自动柜员机加钞不规范形成的案例

第一篇：自动柜员机加钞不规范形成的案例

自动柜员机加钞不规范形成的案例

一、案例简介

分行运行督导员对营业网点业务检查时发现，网点附行式自动柜员机由网点自行管理，加钞环节没有按制度规定进行岗位分离，主钱箱管理人员兼自动柜员机加钞人员、大堂值班经理兼自动柜员机加钞人员、大堂值班经理参与自动柜员机管理并对自动柜员机业务操作进行授权，造成较大风险隐患。

二、案例分析

银行《关于加强运行管理工作的通知》中规定：主钱箱管理人员与ATM加钞人员实行岗位分离；ATM授权人员与ATM专管员岗位分离；ATM机严禁非ATM加钞人员或单人加钞，营业经理不得兼任ATM专管员或ATM出纳员。上述相关人员要做到各负其责，相互制约。自动柜员机风险事件发案率较高，银行对自动柜员机的管理非常重视，相关制度和规定及流程相当严密。该网点自动柜员机管理加钞环节三处没有按制度执行，说明网点在自动柜员机管理方面存在一定风险，对相关自动柜员机管理的规章制度和操作流程学习不深刻、理解不完整、执行不到位。

第二篇：自动柜员机加钞不规范的案例

自动柜员机加钞不规范的案例

一、案例简介

分行运行督导员对支行检查时发现，网点附行式自动柜员机由网点自行管理，加钞环节没有按制度规定进行岗位分离，主钱箱管理人员兼自动柜员机加钞人员、大堂值班经理兼自动柜员机加钞人员、大堂值班经理参与自动柜员机管理并对自动柜员机业务操作进行授权，造成较大风险隐患。

二、案例分析

《关于进一步加强运行管理工作的通知》的通知： “管库员与ATM加钞人员实行岗位分离；ATM授权人员与ATM专管员岗位分离；ATM机严禁非ATM加钞人员或单人加钞，营业经理不得兼任ATM专管员或ATM出纳员。上述相关人员要做到各负其责，相互制约。该支行自动柜员机管理加钞环节三处没有按制度执行，说明支行在自动柜员机管理方面存在一定风险，对相关自动柜员机管理的规章制度和操作流程学习不深刻、理解不完整、执行不到位。

三、案例启示

（一）相关人员要加强《银行自动柜员机管理办法》、关于《自动柜员机运行服务规范》的通知、《关于进一步加强运行管理工作的通知》等文件的学习。

（二）加强岗位管理，支行负责人要认真学习银行岗位设置的相关文件和规定，根据本行人员配备充分利用现有人力资源，合理安排自动柜员机相关岗位。

（三）做到管库员与自动柜员机加钞员岗位分离、大堂值班经理与自动柜员机加钞员岗位分离、大堂值班经理不得参与自动柜员机操作管理。

（四）大堂值班经理要严格履行自己的岗位职责，制止违章操作，自己首先要认真执行规章制度，把各项规章制度及操作流程落实到实处。

第三篇：自动柜员机安装规范（精选）

自 动 柜 员 机 安 装 规 范

安装规范：

1.为确保ATM装机工作顺利进行,下列装机前准备工作请由用户负责实施完成：

1.1 向御银科技客户服务部索要您准备装机的安装图纸；

1.2 根据御银科技提供的安装场地图纸说明完成装机场地设计、施工；(包括开墙洞等)。

1.3 根据御银科技提供的电源设备配置规格完成电源施工。1.4 完成通讯电缆线布线。

1.5 完成据线路设备(如调制解调器、路由器等)安装及测试。1.6 确保机器安装环境符合机器的运行要求。1.7 工程做完后,请通知我司客服人员配合安装.1.8 当确认上述各项完成后，通知御银科技开通调试机器。

2.御银科技在ATM安装过程中的工作责任(根据合同具体条款而定)：

2.1 提供机器安装场地准备的具体设计施工要求； 2.2 有关场地设计施工方面问题的咨询解答； 2.3 机器的软件安装调试。

3、湿度环境要求

为保障ATM各功能运行正确无误，ATM所处的运行环境必须满足下面的要求： 3．1 正常运行范围（大堂或穿墙式ATM的墙内部分）：

 温度：10℃至40℃  温度变化率：10℃/小时  相对湿度：20%至80%  相对湿度变化率：10%/小时

3．2 正常运行范围（穿墙式ATM的墙外部分）：

 温度：-35℃至50℃

 温度： 0℃至50℃(选 装 存 折 打 印 机 时) 温度变化率：10℃/小时  相对湿度：20%至80%  相对湿度变化率：10%/小时

3．3穿墙式ATM请勿安装在密封房间内或风口 3．4 仓储温湿度范围：

 温度：-10℃至50℃ 相对湿度：10%至90%

4、其他注意事项

4.1 ATM安装场地若需间隔时，必须考虑温度和通风问题，如装排风扇及预留通风对流口。4.2 请注意ATM是否能够到达安装场地？如室内运输路径是否足以让ATM通过，是否能够通过大门、柜台出入口、间隔门等。(有关尺寸请参照ATM包装或外形尺寸)4.3 安装场地必须考虑机器避免被雨水淋湿。同时安装场地避免选择有太阳西晒及阳光强射处，尤其是彩色荧幕ATM会因外 界阳光过强引致无法看清楚荧幕及缩短显示器寿命，影响客户操作使用。根据需要加装防雨蓬。

4.4 考虑机器安装位置的时候，须保障足够的空间以作日后维修之用。

（具体空间要求请参照各机型最小维修空间要求）

5、电源配置要求

5.1 每部必须配置相应的固定插座，且有良好的接地线，其测量值如下：

中线 – 火线电压 220V 火线 – 地线电压 220V 中线 – 地线电压 小于5V 中线对地线电阻值不超过5

5.2电压的浮动范围须在200-250V以内，若波动幅度过大或过于频繁，则必须加装稳压设备；每部ATM 1KVA容量。5.3 电源线电流额定为10A。

6、自助银行的安全标准

6.1监控系统

自助银行在使用运行中，从外部因素考虑，主要存在以下安全问题：

1、犯罪分子使用伪造、盗用他人银行卡在ATM机上非法交易；

2、出钞口是否出钞及持卡人有无取钞引起的银行与储户之间的纷争；

3、机器被蓄意敲打或破坏；

4、储户受犯罪分子的抢劫。

监控系统必须满足国家安全标准。

我司设备达到国家安全标准。设备内部标准配备两路监控摄像以及录象储存系统，同时配备带有摄像遮挡报警、录象故障报警、移动侦测和两路外部监视摄像头。6.2 大门门禁系统

自助银行门可根据需要设置只允许持有指定的银行卡的顾客进入, 防止闲杂人员进入。记录刷卡人客户信息, 使您的自助银行管理更安全、更高效。

自助银行系统由硬件设备和软件管理系统组成。系统包括：自助银行门禁系统管理软件、自助银行门禁系统控制器、磁条阅读器（刷卡机）、电源、门磁开关、出门按钮、语音提示模块、电锁等。

其主要符合主要特性:

*专有的磁卡时别技术，适合各种银行卡和存折

*可分时段设置门的三种状态: 刷卡进入、门常闭、门常开 *可有选择地只允许持有某些银行卡或存折的顾客进入 *可详细记录顾客的刷卡资料

*防盗报警系统: 可采用红外、微波等探测技术，在无人值守的部位，将入侵信号通过无线或有线方式传送到报警主机，进行声光报警、启动联动设备，并可以自动拔号将报警信息报告给报警中心或个人，以便迅速响应。6.3 对四周的安全.在有窗户的地方一定要安装防盗护栏.安装的防盗门必须符相关的国家标准,并且满足三防要求(防火,防盗, 防尘).进气口: 安装高度20~25CM，预埋ф12cm长约18cm排水管，两侧分别盖上棱形网状的漏盖

墙壁风扇: 安装高度2.0-2.2 M左右。安装位置旁配一个单相二、三极插座，由时控开关控制开关时间。如果有条件也可以安装空调(相对于全封闭的房间).6.4其它注意事项.安装地线: 使用黄绿地线专用电源线，≥2.5㎡；接地极为镀锌钢，入地长度为1M；地线与零线≤5V。

预埋监控、灯箱穿墙线管等.在ATM机的上方可以放置一个自动灭火球.其中摄像头视频线的规格:同轴电缆(单支)SYV75-5196 额定电阻 75欧.视频线头规格: BNC75-3根头.电源线的规格: 型号 2468.线号 24#红黑并线.电源线头规格: 2.1电源插头.省局建议: 施工过程或施工完成后可请当地公安相关部门检查,是否符合国家安全标准.KingTeller 1688 A5（08）安装尺寸图

KT1688 A5（08）（单取款）穿墙式柜员机开墙洞尺寸图

（单位：mm）

注意事项：

1、墙洞的洞宽：547mm，洞长：909mm，洞口离墙外地板高度为854mm。（注意：柜员机底有四个支撑柱，高度为90mm；如果墙内、外地板高度不一致则应将墙内或墙外地板高度补致齐平，然后以墙外地板为基准。）

2、（从机器后面看）左侧需留200mm, 右侧需留500mm，后面留1000mm。

3、开墙洞的墙厚度最大不应超过240mm。（注意：洞口下方为120mm，和外墙平）

4、开墙洞的洞口宽度和长度误差值为：＋10mm。

5、柜员机安装进墙洞时，应仔细对准墙洞，慢慢推进，小心勿划伤柜员机表面面板。

7、网线接口、电源接口预留在柜员机底部的右前则（从机器后面看）。

８、机器顶部离墙大概２０MM，不要封死，便于以后好维护。

第四篇：柜员机加钞管理办法

柜员机加钞管理办法

第三章

ATM日常管理

一、ATM操作管理员、ATM钞箱管理员必须经培训合格后，方可上岗。

二、ATM钥匙和密码必须实行分管，钥匙移交或更换密码时必须登记备案。

三、ATM管理员应每日维护（清机）一次，以便及时发现问题、解决问题。除清机外，不能无故打开ATM钞箱。

四、ATM为所属网点的柜员，其现金的收付、领用、查库、上缴、保管等业务应按照有关规定执行。

五、各装机网点需建立“钥匙/密码交接登记簿”、“吞卡登记簿”、“客户投诉登记簿”（无），按ATM编号分别建立“查库登记簿”、“ATM维护登记簿”（清机时填写）。

六、按照ATM机具管理与运行工作要求，ATM操作管理员和ATM钞箱管理员的工作职责如下：

（一）ATM操作管理员

1．负责保管ATM的两把钥匙（电子柜钥匙、ATM机保险柜钥匙）。2．负责登记“查库登记簿”、“吞卡登记簿”、“客户投诉登记簿”（无）、“ATM维护登记簿”等。

3．督促、配合ATM钞箱管理员的盘库、加钞、对帐等工作。

4．负责ATM的日常维护、故障处理、卡片吞卡或其他异常情况处理等。5．ATM管理交易

（1）打印ATM交易流水。

（2）ATM的对帐工作。出现错帐严格按《广西农村信用社桂盛卡（借记卡）会计核算暂行办法》和中国银联《银行卡跨行差错处理暂行办法》进行处理。

（二）ATM钞箱管理员：

1．负责保管、修改ATM机保险柜的密码。

2．协助ATM操作管理员的清机、对帐、查明错帐工作。3．负责ATM盘库及加钞。4．登记“查库登记簿”、“ATM机钥匙密码交接登记簿”等。

六、如出现ATM钥匙遗失和密码泄露，必须查明事故原因，根据情节追查有关管理人员责任，将调查情况做出书面报告上报区联社银行卡业务管理部门及相关部室。ATM钥匙和密码的管理、盘库和加钞、错款的处理、维护（清机）、吞没卡管理、日终结算、取款限额的相关规定等严格按照《广西农村信用社桂盛卡（借记卡）业务管理办法》执行。

第四章

档案管理

一、ATM日志（复印或备份出来）和ATM交易批处理报表须纳入会计档案管理，定期归档。

二、ATM日志是持卡人交易的原始凭证，是银行核对账务的重要凭证。日志记录必须内容完整、字迹清晰。操作员记账结束，应在日志下方标明会计日期，与账务处理员双人盖章。ATM日志按ATM编号，按月归档。ATM交易批处理报表按月装订成册归档。

第五章

服务管理

一、ATM的装机网点应以ATM机具屏幕显示方式，并以统一规范的文字标明持卡交易时注意的有关事项，如操作步骤、联系电话等，不得以随意张贴的方式对上述事项进行标注。

二、客户投诉的处理： 1．各级分支机构、各ATM营业机构应建立公开、有效的投诉受理机制，并公开投诉程序和投诉电话。

2．所有工作人员在接到客户投诉后，必须及时、认真、负责、公正、热情地予以解决。

第六章

ATM故障处理

一、ATM的技术培训指导和设备维护由区联社银行卡业务管理部门负责。

二、ATM发生故障或出现异常情况，不能正常处理业务时，应由ATM管理人员填制“ATM维护通知单”（一式两联），立即通知相关计算机网络中心查明原因，排除故障，并详细记录ATM号、故障时间、故障现象(代码方式)等。相关计算机网络中心据单进行维修，在完成“维护通知单”所列内容后,添加维修记录（内容包括:修复时间、修复手段(代码方式)、备注等）,并将ATM维护通知单回执联交业务管理部门留存登记。

三、在ATM监控时，若ATM发生钞箱余额不足或发生异常情况，由区联社银行卡业务管理部门负责通知营业机构管理人员处理。

四、营业机构设立ATM机具运行登记簿，记录故障发生时间、故障内容、修复时间和修复人员等内容。同时记录科技人员对ATM的维护情况，以明确责任。

第七章

监控管理及日常维护

一、所有ATM都必须安装质量可靠、符合要求的监控设备。

二、安装在ATM上的监控设备必须达到以下要求：

1．能够同时监控客户和营业机构内部人员。能够在一个画面内同时监控到客户或营业机构工作人员的容貌、操作动作、票面金额等关键要素。

2．监控画面质量优良，要能够明显分辨出票面金额、操作人员的容貌。3．画面要连续连贯，保证画面的完整性，不能经过剪接。

三、尽可能安置隐蔽式的监控设备。

四、监控管理方式原则上采用以县级联社为单位进行统一监控管理模式或在ATM管辖营业机构监控管理模式。

1．集中管理模式为在县级联社设立一个集中式的监控中心，负责监控每一台ATM终端的通讯状况、软件运行结果、钞箱状况、硬件故障报警（含读卡故障、键盘故障、显示器故障、打印机故障、吐钞故障、钞箱故障）等。监控终端配备监控打印机，一旦故障出现，除记录在流水文件中外，还应打印出故障记录，由监控人员通知有关人员。打印内容：日期、ATM号、故障情况、发生时间。

2．营业机构分布式管理模式为每台ATM终端在其管辖营业机构安装一台故障报警装置，用数码将故障分类。当ATM发生故障时，装置自动报警，柜员通过查询示警代码确定ATM故障类型，从而采用相应的排除故障措施。

3．各装机网点应指定专人（共两人，一人为ATM操作管理员、一人为ATM钞箱管理员）负责ATM日常维护、管理、协调等工作。ATM机的管理要严格实行双人分管，双人操作、相互制约的原则。建立ATM管理档案和登记簿，详细记载钞箱加钞和ATM运行情况、故障处理情况和差错情况。并认真做好清机、加钞、日终轧帐、账务核对、软硬件维护等日常工作。

五、各装机网点在ATM开通后，在规定的营业时间内不得无故停机。如遇特殊情况需停机的，须将原因和要求上报所属县级联社，由所属县级联社批准并报区联社银行卡业务管理部门备案后方可停机。各县级联社应对ATM停机情况进行备案登记。第八章

ATM日常安全管理

一、各县（市、区）联社报警联网监控报警中心必须安排保卫人员24小时值班，值班人员应经过专门培训后方可上岗，严禁发生脱岗、空岗现象。

二、报警监控联网报警中心值班员工作职责

1．对所辖ATM监控系统的工作状态进行定时巡检，如主机工作状况、网络状况、报警类型等信息，确保各营业机构监控主机、摄像机稳定、可靠地工作；

2．每旬至少对辖属营业机构ATM本地监控主机进行一次的网络校时，确保录像文件记录时间与业务实际发生的时间一致；

3．发生ATM机被不法分子蓄意敲打或恶意破坏等紧急情况时，立即报告公安机关，根据预案通知营业机构人员或联社保卫人员到达现场所进行处置。同时，通过语音对讲对自助设备区的不法分子进行警告，以吓阻歹徒的破坏行为。

4．接到客户的远程呼叫困难求助时，应以热情、耐心的服务态度向用户提供现场解说、指导。

5． 负责派人或通知工程商对有故障或工作不正常的ATM监控前端设备进行维护；

6．认真登记值班情况和详细记录处理各种事件（案件）情况，办好值班交接手续，明确责任。

三、各县级联社只能通过ATM自动取款机的电子屏幕显示必要的安全提示、歇业公告和24小时服务电话，不得采用其它任何方式在营业机构外或ATM机旁张贴各类说明。

四、营业机构安全员必须坚持对ATM机及周围环境进行每日早、中、晚各一次的安全巡查。重点检查ATM机出钞口、插卡口是否被安装异常装置，视频监控摄像头是否被堵住，键盘上是否有薄膜（密码记录器），周围有无非法张贴物，检查ATM及ATM视频监控系统是否运行正常等,发现异常情况立即报告，同时做好检查记录。

五、配有专职保安人员的营业机构，保安人员应承担ATM自助服务区（点）的执勤和守卫任务，严防盗窃、抢劫、破坏等刑事案件和治安案件的发生，维护正常的营业秩序，确保银行资产以及客户的人身安全，做好消防安全等工作。

六、营业机构负责人必须坚持对ATM机及周围环境进行每星期不少于一次的安全检查，重点检查网点安全员履行安全检查职责情况，同时做好检查记录。

七、县级联社保卫部门必须坚持对辖内ATM机及周围环境进行每月不少于一次的安全检查，重点检查网点安全员、营业机构负责人履行安全检查职责情况，做好检查记录，发现问题要及时提出整改措施，同时向县级联社负责人报告安全措施落实的检查情况。

八、ATM自动取款机的装、清钞工作安全规定

1．对在行式ATM自动取款机的装、清钞工作由营业机构工作人员自行完成，而且装、清钞间设在营业柜台内或其它安全封闭区域的，确认安全后可以由该网点ATM两名运行管理员独立进行。

2．对在行式ATM自动取款机的装、清钞工作由营业机构工作人员自行完成，但装、清钞间设在营业柜台外的，在装、清钞工作进行时必须确保营业厅没有无关人员逗留，锁定营业厅大门，确认安全后方可进行。否则，必须等到两名武装护卫人员到场实施警戒后方可进行。

3．对离行式ATM自动取款机的装、清钞要视同到营业机构临时调拨现金的要求处理。4．装、清钞过程应在监控设备下，坚持双人开机，双人装箱、清机，双人整点现钞的原则，相互配合、相互制约，同时应尽可能缩短装、清钞时间，确保人员与资金安全。

第五篇：农村合作银行离行式自动柜员机(ATM)加钞管理办法

**农村合作银行离行式自动柜员机加钞管理办法 2009-09-02 23:50 为加强离行式自动柜员机(以下简称ATM机)管理，提高ATM机加钞环节的安全，保证ATM机正常运行，根据《**农村合作银行自动柜员机管理办法》的有关规定，特制定本办法。

第一条 ATM机的使用、日常维护、现金管理、账务平衡检查、业务监控等工作由支行负责完成。

第二条 ATM机钞箱的押运由各支行负责。

第三条 ATM机保险柜（内置钞箱）钥匙、密码管理要求：

1．ATM机的保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，相互制约，严禁一人统管。保险柜密码应不定期进行更换。

2．保险柜钥匙和保险柜密码副本密封后，由支行指定专人分别保管。紧急情况下启用，须经支行分管行长批准，并做好登记。

3．保险柜钥匙使用后应立即入库（保险箱）保管，不得随身携带。

4．加钞柜员休息，保险柜钥匙或保险柜密码应按要求与代班人员严格办理交接登记。加钞柜员上班后，如属密码交接，必须及时更换密码。

5．如发生保险柜钥匙遗失，应及时与支行分管行长联系，加钞人员和押运员必须立即到达ATM机旁，加钞人员用备用钥匙打开保险柜，取出备用金，运回支行。暂停使用该ATM机，等更换保险柜钥匙后，再重新启动该ATM机，同时应及时查明原因，上报总行。

第四条 ATM机加钞时间规定。支行对ATM监控中发现钞箱款项不足时，原则上在上午9：00前进行加钞。

第五条每台ATM机配备4个钞箱，采用更换钞箱的办法进行加钞。即：将款项不足的原钞箱撤下，打印钞箱内容清单，换上装好钱款的备用钞箱，按规定及操作要求完成钞箱内容的输入工作，并做好《ATM机加钞登记簿》的记录。第六条 ATM机加钞前，支行加钞员按规定及要求领入现金，必须在监控下，换人复核后，在复核员监督下按100元、50元票面将钱装入两个备用钞箱内，上锁。

第七条支行在押运、加钞整个过程中必须严格按照总行保卫部的有关规定，加强警戒，确保加钞安全。

第八条 ATM机装钞、卸钞、账箱检查等工作必须置于全方位监控之下，由支行加钞员和复核员双人操作，换人复核。

第九条 ATM机钞箱中存放的备付金要根据业务量和有关管理要求，合理核定每台ATM机存放备用金的限额，并报备总行财务管理部。ATM机的最高装钞量为人民币30万元。

第十条支行加钞柜员回到单位后，必须在监控和复核员监督下，在柜台内打开卸下的钞箱，清点剩余现金，完成账款核对工作。

第十一条其它未尽事宜，按**农村合作银行下发的相关规定执行。