2016法律硕士知识点：个人住房抵押贷款申请条件

第一篇：2016法律硕士知识点：个人住房抵押贷款申请条件

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2016法律硕士知识点：个人住房抵押贷

款申请条件

目前，我国现行的个人抵押贷款有两种：一是中国建设银行等受托银行使用公积金等房改资金发放的“个人住房委托贷款”;二是金融机构的商业银行利用银行资金发放的“个人住房贷款”。下列条款仅介绍个人向商业银行申请办理“个人住房贷款”时应具备的条件。

根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国工商银行个人住房担保贷款管理试行办法》等的规定，个人申请住房贷款必须具备以下条件：

（1）具有城镇常住户口或合法居留身份。

（2）具有固定的职业和稳定的收入。

（3）信用良好，具有偿还货款本息的能力。

（4）有贷款人认可的资产作为抵押，并有足够代偿能力的单位或个人作为归还贷款本息的保证人（抵押的资产一般情况下都为借款人购买的住房或修建的住房，因为借款人中很少有人拥有其他的相当于贷款金额的财产）。

（5）对个人发放用于购买自住住房的贷款，借款人的住房购买价格基本符合贷款行或其委托的房地产估价帅评估价值（由于供款人购买的住房一般情况都要作为贷款的抵押物，因此如果住房的购买价格远远大于其实际价值时，那么贷款行在借款人不能偿还贷款的情况下，将该住房变卖所得的价款很有可能要少于借款人所欠的贷款，从而使贷款行受到较大的损失）。

（6）对个人发放用于修建自住住房的贷款，要求借款人已取得所修建住房的土地使用权，且土地使用权终止时间不早于贷款合同终止时间;贷款项目已经取得当地建设行政部门和城市市规划部门的批准（贷款项目已经取得当地建设行政部门和城市市规划部门的批准，是指借款人修建自住住房已经取得规划部门颁发的《建设工程规划许可证》和建设部门的《施工许可证》）。

（7）在商业银行开立有住房存款户（如在中国工商银行开立有住房公积金专户，公积金存款可与住房储蓄存款余额合并计算，但需持有公积金管理部门的批准文件），存款余额必须在半年以上，并以此作为购房首期付款或先于银行贷款投入修建住房（贷款银行要求借款人必须至少有购房款或修建住房投资额30%的存款，以证明借款人具有偿还贷款本息的能力，同时也使贷款银行在行使房屋的抵押权时，变卖该房屋所得的价款能偿还借款人所欠的款项，因为贷款银行最多只贷相当购房款或修建住房投资额70%的贷款）。

（8）贷款人规定的其它条件。我国的商业银行对个人申请住房抵押贷款条件的规定大致相同，其中有些银行不需要单位或个人作为归还贷款本息的保证人。关于凯程：

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第二篇：个人住房抵押贷款

个人房屋抵押贷款

个人房屋抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向贷款人申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款，用途包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种用途。、住房抵押贷款条件：

房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。根据国内首家外商独资的房地产担保企业安家世行担保有限公司提供的数据，房产抵押贷款中，近3成用于再次购房，其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。

申贷要件

1.房产证

2.权利人及配偶的身份证

3.权利人及配偶的户口本

4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

5.收入证明

6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

7.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

8.为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等）

操作流程 1.借款人贷前咨询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6.贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

“金融一号店”编辑整理

第三篇：个人住房抵押贷款概念

一、个人住房抵押贷款概念

是指借款人(或第三者)以其所有的房产做抵押向银行贷款的方式.二、借款条件

18至60周岁,身体健康,具有完全民事行为能力,并持有效身份证明的自然人.有正当的职业和稳定的收入,或易于变现的财产,能按期偿还贷款本息,无不良记录,信用良好;

三、需提供以下资料

借款人有效身份证件及复印件,抵押人财产共有人有效身份证件及复印件,婚姻状况记录;抵押物权利证书,贷款行认为必须提供的其它资料;与借款用途相符的合同协议或其他证明文件.四、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行,职业,教育程度,还款能力,所购住房变现能力登情况确定,最高不超过房产评估值的70%,贷款期限一般在5年以内,购营业房最长不超过15年,且贷款到期日原则上不超过贷款人65岁的年龄.贷款利率执行人民银行的规定,如遇法定利率调整,期限为一年以内的,执行合同利率不分段记息,期限为一年以上的,则于次年初执行新的利率.借款人应按合同约定的还款方式,还款计划归还贷款本息.贷款期限在一年以内(含一年)的,实行按季付息,到期结清本息.贷款期限在一年以上的,按月等额分期偿还贷款本息.五、个人房产抵押贷款流程

(1)借款人向我行提出贷款申请;(2)经调查审查和审批同意后,在我行开立存款帐户和银行卡,并到房管部门办理房产品估,经营性贷款5万以上还需办理贷款卡.(3)借款人,抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书,身份证明婚姻证明,有关贷款用途证明到我行签订最高额抵押合同和贷款合同,并办理抵押合同登记和保险等手续.(4)贷款行办妥上述手续后,当日发放贷款,将款项转入在我行开立的存款帐户或银行卡上.(5)借款人每月(季)末20日以前在其理财卡帐户存入足够金额缴纳每期还款金额,并在到期日还清贷款本息.贷款规还后,贷款行注销抵押物,并归还给借款人.如果是一手房，按我们这儿的规定是提供：1 夫妻双方的身份证复印件各一份2 结婚证复印件一份（未婚的提供未婚申明一份）3 抵押借款合同五份4 抵押清单一份5 评估报告一份6 抵押申请书一份（开发商可以代办）

如果是旧房，应先到有这项业务的银行问一下，然后应提供1 夫妻双方的身份证复印件各一份2 结婚证复印件一份（未婚的提供未婚申明一份）3 评估报告（现在也可以不用）4 房屋所有权证原件及复印件一份5 土地使用证原件及复印件一份6 夫妻双方户口簿原件及复印件一份7 收入证明8 如果是两年之内转让的还要提供营业税完税凭证。9 抵押申请书一份10 抵押借款合同五份

注意收入证明是必不可少的.以房屋抵押可申请“个人综合消费贷款”。首先要对房屋价值进行评估，贷款额不得超过房屋评估价值的70%；其次最高贷款额不得超过30万元；贷款期限分为六个月、一年、两年、三年4个档次。个人综合消费贷款可在工行网点的“个人理财中心”办理。

证件需要提供相应产权证、已婚的需要提供夫妻双方的身份证件（含成年子女），并需要在办理相关手续时到场。收入证明（有否固定或正常收入，确认有无偿还能力），以及与抵押贷款有关的法律文件。

基本流程: 房产证--评估报告---身份证---贷款

二手楼转让：

转让方所需资料：身份证、户口本、婚姻证明、《房地产证》复印件、房屋产权查档单、提前还款清单、原按揭贷款合同、原缴款存折和密码、房产评估报告、原缴首期款证明、原房产买卖合同等。

受让方所需资料：身份证、户口本、婚姻证明、银行帐号、收入证明、转让方支付费用：担保费、服务费、评估费、公证费、过户税费等。

受让方支付费用：贷款利息、保险费、抵押登记费、银行律师费等。

第四篇：职工个人住房抵押贷款申请书

职工个人住房抵押贷款需带以下资料：

1、职工个人住房抵押贷款申请书；

2、单位对个人的证明；

3、借款人身份证复印件（原件）；

4、借款人户口复印件（原件）；

5、（1）购买100%的产权，需带“优惠售房审批表”复印件，同时填写“乌鲁木齐市职工个人住房贷款产权权益抵押证明书”；（2）购买33%的产权，需带“全产权补差计算表”复印件，同时附借款人67%的私房产权证复印件；（3）购安居房（经济适用房），需带安居工程住宅（经济适用书）预销售合同复印件及原件。

6、借款人已交购房款30%以上的收款收据复印件；

7、单位应将本单位住房公积金汇交、支取、贷款情况以及售房款帐户帐号写一总证明。

借款人所在单位应注意三点：

1、本单位所有借款人借款总额不得超过本单位借款当月住房公积金总额的80%；

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2、个人借款不得超过购房款（100%产权或33%产权）的70%，最多不超过两万元。购安居房（经济适用房）可适当增加贷款额度。

职工个人住房抵押贷款申请书

乌鲁木齐市住房资金管理中心：

本人是 单位的职工，经批准购买本单位住房（安居房、经济适用房）路 号 第 栋 单元 层 号住房一套，建筑面积平方米，房价为 元。现已交房款 元，尚缺 元。根据《乌鲁木齐市职工个人购、建房抵押（委托）贷款《修改》暂行办法》的有关规定，本人符合申请贷款条件，现申请购房贷款 元，期限 年，本人愿以按月等额均还方式按期还本付息。每月由单位从工资中扣还贷款本息 元，并以所购房产作抵押，由我所在单位提供担保，请审查批准。

借款申请人：

年 月 日

第五篇：职工个人住房抵押贷款申请书

职工个人住房抵押贷款需带以下资料：

1、职工个人住房抵押贷款申请书；

2、单位对个人的证明；

3、借款人身份证复印件（原件）；

4、借款人户口复印件（原件）；

5、（1）购买100%的产权，需带“优惠售房审批表”复印件，同时填写“乌鲁木齐市职工个人住房贷款产权权益抵押证明书”；

（2）购买33%的产权，需带“全产权补差计算表”复印件，同时附借款人67%的私房产权证复印件；

（3）购安居房（经济适用房），需带安居工程住宅（经济适用书）预销售合同复印件及原件，职工个人住房抵押贷款申请书。

6、借款人已交购房款30%以上的收款收据复印件；

7、单位应将本单位住房公积金汇交、支取、贷款情况以及售房款帐户帐号写一总证明。

借款人所在单位应注意三点：

1、本单位所有借款人借款总额不得超过本单位借款当月住房公积金总额的80%；

2、个人借款不得超过购房款（100%产权或33%产权）的70%，最多不超过两万元，范文《职工个人住房抵押贷款申请书》。购安居房（经济适用房）可适当增加贷款额度。

3、贷款金额保留到100位整数。如某职工需贷款17872.33元，应为17800元，剩余72.33元可由职工个人自筹交足。

职工个人住房抵押贷款申请书

乌鲁木齐市住房资金管理中心：

本人是

单位的职工，经批准购买本单位住房（安居房、经济适用房）

路

号

第栋

单元

层

号住房一套，建筑面积

平方米，房价为

元。现已交房款

元，尚缺

元。根据《乌鲁木齐市职工个人购、建房抵押（委托）贷款《修改》暂行办法》的有关规定，本人符合申请贷款条件，现申请购房贷款

元，期限

年，本人愿以按月等额均还方式按期还本付息。每月由单位从工资中扣还贷款本息

元，并以所购房产作抵押，由我所在单位提供担保，请审查批准。

借款申请人：

****年**月**日

证

明

乌鲁木齐市住房资金管理中心：

系我单位职工，夫妻双方月收入其中男方（女方）

元，该同志已参加我单位房改，并已交纳住房公积金，公积金帐号为，截止年月公积金余额为

元。我单位愿为该同志担保。

单位公章

****年**月**日

单

位

证

明

乌鲁木齐市住房资金管理中心：

我单位截止

年

月住房公积金余额

元，已有

名职工支取住房公积金

元。现有

名职工需申请住房抵押贷款

元，借款人已自筹购房款

元，占购房款总额的%。以上借款人的贷款金额可转入我单位售房款帐户，售房款帐号为

。同时，我单位保证职工个人贷款总额不超过住房公积金总额的80%。

特此证明。

单位公章：

****年**月**日