异地人员办理银行卡欺诈造成损失的案例

第一篇：异地人员办理银行卡欺诈造成损失的案例

异地人员办理银行卡欺诈造成损失的案例

一、案例经过

在审核信用卡呆帐核销中，发现有一批多年前为了拓展银行卡业务，网点组织营销人员对在**公司的异地辖区籍人员办理信用卡，因当时办卡没有要求“亲访亲签”，允许他人代办签名，被犯罪分子钻空子，窃取他人信息，结果造成近10户10多笔违约，形成不良，违约本金达到30余万元。主案犯负债累累，已被法院判刑。根据《违规行为处理规定》，对某网点负责人、调查人员等进行了违规行为处理。

二、案例分析

本案是不法分子利用非法掌握的客户信息及伪造资料进行信用卡诈骗，经办人员在审核客户资料时把关不严，审核流于形式。本案例反映出网点为了完成办卡任务，对信用卡业务管理有所放松，存在：

（一）信用卡受理环节风险防控措施不完善。按照银行以前发卡规定，受理信用卡申请时不需要亲见申请人本人，允许他人代办签名，极易被犯罪分子利用，形成信用卡诈骗风险。

（二）虚假信息无法核对，调查岗形同虚设。因以前办理信用卡，可代办、代领，所填信息真假难辨，调查岗人员按要求通过电话核实无法辨别信息真假，极易落入犯罪分子恶意设计的圈套。

（三）信用卡启用环节失控，未做到客户凭本人身份证启用签名，即允许他人代持卡人启用签名。

三、案例启示

当前外部欺诈形式复杂多变，要进一步强化内控管理，提高员工的职业敏感性和识假防骗技能，最大限度地识别、防范银行卡的各类外部欺诈手段，有效规避银行卡欺诈风险，维护客户和我行的资金安全。

（一）树立内控优先意识，防范银行卡风险。在对信用卡受理、审查、启用工作环节上防止“以信任代替制度，以人情代替原则”现象，严格对信用卡申请资料的审核、启用环节的把关。

（二）规范业务流程，不断提高从业人员制度执行力。各行在银行卡办理、启用等工作环节，应严格遵循各项制度规定，规范银行卡业务办理程序，严格执行“亲访亲签”，严禁非本人办卡及启用，有效防范操作风险。

（三）加强教育培训，提高从业人员风险意识。开展员工行为守则、禁止规定和违规行为处理规定“三位一体”的员工行为管理制度体系及银行卡业务管理制度学习，规范员工行为，强化制度约束，充分认识违规操作的风险隐患以及可能引发的严重后果，提高风险意识。

第二篇：员工造成单位损失要赔偿吗(案例)

员工造成单位损失要赔偿吗

来源： 作者： 时间：2010/09/25 本报记者金镒周雪莉

经常在外就餐的人一定有过这样的经历，服务员上错了菜后，出错的服务员会面露难色地向客人请求，能不能将错就错，否则这盘价格不菲的菜就要由他来埋单了。虽然这是餐饮业的普遍行规，但却反映出目前用人单位与员工之间的一种不平等现象。背景新闻

本报记者金镒周雪莉

经常在外就餐的人一定有过这样的经历，服务员上错了菜后，出错的服务员会面露难色地向客人请求，能不能将错就错，否则这盘价格不菲的菜就要由他来埋单了。虽然这是餐饮业的普遍行规，但却反映出目前用人单位与员工之间的一种不平等现象。

背景新闻

小周是哈尔滨市一家移动运营商某营业厅的员工，近日她正为一个工作上的失误苦恼不已。前几天，一位来缴费的顾客要求缴纳20元的费用，可小周因听错只给办理了十元的缴费手续。后这位消费者与小周发生了争吵，并向客户中心投诉了小周的服务。

公司根据相关的规定，给予该营业厅罚款5000元的处理。营业厅老板非常气愤，他严厉地批评了小周，并告诉她5000元罚款全部由小周来支付，支付方法是每个月将小周的工资全部扣下，直到扣满5000元为止。小周是外地来哈务工人员，每个月工资900元，她完全靠这些工资生活，如果没有了工资根本无法生活。她与老板商量，能不能一次扣两百块，这样她能够勉强维持生活。可营业厅老板不同意，坚持要扣掉她全部的工资。小周这下犯了难，5000元的罚款要扣掉她近半年的工资，这期间，她如何生活。

哈尔滨市另一家企业的员工付某也面临着相似的问题，不同的是他要赔偿的数额根本不是几个月工资能完成的。付某是一装饰公司的司机，该装饰公司的主要业务是商业装修。入冬的某一天，付某开车装载价值近7万元的某珠宝品牌展柜，从位于城郊的加工厂驶向客户指定的商场。在行至入城口附近时，为躲避一辆对向来车，付某将车驶进了路边的壕沟内，不但车辆受损，车内的展柜也几乎全部损毁。加上车损，这次事故的直接损失要将近10万元。更为严重的是，公司与客户签订了协议，因公司原因延迟交货，公司将承担因此而产生的一切损失。由于延迟交货，导致该品牌在商场的珠宝专柜无法按期开业，仅营业损失一项就是一个惊人的数字。付某在进入该公司工作前与公司签订了劳动合同，合同中规定因付某责任而产生事故所导致的损失均

由其个人承担。公司老板在接到损失评估后也发起了愁：付某每个月底薪是1200元，加上加班费奖金等，最高也仅1600元。就算不用其赔偿合同损失，单就事故造成的直接损失，仅扣除付某的工资是不可能抵偿的。他找到付某，要求其按照合同中的条款对公司进行赔偿。可付某家在外地，也是来哈务工，所赚的工资也就勉强维持生活，根本没有钱来对公司赔偿。

公司老板明白，即便是起诉付某，他也没有可以执行的财产。但要靠扣掉付某工资来进行赔偿，付某不吃不喝也要十年工资，何况也不可能扣掉他全部的工资不让他生活。更糟的是，这期间付要是离开公司，他的损失就彻底没人赔。

因劳动者本人的原因给用人单位造成经济损失的，用人单位可依据有关规定要求劳动者赔偿经济损失，赔偿损失可以从劳动者本人的工资中扣除，但每月扣除的部分不得超过劳动者当月工资的20%

员工造成损失

赔偿当有标准

劳动法律专家、律师姜庆闻认为，此类案件比较特殊，虽然属于劳动法律范畴，但又有别于普通的劳动法律纠纷。姜律师是从一个多年前的案件开始注意到此类法律问题的。2000年有一用人单位找他咨询，其公司的一名技术人员搞错了图纸，造成直接经济损失达60万元，他们咨询这个技术人员有没有法律责任，如果起诉怎么起诉？当时他查阅了我国现行的相关劳动法律法规规定，关于这方面规定很少。虽民法通则有关于损害赔偿方面的规定，但司法实践中用人单位追究劳动者赔偿金的案例少之又少，而劳动法律作为一个特别法，在法律适用上确有特殊性。

经过仔细研究，姜律师得出结论，按照《企业职工奖惩条例》第17条、《工资支付暂行规定》劳动部发[1994]489号第16条规定的精神，因劳动者本人的原因给用人单位造成经济损失的，用人单位可依据国家有关规定以及与法律法规不相抵触的劳动合同、承包合同的约定和企业内部规章制度要求劳动者赔偿经济损失，赔偿损失可以从劳动者本人的工资中扣除，但每月扣除的部分不得超过劳动者当月工资的20%。且扣除后的剩余工资部分不应低于当地月最低工资标准。

《工资支付暂行规定》规定，因劳动者本人原因给用人单位造成损失的，用人单位可按照劳动合同的约定要求其赔偿经济损失。经济损失的赔偿，可以从劳动者本人的工资中扣除。但每月扣除的部分不能超过劳动者工资额的20%。如果劳动者与公司签订的劳动合同中约定了这种情况的赔偿条款，则公司有权从劳动者的工资中扣除一部分来赔偿公司的损失，但不能超出劳动者工资的20%。如果扣除工资的比例超过了这个数字，劳动者可以与公司协商，协商不成可向劳动部门反映。

《民法通则》规定了只要造成损失就应进行赔偿的大原则，但无具体的实施细则。在《劳动法》中也找不到对应的规定。这种状况就给具体案件的实际审理带来很大的困难

法律依据单薄

可操作性较差

姜庆闻认为，在哈尔滨市乃至国内，极少有此类诉讼案件发生，其重要的原因就是法律依据不充分，而且可操作性较差。他介绍，《民法通则》第106条第二款规定，公民、法人由于过错侵害国家、集体财产，侵害他人财产、人身的，依法应当承担民事责任。

但在民事一般法律中规定了过错的赔偿责任，劳动法律中关于劳动者给用人单位造成损失应如何承担法律责任规定不详细。

姜庆闻认为，劳动者只有存有故意或重大过失而给用人造成损失，才应当承担赔偿责任。故意或重大过失的情形才承担赔偿责任的规定在我国的国家赔偿法律中确有相关规定，不过我国劳动法律中并未有这样的规定。因劳动法律是民事法律的特别法，在劳动法没有规定劳动者对用人单位赔偿责任情况下，应当适用一般民事法律规定的侵权归责原则确定劳动者的责任，劳动者存在过错就应当承担赔偿责任。

从《工资支付暂行条例》的规定看，只要是劳动者本人的原因给用人单位造成损失，都要承担赔偿责任。如果劳动者给用人单位造成损失后，还在职的，用人单位可以选择赔偿方式，可从劳动者本人的工资中扣除，但规定了扣除额受“当月工资的20%”、“最低工资标准支付”限制。因为，用人单位没有强迫劳动者劳动的权利，因此在争议发生后，即使是用人单位不解除劳动合同，劳动者也随时都可能存在辞职的的情况。所以，合同解除后，用人单位扣除劳动者工资的赔偿方式将成为无源之水，因此，用人单位请求劳动者一次性赔偿理应得到支持。况且，从劳动者本人工资中扣除的赔偿方式是法律赋予用人单位的一种选择权。但在实践中，为了平衡劳资双方的权利和义务，在赔偿的数额上，对赔偿额多作限制性的理解。从目前法律规定看，似乎找不到更多的依据。

姜律师认为很重要的一点，就是用人单位虽然可以对存有过错的劳动者主张赔偿责任，但真正主张的用人单位确很少。因为，一旦主张，单位人心惶惶，谁都担心自己将是下一个赔偿义务人，因而处处小心工作，工作效率、工作创新度等自然大打折扣，这也是社会中很少有单位向劳动者索赔的案例重要原因。

案例链接：

山东省日照市东港区人民法院一审审结一起劳动争议纠纷案，用人单位因举证不足，法院依法驳回了单位要求与员工解除劳动合同并让其赔偿损失的诉请。

2003年4月，卜某与日照某单位签订了为期两年的劳动合同，在单位担任会计，负责抽单、核对、确认等重要工作。2004年1月，卜某在工作期间因疏忽大意，给供货商打印付款凭证时，打印出两份单号相同但付款金额不同的付款凭证。2004年12月，单位以卜某工作严重失职，违反公司付款流程，给公司造成经济损失共计4万余元为由，做出了与卜某解除劳动合同的决定。卜某对该决定不服，向劳动仲裁部门提出申诉，劳动仲裁部门作出了撤销单位与卜某解除劳动合同的决定，双方继续履行劳动合同。单位对该裁决不服，遂向法院提出依法确定其做出的与卜某解除劳动的决定合法有效，并要求卜某赔偿因工作失误给单位造成的经济损失4万余元，但因用人单位未提交有效证据证明其损失存在，被除数法院驳回诉请。

法院经审理认为，被告卜某作为原告单位职工，其在支付供货商货款过程中没有认真履行职责，致使打印出两份单号相同的付款凭证，工作有失误，但是否因卜某打印出两份单号相同的付款凭证致单位超付供货商货款，给单位造成损失，单位未提交充分证据证明，故其作出与被告解除劳动合同的决定，缺乏事实依据，应当予以撤销。原、被告应当继续双方所签订的劳动合同。原告要求被告赔偿其4万余元经济损失的主张，亦不应得到支持。据此，法院依照《中华人民共和国劳动法》等有关规定，依法驳回了用人单位的诉讼请求。

第三篇：银行卡无法办理大额支取业务的案例

银行卡无法办理大额支取业务的案例

一、案例介绍

网点一贵宾客户持卡要求转帐汇款100多万元，柜员为其办理转帐汇款业务，柜员按照客户填写凭证录入收款人户名、账号、转帐金额、身份证件类型及身份证号码，并核查打印客户身份核查结果，又经过远程授权程序将卡、证件、凭证及客户身份核查结果一一拍照向授权中心提交后，画面显示“交易失败”，原因是证件类型不符。柜员经查询，原来客户开户时用的是临时身份证，而临时身份证已失效。柜员只好进行证件类型变更，然后再为客户办理大额转帐汇款业务。

二、案例分析

一笔取款业务三次录入、三次拍照、三次授权，其间用了四个交易才完成一笔取款业务。柜员办理业务压力大，客户对此还不理解、不满意。如果柜员办理汇款时，系统提示原开户证件为临时身份证，随后提示是否进行客户信息变更，然后在证件、账户介质、本人办理的情况下，点击“是”进入客户信息变更。客户信息变更完毕后，进入汇款画面完成汇款业务。这样，减少交易次数的同时，大大节省了柜员办理时间，为客户提供满意的服务。

三、案例启示

（一）优化个人业务交易程序，在办理业务中出现身份证件不符的情况时，系统能够自动提示开户时身份证件类型，在账户本人证件、介质齐全情况下，及时对客户信息加以变更，为客户提供方便、快捷、安全的服务。

（二）做好客户身份证件类型不符无法办理业务的解释工作。柜员对因身份证类型不符无法办理业务的客户，要动之以情，晓之以理，真诚客观地解释清楚，得到客户的理解，并及时办理一切变更手续，上下沟通，以最快的时间为客户办理完业务，赢得客户的满意。

第四篇：案例分析一 ：离职员工不交接造成损失公司是否影响个人索赔

案例分析一 ：离职员工不交接造成损失公司是否影响个人索赔

案例：员工辞职不愿做交接，造成损失应担责？小琴在某公司从事资料管理工作。因与主管领导发生纠纷，遂辞职。在与公司解除劳动合同后，经公司多次催要，她始终不愿交出曾由自己保管的公司资料，影响了公司的正常运行并造成了3万余元的损失。现公司要求小琴承担赔偿责任。请问，公司是否有权这么做？

分析：本案例中，公司如果能证明其损失由小琴所为造成，就有权索赔。根据《劳动合同法》的相关规定，解除劳动关系之后，劳动者和单位应按照双方约定办理工作交接手续。拒不交接相关手续，造成损失的，过错方应当承担赔偿责任。所以，为了确保劳动者能够按时交接工作，可以与其约定相关的经济补偿金等都于交接完毕时支付。在此要注意：如果双方约定了办理工作交接的时间，劳动者没有按照约定办理，此时，用人单位自然可以对抗劳动者支付经济补偿金的请求。相关法律条款：根据《劳动合同法》第五十条第二款的规定，“劳动者应当按照双方约定，办理工作交接。用人单位依照本法有关规定向劳动者支付经济补偿的，在办结工作交接时支付。”

第五篇：个人办理案例 - 留学回国人员办理北京户口

留学回国人员可以办理北京户口特别要强调的是，海外归国的留学生必须在毕业后第一次回国的两年之内办理北京市户口，也就是说如果你回国已经超过两年了，再想利用留学回国人员进京落户这项政策办理户口，已经是不可能的了。

具体的步骤如下： 一．为了取得北京市户口，需要准备的申请材料，除了大家本来就已经具备的学位证书、成绩单、护照、签证等之外，还必须特别办理以下两份材料：

1、中国驻所在留学国家的大使馆出具的《留学回国人员证明》；

2、教育部出具的《留学人员国外学历学位认证》。第1项是第2项的基础，为回国办理的所有手续中的第一步。第1步就不多说了，大家都知道毕业后怎么办使馆的《留学回国人员证明》。

下面详细的讲一下第2步：

拿到《留学回国人员证明》以后，就可以申请这一项了，这个认证是将来办户口时，必须的材料之一。办理之前，首先要找一个正规的翻译机构将国外的学位证书、成绩单、毕业论文目录及摘要进行翻译，盖上翻译机构的专用章，自己翻译的无效。办理学位认证所需的材料有：

1、一张二寸照片；

2、护照、签证页；

3、国外学位证书；

4、国外成绩单；

5、中国驻外使馆开具的《留学回国人员证明》;

6、毕业论文目录及摘要；

7、出国前最后学历证书 以上材料均交验原件，自备一套复印件上交。教育部留学服务中心在北京语言大学学一楼117室，到了留学服务中心，一般有很多人在排队，人多的话可以先去领个号，然后再到隔壁的机房，按照墙上写明的指引，登陆它的网站，填表注册，内容就是个人信息、学习工作经历什么的，简要写一下就行了。

在线填完表，递交以后，就可以回到走道上安心等自己的号。会有个老师念名字叫的。排到以后，进去按老师说的，把材料逐一递给她审查就可以了。然后去交费360元，把收据再交回审查的老师就可以了。

同时，如果你不想再跑一趟来取的话，可以要求快递。再交10几元钱就可以了。大概两周以后就会收到电子邮件通知你认证办好了，然后就是自己去取或者等待4天之内快递寄到。

二．申办落户介绍信和派遣证 此项仅限在国外取得硕士及以上学位的人可以办理。还有一个前提条件是，申办人的聘任单位的注册资金必须在50万元以上。

如果单位达到了标准，就可以到教育部留学服务中心申办派遣、落户了。需要约上单位的人力负责人一起去，办个单位立户，接着就可以递交立户申请了。

需要的全部材料包括：

1、单位盖公章的《留学回国人员就职单位立户申请表》（网站有下载）

2、单位的营业执照副本原件及复印件一份

3、单位的组织机构代码证原件及复印件一份

4、个人国外最高学位证书及复印件

5、个人国内最高学位证书及复印件

6、教育部留学服务中心出具的《国外学历学位认证书》原件及复印件

7、驻外使馆出具的《留学回国人员证明》及复印件

8、国内单位接收函原件（网站有下载）

9、劳动合同原件及复印件

10、本人护照及签证页原件、复印件

11、出国前户口本或户籍卡原件、复印件；户口已注销的出具注销户口证明原件

12、先当按所在机构出具的档案保管证明（此项，如果你已把档案调到所在单位的话，只需单位出具一个证明即可，如果需要存放在教育部留学服务中心的话，则要由原档案保管地按其网站上给的表格填写同意调出的证明）在去办理之前，先在教育部的网站上在线申请，填写个人信息、工作学习经历等等。然后就拿着东西，带上人力部门的人员一起前往即可。地点还在语言大学那里，319房间。工作人员翻一遍资料，东西都全了，然后把复印件拿走，就可以回去等消息了。说是email通知，大概3周到一个月。

三．到公安局申办北京市户口 拿到东西以后，派遣证有两张一样的，都交给公司人力部门就行了，一张存到个人档案里，一张由公司保存。另外还有一份就是教育部开具的落户介绍信，有了这封信就等于有了准许落户的圣旨，拿着到北京市公安局人口管理处继续办理接下来的手续。

公安局人口管理处的地址在：丰台区成寿寺路甲19号，爱家家居商城以南200米。周一至周五办公，办公时间为上午8：30-11：30，下午13：30-17：00。

所需携带的材料有：

1、教育部落户介绍信

2、入户人员基本情况表

3、本人护照原件

4、国外学历学位认证书

5、原籍的户口本原件（注意，出国前在北京上学的，还持有大学的北京市集体户口的人，一定要提前把户口先转回来北京前的原籍，不能直接由学校的集体户口转到工作后的集体户口）

6、工作单位开具的落户地址证明（注明集体户口的地址、派出所）到了办公大厅，先在门口领个号，人一般都不多，等一会儿就轮到了。把材料都递上去，工作人员看了没问题，就会打印出一张准迁证，包括三联，第一联工作人员自己留下，第二联要你交给原籍户口的派出所，办理准予迁出户口的证明，第三联是最后拿到落户的派出所用的。

回家以后，把原籍的户口本和准迁证第二联寄给家里人，帮忙到当地派出所办理准予迁出证明，当场就能办好，再寄回给你就行了。

四．到单位集体户口所在派出所办理落户并更换身份证 终于到了最后一步了。

先让公司再开一份单位集体户口接收证明，写明同意你落在这个集体户口上，集体户口的地址、所属派出所、户主姓名、管理员。盖公章。然后拿着这个接收证明、原籍派出所开的准予迁出证明和北京市公安局人口管理处开的准迁证第三联，还有身份证，到落户的派出所。工作人员审核无误之后，当场就打出一张户籍卡来。然后会让你拿着户籍卡和身份证，到旁边办理新的身份证。办身份证还要交20元钱。

回公司以后，把户籍卡交给人力的管理人员就算大功告成了！能够坚持办完的人，都是极具耐心和勇气的人，在这里祝福你们！