吞没银行卡领卡时不规范引发的案例

第一篇：吞没银行卡领卡时不规范引发的案例

吞没银行卡领卡时不规范引起的案例

一、案例经过

一女性客户来网点领取两天前在ATM机吞卡，尾号****，柜员查询吞没卡电子登记簿，确认在两日前有此卡的吞卡记录，状态为“未领 ”，然而柜员却找不到该吞没的实物卡片。业务主管立即查看录像，那天只有临近下班时网点从该ATM机取过一张吞卡，随后就有一男性客户领走该卡，而现客户是位女士，其他均未发生。网点只能继续观看当天录像，并对产生该差错进行各种猜想，疑点最大的就是被男客户领走的卡，由于没有交易记录，无从查对。

正当大家焦急查找时，临近营业结束前，一男性客户急匆匆赶到网点反映，两天前其到网点领取的吞卡不是本人的，柜员一查看卡号，正是网点要找的卡，而该男性客户的吞没卡还在代保管的吞没卡中。

原来两天前临近下班时，男性客户来网点领卡，他直接找到主任办公室，主任顺便到各台ATM机检查了一遍，并从中拿出一张吞卡（尾号****）交柜员，客户同时跟着主任一起到柜员处。当柜员受理客户领卡时，惯性思维，认为客户是来领取的就是尾号****卡，并询问客户是否当天吞卡，得到客户确认后按客户姓名在系统中查看了一下，没有找到相同姓名的吞卡记录，联网核查证件真实并与领卡人相符后就将尾号****吞没卡交接了男性客户。

二、案例分析

事件发生后，经办柜员与业务主管仔细对事件经过进行回顾分析，从中吸取教训。

（一）由于临近下班，柜员思想麻痹，在受理吞没卡领取业务时，未核验尾号****吞没卡是否与客户姓名证件一致，也未核验银行卡密码，只根据客户述说吞卡日期，查吞没卡电子登记簿吞卡记录中无该客户姓名，认为该卡未产生吞卡记录，就稀里糊涂直接将卡交男性客户，导致差错事件发生。

（二）如果当时能核对客户密码，就能马上发现错误；如果以卡号核对吞卡记录，也能即时发现错误；如果能同时对客户证件号码姓名与吞卡客户信息进行核对，更能杜绝此类差错的发生。

（三）客户卡被吞后即使吞没卡电子登记簿中无记录，也应先手工补登电子登记簿后再做领卡交易，如此就不会发生此类差错。

三、案例启示

（一）柜员受理吞没卡领卡业务时，应核对吞卡原因，并对持卡人出示的本人有效身份证件、卡密码和客户提供的自动柜员机吞卡凭条等信息进行核验，核验无误后方可办理领卡手续。

（二）办理领卡手续时柜员应进行登记，切不可在未进行账户处理的情况下擅自将吞没卡交还客户。

第二篇：银行卡被他人使用引发的案例

银行卡被他人使用引发的案例

一、案例经过

业务运营风险监测人员经调阅个人账户历史明细发现：有100多户银行卡账户以发放工资的名义通过ATM及自助终端转账共计数十万元至个人借方账户，每笔金额为数千元左右，当日借方客户又将此笔款项全额划转至其他个人账户，此做法有悖常理，监测人员怀疑其存在出租出借账户及个人集资嫌疑，据实下发了查询要求支行进一步核实。

经核查，此笔业务借贷方账户的客户关系为父子关系，其共同承包一家建筑公司，100户银行卡账户系由这家建筑公司的总公司人员代理农民工开立的工资卡，开户后这些工资卡并未交到农民工手中，而是由包工头（借方客户）保管并使用，总公司将工资发放至农民工卡中后，包工头将这些工资全额划转至自己名下账户，扣除伙食费后再发给农民工。此笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）此笔业务中的100户银行卡账户在开立后一直处于非本人使用的状态，间接形成了出租、出借账户，违反了《人民币银行结算账户管理办法》关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定，且银行卡未发放至客户本人手中，一旦被他人利用从事洗钱、诈骗等非法活动，势必会给银行带来一定的资金风险和法律风险。

（二）当前经济环境比较复杂，社会上从事非法金融活动十分猖獗，不法人员因不愿泄露自身的真实身份一般会利用他人证件开立银行账户，或在社会上收购他人银行账户，从事非法活动，严重扰乱社会金融秩序，同时也加大了银行防范外部风险的难度。

（三）此笔业务中的100名农民工由于缺乏风险意识，加之对银行的各项业务不太了解，不清楚自己的银行卡被他人使用有可能带来的风险隐患，更不了解一旦卷入经济纠纷，不仅会给自身利益带来损害，同时还会加大资金监管失控的风险。

三、案例启示

（一）通过开展外部风险事件的案例分析培训增强一线员工的风险防范意识及风险防范能力，柜员在办理业务时发现客户的涉嫌行为应及时劝阻并加以制止，对有重大嫌疑的不法行为要及时上报反洗钱系统进行有效监控，积极防范外部风险隐患。

（二）利用多种渠道向客户宣传反洗钱等相关政策法规,使客户不断增强自我保护意识，远离洗钱犯罪，不出租出借或出售自己的身份证件、银行账户、银行卡，防止被他人利用洗钱。引导客户自觉遵守有关金融法规，自觉维护经济金融秩序，加强对自身合法权益的保护。

第三篇：自动柜员机加钞不规范的案例

自动柜员机加钞不规范的案例

一、案例简介

分行运行督导员对支行检查时发现，网点附行式自动柜员机由网点自行管理，加钞环节没有按制度规定进行岗位分离，主钱箱管理人员兼自动柜员机加钞人员、大堂值班经理兼自动柜员机加钞人员、大堂值班经理参与自动柜员机管理并对自动柜员机业务操作进行授权，造成较大风险隐患。

二、案例分析

《关于进一步加强运行管理工作的通知》的通知： “管库员与ATM加钞人员实行岗位分离；ATM授权人员与ATM专管员岗位分离；ATM机严禁非ATM加钞人员或单人加钞，营业经理不得兼任ATM专管员或ATM出纳员。上述相关人员要做到各负其责，相互制约。该支行自动柜员机管理加钞环节三处没有按制度执行，说明支行在自动柜员机管理方面存在一定风险，对相关自动柜员机管理的规章制度和操作流程学习不深刻、理解不完整、执行不到位。

三、案例启示

（一）相关人员要加强《银行自动柜员机管理办法》、关于《自动柜员机运行服务规范》的通知、《关于进一步加强运行管理工作的通知》等文件的学习。

（二）加强岗位管理，支行负责人要认真学习银行岗位设置的相关文件和规定，根据本行人员配备充分利用现有人力资源，合理安排自动柜员机相关岗位。

（三）做到管库员与自动柜员机加钞员岗位分离、大堂值班经理与自动柜员机加钞员岗位分离、大堂值班经理不得参与自动柜员机操作管理。

（四）大堂值班经理要严格履行自己的岗位职责，制止违章操作，自己首先要认真执行规章制度，把各项规章制度及操作流程落实到实处。

第四篇：非本人持银行卡办理购汇业务引发的案例

非本人持银行卡办理购汇业务引发的案例

一、案例经过

柜员为客户办理账户内资金人民币购买美金业务，柜员操作后才发现此账户非购汇客户本人账户，造成一笔非本人办理购汇业务的风险事件，柜员向业务主管反映后，业务主管要求柜员作反交易处理，避免引起进一步的风险事件。

二、案例分析

（一）柜员在操作前没有先审核客户办理业务的各要素，如核对身份证是否本人，办理业务的介质是否本人的。操作存在随意性。

（二）此事件反映了一些柜员在办理日常业务时对于一些规章制度执行不到位，如办理结售汇业务需本人办理，如委托办理需有授权书。不遵章办理易产生经济及声誉风险隐患。

（三）据柜员反映在与沟通中得知客户经常办理购汇业务，认为客户对银行关于购汇的业务要求应很熟悉，因此放松了对业务的审核，存在侥幸心理，随便减少审核程序和内容，致使差错发生。

三、案例启示

（一）就近期反映的风险事件来看，有很大部分产生的原因都有与上述案例有相似的地方，有部分是由于柜员操作不严谨引起的，对操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜员在业务操作中能对每一笔业务的合规性、真实性、完整性严格把关应可避免该类风险事件的发生。

（二）业务主管加强日常业务事中检查，及时发现柜员业务操作中的存在问题，及时指正。发现柜员的薄弱环节及时组织相关的培训。在提高柜员业务技能的同时提高风险意识，防范风险。

第五篇：成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例

一、案例简介

一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析

根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。

三、案例启示

（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。