风险管理部试题(三)

第一篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三年度财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

第二篇：风险管理部试题(三)

风险管理部试题

（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1分，共15分）

1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流动资金贷款需求量应基于（Ｃ）来确定。A借款人提出的请求

B借款人日常经营所需的营运资金

C借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求

3、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成；对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B)A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款

B、信用贷款、担保贷款、票据贴现

C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴

D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款

5.贷款全流程风险管理的关键环节是(B)。A、贷款申请 B、尽职调查 C、信用评级 D、统一授信

6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过

B、记大过

C、撤职

D、开除

7、农村信用社发放贷款的种类主要为(B)A：商业贷款

B：自营贷款

C：委托贷款

D：农业贷款

8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为(C)A：抵押人所有不带任何条件

B：抵押人所有

C：抵押财产

D：抵押人或抵押权人共有财产

9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。

A、在债务履行期届满日

B、在债务履行期届满日后

C、在债务履行期届满日及以后

D、只能在兑现日期届满时

11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：

（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全一致。

C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。

D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。

12.《固定资产贷款管理暂行办法》规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过500万元 B、5%或超过500万元 C、3%且超过300万元 D、3%且超过300万元

13．流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A、贷款人受托支付 B、面谈面签

C、完善贷款合同管理

D、合理确定流动资金贷款需求量

14.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。A、贷款项目进度 B、资本金到帐进度 C、资金需求进度 D、交易对手的资金情况

15．下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。

A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成 B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款 C、贷款人应建立和完善借款人评价体系 D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年

二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内,多选、少选、错选均不得分。每题2分，共30分）

1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同约定和有关规定计收利息 B、停止提供新贷款

C、提前收回部分或全部贷款 D、依法起诉。

2、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员

D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

3、下列哪些说法是正确的（BC）。A机器设备抵押率不得超过50％ B 房地产类抵押率不得超过70％

C动产或权利质押率不得超过30％ D 存单质押率不得超过80％

4、下列哪些是借款人必须提供的资料（ABCD）。A 企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B 人民银行颁发的贷款卡

C近三财务报表和近期财务报表 D 法定代表人和财务负责人的身份证件 E 购销合同

5.影响流动资金需求的关键因素有(ABCD)。A、现金 B、预付账款

C、存货D、预收账款

6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金 B.借款人不能偿还对其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿

D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源

7、《银行业监督管理法》所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）

A、风险管理、内部控制

B、资本充足率、资产质量 C、损失准备金、风险集中

D、关联交易、资产流动性

8、贷后检查的主要内容包括：(ABC)A、贷款的使用情况

B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况

D、借款人的管理情况

9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）

A、贷款

B、贴现

C、信用垫款

D、银行承兑汇票

E、信用卡透支

10、贷后检查的主要方式有：

(AB)A、跟踪检查

B、定期检查 C、抽样检查

D、随机检查

11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有（ABC）A、医药

B、卫生

C、印刷

D、机械制造

12、申请承兑汇票应提供（BCD）

A、增值税发票

B、购销合同

C、保证金

D、承兑申请

13、下列属于流动资金贷款有（ABC）

A、临时贷款

B、短期贷款

C、中期贷款

D、长期贷款

14、票据行为包括：（ABCD）

A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证

15、《流动资金贷款管理暂行办法》将流动资金贷款定义为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。

A、企（事）业法人

B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构

C、个体工商户 D、农户

三、填空题（每空0.5分，共计25分）

1、对企业流动资金贷款，拥有法定的资本金的自有资金比例不低于30％、资产负债率在70％（含70％）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过3年。

2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。

3、根据《山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类，顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。

4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

5、全省农村信用社合规风险管理机制建设的指导思想是：围绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。

6、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

7、《商业银行法》第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半，长期贷款展期不得超过三年。

9、信贷人员负责对借款人资金使用情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。

10、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。

11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的主要内容：基本要素审查、主体资格审查、信贷政策审查、信贷风险审查。

13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。

14、对个人信贷业务要结合区域发展，实行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。

15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。

16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。

17、《莱芜市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法》规定：权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。

18、对审查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在5个工作日内通知申请人。

19、根据《山东省农村信用社农户贷款管理办法》和《山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法》等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限，大联保体贷款原则上不得办理展期业务。

四、简答题（每题5分，共20分）

1、信贷业务档案分类？

答：1．权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。

2．要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3．管理类：客户的基本资料。

4．保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5．综合类：信用社内部管理资料。

2、哪些财产不可以作抵押？

答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？

答：（1）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。

（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。

（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。

（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过30万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形。

五、论述题（共10分）

农村信用社信贷资产风险分类的目的是什么？使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

答：促进农村信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念；揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量；及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平；为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款的担保；(5)贷款偿还的法律责任；(6)银行的信贷管理。

第三篇：风险管理部

风险管理部员工工作职责

陶金科主要职责：

（一）制订措施，督促、协助各支行完成2010风险资产的化解与处置任务

----四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。

----五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元

----抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失内进行上报核销处理。

内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题； 四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。

（二）做好新增贷款的风险防范工作

1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；

2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。

3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。

4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。

（三）做好信贷管理系统上线运行后,贷款操作规范化管理及风险防范工作。

一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；

（四）组织做好企业的评级授信工作。

内做好50户企业的评级授信工作，对2009年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；

（五）内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；

（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。

（七）内做好相关风险制度的修订工作。

（八）做好部门人员及各项管理工作。张建新（负责风险资产的管理与处置）

（一）负责违章及责任贷款管理。对内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。

（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。

（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。

（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。

（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。

（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项 检查工作。

（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。

（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。

（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。

（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。

赵霜（部门内务性工作）

（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。

（二）负责报表的报送工作。

1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的 日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好2010的监管评级工作。

2、负责本部门日常其他报表的报送工作。

（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）；（2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）；（3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；

（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；

（5）非信贷资产上报报表。（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；

（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。

（6）不良贷款分析表。（1）农村信用社不良贷款情况分析表；（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。

（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表(季末7日内)。

（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、五级分类统计报表（季末7日内）

（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。

3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。

4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。

第四篇：风险管理部试题(一)

风险管理部试题

（一）一、单选题（每题1分，共25分）

1、中国人民银行在()直接领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A 党中央 B 中央政治局 C 国务院 D 银监局

2、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有（）。A 安全性、计划性、效益性 B 计划性、择优性、偿还性 C 安全性、计划性、择优性 D 安全性、流动性、效益性

3、按贷款新规期限划分中期贷款是指()。

A 五年以内 B 一年以上五年以内 C 一年以上三年以内 D 三年以内

4、保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意。A 保证人 B 抵押人 C 质押人 D 领导

5、农村信用社是农民自己的银行，其信贷资金的具体体现是（）。A 取之于农，用之于农 B 主要用于农民贷款 C 大力投放农业贷款 D 主要投放“三农”发展

6、合伙企业的债务，由各合伙人承担（）。

A 连带责任 B以合伙协议为限的责任 C以合伙出资为限的责任 D以合伙企业的资产为限的责任

7、按照农村信用社行业管理规定，以划拨的国有土地使用权作抵 押的，抵押贷款的最高额不得超过其现值的（）。A 50% B 60% C 70% D 100%

8、某一个农村信用社信贷员，因涉嫌违法向关系人发放贷款造成重大损失，被提起公诉。问重大损失的金额是多少（）。

A 400万元以上 B 50-100万元 C 100万元以上 D30万元以上

9、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。

A 时间性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

10、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。的贷款应归为()。A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑

11、抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。A 领导决定 B 拍卖 C 职工民主协商 D 借款人定价

12、贷款审批权限以()贷款金额确定。

A 单笔最大 B 单户累计 C 笔数最大 D 最大一笔

13、市联社授予县联社、县联社授予信用社的贷款管理权限、信用社授予信贷员的贷款管理权限，均以签订()的方式确定。A 《贷款管理合同》 B 《贷款责任书》 C 《贷款授信书》 D 《贷款管理授权书》

14、办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（）年（含）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

15、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（）的内容为准。

A 合同约定 B 登记记载 C 协商 D 法院裁定

16、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效（）。A 有效 B 无效 C 不一定无效 D 情况不清，不能确定

17、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（）的内容为准。

A 合同约定 B 登记记载 C 协商 D 法院裁定

18、农村信用社核销呆帐贷款的程序是()。A先金额小后金额大 B呆帐形成三年以后核销 C上级要求核销 D 先认定后核销

19、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任()。A不可抗力 B 意外事故 C 标的物灭失 D 逾期履行 20、下列说法中，不属于企业流动资金贷款中明确的第三方预警信号是（）。

A、企业所处产业、行业性衰退，被国家列为限制、淘汰类行业或地区经济状况及信用环境恶化

B、其他金融机构异常介入，特别是企业有效资产被第三人大量设置抵押

C、涉及经济纠纷，影响自身经营，担保人担保能力下降或抵、质押物价值减少，企业擅自处理抵、质押物、重复抵押或农村信用社对抵、质押物失去控制等 D、采取破产、租赁、分立、重组等方式逃避金融债务

21、下列说法正确的是（）。

A、农户贷款操作简单，可由一个客户经理独立完成贷款调查和贷款审批的工作

B、对以本信用社开出的存款凭证质押贷款的，要做到即时受理、即时发放

C、农户贷款与企业流动资金贷款最大的区别是农户贷款无须审贷分离

D、农户贷款与企业流动资金贷款的区别之一在于农户贷款无须岗位制约

22、利息回收率是（）与到期应收利息总额之比。A、本期实收利息总额 B、利息收入科目余额 C、表内应收利息 D、表外应收利息

23、客户王某于2006年3月10日手持一张2006年1月10日签发，期限6个月金额100万元的银行承兑汇票到信用社贴现，贴现利率是千分之三，该信用社的贴现利息收入是（）。A、15000元 B、16000元 C、12200元 D、10000元

24、同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（）。

A、承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任 B、承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任 C、平均承担保证责任 D、协商承担保证责任

25、现行的信贷管理系统，信贷业务办理操作流程为（）。

A、登记贷款信息—登记客户信息—三级审批—订立合同—发放授权 B、登记客户信息—登记贷款信息—订立合同—三级审批—发放授权 C、登记客户信息—登记贷款信息—三级审批—订立合同—发放授权 D、登记贷款信息—登记客户信息—订立合同—三级审批—发放授权

二、多选题（每题2分，共40分）

1、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()。

A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有权或者使用权证书

D 抵押权人的身份证明

2、信用社贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。A借款用途 B 偿还能力 C 还款方式 D还款时间

3、银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法()。

A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金； C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保； D 在其他经济组织兼职； E 违反法律、行政法规和业务管理规定的行为。

4、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（）。A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

5、贷款管理责任人是指（）。

A 信用社贷员、负责人 B 信用社分社信贷员、负责人C 办理贷款业务的信贷员、负责人 D 已发放贷款的非信贷人员

6、下列哪些贷款属严重违规贷款（）。

A 超越审批权限发放的贷款 B 以贷还贷，以贷还息 C 借冒名贷款 D 违反规定展期的贷款

7、因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（）。

A 向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执 B 向借款人、担保人发出催款通知（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证 C 各当事人达成还款协议（合同）D 向人民法院提起诉讼

8、贷后跟踪检查的主要目的是()。A了解借款人的还款能力 B掌握借款人的还款能力 C了解担保人的代偿能力 D掌握担保人的代偿能力

9、农村信用社进行贷款五级分类的信贷资产范围包括以下哪些（）。A、贷款 B、贴现 C、信用垫款 D、银行承兑汇票

10、借款人李四向信用社申请个人贷款，由王五和张三提供保证担保，在签订借款及担保合同时，由（）与贷款银行签订。A、李四 B、张三 C、王五 D、李四代王

11、对本社开出的未到期定期储蓄存单，在办理个人质押贷款时（）。A、可以不办理存单的止付手续 B、贷款金额不得超过存款本金的90% C、无须填制《质押凭证止付通知书》，但要在机器上做质押标记 D、需要办理存单的止付手续

12、下面关于信贷合同生效时间的说法哪些是正确的（）。A、保证担保的贷款合同自《借款合同》和《保证合同》签订之日起生效

B、抵押担保的贷款合同自《借款合同》和《抵押合同》签订之日起生效

C、抵押担保的贷款合同自签订《借款合同》和《抵押合同》并办妥抵押登记之日起生效

D、质押担保的贷款合同自签订《借款合同》和《质押合同》并办妥质物移交之日起生效

13、企业客户信用等级评定内容有（）。A、信用履约 B、偿债能力 C、盈利能力 D、客户领导者素质

14、“信用村”一般应具备以下条件（）。A、无拖欠贷款，农户占辖内贷款农户总数的80%以上 B、村办企业无不良贷款

C、村党支部和村委会支持信用社工作，帮助信用社组织资金、清收旧贷 D、人均收入在本乡镇位列前三名

15、按照《担保法》的规定，保证合同条款不齐备的，依法应认定为（）。A、保证无效 B、保证成立 C、欠缺的条款可由双方当事人协商补充 D、保证人只承担一半的担保责任

16、下列哪些是借款人必须提供的资料（）。

A、企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书 B、人民银行颁发的贷款卡

C、近三财务报表和近期财务报表 D、法定代表人和财务负责人的身份证件

17、《合同法》规定，借款人未按约定的用途使用贷款的，银行可以（）。

A、停止发放贷款 B、提前收回贷款 C、解除合同 D、处以罚款

18、关于银行承兑汇票的说法不正确的是（）。

A、一笔保证金在不超过规定总额度的前提下可以签发多笔银行承兑汇票 B、签发银行承兑汇票时，只要第一次有购销合同，到期收回后，可以继续签发

C、对申请签发银行承兑汇票的企业不需要审查其贷款卡 D、新签发银行承兑汇票时，若差额超过500万元的，应上报市级部门进行咨询

19、不良资产采取诉讼清收的诉讼目标主要有（）。A、回收现金 B、以诉促和 C、完善核销规定手续 D、办理抵债

20、依据《担保法》，下列单位不得作为保证人的有（）。A、国家机关，但经国务院批准的除外

B、学校、医院等以社会公益事业为目的的事业单位或社会团体 C、企业法人的职能部门

D、经过书面授权的企业法人的分支机构

三、判断题（每题0.5分，共5分）

1、办理银行承兑汇票贴现时，不须提供借款人与直接前手的增值税发票。（）

2、刘某因经营运输业务的需要，把自己的一间楼房抵押给农村信用社，后刘某因车祝死亡，其儿子依法继承了刘某抵押给信用的楼房，农村信用社从此也失去了该楼房的抵押权。（）

3、陈某与林某系夫妻关系，为经营需要经商量无异议后，把夫妻共有的一座楼房抵押给农村信用社，后贷款逾期，农村信用社提出诉讼。林某说楼房是共有财产，主张抵押无效。（）

4、借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按实际借款金额返还借款并计算利息。（）

5、借款合同中“借款种类”一栏填写信用、担保字样。（）

6、逾期贷款是指贷款合同约定到期（含展期后到期）后不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。（）

7、借款人持《贷款证》可以在本市的任何一家信用社申请贷款。（）

8、A公司与B公司联合投资依法注册成立C公司，当A公司资金紧张，向农村信用社申请借款，其唯一的担保人C公司提供合法的抵押物进行抵押担保并出具《董事会同意抵押意见书》，订立《抵押借款合同》并依法登记。但该担保合同是无效的。（）

9、具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。（）

10、办理银行承兑汇票的申请人必须与收款人有真实的商品交易关系，并在购销合同中注明以现金为结算工具和方式。（）

四、简答题（第1、2题各5分，第3题10分，共20分）

1、新增贷款台账纳入标准？

2、风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？ 答：

3、申请流动资金贷款应具备基本条件？ 答：

六、简述题（二选一，题10分，共10分）

1、普通人员题：以公司类贷款为例，简述信贷业务办理整个流程？

2、信贷专管员题：（1）作为一名信贷专管员，简述你所管辖片区信用社公司类和个人类贷款余额？正常和不良贷款余额？（2）简述信贷专管员主要业务职责？

答：

第五篇：风险管理试题

风险管理考试题库

一、单选题：

1、公司治理结构是一种据以对工商公司进行 和 的体系。（A）

A.管理 控制B.发展 完善 C.保护 控制 D.管理 发展

2、银行公司治理的核心是在、分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制。（D）

A.财产权 管理权 B.所有权 管理权 C.控制权 管理权 D.所有权 经营权

3、董（理）事会是银行风险管理的 机构，对风险管理承担 责任。(B)A.最高管理 最终 B.最高决策 最终 C.最高管理 最大 D.最高决策 全面

4、董（理）事会通过其 和风险管理委会员进行银行风险管理监督。(B)A.薪酬管理委员会 B.审计委员会 C.提名委员会 D.财务委员会

5、在农村信用社的公司治理中，存在着三会一层的实际均控制权在内部人，获得事实上资源 权，即所谓的内部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.变现

6、下面哪些不是内部控制的内容。(B)A.内部控制环境 B.风险计量与控制、C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正 F、风险识别与评估

7、合规文化本质在于注重职工的 和价值取向。（A）

A.自觉性 B.自律性 C.合规性 D.专业性

8.常见的信用风险主要包括 和结算风险。(B)A.外部欺诈 B.违约风险 C.法律风险 D.道德风险 9.银行全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以为 基础，对整个机构内所有层级和部门的全部经营管理活动、各种风险进行的统一度量和控制。(B)A.资产 B.资本 C.利润 D.收入 E.人员 10.银行业作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担、获取风险收益的特殊行业。(D)A.风险扩散 B.社会义务 C.风险压力 D.风险损失

二、多选题：

1、银行内部控制应当贯彻哪些原则。(ABCD)A.全面 B.审慎 C.有效 D.独立

2、下列哪些概念属于企业文化范畴：（ABCDEF）

A.共同意识、B.价值观念、C.经营理念、D.制度规范、E.行为准则、F.品牌形象

3、农村合作金融机构要树立的合规文化理念包括：(ABCDE)A.合规创造价值 B.合规从高层做起 C.合规人人有责 D.主动合规 E.有效互动 4.银行风险的主要特征包括：(ABCDE)A.客观性、B.隐蔽性、C.扩散性、D.加速性、E.可控性 5.根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，下面哪些属于银行风险。(ABEF)A.信用风险、B.市场风险、C.交易风险、D.投资风险、E.操作风险、F.流动性风险。6.风险的基本构成要素包括：（ABC）

A.风险因素、B.风险事件、C.风险结果、E.风险损失

7、事权划分是指在业务系统中，对会核算等事项，按照哪些内容，相应确定不同级别会计人员处理权限的一种内部控制方法。（ABC）

A.管理权限、B.业务种类、C.金额大小 D.职务级别E.风险程度

8.在我国银行管理实践中，操作风险分为：(ABCD)A.人员、B.流程、C.IT系统及技术、D.外部事件 9.操作风险分为哪几类。（ABCD）

A.不完善或有问题的内部程序

B.员工、C.信息科技系统、D.外部事件

10.风险处理的方法主要有：(ABCDE)A.规避风险、B.预防风险、C.分散风险、D.转移风险 E.承担与补救措施。

三、判断题：

1、风险管理和公司治理中，都存在制衡过少将导致效率的降低，制衡过多往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规的问题。（×）

2、在农村信用社的公司治理中，经营层是最高决策机构。（×）

3、银行与股东（社员）之间的关联交易是规避银行风险的有效途径。（×）

4.风险与损失两者有着密切的关联关系,风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。（√）5.人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理。

6.除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多是在银行可控范围内的外生风险，而信用风险和市场风险更多的则是一种内生风险。（×）7.中小金融机构还可购买保险或与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，不要过分强调控制措施的作用。（×）

8.对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系，它们是一种投资风险或带有投机性的风险。（√）

四、名词解释：

1、银行公司治理：指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。

2、农村信用社 “三会一层”：是指社员代表大会、理（董）事会、监事会、高级管理层。

3、内部控制：是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

4.内部控制措施：是指银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程，即对所确认的风险采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保证银行发展战备和经营目标得以实现而制定的政策、程序。

5.银行风险管理：是指银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、回避、分散、转移或承受经营中的风险，在追逐利益的同时，维护银行安全的行为。6.银行风险的扩散性：银行机构的风险损失或失败，不仅影响自身的生存和发展，更突出的是导致众多储蓄者和投资者的损失或失败。

五、简答题：

1、银行公司治理和内部控制有什么关系？

答：银行公司治理是指控制、管理银行的一种机制或制度安排，是银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系，实现银行各利益相关者价值最大化目标，而建立的（理）事会、高级管理层组织体系和监督制衡机制

银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

公司治理是银行的整体组织与运作，内部控制是银行经营层面的制度及其实施。二者各有侧重又相辅相成。2.风险识别都包含哪些内容？

答：风险识别的主要任务是识别出银行的操作风险暴露情况，重点解决以下几个问题：不同的银行业务将会分别面临哪些操作风险，什么因素会导致这些风险的发生，这些风险发生的频率如何，可能产生何种影响或多大损失。3．简述案件与操作风险的关系？

答：操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。在操作风险七种类型中，有两大类可直接导致银行案件，即内部欺诈和外部欺诈。主要表现形式是违法违规操作，直接后果是犯罪和案件。4．简要论述良好的内部控制应该具备哪五个特征？

答：（1）有效性。内部控制机制必须具有有效性，即各种内部控制制度包括最高决策层所制定的业务规章和发布的指令，必须符合国家和监管部门的法律法规，必须具有高度的权威性，必须能够真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行动指南。制度面前人人平等，执行内控制度不能存在任何例外，任何人不得拥有超越制度或违反规章的权力。

（2）审慎性。为了使各种风险控制在可承受范围之内，建立内控制度必须以审慎经营为出发点，要充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险。

（3）全面性。内部控制必须渗透到银行机构的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不能留有任何死角和空白，力求做到无所不控。

（4）及时性。内部控制的建立和完善，要跟上业务和形势发展的需要。开设新的业务机构或开办新的业务种类，必须树立“内控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融创新的领域，也不能因为法律没有规定或监管当局没有规定而不采取必要的控制措施。

（5）独立性。内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接的操作人员和直接的控制人员必须适当的分开，并向不同的管理人员报告工作；在存

在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以直接向最高管理层报告的渠道。

6.在制定内部控制规章制度、业务流程时要坚持哪两项原则？

答：一是“内控优先、制度先行” 原则；二是“”开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程” 原则。

六.论述题：做好银行案件风险防控工作应采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理机制(2).建立健全案件防控责任制度(3).加强内部控制体系建设(4).下大力气狠抓执行力建设(5).增强稽核和业务检查的有效性(6).建立案件责任追究制度(7).强化科技系统技防功能(8).建立科学的激励约来机制

(9).培育良好的企业文化、风险文化、合规文化。(10).加强对案防工作的监管