银行从业资格考试试题及答案

第一篇：银行从业资格考试试题及答案

第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1．（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．国务院

D．中国银行业协会

3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管

4．中国银行业协会的日常办事机构为（）。A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．秘书处

5．我国三大政策性银行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998

6．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行

8．国家开发银行成立时的主要任务是 A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款

D．工商信贷和储蓄业务

9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对

13．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D．农村合作银行

14．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

15．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

16．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17．汽车金融公司的监管机构是（）。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会

D．中国银行业协会

18．中国银行业协会的会员单位包括 A．中国人民银行 B．银监会

C．工行、农行、中行、建行、交行 D．中央汇金公司

19．2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行

B．张家港市农村商业银行 C．上海银行

D．中国邮政储蓄银行

20．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A．经营租赁 B．转租赁 C．租赁 D．融资租赁

21．货币经纪公司的服务对象是（）。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

22．第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A．北京银行 B．南京银行 C．上海银行

D．威海市商业银行

23．我国银行业正式全面对外开放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

24．银监会的英文缩写是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC

(二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A．监管银行业金融机构 B．监管黄金市场 C．监管工商信贷业务

D．监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2．银监会的监管理念包括（）。A．管风险 B．管法人 C．管内控

D．提高透明度

3．信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．其他重大事项

4．中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。A．法律工作委员会

B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会

5．我国大型商业银行不包括（）。A．国家开发银行 B．中国农业银行 C．中国建设银行

D．中国农业发展银行

6．2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7．截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A．张家港市农村商业银行 B．工商银行 C．交通银行

D．中国进出口银行

8．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

9．根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A．一家外国银行单独出资的外商独资银行

B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处

10．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务

11．以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C．截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12．属于“一行三会”范畴的是（）。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．银行业协会 D．社保理事会

13．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村合作银行

D．中国农业发展银行

14．银行业监督管理的目标包括（）。A．保证银行业金融机构不倒闭 B．最大限度地扩大银行业资产规模 C．促进银行业的合法稳健运行 D．维护公众对银行业的信心

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）

2．中国银行业协会的主管单位是银监会。（）3．各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

4．截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）

5．外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6．我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）

7．2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9．城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）

10．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）

1.答案D2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。（第3页）

2.答案B《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”（第5页）中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。（第4页）

3.答案A题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价：“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价：“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话：“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。（第8页）

4.答案D“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构：“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责：“秘书处”为日常办事机构。（第9~10页）

5.答案A1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。（第10页）

6.答案CA选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。（第10页）

D选项中，中国银行不是政策性银行。（第13~14页）

7.答案BB选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。（第10页）

A选项中，中国农业银行不是政策性银行。（第13页）

8.答案A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。（第10~11页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。（第13页）

9.答案B“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（第13页）

10.答案C交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）

中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。

中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14页）

11.答案DA、B、C选项都是股份制商业银行的作用。（第15页）

D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。（第12页、第15页列表）。

12.答案DA、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。（第16页）

13.答案BA选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。

B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。

C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。（第17页）

14.答案A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。（第18页）而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。（第19页）

15.答案A根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）。

B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。（第20页）

16.答案CC选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。（第21页）

17.答案B汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。（第20页）

18.答案C凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。

中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。（第9页、第12页）

19.答案D中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。

（第18~19页）渤海银行成立于2005年；张家港市农村商业银行成立于2001年；上海银行成立于1995年。（第15~17页）

20.答案D《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（第21页）

21.答案C按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。（第22页）

22.答案C

2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（第16页）

23.答案B

2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。（第19页）

24.答案B银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC.A选项中，CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。（第4页）

（二）多选题

1.答案BD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。（第5页）监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。（第3页）

2.答案ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。（第6~7页）

3.答案ABCD信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（第8页）

4.答案ABCD截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员 8 会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。（第10页）

5.答案AD大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行（第12页）。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。（第10页）

6.答案C2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。（第12页）

7.答案ABCA选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。（第17页）

B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。（第13页）

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。（第14页）

D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。（第10页）

8.答案ACD农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。（第18页）

9.答案ABCD根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。（第19~20页）

10.答案B《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。（第22页）

11.答案AC城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。（第15页）

城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。（第16页）

2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。（第16页）

1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。（第16页）

12.答案AB“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。（第9页）

13.答案AC农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。（第17页）

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。（第12页）

中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。（第10页）

14.答案CD《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”（第7页）

（三）判断题1.答案F从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。（第3页）

2.答案T中国银行业协会的主管单位是银监会。（第9页）

3.答案F各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。（第9页）

4.答案T中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。（第13页）

中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。（第14页）

中国建设银行2005年在香港上市。（第14页）

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14页）

5.答案F凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。（第9页）

6.答案F1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）

7.答案T2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（第17页）

8.答案T企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。（第21页）

9.答案F城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10.答案T在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。（第22页）

第二篇：银行从业资格考试试题

一、单项选择题

1.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出 B.经济收入

C.经济产出和居民收入D.居民收入

3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是()。

A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支

4.我国统计部门公布的失业率为()。

A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率

C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

5.劳动力人口是指()。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP增长率

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

9.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支 B.直接投资 C.劳务输出 D.政府借款

10.经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏

11.下列不构成经济结构对商业银行影响的是()。

A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差

12.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。

A.三个;第一B.三个;第三C.三个;第二D.二个;第二

13.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。

①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法统计的GDP，下列各项中不包含在统计指标中的是()。

A.政府消费 B.固定资本形成C.储蓄 D.净出口

15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费

16.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.个人B.企业C.政府 D.社会团体

17.金融市场功能不包括()。

A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散D.保险功能

18.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能

C.经济调节功能D.风险分散与风险管理功能

19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理

C.资源配置 D.经济调节

20.下列关于金融市场分类错误的是()。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

二、多项选择题

1.宏观经济状况包括()。

A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景

D.经济发展速度E.宏观经济环境

2.关于GDP的描述正确的有()。

A.GDP是指国民生产总值

B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果

C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D.统计GDP是以当以市场价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

3.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数

C.股票价格指数 D.居民生活消费指数

E.国内生产总值物价平减指数

4.国际收支包括()。

A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠E.企业信贷

5.下列关于国际收支的论述中正确的是()

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余

B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余

C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录

D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支

E.国际收支是指一国公民在一定时期内与非本国公民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录

6.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行资产业务规模明显缩小

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

7.下列属于经济结构的是()。

A.地区结构 B.分配结构 C.技术结构

D.所有制结构 E.消费结构等

8.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

9.下列属于金融市场功能的有()

A.资源配置功能B.定价功能

C.货币资金融通功能D.经济调节功能

E.市场引导功能

10.我国货币市场不包括()。

A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.股票市场 D.外汇市场

E.债券市场

11.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为()。

A.货币市场B.股票市场C.外汇市场

D.期货市场E.黄金市场

12.下列关于我国金融市场的论述正确的是()

A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等

B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国债券市场正式形成D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场

E.我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所以及中国金融期货交易所

13.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.银行债券C.股票

D.银行承兑汇票E.回购协议

14.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.债权工具B.股权工具C.直接融资工具

D.混合工具E.长期金融工具

15.债券的构成要件是()。

A.利率B.汇率C.面额

D.期限E.发行机构

三、判断题

1.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。()

2.物价稳定是指零通货膨胀。()

3.国际收支记录的是居民在一定时期内与非本国居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人。()

4.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。()

5.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。()

6.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。()

7.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。()

8.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。()

9.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

11.可转让大额存单既属于直接融资工具又属于短期金融工具。()

12.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。()

13.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。()

14.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()

15.我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M0(流通中现金)之差被称为准货币，是潜在购买力。

参考答案：

一、单项选择题

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多项选择题

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判断题

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×

第三篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法?

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润

C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位

C 51、24K金的实际含金量为_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险 B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数

81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织

C、金融机构 D、社会团体 D

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

89、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征?

A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C、2001和2002均为我国非居民纳税人

D、2000和2001均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣 B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价 B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率

C、负债收入比率 D、储蓄比率

143、以下公式错误的有_________。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产

144、对于客户的中期投资目标，应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。√

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。√

第四篇：2011年银行从业资格考试模拟试题及答案

本文由大连之花贡献

doc文档可能在WAP端浏览体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。2011 年银行从业资格考试模拟试题及答案

一、单项选择题【真题 1】中国银行业协会的日常办事机构为(A．会员大会【真题 2】(B．董事会 C．监事会)。D．秘书处)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。B．中国银行业监督管理委员会

A．中国人民银行 C．国务院【真题 3】(的银监会。A.2000 B.2001 D．中国银行业协会)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立 C.2002 D.2003)。

【真题 4】我国的银行业自律组织是中国银行业协会，其主管单位是(A．中国人民银行 B．银监会 C．证监会 D．外汇管理局

【真题 5】在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，2008 年正在进行股份制改造的银行是(A．中国银行，中国建设银行 C．交通银行，中国农业银行)。B．中国建设银行，中国工商银行 D．中国农业银行，中国银行

【真题 6】自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的()，开始专门行使中央银行的职能。C．中国工商银行 D．国家开发银行 A．中国农业银行 B．中国银行

二、多项选择题

【真题 l】下面哪些选项属于中国人民银行的职责范围？(A．发布与履行其职责有关的命令和规章 B．发行人民币，管理人民币流通 C．监督管理黄金市场 D．负责金融业的统计、调查、分析和预测 E．从事有关的国际金融活动【真题 2】下列属于银监会的监管理念的是()。)http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．管风险 B．提高透明度 C．管机构)。

D．管法人 E．管内控

【真题 3】下列属于市场准人的有(A．机构准入术准入【真题 4】中国人民银行对(B．业务准人 C．法人准人

D．高级管理人员准入 E．技)有权进行检查监督。B．执行有关反洗钱规定的行为 D．执行有关人民币管理规定的行为

A．执行有关黄金管理规定的行为 c．执行有关外汇管理规定的行为 E．执行有关清算管理规定的行为【真题 5】属于“一行三会”范畴的是(A．中国人民银行 C．中国银行业协会 E．社保理事会)。

B．中国工商银行 D．中国证券监督管理委员会

【真题 6】中国银行业协会设有的专业委员会包括(A．法律工作委员会)。

B．农村合作金融工作委员会 D．银团贷款与交易专业委员会 C．银行业从业人员资格认证委员会 E．自律工作委员会

【真题 7】下列属于中国银行业协会的会员单位的有(A．政策性银行 B．商业银行 D．农村资金互助社)。

C．中国邮政储蓄银行

E．中央国债登记结算有限责任公司【真题 8】信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(A．风险管理状况 C．董事变更情况

三、判断题【真题 1】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国银行业协会的职责。(A．对)B．错 B．财务会计报告 D．风险敞口 E．其他重大事项)。

【真题 2】银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．对 B．错

【真题 3】中国银行业监督管理委员会的监管理念包括管风险、管法人、管内控和管高级管理人员。(A．对参考答案

一、单项选择题 1．D 2．B 3.D 4．B 5.C 6．C B．错)

二、多项选择题 1.ABCDE 2.ABDE 3.ABD 4.ABCDE 5.AD 6.ABCDE 7.ABCE 8.ABCE 5.【解析】“一行三会”是指中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会。8．【解析】信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

三、判断题 1．B 2．A 3．B 1．【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于‘中国人民银行的职责。2．【解析】属于中国银监会监管措施中的监管谈话。3．【解析】中国银行业监督管理委员会的监管理念包括管风险、管法人、管内控和提高透明度。1.2 银行业金融机构历年真题精选

一、单项选择题【真题 1】村镇银行和农村资金互助社是(A.2004 【真题 2】(B.2005 C.2006)年批准设立的。D.2007)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。B．1997 年 7 月 1 日 D．1979 年 1 月 1 日)的基础上成立起来的。

A．2006 年 12 月 31 日 C．1986 年 12 月 31 日【真题 3】城市商业银行是在(http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．农村信用合作社 C．人民银行 B．农村资金互助社 D．城市信用合作社)。

【真题 4】承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(A．中国农业银行 C．中国进出口银行 B．中国农业发展银行 D．国家开发银行

【真题 5】关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【真题 6】按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(革。A．中国进出口银行 C．国家开发银行 B．中国农业发展银行 D．中国邮政储蓄银行)。)改

【真题 7】货币经纪公司的服务对象是(A．境外金融机构 C．境内外金融机构 B．境内金融机构 D．境内外上市公司)。

【真题 8】汽车金融公司的监管机构是(A．中国证监会 C．中国保监会 B．中国银监会 D．中国人民银行)【真题 9】以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是(A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999 年我国成立的四家资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、华融资产管理公司【真题 10】对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。

http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．中国进出口银行 C．国家开发银行

二、多项选择题 B．中国农业发展银行 D．中国农业银行

【真题 l】下列关于货币经纪公司的说法，正确的有()。A．从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务 B．从事为金融机构提供贷款服务等业务 C．从事融资租赁服务 D．服务对象是境内外金融机构 E．不得从事任何金融产品的自营业务【真题 2】下述关于农村资金互助社的说法中正确的是(A．只能吸收社员存款 C．只能向社员发放贷款 B．能够吸收公众存款 D．可以购买金融债券)。E．从其他银行业金融机构融入资金【真题 3】下列属于外资银行营业性机构的有(A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行代表处 D．外国银行分行 E．国内银行海外分行【真题 4】我国的四大金融资产管理公司有(A．信达资产管理公司 B．华融资产管理公司 C．华夏资产管理公司 D．长城资产管理公司 E．中华资产管理公司

三、判断题【真题 1】我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。A．对 B．错)。)。

【真题 2】我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。A．对 B．错

【真题 3】企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。(A．对)B．错

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参考答案与解析

一、单项选择题 1.D 2.A 3.D 4.B 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.C 5．【解析】中国银行的专业分工是专门经营外汇业务并管理国家外汇，而专门制定和执行货币政策，维护金融稳定属于中国人民银行的职能。9．【解析】我国四家金融资产管理公司已经完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故 C 选项错误。

二、多项选择题 1.ADE 2.ACDE 3.ABD 4.ABD

三、判断题 1．B 2．B 3.A 1．【解析】我国第一家农村合作银行是宁波鄞州农村合作银行，第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。2．【解析】我国货币经纪公司只能提供经纪业务，从中收取佣金，不可以从事金融产品的自营业务。第一章全真模拟试题

一、单项选择题 1．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 2.1979 年，新中国第一家信托投资公司是()。)。

A．上海国际信托投资公司 B．广州国际信托投资公司 C．中国国际信托投资公司 D．中华国际信托投资公司 3．我国的三大政策性银行成立于(A.1994 B.1995 C.2002)年。D.2005)。

4．国家开发银行成立时的主要任务是(A．国家重点建设项目融资 C．农业政策性贷款 5．(B．支持进出口贸易融资 D．工商信贷和储蓄业务)年中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A.2000 B.2003 C.1999)。D.1995 6．汽车金融公司的监管机构是(A．中国人民银行 B．银监会 C．保监会 D．证监会

7．自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(A．中国银行 B．工商银行)。C．建设银行)。D．交通银行

8．货币经纪公司的服务对象是(A．境外金融机构 B．境内金融机构

C．境内外金融机构 D．境内外上市公司 9．中国银行业协会的最高权力机构为(A．会员大会 B．理事会)。D．秘书处 C．常务理事会

10.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这属于银监会监管措施中的(A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管)。)。

D．信息披露监管

11．以下不属于银监会监管职责的是(A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 12.1979 年，(A．花旗银行)在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。B．渣打银行 C．日本输出入银行 D．汇丰银行

13.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的()。A．市场准入 B．现场检查 C．监管谈话)。D．信息披露监管 14.有关股份制银行的下列说法中错误的是(A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百

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姓生活 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高 C．股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 15.下列银行中，最早上市的银行是(A．中国银行 B．中国建设银行)。C．中国工商银行)。D．交通银行 16.我国银行业正式全面对外开放是在(A．2008 年 8 月 8 日 C．2006 年 12 月 11 日 B．2000 年 1 月 1 日 D．1994 年 1 月 1 日)业务为主。17．根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司以经营(A．转租赁 B．经营租赁 C．融资租赁)。D．租赁18．中国进出口银行的业务不包括(A．办理对外承包工程和境外投资类贷款 B．办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务 C．从事人民币同业拆借和债券回购 D．从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 19.我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(不良资产。A．国家开发银行行

二、多项选择题 1．以下哪几个机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？(A．中国人民银行家开发银行 B．中国银行业协会 E．广州市农村信用合作联社 C．北方期货公司)D．国 B．交通银行 C．中国人民银行 D．中国进出口银)的部分

2．为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 A．促进金融稳定和金融创新共同发展 B．鼓励公平竞争，反对无序竞争 C．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 D．对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 E．努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 3．下列属于中国银行业协会的会员单位的有(A．政策性银行储蓄银行 E．中央国债登记结算有限责任公司 4．中国银行业协会设有的专业委员会包括()。B．商业银行)。C．农村资金互助社 D．中国邮政

A．法律工作委员会 B．银行业从业人员资格认证委员会 C．外资银行工作委员会 D．农村合作金融工作委员会 E．银团贷款与交易专业委员会 5．城市商业银行呈现出的新的发展趋势是(A．引进战略投资者 B．跨区域经营 C．体制创新 D．联合重组 E．扩大业务规模 6．中国银行业监督管理委员会监管措施主要包括(A．市场准入 B．现场检查 C．监管谈话 D．非现场监管 E．信息披露监管 7．农村金融机构包括()。)。)。

A．农村信用社 B．农村商业银行 C．股份制银行 D．村镇银行 E．国有银行 8．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(A．村镇银行 B．农村信用社 D．信托公司)。C．金融资产管理公司 E．期货经纪公司

http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 9．中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出的具体监管目标包括(A．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B．通过审慎有效的监管，增进市场信心 C．通过宣传教育工作和相关信息披露，增进国内公众对现代金融的了解 D．努力减少金融犯罪 E．扩大中国证券市场投资者的投资知识 10.中国人民银行的职能包括()。A．发布与履行其职责有关的命令和规章 B．制定和执行货币政策 C．维护金融稳定 D．防范和化解金融风险 E．对银行业自律组织的活动进行指导和监督

三、判断题 1．中国银行业协会的执行机构是会员大会。A．对 B．错()()2．我国第一家全国性的股份制银行是招商银行。A．对 B．错 3．银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。(A．对)B．错 4．货币经纪公司不得从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪业务。(A．对)B．错

5．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行之外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。A．对 B．错()6．农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。A．对()B．错

http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 7．我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。(A．对 B．错())8．城市商业银行都不是股份制的商业银行。A．对 B．错 9．根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。(A．对)B．错()10.浙江省银行业协会属于中国银行业协会的会员单位。A．对参考答案与解析

一、单项选择题 B．错

1.C 2.C 3.A 4.A 5.D 6.B 7.B 8.C 9.A 10.A 11.A 12.C 13.A 14.D 15.D 16.C17.C B 19.A 18.8.【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，服务对象仅限于境内外金融机构。11．【解析】负责金融业的统计、调查、分析和预测属于中国人民银行的职责。14．【解析】目前股份制银行的资产规模与原有的四大国有银行之间的差距依然比较大。16.【解析】2001 年 12 月 11 日加入 WTO，2006 年 12 月 11 日，五年的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》和银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，银行业全面开放。18.【解析】B 选项属中国农业发展银行的业务范畴。

二、多项选择题 1.DE 2.ABCDE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABD 6.ABCDE 7.ABD 8．CD 9．ABCD 10．BCD 1．【解析】银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸引公众存款的金融机构以及政策性银行。http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案 3．【解析】会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。8．【解析】中国银监会监管的非银行金融机构主要包括在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。AB 选项的农村信用社和村镇银行属于银行业金融机构，故不选；E 期货经纪公司则由中国证监会监管。10.【解析】中国人民银行职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

三、判断题 1.B 2.B 3.A 4.B 5.A 6.B 7.B 8.B 9.B 10.B 1．【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。2．【解析】交通银行是我国第一家全国性的股份制银行。4．【解析】货币经纪公司是专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，不得从事金融产品自营业务。6．【解析】农村资金互助社不可以向非社员吸收存款，不发放贷款及办理其他金融业务。7．【解析】分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。8．【解析】城市商业银行也可以是股份制的商业银行，如北京银行、上海银行、宁波银行等都是股份制银行。9．【解析】我国村镇银行可以代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。10.【解析】浙江省银行业协会等各地银行业协会都属于中国银行业协会的准会员单位。http://www.xiexiebang.com 免费提供各种资格考试真题、模拟题、练习题、精选题及答案

第五篇：银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案

银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）

以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．被称为狭义货币供应量的是(A)。A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M2 2．在汇率政策中最基础、最核心的部分是(C)。A．确定适当的汇率水平B．促进国际收支平衡 C．保持人民币汇率稳定 D．选择相应的汇率制度 3．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(C)个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(D)。

A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对 5．下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是(C)。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6．物价稳定是指(C)。

A．零通货膨胀 B．零通货紧缩 C．保持物价总水平的大体稳定 D．保持基本生活资料价格不变

7．中国银行业协会的最高权力机构是(B)。A．会员大会 B．理事会 C．监事会 D．会长

8．下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是(A)。A．股票 B．商业汇票 C．期权 D．期货

9．(C)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D.1979年1月1日 10.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(C)。

A．中国银行 B．交通银行 C．中国工商银行 D．中国建设银行银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

11.存款是银行对存款人的(A)。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是(C)。A．集中授权管理 B．分散授信管理 C．审贷分离 D．分级审批 13.(B)彼此互称为联行。

A．两家不同国的银行之间 B．两家不同的国内银行之间

C．同一家银行的不同部门之间 D．同一家银行的总、分、支行之间 14.中国银行业协会的会员单位不包括(D)。A．国家开发银行 B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．江苏省银行业协会

15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是(D)A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 16.下列财产可以抵押的是(A)银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

A．土地所有权 B．集体所有土地使用权

C．依法被查封、扣押、监管的财物 D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是(D)。

A．活期存款 B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款 18.2006年，我国新推出的国债形式是(A)。

A．记账式国债 B．凭证式国债 C．电子式国债 D．实物式国债

19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是(D)。

A．担保业务 B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 20.中央银行可以采取(B)的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上买人证券 B．提高存款准备金率

C．提高再贴现率 D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 21.按复利计算，年利率为3%，5年后的1 000元的现值为()。A．860.32元 B．862.21元 C．869.56元 D．870.73元银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

22.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立()。A．企业定期存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．多个此用途的账户 23.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，()。

A．处5万元以上10万元以下罚款 B．处10万元以上20万元以下罚款 C．处10万元以上30万元以下罚款 D．处20万元以上50万元以下罚款 24.根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务 25.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。

A．活期存款 B．整存整取存款 C．定活两便储蓄存款 D．个人通知存款 26.存款合同中的债务人是()。

A．储户 B．存款机构 C．银行柜员 D．存款单位

27.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。A.1 B.2 C.3 D.5 28.准贷记卡透支()。

A．不享受免息还款期 B．享受最低还款额待遇 ‘ C．透支按月计收复利 D．享受免息还款期银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

29.国家助学贷款一般在()内还清。A.5年 B.8年 C.6年 D．10年

30.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目’标。A．可以实现 B．期望实现 C．可能实现 D．不可以实现

31.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归()。A．委托人 B．委托人的继承人 C．信托文件规定的人 D．其他受益人 32.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()o A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C．其他不依法履行职责的行为 D．按照规定建立反洗钱内部控制制度 33.流动资金贷款的偿还方式多为()。

A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

34．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

35．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费 C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的 D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 36.下列属于大额交易的是()。A．一笔25万元人民币的现金汇款 B．当日累计支取人民币18万元

C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 37.《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．法律风险

38．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于()。银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B．是否先将保管物品密封再交给银行 C．保管物品的种类 D．保管期限不同

39.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是()。A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D 一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 40.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（）。A.60 B91天 C360天 D 365天

41.经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A．繁荣 B．衰退 C．萧条 D．复苏

42.有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是()A．董事会 B．股东大会 C．监事会 D．职代会银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

43.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。A．第三方 B．客户 C．该金融机构 D．直接经办人

44.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在()的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 45.下列说法正确的是()。

A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C．教育储蓄存款的利息征税税率为20% D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元 46.以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M1被称为狭义货币，是现实购买力 47.下列关于合同成立条件的错误表述是()。银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

A．承诺生效时合同成立

B．双方当事人订立合同必须是依法进行的 C．当事人必须就合同的主要条款协商一致 D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

48.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利

49.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是()。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D．任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 50.合同成立的地点是()。

A．要约生效的地点 B．收据人的主营业地 C．承诺生效的地点 D．对方的经常居住地

51.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 52.下列关于资本构成的说法，不正确的()。

A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分

B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

C．未分配利润指商业银行以前实现的未分配利润或未弥补亏损

D．计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回

53.以应收账款出质的，质权自()设立。

A．质权人取得质物所有权时 B．应收凭证交付质权人时 C．信贷征信机构办理出质登记时 D．财政部门办理质物登记时

54.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额 C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 55.2006年9月成立的期货交易所是()。A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所 C．大连期货交易所 D．郑州期货交易所

56.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。

A．禁止性规定 B．程序性规定 C．义务性规定 D．授权性规定 57.风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的()职能。A．重要 B．核心 C．根本 D．附属

58.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为()。

A．抗辩权 B．不安抗辩权 C．代位权 D．撤销权 59.借款人的义务不包括()。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

60.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A．货币资金融通功能 B．资源配置功能 C．经济调节功能 D．定价功能 61.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是()。A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债

62.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会 D．人民法院 63.以下不是股东大会职能的是()。A．决定银行的经营方针和发展战略 B．选举更换董事会 C．确定银行整体的控制原则 D．对银行风险管理实施监控

64.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A．不应当与其共享

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

65.下列关于信用风险的说法，正确的是()。A．信用风险只有当违约实际发生时可能发生 B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C．信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险 D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险

66.2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。

A．违法行为 B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下

67.某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违()。

A．利益冲突 B．诚实信用 C．公平竞争 D．职业道德

68.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是()。A．都是企业法人

银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司注册资本最低限额为500万元

C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司 D．都必须依法制定公司章程 69.以下各项说法不正确的是()。

A．资本利润率是资产利润率与股权乘数的积 B．资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高 C．资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高 D．股权乘数越小，则银行资本利润率越高 70.银行业协会所确定的利率有()。

A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率

71.侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A．侵害他人 B．侵害公众 C．侵害合伙人 D．占有

72.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应()。A．认为该情况属于银行正常经营行为银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预

C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报 D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 73.要约可以撤销的情形是()。

A．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人 B 要约人确定了承诺期限

C．要约人以其他形式明示要约不可撤销

D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作 74.A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。A.4千万元 B.6千万元 C.8千万元 D.l亿元 75.消费指标主要有()。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

D．消费品零售总额、储蓄存款余额 76.下列不属于事业单位法人的有()。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学 D．省发展改革委员会

77.某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以()的罚款。

A.l万元以上3万元以下 B.3万元以上5万元以下 C.l万元以上5万元以下 D.5万元以上

78.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计()。A．流程合理、便于下情上达 B．流转时间太慢、效率有待提高 C．缺少保护举报者的机制，必然失败 D．便于领导对举报把关、提供举报质量

79.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务()。A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司合并需要解散

D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照

80.在下列融资方式中，()不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现

81.经营者销售产品可以给中间人佣金，但在()情况下该行为将被认为是商业贿赂。A．直接坐扣价款 B．没有经过领导批准 C．没有如实入账 D．直接支付现金

82.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费

83.银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B．担任银行业协会的顾问

C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

84.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应()。A．暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行 85.代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括()。A．被代理人与代理人之间的基础法律关系 B．代理人与第三人所为的民事法律行为

C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D．以上都是

86.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。

A．企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C．商业银行不得违反规定低息揽储

D．商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

87.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A．中国人民银行 B．最高人民法院 C．中国银监会 D．中国银行业协会 88.根据《破产法》规定，下列描述不正确的是()。

A．债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月

B．债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报 C．债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配 D．补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用 89.下列关于物价稳定的说法，正确的是()A．物价稳定是指物价的大体稳定 B．物价稳定是指通货膨胀率为零 C．通货紧缩会促进经济的发展

D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

90.某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为()。A．符合EMBA管理规定 B．涉及不当披露 C．违反了“内幕交易”

D．违反了“商业秘密和知识产权保护”

二、多项选择题（共40题，每题1分）

以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有()。A．政府和银行的借款 B．企业信贷 C．直接投资 D．劳务收支 E．贸易收支 2．下列属于我国货币政策工具的有()。A．窗口指导 B．汇率政策

C．再贴现 D．公开市场业务 E．存款准备金 3．银监会的监管措施包括()。银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况

4．宏观经济发展的总体目标包括()。A．经济增长 B．充分就业

C．通货膨胀和缓 D．物价稳定 E．国际收支平衡

5．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A．农村商业银行 B．中国农业银行

C．农村合作银行 D．农村资金互助社 E．村镇银行 6．下列机构类型中，属于银监会监管对象的有(?)。A．中央银行 B．政策性银行 C．信托公司 D．投资咨询公司 E．金融资产管理公司银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

7．我国商业银行的现金资产主要包括()。A．库存现金 B．债券 C．贷款 D．存放中央银行款项 E．存放同业及其他金融机构款项 8．市场风险包括()。A．利率风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．商品价格风险 E．执行、交割及流程管理不完善

9．一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型

和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有()。A．保守型 B．轻度保守型

C．中立型 D．轻度进取型 E．进取型 10.下列属于银监会职责的有()。A．持有、管理外汇储备

B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作

11.根据发行人的不同，债券可以分为()。A．企业债 B．个人债 C．国债 D．金融债 E．外债

12.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的有()。A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理

C．统一使用中国人民银行规定的基准利率

D．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E．可以自行制定基准利率

13.()在交易之初就能够预计自己的最大收益。A．期货合约买方 B．看涨期权卖方

C．看跌期权卖方 D．看涨期权买方 E．远期合约买方 14.下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有()。A．中国人民银行 B．中国银监会银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

C．国有资产管理委员会 D．国家审计部门 E．地方政府

15.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A．担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录

D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．借款人的家庭婚姻状况

16.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票 E．应收账款

17.下列属于非法人组织的有()。

A．中国工商银行某市开发区分行B．中国抗癌协会 C．中国人民银行D．环球律师事务所 E．法国家乐福超市北京中心店银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

18.单位活期存款账户包括()o A．基本存款账户 B．一般存款账户

C．临时存款账户 D．专用存款账户 E．定活两便账户 19.金融犯罪的对象可以包括()。A．社会公众B．金融机构 C．信用证D．货币 E．票据

20.债权人会议通过和解协议的法定条件是()o A．由出席会议的有表决权的债权人过半数同意 B．由出席会议的有表决权的债权人2/3以上同意 C．由出席会议的有表决权的债权人全体同意

D．同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的1/2以上 E．同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上 21.金融机构可以通过()转移风险。A．购买保险 B．规定业务限额

C．分散化投资 D．要求对方开立备用信用证 E．要求第三方提供担保银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

22.下列关于会计平衡法则说法正确的是()。A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C．负债记录于账户借方 D．所有者权益记入贷方 E．资产=负债+所有者权益

23.如果预计利率要上调，则商业银行应该()。A．减少利率敏感性贷款 B．增加利率敏感性贷款 C．减少利率敏感性存款 D．增加利率敏感性存款 E．以上做法均不正确

24.破坏金融管理秩序的行为包括()。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

25.商业银行的存款准备金包括()。

A．商业银行的库存现金 B．法定存款准备金． C．超额存款准备金 D．流通中现金 E．个人住房公积金

26.下面关于个人活期存款的说法正确的有()。A．客户可以随时支取 B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取 D．分为整存零取和零存整取 E．以存折或银行卡作为存取凭证

27.下列关于公民和法人的不同之处，正确的有()。A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 28.下列属于银团贷款的目的的有()。

A．分散贷款风险 B．增进各家银行对借款人的了解银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

C．提高对银行的保障 D．提升贷款银行的知名度 E．稳定市场货币流通量

29.表见代理的构成要件包括()。A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意 C．代理人取得被代理人的授权

D．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E．被代理人事后对代理行为进行了追认 30.我国针对个人贷款的业务主要有()。A．个人助学贷款 B．住房贷款 C．房地产开发贷款 D．信用卡透支 E．汽车消费贷款

31.法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有()。

A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目 E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款 32.一般保证人在()情况下不得行使先诉抗辩权。A．法院判决保证人担保的债务非法

B．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 C．保证人以书面形式放弃上述权利

D．保证人事后发现该债务还有第三人以物作担保 E．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

33.我国银行信货管理一般实行集中授权管理、()、贷款管理责任制相结合。A．分级审批 B．审贷分离

C．统一授信管理 D．分级授信 E．统一审批

34.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括()。A．客户的个人癖好 C．账户交易信息 E．客户是否在境外有存款 B．客户身份信息银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

D．客户对社会的态度

35.某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有()。

A．贷款诈骗罪 B．盗窃罪

C．职务侵占罪 D．骗取贷款罪 E．贪污罪

36．《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括()。A．诚实信用 B．守法合规

C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

37.银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()。A．属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B．不会让接受人因此产生对交易的义务感

C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E．满足客户的一切要求

38．《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括()。A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

B．建立健康的银行业企业文化和信用文化 C．维护银行业良好信誉 D．促进银行业的健康发展 E．规范银行业从业人员职业行为

39.下列行为没有违反“公平对待”原则的有()。A．为外国客户制定较高费率’ B．对小客户的小额业务拒绝办理 C．为VIP客户提供贵宾理财室 D．为残疾人开设特别服务窗口 E．为VIP客户提供专业理财师服务

40.根据始艮行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有()。

A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C．每天都有与客户的娱乐活动

D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E．赠送客户当地商场消费卡

银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

三、判断题（共15题，每题1分）

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。1．银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。（）

2．中国银监会的具体职责包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。()3．直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票和可转让大额定期存单等。()4．中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。()5.2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。()6．我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。()7．银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。()8．同业拆借是银行为获得长期稳定的资金而相互之间进行的资金借贷。()9．操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。()10.对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其重组。()33 银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

11.证券投资基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。()12.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。()13.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。()14.银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。()15.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。()答案

一、单项选择题

1.C 2.D 3.A 4.D 5.D 6.C 7.A 8.A 9.A 10.C 11.B 12.B 13.D 14.D 15.C 16.D 17.D 18.C 19.D 20.A 21.B 22.B 23.C 24.D 25.B 26.B 27.B 28.A 29.C 30.B 31.C 32.D 33.C 34.D 35.B 36.A 37.A 38.B 39.A 40.D 41.A 42.B 43.C 44.C 45.D 46.B 47.D 48.D 49.B 50.C 51.C 52.A 53.C 54.B 55.A 56.B 57.B 58.C 59.C 60.A 61.B 62.A 63.D 64.C 65.C 66.B 67.C 68.C 69.D 70.C 71.A 72.D 73.A 74.C 75.A 76.A 77.C 78.C 79.C 80.C 81.C 82.B 83.B 84.C 85.D 86.B 87.D 88.D 89.A 90.B

二、多项选择题

1．ABC 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ABDE 5.AC 6.BCE 7．ADE 8.ABCD 9.CDE 10.BCD 11.ACD 12.BD 13．BC 14.ABDE 15.ABCD 16.ABDE 17.ABDE 18.ABCD 19.ABCDE 20.AE 21.ABC 22.ABE 23.BC 24.ABE 25．ABC 26.ABE 27.ABDE 28.ABCD 29.ABD 30.ABDE

银行从业资格考试《公共基础》高仿真模拟试题及答案

31．BE 32.BCE 33.ABC 34.BC 35.ACE 36.ABCDE 37．ABCD 38.ABCDE 39.CDE 40.BCE

三、判断题

1.× 2.×15.×

× 4.√√ 6.√× 8.× 9.√35

√ 11.×√ 13.√× 3.5.7.10.12.14.

银行从业资格考试试题及答案

第一篇：银行从业资格考试试题及答案

第二篇：银行从业资格考试试题

第三篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

第四篇：2011年银行从业资格考试模拟试题及答案

第五篇：银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案

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