微观经济学考试题答案--终极

第一篇：微观经济学考试题答案--终极

1.论述你对规范分析与实证分析的理解？ 答：

第一，是否以一定的价值判断为依据，是实证经济学与规范经济学的重要区别之一。

第二，实证经济学与规范经济学要解决的问题不同。实证经济学要解决“是什么、为什么” 的问题，即要确认事实本身，及其客观规律与内在逻辑。规范经济学要解决“它应该是什么”的问题，即要说明事物本身是好还是坏，是否符合某种价值判断，或者对社会有什么意义。

第三，实证经济学的内容具有客观性，它所得出的结论可以根据事实来进行检验。规范经济学的内容则没有客观性、它所得出的结论要受到不同阶值观的影响。不同阶级地位，具有不同价值判断标准的人，对同一事物的好坏会作出绝对相反的评价，谁是谁非没有什么绝对标准，从而也就无法进行检验。

第四，实证经济学与规范经济学尽管有上述三点差异，但它们也并不是绝对互相排斥的。规范经济学要以实证经济学为基础而实证经济学也离不开规范经济学的指导。一般来说，越是具体的问题，实证的成分越多；而越是高层次、带有决策性的问题，越具有规范性。

实证分析就是分析经济问题“是什么”的研究方法.。侧重研究经济体系如何运行,分析经济活动的过程、后果及向什么方向发展,而不考虑运行的结果是否可取。实证分析法在一定的假定及考虑有关经济变量之间因果关系的前提下,描述、解释或说明已观察到的事实,对有关现象将会出现的情况做出预测。客观事实是检验由实证分析法得出结论的标准。

规范分析法是研究经济运行“应该是什么”的研究方法。这种方法主要依据一定的价值判断和社会目标,来探讨达到这种价值判断和社会目标的步骤。

现代西方经济学认为实证分析和规范分析是相对的而非绝对的。具体的经济分析都不可能离开人的行为。在实证分析法中,关于人的行为的社会认识是其分析的基础,完全的客观主义是不存在的。从经济理论发展的历史来看,“除少数经济学家主张经济学像自然科学一样的纯实证分析以外,基本一致认为经济学既是实证的科学,又是规范的科学,因为提出什么问题来进行研究,采用什么方法来研究,突出强调那些因素,实际上涉及到个人的价值判断问题”。

例如：

1、“70年代世界油价暴涨主要是由垄断力量达成的。” 这句话就是比较客观的，是一个人通过经济模型得出来的结果，你无可辩驳，这就是实证分析

2、“效率比平等更重要”。世界上没有一个经济定理这样说，有的人会认为效率重要，而平均主义者会认为平等更重要。这就带有主观评价，这就是规范分析。

2.综述新古典微观经济学的基本框架？

答：新古典微观经济学的基本框架，用图形表示为：

对新古典微观经济学的基本框架具体解释如下： 1.消费者行为理论：

消费者均衡是指消费者实现最大效用时既不想再增加、也不想再减少任何商品购买数量的这么一种相对静止状态。消费者均衡的条件：

消费者花费在各种商品上的最后一元钱所带来的效用（边际效用）相等，且等于货币的边际效用，这时的商品组合能给消费者带来最大的满足（总效用最大）。

消费者行为理论的基本假设及推论：

最基本的假定是；经济人（追求最大的满足即效用最大化）；信息完全。禀赋或约束条件：价格、收入、商品束是确定的。偏好的公理性假设：完备性、反身性、传递性。

效用与偏好：效用函数（映射）对每种可能的商品组合指定一个数值。这样就有：

边际效用递减、边际替代率递减（无差异曲线凸向原点）收入消费线——恩格尔曲线

价格消费线——需求曲线（需求法则）

2.厂商行为理论：

首先，从物质技术角度，考察了投入产出之间（生产函数）的关系。（边际报酬递减规律，企业是一个“黑箱”）

接着，在要素的相对比价及其支付（成本）与生产函数即投入产出间的物质技术联系相结合的基础上，考察以利润最大化为目标的厂商对投入要素组合的选择问题。

Q又是如何决定的呢？（市场约束）

在完全竞争市场条件下，厂商的收益函数为：

厂商的短期均衡和短期供给曲线

3.新古典经济学的供求均衡价格机制： 需求行为方程式：QF(P,X)

（1）消费者根据物品的边际效用支付价格。（2）需求曲线向下倾斜的原因在于边际效用递减规律。（3）需求曲线上的每一点都是消费者在某一价格下最满意的需求量。d

供给行为方程式：QG(P,X)

在考虑了技术的、经济(成本）的基础上，以利润最大化为目的的厂商在每一价格水平上愿意并能够提供的商品数量。

供求均衡方程式：Q(P)Q(P)

4.生产要素理论：

一、生产要素的需求分析

（一）引致需求：要素需求是一种引致需求——它们取决于厂商的产出水平和投入成本，因此由产出水平和投入成本导出

（二）在完全竞争要素市场与完全竞争产品市场条件下只有一种生产要素可变时对可变要素的需求：（假设生产函数：Q=f（L，K0））

（1）要素（劳动）的边际收益产品（边际生产力），即要素（劳动）的“边际收益”

厂商的生产函数和收益函数分别是QQ(L)，RR(Q)；则收益可以看出是要素的复合函数RRQ(L)。根据复合函数的求导法则即有：

对于完全竞争的产出品市场，则有MRPLP*MPL，显然，MRPL都是一条向下倾斜的曲线。（2）边际收益产品曲线就是厂商对生产要素的需求曲线 d*s*s

（3）使用要素的“边际成本”

（4）劳动市场上（某家）厂商的雇用情况（资本固定）

根据边际收益等于边际成本“MRLMCL”的利润最大化条件，可得MRPLP*MPL

二、生产要素的供给分析

A．要素供给研究的核心是：从要素所有者的最大化行为出发来分析其对要素的供给量是如何随价格的变化而变化的。

要素：中间生产要素与原始生产要素

所有者：中间生产要素所有者与原始生产要素所有者

B、消费者在一定时期内所拥有的要素数量（资源）总是有限的。全部即定资源=要素供给+保留自用

C、从消费者的效用最大化行为出发来建立其要素供给量与价格之间关系。所谓要素供给问题可以看作是：要素所有者在一定的价格水平上，将其全部即定资源在“要素供给”和“保留自用”两种用途上进行分配以获得最大效用。

最大化的条件是：要素供给的边际效用与保留自用的边际效用相等。

要要素供给的边际效用为：dUdUdY*收入的边际效用*要素供给的边际收入 dLdYdL

一般均衡分析：

存在一组均衡价格使所有的市场均能出清。从瓦尔拉斯到阿罗-德布鲁。假设：两人利用两种生产要素、生产两种产品的经济 交换的一般均衡与效率

1.帕累托效率：在商品有效率的配置中，没有人能够在不使别人受损的情况下使自己获利。2.帕累托改进：在不使其他人受损的情况下使某人获利。3.交换的一般均衡与帕累托效率：当且仅当商品的分配使任何两对商品的边际替代率对所有消费者相同时，商品的配置才是有效率的。即：MRSFCMRSFC。以用埃奇沃斯盒形图得到说明。

克五

3.试用斯勒茨基方程分析工资率变化对劳动供给的影响？

4.试述不确定性条件下经济决策理论发展的三个阶段及其主要内容？

在不确定性条件下，个人的选择问题包括以下五个要素：（1）决策者可选择的行动集；（2）自然会发生的状态集；（3）所有行动与状态组合而成的结果集；（4）度量决策者对各种可能结果的满足程度的效用函数（或者偏好）；（5）反映决策者信念的主观概率分布，即决策者关于“自然”选择各种状态的可能性的概率判断。

不确定性条件下经济决策理论发展的三个阶段分别是：

第一个阶段是数学期望值最大化原则，主要是期望值理论。贝努利（圣．彼得堡悖论）的实验证明了这个原则应用于经济行为是有问题的。希克斯等人也对这个决策原则的合理性进行了争论并提出了一些观点。这些争论直接导致了后续的主观期望效用理论的形成。在经济学领域，门格尔、费雪和埃奇沃斯都曾经指出风险和不确定性将深刻地改变整个经济学的体系和内容。奈特最早论述了风险和不确定性概念对经济研究的重要性，对这两个概念进行了定义。希克斯、凯恩斯、斯蒂格勒、哈特等经济学家开始用风险和不确定性解释利润、投资决策企业结构等问题。

第二个阶段是冯．诺伊曼和摩根斯坦的期望效用最大化原则，主要是主观期望效用理论或简称为SEU理论、“状态—偏好”方法和风险理论。

主观期望效用理论的主要内容：见ppt

“状态—偏好”方法的主要内容：不确定性下的状态偏好方法由阿罗提出，德布鲁进行了进一步的阐述。状态偏好方法的主要原理是通过恰当地改变商品空间结构而将不确定性下的决策问题转化为常规的选择问题。这不同于期望效用法则，不需要任何(主观)概率，而是将偏好建立在状态依存的商品组合之上。“状态一偏好”方法认为，商品的差异不仅在于其物理特征和时间、空间所在，而且在于其所处的“状态”。例如，下雨状态时的冰淇淋和天晴时的冰淇淋是不同的，对消费者来说会要求不同的价格。

风险理论的主要内容：见ppt。

第三个阶段是以一般期望效用理论的发展为标志，主要有前景理论。这一阶段发展的缘由主要来自于经济学家认识到SEU理论对现实的背离，例如著名的阿莱悖论和埃尔斯伯格悖论，以及依状态效用等。这些背离促使各种各样的新理论陆续出现。这些新理论的一个共同之处是试图扩展主观期望效用理论的假设，建立更为一般化的理论。同时，将风险和不确定性用于对生产、消费、投资以及分配等各种经济活动，以及对各种经济组织结构的分析大量涌现。这些分析不仅深刻地改变着经济学对现实的分析和解释，同时也改变了经济学自身。

5.综述“企业性质”的主要观点？

答：新古典经济学关于企业的性质及其行为特征隐含以下四个假设：（1）企业被视为一个整体实体，即企业是一个独立的统一实体，是一个生产函数，没有生产者（一个人单独工作）和企业（许多人协调配合共同生产）之间的概念区分，因而不需要层级和制度。

（2）假设企业具有唯一目标，即利润最大化或企业价值最大化，在整体实体假设基础上，这个目标被无分歧地追求。

（3）企业拥有完全信息，即企业知道与利润最大化决策相关的所有信息，知道所有产品的生产函数、所有产品的价格、所有生产部件的价格、所有原材料的价格以及工资和资本

商品的价格，知道关于生产多少产品以及怎样组织生产。

（4）最大化行为假设，即生产者的行为被描述成最大化行为，假设生产者知道所有的选择，因此他们能够比较所有供选择的决策，并且选择使得目标函数最大化的那个决策。

科斯的企业理论：在新古典经济学中，交易活动被假设为可以在瞬间完成，交易活动是不稀缺的，交易费用（交易成本）为零。科斯（1937）在《企业的性质》一文中提出：既然经济个体之间可以通过市场交易实现生产合作，为什么还要存在企业？又是什么因素决定了企业的规模？前后关联的生产阶段和产业之间，为什么即存在长期合同关系，又存在纵向一体化现象？科斯认为，利用价格机制是有成本的。通过价格机制“组织”生产的最明显的成本就是所有发现相对价格的工作。科斯指出：“为了进行市场交易，有必要发现谁希望进行交易，有必要告诉人们交易的愿望和方式，以及通过讨价还价的谈判缔结契约，督促契约条款的严格履行等”，而这一切都不是免费的。企业的存在是为了节约市场交易费用，即用费用较低的企业内交易替代费用较高的市场交易。用企业方式协调分工，完成交易也是需要费用的。因此，企业的规模被决定在企业内交易的边际成本与市场交易的边际成本相等的那一点上；前后关联的生产阶段或产业之间是订立长期合同，还是实行纵向一体化，取决于两种形式的交易成本孰高孰低。

威廉姆森的企业理论——资产专用性理论：

威廉姆森（Williamson）在其1975年的《市场与等级制》和1985年的《资本主义经济制度》（该书的第12章公司治理）的经典性文献中，对科斯的企业理论进行了深化和补充，着重分析和回答了这样一个问题，即什么情境下市场的协调费用高于企业，从而采用企业（内部化）的组织方式是有效率的。威廉姆森认为，有限理性、机会主义行为、资产专用性和交易频率，这四个因素共同构成了影响交易费用，进而影响组织形式选择的特征维度。

资产专用性。一项资产当它的价值若没有减损就不可能重新用作另一替换性用途时，该资产就是专用资产。三种主要的资产专用性：一是设厂位置的专用性；二是物质资产的专用性；三是人力资产专用性。

对于资产专用性高、不确定性／复杂性高（此时有限理性与机会主义可能交互作用）以及交易频率高的交易，其市场交易成本要比内部交易成本高得多。这样的交易倾向于在组织内进行。

例如，当一个铝厂因为过度依赖其上游的某一个铝矿企业时，它要采取的一个必然策略是将铝矿企业收购，从而把同铝矿之间的交易放到企业内进行。这是一个一般的、企业垂直一体化的例子。

阿尔奇安和德姆塞茨的企业理论——团队生产理论 他们着重考察了企业内部的结构安排，把激励约束问题置于企业理论的核心位置。他们用团队生产的有效性和团队生产中监督的必要性来解释企业的起源和性质，揭示产权结构、激励机制与经济行为之间的关系。

他们认为，企业的实质是一种团队生产方式，在团队生产中，人们可能偷懒，因而监管成为必要，但问题在于谁来监管“监管者”，在这种背景下，他们提出了具有重要理论和实践意义的“剩余索取权”的概念。

阿尔奇安和德姆塞茨在其1972年发表的《生产、信息成本与经济组织》一文中指出：“团队生产会诱致出一种被称为企业的契约形式”。团队生产的意义在于多项投入在一起合作生产的产出要大于各项投入分别生产时的产出之和。而团队生产的效率取决于向队员支付的报酬在多大程度上和队员的生产率相一致。如果报酬的支付与队员的生产努力无关，是随机的，这种生产组织就没有提供努力生产的激励；如果报酬的支付与队员的生产率负相关，团队就是具有破坏性的。因此，团队生产能否成为一个有效的组织形式关键在于能否使队员的生产率与报酬(不仅仅是货币收入)之间建立很密切的关联。这就需要不仅计量各项投入的生产率，而且确定给各项投入的报酬应是多少。

在团队生产中参与合作的队员的边际产出并不是可直接地、分别地和廉价地观察到的。应怎样组织团队生产（怎样安排产权结构）才能使监察“实绩”（即边际生产率）的费用较低。

对于团队整体来说，是可以用市场竞争或者说通过市场机制来进行评价的。对于团队内部来说，就需要观察每个队员的行为以把握他的生产率。由于队员之间对行为的监察是有费用的，某些队员就会偷懒。为了减少偷懒，队员之间就会达成一个协议，由某人专门作为监察者来监察队员的劳动绩效。为了使监察者的监察是有效的，队员们会同意授予他向各项投入支付报酬的权力，并同意他享有团队的净收入即剩余（监察者获得了一种作为监察者不再偷懒的追加的激励）。

“剩余”——监察者通过他的努力所带来的偷懒减少和生产效率提高的增益部分。

生产率的高低是由报酬支付制度效率的高低决定的。而报酬支付制度的效率又是由经济组织的计量能力的强弱决定。经济组织的计量能力则取决于产权结构。所谓经济组织的计量能力是指这种组织能在多大程度上准确计量各项投入的生产率，并确定一种能使各项投入所获得的报酬与其生产率密切相关的分配方案。

产权安排在这里的特征是，让企业家（或所有者/管理者）专业化于监督职责。他在企业中的位置（由法律认可）不仅赋予他监督团队成员要素投人绩效的权利，而且还包括在完成这些任务过程中减少“偷懒”的激励的权利。企业家之所以具有完全的监督动力，是因为他是企业剩余的排他性索取者。因此，他监督投入绩效以及减少团队成员“偷懒”行为的效率越高，他获得来自剩余的收入也就越高。

阿尔奇安和德姆塞茨的企业理论，其意义在于，现代企业可以通过某种产权（此处是剩余控制权）安排及其调整，可以通过改善企业的激励结构，降低交易费用，提高企业的生产效率。

6.结合实际谈谈你对因信息不对称引发的“逆向选择”问题及其治理的认识？

所谓不对称信息的结构, 是指焦急交易的一方场掌握着另一方没 有的信息, 而这一信息又将影响后者的福利。在不对称信息条件下, 价 格机制将失去完全竞争所具备的效率性, 有时甚至无法促使双方进行 都有利可图的交易。

信息的不完备或不对称，决定了交易成本的存在，如何配置信息在很大程度上决定着市场竞争和资源配置的效率。信息不完备或不对称，构成了对于经济行为人的约束条件，使得经济行为人出于最大化动机的决策实施过程和结果，时常呈现出偏离理性动机的情况。

信息约束不仅体现为它本身对理性行为的约束，而且衍生出特殊的制度、组织结构及各种限制因素。

市场中交易的双方（买卖双方）对交易对象（比如质量）拥有不等量的信息，一方所拥有的信息多于另一方。

具体事例：二手车交易、医疗保险、股票投资、雇员招聘………

信息不对称与逆向选择（隐藏信息）

例如：旧车市场的“柠檬”问题

阿克尔洛夫提出一 个简单的模型——旧车市场。在旧车市场 上, 卖方往往比买方更清楚车子的质量。假如买方无法通过其他办法 检查旧车的质量, 那么市场的运行就会出现问题。设想有两种车: 好车 和次车。卖主知其质量而买主只知道市场上有一定比例的好车和次 车。好车车主只愿意以较高价成交, 而次车车主却愿意以较低价出手。买主知道有一定的概率会买到次车，因此愿意出的价格就要打折扣。如果市场上次车的比例大到一定程度, 这种折扣就足够大, 使得好车 车主不再愿意把车投入市场。结果, 市场上只剩下了次车。

这一简单模型揭示了两层道理。第一, 在信息不对称的情况下, 市 场的运行可能是无效率的, 因为在上述模型中, 有买主愿出高价购买好车, 但市场这一“看不见的手”并没有把好车从买主手里转移到买主 手中。

第二, 这种“市场失灵”具有“不利 选择”或“逆向选择”的特征, 即市场上只剩下次品, 这也就是人们通常所说的“劣币驱逐良币”。

这个例子很简单, 但给出了逆向选择的基本含义: 低质量的车将高质量的车驱逐出市场。导致这一结果的根源是信息不对称。

信息不对称可发生在事先, 也可发生在事后。交易双方事先信息 不对称, 带来的是隐藏信息的问题, 导致的后果是逆向选择以及有效 率的交易不易达成, 解决的办法是建立市场信号传递系统, 典型实例 是次品市场。

我们知道,一般商品需求规律——需求曲线向右下方倾斜。但是, 当消费者掌握 的市场信息不完全时, 他们对商品的需求量可能随价格的下降而减少 , 这时 , 就出现了所 谓 的 “逆 向 选 择”问题;同样,一般商品的供给规律——供给曲线向右上方倾斜。但是, 当生 产者掌握的市场信息不完全时, 他们对商品的供给量也可能随价格的价格的上升而减少, 这时, 也出现了 逆向选择的问题。对于市场机制来说, 逆向选择意味着市场的低效率, 意味着市场的失灵。由于信息不对称在市场中是普遍存在的, 所以以上阿克尔洛夫关 于旧车市场的分析具有普遍意义。他讲的故事虽然是旧车市场, 但也可以换成烟、酒市场, 也能解释为什么假冒伪劣产品充斥这些市场。他的分析还可以用在其他领域。比如, 用它的理论可以解释为什么发展 中国家的一些民间信贷市场上利率其高无比, 原因也是“劣币驱逐良币”, 即风险大的借款人驱逐了风险小的借款人, 同时使得利率调到高位, 以抵消高风险带来的成本。

人们如何克服信息不对称所产生的逆向选择问题：

（1）约瑟夫·斯蒂格里茨的信息甄别理论。主要的解决办法有：（1）信息传递。拥有信息优势的一方首先提供市场 信号。方法有：建立信誉，提供保证，建立品牌。在卖主提供保证及信誉条件下，买主可以保障自己选择的权益，也可以避免做出逆向选择。（2）信息筛选。由处于信息劣势的一方首先给出区分不同类型的信号。在保险市场，保险公司可以提供两类保险单, 一种是适应于高风险投保人 的, 比如规定较高的价格同时赔偿额也较高, 另一种则适用于低风险 的投保人, 比如规定较低的价格同时赔偿额也较低。

（2）迈克尔·史宾斯：信号传递理论。以受教育选择来研究教育投资的程度作为一种可信的传递信息的工具的问题。在迈克尔•史宾思的模型里, 教育本身并不提 高一个人的能力, 它纯粹是为了向雇主“示意”或“发出信号”表明自己 是能力高的人。史宾斯确定了一个条件, 在此条件下, 能力低的人不愿 意模仿能力高的人, 即做同样程度的教育投资以示意自己是能力高的 人。这一条件就是, 做同样程度的教育投资对能力低的人来说边际成 本更高, 比如, 能力低的人学习起来比能力高的人要更费劲。史宾斯证 明了, 在这种情况下, 随有信息不对称, 市场交易中具备信息的应聘者 可通过教育投资程度来示意自己的能力, 而雇主根据这一信号便可区 别开不同能力的人。

名牌和文凭就是两种典型的市场信号。根据史宾斯的理论, 我们可 以理解为什么一些人愿意花重资上名牌大学或念高学位, 其成本远远 超出教育本身所带来的生产力的提高。原因是名牌大学和高学位都是 应聘者向雇主发出得信号, 表明他们聪明而勤奋。显然这种示意方法 可以帮助克服信息不对称带来的困惑。但是这种示意方法是有成本 的, 这里的成本就是“过度教育投入”。

非对称信息导致逆向选择, 从而使帕累托最优的交易不能实现, 在极端情况下, 市场交易甚至根本不存在。制造和传递信号作为一种 重要手段, 能使由于非对称信息而瘫痪的市场重新运转起来。有效的 市场信号是对信息的不完全、非对称情况的补充。所以, 为了使市场更好的运转, 市场的参与者应该发出传递产品信息的信号, 以使交易尽 可能的达到帕累托最优, 以增加全社会的效益。

7.结合实际谈谈你对因信息不对称引发的“道德风险”问题及其治理的认识？

道德风险（隐藏行动）指的是市场的一方不能察知另一方的行动，不被察知的一方会产生机会主义行为（比如偷懒），在自己获益的同时损害另一方的利益。

股东-经理（所有者-经营者）、保险人-被保险人、存在于一切的委托-代理关系中。在保险中必须作出权衡：保险太少意味着人们必须承担很多风险，全部保险意味着人们采取的提防行动太少，因为，他们面对的不是他们行动的全部成本。免赔制度或无赔款优惠（特定的契约设计）被用来激励行为人消除道德风险。

道德风险导致的问题：次优选择，混同均衡，分离均衡（自选择性）。

避免出现道德风险的解决办法：激励和监督。

例如，假设你雇佣别人来给劳动，那么你应该建立怎样的报酬体系？

不同的激励计划和报酬方式：

从上述四种报酬方式中，可以推知：为了设计有效率的激励计划，必须确保进行劳动量决策的行为人是产量的剩余索取者。激励计划向工人提供的边际效用必须等于他的边际产品。

不对称信息问题：劳动量是不可察知的，雇佣者充其量只能观察劳动量的某种信号，如作为结果的产量。然而，产量比分取决用于工人的劳动，部分取决于天气、投入品的质量和其他因素等“噪音”，所以，根据产量支付报酬并不等于根据劳动量支付的报酬。

激励计划必须考虑这个信息不对称问题。

这时，前述四种激励计划的结果将被彻底颠覆。只有分成制作为一种次优选择，使工人有生产激励，而又不比承担全部风险。

委托—代理理论：该理论从企业中存在的所有权和控制权相分离的事实出发，试图探讨委托人(所有权的拥有者)和代理人(控制权的拥有者)在信息不对称和双方利益不一致的前提下，由两权分离所带来的代理成本问题：即委托人采取怎样的方法才能以最小的代价使得代理人愿意为委托人的目标和利益(也是企业的利益)努力工作的问题。

委托-代理理论的假设前提：信息不对称、利益不一致、风险态度不一致

委托-代理关系中的约束条件：一是委托人期望的行动必须与代理人自身利益一致。否则委托人所谓的效用最大化只是一句空话。这就是“激励相容”约束。其二是代理人接受委托人给予的任务的期望效用应不小于他从事别的任务所能获得的效用值(机会成本)，即“参与约束”。其三是任何满足代理人参与约束及激励相容约束，而使委托人预期效用最大化的激励合约中，代理人都必须承受部分风险。

克瑞普斯等人(Kreps ＆ Wilson)提出的声誉模型将动态博弈理论引入委托-代理关系的研究之中，考察了多次重复代理关系情况下，竞争、声誉等隐性激励机制所发挥的激励作用。

当参与人之间只进行一次性交易时，理性的参与人往往会采取机会主义行为，通过欺骗等手段追求自身效用最大化目标。但当参与人之间重复多次交易时，为了获取长期利益，参与人通常需要建立自己的声誉，从而达成长期委托-代理关系中激励兼容。

法玛(Fama)提出，在竞争性经理市场上，经理的市场价值决定于其过去的经营业绩，从长期来看，经理必须对自己的行为负完全的责任，因此，即使没有显性激励的合同，经理也会有积极性努力工作，因为这样做可以改进自己在经理市场上的声誉，从而提高未来的收入。

证券设计理论：在格罗斯曼和哈特(Grossman & Hart)、哈里斯和雷维夫(Harris ＆ Ravive)的工作基础上发展的证券设计理论，建立了有关投票与剩余索取权相匹配的模型。该理论认为证券是一种有效的公司控制手段。其主要观点是，投票权应该与剩余索取权正相关，即通过投票来选择管理者的权力必须由那些承受经营风险的人掌握。这种理论用到经理激励研究方面，其重要影响表现在，只要将选择经理的权力交给那些承受经营风险的投票人，经营业绩不好的经理将会因此而失去对企业的控制权，因此，这一选择机制会激励经理为获取企业控制权而努力经营，提高经营业绩。由此可见，经理激励的重要手段之一在于经理选择权的安排；把控制权与企业绩效相联系是激励有控制权欲望的经理提高经营业绩的重要条件。

监督问题：

例子1：效率工资。通过向雇员支付远远高于他们在其他地方可以获得的工资，就提高了他们被解雇的成本——从而大幅度降低了雇主的监督成本。

例子2：乡村银行——我国中小企业贷款问题。

8.结合实际，分析外部性及其解决措施？

迄今为止，我们认为消费者之间或生产者之间的全部影响（收益或成本），都是通过市场发生的（都可以在市场上进行交易），因此，一切经济行为人所需要知道的就是市场价格和他们自己的消费或生产可能性。然而，当消费者之间或生产者之间的相互影响不能通过市场交易时，就产生了外在效应。

外在效应是指市场交易不能包括所有的成本或收益的现象。

当一方的行为对另一方产生负面影响，而又不必为此支付费用，称为负外部效应；当一方的行为使另一方受益，而又得不到报偿，称为正外部效应。

在无外部效应出现时，市场机制是能够实现帕累托有效率配置的。如果存在外部效应，市场就不一定产生资源的帕累托有效率配置，即市场失灵。

负的外部效应导致供给过量的低效率

正的外在性导致供给不足的低效率：例如房屋修理和美化

抽烟者和不抽烟者，涉及的外部效应和产权问题

启示：1.存在着一条货币与抽烟之间的帕累托有效率配置的契约曲线。

2.如果初始禀赋给予A抽烟的产权，A就可以考虑出售部分抽烟权给B以交换B的货币。同样，如果给予B洁净空气的产权，那B也会将部分洁净空气的权利卖给A。

3.只要我们明确界定涉及外部效应的行为的产权——不管谁拥有了产权——行为人都能从他们的初始禀赋出发，通过交易达到帕累托有效率配置。

4.如果产权界定明确，各种机制允许人们进行适当的谈判的话，人们就能以他们交换生产和消费一般商品的权利的方式，交换他们产生外部效应的权利。5.创立一个外部效应市场，让市场机制会发挥作用。

拟线性偏好：对引起外部效应的商品的需求独立于收入，即其收入效应为零。从几何特征看，行为人的无差异曲线水平地从一个位置平移到另一个位置。

无差异曲线之间切点的轨迹——帕累托有效率配置集——是一条水平线。这意味着在每一个帕累托有效率配置中，外部效应的数量（烟量）是相同的；各有效率配置中所不同的只是行为人所持有的货币量。

一般来说，在有效解中，产生外部效应的商品的数量取决于产权的分配（如图33.1）。

在某些条件下，涉及外部效应的商品的有效率数量独立于产权分配——科斯定理（某些作者认为，科斯只是断定对于外部效应的讨价还价必须在没有成本的情况下才能实现帕累托有效率配置，科斯并没有说这种结果可以独立于产权的分配。）

科斯第一定理：当交易成本为零时，只要产权明晰，外部性就会内部化，资源的有效配置就能实现。要点： 第一，产权明晰，这里主要指的是私有产权； 第二，交易成本为零或极小；

第三，初始产权可以是任何的享有者，但一定要是私人；

第四，在上述条件下，通过市场交易（市场交易的背后实质是产权的交易），一定会消除外部性，实现资源的有效率配置

科斯第二定理：当交易成本不为零时，产权的归属将影响效率。

科斯第三定理：适当的产权安排（产权的界定、初始分配等）可以改善资源配置。

所谓“产权”，从最基本的意义上说，就是对物品或劳务根据一定的目的加以利用或处置以从中获得一定收益的权利。所谓交换，就是放弃对某一物品的产权以换得对另一物品的产权。交易是产权的交易。所谓“产权”，从最广泛的意义上说，就是一个人能做什么或不能做什么的权利。产权束→各项权能分属不同的经济主体→利益相关者

产权制度安排的最优目标：产权最为明晰；权利与责任完全对称；管理监督成本最低；交易费用最小；人的内在动力最大；自我约束性最强；资源配置最优；个人自主性最强；监督最完善有力。

巴泽尔产权理论的基本点：1．一切人类社会的一切社会制度，都可以被放置在产权(或“权利”)分析的框架里加以分析。

2．一切权利分析的基本单位是“个人”，所谓“组织”的行为最终可以分析成个人行为的整合。

3．任何个人的任何一项权利的有效性都要依赖于(a)这个人为保护该项权利所做的努力。(b)他人企图分享这项权利的努力，和(c)任何“第三方”所做的保护这项权利的努力。由于这些努力是有成本的，世界上不存在 “绝对权利”。

4．权利的转让、获取和保护所需要的成本叭{做“交易成本”。如此定义下的“交易成本”之所以存在，是因为关于资产的各种有用性和潜在有用性的信息是有成本的。

5．由于信息成本，任何一项权利都不是完全界定了的。没有界定的权利于是把一部分有价值的资源留在了“公共领域”里。公共领域里全部资源的价值也叫做“租”。

6．产权的界定是一个演进过程。随着新的信息的获得，资产的各种潜在有用性被技能各异的人们发现，并且通过交换他们关于这些有用性的权利而实现其有用性的最大价值。每一次交换都改变着产权的界定。

7．产权界定的演进过程有理论上的均衡状态(没有人愿意偏离这个状态)：对每一个潜在的寻租者而言，寻租的边际成本等于该寻租者在其已经享有的权利下能够得到的租的边际增量。

8．“只有一种所有制形式确实能够使来自资产的净收入(从而它对于初始所有者的价值)实现最大化。决定所有权最优配置的总原则是：对资产平均收入影响倾向更大的一方，得到剩余的份额也应当更大。”因此，资产将产生的净收入取决于关于资产的权利的事前界定。

9．研究那些用于界定和转让产权的合同，这是产权分析的核心内容。所谓“市场”，“企业”，或者“政府”，“俱乐部”等等组织形式，只不过是人与人之间各种合同的表现形式。它们都可以被还原为个人以及与之联系着的一组合同。

生产的外部效应：

这里的外部效应是：钢厂在追求利润最大化时，看到的只是生产钢的私人成本，并不考虑它加在渔场上的成本，随着污染增加而增加的渔场成本，是生产钢的一部分社会成本。

外部效应内部化

通过一体化使外部效应内部化：钢厂和渔场合并为一家既产钢又产鱼的企业。

天下没有免费的午餐：减少污染是有成本的。因此，必须确定一种最节省成本的方式来实现减少污染的目标。比如，两个排放器，其达到排放限额的成本不同。我们必须考虑

minc(x)c(x)

s.t.1122x1,x2x1x2X。

控制排放的边际成本在各个厂商之间必须相等。如果一家厂商控制排放的边际成本大于另一家厂商时，降低前者的排放限额，并相应增加后者的限额，就能降低总的成本。

我们如何能做到呢？搜集厂商减少排放的成本信息是成本非常高的。执行有效率的解决方案的最佳途径是利用市场。请看全球“碳”交易市场。

对一些条件的解释：（1）征收庇古税：tˆ,xˆ)cf(fx

（2）外部效应市场：渔场对清水有权，钢厂必须购买污染权；钢厂有权排放污染，渔场必须向钢厂支付才能使其减少污染。均衡价格为：qˆ,xˆ)cf(fx

解决办法是发送市场信号和企业并购。

市场本身提供了使生产外部效应内部化的信号（激励）：一个企业的行为影响到另一个企业，它们协调后可能得到的利润大于它们各自单独行动时可能得到的利润之和，利润最大化目标本身就促进生产外部效应内部化。

实现途径——企业并购（比如纵向一体化）克服外部效应成为企业并购动因研究的重要部分

第二篇：反洗钱终极考试题

反洗钱部分（437道）

一、单项选择题

1.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证明或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（B）。

A.将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户

B.将1000美元现钞结汇 C.张三转账18万元到李四账户

D.提取现金6万元 2.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A.不必调整客户洗钱风险等级

B.定期调整客户洗钱风险等级

C.及时调整客户洗钱风险等级

D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

3.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人工作单位

B.汇款人住所

C.汇款行地址

D.汇款人身份证明文件 4.在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人的账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。

A.可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息

B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号

D.应要求境外机构补充汇款人住所 5.对当日累计提取现钞等值1万美以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的(B)为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.《外汇业务审批表》

B.《提取外币现钞备案表》C.《外汇审报单》 D.《涉外收入申报单(对私)》 6.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A.客户回访

B.资料保存

C.实地调查

D.身份认证

7.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户风险等级分类并(C)。A.加强身份识别措施强度

B.终止交易

C.报告客户可疑交易行为

D.拒绝交易

8.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取(C)客户身份识别措施。

A一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的

9.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。

A.继续为客户办理业务

B.中止为客户办理业务

C.有权更新资料

D.有权上报交易 10.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.保卫局

D.分支机构

11.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。

A.公安机关

B.金融机构上一级机构

C.中国人民银行当地分支机构

D.金融机构总部 12.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向（D）报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。

A.金融机构上一级机构

B.金融机构总部

C.中国银行业监督管理委员会

D.当地公安机关 13.(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构

B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关

D.中国银行业监督管理委员会

14.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由（D）向中国反洗钱监测分析中心提交大额可疑报告。

A.证券公司

B.证券公司和银行各自

C.证券公司和客户各自

D.银行 15.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由(D)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行 16.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由(A)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行 17.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由(B)报告。

A.收单行

B.办理业务的金融机构

C.付款行

D.开立账户的银行或者发卡行

18.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员

B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户

D.第三方

19.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A.银行总部指定的一个机构

B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构

D.银行的任一分支机构

20.单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.5万,5000

B.10万,1万

C.20万,1万

D.50万,5万

21.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(D)元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万,2万

B.50万,5万

C.100万,10万

D.200万,20万

22.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万,5万

B.50万,10万

C.100万,20万

D.200万,30万

23.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 24.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告,以下不属于规定条件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款

B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金存取

25.下列交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围（D）A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金融的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）。

A.应将某一账户发生的交易累计计算 B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 27.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。

A.个人当天存款1万美元

B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元

D.个人当天转账20万港元 28.下列哪种大额交易,银行可以不报告（D）

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

29.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

A.3

B.5

C.7

D.10 30.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或无法通过总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A.3

B.5

C.7

D.10 31.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（B）。

A.一年以上，3个工作日

B.一年以上，10个工作日 C.三年以上，3个工作日

D.三年以上，10个工作日

32.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,银行应当提交(C)报告。

A.大额交易

B.可疑交易

C.大额交易、可疑交易

D.综合报告

33.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

34.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（A）。A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生接续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

35.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是（C）。

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

36.按照《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（C）。A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存款取现金，银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

37.S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等，一直以来，该单位账户每日发生额平均在10,000元，2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（C）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 38.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（B）。A.银行应等到上报报表时才向中国人民银行上报

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告

D.结束后10个工作日内报告银行总部

39.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（D）。A.结束后10个工作日内报告

B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告 C.结束后5个工作日内报告

D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行

40.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员不得少于（B）人，否则，银行有权拒绝。A.1

B.2

C.3

D.4 41.中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需（C）批准后可执行。

A.中国人民银行反洗钱工作人员

B.被约见人

C.单位负责人

D.部门负责人 42.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是（A）的职责。A.中国人民银行总行

B.中国人民银行上海总部

C.中国人民银行各大分行

D.中国人民银行各省会（首府）城市中心支行 43.《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（C）。A.中国人民银行

B.金融机构总部

C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D.独立承担法律责任的金融机构分支机构 44.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（A）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下

B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下

C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下

D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下

45.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人 46.金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的（D）。A.及时以书面形式向上级主管部门报告 B.及时采取措施扣押犯罪嫌疑人

C.及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告 D.及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 47.以下说法错误的是（A）。

A.反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关 B.宣传方式灵活多样

C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传

48.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为（D）。A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 49.下列不属于洗钱特征的是（C）。

A.国际化

B.隐蔽性

C.单一化

D.技术化 50.以下活动可能存在洗钱行为的是（D）。

A.伪造商业商业票据

B.购买保险立即退保

C.货币走私

D.以上都是 51.客户身份识别又称（B）。

A.客户识别

B.客户身份尽职调查

C.实名制

D.客户风险控制 52.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素（A）

A.信用

B.地域

C.业务

D.行业

53.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核（C）A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

54.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以（A）A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下的罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款

55.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（D）A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下的罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 56.根据反洗钱法的规定，临时冻结的期限为（B）

A.24小时

B.48小时

C.二个工作日

D.三个工作日

57.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户关系建立后（B）个工作日。

A.5

B.10

C.3

D.15 58.现代意义上的法钱最早产生于（D）

A.法国

B.英国

C.意大利

D.美国

59.1989年成立的（B）是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。A.亚太反洗钱组织

B.金融行动特别工作组

C.埃格蒙特集团

D.沃尔夫斯堡集团 60.反洗钱的工作理念是（B）。

A.规则为本

B.风险为本

C.信用为本

61.国务院反洗钱行政主管部门是指（A）。A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理部门

C.公安机关

D.人民法院 62.金融机构反洗钱工作顺利开展的基础是（A）。

A.反洗钱内部控制制度建设

B.客户身份识别制度

C.大额交易和可疑交易报告制度 461.客户身份识别的原则包括（E）

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

E.以上都是

63.金融机构应确定不同等级客户的风险等级审核期限，原则上低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（A），风险等级最高客户的审核期限不得超过（）。

A.两倍、半年

B.两倍、一年

C.三倍、半年

D.两倍、三年 64.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（C）内至少应进行一次复核。

A.一年

B.三年

C.五年

D.七年 65.客户身份资料和交易记录保存的原则包括（E）。

A.完整原则

B.真实原则

C.安全原则

D.从严原则

E.以上都是

66.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（B）。A.三年

B.五年

C.十年

D.十五年

67.金融机构应在大额交易发生（B）个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

A.3

B.5

C.7

D.10 68.金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（B）以上或者外币等值（）以上的，应当识别客户身份。

A.5万元、1000美元

B.1万元、1000美元

C.5万元、1万美元

D.1万元、5000美元 69.切实履行可疑交易报告义务的前提是有效、及时地识别和发现（B）。A.大额交易

B.可疑交易

C.可疑行为

D.可疑客户 70.在反洗钱的三项基本制度中，（A）处于最基础的地位。A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度 C.恐怖融资可疑交易报告制度

D.客户身份资料及交易记录保存制度

71.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（C）身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.客户 72.金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（A）。A.实际使用人

B.名义使用人

C.实际使用人和名义使用人

73.金融机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，金融机构应(A)。

A.拒绝为该客户办理业务

B.继续为该客户办理业务出

C.中止为该客户办理业务

74.反洗钱现场检查，检查人员少于（A）人或者未出示（），金融机构有权拒绝检查。A.2、执法证、检查通知书

B.3、执法证、检查通知书

C.2、执法证

D.3、执法证 75.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.长期闲置的账户原则不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 76.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（A）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.金融机构

B.第三方

C.客户

D.金融机构和第三方

77.长春农村商业银行反洗钱管理实施细则要求营业机构反洗钱操作人员应于每个工作日（C）点前进行反洗钱数据处理。

A.9 A.半个月 B.1个月

B.10 C.2个月

C.12

D.16

78.洗钱系统登录密码要求（B）至少更换一次。

D.1季度

79.客户在中国银行某市分行开立了信用卡，其在国内房屋中介公司刷卡消费一次性达到70万元人民币，收单行为中国建设银行，则该笔交易应由（A）进行报告。

A.中国银行

A.02

B.中国建设银行

80.业机构反洗钱复核岗应由（B）级以上人员担任。

C.房屋中介公司

B.05

C.06

81.非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）A.加强身份识别措施强度

B.终止交易

C.报告客户可疑交易行为

D.拒绝交易

82.为不在本系统开立账户的客户提供现金汇款或票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（A）以上的，应当核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。A.1万元

B.2万元

C.5万元

D.10万元

83.因反洗钱采取临时冻结措施的，临时冻结不得超过（B）时。

二、多项选择题 A.24小时

B.48小时

C.32小时

D.16小时

1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些（ABCDE）。A.员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信程度

D.领导层对内部控制制度的认识和态度

E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。

A.组织管理和工作流程

B.账户监控措施

C.保密规定

D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节（ABCD）。

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。A.培训对象应包括高级管理层

B.只有从事反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次培训 E.培训的对象是银行的全体人员 5.以下说法正确的是（ABD）。

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

6.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码

B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 7.客户身份识别的含义（ABCD）。

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人 8.客户身份识别的基本原则有（ABCDE）。

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

E.差异性

9.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括（ABCD）。A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。

A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况和经营状况 11.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。A.提供服务

B.与其进行交易

C.开立匿名账户

D.开立假名账户

12.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份（ABC）。

A.实行严格的身份认证措施

B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序

D.弱化内部管理程序 13.客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（ABCD）。A.保护商业秘密

B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

14.银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别（AC）。

A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址

15.对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证

16.境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件 17.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

C.合法有效的合同书

D.代理人的资质证明 18.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施（ACDE）。A.应当经高级管理层的批准

B.应当报告中国人民银行 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

19.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。A.现金汇款

B.现金存款

C.现钞兑换

D.票据兑付 20.银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A.单笔人民币1万元以上

B.单笔人民币10万元以上 C.单笔外汇等值1000美元以上

D.单笔外汇等值10000美元以上 21.一次性金融服务识别要点包括（ABCD）。A.了解实际上控制客户的自然人和交易的实际控制人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

22.商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（ABCE）。A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息

C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为（ABCD）。

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.其他相关业务人员 24.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B.非法人企业，应出具营业执照、企业组织机构代码证正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明。

D.非预算管理的事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。25.对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A.外汇资本账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额

B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

D.B股专用账户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇,支出为用于买卖股票

26.对于国际结算业务,银行应（ACD）。A.受理并审核提交的书面委托和相关文件

B.不审查业务的贸易背景，客户及交易对手情况的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

C.审查业务的贸易背景情况

D.审核客户及其交易对手

27.申请开立一般存款账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A.开立基本存款账户规定的证明文件

B.基本存款账户开户许可证 C.存款人因银行借款需要,应出具借款合同

D.存款人因其他需要,应出具有关证明 28.申请开立专用账户,银行应按照客户性质和类型,要求客户出具以下证明文件（ABCD）。A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金,应出具财政部门的证明 29.开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）。

A.留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B.了解相关联企业、控股股东或者实际控制人 C.了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D.通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E.登记的信息与实际信息不一致的,不得为其办理开户手续 30.开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD）。

A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件;如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民,须联网核查其身份证

B.授权他人办理,还应出具合法有效授权书及代理人身份证件,并通过联网核查代理人身份证件 C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对,二者相一致的,可为其开立资本项目外汇账户

31.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应该注意以下几点（ABCD）。

A.要求出具真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 32.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应重点关注（ABC）。A.大额现金开户

B.异常开户

C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户

33.银行营业网点在审核个人身份证件后,拒绝为该客户办理相关业务的情形包括(ABC)。A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证,客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致 C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件 34.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.国际业务结算人员 35.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD)。

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的,是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房,是否符合自用原则 36.审核对公贷款客户真实身份的方式有(ABC)。A.审核营业执照、国地税登记等证明文件和资料

B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看

D.电话核实 37.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作（ABCD）。A.核实贷款客户真实身份

B.贷前调查

C.贷后关注

D.发现并报告客户可疑交易 38.银行在为客户办理信贷业务时,应核实客户的真实身份,需要采取哪些措施（ABCD）？ A.审核相关证明文件和资料

B.到相关部门查询客户身份信息和资料

C.实地查看

D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为 39.银行对贷款个人客户的身份识别中,要通过了解(ABCD),审核个人客户的贷款目的和性质。A.借款人信用状况

B.借款人有无重大不良信用记录

C.抵押物与贷款个人的真实权属关系

D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力 40.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)。A.简洁性

B.真实性

C.完整性

D.必要性 41.个人客户办理网上银行时,银行营业网点经办人员应(ABCD)。A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性

C.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码 42.汇出汇款业务环节,银行应登记(ABC)。

A.汇款人的姓名或者名称

B.汇款人账号、住所

C.收款人的姓名、住所

D.汇款银行的地址 43.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的,银行应(ABCD)。

A.及时提示客户出示有效身份证件

B.对客户的有效身份证件进行联网核查

C.作实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 44.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取,银行应(ABD)。A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B.若是身份证,则通过联网核查无误后方可支付

C.如为代办,可只审核代理人身份,不必审核被代理人身份 D.如为代办,应同时审核代理人和被代理人身份

45.银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记(AB)等信息。A.收款人的姓名、账号、住所

B.汇款人的姓名、住所 C.汇款银行的名称和地址

D.汇款人职业、工作单位

46.对公人民币存款账户业务关系终止,销户前客户身份识别要点有(ABCD)。A.开户银行须与客户核对账户余额,收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B.若该账户为一直关注的账户,银行营业网点应在完成销户的同时,向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责

C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户,开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续,逾期视同自愿销户

D.对先前获得的客户身份资料不完整的,要求客户补充完整;对先前获得的客户身份或者其他身份证明文件已过有效期的,要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明证件

47.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?（ABD）A.客户行为异常

B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提前销户

D.先前获得的客户身份资料存在疑点

48.银行在采取持续的客户身份识别措施时,应关注哪些情况?（ABCD）

A.客户及其日常经营活动

B.客户办理结算情况

C.客户买卖外汇情况

D.客户开销户情况 49.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有关信息包括(ABCDE)。A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码

D.注册资本

E.法定代表人

50.银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的,应重新识别客户身份。A.真实性

B.统一性

C.有效性

D.完整性 51.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD)。A.对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存

52.人民币贷款业务终止环节,客户身份识别要点有(ABC)。

A.销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况

B.销户时,对客户未说明偿还贷款来源或借款人资产状况不符的,银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系

C.销户时,由其他单位或他人代办分期还款的,应注意调查贷款是否被挪用 D.销户后,银行可将客户销户资料一并销毁

53.外汇贷款类业务终止环节,客户身份识别要点有(ACD)。

A.销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查

B.销户时,无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性

C.销户时,其相应的外汇贷款业务是否结清 D.销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存

54.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(ACD)。A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的,处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款

D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销经营许可证。

55.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD)。A.全面、真实、动态地撑控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程度

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 56.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求

57.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作,必须有相应的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B.分类参数体系

C.评估计量体系

D.系统控制体系 58.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。

A.全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性

D.保密性

59.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。

A.地域、行业

B.身份、国籍

C.交易目的 D.交易特征 60.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性,银行应(BD)。

A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B.对客户洗钱分类进行动态、持续管理 C.不管因素如何变化也不必调整等级分类

D.根据影响因素的变化随时调整等级分类 61.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。

A.属于银行内部保密信息

B.直接关系到客户风险分类

C.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 62.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABCD)。

A.国家或地区因素

B.行业因素

C.业务因素

D.客户因素 63.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作国家或地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OPAC)等列入制裁名单的国家或地区 C.毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区

64.银行客户洗钱风险分类的参考指标中,以下哪些说法是正确的（ABC）? A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

65.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ABCD）。A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

66.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（ACD）A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂,使实际受益人难以辨认的客户

67.银行客户反洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于（ABCD）。

A.自助业务或电子银行业务

B.现金业务

C.代理业务或无记名业务

D.跨境汇投业务 68.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括（ABCD）。

A.按照本机构客户识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级

C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时做出身份资料的审核，并调整风险等级。D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

69.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABD)。

A.在关注客户的业务关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B.定期对其身份信息及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级

C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率

D.关注类客户及金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面 评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认可疑的，应及时报告可疑交易

70.对可疑类客户采取的风险控制措施包括（BCD）。

A.与可疑类客户建立业务关系时，应采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告 71.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD)。

A.真实原则

B.完整原则

C.安全保存原则

D.从严原则

72.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的（ABC）以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函和其他资料。

A.数据信息

B.业务凭证

C.账簿

D.协议 73.以下说法正确的是(ACD)。

A.银行应当保存客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料

B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存

C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的,可被责令停业整顿或吊销经营许可证

74.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施,说法错误的有(BC)。A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存

B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅

D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 75.以下说法正确的有(ABD)。

A.按照保存介质不同,保存方式分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质 B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C.档案销毁时，可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续

76.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的（）或（）报告给中国人民银行的制度。（BD）

A.全部金融交易信息

B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息

D.有洗钱嫌疑的金融交易信息

77.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（）和（）两类。（AB）A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.现金流量报告

D.资产负债报告 78.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常

B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符

D.交易超过规定金额

79.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定,主要体现在以下哪些法律规章中?（ABCD）A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存保管理办法》 80.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定,承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构,其中银行业金融机构包括(ABCD)。

A.商业银行

B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构

D.政策性银行

81.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理？（BC）

A.仅利用技术手段筛选后直接上报

B.除利用技术手段筛选后,还应审查交易背景、目的和性质 C对于有合理理由排除疑点的交易，不能作为可疑交易上报

D对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报 82.请说出下面情况符合哪些可疑情况？（AB）

某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生，交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27,346,894.67元；提现79笔，金额12,848,900.00元，转账付出109笔，金额17,692,620.00元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199,800.00元的交易多达59笔。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

83.某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金，6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户，请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？（CD）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

84.XX商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月10日、13日、17日、18日分别收到来自XX投资公司转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂；5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共支取100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元，请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ACE）

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客身份、财务状况，经营业务明显不符 B.频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 E平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

85.2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不 同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（AD）

A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

86.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管

B.长期闲置账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款

D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易 87.某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元,主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元,然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元,B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ABC）

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份财务状况，经营业务明显不符 B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付交易

88.数据报送基本流程包括（ABCD）。

A.数据抽取

B.生成报文和数据包

C.登录报送系统完成报送

D.查看回执并进行出错处理 89.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类？（ABCDE）

A.正常报文

B.补报报文

C.重发报文

D.补正报文

E.纠错报文 90.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包？（ABCD）

A.可疑重发报文

B.可疑补报报文

C.可疑纠错报文

D.可疑补正报文

91.合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括（ABCD）。

A.基本情况

B.逐笔明细信息

C.分析报告

D.其他资料

92.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABC）

A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕。

B.用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平。C.同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动。

93.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABCD）A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象

B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款 C.现金存取金额经常性略低于反洗钱相关监测标准。D.存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据。94.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）。A.有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区。

D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人。

95.金融机构如发现有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议（简称涉恐决议）名单，应（AB）。

A.按规定报送可疑交易报告

B.同时应立即采取相应的交易限制措施 C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行

D.采取适当方式告知客户

96.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于（ABD）。

A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用

B.暂停金融交易

C.有条件地转移或转换金融资产

D.拒绝转移或转换金融资产 97.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息？（ABCD）

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 C.执行客户身份识别制度的情况

D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 98.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息？（ABCD）

A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C.报告可疑交易的情况

D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 99.中国人民银行开展反洗钱非监管工作的意义包括（ABCD）。A.健全监管信息档案

B.有效评估洗钱风险

C.指导现场检查，实施持续有效监管

D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 100.反洗钱非现场监管的步骤包括（ABCD）。

A.信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档 101.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有（AC）。

A.信息收集

B.信息分析评估

C.非现场监管措施

D.信息归档 102.银行应按向中国人民银行报告的反洗钱信息有（ABCD）。

A.反洗钱内部控制制度建设情况

B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况

D.反洗钱内部审计情况 103.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信息（ABC）。

A.执行客户身份识别的情况

B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D.反洗钱宣传和培训情况 104.银行报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期分包括（BCD）。

A.月度反洗钱信息

B.季度反洗钱信息

C.半反洗钱信息

D.反洗钱信息 105.在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（ABC）。

A.指定专人负责此项工作

B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C.如实反映反洗钱工作情况

D.主动配合公安机关调查可疑交易线索 106.银行反洗钱培训的目的包括(ABD)。

A.保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识 B.让公众了解反洗钱知识

C.保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 D.掌握反洗钱工作必备的技能 107.反洗钱培训对象包括(ABCD)。A.新员工

B.一线人员

C.中高级管理人员

D.反洗钱岗位人员 108.反洗钱岗位人员包括(ABCD)。

A.反洗钱工作负责人

B.反洗钱合规官

C.反洗钱合规专员

D.反洗钱情报专员 109.反洗钱培训内容包括（ABCD）。

A基础知识

B法律法规培训

C业务操作

D法律财会等综合性知识培训 110.以下说法正确的是(ABD)。

A.为了保护银行良好的声誉，承担应有的社会责任，各银行应开展反洗钱宣传工作 B.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制订有针对性的宣传计划 C.银行地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制订宣传计划 D.反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式 111.下列哪些说法是正确的？(ABC)

A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律法规制度、预防洗钱的一种常用监管方式

B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 112.反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。

A.内部控制体系建设情况

B.客户身份识别工作情况

C.客户身份资料和交易记录保存情况

D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况 113.反洗钱现场检查方式包括(ABCD)。

A.查阅资料

B.询问

C.现场测试

D.数据筛选 114.现场检查准备阶段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并规定时限内提交书面自查报告

B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组 C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅 D.被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

115.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合。(ABCD)A.提供必要的工作条件

B.配合现场会谈 C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D.做好检查保密工作

116.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下的罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款(ABC)。

A.违反保密规定，泄露有关信息的B.故意提供虚假材料的

C.拒绝、阻碍反洗钱检查的D.未指定专人联络现场检查事项的 117.以下说法正确的有(ACD)。

A.银行及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供 B.银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C.银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D.银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五十万元以下罚款

118.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(ABCD)。A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 119.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是(BD)。A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、材料予以封存 B.封存期间，银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的银行工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》

D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 120.对以下临时冻结措施说法正确的有（ABCD）。

A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告 B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后，应当立即向有管辖权的侦察机关先行紧急报案 C.临时冻结期限为48小时，自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算

D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦察机关继续冻结通知

121.银行配合开展反洗钱调查的权利包括（ABCD）。

A.拒绝调查的权利

B.核对、补充和更正询问笔录的权利 C.清点及封存清单的权利

D.逾期自动解除冻结的权利 122.银行配合反洗钱调查的义务包括（ABC）。

A.配合调查义务

B.如实提供信息义务

C.保密义务

D.拒绝调查义务 123.银行配合开展反洗钱现场调查时应（ABCD）。

A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子表数据 B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D.配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料

124.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做（BCD）。A.建立反洗钱检查档案库

B.建立案件线索档案库 C.客户身份的重新识别

D.发现反洗钱工作中的合规风险 125.以下对保密要求说法正确的有（ACD）。

A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作

B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被反洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的会影响到相关人员的人身安危

D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险

126.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）。

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

127.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易（BCD）。

A.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

C.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

128.中华人民共和国《反洗钱法》规定金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（ABCDEG）

A.未按照规定履行客户身份识别义务的 B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的E.违反保密规定，泄露有关信息的F.配合反洗钱检查、调查的

G.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

129.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资的表现形式包括（ABCD）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产

B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 130.从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为（CD）。

A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B.主体为他人或者其他组织的融资行为 C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 131.我国反洗钱法律制度比较齐全，包括（ABCD）。

A.反洗钱法律

B.行政法规

C.部门规章制度

D.司法解释

132.反洗钱内部控制环境既包括内部员工的（ABD），还包括领导管理层对内部控制重要性的态度、认识和管理措施。

A.诚信程度

B.职业操守

C.道德水平

D.专业胜任能力 133.反洗钱内部控制的意义主要表现在（ABCD）。A.加强反洗钱内部控制是外部监管的要求

B.加强反洗钱内部控制是金融机构依法经营的内在需要 C.加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础

D.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件

134.对于具有特殊情况的客户，金融机构可将其风险等级确定为最高级，这些特殊情况包括（ACD）。A.客户为外国政治公众人物或其亲属、关系密切人 B.配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的 C.客户多次涉及可疑交易报告

D.被列入我国发布或承认的反洗钱监控名单、反恐怖融资监控名单及类似监控名单的客户。135.金融机构在办理以下哪些业务时，需要进行联网核查（ABCD）。

A.个人消费贷款

B.开立单位银行结算账户

C.票据结算业务

D.汇兑 136.洗钱的过程包括（ABC）。

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.准备阶段 137.下列哪些犯罪所得及其收益的来源和性质，属于反洗钱范围（ABCDE）A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.金融诈骗犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.走私犯罪 138.洗钱的特征是（BCD）。

A.专业性

B.隐蔽性

C.技术性

D.国际化

139.2004年10月，中国与哪些国家共同作为创始成员国在莫斯科成立欧亚反洗钱与反恐怖融资组织。（ABCDE）

A.俄罗斯

B.哈萨克斯坦

C.塔吉克斯坦

D.吉尔吉斯坦

E.白俄罗斯 140.反洗钱内部控制的构成要素包括（ABCDE）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与交流

E.监督与纠正 141.建立反洗钱内部控制的基本原则包括（ACDE）。

A.全面性原则

B.持续性原则

C.审慎性原则

D.有效性原则

E.独立性原则

142.反洗钱内部控制制度应与金融机构的（ABC）相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。

A.经营规模

B.业务范围

C.风险特点

D.经济状况

E.经营状况 143.客户身份识别包括的流程包括（BCDE）。

A.复印

B.了解

C.核对

D.登记

E.留存 144.反洗钱的三项基本制度包括（ABD）。

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度 C.恐怖融资可疑交易报告制度

D.客户身份资料及交易记录保存制度

145.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可能采取以下哪些措施进行识别（ABCD）。

A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B.向公安、工商行政管理等部门核实 C.回访客户

D.实地查访

146.金融机构划分客户风险等级时应考虑哪些因素，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。（ABCD）

A.地域

B.业务

C.行业

D.客户是否为外国政要 147.金融机构可疑交易分为（ABC）

A.客户行为可疑

B.账户可疑

C.交易可疑

D.资金可疑 148.中国人民银行开展的反洗钱监管工作主要措施包括（ABCDE）。

A.现场检查

B.建立监管档案

C.约见谈话

D.开展风险评估

E.现场走访 149.反洗钱现场检查分为（AB）。

A.全面检查

B.专项检查

C.定期检查

D.不定期检查 150.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ABCD）。

B.按照规定向中国人民银行报告分析结果

C.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

E.在职责范围内调查可疑交易活动

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

151.银行机构在办理哪些业务时，应当联网核查公民身份信息（ABCD）。A.开立、变更个人储蓄账户

B.开立单位结算账户

C.个人消费信贷业务

D.开立信用卡账户

152.反洗钱内部控制发挥的作用具有“软控制”作用。“软控制”主要在哪几个方面对反洗钱内部控制有较大影响（ABC）。

A.企业合规文化

B.高级管理层的管理风格

C.高级管理层的风险意识

D.监管要求 153.金融机构配合开展反洗钱调查不应机械地反馈调查资料，而应对该可疑交易资金追溯取证至以下哪种情况为止（BC）。

A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告A.资金转出的对手脱离本营业网点为止

B.资金转出的对手脱离本机构范围为止

C.资金去向为现金提取为止，确保调查组清晰了解可疑交易资金流转脉络的真实情况

D.资金去向为转账到个人账户为止，确保调查组清晰了解可疑交易资金流转脉络的真实情况

154.现场调查的流程包括（ABCD）。A.审核调查人数是否符合规定

B.核对执法证件

C.审核《反洗钱调查通知书》

D.金融机构提前做好准备，提供必要的工作场所、设备等。155.反洗钱系统用于维护免报类客户，包括哪些功能（ABC）。

A.增加

B.修改

C.删除

D.查询

156.免报类客户删除，须由（A）操作，（B）复核。A.网点操作员

B.网点复核员

C.总行操作员

D.总行管理员

D.农村信用社

E.房地产公司 157.承担大额交易和可疑交易报告义务的主体包括（ABCD）。

A.商业银行

B.期货公司

C.保险公司 158.大额交易报告的内容包括（ABCD）。

A.交易主体

B.交易对手

C.账户信息

D.交易性质 159.客户风险等级直接定为低风险客户不包括的情形（ABCD）。A.个人客户存款25万元

B.与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系 C.涉及可疑交易报告

D.由非职业性中介机构或无亲属关系的个人代理客户与金融机构建立业务关系 160.按照识别时机的不同，客户身份识别分为（ABC）。A.初次识别

B.持续识别

C.重新识别

D.最终识别

161.按照客户身份识别制度要求，对私客户身份基本信息包括（ABC）。

162.反洗钱内部控制制度包括的主要内容。（ABCDE）D.反洗钱培训宣传制度 A.伪造商业票据洗钱

E.反洗钱保密制度

A.姓名

B.性别

C.国籍

D.婚姻状况

A.核心管理制度

B.考核制度

C.内部审计制度 163.洗钱的主要方式包括（ABCD）。

B.用支票开立账户进行洗钱

C.利用银行贷款洗钱

D.贷币走私164.反洗钱内部控制制度建设的基本要求（ABC）。A.反洗钱内部控制制度应当与业务相结合

B.反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易

C.反洗钱内部控制制度应当适合金融机构特点，实现动态管理

D.反洗钱内部控制制度是外部监管的要求

165.我行反洗钱系统按照客户的特点与账户属性，将客户风险等级划分为（ABC）。A.正常户

B.可疑户

C.久悬户

D.中级

166.我行将客户划分为可疑客户的标准包括（ABCD）。

E.低级

A.难以对客户开展尽职调查工作的 B.现金交易密集度较高且累计金额较大的C.无正当理由在本机构多头开户的 D.单位与个人大额转汇款频繁的167.我行将客户划分为重点可疑客户的标准包括（ACD）。

A.客户为外国政要或其亲属、关系密切人的 B.客户持境外护照等证件难于核实的C.利用虚假证件办理业务的D.经人工识别后上报可疑交易报告的客户

168.我行将客户划分为关注客户的标准包括（ABC）。

A.对客户尽职调查结果存有疑义的B.久悬户发生交易的 C.客户为政治敏感人物

D.对私客户跨境汇款频繁的 169.以下说法正确的是（ABD）。

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

三、判断题

1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内控制度负有责任。（√）

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。（√）

3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。（×）

4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（√）

5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（√）6.反洗钱内控制度的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（×）

7.在对客户身份识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（√）

8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。（×）9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（×）

10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（×）

11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（√）

12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（√）13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）14.客户身份识别也称“了解你的客户”。（√）

15.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。（×）

16.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（√）17.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（√）

18.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）

19.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。（√）

20.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。（×）

21.对公人民币存款业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。（×）22.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。（√）

23.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。（√）

24.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（√）25.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。（√）

26.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人可最高被处罚50万元。（√）

27.客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。（×）

28.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（×）

29.银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。（√）

30.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（×）

31.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院的反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（√）

32.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。（√）

33.银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处理。（×）

34.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（√）

35.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。（×）36.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。（√）

37.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（√）

38.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（×）

39.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（√）

40.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（×）

41.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（√）42.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。（×）

43.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（×）

44.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（×）

45.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。（√）

46.反洗钱调查只能采取现场调查。（×）

47.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（√）

48.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行各分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料的登记保存措施。（×）

49.反洗钱调查中的临时冻结、是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（√）

50.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（×）

51.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）

52.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。（√）53.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。（×）

54.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（√）

55.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（√）

56.反洗钱内部控制制度能为金融机构提供绝对保障。（×）

57.在配合反洗钱调查过程中，金融机构相关人员可以直接向可疑交易主体核实客户身份信息，了解交易背景和交易目的，以便提供更有价值的情报。（×）

58.金融机构在办理个人信贷业务时，应在办理业务前联网核查相关个人的公民身份信息。（√）59.目前，金融行动特别工作组已经发展成为拥有36个成员、8个准成员和25个观察员的政府间组织。（√）

60.中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、司法部门、被监管机构。（×）61.金融机构登记客户身份信息的介质主要包括纸质介质、电子介质两类。（√）

62.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易和可疑交易报告。同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构只需提交一项大额交易报告。（×）

63.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）

64.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

65.在反洗钱调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改、毁损的文件、资料，可以予以封存。（√）

66.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（√）67.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

68.根据《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》的规定，银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息，不需当场办结的，也应当场联网核查相关个人的公民身份信息。（×）

69.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户、假名账户。（√）

70.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是社会危害性的大小不同。（√）

71.对于用虚假证件开立账户的，银行应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向中国人民银行当地分支机构报告。（√）

72.切实履行可疑交易报告义务的前提是有效、及时地识别和发现可疑交易。（√）

疑交易进行报告。（√）

73.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为，即使未发生可疑交易，也应作为可74.金融机构只需对金额起点以上的业务进行确认代理关系。（×）

75.营业机构排除可疑案例，说明原因后须由网点复核员复核。（√）77.客户手持代理人证件可作为代理关系存在的依所之一。（√）时，无须完整履行客户身份识别全流程，仅需履行部分环节。（√）

80.我行会计基础考核内容包括反洗钱业务管理内容。（√）

76.可疑案例无论是上报还是排除，都应认真填写案例处理意见。（√）

78.客户身份识别包括四个流程，考虑到不同业务的洗钱风险不尽相同，金融机构在办理某些特定业务79.对同一客户不需重复联网核查的前提是确认公民身份信息未发生变化。（√）

81.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。（√）82.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）

83.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（√）

84.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。（√）

房地产行业；现金业务等。（×）

85.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业，86.金融机构应当设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

87.中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（√）88.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以电话形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。（×）

89.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额和可疑交易报告工作。（√）

90.金融机构应当在大额交易发生后的10个工作日内，通过其总部或由总部指定的一个机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

91.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题、防范合规风险的有效手段和重要保障措施之一。（√）

92.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（√）93.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）94.反洗钱调查只能采取现场调查。（×）

95.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）

96.涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。（√）

97.反洗钱内部控制是内部控制制度制定、执行、监督的统一体，任何一个环节都缺一不可。（√）98.中国人民银行所有分支机构均有权对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）99.中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要部门负责人批准后执行。（×）100.金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担本业务条线的反洗钱协查职责。（√）101.金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。（√）102.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务。（√）103.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。（×）104.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户。（√）

105.客户要求开立匿名账户不属于客户洗钱风险分类的参考指标。（×）106.反洗钱宣传应区分对象不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。（√）107.我国反洗钱监督管理部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。（×）108.金融机构分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。（×）109.加强反洗钱内部控制是外部监管的要求，也是金融机构依法经营的内在需要。（√）

110.反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑到各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施，避免和减少风险。（√）

111.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获取的信息。（×）

112.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（×）

113.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过2个工作日。（×）

114.在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）115.金融机构只需要对反洗钱专岗人员进行反洗钱培训。（×）

116.金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（√）

117.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控 制的有机组成部分。（√）

118.反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。（√）

119.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的一次性金融服务中的“票据兑付”，仅限于以现金方式进行的票据兑付业务。（√）

120.银行对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理。（√）121.法人客户的身份基本信息不包括法人身份证件或身份证明文件的有效期限。（×）

122.金融机构的各项经营管理活动，尤其是设立新机构新业务，均应体现内部控制优先的要求。（√）123.反洗钱调查涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反法钱调查时应高度重视保密工作。（√）

124.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应根据自身需要的期限进行保存。（×）

125.金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

126.金融机构在履行客户身份识别义务时，若发现客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，应当向反洗钱监测分析中心报告其可疑行为。（√）

127.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责。（√）

128.金融机构对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每年进行一次审核。（×）

129.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（×）

130.金融机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为客户提供非柜台服务时，不需要识别客户身份。（×）

131.在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家客户的风险等级应高于来自其他国家的客户。（√）

132.客户行为或交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户。（√）

133.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或其他高级管理层的批准。（√）

134.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

135.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子相关联的，需视其涉及资金金额或财产价值大小决定是否提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

136.金融机构应当设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。（√）

137.中国人民银行是反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（√）138.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以电话形式向中国人民银行当地分支机构和公安机关报告。（×）

139.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额和可疑交易报告工作。（√）

140.金融机构应当在大额交易发生后的10个工作日内，通过其总部或由总部指定的一个机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（×）

141.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题、防范合规风险的有效手段和重要保障措施之一。（√）

142.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（√）143.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（×）144.反洗钱调查只能采取现场调查。（×）

145.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判 断客户身份是否异常的一个重要关注点。（√）

146.涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。（√）

147.反洗钱内部控制是内部控制制度制定、执行、监督的统一体，任何一个环节都缺一不可。（√）148.中国人民银行所有分支机构均有权对金融机构违反反洗钱规定的行为进行行政处罚。（×）149.中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要部门负责人批准后执行。（×）150.金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担本业务条线的反洗钱协查职责。（√）151.金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。（√）152.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务。（√）153.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。（×）154.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户。（√）

155.客户要求开立匿名账户不属于客户洗钱风险分类的参考指标。（×）156.反洗钱宣传应区分对象不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。（√）157.我国反洗钱监督管理部门包括中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构。（×）158.金融机构分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。（×）159.加强反洗钱内部控制是外部监管的要求，也是金融机构依法经营的内在需要。（√）

160.反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑到各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施，避免和减少风险。（√）

161.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获取的信息。（×）

162.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（×）

163.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过2个工作日。（×）

164.在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）165.金融机构只需要对反洗钱专岗人员进行反洗钱培训。（×）

166.金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（√）

167.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（√）

168.反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。（√）

169.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的一次性金融服务中的“票据兑付”，仅限于以现金方式进行的票据兑付业务。（√）

170.银行对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理。（√）171.法人客户的身份基本信息不包括法人身份证件或身份证明文件的有效期限。（×）

172.金融机构的各项经营管理活动，尤其是设立新机构新业务，均应体现内部控制优先的要求。（√）173.反洗钱调查涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反法钱调查时应高度重视保密工作。（√）

174.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应根据自身需要的期限进行保存。（×）

175.金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

176.金融机构在履行客户身份识别义务时，若发现客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，应当向反洗钱监测分析中心报告其可疑行为。（√）

177.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方 面的职责。（√）

178.金融机构对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每年进行一次审核。（×）

179.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（×）

180.金融机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为客户提供非柜台服务时，不需要识别客户身份。（×）

181.在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家客户的风险等级应高于来自其他国家的客户。（√）

182.客户行为或交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户。（√）

183.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或其他高级管理层的批准。（√）

181.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并提交大额交易报告。（×）

185.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子相关联的，需视其涉及资金金额或财产价值大小决定是否提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

第三篇：《微观经济学》期末考试题及参考答案

《微观经济学》期末考试题及参考答案

一、单项选择题（每小题1分，共 15分）1.短期生产函数的短期是指（）。A.一年以内 B.半年以内

C.与具体时间长短无关 D.时间非常短

2.完全竞争市场厂商的总收益曲线是（）。A.以不变的斜率向上倾斜 B.水平

C.以不变的斜率向下倾斜 D.垂直

3.媒体刊登了一种补肾的“薏米山药粥”，配料是“薏米100克，山药200克，玫瑰花5克，大枣20克，冰糖适量”。该条信息将会（）。A.使薏米的需求量增加 B.使薏米的需求增加

C.不一定，需求增加，供给也会增加 D.使薏米的价格上升

4.如果一个企业经历规模报酬不变阶段，则LAC曲线是（）。A.上升的 B.下降的 C.垂直的 D.水平的

5.不完全竞争的企业面对着向下倾斜的需求曲线，这意味着（）。A.它们对价格有一定程度的控制能力 B.它们对价格有完全的控制能力 C.它们不能控制价格 D.需求是完全有弹性的

6.如果等成本线在坐标平面上与等产量线相交，那么要生产等产量曲线表示的产量水平（）。

A.还可以减少成本支出 B.不能再减少成本支出 C.应该再增加成本支出 D.上述都不正确

7.如果在需求曲线上有一点，ed=4，P=12元，则MR等于（）。A.30元 B.20元 C.9元 D.15元

8.微观经济学是经济学的一个分支，主要研究（）。A.市场经济 B.个体行为 C.总体经济活动 D.失业和通货膨胀等

9.由企业购买或租用任何生产要素所发生的成本是指()。A.显性成本 B.隐性成本 C.变动成本 D.固定成本

10.当一个完全竞争行业实现长期均衡时，每个企业（）。A.都实现了正常利润 B.利润都为零

C.行业中没有任何厂商再进出 D.以上说法都对

11.完全竞争企业在长期均衡状态下，成本不变的行业中，产量的增加量（）。A.完全来自新企业 B.完全来自原有企业

C.要么来自原有企业，要么来自新企业 D.部分来自新企业，部分来自原企业。

12.假定X、Y的价格 PX、PY已定，当 MRSXY＞PX/PY时，消费者为达到最大满足，他将（）。

A.增购X，减少 Y B.减少 X，增购 Y C.同时增购 X、Y D.同时减少 X、Y 13．假如增加一单位产量所带来的边际成本大于产量增加前的平均可变成本，那么在产量增 加后，平均可变成本一定（）。A.减少.B.增加 C.不变

D.处于最低点

14.经济成本与经济利润具有以下特征（）。A.前者比会计成本大，后者比会计利润小 B.前者比会计成本小，后者比会计利润大 C.两者都比相应的会计成本和会计利润小 D.两者都比相应的会计成本和会计利润大

15.下列哪一种弹性是度量沿着需求曲线的移动而不是曲线本身的移动（）。A.弹性入需求的收 B弹性需求的价格 C.需求的交叉弹性

D.需求的预期价格弹性

二、判断题（对的打√，错的打×，每小题1分，共 10分）

1.在短期生产函数中，合理的生产阶段是由这样两点确定的，平均产出的最高点和总产 出的最高点。（）

2.由于平均固定成本总是随着产量的增加而下降，所以平均固定成本总是低于平均变动 成本。（）

3.某城市对有线电视服务的需求做了调查，发现有线电视服务的需求价格弹性为 0.9，收入弹性为0.8，有人认为，有线电视要增加收入，就应当提高价格。（）

4.随着某生产要素投入量的增加，边际产量和平均产量增加到一定程度将同时趋于下 降。（）

5.LAC曲线的上升是由边际收益递减规律引起的。（）

6.在完全竞争条件下，利润最大化原则MR＝MC可以表达为 P＝MC。（）7.如果产量减少到零，短期内总成本也将为零。（）

8.由于平均固定成本总是随着产量的增加而下降，所以平均固定成本总是低于平均变动 成本。（）

9.生活必需品富有弹性，而奢侈品则往往缺乏弹性。（）

10.无论是完全竞争的还是完全垄断的企业，短期都不能保证一定是赚钱的。（）

三、简答题（每小题7分，共 35分）

1.利用所学的经济学原理做图说明，石油 OPEC（石油输出国组织）短期限制产量能够增加收入吗？

2.如果某厂商的某种产品的最低平均成本为 12元，最低平均变动成本是 6元，此厂商是价格的接受者，当市场价格分别为 10元、7元、6元、4元时，试用经济学原理分析该厂 商应该如何决策？为什么？

3.结合图形说明TP、AP与 MP之间的相互关系。其中 TP、AP与 MP分别为总产出、变动要素的平均产出和边际产出。

4.简述完全垄断市场的形成原因。

5.简述边际报酬递减规律的内涵，并说明该规律发生作用的条件。

四、计算题（每小题10分，共 20分）1．假定条件如下：

某一完全竞争的产业所有厂商的规模是相同的，都是在产量为500单位时达到 LAC最低点，LAC最低点为 4元；当用最优的企业规模生产 600单位时，每一企业的 SAC为 4.5元；市场需求与供给函数分别为：QD=70000－5000P；QS=40000+2500P 求下列问题：

（1）该产业处于短期均衡还是长期均衡？（1）当处于长期均衡时，该产业有多少厂商?

2.完全竞争市场中某厂商的短期成本函数为 STC=Q3-6Q2+30Q+40，成本用美元计算，假设产品价格为 66美元。

（1）求利润最大时的产量及利润总额；

（2）由于竞争市场供求发生变化，由此决定的新价格为30美元。在新的价格下，厂商 是否发生亏损？如果是，最小亏损额是多少？

（3）该厂商在什么情况下才会退出该行业（停止生产）？

五、案例分析题（共20分）

拥挤难道是我的错？收拥挤费到底有没有用？ 据报道，B市规划委近期组织相关部门针对城市发展进程中的交通问题进行研究，提出了解决 B市旧城交通问题的十项策略。其中，“车辆进入旧城要交拥挤费”赫然在列。

请运用经济学理论分析并回答以下问题：

（1）收取拥挤费有没有用？为什么？（2）收取拥挤费合不合理？为什么？

（3）收取拥挤费能不能根治 B市的交通问题？为什么？

（4）收取拥挤费能达到鼓励市民多用公共交通工具出行的目的吗？为什么？

《微观经济学》自测题试卷二参考答案

一、单项选择题（每小题1分，共 15分）1.C2.A3.B4.D5.A6.A7.C8.B

9.A 10.D 11.A 12.A 13.B 14.A 15.A

二、判断题（对的打√，错的打×，每小题1分，共 10分）1.√ 2.×

3.√ 4.×

5.×

6.√ 7.×

8.×

9.×

10.√

三、简答题（每小题7分，共 35分）1．简答要点：

石油是缺乏弹性的产品，需求曲线较陡，假设限产前的均衡点为A，D、S是限产之前 的需求和供给曲线，参见下图。限制产量政策属于非价格因素，影响供给，会使供给曲线S会左移至 S’，新的均衡为 B。限产前的收入为 OP×OQ，限产后的收入为 OP’×OQ’。由于石油需求缺乏弹性，价格的上升远远大于需求量的下降，所以，从图中可以明显地看出，OP’×OQ’>OP×OQ，即限产后的收入增加了，石油 OPEC限产的目的是为了增加收入。

2．简答要点：

根据短期最优决策的原理，停产点是平均变动成本的最低点，因此只要价格大于平均变动成本的最低点，就应该继续生产。所以，市场价格分别为 10元、7元时应该继续生产；市场价格分别为 4元时，应该停产；市场价格为 6元时，出于不同的决策理由，可以继续生产，也可以停产。比如为了维持客户，维持就业，巩固市场，可以继续生产；如考虑休整或未来重新的调整，也可以停产。

3．简答要点：

根据生产理论，生产有三个阶段：可以结合图形说明，图形参见教材第四章。

第一阶段，在0到 MP=AP之间，此时，AP、MP、TP均为上升阶段，但要素组合比例 中，可变要素较少，资源配置不合理；第二阶段为生产的合理阶段，在 MP=AP和 MP=0之间，MP=AP是可变要素投入的最小值，MP=0是可变要素投入的最大值。此时 MP、AP均已开始下降，但是总产出和利润处于最佳状态，资源配置合理；第三阶段，可变要素投入大于 MP=0，此时，增加可变要素投入，总产出反而下降，所以应该减少可变投入，使总产出增加。国有企业因为历史原因，大多数是企业“办社会”，“铁饭碗”效应使得长期人员进入大于人员流出，造成人满为患，劳动投入基本上处于第三阶段，增加投入反而产出效率下降，故减少投入才能够回到第二合理阶段，此谓减员增效。

4．简答要点：

完全垄断市场形成的原因有以下4个方面：

一是对生产原料的控制；二是自然垄断；三是政府的特许；四是专利的许可等。

5．简答要点：

是指在技术水平不变的条件下，在连续等量地把某一种可变生产要素增加到其他一种或 几种数量不变的生产要素上去的过程中，当这种可变生产要素的投入量小于某一特定值时，增加该要素投入所带来的边际产量是递增的；当这种可变要素的投入量连续增加并超过这个 特定值时，增加该要素投入所带来的边际产量是递减的。

边际报酬递减规律发生作用的条件是：一是技术水平保持不变；二是其它一种或几种生 产要素的量保持不变。

四、计算题（每小题10分，共 20分）1.解：

（1）由QD=QS有：70000－5000P=40000+2500P 解得

P=4，Q=50000，由于价格

P=4=LAC的最低点，所以处于长期均衡。

（2）依据题意，完全竞争的产业所有厂商的规模是相同的，都是在产量为500单位时 达到LAC最低点，LAC最低点为 4元，也即此时单个厂商的 q=500，因此有： n=50000/500=100 说明处于长期均衡时，该产业有 100家厂商。

2.解：

（1）SMC=3Q2-12Q+30, MR=P=66 令

SMC=MR,得出 Q=6

利润=PQ-STC =176（2）SMC=3Q2-12Q+30, MR=P=30 令SMC=MR,得出Q=4利润=PQ-STC =-8（3）AVC=Q2-6Q+30 令SMC=AVC，得出Q=3 当Q=3时，AVC的最小值=21 所以，当P<21时，该厂商才会退出该行业

五、案例分析题（共20分）简答要点：

（1）收取拥挤费，说到底就是政府利用价格杠杆调节特定区域车流量的一种方式，其

通过改变公共服务价格（使用市中心道路的费用）影响人们的行为选择，确实能发挥出分流 车辆、缓解市中心交通拥堵的作用。

（2）政府收取拥挤费，等于让“有车一族”承担了额外的成本，但只要定价合理，这 些额外的成本并不会破坏社会公平。

第一，与那些步行、骑车和乘坐公交工具的人相比，“有车一族”占用的人均公共交通 服务份额更多，自然要承担更大的责任，多负担一些“买路钱”也合乎情理。

第二，大量小汽车（私车和公务车）的涌入是造成 B市交通拥堵日益严重的重要原因。有车族（包括私家车车主和公务车使用者）在享受方便舒适的同时，却连带其他人时时饱受 交通拥挤的苦果。交纳一定的拥挤费，算是有车族为自己用车行为的“外部性”付了费，否 则就真的有点不公平了。

（3）拥挤费的确有用，但有限。最重要的“治本”之策是改善公共交通服务。在旧城

收取拥挤费，旨在限制车流，但永远也无法限制“人流”——一该进旧城的人还是要按时进 去，一个也少不了。

（4）能够，但关键取决于城市公共交通服务能否真正满足居民的需求。

第四篇：微观经济学 题目 答案

微观经济学考试重点：

名词解释（每题3分，共15分）1.需求价格弹性 P38 2.供给价格弹性 P50 3.替代效应 P99 4.边际收益 P188 5.收入效应 P99 6.经济租金 P306 7.预算线 P88 8.（生产者）消费者剩余 P80、196 9.边际替代率 P85 10.收支相抵点 P194 判断题（每题1分，共10分）简答题（每题5分共20分）：

1.“谷太贱则伤农，太贵则伤末”（苏轼语）。请你运用经济学原理分析这种现象（作图）P59。

2.谈谈你对边际收益递减规律的看法。

3.为什么劣质商品的需求价格弹性可能为负的、零或正的？ 4.钻石用处极小而价格昂贵，生命必不可少的水却非常之便宜（亚当—斯密提出的“价值之谜”）。请用边际效用的概念加以解释。5.完全竞争市场必须具备哪四个条件 P184 6.机会成本对决策分析有什么意义?为什么?(P156机会成本)7.为什么长期和短期的平均成本曲线都是U形? 8.为什么完全竞争厂商的短期供给曲线是SMC曲线上等于和高于AVC曲线最低点的部分？P212-9 9.试述完全竞争厂商长期均衡的实现过程、特点以及长期均衡的条件。P205、212-10 10.相对于单一价格的垄断者而言，为什么说实行第一级价格歧视有利于提高资源配置的效率？（P221：一级价格歧视）论述题一题（10分/题）：

10.试比较消费者行为理论和生产者行为理论。

11.用图说明完全竞争厂商的短期均衡的形成及其条件P212-8 计算题类型（共5题，每题6分共30分）： P119.4 P211.1/2-4/5/6/7 P286.10 P257-8.4/5/8/10(古诺模型)

以下为网络查找：

1.“谷太贱则伤农，太贵则伤末”（苏轼语）。请你运用经济学原理分析这种现象。

谷贱伤农是我国流传已久的一句俗语，指在丰收的年份，农民的收入反而减少的现象。造成这种现象的根本原因在于农产品是缺乏弹性的商品，农产品均衡价格的下降幅度大于均衡数量的增加幅度，致使农民收入减少。

与此类似，在歉收年份，由于缺乏弹性的需求曲线的作用，农产品的均衡价格的上升幅 度大于农产品均衡数量的减少幅度，致使农民的总收入增加。

2.谈谈你对边际收益递减规律的看法。

答：所谓收益递减规律，是指在技术和其他生产要素的投入是固定不变的条件下，连续地把某一生产要素的投入量增加到一定数量之后，总产量的增量即边际产量将会出现递减现象。收益递减，既可以指边际产量递减，也可以指平均产量递减，有时还指总产量递减，后者又称为绝对的收益递减。

收益递减只发生在可变要素的投入量超过一定限度以后，而在此之前，产量收益是递增的，也可能不变。如果可变要素的投入量超过了一定的限度，收益递减规律就会发生作用。这是因为任何产品的生产过程中，可变生产要素与不变生产要素之间在数量都存在一个最佳配合比例。开始时由于可变要素投入量濒于最佳组合比例所需要的数量，随着可变要素投入量的逐渐增加，可变要素和不变要素的配合比例越来越接近最佳比例，所以可变要素的边际产量呈递增的趋势。当达到最佳配合比例后，再增加可变要素的投入，可变要素的边际产量就呈递减趋势了。

3．为什么劣质商品的需求价格弹性可能为负的、零或正的？

答：劣质商品的价格下降时，替代效应倾向于增加这种商品的需求量，而收入效应财倾向于减少这种商品的需求量，两种相反的力量同时发生作用。

若替代效应大于收入效应，则随着价格下降，商品的需求量增加。这时，需求价格弹性为负。

若替代效应等于收入效应，价格下降，商品的需求量不发生变化。这时，需求价格弹性为零。

若替代效应小于收入效应，随价格下降，商品需求量也减少。这时，需求价格弹性为正。这样的劣质商品就是吉芬商品。

4.钻石用处极小而价格昂贵，生命必不可少的水却非常之便宜。请用边际效用的概念加以解释。

答：钻石于人的用处确实远不如水，所以，人们从水的消费中所得的总效用远远大于人们从钻石的使用中所得的总效用。但是，商品的需求价格不是由总效用而是由商品的边际效用的大小来决定，即由Ｐ＝Ｍu/λ决定。

虽然人们从水的消费中所得的总效用很大，但是，由于世界上水的数量很大，因此，水的边际效用很小，人们只愿付非常低的价格。相反，钻石的用途虽远不及水大，但世界上钻石数量很少，因此，其边际效用很大。

6.机会成本对决策分析有什么意义?为什么? 答：机会成本是经济分析中一个非常重要的概念，它是人们在决策时必须考虑到的一个重要的因素，可以被推广到任何有关人类行为的决策过程中去。它是以放弃用同样资源来生产其他产品或将同样资源投入另外一种用途时所能获得的收入来衡量的。

经济学要从机会成本的概念来分析厂商的生产成本，是因为，经济学是从稀缺资源配置的代价而不是会计学的意义上来考察成本的概念。当一定量的经济资源投入产品A的生产中时，生产产品A的代价不仅包括这一定量的经济资源的耗费，而且必须包括没有用这些经济资源生产产品B可能获得的收益。因为如果用一定量经济资源所生产A获得的利益抵不上生产B获得的收益，资源就要从A转移到B。因此，从资源配置的角度来看，生产A的真正成本，不仅应该包括生产A的各种费用支出，而且应该包括放弃的另一种用途(生产B)可能获得的收入。

7.为什么长期和短期的平均成本曲线都是U形? 答：短期平均成本曲线呈U形，是因为先受边际收益递增，而后又受边际收益递减的影响。

长期平均成本曲线也会呈U形，是因为随着产量的扩大，使用的厂房设备的规模增大，因而产品的生产经历规模报酬递增的阶段，这表现为产品的单位成本随产量增加而递减。长期平均成本经历一段递减阶段以后，最好的资本设备和专业化的利益已全被利用，这时可能进入报酬不变，即平均成本固定不变阶段，而由于企业的管理这个生产要素不能像其他要素那样增加，因而随着企业规模的扩大，管理的困难和成本越来越增加，再增加产量长期平均成本 将最终转入递增。

8.为什么完全竞争厂商的短期供给曲线是SMC曲线上等于和高于AVC曲线最低点的部分？

答：对完全竞争厂商来说，有P=MR，所以，完全竞争厂商的短期均衡条件又可以写成P=MC（Q）。此式可以这样理解：在每一个给定的价格水平P，完全竞争厂商应该选择最优的产量Q，使得P=MC（Q）成立，从而实现最大的利润。这意味着在P和厂商的最优产量Q之间存在着一一对应的关系，而厂商的SMC曲线恰好准确地表明了这种商品的价格和厂商的短期供给量之间的关系。但厂商只有在P≥AVC时，才会进行生产，而在P

9.试述完全竞争厂商长期均衡的实现过程、特点以及长期均衡的条件。

答；完全竞争市场长期均衡的实现过程如下：市场的供给和需求决定市场的均衡价格和均衡产量。各厂商再根据市场的均衡价格调整厂房设备规模，与此同时，不断有新的厂商进入和亏损厂商退出该行业，市场的供给和需求随之发生变化，从而形成新的均衡价格。如果这一均衡价格等于厂商的最低的长期平均成本，则该产品的价格、产量和留存下来的厂商人数不再发生变化，因为每个厂商既没有超额利润（从而不再扩大产量，新厂商也不再加入该行业），也不亏损（从而不再缩小生产，原来厂商也不再退出该行业），于是该行业处于长期均衡状态。

完全竞争市场长期均衡状态的特点是：第一，在行业达到长期均衡时生存下来的厂商都具有最高的经济效率，最低的成本。第二，在行业达到长期均衡时生存下来的厂商只能获得正常利润。第三，在行业达到长期均衡时，每个厂商提供的产量，不仅必然是其短期平均成本（SAC）曲线之最低点的产量，而且必然是其长期平均成本（LAC）曲线之最低点的产量。

完全竞争厂商长期均衡的条件：MR=LMC=SMC=LAC=SAC。

10.相对于单一价格的垄断者而言，为什么说实行第一级价格歧视有利于提高资源配置的效率？

实行第一级价格歧视的垄断者产量将扩大到Q1,因为垄断者将每一个单位的产量都按消

费者愿意出的最高价格出售，此时的边际收益曲线与需求曲线重合，根据利润极大化的原则产量就扩大到Q1。这样单一价格的垄断者所面临的重负损失就消失了，因此提高了资源配置的效率。

论一:试比较消费者行为理论和生产者行为理论在分析方法上的异同

(1)消费者行为理论和生产者行为理论都假设行为者为理性的经济人，即消费者追求最大效用，生产者追求最大利润。

(2)消费者行为理论的目的是解释消费者行为，并把分析结果总结在需求曲线中，为供求论的使用奠定基础。而生产者行为理论的目的则是解释生产者行为，并把分析结果总结在供给曲线中，也作为供求论研究价格决定的基础。

(3)消费者行为理论中序数效用论使用的分析工具为无差异曲线和预算约束线，二者的切点即为消费者均衡点。生产者行为理论使用的分析工具也有些类似，即等产量线和等成本线。二者切点即为生产者均衡点。

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第五篇：微观经济学综合题及答案

一、单项选择题

1.等产量曲线是指在这条曲线上的各点代表（D）

A.为生产同等产量投入要素的各种组合比例是不能变化的B.为生产同等产量投入要素的价格是不变的 C.不管投入各种要素量如何,产量总是相等的D.投入要素的各种组合所能生产的产量都是相等的 2.在得出某种商品的个人需求直线时,下列因素除哪一种外保持为常数？（D）.---A卷1 A.个人收入B.其余商品的价格C.个人偏好D.所考虑商品的价格 3.LAC决不会大于SAC（）.A.总是对的B.常常对C.决不对D.有时对 4.经济学可定义为（C）

A.政府对市场经济的调节B.企业获取报酬的活动

C.研究如何最合理地分配稀缺资源及不同的用途D.人们靠工资生活 5.预算线反映了(A).A.消费者的收入约束B.消费者的偏好C.消费者人数D.货币的购买力 6.政府能够通过以下何种手段来刺激某种商品的生产？（B）---A卷

2、C卷3 A.征税 B.补贴 C.禁止生产 D.重新分配该种商品 7.当产出增加时LAC曲线下降是由于（B）.---A卷3

A.规模的不经济性B.规模的经济性C.收益递减率的作用D.上述都正确 8.基尼系数的增大表明(A)A.收入不平均程度的增加 B.收入不平均程度的减少 C.洛伦茨曲线与横轴重合 D.洛伦茨曲线与纵轴重合 9.在山东荔枝的价格比苹果的价格贵5倍，而在广东荔枝的价格只是苹果的1/2，那么两地的消费者都达到效用最大化时，(B)A.消费者的荔枝对苹果的边际替代率都相等 B.荔枝对苹果的边际替代率，济南消费者要大于广东消费者 C.苹果对荔枝的边际替代率，济南消费者要大于广东消费者 D.无法确定 10.对于一种商品,消费者得到了最大满足,这意味着（C）A.边际效用最大B.总效用为零C.边际效用为零D.总效用为正 11.规模报酬递减是在下述情况下发生的（A）

A.按比例连续增加各种生产要素B.不按比例连续增加各种生产要素 C.连续的投入某种生产要素而保持其他生产要素不变D.上述都正确

12.在厂商增加产量过程中,边际产量大于平均产量时,平均产量将（A）.---B卷1 A.上升B.下降C.变动方向不确定D.先上升后下降 13.在下列各项中，不属于生产要素的有(C)---B卷2 A.农民拥有的土地 B.企业家的才能

C.在柜台上销售的产品——服装 D.煤矿工人采煤时所付出的低廉的劳动 14.垄断企业实行三级价格歧视的条件是（C）

A.不同市场可以完全分隔B.不同市场需求弹性不同C.A和BD D.A或B 15.经济品的特征是（D）.A.有用B.稀缺C.要用钱买D.有用且稀缺

16.经济学中短期与长期划分取决于（D）---C卷2.A.时间长短B.可否调整产量C.可否调整产品价格D.可否调整生产规模 17.当一个行业由垄断演变成完全竞争行业时,则（A）.A.垄断市场的价格大于竞争市场的价格B.垄断市场的价格小于竞争市场的价格 C.垄断市场的价格等于竞争市场的价格D.以上说法都不对

18.在资源一定条件下,现有A、B、C三种选择方案,其对应的净收益分别为100万元、150万元和120万元,若选择了B方案,则其机会成本为（C）A.0 B.100万元 C.120万元 D.150万元 19.对完全垄断企业来说（C）.---C卷4 A.提高价格一定能够增加收益B.降低价格一定会减少收益 C.提高价格未必能增加收益,降低价格未必减少收益D.以上都不对 20.某城市公共汽车票价从1元提高到1.5元,乘客数减少了25％,则需求的价格弹性为（B）A.0.25 B.0.5 C.2 D.4 21.下列商品中,（D）的价格弹性最小.A.摄像机 B.汽车 C.游艇 D.食盐

22.若X的价格变化,X的替代效应小于收入效应,则X是（B）---B卷

3、C卷 5 A.正常品或低档品 B.无法确定 C.正常品或吉芬商品 D.必需品

23.随着我国卫生医疗条件的改善，越来越多的青少年成长成为劳动力，这促进劳动的供给曲线(B)A.向左移动 B.向右移动 C.不移动 D.以上均不是 24.某人的吸烟行为属于（D）---A卷

4、B卷4 A.生产的外部经济 B.消费的外部经济 C.生产的外部不经济 D.消费的外部不经济 25.洛伦茨曲线代表(D)A.税收体制的效率 B.税收体制的透明度 C.贫困程度 D.收入不平均的程度 26.正常品价格上升则需求量会减少,原因是（A）.A.替代效应使需求量减少,收入效应使需求量减少B.替代效应使需求量增加,收入效应使需求量增加 C.收入效应使需求量增加,收入效应使需求量减少D.替代效应使需求量减少,收入效应使需求量增加 27.当垄断竞争厂商处于短期均衡时（D）

A.厂商一定能获得超额利润B.厂商一定不能获得超额利润

C.只能获得正常利润D.获得超额利润、发生亏损及获得正常利润三种情况都有可能发生 28.以市场机制为主要资源配置方式的经济中,（C）起到了关键的作用.---A卷

5、B卷5 A.需求 B.供给 C.价格 D.均衡价格 29.等产量曲线（A）

A.说明为了生产一个给定的产量而可能的各种要素投入组合 B.除非得到所有要素的价格,否则不能画出这条曲线

C.表明了投入与产出的关系D.表明了无论投入的数量如何变化,产出量都是一定的 30.对于一种商品,消费者想要的数量都有了,这时(B).A.边际效用最大 B.边际效用为0 C.总效用为0 D.总效用为负 1.当经济学家说人们是理性的时，这是指(B)A.人们不会作出错误的判断 B.人们总会从自己的角度作出最好的决策，追求利益最大化

C.人们根据完全 的信息而行事 D.人们不会为自己所作出的任何决策而后悔

2.对于柯布一道路拉斯生产函数Q=ALαKβ中参数A,α,β 的描述不正确的是(B)---A卷6 A.A 是技术系数，A 的数值越大，既定投入数量所能生产的产量越大 B.A 是风险系数，A 的数值越大，既定投入数量所能产生的风险越大 C.代表增加1%的劳动对产量增加的百分比 D.代表增加1%的资本对产量增加的百分比

3.如果供给完全无弹性，课税将(A)A.全部向生产者征收 B.全部向消费 者征收 C.大部分向生产者征收 D.大部分向消费者征收 4.管理经济学最基本的分析方法是(C).A.增量分析法 B.盈亏平衡分析法 C.边际分析法 D.利润贡献分析法 5.假定两个人一天生产200 公斤大饼，六个人一天生产400 公斤大饼(B)A.平均可变成本是下降的 B.平均可变成本是上升的 C.边际产量比平均产量高 D.劳动的边际产量是200 公斤 6.若 MRSXY 递减，则在 MUX 和 MUY 间可能存在以下变动(C)A.MUX 和 MUY 同时递增 B.MUX 和 MUY 同时递减 C.MUX 递减，MUY 递增 D.MUX 递增，MUY 递减

7.假设某球星的年收入为100万元，但如果其从事其他工作，那么其最多能得 到 20 万元的收入，那么其所获得的经济地租为(C)----B卷6 A.100 万元 B.20 万元 C.80 万元 D.120 万元 8.厂商生产的产量从 1000 单位增加到 1002 单位,总成本从2000 美元上升到 2020 美元，那么它的边际成本等于(A)A.10 美元 B.20 美元 C.2020 美元 D.2 美元

9.农场主投入土堆和劳动进行生产，他种植了 40 亩地的谷物，收益递减的规 律告诉我们(B)----B卷

7、C卷7 A.土地不变，增加劳动力，最终土地的边际产量将会下降 B.土地不变，增加劳动，最终劳动力的边际产量将会下降 C.短期内劳动的平均产 量保持不变 D.短期内，没有可变的投入 10.商品 A 和 B 的价格按相同的比率上升，而收入不变，预算线(A)A.向左下方平行移动 B.向右上方平行移动 C.向左下方或右上方平行移动 D.不变动。11.边际收入和需求价格弹性之间的关系是：(A)A.MR=P(1+1/Edp)B.P=MR(1+Edp)C.P=MR(1+1/Edp)D.MR=P(1+Edp)12.要达到规模报酬递增,则应该(A).---C卷8 A.按比例连续减少各种生产要素 B.连续地投入某种生产要素且保持其他生产要素不变 C.不按比例连续增加各种生产要素 D.以上均不对 13.由企业购买或使用任何生产要素所发生的成本是指(A)A.显性成本 B.隐性成本 C.变动成本 D.固定成本

14.如果政府大力提倡用先进的机器来替代劳动，这会导致(D)A.劳动的供 给曲线向右移动 B.劳动的需求曲线向右移动 C.劳动的供给曲线向左移动 D.劳动的需求曲线向左移动

15.总效用达到最大时()A.边际效用为最大 B.边际效用为零 C.边际效用为正 D.边际效用为负 16.垄断的可能来源包括(D)A.特许权 B.专利 C.自然资源占有权的集中 D.以上所有来源

17.在古诺假定下,如果厂商的数量增加,那么(B)A.每一厂商的数量将增加 B.行业产量增加,价格降到竞争时的水平C.市场价格接近勾结时的价格 D.垄断者的行为更倾向于勾结 18.在经济学中,长期是指(C).A.一年或一年以内的时期 B.在这一时期内所有投入要素均是固定不变的 C.在这一时期内所有投入要素均是可以变动的

D.在这一时期内,生产者来不及调整全部生产要素的数量,至少有一种生产要素的数量是固定不变的 19.如果连续的增加某种生产要素,在总产量达到最大时,边际产量曲线(D)---B卷8 A.与纵轴相交 B.经过原点 C.与平均产量曲线相交 D.与横轴相交 20.追求利润最大化的厂商必将生产置于(C).A.生产的第一阶段 B.生产的第三阶段 C.生产的第二阶段 D.产量最大点 21.在拐折需求曲线模型中，拐点左右两边的需求弹性是(A)---A卷

7、B卷9 A.左边弹性大，右边弹性小 B.左边弹性小，右边弹性大 C.左右两边弹性一样大 D.以 上都不对 22.经济学主要是研究(A)----B卷10 A.与稀缺性和选择有关的问题 B.如何在证卷市场上盈利 C.何时无法作出选择 D.用数学方法建立模型 23.如果消费者的预算收入为 50 美元，商品 X 和 Y 的价格分别为 5 美元和 4 美 元，消费者打算购买 6 单位 X 和 4 单位 Y,商品 X、Y 的边际效用分别为 25 和 20,那么，要达到效用最大化，他应该(A)A.按原计划购买 B.减少 X 和 Y 的购买量 C.增加 X、Y 的购买量 D.增加 X 的同时减少 Y 的量 24.在一个仅有两种商品 X,Y 的模型中,若商品替代率是大于其价格比例的一个常数,消费者将(A)A.仅买 X 不买 Y B.仅买 Y 不买 X C.两种都不买 D.两种都买 25.完全垄断厂商在均衡状态下获得正的利润是由于(A).-A卷8---A.垄断性 B.垄断性和平均成本与边际成本之间的差别 C.价格过高 D.产量太少 26.如果人们收入水平提高,则食物支出在总支出的比重将(C)A.大大增加 B.稍有增加 C.下降 D.不变 27.生产者预期某物品未来价格要下降,则对该物品当前的供给会(A)A.增加 B.减少 C.不变 D.上述三种情况都可能

28.当 LAC 曲线下降时,LAC 曲线切于 SAC 曲线的最低点(B).A.总是对的 B.绝不对 C.有时对 D.不能判断

29.如果在需求曲线上有一点,ED=-2,p=20 则 MR 为(B)---A卷9 A.30 B.10 C.60 D.-10 30.根据所用教材中序数效用论的有关内容，我们可以知道预算线的斜率取决 于(B)。---A卷10 A.消费者的收入 B.商品的价格 C.消费者的偏好 D.消费者的收入和商品的价格 2.当消费者的爱好保持不变时,消费者(C)也将保持不变.A.均衡点B.满足C.所喜爱的两种商品的无差异曲线D.购买的商品数量 3.边际成本低于平均成本时（B）.---C卷1 A.平均成本上升B.平均可变成本可能上升也可能下降C.总成本下降D.平均可变成本上升 6.在需求水平和供给水平同时下降的情况下（）.A.均衡价格和均衡交易量都将下降B.均衡价格将下降,均衡交易量的变化无法确定 C.均衡价格的变化无法确定;均衡交易量将减少D.均衡价格将上升,均衡交易量将下降

12.某些女性在收入比较低时会购买杏仁蜜牌的护肤品，但当其收入提高以后，她们却会减少该种护肤品的购买，转而购买欧莱雅、兰蔻等牌子的护肤品。根据这种现象，我们可以判断杏仁蜜牌的护肤品对这些人来说是（B）。

A.吉芬商品 B.低档商品 C.正常商品 D.生活必需品 13.联合分割市场并使利润最大化的一组厂商被称为（C）A.面临向下倾斜的需求曲线 B.是价格的接受者 14.下列哪一项是政府失灵的例子（D）。---C卷9 A.房价昂贵 B.穷人常常得不到充分的健康照顾

C.富人炫耀性的铺张是具有冒犯性的 D.周期性的高失业困扰着市场经济 15.在完全竞争产品市场中,企业的主要竞争策略是（D）A.广告促销 B.降价促销 C.涨价盈利 D.降低成本

7.随着我国卫生医疗条件的改善，越来越多的青少年成长成为劳动力，这促进劳动的供给曲线(B)A.向左移动 B.向右移动 C.不移动 D.以上均不是

8.长期成本曲线上的每一个点都与短期成本上的某一点相对应,但短期成本曲线上并非每一点都与长期成本曲线上的某一点相对应.这句话（A）---C卷6 A.总是对的 B.有时对 C.总是错的 D.无法判断 14.下列何种为吉芬品（D）

A.需求收入弹性和需求价格弹性均为正B.需求收入弹性和需求价格弹性均为负 C.需求收入弹性为正但需求价格弹性为负D.需求收入弹性为负但需求价格弹性为正 E.上述情况都不是吉芬品

15.在完全竞争长期均衡中,如果企业成本不变,市场供给量的增加（B）---C卷10 A.全部来自原有企业B.全部来自新增企业C.部分来自原有企业 D.部分来自新增企业

二、判断题

1.无差异曲线为斜率不变的直线时，表示相结合的两种商品是互补品。(×)---A卷

7、B卷6 2.由于垄断会使效率下降,因此任何垄断都要不得,这一命题一定是正确的.(×)

3.农产品的需求量一般来说缺乏价格弹性，这意味着当农产品价格上升时，农场主的总收益将增加。（×）4.规模报酬递减意味着长期平均成本下降.(×)

5.政府规定某种商品的最高限价会使该商品短缺现象发生.(√)

6.如果只知道需求和供给同时增加，但不知道它们变化的数量，那么均衡交易数量一定增加（√）---B卷7 7.如果需求量增加，需求一定增加（×）。---C卷6

8.在商品过剩的条件下，卖者之间的竞争会压低价格；在商品短缺的条件下，买者之间的竞争会抬高价格。（√）A卷 7 9.如果劳动的边际产量递减,其平均产量也递减.(√)

10.假定在其他条件不变，某种商品价格的变化将会导致它的供给量变化，但不会引起供给的变化（×）。1.“剩余价值”说是李嘉图发展耗费劳动学说提出来的.(√)

2.中国是一个人口大国,资源小国,这意味着中国人口供给是充裕的,资源供给是短缺的.(√)----A卷

8、B卷8 3.当平均产量最高时,平均成本最低.(×)-----A卷 9 4.总成本在长期内可以划分为固定成本和变动成本.(×)----C卷7 5.边际效用是决定产品价值的客观标准.(×)----C卷8 6.在完全竞争成本不变产业中,政府实行从量补贴政策,不影响企业长期均衡产量.(×)----B卷9 7.对劣质品来说，当价格上升时，替代效应引致了更少的消费。(√)

8.在价格缺乏弹性时价格变化的方向与销售收入的变化方向是相同的.(√)----B卷10 9.政府把价格限制在均衡水平以下可能导致黑市交易.(√)

10.若广柑每斤2元,白兰瓜每斤3元,广柑的边际效用为 24 utils,白兰瓜的 边际效用为 36 utils,在既定收入限制下,追求效用最大的消费者将保持现有的消费量不变.(√)--A卷10-1.假定生产X产品使用A、B两要素,则A的价格下降必导致B的使用量增加.(×)2.长期总成本曲线是企业在各种产量下最低总成本的包络线.(√)3.如果需求增加,需求量一定增加.(×)----C卷4 9.边际效用是决定产品价值的客观标准.(×)

10.从微观或宏观角度分析同一个问题,结论一定是相同的.(×)3.企业面对的产品市场需求曲线是平均收益曲线.(√)----C卷3 9.垄断竞争市场上只能进行价格竞争.(×)

10.拥有范围经济的企业,必定存在规模经济.(√)---C卷10

1、很高的固定成本是厂商亏损的原因，但永远不会是厂商关门的原因。（√）---C卷1

2、假定生产某产品要用两种要素，如果这两种要素价格相等，则该生产者最好就是要用同等数量的这两种要素投入。（×）---C卷2

3、垄断竞争厂商要实现最大利润可以进行价格竞争。（√）----C卷5

4、假定两种商品的需求交叉弹性为-2，则这两种商品是互补品。（√）----C卷9 1.规模报酬递增的厂商不可能也会面临要素报酬递减的现象.(×)。----A卷

1、B卷1 2.寡头垄断厂商的产品是有差异的.(√)。A卷 2 3.卖者提高价格肯定能增加总收益。（×）。----A卷

3、B卷2 4.吉尼系数越大说明社会分配越公平.(×)。----A卷

4、B卷3 5.当只有L,K两种生产要素时,生产力弹性等于L和K的产出弹性之和.(√)。----A卷

5、B卷4

1、企业主在考虑再雇佣一名工人时，他更关心劳动的平均产量。(×)---B卷5

三、计算题

1、某人每月120元可花费在X和Y两种商品上，他的效用函数为u=XY, Px=2元，Py=4元。要求：（1）为获得最大效用，他会购买几单位X和Y？（2）货币的边际效用和总效用各多少？（3）假如X的价格提高44％，Y的价格不变，为使他保持原有的效用水平，收入必须增加多少？---C卷1 解答：（1）由MUx/Px=MUy/Py 和M=Px*X+Py*Y，即Y/2=X/4 和120=2X+4Y 得X=30，Y=15。

（2）货币的边际效用MUm=MUx/Px=Y/Px=15/2=7.5；消费者的总效用U=XY=30*15=450； 货币的总效用TUm=MUm*M=7.5*120=900。

（3）因为Px=2*(1+44%)=2.88元，Py=4元不变，由XY=450 和MUx/Px=MUy/Py=>Y/2.88=X/4得 X=25, Y=18。M=120，M'=25*2.88+18*4=144。△M= M'-M=144-120=24所以需增加收入24。

2、已知生产函数Q=min(L,2K)。（1）如果产量 Q=20 单位，则L 和 L分别为多少？（2）如果L 和K 的价格为（1，1），则生产10个单位产量的最小成本是多少？（生产理论）--C卷2 解答：（1）对于固定比例的生产函数，下式成立：Q=L=2K，因为Q=20 所以L=20，K=10（2）Q=L=2K，当Q=10 则L=10，K=5 因为价格为（1，1）

所以总成本TC=LPL+KPK=10*1+5*1=15。

1.若很多厂商的长期成本函数都是LTC= Q-4Q+8Q如果利润是正的,厂商将进入行业;如果正常利润是负的,厂商将退出行业.（1）描述行业的长期供给函数.（2）假设行业的需求函数为Q=2000-100P,试求行业均衡价格、均衡产量和厂商的数量.(本题分数：10 分，本题得分：10 分。)---A卷1

解答：

（1）已知LTC= Q-4Q+8Q则LAC= Q-4Q+8,要求LAC的最小值,只需dLAC/dQ=0,即2Q-4=0,也就是Q=2.这说明当Q=2时,长期平均成本最低,其长期平均成本为:LAC=2*2-4*2+8=4.当P=LAC=4时,厂商既不进入也不退出,即整个行业处于均衡状态.故行业长期供给函数即供给曲线是水平的，行业长期供给函数为：P=4。

（2）已知行业的需求曲线为Q=2000-100P,而行业的供给函数为P=4,把P=4代入Q=2000-100P可得:行业需求量Q=2000-100*4=1600.由于每个厂商长期均衡产量为2,若厂商有n个,则供给量QS=2n.行业均衡时,QD=QS即1600=2 n,此时n=800.故整个行业均衡价格为4,均衡产量为1600,厂商有800家。

1、消费者消费X，Y两种商品的效用函数u=xy，x的价格为2，y的价格为4，消费者的收入为100。（1）求消费者对两种商品的需求量；（2）此时消费者的效用水平。（本题分数：10分，本题得分：10分）----B卷1

232、设某企业只有一种可变投入要素（劳动力），其生产函数为：Q(L)=10L+5L-L，每增加一单位投入时，需增加成本为 20 元，若产品销售价为 30 元（相对稳定）。如果你是企业决策者，怎样才能求出你认为是最优的投入量？。（本题分数：10分，本题得分：10分）---A卷

2、B卷2

解答：企业的最终目标是追求利润最大化，其利润表达式由题意可得：

23π=30×（10L+5L-L）-20L 对L求导并令其为零得：300+300L-90L-20=0 解此一元二次方程得：L14，L2-0.76，（舍去）

把L1=4代入利润表达式得利润π=1600 * ∴ 最优的投入量L=4，此时企业利润最大，为1600元。

四、简答题

1、说明电力、电信等公司采取的分时段收费的经济学原理。---C卷1 答：电力、电信等公司生产的不是可贮存的产品，它们的产品生产后即被消耗掉，因此，必须有足以满足消费者高峰需求的厂房设备。为提供高峰服务的生产能力所增加的成本通常占到电力、电信等公司总投资的很大部分。为了减少高峰时期所需的厂房设备，可以采取个别价格政策。在高峰时期收取较高价格，在非高峰时期收取较低价格。这样，一方面高峰时期所需生产能力的成本转嫁到在高峰时期需要服务的消费者身上。另一方面减少了高峰时期的需求量，将这些需求从高峰时期向非高峰时期，这就可以减少高峰时期所需的厂房设备。

1、要素市场与产品市场有哪些不同，企业、行业、全社会面对的要素供给曲线有何区别?（本题分数：10分，本题得分：10分）---B卷1 答：要素市场与产品市场上供求主体不同。在产品市场上，家庭是需求方，企业是供给方。在要素市场上，家庭是供给方，企业是需求方。2要素市场与产品市场的价格不同，要素市场的价格是使用价格，产品市场的价格是所有价格。3要素市场与产品市场的均衡不同。在产品市场上，某种产品的市场供求是个别供求的简单加总，供求双方互相对应，均衡条件比较简单。而要素市场 上并不存在这种一一对应关系，一种要素的供给可以同时满足不同企业、不同行业乃至全社会的需求，企业、行业、全社会面对的要素供给曲线越来越陡，均衡条件比较复杂。

五、分析题

1.试分析为什么垄断厂商的供给曲线无法定义。(本题分数：10分。)----C卷1

3223

2答:在垄断情况下，之所以无法定义厂商的供给曲线是因为：对于给定的市场需求曲线，厂商的供给曲线实际上只是一个点，即由MR=MC所决定的产出水平。如果需求曲线发生变动，那么相应地边际收益曲线也会移动。由此确定另一个利润最大化的产出水平，但是，把这些点连接起来没有什么意义，也不能表示垄断厂商的供给曲线。这是由于这些点的组合取决于移动的需求曲线的弹性变化及其相应边际收益曲线。除非需求曲线的移动是平行移动，而这是不大可能的。所以，垄断厂商的供给曲线难以确定。

六、论述题

1、基数效用论和序数效用论不同点与相同点？---C卷1

答：基数效用论和序数效用论是解释消费者行为的两种不同理论。两者有明显的差异如下：

(1)假设不同。基数效用假设消费者消费商品所获得的效用是可以度量的，可以用基数表示；每个消费者都可以准确地说出自己消费商品所获得的效用值是多少；边际效用MU具有递减规律。序数效用论则认为消费所获得的效用只可以进行排序，只可以用序数来表示；效用的特点表现在无差异曲线中。

(2)使用的分析工具不同。基数效用论使用MU以及在预算约束下求效用值的最大化为工具。而序数效用论则使用无差异曲线，边际替代率递减、预算约束

线作为工具。

(3)均衡条件的表达也不同。基数效用论表达为MUi/Pi=λ，序数效用论则表达为MRS1,2=P1/P2。二者又有许多共同之处：

(1)它们为了论证亚当·斯密的“看不见的手”的需要，都是从市场的需求一方着手，通过推导需求曲线，说明需求曲线上的任意一点都表示消费者获得了效用最大化。

(2)它们都是一种消费者行为理论，都把消费者的行为看作是在即定的收入限制条件下追求最大效用的过程。

(3)它们都以边际效用价值论为基础，认为商品的价值或价格是由商品带给消费者的边际效用的大小来决定的。

(4)它们推导得出的需求曲线具有相同的趋势，都符合需求规律。