员会报告合规风险；分行合规部门有权直接向总行合规部门及分行管理层报告合规风险；其他部门、兼职合规员有权直接向合规部门报告合规风险。
第十八条报告合规风险应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式和报告格式，以及被报告人直接受理或向上级转达报告的要求等。
第十九条为及时有效地处置、化解合规风险，合规部门应建立事项报告机制和违规举报工作机制，落实专门联系渠道和联系人员，确保合规信息安全畅通。对重大违规风险事项，应在第一时间报告高级管理层知悉；在特别紧急情况下，可直接向行长报告。
第二十条合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务，禁止将举报材料转给被举报人员。
第六章合规部门与其他部门的关系
第二十一条合规与其他业务条线部门的关系合规部门为各业务部门和员工提供合规咨询和帮助，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务发展、产品创新提供合规支持。对业务部门规章制度执行情况进行合规性检查，必要时与内部审计部门进行联合检查。业务部门应向合规部门提供合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见落实整改并及时反馈。
第二十二条合规与风险管理部门的关系合规风险属于我行全面风险管理体系的重要组成部分。合规部门侧重管理各项经营管理活动中的合规风险；风险管理部门主要管理信用、市场等风险，并向合规部门通报合规风险信息，支持合规风险监测。第二十三条合规与审计部门的关系合规部门与内部审计部门应保持各自履行职责的独立性。合规部门应接受内部审计部门尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或业务审计，接受审计结果反馈并及时整改。
内部审计部门应将审计发现的合规性问题和意见反馈合规部门，为合规风险管理提供信息依据。
第二十四条合规部门与法律、监察部门的关系
一、合规部门应将合规风险管理过程中发现的法律风险问题及时提供给法律部门，为法律风险管理提供信息和案例线索。法律部门在检查、诉讼中发现合规失效等问题，也应向合规部门提供风险信息和风险点。
二、合规部门应将违规事务调查结果提交纪检监察部门，由纪检监察部门对相关责任人根据规定进行处理。纪检监察部门掌握的重大违规风险信息也应及时提供给合规部门。在合规部门与法律部门或监察部门合署办公的分支机构，应设置职责独立的合规岗位和人员，保证合规工作独立开展。
第二十五条合规部门与外部监管部门的联系沟通合规部门负责与监管部门保持日常的工作联系，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。
一、合规部门负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等进行信息反馈，并为员工执行提供咨询或指导。
二、合规部门应按职责分工参与会签审核需向监管部门报送的合规性文件或正式材料，如有不同意见，应及时与主办部门协商一致，必要时将有关情况向高级管理层报告。
三、合规部门应积极参与监管规则和准则的制定过程，向监管部门反馈意见和建议，为银行业务发展和制度创新提供良好的合规环境。
四、合规部门应积极参加与监管部门的沟通和交流，以准确理解把握监管意图和要求。
第六章合规资源配置
第二十六条高级管理层为合规部门完成合规风险管理计划给予必要的人力、财力及技术支持与保障。
第二十七条合规部门人员设置应不低于2-3人，并逐步实现按照本单位全部编制0.5%的比例配备合规人员。合规人员应具有与其履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。银行通过定期和系统的教育培训，不断提高合规人员的专业技能。
第二十八条合规部门在开展合规风险识别、量化、评估、监测等工作时，应有效利用现有IT系统，必要时可开发使用新系统。
第七章合规问责与合规考核
第二十九条＃＃银行倡导和鼓励员工参与行内合规风险管理建设，主动报告或举报已经或可能发生的合规风险情况。
一、对于合规问题隐瞒不报的，一旦被发现或查实，将按照有关办法或要求给予严厉处罚，追究责任；对于主动报告或举报合规问题或合规风险隐患的，将视情况给予减轻处罚、免责或奖励。对各级机构和员工据实举报违规问题、减少风险损失或有其他合规贡献者，给予表扬和奖励。
二、对违规责任人的认定、处理以及所采取的纠正措施，应符合并体现＃＃银行合规价值理念和行为准则。
第三十条＃＃银行逐步建立有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的经营原则。合规部门的绩效由高级管理层直接考核；分行合规部门的绩效由分行管理层和总行合规部门共同考核。
第八章附则
本政策由总行合规部门负责解释和修改，自公布之日起生效。
第二篇：XX财产保险股份有限公司合规政策
XX财产保险股份有限公司合规政策
第一章 总则
第一条 制定目的和依据
为保障XX财产保险股份有限公司（以下简称“公司”）依法合规经营，建立公司有效的合规风险管理机制，根据《保险法》、《保险公司合规管理指引》和其他相关法律法规，以及《XX财产保险股份有限公司章程》，制定本合规政策。
第二条 适用范围
本合规政策适用于公司各级机构及其员工和营销员。
员工指所有与公司存在长期或临时劳动关系的个人。
营销员指所有取得中国保险监督委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，在公司授权的范围内代为办理保险业务，并收取佣金的个人。
第三条 合规、合规风险及合规管理定义
合规是指公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
合规风险是指公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
第四条 合规目标
公司合规管理的目标是：通过有效的合规管理，营造合规人人有责、主动合规和合规创造价值的合规文化，及时识别、防范和化解合规风险，确保公司的经营管理活动遵守合规法律、规则和准则，最大限度地减少公司的经济损失，维护和不断提升公司的良好声誉，从而践行“化险为夷，补天爱人”的企业精神，充分体现“为社会、客户、员工和股东创造更大价值，赢得市场尊重和社会认同”的公司使命，把公司建设成为信誉卓越、经营稳健、具有社会责任感和长期投资价值的金融服务机构。
第五条 合规文化
合规人人有责、合规从高层做起、合规创造价值是公司倡导的合规文化。
公司应积极倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化作为公司企业文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从公司管理层做起，管理层的言行应与公司的合规目标以及公司宗旨、精神相一致。管理层应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第六条 合规政策基本原则
本合规政策遵循以下基本原则：
（一）诚信和良好声誉是公司的重要资产
诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产，公司致力于维护其诚信和正直的良好商誉。
（二）管理层是遵循合规政策的权责单位
管理层是遵循合规政策的全责单位。在合规管理部门和相关合规管理人员的协助下，各级管理层负有严格遵守和实施合规政策的责任。
（三）合规是所有员工和营销员的义务和责任
每一位员工和营销员，不论其任何职位，应在其管理层及合规管理人员的指导下履行其合规职责。
（四）所有层级都应当建立有效的合规管理组织
管理层应当在其负责的机构范围内负责建立有效的合规管理机构或合规管理岗位，配合合规管理所需要的合格人员和充足资源。
（五）各级合规管理机构或合规管理岗位应定期提供合规报告
合规管理机构或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理机构或合规管理岗位提供半、合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。
（六）合规政策是最低行为标准
合规政策是公司各级机构及其员工和营销员应遵守的最低行为标准。公司各机构鼓励员工、营销员以高于合规政策的标准要求自己。
第二章 合规职责 第七条 董事会的合规职责
公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：
（一）审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施情况进行评估;
（二）审议批准并向中国保监会提交公司合规报告，对合规报告中反映出的问题，采取措施解决；
（三）根据总裁提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；
（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；
（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；
（六）公司章程规定的其他合规职责。第八条 董事会审计委员会的合规职责
公司董事会审计委员会履行以下合规职责：
（一）审核并向董事会提交公司合规报告；
（二）定期审查公司半合规报告；
（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；
（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。第九条 监事会的合规职责
公司监事会履行以下合规职责：
（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；
（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；
（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；
（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；
（六）公司章程规定的其他合规职责。第十条 总裁的合规职责
公司总裁履行以下合规职责：
（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；
（二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;
（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划；
（四）审核并向董事会审计委员会提交公司、半合规报告；
（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；
（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十一条 合规负责人的合规职责
合规负责人是总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。公司合规负责人对总裁和董事会负责，并履行以下职责：
（一）制订和修订公司合规政策并报总裁审核；
（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；
（三）在董事会和总裁领导下，制定公司合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；
（四）定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；
（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；
（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十二条 合规管理部门的职责
合规管理部门履行以下合规职责：
（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；
（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；
（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；
（四）撰写、半及其他合规报告；
（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；
（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；
（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；
（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；
（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；
（十）董事会确定的其他合规管理职责。第十三条 各级分支机构负责人的合规职责
各级分支机构负责人对于本级机构经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。
各级分支机构负责人履行以下合规职责：
（一）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划；
（二）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告。
第十四条 各部门负责人的合规职责
总公司各部门负责人和各级分支机构的各部门负责人对本条线范围内的经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。
第十五条 各级合规风险责任人的合规职责
总、分公司各部门和公司各级分支机构的合规风险责任人应当协助本机构、本部门负责人开展合规工作、控制合规风险，对本机构、本部门的违法违规行为承担监督管理责任。并履行以下合规职责：
（一）协助本机构或本部门负责人推动公司合规管理工作、落实合规要求；
（二）负责传达公司各类合规工作信息，组织本机构或部门合规宣导和培训；
（三）负责向公司合规管理部门传递本机构或本部门内的合规管理信息及状况、报告并纠正违规事项；
（四）协助公司合规管理部门进行合规状况评估；
（五）协助公司合规管理部门处理违规事件、采取补救措施。第十六条 每一位员工和营销员的合规职责
合规不仅是合规管理部门、合规岗位及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。每一位员工和营销员对其经营活动是否合规承担直接的和第一位的责任。
第三章 合规管理框架和报告路线 第十七条 合规管理的组织构架
公司依据风险管理战略建立与经营策略相适应的合规管理部门组织架构。公司设立合规负责人，并在总公司、分公司和中心支公司设置合规管理部门和合规管理岗位。同时，公司在各级分支机构经营层和总、分公司的管理部门设置合规风险责任人。形成网格化的合规管理组织构架体系。
第十八条 总公司合规管理部门
总公司设立合规管理部门，在公司董事会、高级管理层和合规负责人的领导下，独立开展合规管理工作。
总公司合规管理部门负责制定公司合规政策和合规管理基本制度，建立公司合规管理工作的组织体系，评估、检测公司的总体合规风险，对公司重大合规事项提出预案或处置方案，指导、监督和协调公司各级分支机构的合规管理工作，落实公司的各项合规管理计划。
第十九条 分公司合规管理部门
分公司应当设置专门的合规管理部门，在总公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在分公司负责人的领导下，负责分公司的合规管理工作。
第二十条 中心支公司、支公司合规管理部门
各中心支公司、支公司应当设置专职或兼职合规管理岗位，在分公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在本级机构负责人的领导下，负责本级机构的合规管理工作。
第二十一条
各分支机构合规风险责任人
各分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部以及公司各类专属机构应当在本机构高级管理人员中设立兼职合规风险责任人。合规风险责任人应当由该机构的经营班子成员担任，根据上级合规管理部门指导和本机构负责人指示，组织协调本机构合规管理工作。
第二十二条 总公司和分公司各部门合规风险责任人
总公司和分公司各部门应当设立兼职合规风险责任人。各部门的合规风险责任人应当由部门班子成员担任，在同级合规管理部门的指导和本部门负责人的领导下，结合本部门或本业务条线的法律、规则、准则的实际情况，负责组织协调本部门、本业务条线的合规管理工作。
第二十三条 上下级合规管理部门的关系
各级合规管理部门、合规管理岗位及各分支机构合规风险责任人向其所在机构的负责人和上一级合规管理部门或合规管理岗位负责。
各部门合规风险责任人向其所在部门负责人、所在机构合规风险责任人和同级机构合规管理部门负责。
第二十四条 合规风险报告路线
公司各部门和各级合规管理机构报告合规风险采取矩阵式报告路线。
公司各部门、员工以及营销员在向同级合规管理部门或合规岗位报告合规风险的同时，应向同级部门负责人报告。
各部门合规风险责任人在向本级合规管理部门报告合规风险的同时，应当向本机构负责人和机构合规风险责任人报告。
分支机构的合规管理部门和合规风险责任人应向上一级合规管理部门报告合规风险，同时应向本机构负责人报告。
总公司合规管理部门向公司合规负责人报告合规风险，公司合规负责人向总裁和董事会审计委员会报告合规风险，总裁向公司董事会审计委员会报告合规风险，董事会审计委员会向董事会报告合规风险。
第四章 合规管理的权利和资源 第二十五条 合规负责人、合规管理部门和合规岗位的权利
公司合规负责人、合规管理部门和合规管理岗位享有以下权利：
（一）为履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；
（二）对涉嫌违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；
（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总裁、董事会审计委员会或者董事会报告；
（四）董事会确定的其他权利。第二十六条 合规管理部门的独立性
为保证合规管理部门和合规管理人员的独立性，合规管理部门应当独立于公司的业务部门、财务部门和内部审计部门；合规管理人员的职位安排应当尽可能使其仅履行合规管理职责，若确需同时从事合规管理以外的工作（如兼职合规风险责任人），应当避免使其合规管理职责和其他职责之间产生现实和潜在的冲突。
第二十七条 合规管理部门的资源
公司应当为合规管理部门配备足够的合规人员。合规管理人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、审计、金融等方面的专业知识，特别是应当具有准确把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。总公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。
董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规管理岗位人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规管理岗位人员不因履行职责遭受不公正的待遇。
第二十八条
合规管理部门与其他部门的关系
各业务或管理部门或业务条线应主动寻求合规管理部门的支持和帮助，主动主动识别、评估、监测各种合规性风险，对可能产生的合规风险应当主动提交合规管理部门或合规管理人员审查，并向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。合规管理部门有义务为各业务或管理部门和公司员工及营销员提供合规培训、合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务或管理部门或业务条线管理好合规风险，并为保险业务与产品创新提供合规支持。
第二十九条 合规管理部门与风险管理部门的关系
公司应建立合规管理部门与风险管理部门之间密切合作和相互支持的机制。公司风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险检测。
第三十条 合规管理部门与内部审计部门的关系
公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门的独立审计。
公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门，审计结论可以作为合规评价的参考；合规管理部门也可以根据合规风险的检测情况主动向内部审计部门提供审计线索。
第五章 合规报告 第三十一条 合规报告及其种类
合规报告是合规管理组织构架中沟通工作信息的重要方式。各机构、各部门、合规管理部门或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理部门或合规管理岗位提供各类合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。
根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。
根据报告处理事项的不同，合规报告分为综合报告和专项报告。第三十二条 定期报告
各部门应当在每年2月28日前向同级合规管理部门提交上合规报告。
下一级合规管理部门应当在每年7月31日前向上一级合规管理部门提交上半报告，并在每年2月28日前向上一级合规管理部门提交上合规报告。
总公司合规管理部门在结束后向公司合规负责人提交合规报告。
公司合规负责人审核并签署总公司合规管理部门提交的合规报告后，报公司总裁。合规报告经总裁审核后报公司董事会及其审计委员会，公司董事会及其审计委员会审议通过后将合规报告报中国保监会。
合规报告应当包括以下内容：
（一）合规管理状况概述；
（二）合规政策的制定、评估和修订；
（三）合规负责人和合规管理部门或者合规岗位的情况；
（四）公司内部管理制度和业务流程情况；
（五）重要业务活动的合规情况；
（六）合规评估和检测机制的运行；
（七）面临的重大合规风险及应对措施；
（八）重大违规事件及其处理；
（九）合规培训情况；
（十）合规管理存在的问题和改进措施；
（十一）其他。第三十三条 及时报告
各级机构业务部门在该部门分管条线范围内，发生该级机构所在地外部法律规则更新、违规事件及其他重要合规管理事项时，应当向本级合规管理部门提交及时报告；发生重大违规事件的，应当及时报告。
下一级合规管理部门应当在该级机构管辖范围内发生外部法律规则更新和违规事件及其他重要合规管理事项后，向上一级合规管理部门提交及时报告。特别重大的，应同时及时报送总公司合规管理部门。
第三十四条 综合或专项合规报告
上一级合规管理部门可以根据需要，不定期要求下一级合规管理部门或本级业务部门报送各种综合或者专项的合规报告。
第三十五条 应予以报告的重大违规事件
重大违规事件是指依据目前所有可适用的合规法律、规则和准则，会削弱公司的整体实力，严重损毁公司诚信和品牌信誉，严重影响公司的经营管理活动，或者导致公司财产和财务损失的事件。
第六章 合规风险识别和管理的主要程序
第三十六条 合规风险点的编制
合规管理部门负责归纳编制公司合规风险点，并根据合规法律、规则和准则的变化不断更新、维护。
第三十七条 合规风险识别、评估
各级合规管理部门应定期组织和安排本级机构各部门和下级机构在公司合规管理工作机制下主动识别合规风险，并对识别出的合规风险进行定期评估。
第三十八条 合规风险应对
对经评估风险较大的合规风险，公司各相关机构应当提出降低、化解该合规风险的应对对策，并制定相应的行动计划。相关机构应当将上述降低风险的对策及行动计划按要求报送合规管理部门，作为合规管理部门监控合规风险的依据之一。
第三十九条 合规监督检查
公司实施各部门和各机构应主动执行合规政策、主动自查，合规管理部门进行合规风险监控、实施合规检查，审计部门对合规进行独立审计的合规风险控制和监督检查体系。
公司各机构应严格执行合规法律、规则和准则，主动落实合规要求，积极采取防范、降低和化解合规风险的措施，并自我检查合规风险管理情况。
公司各级合规管理部门对本级机构各部门和下一级机构落实合规要求、防范、降低和化解合规风险的情况，可采取书面问卷调查、现场抽样调查等方式进行检测、检查、监督。各级合规管理部门根据需要，可以聘请外部专业机构如律师事务所、会计师事务所进行相关合规检查工作。
内部审计部门对公司各机构遵循合规法律、规则和准则的情况、落实合规要求以及防范、降低和化解合规风险的措施进行独立审计。
第四十条 违规事件处理 对于合规管理部门检测、检查、调查以及审计部门、外部机构独立审计和监管机构检查中发现的违规事件，将根据事件的性质和严重程度追究违规责任。
第七章 附则 第四十一条 解释、修订
本合规政策由总公司负责解释、修订。第四十二条 实施日期
本合规政策自发布之日起实施。
第三篇：1企业银行(中国)有限公司合规政策
企业银行(中国)有限公司合规政策
第一章 总则
第一条 制定目的和依据
为了建立企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）合规管理机制，确保本行经营管理符合法律、规则和准则的规定，避免发生违规事件（本办法所称“违规事件”是指本行违反法律、规则和准则的违规事件），维护本行良好声誉，借鉴巴塞尔委员会《合规与银行法律合规部》文件，根据国家有关法律、法规、规章以及《企业银行（中国）有限公司章程》和本行各项规章制度并结合本行实际情况，制定本政策。第二条 定义
合规是指，使本行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
合规风险是指，本行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规管理是指，本行有效识别法律、规则和准则中的合规风险，主动采取措施将合规要求有机融入本行内部规章制度，及时妥善处理违规事件，不断完善内部规章制度，弥补合规漏洞的持续性的循环过程。
法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 归口管理部门是指总行除法律合规部以外的其他部门。
第三条
合规文化
本行倡导和培育良好的合规文化，合规文化建设是本行文化建设的一个重要组成部分。
合规是本行所有员工的责任，并应当从高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进本行自身合规与外部监管的有效互动。
本行所有员工应当确立主动合规、合规创造价值等理念，遵守业务经营所涉及的法律、规则和准则和内部规章制度，及时妥善处理违规事件，最大限度地减少本行的经济损失和维护本行的良好声誉。
第四条 合规管理原则 合规管理应遵循以下原则：
（一）主动性原则。法律合规部及全体员工应当就工作行为是否合规进行审查并主动报告合规风险。
（二）独立性原则。法律合规部及人员有权独立调查并按照合规风险管理的报告路线进行报告，不受他人的干涉。
第五条
合规管理流程
根据合规风险处置的先后顺序，合规管理流程包括以下环节：
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
（一）法律合规部拟定全行合规管理工作机制，归口管理相关部门和分支机构的合规管理工作；
（二）各部门和分支机构在全行合规管理工作机制下识别、评估法律、规则和准则中的合规风险；
（三）（四）各部门和分支机构制定完善内部规章制度以落实合规要求； 法律合规部对相关的归口管理部门和分支机构建设内部规章制度、落实合规要求的情况进行检查监督；
（五）各部门和分支机构自律执行内部规章制度，并自我检查建设和执行情况；
（六）审计部门对各部门和分支机构内部规章制度建设和执行的情况进行独立审计；
（七）（八）高级管理层追究违规责任；
各部门和分支机构通过处理违规事件发现合规风险，完善内部规章制度以弥补合规漏洞。
第六条 适用范围
本政策适用于企业银行（中国）有限公司及其在中华人民共和国境内设立的所有分支机构（以下简称“分支机构”）。
第二章 组织体系及职责分工
第七条
董事会的合规管理职责：
（一）审议批准合规政策，监督合规政策实施；
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，对管理合规风险的有效性作出评价，使合规缺陷得到及时有效的解决；
（三）授权下设的风险管理委员会对合规风险管理进行日常监督；
（四）本行章程规定的其他合规管理职责。
第八条 董事会下设风险管理委员会。风险管理委员会职责是：
（一）负责对本行合规风险管理的有效性进行日常监督；
（二）了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议；
（三）监督合规政策的有效实施等。
第九条
监事监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行，监督本行合规政策的实施，要求董事会及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为并监督执行。
第十条
高级管理层应在法律合规部的协助下，有效管理本行的合规风险，履行以下合规管理职责：
（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给本行全体员工；
（二）切实贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；
企业银行（中国）有限公司 法律合规部(三)督促各部门和分支机构的负责人对所属部门和机构的经营活动的合规性负责，确保遵守所有相关的法律法规；
（四）任免分行合规负责人，并确保合规负责人的独立性；
（五）明确法律合规部的组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保法律合规部的独立性；
（六）识别本行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保法律合规部与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；
（七）确保法律合规部报告路线的畅通，并采取切实保障措施使法律合规部避免来自本行管理层或其他员工的干扰或阻挠；
（八）每年向董事会提交风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；
（九）及时向董事会或风险管理委员会、监事报告任何重大违规事件；
（十）合规政策规定的其他职责。
第十一条 法律合规部部长职责
法律合规部部长职责详见《企业银行（中国）有限公司法律合规部部长职责规定》。
法律合规部部长应全面协调本行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。法律合规部部长不得分管业务条线。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
第十二条 分行行长对本机构的合规风险管理负主要责任，主要职责包括：
（一）贯彻执行本行和本机构的合规政策，确保发现违规事件时及时报告总行法律合规部部长，采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；
（二）确保分行合规负责人的独立性；
（三）识别本机构所面临的主要合规风险，审核批准本机构合规风险管理计划，确保本机构合规负责人与其他部门之间的工作协调；
（四）本行章程规定的其他职责。
第十三条 法律合规部功能
法律合规部的功能是，通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保本行能够依法合规经营，防范合规风险的产生，避免重大财产损失。
第十四条 法律合规部职责
法律合规部应在法律合规部部长的管理下协助高级管理层有效识别和管理本行所面临的合规风险，履行以下职责：
（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对本行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议，协助高级管理层制定、有效推动和执行本行的合规政策，有效管理本行的合规风险；
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
（二）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；
（三）审核评价本行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门及各分支机构对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作程序，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；
（四）开发有效的合规培训和教育项目，包括新员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；
（五）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；
（六）积极主动地识别和评估与本行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险；
（七）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列；
（八）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 进行相应的调查。合规性测试结果应按照本行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求；
（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况，反馈相关意见和建议；
（十）撰写、半及其他合规报告；
（十一）（十二）参与本行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持； 承担本行特定的法定职责，包括反洗钱管理组织工作，负责反洗钱制度的制订和实施；对可疑及大额交易数据进行统计、分析并上报；
（十三）（十四）本行可能发生的诉讼工作、案件管理以及律师聘用等工作； 指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督。
（十五）第十五条 所有员工的合规职责： 董事会确定的其他合规管理职责。
（一）根据本行高级管理层及法律合规部部长的指示，贯彻执行合规要求；
（二）熟读本行有关合规的各类指引及手册；
（三）对合规要求及执行上有疑问时，应及时向法律合规部部长查询，以确保有关运作符合有关规定；
（四）及时向本行高级管理层和合规管理部部长报告任何违规事件。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
第三章 部门权限
第十六条 报告
法律合规部在职责范围内识别、评估及监测本行所面临的合规风险，直接向董事会风险管理委会、行长、监事报告上述风险并提出相关建议。
第十七条
新产品开发
与新产品和新业务开发相关的业务，法律合规部有权利向董事会报告建立新业务或建立新的客户关系有可能导致的风险或发生重大变更等情况。
第十八条 履职调查
为履行应尽职责，法律合规部有权利调阅业务相关资料、凭证、传票等相关资料，有权利在不被所在部门管理者干预的情况下与相关工作人员询问调查。
第十九条 参与培训
法律合规部就遵守外部法律准则等合规要求与相关部门合作对员工进行教育，并且在本行员工提出合规方面的问题时予以解答。
第二十条 外部联络
与本行外部的相关组织保持联系，这些组织包括监管当局、标准制定组织以及外部律师等。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 第二十一条 业务外包
法律合规部就业务推进部门所调查的外包服务提供商的评价给予意见，审核外包业务合同，评价外包业务风险是否有效控制并向董事会汇报，审查外包业务记录档案并保证其持续和连贯性。
第二十二条 信息交换
（一）信息的范围。本行内部部门，分支机构之间的信息交换；与韩**行之间的信息交换；与监管机构之间的信息交换；与其他外部机构及客户之间的信息交换。
（二）信息的分类。信息可以分为公开信息和非公开信息。公开信息指对非特定人员均可公开的信息。非公开信息指仅对特定人员可以公开的信息，如客户身份资料、信用评级、合规性检查数据等。
第二十三条 法律合规部管理职能
日常对外报送数据资料应对法律合规部披露。不定期及特殊事项报告应得到法律合规部的批准。法律合规部在合规性检查中应注意本行业务信息不得任意向第三方服务；与韩**行信息往来应注意保密措施，未经许可不得向外披露；客户信息资料如用于业务外其他用途需征得客户的许可；信息运用及披露应严格遵守本行保密制度规定。
第四章 部门独立性
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 第二十四条 基本要素
法律合规部在本行享有正式地位。
法律合规部部长全面负责协调本行的合规风险管理。
在法律合规部职员的职位安排上避免合规职责与其他职责之间可能产生的利益冲突。
第二十五条 独立的报告路线
法律合规部独立于业务条线，有向风险管理委员会直接报告的路线。本行员工有向总行法律合规部的直接报告路线。
第二十六条 信息获取的独立性
法律合规部享有与本行任何员工交流的权利，可以取得履行职责所需的任何记录档案。在需要的情况下，可以要求本行内部专业人员（如风险管理部门或会计审查部门）的协助，或外部聘请专业人士。
第五章 人员设置
第二十七条 人力安排
总行设法律合规部部长一名，全面负责法律合规部业务。总行各部门和分行一级设立合规负责人，负责本部门和机构的法律合规事项。分行合规负责人需经过中国银行业监督管理委员会派出机构核准其资格。
合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
第二十八条 任职资格
法律合规部部长及分行合规负责人应具备与履职相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质，应具备下列任职资格：
（一）（二）遵守中国法律、行政法规和规章；
具有良好的职业道德、操守、品性和声誉，有良好的守法合规记录，无不良记录；
（三）具备大学本科以上（包括大学本科）学历，且具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力，法律合规部部长和分行合规负责人分别应具有4年及3年以上金融工作经历；
（四）具有履职所需的独立性；
第二十九条 任命与离任
法律合规部部长的任职资格由中国银行业监督管理委员会派出机构核准。法律合规部部长离任后十个工作日内，应向监管部门报告其的离任原因等有关情况。
第三十条 法律合规部指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督。
第六章 与其他部门的关系
第三十一条
与业务部门的关系：
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
（一）各业务部门或业务条线应主动寻求法律合规部的支持和帮助，主动进行日常和定期的合规性自查，并向法律合规部提供合规风险信息或风险点，支持并配合法律合规部的风险监测和评估；
（二）法律合规部有义务为各业务部门和职员提供合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门或业务条线管理好合规风险，并为本行业务与产品创新提供合规支持。
第三十二条 与风险管理部门的关系：
（一）法律合规部与风险管理部门之间在合规事务方面保持密切合作和相互支持的机制；
（二）本行风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向法律合规部报告相关合规风险信息，支持法律合规部的合规风险监测。
第三十三条 与审计部门的关系：
（一）合规管理职能和内部审计职能分离，法律合规部应与审计部门分离，并接受审计部门定期和独立的检查；
（二）（三）审计部门负责本行各项经营活动的合规性审计；
法律合规部与审计部门之间应建立明确的合作机制。法律合规部的工作应为审计部门的合规检查提供方向；审计部门应随时将合规性审计结果告知法律合规部部长，将有关合规检查情况及结论抄送给法律合规部，为法律合规部识别、监测和评估合规风险信息提供信息来
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 源和依据。
第三十四条 与财务管理部门的关系：
财务会计部门应确保向监管部门报送文件和资料的准确性和及时性，法律合规部有责任监督财务会计部门的准确上报。
第三十五条 与外部监管机构的关系
法律合规部通过建立有效的合规风险管理机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。
法律合规部作为本行与监管部门联系的枢纽，负责与监管部门保持日常的工作联系，并应承担以下职责：
（一）法律合规部负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件进行阐释；并从合规的专业角度，向管理层系统地提出有效执行这些文件的相关意见和建议，包括组织修订相关政策和程序；给予本行员工理解这些文件的相应指导，持续跟踪这些文件在本行内部的执行情况；
（二）法律合规部如对有关监管规则、监管意见和风险提示等监管文件的要求有不明之处，应咨询相关监管部门，以准确理解和把握监管部门的要求；
（三）法律合规部应代表本行积极参与监管规则和准则的制定过程，积极向监管部门反馈意见和建议；
（四）法律合规部负责人应参加本行与监管部门之间沟通和交流等各项活动，以准确理解监管部门的监管意图。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
第七章 报告内容及频度
第三十六条
报告目的
本行内部合规报告的目的是反映本行常见的合规性风险，对涉及业务进行合规后续性检查，发布后续检查报告，以监督有关部门持续长效进行合规性操作。
第三十七条 报告模式
总行法律合规部是牵头管理全行合规风险的职能部门，法律合规部部长向董事会风险管理委员会、行长、监事报告，分行合规负责人同时向总行法律合规部与分行行长报告，同时抄报同级法律合规部。
第三十八条 报告内容
（一）合规分析报告，以季度、半年、为周期定期向法律合规部部长报告本机构合规风险的情况分析。法律合规部以季度、半年、为周期定期向风险管理委员会、总行行长报告合规风险情况。
（二）合规风险事项报告，指对本行发生违规事项或因违反法律或监管要求而可能受到的处罚、遭受资产损失以及给本行声誉带来损失等方面的风险事项。
第三十九条 报告要素
报告要素至少应包括：合规风险的来源、事项特征、性质、时间、地点、可
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 能或已经形成的风险、不良影响或损失程度、已经采取的措施或后续措施、有关意见或者建议、报告人联系方式等。
第四十条 重大违规风险的报告
对于重大违规风险事项，应在第一时间报告董事会、风险管理委员会、高级管理层、监事等。在特别紧急的情况下，可直接向董事长、行长、监事报告。报告可以采取正式报告和非正式报告两种，如遇紧急情况暂时来不及正式报告的，可以先采取口头、电话、电子邮件等形式报告，待采取后续措施之后，再用书面报告形式补报。
第四十一条 向银监会的报备
本行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。本行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。本行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。法律合规部部长的任命及离任均应按规定向银监会报告。
第八章 培训计划及实施
第四十二条 法律合规部负责本行内培训工作中的合规性辅助工作。
第四十三条 新入行员工培训
新聘用的员工接受通用的入职培训，内容包括介绍本行的合规文化，强调日常中合规的重要性，使员工对本行的合规文化有初步的认识。
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
第四十四条 集体培训
定期组织集体合规性业务培训。依照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的培训。
培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。
第四十五条 合规工作人员培训
定期为合规人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对本行经营的影响等方面的技能培训。
第四十六条 培训效果
定期整理各部门及分支机构反馈业务培训意见。健全培训资料保存机制，针对不同岗位的实际情况，采取多种形式，增强内控管理意识。
第四十七条 培训与专项治理结合
培训与案件专项治理和治理商业贿赂专项工作结合，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，提高员工合法合规意识，鼓励检举违纪违法事件，从而促进本行依法合规经营。
第四十八条 合规培训可通过内、外培训两种形式进行，主要包括以下方式：
（一）（二）监管机构组织的培训；
银行业自律组织（银行业协会）组织的培训；
企业银行（中国）有限公司 法律合规部
（三）（四）
（五）（六）聘请其他金融业/银行业专家、资深学者进行的培训； 本行内部部门培训； 网络培训；
母行组织的培训等。
第四十九条 每次培训的出勤记录及培训内容等相关资料应由经营战略、人事部门负责整理，归档后保存。
第九章 问责及激励机制
第五十条 内部责任追究
根据情节轻重，法律合规部部长报请风险管理委员会批准后可对内部违规责任人进行相应处分、经济处罚。
涉及违规事项应及时整改并将整改报告提交风险管理委员会。法律合规部如履职不力、不当，也应被问责。
第五十一条 激励约束
通过激励约束机制，设定鼓励主动报告合规风险的基调。对于发现合规问题却隐瞒不报的，经查实后，应给予隐瞒不报者严厉处罚；对于主动报告合规问题或合规风险隐患的，可视情况给予主动报告者减轻处罚、免责或奖励。
第五十二条 检举合规问题路线
企业银行（中国）有限公司 法律合规部 员工可以通过公开的举报电话或邮箱主动报告可疑的合规问题。检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅。
第十章 附则
第五十三条 修订、更新和解释本政策的方案由总行法律合规部负责起草，由高级管理层批准，经董事会审议批准后生效。
第五十四条 本政策自颁布之日起生效实施。
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第四篇：银行合规演讲稿
尊敬的各位领导、各位同志：
大家好!我是来自中国银行**基层网点负责人***，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发!作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可!所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警惕!如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治
意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。
二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。
三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。
四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。
合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。
我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁!从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。
中国银行合规文化建设是以中行员工为载体而存在的，是中行企业精神的综合反映，是中行企业核心竞争力的外在体现，关系到我们中行的兴衰成败。我们中行人一定要爱岗敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困难，消除后顾之忧，使我们中行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感和归属感，从而自觉地把中行事业当作自己的事业，树立主人翁责任感。
相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们中行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应企业合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天!篇二：银行合规演讲稿
银行合规企业文化的建设
尊敬的各位领导、各位同志：
大家好!我是来自邮储银行基层网点负责人韩玉梅，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢邮储银行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发!作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名邮储人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可!所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们全行人警惕!如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”,在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名邮储人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
目前，我们正在打造一个全新的邮储银行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善邮储银行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是邮储银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。
为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。
二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于邮储银行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于邮储银行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个邮储银行的管理与决策之中。
三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。
四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。
合规文化是是我们邮储银行企业文化的延伸，是需要我们全体邮储银行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我们邮储银行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。
我作为一名邮储银行人，一个经常与客户和社会打交道的邮储银行基层网点负责者，更应该理解`基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃，不气馁!从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力工作是我唯一的目标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在的人生，来为邮储银行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。
邮储银行合规文化建设是以邮储银行员工为载体而存在的，是邮储银行企业精神的综合反映，是邮储银行企业核心竞争力的外在体现，关系到我们邮储银行的兴衰成败。我们邮储银行人一定要爱岗敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困难，消除后顾之忧，使我们邮储银行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感和归属感，从而自觉地把邮储银行事业当作自己的事业，树立主人翁责任感。
相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们邮储银行员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应企业合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天!篇三：银行合规经营演讲稿
银行合规经营演讲稿
（18篇）
“风险无小事，合规心中留”。只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福
之音。只有当制度被自然的执行时，那才是合规文化建设的最高境界。
爱我农信 铭记合规
尊敬的各位领导、同事们：
大家好!矫健的苍鹰煽动着双翅，无畏的目光点亮前行的道路，呼吸一口新鲜的空气，让久储的梦想复活，让我们一起飞(转载于:银行合规演讲稿)翔。菏泽农信王璐给大家带来最真挚的演讲！今天我演讲的题目是《爱我农信 铭记合规》。
当我看到“合规”二字时，我问了自己这样一个问题：合规精神在我们身上，它体现在哪里？体现在前台柜员每一笔业务操作？体现在我们信贷人员每一笔贷款审批？还是体现在我们管理人员严谨的合规理念？是，或不全面。到现在，合规已经与我们的思想融为一体，伴随着我们与信用社共同成长与发展。
在一次新员工培训班上，授课的老师就问了我们一个这样的问题：银行是一个什么行业？同学们回答的非常踊跃，有的说金融业,有的说是服务行业，可是最后，老师给我们的答案却是，银行是一个高风险的行业。也就是从那个时候开始，我逐渐的意识到作为一名银行职员，防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。
入社至今，一直在基层前台熟悉业务。一张三尺柜台，一面七寸荧屏，一支黑色的笔，一组办公用章，简简单单的几组用具，甚至没有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。形式虽然简
单，内容也相对单调，可是在我心里，却时时刻刻把合规放在最高点。有时候，面对客户的压力，在我内心深处开展着合规与违规之间激烈的斗争与较量。在这个过程中，我从我们的前辈身上看到了合规的力量，和他们内心坚定的堡垒。
曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心；曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同志；曾经，他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友；曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随！
风险无小事，合规心中留！面对诱惑，我们守护心中的那一份净土；面对诱惑，我们坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们更加热爱现在的亲情与友情；面对诱惑，我想到了西方有位哲人这样说：华丽的精钻，闪耀的珠光，为你赢得了女皇般虚妄的想象。岂知你的周遭只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳；女人呐，当你再度向财富致敬，向名利欢呼，向权力高举臂膀，岂不必询问那只曾经歌咏的画眉，它的嗓音已经干枯哀哑，为了真实、尊荣和洁净灵魂的灭亡。亲爱的同事们，合规在哪里？仅仅是一句口号飘荡在边？仅仅是一种想法徘徊在脑海？还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中？都不是，合规应该在这里，在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与农信一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一样自然的去执行的时侯。我想，那才是我们的最高境界！
谢谢大家！
古人云：“以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以史为镜，可以知兴亡。”纵观历史，凡鼎盛时期，无不依循着健全完善的制度体系，那么对于农信亦是如此，“合规农信兴，违规农信衰”。
以史为鉴，助推合规新农信
尊敬的各位领导、同事们：
大家好！我是来自济南农信的张晓婷。今天我演讲的题目是《以史为鉴，助推合规新农信》。
历史，历史究竟为何物？
轻轻的，缓缓的，从遥远的爱琴海面传来，从古老的金字塔中传来，从两河流域那茂密的芦苇丛中传来，也从那恒河畔边传来。伫立在咆哮的黄河旁，倾听这神州大地的呼喊，触摸这古国苍老的灵魂，感受这历史长河的奔流不息！
历史，历史将与山河同在，千年不倒，耀示后方！
亦如横惯千年始终如一的金字塔，承载着历史的悠远与厚重。它从不肯坦示为什么要如此永久，但它却透露出永久是什么：永久是机制，永久是意识，永久是对文化和理念的交融与传承！
有着灿烂文明历史的中国从来都不乏这样的智者：商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施，使秦国日益强盛，最终统一了六国；包公刚正执法，促进了北宋的纲纪严明，社会秩序井然有序；人民解放军的三大纪律、八项注意，赢得了劳苦大众的全力支持，取得了抗日战争、解放战争的胜利，最终促成了新中国的诞生。
综观中外层出不穷的银行案件，沉痛的经验告诉我们：十案九违规！法国兴业银行内部一名交易员因违规操作，买卖期货，令公司损失逾百亿元，令人触目惊心；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，对企业违规发放贷款、帮助企业发行股票等，收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚；近年来，省联社通报的多起案例，也引起我们深刻的反思。这些曾经权倾一时，风光无限的人物，就是因为他们漠视国法，藐视规章，最终落得个身败名裂，人财两空！
其实以上种种案件之所以发生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工合规理念淡漠，制度执行力差，以人情代替了制度，感情代替了监督所致！
“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。合规是风险管理的要求，对我们信合事业而言，就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法规和监管规定。合规是一扇屏障，是那些遵法守纪人员的家，他们的利益在合规的屏障下得到保护；合规更是一条粗大的锁链，它紧紧地锁住违规人员的心，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论哪一个信用社，哪一个岗位，哪一名员工，无论何时何地都不能没有法纪的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。
第五篇：银行合规心得
合规学习心得
通过此次结合案例的教育学习，让我深刻认识到合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。我行通过对合规经营的有关知识进行了一次全面而又认真学习机会，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。纠正了我以往许多的错误认识。深刻体会到微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使我行经营遭受重创并害人害己。加强合规管理可以减少违规风险或因违规而处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激励员工奉献价值。“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”，我们作为基层人员应当自觉遵守合规经营，规范操作，并结合我的实际情况对工作进行了全面梳理和整改。我们要坚持合规办理每一笔业务，做好每一项工作，边学习边纠正。通过学习，我深刻认识到合规与优质服务相结合重要性。没有优质的服务就没有银行业务的发展，以更好优质的服务更规范的业务操作才能吸引客户留住客户。通过正确认识和整改后，合规经营最大限度地减少了我们在业务操作中易犯的工作错误，保护了我们自己也让工作没有漏洞，明显降低柜面业务差错率。由于工作疏忽而易犯的毛病，在员工互相监督下得到明显改善，增强防范风险的能力。为了更好的践行合规制度，我们应强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。强化法纪意识、奉献意识、自觉意识、集体意识，引导员工增强利用制度自我保护意识，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。
“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。管好自己，监督别人，坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。讲合规其实就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位合规就是一种约束力，没有死角，没有情面，没有侥幸，对我们来说合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。树立“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终会培育和创建具有我行特色的合规企业文化。
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