网点客户经理违规接受客户资金的案例

第一篇：网点客户经理违规接受客户资金的案例

网点客户经理违规接受客户资金的案例

一、案例经过

网点对公客户经理个人账户通过网银渠道接受大额转账资金数百万元，并于当日购买理财产品。查询该客户经理账户近几个月交易明细发现，近日接受2笔大额转账资金，资金规模与其平日发生额明显不符，并且当日将其中数百万元转入另一个人结算账户办理验资。经核查是其兄利用对公客户经理账户过渡到注册的公司验资，验资失败后转回该客户经理账户购买理财产品。该客户经理违规接受亲友（客户）资金后又为亲友（客户）代理办理结算业务。违反了严禁投资经商办企业或为配偶、子女和亲友经商提供便利的规定，被认定为风险事件。

二、案例分析

（一）虽然该客户经理接受的是其兄的资金，但从法律层面上看，是两个独立的民事行为主体，因此其兄的资金本质上属于客户资金。

（二）该对公客户经理制度意识淡薄，让亲友（客户）资金划转至本人账户，并经其账户过渡到他人账户，用于公司验资，形成出租、出借员工本人账户（卡）的违规行为，违反了《员工违规行为处理规定》中的规定。出借（出租）账户用于代客户保管资金，代客户购买理财产品之类的违规行为，一旦管控失当，极易形成挪用、盗用客户资金案件隐患。

三、案例启示

（一）要加强客户经理的制度学习培训。做到人人知晓员工行为禁止性规定，坚决杜绝银行严令禁止的代客办理业务、出租出借账户、违规接受异常资金等违规行为。

（二）深入开展运营风险警示教育活动。引导员工充分认识违规风险事件的危害性，要对违规事件进行典型案例风险分析，教育广大员工认真对待，深入强化日常员工内控意识、合规意识、风险意识的培养。

第二篇：对公客户经理违规接受客户资金的案例

客户经理违规接受客户资金的案例

一、案例经过

网点对公客户经理个人账户通过网银渠道接受大额转账资金***万元，并于当日购买理财产品。查询该客户经理账户近几个月交易明细发现，近日接受2笔大额转账资金，金额为***万及**万元，资金规模与其平日发生额明显不符，并且当日将其中***万元转入另一个人结算账户办理验资。经核查是其兄利用对公客户经理账户过渡到注册的公司验资，验资失败后转回该客户经理账户购买理财产品。该客户经理违规接受亲友（客户）资金后又为亲友（客户）代理办理结算业务。违反了严禁投资经商办企业或为配偶、子女和亲友经商提供便利的规定，被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）虽然该客户经理接受的是其兄的资金，但从法律层面上看，是两个独立的民事行为主体，因此其兄的资金本质上属于客户资金。

（二）该对公客户经理制度意识淡薄，让亲友（客户）资金划转至本人账户，并经其账户过渡到他人账户，用于公司验资，形成出租、出借员工本人账户（卡）的违规行为，违反了《员工违规行为处理规定》中的规定。出借（出租）账户用于代客户保管资金，代客户购买理财产品之类的违规行为，一旦管控失当，极易形成挪用、盗用客户资金案件隐患。

三、案例启示

（一）要加强客户经理的制度学习培训。做到人人知晓员工行为禁止性规定，坚决杜绝银行严令禁止的代客办理业务、出租出借账户、违规接受异常资金等违规行为。

（二）深入开展运营风险警示教育活动。引导员工充分认识违规风险事件的危害性，要对违规事件进行典型案例风险分析，教育广大员工认真对待，深入强化日常员工内控意识、合规意识、风险意识的培养。

第三篇：客户经理接受异常资金的案例

客户经理接受异常资金的案例

一、案例经过

支行客户经理个人账户通过网银渠道接受大额转账资金100万元，并于当日开立100万本票转出，业务形成“重点关注”风险事件。经核查系该对公客户经理接受本行员工4人汇款100万元，开立本票转出，前往他行购买理财产品。该客户经理因其账户办理非仅本人业务，被风险评定为风险事件。

二、案例分析

（一）虽然该客户经理接受的是其同事的资金，但从法律层面上看，是相互独立的民事行为主体，因此其资金本质上属于客户资金。

（二）该客户经理制度意识淡薄，制度规定的理解认识存在盲区。让同事资金划转至本人账户，形成出租、出借员工本人账户（卡）的违规行为，违反了《员工违规行为处理规定》。一旦管控失当，极易引发潜在的风险，影响银行声誉。

三、案例启示

（一）要加强员工法律法规、规章制度的学习。应采用多种形式加强员工法律法规、规章制度、行为规范为主要内容的依法合规和职业道德的教育，提高员工风险意识、责任意识和案件防范意识。

（二）客户经理的管理有待加强，要进一步加强客户经理的制度培训，提高制度执行力，使其知道什么能做，什么不能做，违反制度或制度禁止的，坚决不做。坚决杜绝总行严令禁止的柜员自办业务、代客办理业务、出租、出借账户、违规接受异常资金等违规行为，为银行营造良好的营运环境。

第四篇：保障客户资金安全的案例

保障客户资金安全的案例

一、案例回放

一天支行的大堂经理例行巡视ATM自动柜员机，发现一台ATM机的荧屏画面显示正处于受理自助业务状态，而四周无人。大堂经理环顾四周，确定操作客户已经离开，于是退出业务受理画面，从插槽上取下客户遗漏的银行卡，把卡交给柜台，并向柜员说明情况，然后让柜员根据卡号查询客户的联络信息，以免客户因为丢失而着急。联系到客户时，客户还没发现自己的卡遗失在银行柜员机里。得悉后急忙带上身份证前来领卡。柜员核实为客户本人后，大堂经理再次提醒客户下次操作一定要细心，防止应操作失误而带来难以估量的损失。客户深刻意识到失误的严重性，庆幸之余再三对网点工作人员表示真诚的感谢。

二、案例分析

由于操作不当等原因，客户在ATM机被吞卡的现象偶尔会发生。客户在未退出操作画面，而ATM机未及时吞卡的情况下是极危险的。ATM自助服务区客流量很大，来往的客户络绎不绝。若客户办理自助服务时有人在其身后排队或流动，离开后ATM机后未取回卡，极可能会因此而造成资金的损失。

三、案例启示

（一）要树立全面性的服务意识

银行业是服务业，就是为客户服务的行业。在为客户服务的过程中，全面性是很重要的。不仅仅是体现在客户面前进行微笑服务就可以了事的，而是在客户离开时也要为其进行完善无忧的服务。如果只是在客户前来柜台办理业务时进行服务，其他的一切任其发展，不管不顾，置客户利益于不顾。那么最终结果是客户就没有安全感。一个没有安全感的银行，是难以赢得更广大的群众客户的。

（二）要具有高度的责任心意识

一个微笑可以让客户放下心里的拘谨，一句问候可以让客户在寒冷的天气里感受暖意，而为客户所想所重视的一份责任心，不仅能拉近银行与客户之间心与心的距离，还能够赢得客户长久的信任。

（三）要做到贴心、热心，让客户称心、放心

体贴、专业，是广大客户对银行的普遍期待。银行的工作虽然平凡却也有其不平凡。我们的三尺柜台，每天都迎来光临了许许多多形形色的客户。当他们到银行办理业务时，我们更要抱着一份责任心，更有耐心，更加热心，更加细心，从而做到让客户感觉到银行给他们带去了贴心，称心和放心。

第五篇：个人客户违规结汇业务的案例

个人客户违规结汇业务的案例

一、案例展现

网点柜员办理一笔个人外汇买卖结汇交易，金额为5万美元。调阅相关凭证影像发现：该笔业务附件只有结汇通知书，通知书显示累计结汇金额已达10万美元，结汇资金属性为“旅游”，本次结汇金额5万美元。网点核查答复：客户提供有效身份证件和市商品房预售合同备案、预购商品房抵押权登记申请书及商品房买卖合同，已在外管系统以非居民购买境内资产（商品房下）结汇备案。该笔业务被评定为风险事件。

二、案例分析

（一）监管风险。依据《个人外汇业务管理暂行办法》规定：对境内外个人结汇和境内个人购汇实行总额管理原则，个人结、售汇总额以国家外汇管理局公布的最新政策为准；总额内的结、售汇业务，凭本人有效身份证件可直接办理；超过总额根据本办法的相关规定办理；境外个人办理的旅游购物贸易方式的结汇，需凭本人有效身份证件及个人旅游购物报关单办理。本案中，客户单笔已超5万美元且本已结汇超10万美元，超额结汇未见超额结汇所需的资料证明，存在外汇监管风险。

（二）操作风险。该笔业务所附结汇通知书注明结汇属性为“旅游”，实际为购买商品房。柜员受理业务时，一是未能与客户沟通，了解客户结汇的真实意图；二是不了解外汇业务相关管理办法或制度，未留存客户身份证件及个人旅游购物报关单，导致风险事件的发生。

三、案例启示

（一）加强业务培训。网点应加强外汇业务培训，使柜员熟练掌握外汇业务流程及相关规章制度，减少因对制度规定不了解而引发的风险事件。

（二）加强履职管理。网点现场管理人员要认真履行工作职责，加强对重要事项、重要业务、重要风险点事中风险防控，有效控制风险隐患。