期货网上开户：个人理财投资规划及注意事项

第一篇：期货网上开户：个人理财投资规划及注意事项

期货网上开户：个人理财投资规划及注意事项

随着人们现在生活条件的不断提高，进行个人理财投资的人越来越多，那么在个人理财投资中我们应该设立一个怎样的规划呢？在个人理财投资规划中又有哪些注意事项是需要我们必须掌握和了解的呢？下面小编为大家介绍个人理财投资规划及注意事项，有不明白的地方可以加小编扣扣81954082一起交流

首先在进行个人理财投资之前做好一个合理的个人理财规划，那么这个个人理财规划应该如何规划呢？首先将个人的资产做一个分析，弄清楚个人或者家庭的资产状况，摸清楚自己家的财产可分配能力，也究竟个人的净资产是多少，这样有利于我们选择合适自己的理财产品。个人净值产=个人资产总值-个人负债总值。将个人的资产分配清楚之后，再合理的将收支情况做一个良好的规划，再根据计算出的个人收支情况分析等，制定一个理财目标，将目标合理的进行分析，那么什么是个人理财目标呢？个人理财目标就是指的在一定的期限没，给自己设定一个个人净资产的增加值，就是指的一定时期的个人理财目标，同时有计划的合理安排个人的资产种类，比如将个人理财投资按照长期短期，小额大额进行正确的分配，根据不同的人生阶段，制定不一样的个人理财投资计划。个人理财投资注意事项有哪些？

首先要合理的布局，规划好自己基础的开销，应急储备，家庭保障，理财投资等所有的安排，根据自身的经济条件合理的规划自己的个人理财投资。

清楚个人理财投资目标，因为每个人或者家庭的经济能力起点不一样，所以说，选择的理财产品也是完全不一样的，如何选择一款合适的理财产品也是非常重要的，现在来讲随着人们对于理财的重视程度越来越强，众多的理财管理公司也是越来越多，这个时候个人可以根据自己的需要来进行选择，选择一个合理的个人理财投资好帮手。

个人理财投资告诉你：钱不是省出来的，是挣出来的。

由于现在的通货膨胀，告诉我们，单纯的只是依靠攒钱是不太可取的，适当的学会用钱挣钱，才是现代人合适的生财之道，对于我们很多普通百姓来说，理财就是最好的为我们挣钱的渠道，它让我们学会利用闲钱来进行合理的投资。

个人理财投资要注意风险在前收益在后

对于每一个想要理财的人来说，都不能只是仅仅的只关注收益，而是应该注重选择的理财产品的风险，因为在众多理财产品中，有很多是无法预知的风险的，所以对于很多普通人来讲，先要在选择理财产品的时候注重产品的风险，再去注重收益，因为要是先去注重收益的话，往往很容易忽略风险的存在，而引起盲目的投资购买情况。

理财专家提醒：个人理财投资注重投资方向比注重收益更重要

在我们购买任何理财投资产品的时候，一般销售人员都会清楚的为我们讲解理财产品所存在的一些风险，及理财产品的投资方向，这样可以让客户通过对方向的了解，更加清楚的知道自己的财产是投向了哪里，投资者在进行个人理财投资的时候，不仅仅要关注收益，更加重要的就是关注投资方向，清楚耳朵认识到产品的投资方向和运作的模式及情况，更好的做到在个人理财投资中做到风险的把控。

第二篇：个人投资理财规划

个人投资理财规划

个人投资理财规划

普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。具体要做好以下几方面：

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

第三篇：个人投资理财规划

一.现状分析个人投资理财规划

大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。

二．个人投资理财的主要类型和特点：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全

部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三．具体规划

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。大学期（4年）年龄（20～23岁）

没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。

①勤俭节约稳健当先

②关注对账单

③慎用信用卡

④学习金融知识

⑤认识理财工具

⑥理财需要付出

一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应

动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。

2单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）

没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。

计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金 20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）

家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。

计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）

最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。

计划： 40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10％活期储蓄。

5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）

子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。

计划： 40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄

6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）

由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。

计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄退休后

退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等

计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄 20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。

四． 总结

现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。

第四篇：期货投资理财协议

期货投资理财协议

甲方（委托方）：______________________________ 身份证号：__________________________ 地址：______________________________

乙方（操盘方）：______________________________ 身份证号：__________________________ 地址：______________________________

甲方在中财期货经纪公司开立期货交易账户，并由乙方使用及进行期货交易。

据此，经各方协商同意，达成如下协议：

第一条 合作方式

1.甲方在中财期货期货经纪公司开立期货交易账户，并交由乙方使用。账号户名：___________账号：_______________________ 2.甲方为账户提供交易资金，总账户资金______________，账户交由乙方进行操作，乙方独立承担操盘的全部风险，甲方收取总资金的10%作为利息。3.乙方按照季度提前支付利息给甲方，操作期间，账户亏损达到20%，乙方应在当天收盘前补亏到本金，账户盈利超过10%，可双方商议提取部分收益给予乙方。

4.操作周期结束，账户恢复本金交还给甲方，本金以上的收益全部归属乙方，不足本金的部分，乙方予以补足。

5.操作周期为__________________至______________________。

6.交易品种：上海、大连、郑州商品交易所，中金所等所有可交易品种

第二条 交易规则

1.乙方交易品种必须为本协议约定品种，其他品种禁止交易。

2.乙方交易品种必须为该品种合约中，持仓量最大的合约，即主力合约。非主力合约禁止交易。

3.交易时间为该品种的正常交易时间，具体时间按照交易所规定执行，非交易时间禁止交易。

4.其他交易规则以交易所不得规定为准。

第三条 结算方式

1． 甲方指定结算账户：

户名：______，账号________________________开户行：____________ 乙方指定结算账户：

户名：______，账号________________________开户行：____________ 2． 本协议终止时，乙方应将期货交易账户的总资产全部变现为货币资金，甲方须在办理完毕清算手续的三日内将除甲方本金与利润之外的款项划转到乙方指定账户。3． 本协议终止时，甲方如未能全部收回其本金，有权向乙方追偿。乙方除归还甲方全部本金外，还应从协议终止之日起按甲方本金的0.1%/日向甲方支付违约金。

第四条 其他约定 一．乙方： 乙方授权甲方，如果乙方未能履行本协议约定的任何义务，甲方无论是否事先通知乙方，均可直接终止乙方交易权限。本授权委托在本协议法定诉讼时效内不可撤销。二．甲方

1.甲方有权监管期货交易账户的运作，对乙方进行账户管理和风险控制。2.甲方按本协议约定的金额向乙方收取账户交易手续费。

3.甲方有权在必要时对乙方进行账户交易风险提醒，包括但不限于电话通知、网络通知、系统通知等。

4.甲方应对乙方的信息及本协议内容保密；如若乙方违约，或因相关权力部门要求（包括但不限于法院、仲裁机构、金融监管机构等），甲方有权披露。5.如乙方所购（期货合约）因异常波动、突发性事件或不可控等原因连续（涨）跌停板导致平仓无法实现，对甲方资金造成损失。该(期货合约)连续（涨）跌停板打开且平仓可以实现时，如乙方仍有未清偿的债务，则甲方有权直接将该(期货账户)平仓用于清偿乙方所欠甲方的债务，剩余部分返还至乙方指定账户内。当乙方所欠甲方的债务全部清偿完毕，则甲方不再收取乙方的账户管理费和逾期违约金。

第五条 风险揭示

甲方在签署本合同前须履行风险提示义务；乙方在签署本合同前须详细阅读本协议内容及相关风险提示及中财期货公司对风险的揭示，以便正确、全面了解(期货)合作操盘网上交易的风险。

第六条 故障免责申明

互联网技术日新月异的同时也蕴藏着各种未知风险，一旦交易系统发生故障，操盘方有可能因错失交易时机造成实际损失，对此投资客户不仅无法认定更无力承担，操盘方将不得不承担由此导致的损失。

本协议一式两份，两方各持一份。

甲方（委托方）： 乙方（操盘方）：

电话

电话： 地址： 地址：

身份证号： 身份证号：

第五篇：理财投资规划

理财与投资

理财是什么？理财就是合理的打理自己已有的财富，并使财富不断地增长。投资是什么？投资就是把已有的资本投入某个领域使得财富不断增长。其实从某种程度来讲，理财就是投资的一种，但是投资从领域及涉及的面来讲更加广泛。

在今天的中国，随着国家的逐渐强盛，中国也出现了越来越多的有钱人。根据“二八”配比，中国百分二十的人掌握了百分之八十的经济。但是却越来越多的人过于局限自己的领域，自己的思维，自己收益的来源。没有合理的打理自己的闲置资产，以至于跟不上社会发展的脚步，跟不上CPI的脚步，使得资产隐性缩减。现有的理财方式很多，常见的几种：股票，外汇，现代黄金，房地产投资，古董玉器投资，民间放款，信托产品，基金产品，甚至于债券和存银行。但是往往投资者看到的是利益却没有根据自身的情况来合理分配投资，最终使得财富不但没有增长反而有所下降。当一个理财产品，风险和收益成正比并且对于这个领域却又不太专业的时候，就会使得此次投资风险系数数倍增长，这样就没有达到理财的最始目的，反而会使客户对于理财的信心及兴趣下滑。

理财这个行业同属金融，但是在中国大多数人对于理财没有一个明确的概念，可能就是觉得投资股票不错就做股票，觉得投资黄金很赚钱就做黄金，觉得大多数人在做一种理财产品的时候，就随风而动了。没有结合自身的情况来理财，这是最大的一个误区，如果客户对自己的理财产品根本都不太了解，只是听说收益会不错就跟风。如果有一个专业的理财规划来帮助客户打理他的闲置资产，那么客户会很容易接受。但是前期客户的接受能力有多少，对我们所做的理财规划认可度和信任程度有多大，这才是我们需要改变的地方。

随着市场经济的发展，金融也逐渐被人们所接触，所了解。但是他们却不知道怎么来利用金融来为自己获得更加丰厚的收益，这是我们需要做的。在社会发展迅速的同时，人与人的竞争也就越来越激烈，人与人的信任度也就越来越低，那么在我们做财富管理的初期，如何取得客户对我们的信任，这就是我们面临的最大瓶颈。通过对各大全国有名的财富管理机构的了解，我发现他们有自己独特的经营理念和市场开拓方式。

第一，就是他们的理财产品比较全面，包括了证券投资，PE投资，信托产品，银

行理财产品，基金产品，保险产品以及一些创新类产品。并且每一个种产

品都会发展出多样化理财产品，并与同一种产品的多个机构展开合作。

第二，对于客户了解程度比较的全面。比如客户主次收益来源，定期支出与收入的对比，客户的性格及从事的行业，对理财的了解程度，能够承受的风险

能力等等方面来为客户制定和设计出一套或者几套理财方案供客户选择。

从而把客户理财的风险降到最低收益放到最大，这样使得客户对于理财的专业程度得到了认可。

第三，在客户已经正式合作了过后，也有一个健全的团队和跟踪性的理财服务。

这样也更加得使客户放心的合作，放心的理财，因为有一个专业的团队在帮助他打理他的资产，从而得到客户的信任。

第四，最后就是理财服务费用。拥有自己的佣金收费体系使得将更多的产品收益

留给客户，而不是给到中间环节，真正降低客户的投资成本。

帮助客户理财的同时是都会他们怎么理财，怎么正确地理财，最后达到客户拥有理财的习惯，理财的思维方式，理财产品的风险控制能力，只有这样理财才能让客户满意，让客户放心。同时，让他们明白：管理金钱的习惯与能力比拥有金钱的数量更重要。

范欢2012/5/9