信用卡营销风险防控注意事项

第一篇：信用卡营销风险防控注意事项

信用卡营销风险防控注意事项

一、信用卡办理营销人员个人风险防控注意事项

1、信用卡申请表填写注意事项 a、错别字

b、填写姓名与身份证姓名是否相符 c、签名出现涂改

d、使用叠字代替符号“々” e、申请附属卡无主卡持有人签名 f、主卡人代替申请附属卡人签名

2、签名栏填写注意事项 a、正楷清晰签名

b、字迹潦草，需在旁边重签工整签名 c、不得涂改 d、不得他人代签

e、不得出现有关姓名以外的符号 f、签名必须与身份证名字一致

g、申请附属卡，必须有主卡持有人签名

二、尽量不要给市区周边县区客户办卡

1、周边地区还款不畅通，容易产生风险

2、可刷卡消费方式有局限，容易出现开卡不消费产生年费的状况

3、持卡人基本素质普遍偏低

三、客户资料风险防控注意事项

1、住宅电话，没有的话留老家电话或亲戚朋友

2、住宅地址，必须完整填写到哪门哪户

3、照片打印件，最好不要剪切粘贴

4、身份证鉴别（一代：民族与年成三角形，年在民族中间；二代：看数字）

5、私营企业进件标准

a、注册资金100万以上 ＼

b、年限1年以上

— 法人及管理层可办理 c、单位人数50人以上

／

6、真正做到三亲

四、常见风险问题

1、行业员工代码填写一定要清晰

2、相机拍照一定要清晰，且不要复制粘贴

3、尽量不要给21周岁以下客户办理（优势单位以及以卡办卡除外）

五、出现的风险情况

具体问题具体分析，一旦发现情况立即上报

六、防止黑中介，找出黑中介特征

1、单位地址一般在非常差得写字楼内或者小区住宅楼内

2、单位装有POS机（有可能用作套现）

3、单位只有简单简陋的办公用品

4、主动上门找营销经理办卡的 a、资料非常全面 b、申请件上字体相似

现在信用卡营销风险防控注意事项还有很多，并且骗人的手段也多得眼花缭乱，所以大家在遇到类似小编所说的那种骗人的手段，请务必提防，免得上当受骗。

注：本文来自网络修改，本文仅供参考。

第二篇：信用卡知识竞赛风险防控知识

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》对发卡营销要求包括那些要求？（1）申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。

（2）发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。

（3）营销宣传材料真实准确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣传。

（4）不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。（5）营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。

（6）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。禁止营销人员从亊本行以外的信用卡营销活动，幵对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定。

（7）开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。

（8）发卡银行在任何教育机构的校园内向学生开展信用卡营销活动，必须就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构幵取得该教育机构的同意。

2、五项不规范进件具体包括哪五大类？

涉嫌欺诈进件类、客户信息可疑类、客户群不符类、客户意愿类、推广不规范类

3、涉嫌欺诈进件类包括“三亲”政策涉嫌执行违规类和伪造资料或资料可疑类，具体包括哪九种表现？

①、身份被他人盗用②、通过中介办卡③、该公司是中介④、单位不存在⑤、非该单位员工⑥、伪造身份证明⑦、伪造非身份证明文件的附件（包括财力证明、工作证明等）⑧、单位资料其他可疑情况⑨、家庭资料可疑

4、客户群不符类具体包括哪八种表现？：

①、目前客户群内已明确推广职位、职称不符 ②、工作时间/收入不符 ③、附加条件/文件不符

④、主卡/附属卡人的办卡年龄不符 ⑤、非法职业 ⑥、常驻地无网点/特定地区非可推广行政区域 ⑦、境内户籍不符（外户限制，农户限制）⑧、境外户籍不符

5、《商业银行信用卡业务监督管理办法》对赠送客户礼品明确要求是什么？ 信用卡未经激活幵使用，不得发放任何礼品或礼券。

6、风险把控第二关中营销主管对员工日常风险管理注重哪几个方面？（1）严密跟踪员工出征情况。每天早上营销员外出前，须向主管汇报出征方向和营销渠道信息，并填写《营销日志》。营销主管每日必须严格对照员工交表单位与其《营销日志》所填列的单位是否相符，发现不符或异常表量的交件要重点核实，发现疑点立即上报中心，做到“防患于未然”。

（2）鼓励员工主动上报风险信息。与员工共同分析并及时报告初审岗和推广经理，做到风险单位共同防范，风险信息共同分享。并将一个月内的风险单位书写在组内展板上，使每个员工出征前对风险单位分布都了如指掌。（3）路演宣传只能收集客户信息。对于营销员的路演收表，主管必须要求员工到客户单位核实。营销主管要时刻提醒员工亲核亲签，推广纪要必须如实填写，要求员工准确使用核实技巧和话述。

（4）严格按照营销中心《关于申请表初审风险核查的操作指引》的要求对申请表中的公司电话100%核查装机类别，禁止小灵通进件，对于5张以上的集团发卡要全部电话核查，防范中介申请和虚假单位进件。

（5）除公司电话核查外，营销主管每天要对不少于20%的申请表进行其它内容的电话核实。要认真比对相关客户信息，对可疑来表要仔细质询员工营销情况，并标注为风险表上交初审岗。

（6）营销主管在新员工入职两周内要对新员工的基本情况进行了解，要家访到每个员工，撰写并上交员工情况介绍（不少于600字）。介绍中要包括员工家庭成员、爱好、特长、性格等详细情况。对于老员工要做到每年一次家访，时刻掌握员工的业绩进度、展业特点、技能水平等，密切关注员工的思想动态、消费习惯、支出与收入是否相符、家庭成员及关系密切朋友的职业，有无不良嗜好等。发现异常及时上报。

（7）增加主管的外调职能。主管对组内所有成员每月必须跟访营销一次，每周必须安排一次集团卡单位的外调工作，以了解营销员营销行为是否合规，并做好记录。

7、精细化管理要求主管审表的顺序：申请表填写的规范性检查；表单信息的完整性检查；客户群判断及附件有效性检查。

8、主管电核调查的重点应包括哪些方面？（1）了解推广纪要填写是否真实；（2）确认客户申请信用卡的真实意愿；（3）了解附件资料是否为客户提供；（4）疑似或残缺等存在风险的进件应特别关注并重点核查。

9、总行关于废表（D类申请表）即未完成营销流程的作废申请表的具体仅限于哪两种类型？

无任何附件且无有效签名的申请表；资料严重缺失的申请表：申请表中无客户姓名或身份证号码中的任一项，且无法补充的申请表。

10、国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知中对境内卡在境外提现的具体限制是什么？

一日内累计不得超过等值１０００美元，一个月内累计不得超过等值５０００美元，六个月内累计不得超过等值１００００美元。

11、广发银行重大客户投诉应急预案中对重大客户投诉处理原则是什么？（1）坚持总分行主管信用卡业务的行领导亲自负责的原则。（2）坚持处理投诉合法、合规、合理的原则。

（3）坚持全面细致的原则，处理人员要认真对待，细致查核事情原委。（4）坚持预防为主，各环节严格执行并不断完善各项规章和流程，保障客户满意的原则。

（5）坚持实事求是，正面引导，把客户稳定在基层，把矛盾化解在源头的原则。

（6）坚持及时上报、及时处理，及时回访的原则。

（7）坚持灵活应变，将可能产生的负面影响降到最低的原则。（8）当出现可能对我行产生较大负面影响的重大投诉事件，相关处理人员未经授权不得向无关单位和人员提供信息的原则。

12、申请表进件不符需加盖“A”章 包括哪些情况？ 1）身份证或其他附件可疑或虚假； 2）怀疑申请人无还款能力或有套现意图； 3）通过非法中介办卡或来源不明的申请表； 4）单位资料可疑或虚假； 5）家庭资料可疑或虚假；

注：以上未列出，但判断存在其他风险的情况需在推广纪要栏勾选“KY”,同时备注具体可疑情况，但无需加盖A章。

13、收件风险防范的基本要求包括哪些？

交件人签名和身份的确认、提交文件的核实、推广人员填写推广方式与核实情况、其他要求

14、三亲的具体要求是什么？

亲签：不允许他人代办（包括单位代办）或代交件，申请人必须本人亲自办理和交件（包括集体办卡），并当面亲自签名。

亲核：客户交件时，收件人员必须要求客户出示身份证明原件，有条件的渠道（如分行柜台）需要通过二代身份证识别仪验证客户身份证原件，严格核实是否本人办理。

亲访：对于营销人员发卡（包括直辖营销中心营销员和卡部营销人员）的，营销人员必须亲访申请人工作单位；分行网点发卡，也建议对申请人工作单位进行亲访。亲访单位以确认到“该单位是否存在，地址是否与申请表填写一致，申请人是否为该单位员工”为准

15、提交文件核实的具体要求什么？

核对所有文件原件和复印件是否相符，若无误，需在所有复印件上标注“原件相符”和“仅供办理广发卡使用”，并在旁签名确认。

复印件上的内容和印章均要求清晰、完整。

16、集团办卡项目的推广要求是什么？ 要求营销员到单位亲访亲签；

集体办卡的宣传推广必须规范、有效，保证让该项目的每位申请人清楚产品特点及使用知识；对于单位统一为员工办卡的情况，必须保证员工个人了解办卡事项；

对同一单位申请人数在10人或以上的，要求填写《集体办卡项目情况介绍》

17、收件风险防范的其他要求包括那些？

营销人员是风险防范的第一线，因此需根据所了解到的情况如实提交申请资料，不得出现误导客户随意修改申请表填写项的情况；同时对于营销人员未能严格核实客户身份或未如实填写推广纪要造成银行损失的，营销人员将依法承担相关责任。

如客户提供资料不真实，将会记录在案，直接影响客户再次申请，因此推广人员

必须指引客户如实提供所需资料；

各营销推广人员及分行网点应妥善保管申请表，不得随意将申请表向外发放，申请人

应现场填表并交表，不得将申请表带走。

18、广发卡基本身请文件中对国内居民有效身份证明文件的定义是什么？ 身份证复印件，一代证可只提供正面，二代证要求同时提供正、反两面

19、营销人员在代电营亲访亲签时必须做到的基本要求是什么？

营销人员在代电营亲访亲签时应按照《直销中心代电营亲访亲签工作流程》要求，核对客户的卡片原件及身份证明原件，指引客户正确填写“客户领卡确认函”，并收取客户填写后的“客户领卡确认函”及客户身份证明复印件。营销人员在代电营亲访亲签过程中发现的可疑情况，应在“客户领卡确认函”及工单上反馈，如客户的身份证原件为伪造、客户办理信用卡有非法用途、客户冒用他人名义申请等。

20、营销人员展业过程中应做好信息安全保密工作，不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的内容包括那些？

（1）信用卡中心现有的信用卡用户数据；（2）信用卡申请人资料；（3）信用卡业务数据；（4）信用卡业务流程；（5）信用卡信审政策；（6）信用卡管理及销售流程、经验公式、计算机软件及其算法、设计等方面的信息；（7）其他涉及商业机密的信息。

21、营销人员防欺诈风险行为规范中，营销人员不应有哪些恶意欺诈行为？（1）不得以任何形式向银行提供虚假资料，如虚假职业状况、住址情况、联系方式、收入证明等；

（2）从中介公司或他人手中收取或购买申请表；（3）勾结不法分子，为持卡人提供刷卡套现便利；

（4）擅自更改客户个人资料，并利用他人申请资料附件，如财力证明等，篡改后进行虚假申请或提供他人进行虚假申请；

（5）获知客户的个人资料后，伪造、骗取客户证件冒领卡片或通过客户服务热线篡改客户资料，图谋接管持卡人账户；

（6）假冒银行名义，诱骗客户激活信用卡；（7）私自激活客户卡片；

（8）骗取或截获客户信用卡，或盗用持卡人卡片资料，通过任何方式使用或图谋盗取客户资金；

（9）其他违反国家法律法规的欺诈行为。

22、营销人员操作行为规范中，营销人员应亲自推广收集申请表。如采用新的推销方式须经总行信用卡中心批准方可开展。营销人员不应擅自哪些推广方式？：

（1）互联网，包括电子邮件、QQ、ICQ、MSN等聊天工具、在线聊天室、网络论坛、虚拟社区、网站广告及自建的推销网站等；

（2）手机短信；

（3）未经主管部门许可随意张贴推销广告、在公共场所喷写联系电话及推销信息；

（4）私自交换申请表；

（4）私自通过发展下线营销人员的方式进行推卡；

（5）私自与其他银行的营销人员串通共享客户资料或合作推卡；（6）不得从中介公司、他人手中收取申请表，或购买申请表。（7）其他违反国家法律法规的推卡方式。

23、二代身份证的简易真伪识别方法是什么？

在一般的光线下，平视第二代身份证表面时，表面上的物理防伪膜是无色透明的；适当上下倾斜“二代身份证”，便会观察到证件的左上方有一个变色的长城图案，呈橙绿色；用左眼和用右眼分别观察，身份证上的长城图案的颜色将呈不同颜色；将身份证旋转90度（垂直方向），观察到的长城图案呈蓝紫色。

在相片下有光变光存储的“中国ＣＨＩＮＡ”字样；用放大镜人们可以看到，在彩虹印刷的底纹中有缩微字符串“ＪＭＳＦＺ”；如果将证件正面放在紫外灯光下，可以发现荧光印刷的“长城”图案。

真实证件的数字中，“1”的上钩头明显，底端无横笔画；“4”的上部笔画不闭合；“5”与“9”的下部末端笔画略为向外延伸，而不是向上和向内收；“7”的斜笔画为弯折，非直线。

证件反面的“居民身份证”中的“居民”两字的中间“—”的右边笔锋正对着“口”的右边竖线。“身”字的中间两横线与右边的竖线中间有空隙，而不是闭合的。

第三篇：防控信用卡潜在风险的案件

防控信用卡潜在风险的案件

一、案例经过

网点通过对信用卡的用卡监控，发现某高端客户白金卡持卡人已死亡，但其所属银行卡仍然在正常交易，迅速采取措施进入催收环节，压降大额卡的可用额度；取消名下所有信用卡使用资格；组织人员上门清收，及时杜塞了信用卡隐患，杜绝了潜在风险，维护了银行权益。

二、案例分析

客户生前为大型企业高管。据了解和家人反映，掌握到客户的配偶短时间难以接受的重重打击，有失常行为无法控制自己。突遇家庭变故精神严重受创，客户配偶拿着客户的卡挥霍使用。银行卡部通过银行卡监控，第一时间果断处置，积极采取有效措施，避免了风险损失的形成。

三、案例启示

（一）加强对大额授信卡的管理。重点做好对满额刷卡和大额刷卡的监测与甄别，及时处置费正常消费用卡，做好对持卡人的宣传教育。同时，多渠道、多侧面收集和获取客户信息，特别是经济、婚姻、意外事故等突发变故的信息，及时关注客户的稳定性，适时处置可能发生裂变或经济状况恶化带来的潜在隐患，努力保全我行信用卡贷款安全。

（二）加强对特约商户培训，提高受理流程的执行力。在思想上强化风险意识教育，认真做好对收单机构的业务培训；在操作上严格受理流程，坚持落实持卡人本人交易，大额交易要求刷卡人出示身份证；更新风险防范知识，及时传达最新的风险案件，认真为广大客户提供的产品服务培训和风险警示教育，确实做到从源头上杜绝风险交易的发生。

第四篇：有效防控信用卡潜在风险的案件

有效防控信用卡潜在风险的案件

一、案例经过

网点通过对大额卡的用卡监控，发现某高端客户白金卡持卡人已死亡，但其所属银行卡仍然在正常交易，迅速采取措施进入催收环节，压降大额卡的可用额度；取消名下所有信用卡使用资格；组织人员上门清收，及时杜塞了信用卡隐患，杜绝了潜在风险，维护了银行权益。

二、案例分析

客户生前为大型医院主任医生。据多方了解和家人反映，掌握到客户的配偶短时间难以接受的重重打击，有失常行为无法控制自己。突遇家庭变故精神严重受创，客户配偶拿着客户的卡挥霍使用。银行卡部通过银行卡监控，第一时间果断处置，积极采取有效措施，避免了风险损失的形成。

三、案例启示

（一）加强对大额授信卡的管理。重点做好对满额刷卡和大额刷卡的监测与甄别，及时处置费正常消费用卡，做好对持卡人的宣传教育。同时，多渠道、多侧面收集和获取客户信息，特别是经济、婚姻、意外事故等突发变故的信息，及时关注客户的稳定性，适时处置可能发生裂变或经济状况恶化带来的潜在隐患，努力保全我行信用卡贷款安全。

（二）加强对特约商户培训，提高受理流程的执行力。在思想上强化风险意识教育，认真做好对收单机构的业务培训；在操作上严格受理流程，坚持落实持卡人本人交易，大额交易要求刷卡人出示身份证；更新风险防范知识，及时传达最新的风险案件，认真为广大客户提供的产品服务培训和风险警示教育，确实做到从源头上杜绝风险交易的发生。

第五篇：廉政风险防控

现在市局在试运行的廉政风险防控模板是中国局和省局领导和专家精心编制的，流程规范科学，对于提前化解权力运行中腐败的风险，提高廉政管理水平都是有效的措施。同时，也会进一步规范和促进我们的各项业务工作。我们对廉政模板没做太大的修改。我们主要任务还是在模板的试运行过程中，严格执行各项制度，形成常态化，并逐步完善各项流程。8月以来，我们在各项流程的运行和模拟中，没有太大的问题，主要是：

一是基层业务人员对风险防控工作认识不深，对于风险防控管理知识了解不多，深入开展此项工作，还要进一步的磨合。

二是由于前期模板修改时间紧，对于地方出台的“两集中三到位三减少两提高” 政策和其他一些规范性文件的相继出台与市局的社会管理部份的廉政风险防控的结合还需要进一步完善。

三是多年来，形成了固有的思维和工作模式，工作中沿用老的办法，模板试运行的规范性还有困难，需要相应的制度建设配合。