第一篇：非本人持银行卡办理购汇业务引发的案例
非本人持银行卡办理购汇业务引发的案例
一、案例经过
柜员为客户办理账户内资金人民币购买美金业务，柜员操作后才发现此账户非购汇客户本人账户，造成一笔非本人办理购汇业务的风险事件，柜员向业务主管反映后，业务主管要求柜员作反交易处理，避免引起进一步的风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在操作前没有先审核客户办理业务的各要素，如核对身份证是否本人，办理业务的介质是否本人的。操作存在随意性。
（二）此事件反映了一些柜员在办理日常业务时对于一些规章制度执行不到位，如办理结售汇业务需本人办理，如委托办理需有授权书。不遵章办理易产生经济及声誉风险隐患。
（三）据柜员反映在与沟通中得知客户经常办理购汇业务，认为客户对银行关于购汇的业务要求应很熟悉，因此放松了对业务的审核，存在侥幸心理，随便减少审核程序和内容，致使差错发生。
三、案例启示
（一）就近期反映的风险事件来看，有很大部分产生的原因都有与上述案例有相似的地方，有部分是由于柜员操作不严谨引起的，对操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜员在业务操作中能对每一笔业务的合规性、真实性、完整性严格把关应可避免该类风险事件的发生。
（二）业务主管加强日常业务事中检查，及时发现柜员业务操作中的存在问题，及时指正。发现柜员的薄弱环节及时组织相关的培训。在提高柜员业务技能的同时提高风险意识，防范风险。
第二篇：代客户办理业务引发的案例
代客户办理业务引发的案例
一、案例介绍
网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计10多笔，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。
二、核查分析过程及整改情况
经核实：该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立基本账户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。
三、核查结果
（一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定，存在制度执行风险。
（二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。
四、管理措施或建议
（一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。
（二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。
（三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。
第三篇：信用卡非本人支取引发风险事件的案例
信用卡非本人支取引发风险事件的案例
一、案例介绍
网点柜员为客户办理一笔信用卡支取现金业务，是由代理人支取，违反信用卡取款业务必须本人办理，引发风险事件的发生。
二、案例分析
信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金。信用卡取款规定：取款业务必须本人办理，须凭身份证原件和卡片或直接凭密码和卡片办理。此案例说明柜员因不了解制度规定，违规为代理人办理了信用卡支取业务，特别是有透支功能的信用卡，埋下很大的风险隐患，一旦发生外部欺诈风险，银行处于被动，及易给银行带来经济及声誉损失。
三、案例启示
（一）加强网点柜员对信用卡业务的学习。使其在办理业务时，能熟练掌握业务流程和制度规定，做到心中有流程，避免按***惯、凭经验操作，自觉抵制风险事件的发生。
（二）加强对一线员工风险意识教育。随着银行业务的不断增加，特别是银行卡种类繁多，柜员要与时俱进，通过典型案例学习，使柜员明白，随意操作的风险所在，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，从源头上杜绝风险事件的发生。
第四篇：阻止非本人办理密码重置的案例
阻止非本人办理密码重置的案例
一、案例经过
客户来银行柜台办理存折密码挂失业务，柜员发现客户递进来的二代居民身份证的相片和他本人不太像，便叫业务主管进行辨认，主管见此客户低着头，在柜员要他签字的特殊业务凭证上签名，奇怪的是他是边看原来的一张凭证上的字便写名字，就连喊几声此客户的名字，都不见此人答应，就更加怀疑此人不是本人，这时柜员通过“联网核查公民身份信息系统”进行客户身份识别，发现系统中放大的身份证与本人根本就不是一个人，就对客户说，你不是存折本人，请叫本人来办理密码重置业务，主管问客户和存折本人到底是什么关系，客户仍然不做声，马上拿起存折就走了。
二、案例分析
按照银行规章制度，密码重置必须由存款人本人办理，并提供银行卡、存折或存单和本人有效身份证件。此案中客户怀着侥幸的念头，企图蒙混过关，但被银行工作人员识破，有效避免了非客户本人办理密码重置业务所引发的风险隐患。
三、案例启示
挂失是银行高风险的业务，由于密码挂失重置业务不收取手续费，客户动不动就进行密码重置，导致此类业务特别多，所以银行工作人员在办理此类业务时，要特别仔细审查办理挂失客户的有效身份证件与挂失的存折（卡）主人是不是同一个人，严格按照业务规章制度和业务操作规程办理此类业务，而且要多长一个心眼，发生疑问时要多问几个为什么，防止客户钻柜员工作不细心的空子，有效控制业务风险，将挂失隐患消灭在萌芽状态之中。
第五篇：银行卡无法办理大额支取业务的案例
银行卡无法办理大额支取业务的案例
一、案例介绍
网点一贵宾客户持卡要求转帐汇款100多万元，柜员为其办理转帐汇款业务，柜员按照客户填写凭证录入收款人户名、账号、转帐金额、身份证件类型及身份证号码，并核查打印客户身份核查结果，又经过远程授权程序将卡、证件、凭证及客户身份核查结果一一拍照向授权中心提交后，画面显示“交易失败”，原因是证件类型不符。柜员经查询，原来客户开户时用的是临时身份证，而临时身份证已失效。柜员只好进行证件类型变更，然后再为客户办理大额转帐汇款业务。
二、案例分析
一笔取款业务三次录入、三次拍照、三次授权，其间用了四个交易才完成一笔取款业务。柜员办理业务压力大，客户对此还不理解、不满意。如果柜员办理汇款时，系统提示原开户证件为临时身份证，随后提示是否进行客户信息变更，然后在证件、账户介质、本人办理的情况下，点击“是”进入客户信息变更。客户信息变更完毕后，进入汇款画面完成汇款业务。这样，减少交易次数的同时，大大节省了柜员办理时间，为客户提供满意的服务。
三、案例启示
（一）优化个人业务交易程序，在办理业务中出现身份证件不符的情况时，系统能够自动提示开户时身份证件类型，在账户本人证件、介质齐全情况下，及时对客户信息加以变更，为客户提供方便、快捷、安全的服务。
（二）做好客户身份证件类型不符无法办理业务的解释工作。柜员对因身份证类型不符无法办理业务的客户，要动之以情，晓之以理，真诚客观地解释清楚，得到客户的理解，并及时办理一切变更手续，上下沟通，以最快的时间为客户办理完业务，赢得客户的满意。
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