庐农信联发[2010]41 贷款风险管理制度[全文5篇]

第一篇：庐农信联发[2010]41 贷款风险管理制度

庐农信联发[2010]41号

庐江县农村信用社贷款风险管理制度

各信用社（部）：

根据银监会“三个办法一个指引”的要求，现特制定《庐江县农村信用社贷款风险管理制度》，请组织职工认真学习，贯彻执行。

附件：庐江县农村信用社贷款风险管理制度

二〇一〇年三月三十一日

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庐江县农村信用社贷款风险管理制度

第一章 总则

第一条 为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定，制定本制度。

第二条

信用社贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应信用社贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。

第三条

贷款风险管理原则。信用社贷款风险管理应遵循以下原则：

（一）贷款风险管理一般原则与信用社贷款业务实际相结合；

（二）实行贷款按风险性质分类管理；

（三）坚持贷款风险管理权责相结合。

第四条

本制度适用于信用社办理的各项贷款。

第二章 贷款风险划分

第五条

贷款风险。贷款风险是指信用社在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，信用社可能遭受资金损失。信用社的贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。

第六条 政策风险。政策风险是指信用社根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。

第七条 经营风险。经营风险是指信用社根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。

第八条

操作风险。操作风险是指由信用社内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括信用社内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策失误和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。

第三章 贷款风险预测

第九条 贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。

第十条

政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款风险补偿金情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。

第十一条

经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。

（一）定性分析预测。主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测贷款风险。定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响；特定行业或地区的经济政策、经济环境、试产供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。

（二）定量分析预测。主要是依据借款人的财务指标和经营 4

指标，对借款人的信用风险进行分析和预测。

第十二条 操作风险预测。主要依据信用社是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节；是否具有完善的信息管理手段等。

第四章 贷款风险预警

第十三条 贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设臵的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示信用社要及时采取风险防范和控制措施。

贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断全行或地区或行业的贷款风险程度。

第十四条 政策风险预警。主要通过政策风险信号反映。政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。其中，国家和地方政府与信用社贷款密切相关政策 5

调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款风险补偿金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警作出反映。

第十五条 经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。

（一）财务预警信号。财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。

（二）市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。

（三）行为预警信号。行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，在其他金融机构违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企业发生较大调整，改制 6

改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经信用社同意对外提供担保等。

（四）其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。

第十六条

操作风险预警。主要通过信用社内部操作风险信号反映。操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。

第十七条 建立和健全贷款风险预警系统。要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。信用社要运用信贷管理系统和个人征信系统、企业征信系统等对借款企业的资金监测等各种渠道，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处臵方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

第五章 贷款风险控制

第十八条 贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

第十九条 实行借款人贷款资格认定制度。应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。

第二十条

实行有效的贷款管理方法。贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别实行授信管理、逐笔核贷管理的方法。

（一）授信管理。通过一定方式核定借款人一定时期内的授信额度，集中统一控制借款人信用风险。根据借款人的不同信用状况，结合信用社贷款业务的性质和贷款的特殊要求，确定借款人一定时期内的授信总额度。

（二）逐笔核贷管理。根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度，对不符合授信管理条件的，实行逐笔审贷的贷款管理办法。

第二十一条

选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择保证、抵押、质押等担保方式和信用贷款方式。

第二十二条

严格执行小额贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款集中审批制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。

第二十三条

加强对小额贷款管理制度办法执行情况的检查和稽核。稽核部要定期或不定期对信贷员落实小额贷款管理制度办法和操作规程情况进行稽核和检查，以促进各项管理制度办法的落实，做到规范和及时操作。

第二十四条 鼓励借款人投保。鼓励借款人对符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。

第二十五条 防范和控制借款人改革改制风险。对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及信用社债权的改制行为，要全程参与，落实贷款债权，防止借款人逃废悬空债务。对需要办理债务转移手续的，要规范签订债务转移协议，确保债务落实手续合法有效。

第六章 贷款风险化解

第二十六条 贷款风险化解是指对已发生的贷款风险，应根 9

据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取“三农”贷款风险补偿金抵偿、抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。

第二十七条 对已经发生的政策风险，应及时与政府沟通，争取按规定落实“三农”贷款风险补偿金补贴政策。

第二十八条 对已经发生的经营风险，应采取向保证人追索、处臵抵（质）押资产、以资抵债、保险理赔、诉讼和呆账核销等措施，化解、补偿贷款风险。

（一）向保证人追索。借款人不能按期偿还贷款本息，采取贷款保证担保方式的，应依法向保证人追索，督促其以货币方式或资产抵债方式偿还借款人所欠贷款本息。

（二）处臵抵质（押）资产。借款人不能按期归还贷款本息，采取贷款抵（质）押担保方式的，应依法对抵（质）押物品进行处臵，处臵价款优先用于偿还所欠贷款本息。

（三）办理以资抵债。借款人确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，应对借款人事先抵押或质押财产办理以资抵债，通过处臵抵债资产收回贷款本息。

（四）办理保险理赔。借款人因遭受灾害不能按期归还贷款本息，借款人已经办理财产保险的，应督促其及时向保险公司索赔。保险理赔款应优先用于归还所欠贷款本息。

（五）依法诉讼。对不按期归还贷款本息或故意逃废信用社债务的借款人，应通过诉讼手段依法清收。

（六）办理呆账核销。对已形成的贷款风险，采取一切化解补偿措施后仍无法收回的，按照呆账认定与核销程序核销。

第二十九条

操作风险的化解。对未按规定权限和程序操作造成贷款决策失误，借款合同要素不全或合同无效，信贷监管制度不落实，信贷信息资料缺乏，数据统计失真，以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等所产生的贷款风险，应采取相应措施，及时纠正或补救，规范管理和操作，将贷款风险减轻到最低限度直至消除。

第七章 贷款风险监测与考核

第三十条

贷款风险监测。从强化贷款风险宏观预警出发，对贷款的质量状况和变动情况进行全面、持续、客观、动态地评价和反映，以便及时掌握贷款质量状态和贷款风险程度，迅速采取风险防范和化解措施。

第三十一条

贷款风险监测的依据。贷款风险监测主要依据贷款质量五级分类结果，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，依次反映贷款的风险程度。前两类为正常贷款，后三类为不良贷款。通过贷款质量五级分类判断借款人及时足额归还 11

贷款本息的可能性。分类的具体依据是贷款实际使用情况和物资保证程度，同时考虑借款人的还款能力、还款记录（包括贷款逾期天数）和还款意愿，以及贷款偿还的法律责任等因素。

第三十二条 贷款风险监测方法。贷款质量分类，由风险管理部按有关规定适时认定，不良资产管理中心按照贷款质量五级分类监测要求进行统计。

第三十三条 贷款风险监测内容。围绕贷款风险五级分类，设臵若干贷款质量评价指标，监测贷款质量静态分布和动态变化情况等，来评价贷款质量稳定性和不良贷款风险程度。

第三十四条 贷款风险监测分析。通过建立定期监测分析制度，真实、动态地反映贷款质量状况。根据贷款风险的高危品种、高危行业的分布情况，强化贷款风险的预警功能。根据贷款风险监测结果，及时调整信贷管理和政策，采取各种有效的风险管理措施。

第三十五条 贷款风险管理评价考核。实行贷款风险管理量化考核制度，通过对贷款质量动态监测，重点对不良贷款增减变化情况进行评价考核，将其作为衡量信用社工作业绩的重要内容。

第三十六条 贷款风险披露。贷款质量分类状况按规定统一对外披露，对银监会、人民银行有特殊要求的，按规定另行上报。

第八章 贷款风险管理责任制

第三十七条 实行贷款风险管理信用社主任负责制。信用社要成立贷款风险管理小组，实行贷款风险管理责任制，信用社主任负总责。

第三十八条 实行贷款调查、审查、审批分开管理。贷款调查、审查、审批应分别由不同的岗位和部门负责。信用社成立贷款审批领导小组，联社成立贷款审查委员会，明确其职能和责任。

第三十九条

明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。合规部负责对贷款风险管理有关制度办法的合法性审核和风险保障措施的法律工作，风险管理部组织实施、检查指导贷款质量的监测分析、评价与考核；财务部实施会计监督和按贷款科目核算反映，不良资产管理中心负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；稽核部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查。

第四十条

实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。

第四十一条

本制度由庐江县农村信用合作联社负责解释。第四十二条 本制度自发布之日起施行。

主题词:贷款 风险 管理制度

抄送单位：巢湖银监局，巢湖办事处 内部发送：理事长，监事长, 各位主任

联系人：章光辉 电话：0565-7303707 校对：章光辉 庐江县农村信用合作联社 2010年3月31日印发

第二篇：贷款风险管理制度

信用风险、操作风险管理规定

一、总则

（一）为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，结合贷款业务实际，制定本制度。

（二）贷款风险管理的基本任务：建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。

（三）贷款风险管理原则。贷款风险管理应遵循以下原则： 1.贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合； 2.实行贷款按风险性质和历史成因分类管理； 3.坚持贷款风险管理权责相结合： 4.坚持把封闭管理措施纳入风险管理。

(四）本制度适用于办理的各项贷款，另有规定的除外。

二、贷款风险划分

贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。

三、贷款风险预测

（一）贷款风险预测。贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。贷款风险预测是贷前调査、审査的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。

（二）政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。

（三）经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。

（四）操作风险预测。主要依据贷款单位是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质：执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节：是否具有完善的信息管理手段等。

四、贷款风险预警

（一）贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示贷款单位要及时采取风险防范和控制措施。

贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断公司或地区或行业的贷款风险程度。

（二）政策风险预警。主要通过政策风险信号反映。政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。其中，国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号相监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警做出反映。

（三）经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。

1.财务预警信号。财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。

2.市场预警信号。主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动； 贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战：地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。

3.行为预警信号。行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企业发生较大调整，改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经银行同意对外提供担保等。

4.其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。

(四）操作风险预警。只要是通过公司内部操作风险信号反映操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款：贷款“三査”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。

（五）建立和健全贷款风险预警泵统。要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。要运用信贷登记咨询系统、客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统等信息，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制定处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。

五、贷款风险控制

（一）贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。

应对不同性质的贷款风险米取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。

（二）实行借款人贷款资格认定制度。应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。

（三）实行有效的贷款管理方法。贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。

（四）选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择担保贷款和信用贷款方式。选择信用贷款方式的借款人，除另有规定外，原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金，并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。

（五）严格执行贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度，按照贷款“三查” 程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。

（六）完善贷后监管制度。根据客户行业经营特点，制定贷后监管制度，对借款人借款用途实施有效监管，控制贷款风险。定期检査或抽查责任人的管户情况，发现问题及时处理。

（七）加强对贷款管理制度执行情况的检查和稽核。信贷管理部门和管理人员要定期或不

定期对信贷员落实贷款管理制度和操作规程情况进行检査。稽核部门要及时组织对信贷员贷款操作规范情况的稽核，以促进各项管理制度的落实，做到规范和及时操作。

（八）鼓励借款人投保。鼓励借款人对其经营的商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。

六、贷款风险化解

（一）贷款风险化解是指对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取财政补偿、补偿金抵偿、抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。

（二）对已经发生的政策风险，应及时向政府汇报，以政策为依据，按政策规定落实补贴政策和消化计划，消除贷款风险。

（三）对已经发生的经营风险，应采取补偿金抵偿、向保证人追索、处置抵（质）押资产、以资抵债。

（四）实行贷款调查、审査、审批分开管理。贷款调查、审査、审批应分别由不同的岗位或部门负责。建立贷款评审委员会，明确其职能和责任。贷款评审委员会只负责对信贷部门提交的贷款建议进行评审并提出评审意见，贷款由董事长或董事长的授权人审批。

（五）明确落实各相关部门的贷款风险管理职责。信贷管理部门负责贷款风险管理有关制度及分类的组织实施、检査指导和贷款质量的监测分析、评价与考核；会计部门实施会计监督及按贷款科目核算反映；稽核部门负责对贷款风险管理工作真实性、贷款损失责任认定和处理情况进行稽核检查；信息电脑部门负责贷款风险监测分类统计报表的生成与上报；法规部门负责风险管理相关制度合法性的审核和风险保障措施的法律工作。

（六）实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关领导和责任人的责任，涉嫌构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。

七、附则

（一）本办法由公司负责制定、解释和修订。

（二）本办法自公布之日起生效。

第三篇：浙信联党发〔2011〕1号

浙信联党发〔2011〕1号

关于开展以“庆建党 促发展 创和谐”为主题的庆祝建党90周年活动的通知

各县（市、区）农信联社、农合行、农商行党委：

今年是中国共产党成立90周年，也是实施“十二五”规划的开局之年。隆重庆祝建党90周年是今年我国政治生活中的一件大事，认真组织好纪念活动对于进一步动员和引导浙江农信系统各级党组织、党员及干部员工积极围绕中心工作，贴近“三农”服务，深入实施“一条道路、两场革命”战略构想，坚定走做强做优之路的信心，具有十分重要的意义。根据《中共浙江省委关于中国共产党成立90周年纪念活动的通知》（浙委〔2011〕5号）精神，经省农信联社党委研究，决定在全省农信系统开展以“庆建党、促发展、创和谐”为主题的庆祝建党90周年活动。现就有关事项通知如下：

一、指导思想

全面贯彻党的十七大、十七届历次中央全会和中央、全省经济、农村工作会议精神，高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，唱响共产党好、社会主义好、改革开放好、伟大祖国好、各族人民好的时代主旋律，激励全系统党员和干部员工继续解放思想，加强党建和思想政治工作，着力推进实施“一条道路、两场革命”战略构想和“十二五”发展规划，全力打造“六个银行”，凝聚系统合力，为实现浙江农信系统做强做优目标而努力奋斗。

二、活动主题

活动主题为“庆建党、促发展、创和谐”。“庆建党”即在中国共产党成立90周年之际，通过各种活动歌颂在伟大的党领导下，浙江农信事业取得的辉煌成就；“促发展”即坚持党的领导，推动浙江农信做强做优，更好地服务浙江地方经济建设；“创和谐”即营造浓厚的党建文化氛围，增强系统合力与凝聚力，促进浙江农信和谐系统建设。

三、组织机构

为加强庆祝建党90周年活动的组织领导，成立全省农信系统庆祝建党90周年活动领导小组。

组长：姚世新、金丽丽；

副组长：冯俭青、张波、孙建华、张依丽； 执行组长：冯俭青、张依丽； 成员：各处室、办事处主要负责人。

活动领导小组下设办公室，办公室设在人力资源处，高建军兼任办公室主任，办公室成员：林维、孟国萍、陈博恺、阮连根、吴斌、应朝晖、方益洪、毛卓敏。

四、宣传教育内容

组织开展庆祝中国共产党成立90周年系列活动，重点做好5个方面的宣传教育：

（一）宣传中国共产党的光荣历史和丰功伟绩。回顾90年来中国共产党团结带领全国各族人民战胜各种艰难险阻、谱写中华民族自强不息壮丽凯歌的光辉历程，充分证明中国共产党是伟大、光荣、正确的马克思主义政党，是领导中国人民不断开创新事业的核心力量。宣传新中国成立60多年来特别是改革开放30多年来党团结带领全国各族人民推进社会主义革命、建设、改革伟大事业，取得社会主义经济建设、政治建设、文化建设、社会建设以及生态文明建设和党的建设的重大成就。引导广大干部员工深刻认识历史和人民是在中国共产党的领导下，走上了社会主义道路，选择了改革开放，实现了民族独立、人民解放、国家富强、人民幸福。

（二）宣传中国特色社会主义理论体系。宣传中国共产党成立90年来把马克思主义基本原理同中国具体实际相结合，推进马克思主义中国化、时代化、大众化，形成了包括毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想以及科学发展观等重大战略思想在内的中国特色社会主义理论体系。宣传中国特色社会主义理论体系是马克思主义中国化最新成果，在当代中国坚持这一理论体系就是真正坚持马克思主义，要始终高举中国特色社会主义伟大旗帜不动摇、坚持中国特色社会主义道路不动摇、坚持中国特色社会主义理论体系不动摇。

（三）宣传党的建设。党的建设是党领导的伟大事业不断取得胜利的重要法宝。中国共产党要肩负起团结带领人民实现中华民族伟大复兴的历史使命，必须顺应世情、国情、党情的新变化，以改革创新精神加强和改进党的建设，牢记全心全意为人民服务根本宗旨，坚持立党为公、执政为民，坚持党要管党、从严治党，加强党的执政能力建设和先进性建设，不断增强党的创造力、凝聚力和战斗力，永葆党的生机和活力。

（四）宣传浙江农信五十多年改革发展的光辉历程和辉煌业绩。浙江农信社成立五十多年来，明确市场定位，历经多次变革，不断发展壮大，在服务“三农”和地方经济建设中作出了积极的贡献。特别是省农信联社成立以来，在省委、省政府的正确领导下，浙江农信社坚持服务“三农”和中小企业的经营方向不动摇，坚持深耕本土的定位不动摇，坚持与农民群众血脉相连不动摇，理清发展思路，明确发展方向，找准发展路子，实现了改革与业务发展齐跨越的新局面。

（五）宣传在浙江农信改革发展中作出突出贡献的先进集体和先进个人。集中宣传浙江农信系统先进单位、先进个人、优胜单位、优胜个人和思想政治工作先进单位、优秀工作者等先进事迹和崇高精神，充分展示基层党组织战斗堡垒作用、党员先锋模范作用、党员领导干部模范带头作用，推动广大党员、干部员工立足岗位，扎实做好本职工作，努力成为浙江农信系统科学、和谐发展的模范和促进者。

五、主要活动项目

从浙江农信系统实际出发，按照“主题鲜明、形式多样、注重实效”的总体要求，省农信联社、办事处、县（市、区）行社上下联动，共同推进。省农信联社统一组织的活动主要包括3大类10项内容：

（一）庆建党。

1．召开系列会议。主要包括：全省农信系统“庆建党、促发展、创和谐”庆祝建党90周年活动动员大会和座谈会；全省农信系统2011思想政治工作会议；总部建设与网点转型工作座谈会；系统内部分老党员、老干部和省级以上先进模范代表参加的座谈会；全系统青年员工代表座谈会等。

时间安排：6月-7月。牵头部门：人力资源处。

配合部门：办公室、工会、团委。

2．组织专项活动。主要包括：庆祝建党90周年征文活动；以“没有共产党就没有新中国”为主题的红色短信征集和发送活动等。

时间安排：4月-7月。牵头部门：人力资源处。配合部门：办公室。

3．深入开展创先争优活动。重点抓好党组织和党员公开承诺，组织开展好创先争优活动闪光言行征集与展示，开展形式多样的党员志愿者活动。在创先争优活动中，认真做好新党员发展工作，并于“七一”期间组织新党员入党宣誓、老党员重温入党誓词以及上党课、开展党史党建知识教育、观看红色影片等活动。

时间安排：全年。

牵头部门：人力资源处、机关党总支。

4．开展主题教育。以开展岗位廉政合规风险意识教育、岗位廉政合规风险排查、加强权力约束内控机制建设等为内容，在全系统组织开展“争创岗位廉洁合规从业标兵”主题教育。时间安排：4月-10月。牵头部门：纪检监察室。

5．开展与参与群众性纪念活动。省农信联社团委组织开展以“弘扬井冈精神

坚定理想信念”为主题的团员青年教育活动。省农信联社工会、团委要积极参与省财贸工会、省直机关团工委、银行业协会等组织的各项庆祝建党90周年活动。

时间安排：4月-10月。牵头部门：团委、工会。

（二）促发展。

6．开展业务性专项活动。在全系统继续深入开展“2011’走千家、访万户、共成长”活动；加强与省农办的合作，深化农村信用体系建设，积极开展信用工程再提升活动；组织开展全省农信系统存款超8000亿元庆祝活动。

时间安排：3月-11月。牵头部门：业务管理处。

配合部门：办公室、人力资源处。

7．推进有关特色信贷项目。在全系统大力宣传和积极推进党员创业贷款和大学生村官创业贷款，扩大党员创业贷款和大学生村官创业贷款受益面。

时间安排：全年。牵头部门：业务管理处。

（三）创和谐。8．组织全系统文艺汇演。各办事处、各县（市、区）行社要根据省农信联社的工作要求，配合做好节目排演、筛选和推荐等工作。

时间安排：4月-10月。牵头部门：工会。

配合部门：办公室、团委。

9．表彰先进。组织表彰全省农信系统2009-2010先进单位和先进工作者，2010优胜单位和优胜个人、支农支小先进单位和先进个人、“十强信用联社”和“十强合作银行”，以及全省农信系统思想政治工作先进单位和优秀工作者、学习型党组织等。

时间安排：2月下旬和8月下旬。牵头部门：办公室。

配合部门：发展计划处、人力资源处。

10．建设浙江农信史料陈列馆。大力推进浙江农信史料陈列馆建设，弘扬浙江农信历史文化，举行浙江农信史料陈列馆开馆仪式。

时间安排：11月。牵头部门：办公室。

六、工作要求

（一）加强领导，精心组织。组织开展庆祝建党90周年活动，是党和国家政治生活中的一件大事，也是全省农信系统2011年一项全系统性的重大活动。各级党组织要充分认识开展纪念活动的重大意义，高度重视，加强领导，精心组织，周密谋划。要切实把纪念活动与深入贯彻落实科学发展观结合起来，与“转型发展模范”创先争优活动结合起来，与建设浙江农信和谐系统结合起来，有计划、有步骤地开展好活动项目，确保纪念活动抓出成效和顺利开展。

（二）明确责任，确保落实。各个活动项目的牵头部门要根据工作要求，制定本项目具体的实施方案并抓好落实；各个配合部门要积极配合牵头部门完成各个项目的工作任务，确保质量和效果。要坚持隆重热烈、务实节俭的原则，防止形式主义和铺张浪费。

（三）立足农信，突出特色。各级党组织要根据省农信联社的部署，结合自身实际，主动推出特色活动项目，精心组织，周密安排，切实把纪念活动搞好，让纪念活动成为组织广大党员群众拥护党的领导、增强系统合力、创先争优的良好契机。各办事处、各县（市、区）行社要认真做好与当地党委的沟通协调，主动汇报纪念活动的总体安排和具体落实情况，形成共识、凝聚合力；要与当地党委的活动安排相结合，积极参与，做好衔接，共同营造和谐向上的活动氛围。

（四）上下联动，加强协调。在活动过程中，要加强组织协调，保持上下联系，讲究实际效果，力戒形式主义。活动内容不求多与虚，要求精与实。各级党组织要根据本活动方案精神，及时成立相应的活动领导小组，制定本单位的活动实施方案。领导小组名单及活动实施方案请于3月15日前报全省农信系统庆祝建党90周年活动领导小组办公室。

（五）加大宣传，营造氛围。要充分利用电视、广播、报纸、网络、内刊等新闻媒体，全方位、多形式宣传本单位在活动中涌现出来的先进典型，营造良好活动氛围。活动期间，全省农信系统庆祝建党90周年活动领导小组办公室将编发《庆祝建党90周年活动简报》，同时省农信联社内部刊物、内部网站开辟活动专栏，广泛宣传活动的部署、要求、做法、经验和成效。在活动中若有意见与建议，请及时与全省农信系统庆祝建党90周年活动领导小组办公室联系，联系人：毛卓敏，联系电话：0571-85866940、***，邮箱：mzm@zjrcu.com。

二○一一年三月七日

主题词：党群事务 纪念活动 通知 抄 送：省委组织部、省直机关工委。

内部发送：党委书记、委员，张波副主任，各处室、各办事处。

联系人：方益洪

电话：(0571)85866128(共印125份)浙江省农村信用社联合社办公室

2011年3月8日印发

第四篇：云农信联11号(红头)新农保

急 件

云南省农村信用社联合社文件

云农信联„2010‟11号

省联社关于印发云南省农村信用社

代理新型农村社会养老保险 试点工作实施方案的通知

昆明、曲靖市联社，各州、市办事处，各县（区、市）联社、农合行：

现将《云南省农村信用社代理新型农村社会养老保险试点工作实施方案》印发给你们，请遵照执行。

二〇一○年一月二十二日

2财政部门做好业务操作对接，协调解决相关问题。

计划信贷部：牵头做好与新农保相关单位和部门的前期协调和联系；配合制定新农保金融服务实施方案。

科技结算中心：配合制定新农保金融服务实施方案、业务操作规程；制定金融服务技术方案；做好与新农保管理部门网络搭建的对接和系统开发；负责试点县联社代理网点的科技支撑；负责对社保投入总额中的相关设备、网络建设预算的具体审核和把关。

办公室：负责新农保试点金融服务的宣传工作。

（三）各市联社、办事处和试点县联社工作职责

各市联社、办事处和试点县联社要按照省联社要求，成立相应的组织机构，统一领导和组织辖内新农保金融服务工作。

各市联社、办事处要确定一名主任（或副主任）具体负责辖内试点县联社新农保金融服务的组织实施，业务科、科技科分别指定一名业务人员具体负责日常工作的组织、协调、联络和业务指导。

各试点县联社要成立以理事长为组长，分管财会、信贷、科技的主任（或副主任）为副组长，财会、信贷、科技等部门负责人为成员的领导小组，负责试点工作的领导和组织实施。

四、新农保金融服务工作计划和安排

（一）准备阶段

1．时间安排：2009年12月1日至2010年1月20日。

2．工作任务：

（1）2009年12月11日召开全省试点县联社新农保金融服务工作会议；2010年1月19日召开新农保业务启动安排工作会议。

（2）各级联社建立与财政、新农保管理部门的对接机制，实现信息互通。

（3）2010年1月29日前，省联社与省财政厅、省人保厅签订代理协议。

（4）根据人民银行支付结算规定及与社保商定的操作意见于2010年1月20日前完成系统程序开发和测试工作。

（5）2010年1月20日前完成云南省农村信用社新农保代理业务操作规程制定。

（6）双方确定存折格式后，于2010年1月19日前完成印制工作；

（7）双方确定工作流程后，于2010年1月28日前开展业务操作的技术培训。

（二）实施阶段

1.时间安排：2010年1月21启动代理发放工作，根据各县进展情况分批实施，配合县社保局在2月6日前发放完毕。

2.工作任务：

（1）账户开立：根据协议及两方操作规程完成县级社保部门在县级农村信用社开立对公账户（收入户、支出户和财政专户）

62．将需要支付的养老金拨至支出户：（1）县级社保部门按照需要支付养老金的汇总额（发放支付清册汇总金额）及相关数据编制《新型农村社会养老保险基金支付审批表》，并送财政部门；（2）县财政部门履行审批手续后，将需支付的养老保险资金划拨至县级社保机构在农村信用社开立的支出户上。资金到账后农村信用社代理机构应及时通知社保部门。

3．账户开立：农村信用社经办机构收到县级社保部门的电子发放清册，根据清册要素为参保人开立养老金领取账户。办理批量开户时可先依据经社保部门审核通过的参保人身份证明的批量信息作为开户依据，但农信社须及时向社保部门索取、复印参保人身份证明复印件，作开户资料附件留存。或待参保人首次办理养老金领折、支取时再留存身份证明材料复印件，补齐开户申请签章手续。

4．批量入账：农村信用社县级代理机构收到社保部门的支付明细清单（电子发放清册）及资金转账凭证后，代理机构在5个工作日内将应支付的金额从支出账户批量划转至领取养老金的参保人个人银行结算账户内，并于资金划拨后5个工作日内向县级社保部门反馈资金支付情况明细。

5．存折领取：农村信用社经办机构批量入账并向社保部门反馈后，由社保部门通知参保人到农村信用社经办机构领取养老金专用存折，对于边远山区特殊人群不能到农村信用社经办机构领取存折的，根据人力资源和社会保障部《关于印发新型农村社会养老保险经办规程（试行）的通知》（人社部发[2009]161号）第十二条中关于：“已办理新农保参保登记和需要更换银行存折的人员，应于办理参保登记或变更登记的次月，持身份证到指定金融机构领取银行存折，或由县级社保机构负责发放到参保人员手中”的规定，可由县级社保部门衔接乡（镇）、村级社保部门代为领取存折并发放到参保人员手中。

6．参保人支取：养老金到账后，领取养老金的参保人凭相关依据和证件自行到农村信用社网点支取。对于因身体等原因确实不能亲自到农村信用社网点支取养老金的参保人，可根据人民银行结算管理规定委托他人持受托人和委托人的有效身份证明及委托人新农保存折到农村信用社网点代理支取养老金。

六、加快空白乡镇金融服务网点建设

在16个试点县联社中，共涉及宁蒗、墨江、耿马、潞西和施甸5个县联社21个乡镇无农信社服务网点。以上5个县联社要按网络（专线或电话线）可实时接入省联社核心业务系统的原则提前作好网点的规划工作，加快网点新建或恢复的报批工作。以上机构的营业用房按以下方式处理：一是对经济条件好、符合农村信用社经营发展需要的乡镇，可设臵固定网点服务。如无营业用房的报经批准后新建，原已有营业用房的按“双基本”要求报批后进行更新改造。二是地方经济薄弱的乡镇，暂时以租房形式解决营业办公用房实行流动服务，待条件成熟再行新建营业用房。

主题词：财务会计

农村

养老保险

通知 内部发送：省联社领导，各部、室、中心。

联系人：李斌文 0871—5106326 校 对：李斌文 共印170份

云南省农村信用社联合社 2010年1月22日印发

第五篇：农信银——工商银行”直联转账业务

农信银——工商银行”直联转账业务

为推动全国农信银机构支付清算业务发展，降低业务成本，提升支付服务水平，农信银支付清算系统新增“农信银——工商银行”直联转账业务功能，经农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）与中国工商银行（以下简称工商银行）间业务联机测试，并经深圳农村商业银行、天津农村合作银行、广东省农村信用社联合社等3家股东单位所属机构网点配合开展业务试运行，目前，“农信银——工商银行”直联转账业务已具备全面上线运行的条件。现定于2010年6月28日正式开通“农信银——工商银行”直联转账业务，该业务适用于农信银机构客户与工商银行客户间的资金汇划，已开办农信银实时电子汇兑业务的机构网点均可使用汇兑交易办理此项业务（具体业务操作流程详见附件）。

请各股东单位及时将此通知转发至辖内各营业机构网点，引导柜面业务人员通过农信银支付清算系统准确办理“农信银——工商银行”直联转账业务。在办理“农信银——工商银行”直联转账业务过程中，如涉及需和工商银行联系、协调的问题”请将相关问题报农信银中心，由农信银中心及时与工商银行沟通解决。

农信银中心业务联系电话：010—51171568、51171569

特此诵知。

附件：“农信银——工商银行”直联转账业务柜面操作流程

农信银资金清算中心有限责任公司（印）

2010年6月18日

附件：

“农信银——工商银行” 直联转账业务柜面操作流程

一、业务适用范围

“农信银——工商银行”直联转账业务，适用于农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）客户与中国工商银行（以下简称工商银行）客户间的资金汇划。“农信银——工商银行”直联转账业务比照实时电子汇兑业务办理，农信银机构可通过农信银支付清算系统向工商银行所属营业网点发起电子汇兑往账业务，同时，可接收付款人开户行为工商银行的电子汇兑来账业务。

二、柜面业务操作流程

（一）往账业务处理流程 1.业务受理

客户（含企业、个人客户）在农信银机构柜面申请办理电子汇兑业务时，需填写一式三联“电汇凭证”。对于收款人开户行是工商银行的，柜面业务经办人员可通过农信银支付清算系统电子汇兑往账交易办理。个人客户需同时提交现金（客户未在受理机构开立存款账户的）或银行卡、存折（客户已在受理机构已开立存款账户的），并留存有效联系方式。对于收款人为个人，但电汇凭证上未填写收款人账号的（即收款人未在工商银行开立账户），不得通过农信银支付清算系统办理。

2.业务发起 柜面业务经办人员应认真审查凭证要素是否填写齐全、正确，审核无误的，按照电子汇兑业务相应收费标准向申请人收取汇划费及手续费。

柜面业务经办人员须通过“农信银支付清算系统行名行号查询”相关交易，查询收款行行号。工商银行地（市）级分行在农信银支付清算系统中已赋予10位行号（行号第一位为“2”），客户在电汇凭证上填写的“汇入行名称”为具体营业网点名称（如工商银行××支行、××分理处等）的，业务经办人员直接查询该营业网点所属地（市）级分行行号即可。

柜面业务经办人员根据客户填写的“电汇凭证”要素，进行电子汇兑往账录入、复核处理，并将业务数据发送至农信银支付清算系统。柜面业务经办人员收到交易成功提示后，将回单交客户。

（二）来账业务处理流程

1.来账业务账号、户名相符的

对于社（行）内核心业务系统支持按收款人账号、户名清分并自动入账处理的，柜面业务经办人员应及时查询来账业务情况，并打印来账记账凭证；对于社（行）内核心系统按业务接收社（行）社（行）号清分并记账处理的，如接收到跨营业机构的来账业务，柜面业务经办人员应及时将来账业务转汇至收款人开户社（行）。

2.来账业务账号、户名不符，或因其他原因无法入账的因账号、户名不符或账户冻结等原因造成来账业务无法入账的，业务接收社（行）不得挂账或发出查询，须直接通过“退汇”交易将款项退回工商银行原汇出行。3．收到退汇来账

因农信银机构客户提供收款人账户信息错误等原因导致工商银行无法及时入账的，由工商银行在接收到来账业务、并进行相关账户信息检查后，实时使用退汇交易将款项退回原业务发起行（社）。业务发起行（社）经办人员应及时查看是否收到退汇交易，并将款项退回客户账户或退还现金（柜面业务人员务必要求客户预留联系电话）。对以现金方式领取退款的客户，需凭原交易回单办理退款手续。

三、账务处理

（一）往账业务

1．企业客户或持卡、折办理业务的个人客户办理业务时，汇出社（行）会计分录为： 借：××存款科目—汇款人户

贷：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户 2.客户持现金办理业务时，汇出社（行）会计分录为：

借：现金

贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户

借：应解汇款—农信银支付清算系统账户

贷：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户。

（二）来账业务

1.收到来账业务时，汇入社（行）会计分录为：

借：×x往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户

贷：××存款科目—收款人户

2.收到退汇来账业务时，汇入社（行）会计分录为：

借：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户

贷：××存款科目—原汇款人户（转账方式）

或贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户（现金方式）

客户领取退款时，原汇出社（行）会计分录为：

借：应解汇款—农信银支付清算系统账户

贷：现金

四、注意事项

（一）关于行名行号的查询

工商银行各地（市）分行在农信银支付清算系统中已赋予行名行号，农信银机构在办理“农信银——工商银行”直联转账业务时，无需查询收款人开户行的具体行号，可直接选择其所属地（市）分行作为汇入行办理电子汇兑往账业务（对于来账业务，工商银行按收款人账号户名自动入账处理）。如确有未查到地（市）分行行号的，可选择“工商银行北京市分行清算中心”作为汇入行办理业务（行号为2110100016）。

（二）关于查询查复

“农信银——工商银行”直联转账业务不支持查询查复。农信银机构或工商银行收到账号、户名不符的来账业务时，均使用退汇交易将资金退回原业务发起社（行）。

（三）关于交易种类

“农信银——工商银行"直联转账业务仅使用汇兑、退汇交易，工商银行不受理委托收款（划回）、托收承付（划回）交易。如农信银机构向工商银行发起委托收款（划回）或托收承付（划回）交易，农信银支付清算系统将自动拒绝受理。

（四）关于手续费

农信银机构柜面受理“农信银——工商银行”直联转账业务时，应按电子汇兑业务现行收费标准向客户收取手续费及汇划费。农信银机构与工商银行之间的业务手续费，由农信银中心与工商银行进行结算。农信银中心暂不向农信银机构收取费用，待会同各股东单位研究确定收费标准、收费方式及执行时间后，再另行发文通知，但原则上应低于国内同类支付清算系统相应业务收费。