代客户保管现金引发风险事件的案例

第一篇：代客户保管现金引发风险事件的案例

代客户保管现金引发风险事件的案例

一、案例介绍

某日，一网点柜员朱某为客户奉某办理一笔银行卡取现业务，金额XX万元，取款成功后未将现金拿走，而是将其该笔款项暂留在网点柜台内，并交待该网点客户经理林某及柜员朱某，待另一客户廖某过来后给其使用即可；近一个小时后，客户廖某来到网点，柜员朱某按其需求将客户奉某留下的XX万元通过交易存入另一客户董某银行卡账户。此操作违反了总行《员工行为禁止规定》 “严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”的规定，被风险核查中心认定为风险事件。

二、案例分析

从银行内控管理和风险防范要求上看，员工违规代客户办理业务、代客户保现金等贵重物品等行为是案件滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等违规犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大的影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失，是我行基层机构风险和案件防控的重点。此案例中，从法律风险上看，客户取款前，银行与客户是一种储蓄合同（债权债务）关系，银行有保障储户存款安全的义务，以及支付存款本金和利息的义务；一旦客户取款，该笔债权债务关系即消灭，该法律关系也归于消灭，银行将不再对该款项承担任何责任，代客户保管资金即便钱款处于银行柜台内保管，在法律属性上却令该资金处于极不安全的状态，亦不利于银行维护客户财产安全及利益。从我行规章制度上看，柜员朱某严重违反相关操作流程，未坚持一笔一清核算制度，在未得到客户奉某的授权文书及续办业务客户（廖某）身份证件的情况下即代保管现金，留下较大风险隐患，一旦后续业务被冒名顶替，发生纠纷后我行将面临被诉的法律风险，甚至会造成直接经济损失。

三、案例启示

我行的规章制度、业务禁令，已明确告诉员工“代客”行为不能做，但一些网点的员工还是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育，这是防范代客办理（保管）业务的重中之重。“代客”行为，员工能不能做，愿不愿做，并键在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的关键在于员工自身的风险防范意识着手。

一是对制度的充分了解，让这一禁止行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树起一道防线；

二是加强对员工的案例教育，通过典型案例分析代客办理业务、代客保管（现金）重要物品的危害性，引导员工树立正确的风险理念，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：被杜绝的行为是工商银行对自身职业生涯的保护；

三是加强员工思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，养成严谨认真的工作态度，培养员工严格的行为意识和良好的职业道德。

第二篇：违规代客户保管银行卡的案例

违规代客户保管银行卡的案例

一、案例介绍

监测发现某网点批量开卡100多笔，已经开立一个月，100多张卡全部未启用。经核实，此网点为某单位办理代发工资批量开户，由于该公司工业园区内设立的ATM机暂时未到位，工资卡未发放，网点代为保管。内控部门将此笔风险事件定为风险事件。

二、案例分析

（一）依据《银行经营管理禁令》规定：“严禁为本人经办各类业务及违反规定代客户办理业务，代客户保管重要物品”。将卡留在网点代保管，形成了代客保管重要物品的违规事实，易形成员工挪用、盗用客户资金的风险。

（二）代客户保管重要物品，如保管不善容易引起纠纷。反映出网点无视行内禁令规定，对代客保管的风险隐患认识不足。

三、案例启示

（一）加强对柜员禁止行为的教育。《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》是全行经营管理的重要制度规定，是柜员业务操作行为的“高压线”，是防范重大事故和案件的内控底线，违反禁止规定必将受到严肃惩处。加强柜员风险防范意识和合规操作意识的培训，有效防范风险隐患。

（二）加强管理人员执行规章制度力度。管理人员要加强业务知识学习，树立高度的工作责任心和风险防范意识，认真履职，发挥把关作用，杜绝类似违规行为的发生。

第三篇：代客户办理业务引发的案例

代客户办理业务引发的案例

一、案例介绍

网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计10多笔，触发“员工通过网银频繁转帐”监督模型。

二、核查分析过程及整改情况

经核实：该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立基本账户，系统不支持现金存入发放代发工资,客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准则，被确认为风险事件。

三、核查结果

（一）该单位由于没有开立基本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反《员工行为禁止规定》规定，存在制度执行风险。

（二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。若柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。

四、管理措施或建议

（一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定”约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，是杜绝差错最有效措施。

（二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。

（三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及服务优质性。

第四篇：证券公司员工利用客户借记卡进行代操作引发的风险事件

证券公司员工利用客户借记卡进行代操作引发的风险事件

一、案例经过

一天，网点里进来了两位大学生模样的年轻人，领头的那位并不办理业务，而是径直前往填单台，拿取了一份个人结算账户开户申请书，指导另外一位填写相关内容，之后两个人一起走向柜台，和柜员说明了要开一张银行卡，并要求捆绑第三方存管业务。

由于之前网点出现过证券公司业务员为了完成证券公司开户数任务，从劳务市场花几十元的报酬雇外地打工人员到银行开户，并捆绑第三方存管相关业务，办卡人员办好银行卡后，直接将银行卡交与证券公司员工使用的案例。网点主任与大堂经理随即上前，对客户进行善意提示询问。在网点主任和大堂经理询问时，领头那位疑似证券公司员工的男子开始不耐烦起来，言辞激烈，执意要办理，而与之随行的外地女孩则不知所措，看得出有点后怕。网点人员顿时开始警觉起来，意识到可能是一起外部风险事件。并再次对客户本人进行耐心劝导，提醒客户银行卡交给他人使用，可能产生法律后果和事件的严重性。这时带头男子发现银行人员看出端倪，丢下客户，独自快步走出网点。而此时客户也说出实情，称该男子确为某证券公司员工，承诺她来到银行开卡并办理三方存管业务后，随即将银行卡给他，他则付给本人50元作为报酬。起初她并不愿意，内心深处也感觉到有少许不安，但该男子说无需存钱，且该卡无法透支，所以不存在所谓风险，只是为完成公司下派的指标任务，请她帮忙并同意付报酬，这才同意前往。

二、案例分析

这是一起证券公司人员利用客户借记卡代操作案例，虽然看上去并不直接会造成银行风险，一切操作由客户本人自办，但客户的帐户交由他人使用，一旦出现银行卡风险和被犯罪分子利用，极其容易产生风险，也会给银行声誉造成不良影响。

三、案例启示

（一）客户信息极易被盗用，对客户产生风险。由于客户将新开户银行卡、身份证号码、手机号码、住宅地址等隐私交给他人使用，信息已经泄露出去，很容易对个人造成重大的危害和损失。因为这些客户认为反正卡上没有钱，不会被盗用资金。作为银行从业人员有义务告知客户风险所在，加强全民自我保护意识。

（二）容易被犯罪分子用作洗钱、诈骗帐户等使用。随着银行开户要求实名制，一些境外犯罪团伙只好利用这些代开帐户作案后立即注销，给公安人员破案带来麻烦。所以作为银行从业人员，应广泛向市民作好银行卡防诈骗的相关知识，防范自己的银行卡被他人利用，以增强银行和客户的双赢。

第五篇：信用卡非本人支取引发风险事件的案例

信用卡非本人支取引发风险事件的案例

一、案例介绍

网点柜员为客户办理一笔信用卡支取现金业务，是由代理人支取，违反信用卡取款业务必须本人办理，引发风险事件的发生。

二、案例分析

信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金。信用卡取款规定：取款业务必须本人办理，须凭身份证原件和卡片或直接凭密码和卡片办理。此案例说明柜员因不了解制度规定，违规为代理人办理了信用卡支取业务，特别是有透支功能的信用卡，埋下很大的风险隐患，一旦发生外部欺诈风险，银行处于被动，及易给银行带来经济及声誉损失。

三、案例启示

（一）加强网点柜员对信用卡业务的学习。使其在办理业务时，能熟练掌握业务流程和制度规定，做到心中有流程，避免按***惯、凭经验操作，自觉抵制风险事件的发生。

（二）加强对一线员工风险意识教育。随着银行业务的不断增加，特别是银行卡种类繁多，柜员要与时俱进，通过典型案例学习，使柜员明白，随意操作的风险所在，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，从源头上杜绝风险事件的发生。