第一篇：银行信用卡风险提示卡
中国人民银行信用卡风险提示卡
发卡银行
信用卡申请人
信用卡种类
1、个人在信用卡消费中可能出现以下风险：
1、失窃风险。信用卡或密码遗失、被盗，被不法分子取得后，不法分子进行倒刷或取现，给您造成资金损失。
2、信用卡被伪造风险。不法分子通过在ATM设备上安装磁条读取工具等手段获取磁条信息，制造伪造卡，对您的信用卡进行盗用。
3、身份信息泄露风险。不法分子可能盗用您的身份证明或其他资信材料等办理信用卡，申请信用卡后以您的名义进行刷卡或取现。
4、违约风险。忘记缴纳年费，信用卡透支忘记还款日期而产生罚息、滞纳金或超限费，由此产生不良信息记录。
2、上述信息对您产生的不良后果：
1、须向银行缴纳罚息、滞纳金等费用。
2、个人的不良信用记录要在征信系统中保留5年，可能影响您办理贷款（担保）和信用卡等银行服务业务，严重者将承担法律责任。
请您认真阅读上述条款，如出现风险，一切后果自负。
三、中国人民银行**市中心支行温馨提示您： 刷卡密码保护好，金额核对需仔细 支付记录要监督，账号密码勿泄露。卡如丢了要挂失，防范风险避损失。消费签单妥保存，随意丢失不可为。额度管理不小视，支付限额先设置。
第二篇：信用卡的10种风险提示
信用卡的优势何在，巧用信用卡有什么技巧，如何用信用卡理财„„，信用卡还有许多“功夫”未被人认识和掌握。让我们走近信用卡，了解信用卡，真正将信用卡融入我们的 生活。信用卡功能扫描
信用卡不但是方便的支付工具，还是持卡人理财的好帮手。如果正确使用，它能成为您进入理财之门的一把钥匙。
循环信用借还灵活：循环信用使持卡人资金周转更加灵活。发卡行根据持卡人个人的资信情况，会给持卡人一定比例的透支额度。持卡人若急需资金，无需提供任何担保，便可先用卡片的信用额度进行消费。
若在免息期内(一般最长为50天)还款，银行不收取利息。持卡人也可选择延期还款，以将现金投资于有更高报酬的项目。不过应审慎评估并比较投资报酬率与循环信用利息。
用好联名卡：联名卡是发卡银行与盈利机构(例如航空公司或百货公司)共同发行的卡片。持联名卡除可享受信用卡的便利外，还可得到盈利机构(如百货公司)提供的一定比例折扣或回赠和其他增值服务。如建行汽车龙卡，在“嫁接”龙卡贷记卡所有功能基础上，还突出了汽车加油、维修保养、汽车美容、行车救援、车险团购、汽车租赁、代办车务手续等7大类车主日常所需的增值服务。
买基金先投资后付款：基金是一般人最容易上手的投资理财工具，持卡人若以信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日才缴款，不但可赚取其间的利息，若遇基金净值上涨，等于还没有付出成本就赚到了报酬。业内首份基金联名卡——中信南方基金联名信用卡日前面世。该信用卡持有人以所拥有的南方现金增利基金的额度，作为重要的资信证明,由中信银行给予一定的透支额。并在使用该卡消费透支后，(56天免息期满后)自动用该用户所拥有的货币基金的对应份额赎回还款。
生活琐事总管家：信用卡的支付功能也十分多元化，电话费、汽车牌照税、油费及部分交通违规罚单，都可用信用卡付款。另外，信用卡还可以用来拨打国际电话，持卡人只要使用密码，信用卡摇身一变又成了电话卡。
额度临时调解燃眉之急：信用卡还有临时额度的调整服务，比如出国办事等，比平时有更高的消费需求，持卡人可随时致电银行，进行增加临时额度的申请，银行会根据个人的用卡记录，综合评定后提供临时额度。诸如装修、结婚、大额购物等，额度不够，可申请临时额度，当然前提是必须讲信用，有正常还款记录。
便捷还款窍门多
不少人觉得信用卡还款比较麻烦，很多持卡人的观念常常停留在柜台还款上。实际上大多数银行已采取信用卡与借记卡连通的方法，例如招商银行，提供了多达10种以上的还款方式。除了最基本的柜台还款、自动存款机存款外，最方便的就是“一卡通关联自动还款”，用发卡银行的借记卡与信用卡连接，每还款日从指定的借记卡账户上自动扣款，只要借记 卡内余额充足，就不用担心忘记还款。
另外，开通网络、电话的转账，都可做到足不出户、轻松还款；还可使用同城跨行转账、异地汇款、银联ATM跨行转账的银行服务帮助还款。上海、广州、深圳、昆明已开通了跨行柜面还款业务，一些中小型的商业银行联合起来，共享网点资源，与传统的跨行还款不同，缩短了到账时间，一般还款次日即可到账。特殊还款方式还有购汇还款、美元境外汇款，只要懂得选择与灵活使用，信用卡还款不会是困扰用卡的问题。合理提现应对急用
信用卡还具有提现功能，以满足持卡人应急需求，根据国际惯例，用信用卡取现(即使用信用卡的“预借现金”功能)要支付给一定的手续费用，一般为1%。另外，取现的资金自当天或第2天起，就按每天万分之五的利率计息。
要提醒持卡人的是，切勿向信用卡内存款。有人觉得每月还款麻烦，或怕到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款，这是一个认识误区。信用卡的本质，是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。打入信用卡的钱，取出时要支付取现手续费。除非即将发生的消费将大于透支限额，最好不要在信用卡里存放资金。
短信把好安全关
目前大多数的银行都为客户提供了银行账户的短信提醒服务，只要在银行柜面或网上进行登记，就可享受这一服务。银行卡资金一有变化，手机短信即刻告知。值得注意的是，发送账户短信的号码一般为银行特别号码，如交行555595559000等。若有疑问，市民应致电银行卡背后注明的客户服务热线进行查询。
学会保管信用卡
切莫把手机、掌上电脑等带磁物品与银行卡摆放在一起，以免磁化；银行卡之间最好不要紧挨着放，防止磁条间互相干扰。银行卡都有着一个容易“受伤”的磁条。同时要妥善保管好交易凭条。如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；如果在ATM机取款时，随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪分子有可乘之机。
网上用卡注意安全
许多人在使用信用卡网上购物时，期待的是许多好的商品及资讯，怕的是信用卡被他人窃取或多收账款。除了尽量使用安全交易系统外，在选择国内外的购物网站时，一定要选择有知名度的商店，至于从来没听说过的购物网站，尽管网站中有诱人的商品，还是避免接触为宜。同时要保留及打印交易记录，一方面可随时查阅究竟买了哪些东西及花了多少钱，另一方面则万一发生购物纠纷，可凭此向银行提出作为证明。
刷卡消费及时还款
长假过后也是银行卡透支过期的高发期，部分原因是遗忘还款，还有部分是消费过度，无力支付。专家提醒，应在节后通过银行网站及时查询消费细目，做到心中有数，如果还款困难，也应按银行要求的最低还款额，偿还部分透支款，否则银行卡滞纳金十分昂贵。
用卡要有安全意识
客户林某在长假旅行中遗失了自己的银行卡，由于身在外地就没有采取挂失措施，结果造成资金被盗用。专家建议，用卡还需提高安全意识，银行卡遗失要及时通过电话银行等方式办理挂失锁定风险；网上购物要保护好自己的密码、账号信息不可泄露；刷卡购物时不要让银行卡离开自己的视线，避免被不法分子复制。只有使用得当，才能够尽享信用卡带来的生活便利。
使用信用卡10种风险提示 签字持卡人在拿到新卡时，需即时在卡片背面签字，签字时应尽量采用个性签名，避免使用易模仿的正楷签字，此外，该签字应与信用卡申请表格上的预留签字式样保 持一致。
提示一：
提示二：密码持卡人拿到密码信封时，应检查信封是否完好，如果密码信封有破损或拆开的迹象，应立即向发卡行要求调换；任何情况下，持卡人都不可将密码告知他人，包括发卡机构或银行工作人员。
提示三：消费单据与使用凭证
ATM凭条、消费单据、存取款单及对账单等信用卡原始凭证，不可随意丢弃，避免泄露信用卡卡号、效期等关键信息。
提示四：定期对账养成按月对账习惯，通过将信用卡使用的各种原始凭证与银行对账单进行核对，可及时发现错账或盗刷情况。
提示五：保护个人资料
个人资料包括姓名、生日、身份证件号码等足以识别该个人的资料；提供个人身份证件时，建议在复印件上注明用途，如：此复印件仅供申请某某银行信用卡使用，并在压角处加盖名章或签署个性签名，以防止身份证件被挪作他用。
提示六：卡片信息保密信用卡密码及信用卡的号码、效期、CVV2安全验证码都不可轻易示人。
提示七：紧急情况处理信用卡丢失应及时挂失，如果信用卡被ATM吞卡后无法及时取回，也可采取挂失方式以保障安全；
提示八：网上支付不要在网上随意填写真实的个人重要资料，防止不法分子利用调查问卷或会员注册等方式，骗取持卡人的相关资料；
提示九：ATM取款在ATM上输入密码时应注意利用遮挡物，如提包、书报杂志、手或身体挡住他人视线，谨防不法分子偷窥密码；
提示十：POS消费收银员刷卡或压印签购单时，应确保在持卡人视线范围之内，以防信用卡误用或盗用；签名前，务必核对消费金额及卡号正确无误，并不要在空白的或填写不完整的签购单上签名；完成交易后，确认收银员交还的信用卡是否本人卡片，以防调包。
第三篇：兴业银行信用卡开卡
兴业银行信用卡开卡
作者：金投网
兴业银行信用卡开卡方法：
手机短信开卡：
使用您在申请表上登记的手机编写手机短信“ 31 信用卡卡号末四位”，移动用户发送到95561，联通用户发送到1069009595561，收到回复短信提示后即为开卡成功。
网上银行开卡：
登录兴业银行官方网站：，点击右侧登陆框下方的“卡片激活”，进入兴业银行信用卡网上开卡系统，在线办理信用卡开卡手续。
电话开卡：
致电 24 小时兴业银行信用卡电话： 95561。按“1”转信用卡业务，再按“7”按“1”根据自动语音激活卡片。
第四篇：信用卡电子银行风险点
关于城北支行银行卡、电子银行业务及自助设备管理的风险提示
一、贷记卡风险控制提示：
（一）营销环节：从源头抓起，有效控制风险。
随着贷记卡种类的进一步细分，每一种贷记卡都有其特定的目标客户，如国际旅游贷记卡须为达到我行金卡标准的客户，大学生卡目前仅对23所高校的特定年级学生发卡等等。在营销时，应针对不同卡种的准入条件，做到有的放矢，真正从源头有效控制风险。
（二）受理环节：积极推进尽职免责，把风险控制落到实处。初始受理人：受理申请表，负责核对身份证、本人签名的真实有效； 录入人：负责录入信息真实准确；
调查人：负责人行、银联征信系统调查，公安、通信、工商、税务等系统联动核查，个人填报信息调查；
审批人：对前端环节的责任落实审核并抽查、依据现有信息，对照有关规定条件核定授信额度和审批；
催收人：对逾期不良客户按规范流程催收，做好记录； 风险监管人：进行风险监管和分析，做好预警监测。
二、金穗贷记卡团体客户营销风险提示：
（一）客户对象定位环节风险点
1.发卡对象选择不当，易造成对高风险人群批量发卡。2.非法中介通过团体客户发卡渠道传递非法证件。
（二）受理、调查环节风险点
团体客户的受理和调查环节的工作重点是对申请单位和申请个体信息真实性进行核对，存在的风险主要有以下几种情况：
1.申请单位信息不真实，如单位不存在、单位存在却无具体的办公场所、必要的工作人员等经营条件。
2.申请个体信息不真实，如申请人身份证号码与姓名不一致、工作单位电话无效或空缺、申请表上仅留手机号码无其他联系方式等。
3.申请单位与个体的关系不真实，如申请单位与个体之间没有所属关系，核实个体信息时申请人否认办卡等。
4.申请单位办卡目的不真实，如单位利用团体办卡进行套现或非法中介办卡。
（三）审批授信环节风险点
1.授信对象判断不准确，授信政策运用不当，加大授信风险的发生。
2.授信额度过高，超过申请人收入水平，还款能力没有充分有效的保障。
（四）邮寄领卡环节风险点
1.单位人员代为领卡、代为激活。
2.银行工作人员特别是客户经理代为领卡、代为激活。3.不法分子冒领卡片。
（五）客服激活环节风险点 1.团体客户卡片在短时期内大量激活并使用；激活方式大多为采用自动语音激活方式等。
2.卡片激活时间集中在某一固定时间段。
3.卡片激活大多通过一部固定电话采用人工方式激活。
（六）交易监控、调查环节风险点
1.欺诈申请，表现为开卡后短期内有多笔大额交易，交易类型多为取现、易变现或价值较高的商品类消费。
2.信用膨胀，表现为开卡后短期内持卡人不断申请提高信用额度。
3.还款能力不足，表现为持卡人经催收后以各种理由拖欠还款。4.疑似套现，表现为卡片交易集中在某个或几个商户，使用的额度较高、还款和消费的时间较有规律。
三、信用卡风险催收管理要点
（一）信用卡不良催收实行“条线管理、属地负责、严格操作、规范管理”的原则，做到催收责任明确，催收方式正确，催收记录及时，催收管理合规。
（二）市分行催收管理要求。坚持“信息统发、以户建账、按期催收、随时记录、严格分类、规范管理”的规定，催收岗位责任人具体做到：
1、每旬5日前通过邮件下发贷记卡属地催收名单（附件1）至各支行电子银行部（准贷记卡催收名单每月发送）。对总行下发的属地催收名单按户建立催收台账，每月收集支行催收情况表，贷记卡要 逐笔登记入辅助管理系统（外挂），完善催收资料。
2、对催收三个月后仍没有还款记录的信用卡透支户，应上报省分行贷记卡中心，由贷记卡中心统一发放律师函。
3、对催收三个月以上没有还款的信用卡透支户，应督促支行通过特快专递方式发送催收函，并将催收资料和邮寄回执联专夹保管。
4、对催收半年仍未能还清欠款的透支户，应责令支行采取必要的法律措施，保证催收时效的延续。
5、对已达到损失类标准的透支信用卡，每月要上报省分行营业部信贷管理处，及时确认信贷损失认定，并将信用卡透支分类情况录入信贷管理系统。
6、对完成催收程序的透支户，将全部催收资料按顺序整理，按户归档，入库专人保管。
（三）支行催收管理要求。坚持“逐户建账、按期催收、实时记录、按时报告”的规定，催收岗位人员具体做到：
1、各支行在收到催收名单后，在规定日期内按照贷记卡风险管理流程开展属地催收，并按照《信用卡透支追索台账》（附件2）及时登记催收记录，透支首月电话催收不得少于三次。对电话催收未能及时还款的透支持卡人应及时采取锁定、止付、调减信用额度等风险控制方式。
2、电话催收一个月仍未能还款的透支欠款，填写《金穗贷记卡催收通知单》（附件3），采取上门催收方式，并与持卡人签订还款协议。
3、对上门催收仍未能还清的透支欠款，应通过特快专递方式发送催收函（特快专递封面一定要写明催收内容），同时在三日内向省分行营业部申请律师函进行催收。
4、对发送律师函仍未还款的透支欠款，应由支行采取相应的法律措施,及时向法院提起民事诉讼，并将立案回执传真至市行备案。对超过5000元的透支欠款涉嫌诈骗的，要同时向公安机关报案，请求立案侦查，并将受理回执传真至市行备案。
5、各支行应严格按照风险管理办法要求及时将催收情况反馈市行卡部，并按时上报催收资料（催收台账、催收通知单、催收信函、报案材料、诉讼资料等）。（金穗贷记卡属地催收流程见附件4）。对总行下发的风险事件登记表（持卡人无法联系、拒绝办理、伪冒办卡等）应在2个工作日内上报市行。
四、自助设备日常管理工作要点
（一）结账工作要求
做到双人开箱、双人复核、双人装钞，现金操作须在录像监控范围内进行，步骤如下：
1、进入自助设备维护状态，进行结账打印；
2、查看主机系统对应柜员现金箱余额（柜面业务终端上0635交易）；
3、清点并登记所有钞箱的存款、取款和回收、废钞数额，将实际钞箱总金额与柜员现金箱余额比较，核对账款是否相符；
4、检查机芯、保险柜及通道内是否有钞票；
5、根据实际使用情况进行加钞；
6、查看有无吞卡，并进行相应的吞卡处理；
7、登记相关登记簿，如有长短款或其他异常情况，按规定登记、处理；
8、清机结束后，须进行存款、取款、转账等交易测试；
（二）密钥管理工作要求
做到密钥双人分管，平行交接，人员交叉后更新密码，备用密码和钥匙密封入库保管，具体内容：
1、保险柜门密码、钥匙，以及上柜钥匙、边门钥匙和钞箱钥匙均须指定专人负责（以下密钥特指保险柜门密码和钥匙）；
2、密钥须双人分管，平行交接，人员交叉更新密码，钥匙随库保管；
3、新装自助设备首次使用必须更新出厂密码；
4、备用密码密封后交网点负责人入库保管，备用钥匙密封后交支行会计部门入库保管；
5、管理员变更办理交接手续，并将最新的备用密码密封后入库保管；
6、密码定期更新，时间间隔三个月（更新密码可通知维保公司到场协助，须在开门状态下测试3次正常方可关门）；
7、保险柜门关上后必须启用柜门密码。
（三）日常维护和维修工作要求
做到日常巡检、保证运行、核实身份、注意测试，具体内容：
1、对在行式设备，设备管理员须每日早晚检查、维护设备及周围环境各一次，对离行式设备，须每天至少检查、维护一次；
2、保证设备存取款交易每日正常；
3、及时更换破损的操作指南、银联标贴，公告须按时张贴并及时清理；
4、设备巡检或软硬件升级时，须由支行告知网点后方可维护；
5、设备故障且网点不能自行解决时，须及时向相关维修公司报障（原则上不得向维修工程师个人报修）；
6、设备管理员须查验维修人员身份证件、工作证，并与上级行下发的公司维修人员姓名、近期照片等进行比照核对，核实身份后方可安排维修；
7、维修人员如需使用键盘、软盘、U盘等进行输入、输出操作或者软件更新操作时，须征求设备管理员同意；
8、维修结束后，设备管理员须进行存款、取款、转账等交易测试；
9、维修人员将维修的实际情况如实、清晰地填写在维修单上（一式三份，网点保留一份），设备管理员根据维修情况如实评价维修人员响应速度、维修质量、服务态度、技术水平等情况，并签字盖章；
10、如因特殊情况导致设备暂停四小时以上的，设备管理员填写自助设备暂停、恢复申请表，上报到营业部银行卡部。
五、电子银行业务风险提示
一、网上银行：
（一）注册环节存在存在的风险主要表现为：
1、办理申请证书交易时证书下载和证书密码生成没有做到由两名操作员共同完成。
2、注册完成后没有将企业客户证书和密码封分别封存，交由两名工作人员分别入重要空白凭证库保管。
（二）企业网银的相关证书及密码封传递环节没有做到注册行和受理行的双人交接以及存在交接人在《中国农业银行企业客户网上银行证书传递登记簿》上签名登记不及时的现象。
（三）企业网上银行的受理行人员在与企业客户的交付环节中没有做到接受注册行传递证书后的三个工作日内将制作完成的客户证书及密码封交付企业客户。
（四）受理行在受理环节上存在的风险主要是没有尽到尽职审查的义务，如在网上银行证书的补办和挂失业务受理过程中没有对申请人的身份资格进行核实。
（五）网上银行的操作风险点：
1、电子银行部没有做好对客户经理的培训工作。
2、客户经理没有做好对个人客户、企业客户操作人员的再培训工作，致使操作人员存在操作风险和资金风险。
二、金穗支付通业务风险防范：
（一）金穗支付通注册环节存在的风险主要是注册行的金穗支付通系统操作员在增加、修改、删除客户的业务过程中没有做到逐级审核、双人复核录入。
（二）金穗支付通客户交易环节存在的风险主要是各行的金穗支付通系统管理员没有按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可 疑支付交易报告管理办法》及我行反洗钱方面的有关规定，交易监控机制不健全，对于具有大额、异常和可疑支付交易特征的交易，没有及时进行报告处理。
（三）金穗支付通机具流失的风险：一是投放之初客户经理没有把好准入关，部分转账电话投放地址较远，造成后期维护回收工作困难。二是没有完善的“银行-客户”交接手续。三是对市场的信息把握不灵敏，导致部分机具流失。以金盛大市场为例，如果在搬迁之前做好清理工作或者信息变更记录的话，我行流失机具的数量会大幅减少。
四、收单业务风险防范：
一、收单行在发展特约商户时，应把好特约商户风险准入关，规范商户调查和签约程序。
二、拓展商户必须遵守下列几个原则：
1、必须对商户进行实地走访，确定其经营稳定程度，有专设的收银柜台，收银员素质符合要求；
2、商户必须拥有合法营业执照，经营状况和信誉良好，内部管理完善，财务制度健全，原则上应在本行开立结算账户；
3、商户必须具有固定的经营场所。
三、禁止发展下列商户：
1、非法设立的经营组织；
2、特殊行业商户：包括我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与我国法 律、法规相抵触的商户；
3、被中国银联、国际信用卡组织列入禁止发展名单的商户；
4、可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；
5、注册地及经营场所不在收单机构所在地的商户；
6、无固定经营场所的商户。
四、对于下列类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序：
1、易发生伪卡风险的商户类型：机票代售点或手机专卖店、珠宝或工艺品销售商店、各类娱乐场所如夜总会、酒廊、卡拉OK、桑拿按摩服务等；
2、易发生套现的商户类型：如中介公司、投资咨询公司、小型的经贸公司、各类传销机构、批发类商户；
3、易发生虚假交易的商户类型：电话营销及信函营销、音像制 出租等；
4、易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等；
5、主动上门要求装机的小型商户：欺诈嫌疑较一般商户要大。
五、各单位在特约商户的拓展过程中要特别注意现场调查，当出现下列可疑迹象时，应进一步展开深入调查，以确认是否存在商户欺诈：
1、商户实际经营名称与营业执照注册名不符，且商户无法提交 合理解释，表明商户可能存在蓄意隐瞒其实际经营活动的嫌疑；
2、商户拒绝透露与前收单机构终止协议的真实原因，表明商户有可能因风险原因而被前收单机构终止协议；
3、商户仅有小面积的办公场所或没有经营场所和货品，员工也非常少，说明商户申请受理银行卡的真实意图值得怀疑；
4、商户的经营地址非常偏僻，远离市（镇）中心，或是在私人住宅经营或办公，且经营或办公环境简陋，表明商户可能存在财务状况不佳或有欺诈嫌疑；
5、经与商户负责人或员工交谈，发现他们对经营状况不太了解，可能存在虚假申请或恶意倒闭商户的欺诈迹象；
6、商户尚未正式营业，但负责人或员工催促收单机构尽快布放机具，并对清算款项的到账时间格外关注，表明商户可能有利用经营设备及场所进行欺诈活动的意图；
7、商户负责人强烈要求以其个人账户作为商户结算账户，并希望清算款项能尽快达账，表明商户负责人可能存在欺诈意图，并试图尽快卷走清算款；
8、商户负责人对风险敏感问题，如对商户违规操作的界定、风险责任的划分等格外关注，表明商户对于风险问题过于紧张，可能存在蓄意欺诈的意图。
9、商户声称已经营了一段时间，但没有存货或存货很少；或商户的存货与登记的经营范围不符，表明商户可能存在财务困难或欺诈嫌疑。
五、电话银行、短信通风险提示：
1、客户注册申请环节中存在的风险主要是经办柜员可能没有审查客户账户归属行与注册网点是否属于同一一级分行。
2、营业网点柜员对申请人资料审核过程中必须注意以下几点风险：一是申请表姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容是否一致；二是个人申请表填写的注册账户信息（账号/卡号、户名、账户性质等）与客户提供的账户凭证是否相符；三是ABIS系统中客户的账户资料与身份证件是否一致。
3、柜员在办理电话银行、短信通暂停、恢复、注销业务时仍然需要注意注册环节所存在的风险，仍然要在系统中对申请人的资格严格审核。
第五篇：银行信用卡业务的风险
邮储银行信用卡业务的风险
中国邮政储蓄银行于2009年12月开办信用卡业务，主要推出个人人民币信用卡普卡，为银联标准卡（有效期三年，可设四张附属卡）。邮储银行信用卡使用方便，可在全国各家上和进行消费，以及任何一台有银联标志的自动提款机上取现。邮储信用卡产品的亮点为资费实惠、量身定分期（交易分期、账单分期两种分期方式随心选择，分期申请起点金额低、费用少）、还款方便等。下面简单介绍一下信用卡、信用卡风险及特点和种类。信用卡及信用卡风险简介
1.1 信用卡
信用卡是发卡行发行的，给予持卡人一定信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。我们现在所说的信用卡一般单指贷记卡。
1.2 信用卡风险
信用卡风险在广义上是指在信用卡业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。狭义上，信用卡风险是指因信用卡无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非计划性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点，导致发卡机构产生损失的可能性。就银行的信用卡风险的问题而言信用卡风险包括：银行内部操作的风险、欺诈风险以及信用风险，等等。信用卡风险的特点
2.1 风险的不确定性
发生时间的不确定性。从总体上看，有些风险是必然要发生的，但何时发生确是不确定性的。例如，生命风险中，死亡是必然发生的，这是人生的必然现象，但是具体到某一个人何时死亡，在其健康时却是不可能确定的。同时在信用卡申请审核中持卡人的欺诈变相骗信用卡给银行及持卡人造成不可抗力的风险。2.2 风险的客观性
风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。因为无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律，都由事物的内部因素所决定，由超过人们主观意识所存在的客观规律所决定。
2.3 风险的滞后性
信用卡具有“先消费、后还款”的特点，决定了信用卡持卡人无须预先存款即可刷卡交易。同时根据信用卡业务惯例，持卡人有一定期限的还款免息期。在免息期内，发卡银行无法完全监控持卡人的还款意愿和还款能力，只有在贷款逾期进入催收阶段后，银行才能真正确定风险损失的程度。
2.4 风险的分散性
由于信用卡持卡人分散在全国甚至世界各地，持卡人从事的职业特点比较分散，消费行为各异，而且持卡人用卡也会随其身处不同地域而呈现明显的使用地域的分散性。这使得信用卡风险也因此而表现为分散性特征。
2.5 风险的多发性及复杂性
信用卡持卡人总量大、消费频率高、自然因素变化较多，不可避免地包含了很多无法预料的潜在风险。同时，信用卡风险产生的因素较为复杂，仅因欺诈因素引致的风险就包括伪卡诈骗、伪冒申请、卡片遗失、盗用账户、未达卡、网上黑客等。信用卡风险的种类
信用卡作为一种现代化的支付工具，其本身带有一定的风险性。同时信用卡风险是客观存在的,且风险涉及面广、种类繁多。下面主要介绍信用卡的信用风险、欺诈风险及操作风险。
3.1 信用风险
银行传统业务的信用风险是由于借款单位或个人在借款到期后，不能履行合同、契约，无力偿还或不愿偿还贷款，致使银行贷款本息不能按期收回而遭受损失的一种风险。而信用卡的信用风险是特指持卡单位或个人在用卡透支后，由于发生经济问题或者主观故意，不能按信用卡章程规定的期限，或发卡机构与持卡人事前协定的透支期限，归还透支本息所产生的风险。信用风险主要表现为以下几个方面：
1）恶意透支。恶意透支是最常见的、最隐蔽和最难防范的信用卡犯罪手段。2）谎称未收到货物而拒绝还款。即在收到货物后提出异议，谎称从未进行交易或者有交易但没有收到货物而拒绝还款。
3）虚假挂失。假装信用卡丢失，利用办理挂失手续到商业银行止付这一很短的时间差，大量透支使用。
4）利用信用卡透支金额发放高利贷，从而长期无成本占用银行资金谋取暴利的目的。
3.2 欺诈风险
信用卡的欺诈风险是指由于信用卡遭人冒名申请、伪造、盗领、失窃等原因而发生损失的可能性。欺诈类型主要有：
1）冒名申请。以虚假的身份证明及资信材料申请信用卡，获批后，即刻进行欺诈消费或套取现金。
2）伪造卡。先利用高科技手段窃取真实的信用卡客户资料，然后再根据非法获取的信息伪造信用卡进行诈骗。
3）遗失卡或被盗卡。信用卡在邮寄或使用过程中不慎丢失或被他人盗取，从而被他人盗刷。
4）特约商户欺诈。主要是特约商户的不法雇员通过伪造交易资料骗取收单机构交易款。
3.3 操作风险
信用卡的操作风险是指发卡机构因管理和作业流程上的操作不当而产生损失的可能性。主要表现在以下几个方面：
1）发卡机构内部员工疏忽大意，有章不循、违规操作，对流程执行的力度不够，也会造成不应有的风险。
2）审批政策及后续流程漏洞造成的损失。
3）相关配套的软硬件设备安全性低也有可能造成损失。
目前，我国还处于信用卡业务发展的初期，由于信用卡业务发展的基础较为薄弱，系统出错、人员出错的情况经常发生，给信用卡业务的发展带来了很多的障碍。然而操作风险是银行和信用卡公司内部的风险，只要管理到位、措施得当，操作风险比较容易控制并降到最低程度。而对于欺诈风险及持卡单位或个人的信用风险，银行可以健全风险转化机制，建立信用卡呆帐准备金机制，同时加强信用卡安全宣传工作使持卡人养成安全用卡的良好习惯。这样对风险的防控及减少损失起到有效的作用。
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