个人客户违规结汇业务的案例

第一篇：个人客户违规结汇业务的案例

个人客户违规结汇业务的案例

一、案例展现

网点柜员办理一笔个人外汇买卖结汇交易，金额为5万美元。调阅相关凭证影像发现：该笔业务附件只有结汇通知书，通知书显示年度累计结汇金额已达10万美元，结汇资金属性为“旅游”，本次结汇金额5万美元。网点核查答复：客户提供有效身份证件和市商品房预售合同备案、预购商品房抵押权登记申请书及商品房买卖合同，已在外管系统以非居民购买境内资产（商品房下）结汇备案。该笔业务被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）监管风险。依据《个人外汇业务管理暂行办法》规定：对境内外个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理原则，个人结、售汇年度总额以国家外汇管理局公布的最新政策为准；年度总额内的结、售汇业务，凭本人有效身份证件可直接办理；超过年度总额根据本办法的相关规定办理；境外个人办理的旅游购物贸易方式的结汇，需凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。本案中，客户单笔已超5万美元且本年度已结汇超10万美元，超额结汇未见超额结汇所需的资料证明，存在外汇监管风险。

（二）操作风险。该笔业务所附结汇通知书注明结汇属性为“旅游”，实际为购买商品房。柜员受理业务时，一是未能与客户沟通，了解客户结汇的真实意图；二是不了解外汇业务相关管理办法或制度，未留存客户身份证件及个人旅游购物报关单，导致风险事件的发生。

三、案例启示

（一）加强业务培训。网点应加强外汇业务培训，使柜员熟练掌握外汇业务流程及相关规章制度，减少因对制度规定不了解而引发的风险事件。

（二）加强履职管理。网点现场管理人员要认真履行工作职责，加强对重要事项、重要业务、重要风险点事中风险防控，有效控制风险隐患。

第二篇：个人结汇业务申请书

申请日期：年月日

Date

个人结汇业务申请书

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

第一联

审批部门留存联

经办Tranacted by复核 Checked by注：请申请办理个人结汇业务的客户认真阅读本申请书背面的说明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.申请日期：年月日

Date

个人结汇业务申请书

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

第二联

交易部门留存联

经办Tranacted by复核 Checked by注：请申请办理个人结汇业务的客户认真阅读本申请书背面的说明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.申请日期：年月日

个人结汇业务申请书

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

Date

第三联

客户留存联

经办Tranacted by复核 Checked by注：请申请办理个人结汇业务的客户认真阅读本申请书背面的说明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.说明

1、境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证、武装警察身份证件的中国公民。

2、境外个人是指持护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

3、境内个人和境外个人在办理结汇业务时，均需出示本人合法有效的身份证件，包括居民身份证、十六周岁以下公民的户口簿、军人有效身份证件（包括人民解放军、武装警察部队官兵，文职干部和军队离退休干部的军官证、警官证、文职干部证、士兵证或离退休干部证等）、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、外国边民出入境通行证、外国公民的护照等证件原件。

4、个人总额内的结汇，如需委托他人办理，必须委托其直系亲属办理。我行凭委托人和受托人的有效签证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明办理。超过总额代办结汇业务时，可委托他人办理，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供相关证明材料。

直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

5、境内个人和境外个人的结汇限额及所需提交的相关证明材料以国家外汇管理局的最新规定为准。

第三篇：中国邮政储蓄银行个人结汇业务

中国邮政储蓄银行个人结汇业务

业务介绍 业务概览

如果客户有将外币储蓄存款、外币现钞、境外汇入外币款转换成人民币的需求时，可以在中国邮政储蓄银行办理个人结汇业务。业务特色

服务网点遍布全国，为客户提供方便的结汇服务

提供现钞结汇、账户结汇、境外汇入汇款结汇等多种方式的结汇服务 持外汇卡办理可享受积分

政策指引

境内个人和境外个人结汇实行总额管理，总额为每人每年等值5万美元（含）。个人总额内的结汇，凭本人有效身份证件，经银行审核后办理。超过总额的，经常项下的结汇还需提供相关证明材料。

境内个人结汇超过限额的需提供以下证明材料：

1．捐赠款：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；

2．赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等； 3．遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；

4．保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；

5．专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；

6．法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同； 7．职工报酬：雇佣合同及收入证明；

8．境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明。

9．其他：相关证明及支付凭证

境外个人结汇超过限额的需提供以下证明材料：

1．房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知； 2．生活消费类支出：合同或发票；

3．就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明。4．其他：相关证明及支付凭证 办理流程

1．客户填写“个人结汇业务申请书”，申请书需按要求逐项准确填写。境外汇入汇款直接结汇时，客户填写的“收汇申请书”中包含“个人结汇业务申请书”的相关信息，无须再单独填写“个人结汇业务申请书”。2．客户将填妥的申请书、本人有效身份证件及外币交网点柜员。3．柜员审核客户结汇额度使用情况，总额内的结汇，审核身份证件无误后即可办理；超过总额的结汇，客户还需提供相关证明材料，审核无误后即可办理。

4．客户确认结汇信息，并在相关结汇单据上签字。

5．柜员将客户身份证件、相关证明材料及结汇所得人民币等退交客户。

温馨提示

1．中国邮政储蓄银行目前只办理美元结汇业务，欧元、港币、英镑、日元多币种结汇业务即将推出。

2．办理业务时，请携带有效身份证件。

3．个人总额内的结汇，可以委托直系亲属代为办理，但需提供委托人和代办人的有效身份证件、委托授权书和直系亲属关系证明；超过总额的结汇，可凭相关证明材料委托他人办理，但需提供双方有效身份证件、委托授权书。直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。

第四篇：资本金结汇流程及违规处罚

从外汇管制角度看招引外资困难

伴随我省对各地市一年一度注册外资额度完成情况考核的到来，外资引进难屡屡成为各地市对外经济工作的瓶颈。分析其中原因，除国际投资大环境影响和各地市招引外资力度差异外，我境外资本金结汇支付手续复杂、罚规严苛，外资独资企业前期资本运作屡陷窘境，也是不可忽略的制约因素之一。

据了解，外资独资项目境外资本要在我境内合法使用，必须经由以下环节：

一、验 资：外商投资企业资本金到位后，首先需注册验资，未验资的资本金不可使用。

二、结 汇：首次结汇须提供（1）业务登记凭证、（2）结汇申请、（3）外商投资企业资本金结汇支付命令函、（4）企业法人营业执照、（5）组织机构代码证、（6）验资报告书、（7）相关合同等资料。第二次结汇除提供以上资料外，还须提供（8）上次资本金结汇所得人民币资金使用情况明细清单、（9）上一次结汇明细以及（10）上次结汇的发票及真伪核查记录和（11）银行交易回单。

三、支 付：如资本金帐户开户行与结汇所得人民币资金汇出为同一银行，结汇所得人民币资金须在当天以电汇或者反存形式汇出，不建议企业从网银汇出，若不为同一银行，结汇所得人民币资金最迟在第二天汇出。

四、备用金：外商投资企业备用金结汇单笔不超过5万美元，每月累计不超过10万美元，结汇后的人民币资金需要以现金方式取出，不得以转账形式转出，第一笔备用金结汇后的人民币资金需全部用完后才能进行第二笔备用金结汇。

根据《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，相关处罚条例如下：

第41条 违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。

非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

第44条 违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。

有违反规定以外币在境内计价结算或者划转外汇等非法使用外汇行为的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，可以处违法金额30%以下的罚款。

第46条 未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款；情节严重的，由有关主管部门责令停业整顿或者吊销业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务的，由外汇管理机关或者金融业监督管理机构依照前款规定予以处罚。第49条 境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分；对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

鉴于以上外汇管制内容，投资方不愿采取外资独资，多采用合资或内资方式，加上时差等客观因素影响，外资独资企业在金融结汇限制方面屡屡遭遇结汇和支付尴尬。

（信息小组

刘厚涛）

第五篇：因沟通不到位而误为客户办理结汇业务的案例

因沟通不到位而误为客户办理结汇业务的案例

一、案例简介

一客户持卡到营业网点办理外币业务。客户经理在与客户简单交谈后，了解到客户需办理的外币业务金额不大，并未超过外汇管理局结汇需申报的上限金额，便引导客户直接到柜台办理，并交待柜台人员客户需办理的是结汇业务。然而当柜面人员办理完结汇手续并为客户取出人民币后，却遭到了客户的拒绝。柜员经过沟通后了解到客户需办理的是外币取款业务，并未要求将外币兑换成人民币，而且对于该行员工在未清楚告知当日汇率牌价的情况下就为其办理结汇业务的行为提出质疑，称此行为有可能会使其损失部分汇率差价。对此，柜台人员立即将情况汇报给当日值班经理，同时就银行工作人员的疏忽行为向客户做出诚恳的道歉，并愿意为客户办理反交易以弥补过失。由于该客户为网点的老客户，银行一直以来的优质服务都给其留下良好的印象，同时其也认可该行员工及时而诚恳的道歉。并且由于业务发生金额也不大，因此愿意不予追究。

二、案例分析

这是一起典型的由于沟通不到位而造成的误操作案例。首先：客户经理接待客户时，并未向客户确认其所需办理的业务，只凭外币金额未超结汇申报上限就想当然的认为客户要办理的是结汇业务。其次：柜员在办理业务时也只与客户经理进行了沟通，并未与客户进行二次确认就盲目地办理业务。第三：现场值班的营业经理在进行现场复核时，也未与客户进行沟通，而是只凭柜员的描述就完成了审核。正是由于银行三方人员的疏忽，才造成了此次误操作案例，虽最后未造成反交易风险，但却给客户带来了损失，并对银行的服务形象造成了负面的影响。

三、案例启示

（一）加强业务学习，熟悉各种常用币种的外汇业务知识及操作流程。外汇网点应多组织员工参加有关外汇业务的学习，员工也应在工作中总结提升业务能力，从而不断提高柜面处理外汇业务的效率，使客户权益最大化，并提高客户满意度。

（二）提高员工以客户为本位的服务意识，学会高效沟通。在此次案例中，无论是客户经理、柜员还是值班营业经理在操作中都未向客户进行业务确认，单凭个人经验来判断客户所需办理的业务。由于缺少客户的反馈信息，才造成了误操作。在繁忙的柜面业务中，要获得高效的沟通效果，就要形成以客户为本位的服务意识，加强日常培训，规范业务操作流程，养成在业务前业务中和业务后均向客户进行操作确认的习惯。

（三）树立员工的高度责任感，强调值班营业经理在操作中的风险控制作用。值班营业经理是柜面工作的第一责任人，除了在柜面工作中严格履行其事中监督、审核、监察，事后复核、检查的职责外，还应积极主动仔细地与客户及柜员进行双向沟通，及时发现业务中存在的问题，避免业务风险的产生。