约定账户转帐业务被骗引发客户信访的案例

第一篇：约定账户转帐业务被骗引发客户信访的案例

约定账户转帐业务被骗引发客户信访的案例

一、案例简介

营业网点收到市信访局转办的反映柜员在为客户办理电话银行约定转帐业务时，未解释清楚相关规定，造成客户帐户资金被转走，请求帮助的信访件。经调查，客户到该网点申请办理了一张银行卡，并要求办理电话银行约定帐户转帐业务。后该客户到网点查询账户声称钱被他人转走，经柜员查询帐户记录后确认钱已分批被转走，转入的帐户为该客户当时提供的约定账号。网点人员让客户联系一下她约转的那个人，客户表示她并不认识这个人，是另外一个王先生让她约转到这个账户的。该支行人员怀疑该客户被诈骗，建议其去报警。

二、案例分析

目前开办的个人电话银行转账汇款业务是银行为个人电话银行注册客户提供的注册卡、下挂账户转账汇款服务。客户申请开通电话银行任意账户转账须申领电子银行安全介质：动态密码卡。目前银行对通过动态密码卡进行电话银行任意账户转账有限额规定。

在此基础上为方便个人客户日常使用电话银行进行对外转账，银行特开办电话银行约定账户转账业务。个人客户可至柜面申请开立电话银行的同时将家人或好友的账户设为电话银行约定转账账户，柜面进行相应业务处理后，客户就可以通过电话银行办理限额内的约定账户转账汇款业务。该业务要求进行约转的账户必须是客户熟知的亲朋好友，且办理时约转账户的账号、户名均需客户本人事先知晓并填写申请表，业务办理成功后，客户在对该约转账户进行转账汇款时便无需使用动态密码卡，输入客户在柜面设定的电话银行静态密码即可完成转账汇款。一系列的规范要求在增强电话银行约定账户转账安全性的同时最大程度方便客户使用。

三、案例启示

通过这一案例，反映出现在犯罪分子的诈骗手段越来越隐蔽化和多样化，这也要求我们要不断加强自身学习，在平时工作中要注重培养员工风险防范意识，要有强烈的风险意识和责任意识，掌握犯罪分子各种作案的手段，这样才能提高内控外防水平。

1、加强宣传教育，提高员工素质。

当今公安部门连同金融机构已越来越重视此类诈骗案件，并采取各类措施予以预防，但狡猾的诈骗分子也根据形势的变化不断改变方式与手段，令诸如此类的诈骗案件仍然防不胜防。这就要求我们银行加强对员工防范风险和诈骗意识教育，组织学习各种典型案例，提高员工素质。同时要利用各种宣传渠道，加强对如何预防 各种诈骗活动的宣传，进一步提高员工及客户的防范意识，防止诈骗事件发生，避免客户上当受骗。平时积极组织员工学习《业务操作指南》等相关资料，在网点内营造全面风险防范的浓厚氛围。同时我们可以通过不断培养提高员工的业务素质，努力提升服务质量，通过员工恰到好处的言行向社会展示出一个负责任的大行的社会形象。

2、提高网点工作人员防范风险意识。

基层网点是银行接触客户的平台，是银行的窗口，网点工作人员作为银行工作的一线人员，直接与客户面对面接触，在为客户提供快捷高效的优质服务时，应主动沟通，了解客户信息。这就要求一线员工要加强风险防范意识，本着对客户资金安全负责的工作态度，注意各个环节的防范与识别，时刻关注客户的言行举止，善于从蛛丝马迹中发现可疑现象的存在，加强与客户的沟通，识破骗局，避免客户上当受骗，为客户资产安全保驾护航。遇到可疑人员或遇到客户办理存在风险的业务时应及时主动地进行问询和善意提示，有时几句简单的提示会产生意想不到的效果。对有疑问的业务，要不厌其烦地向客户宣传解释，增强客户自我识别诈骗案件的能力，不仅能保证客户资金安全，同时也有利于提升银行社会形象，赢得客户信任。

第二篇：代客户办理业务引发的案例

代客户办理业务引发的案例

一、案例介绍

网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计10多笔，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。

二、核查分析过程及整改情况

经核实：该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立基本账户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。

三、核查结果

（一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定，存在制度执行风险。

（二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。

四、管理措施或建议

（一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。

（二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。

（三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。

第三篇：单位银行账户业务约定变更申请书

广东发展银行

单位银行账户业务约定/变更申请书

申请人名称： 帐号： 授权经办人： 身份证件种类： 号码： 有效期： 授权范围： 授权期限：

申请约定/变更事项（请在□内打“V”）：

1、□申请开通电话银行查询业务 申请取消电话银行查询业务

□申请重置电话银行查询密码

2、□申请开通回单箱 □申请注销回单箱 □申请补发IC卡 □其他

3、□申请开立单位存款证明，抬头： 用途：

金额 期限：

4、□申请开立单位资信证明，抬头： 用途：

5、□通知存款约定取款，约定日期： 约定金额：

6、申请单位定期存款自动转存，□本金转存 □本息一并转存

到期转入账号：

7、□申请购买支票，数量： □申请恢复购买支票，数量：

8、申请挂失，□印鉴挂失

□存单（折）挂失，单（折）号码： 金额：

9、□申请增加/变更客户资料 ：

增加/变更项目 原资料： 新资料

增加/变更项目 原资料： 新资料

10、□申请变更预留印鉴，变更原因 旧印鉴： 新印鉴：

□

14、其他申请事项 上述业务约定或变更如需收取任何手续费或服务费，请在本公司账户内扣收。预留银行印鉴：

单位（公章）

法人代表（签章）

年 月 日

以下由银行填写

银行审核/处理意见：

经办： 复核： 业务公章： 回单箱管理员：

第一联 银 行 留 存 联 广东发展银行

单位银行账户业务约定/变更申请书

申请人名称： 帐号： 授权经办人： 身份证件种类： 号码： 有效期： 授权范围： 授权期限：

申请约定/变更事项（请在□内打“V”）：

1、□申请开通电话银行查询业务 申请取消电话银行查询业务

□申请重置电话银行查询密码

2、□申请开通回单箱 □申请注销回单箱 □申请补发IC卡 □其他

3、□申请开立单位存款证明，抬头： 用途：

金额 期限：

4、□申请开立单位资信证明，抬头： 用途：

5、□通知存款约定取款，约定日期： 约定金额：

6、申请单位定期存款自动转存，□本金转存 □本息一并转存

到期转入账号：

7、□申请购买支票，数量： □申请恢复购买支票，数量：

8、申请挂失，□印鉴挂失

□存单（折）挂失，单（折）号码： 金额：

9、□申请增加/变更客户资料 ：

增加/变更项目 原资料： 新资料

增加/变更项目 原资料： 新资料

10、□申请变更预留印鉴，变更原因 旧印鉴： 新印鉴：

□

14、其他申请事项 上述业务约定或变更如需收取任何手续费或服务费，请在本公司账户内扣收。预留银行印鉴：

单位（公章）

法人代表（签章）

年 月 日

以下由银行填写

银行审核/处理意见：

经办： 复核： 业务公章： 回单箱管理员：

第二联 客 户 留 存 联

第四篇：成功追回客户被骗资金的案例

成功追回客户被骗资金的案例

一、案例经过

客户13：50分通过柜面向异地卡内汇款，柜员虽提示“办理各种汇款业务，预防各类诈骗犯罪”等，但客户仍确认汇款，汇款业务处理成功。14：30分客户返回，网点负责人听到系被诈骗汇款后，马上启动应急处理。

1、大堂经理指导客户拨打110报警，并协助客户随时应对诈骗分子电话催款要求；

2、值班业务主管立即指定窗口和柜员为客户查询汇款去向情况；

3、当发现汇款还未被转移后，业务主管立即上报主管行及业务处室，反映案件情况，请求应急处理；

4、得到上级行（处）的业务支持后，业务主管快速填制个人异地汇款冲正申请，指导柜员马上冲正授权并上传远程授权中心。

5、远程授权中心接到紧急授权请求后，几秒内授权通过。

汇款被骗资金在该网点的大力应对工作下，在几分钟之内被成功追回。客户在钱款失而复得仍感到后怕，110出警人员到达后，听说款项已追回，对银行员工快速、准确处置的工作表示赞扬。

二、案例分析

此笔电信诈骗汇款被第一时间追回，成功挽回客户资金损失，得益于银行日常针对多发电信诈骗案件的预防和应急处置教育和培训。通过多起发生在身边及他行电信诈骗案件的学习，吸取经验和教训，不断总结和制定银行电信诈骗案件应急处置预案，此次就是具体演练的成功案例体现，如晚一分或一秒钟，客户资金就有可能被转移，造成客户重大经济损失无法挽回。

三、案例启示

（一）提前预防诈骗犯罪工作要继续加强。诈骗犯罪形势仍不容乐观，我们金融网点丝毫不能放松各类诈骗犯罪预防工作，通过多提示、多观察、反复观察、进一步提示等，警示被骗客户及时醒悟。此被骗案中，犯罪嫌疑人以客户“医保卡透支20万元，被公安机关立案，下午4点前必须汇款到帐户，如果和任何人说就是同犯被一起抓”等，使客户一时被蒙蔽。如果我们网点人员能更加耐心细致的警示工作，就有可能提前防止了诈骗汇款的发生。

（二）金融网点要加强诈骗犯罪发生后的应急处置工作，做到有的放矢，落到实处。如应急处置得当，就大大增加挽回客户被骗资金的可能性。应急处置预案要详细明确，包括人员具体分工、及时上报主管行、处、加强与公安部门合作、协助被骗客户应对犯罪分子等。只有这样，才能保证分秒必争，才有可能挽回客户资金损失，得到客户和公安机关的赞赏，大大增强银行对外声誉和美誉。

第五篇：客户开立多个账户的案例

客户开立多个账户的案例

一、案例介绍

银行在核查中发现部分营业网点接连发生同一客户同一区域持身份证件连续在多个营业网点开立多个账户的案例，引起该行高度重视。该案例中虽为客户本人持身份证件办理，但客户行为异常，经核实部分留存的手机号码为空号。

二、风险分析

此类案例的明显特点是同一客户当日分别于不同网点开立多个账户，办理过程中存在多处异常行为，留存电话号码不真实，形迹可疑，值得高度关注。由于近年来网络技术与信息技术的发展，各家金融机构都研发出了网上银行、电话银行、手机银行等电子业务产品，而这些业务的方便性、快捷性，使得客户足不出户24小时都可以办理汇款、现金转账等大部分业务，所以网上银行业务倍受客户亲睐。由于网上银行具有虚拟性、隐蔽性、保密性等特点，也为犯罪分子实施洗钱犯罪活动提供了更快、更隐蔽、更难追踪的可乘之机。于是犯罪分子利用威逼、金钱引诱等一切可能想到的办法，找人到银行营业网点申请银行卡开户，同时要求开通网上银行、电话银行、手机银行等非柜面业务，再将犯罪所得的资金通过网上购物、网上转账、网上钓鱼等方式轻松洗掉，而避免在柜台被人发现的风险。

三、几点启示

（一）加大反洗钱知识和技能的培训力度，提高识别洗钱行为的敏感度。各营业机构要认真组织员工开展各种形式的反洗钱知识和技能的培训，进一步提高员工的反洗钱意识和反洗钱技能，提高员工对可疑人员、可疑账户、可疑交易的识别、分析判断能力以及对客户潜在洗钱风险的敏感度。

（二）认真履行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，对个人账户的开立，要严格执行实名制开户制度，认真履行客户身份识别义务，对于累计办卡超过一定数量的，要根据系统提示，记录客户持多张借记卡理由。认真审核客户的身份证件，详细登记客户目前的住址，联系电话等相关信息，力争开户环节无瑕疵，从源头上防范洗钱风险。

（三）加强对电子银行业务的管理，严格按照网上银行注册“本人办、交本人、本人签”的管理要求，对到柜台开卡的客户，尤其是要求开通网上银行、电话银行、手机银行的客户的开户申请材料进行严格的审核、筛选和识别，防止客户利用虚假材料进行开户，一旦发现疑点，需要密切关注，并采取相应措施。

（四）要加强对异常账户的交易习惯、交易对手、交易渠道及行为特征的综合分析，加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理，对于存在的可疑交易账户应及时采取措施，除按规定上报可疑交易报告外，还要关闭其网上银行转账功能，同时要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件。