客户持声明书办理密码实时重置业务的案例

第一篇：客户持声明书办理密码实时重置业务的案例

客户持声明书办理密码实时重置业务的案例

一、案例经过

远程授权部门在审核一笔密码实时重置业务时，发现此笔业务有疑问，逐与网点现场管理人员联系，认为客户持经公证的声明书办理密码实时重置业务不合适，要求网点对此笔业务进行进一步确认。远程授权部门出于对该业务的敏感度和警惕性，又及时向营业部法律部门进行请示，得到的答复是：此业务应通过法律程序办理财产继承公证书，而不能只对声明书进行公证。

二、案例分析

案例中的经办柜员对客户持声明书进行公证后办理密码实时重置业务，确属于风险较高的特殊业务，应谨慎受理，当不明白的时候，可以向上级部门及有关部门进行请教，不可盲目地去办理。一旦该账户存在经济纠纷，银行将无法置身事外，被动地卷入纠纷之中。

三、案例启示

（一）密码实时重置业务属于风险较高的业务，不可避免地带来了更多的风险种类，因此柜员在日常的工作中要树立高度的风险防范意识，提高综合业务知识，及时发现并纠正差错，防范风险隐患事件的发生，而达到自我保护的本能和合规操作意识。

（二）现场管理人员应认真履职，严格审核凭证要素及相关资料的真实性、合规性。要加强风险防范意识，加强柜面业务的督查，切实起到事中控制的作用。

（三）远程授权岗位是网点授权业务操作风险的最后一道防线，授权柜员应及时把关，堵住可能发生的事件，使操作风险在事中得到有力控制，确保银行及客户资金的安全。

第二篇：冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例

冒名顶替办理重置密码及大额取款的案例

一、案例经过

近期，客户林XX到某网点办理个人帐户重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额2万多元。次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。经核实，客户林XX办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未进一步核对即给予继续办理，导致客户冒名办理重置密码和大额取款业务成功。

二、案例分析

（一）代理个人帐户重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。

（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。

（三）重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。

三、案例启示

（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。

（二）本案例中由于代办人和客户本人是亲兄弟，长相十分相像，如果不仔细核对就容易造成失误。所以在办理相关业务时每位员工都应摆平心态，抱着对自己负责、对客户负责、对社会负责的态度，加强学习法律法规，不违章操作，不违规办理，杜绝本案再次发生。

第三篇：堵截冒名办理密码重置业务的案例

堵截冒名办理密码重置业务的案例

一、案例经过

日前，一名客户到网点办理银行卡密码重置业务，柜员受理后，认真对该客户与所持身份证进行比对，发现脸型虽有些相仿，但还是有些差别，就通过核查系统认真核对，该客户发现柜员有些疑惑，就催促柜员快点办理，在应答柜员询问时，其坚称是本人，并对身份证出生日期、住址对答如流，柜员立即向当班行长进行了报告。当班行长经过认真核对后，询问客户家庭电话，该客户回答不出，才不得承认了不是持卡人并以有事为由要回证件迅速离开了网点。避免了一起假冒他人身份办理密码重置业务的外部风险事件的发生，从源头上堵截了外部欺诈案件的发生，有效防范了操作风险。

二、案例分析

这一起案例表明该客户清楚银行制度规定，抱着侥幸思想，采取了一些针对性措施（记下身份证件上记载的信息），企图蒙混过关，一旦成功就会给客户资金和银行声誉带来损失，形成法律风险和经济案件。在受理此类业务时，银行员工一定要确保客户身份和经办业务的真实合法。

三、案例启示

（一）此次成功防范外部风险事件再次提醒诉我们，在日趋复杂的社会形式下，银行员工要时刻保持风险防范的警惕性，认真执行业务操作规程，切实防范各类针对银行的外部风险。

（二）受理相关重点业务时，经办柜员和业务主管要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，坚持身份证件与本人、身份证件与联网核查、联网核查结果与本人进行三对照，确保经办每笔业务的真实合规。

（三）对业务处理中有疑问的一定要先排除后办理，除坚持证件核对和联网核查外，还要通过其他信息进行印证（如核对家庭电话、出生阴历、生肖等），严防各种外部欺诈事件的发生，维护客户资金安全，保障银行各项业务的健康发展。

第四篇：密码重置办理申请

密码重置办理申请

申请重置类型

⑴ 单位密码重置 单位名称： 组织机构代码： ⑵ 个人密码重置 申请人姓名： 身份证号码：

因 本单位 / 本人 不慎遗失21世纪人才网上海市居住证积分管理系统登录密码，现申请密码重置。请予以重置

类型⑴ 单位：

（加盖公章）

类型⑵ 申请人签字：

办理日期：

****年**月**日

（正反面打印）

居住证积分系统

单位、个人网上帐户密码重置须知

一、单位网上账户密码遗失

1、单位密码重置由人事专员至用人单位工商注册地、社团或民办非企业登记所在地的区（县）人才服务中心受理点申请。

2、基本材料：

（1）营业执照（事业单位法人登记证、社团法人或民办非企业法人证书等）和组织机构代码证原件及复印件、代码证磁卡原件；

（2）《密码重置办理申请》（加盖单位公章）；（3）人事专员身份证原件及复印件。

二、个人网上账户密码遗失

1、个人密码重置可由本人至就近的任意区（县）人才服务中心居住证受理点申请。

2、基本材料：

（1）个人身份证原件及复印件；

（2）《密码重置办理申请》；

（3）人事专员代办的需提供代办人身份证原件及复印件。

第五篇：一起监护人办理密码重置的案例分析

一起监护人办理密码重置的案例分析

一、案例经过

近日，一网点提交一笔“密码重置”业务请求授权，审核发现网点提供的资料缺少遗产公证书，授权人员遂以“少遗产继承公证书”为由拒绝授权。其具体情况是：XX年初女客户吴某到网点开立个人存折帐户存入现金6200元，半年后吴某与其丈夫一同意外身亡，家人在处理丧事时发现在银行有存款即办理密码重置挂失申请业务。因家人沉浸在失去亲人的痛苦之中，加之遗孤年龄较小，所以长时间未到银行办理密码重置及支取业务。近日，存款人吴某的未成年人子女在其监护人（未成年人爷爷）陪同下，到网点要求办理未成年人吴某其已故母亲存款密码重置及支取业务，网点柜员在审查客户提交的相关资料后，以为未成年人和监护人资料齐全，同意办理密码重置并提交授权被拒绝。

二、案例分析

本笔授权被拒绝的原因主要是网点在处理继承人继承存款的密码重置业务时，误将两层法律关系看成一个法律关系。一方面对未成年人来说，虽然其法定监护人（父母）身亡，民政部门出具“散居孤儿监护协议书”则具有同样的法律效应，本案例中未成年人其爷爷作为新的监护人陪同办理金融业务是符合制度的。授权被拒绝的原因在另一方面，就是存款继承问题，存款人吴某夫妻共同意外身亡，从法律上来说其子女并非唯一继承人，吴某夫妻双方父母和其他关系人都可能有部分继承的权力，当然本案例因涉及金额较小且家庭关系简单，可能该笔存款是由其子女继承，但不能以此来认定。存款人的家人应当到司法公证部门进行公证，从法律角度确认其子女为唯一继承人，银行才能依此办理相关业务。如果银行未见遗产继承书就办理存款继承业务，可能引发其他可以继承该笔存款人起诉带来的法律风险。

三、案例启示

（一）加强业务学习。前台柜员结合自身业务加强法律知识学习，努力提高自身综合素质，以有效规避业务操作风险。只有掌握了一些法律知识，才能有理有据，当时对客户进行解释，当场拒办，而无需授权就可将问题解决在柜台上，这样就可以有效提高柜面业务受理效率。

（二）善于抓住重点。对涉及多层法律关系的业务，柜员要善于抓住问题的关健点，切忌一叶障目，如本案例中网点只注重了未成年由监护人陪同办理金融业务问题，而忽略了存款继承的法律关系处理，因而影响了业务操作。