个人投资者投资是否还能选股市麟龙案例分析

第一篇：个人投资者投资是否还能选股市麟龙案例分析

个人投资者投资是否还能选股市麟龙案例分析

赵先生在1978年出生,目前是一家物流运输公司的市场部经理,每个月的税后收入大概在3300元左右,而他妻子每月收入6500元,夫妻二人的收入都比较的稳定。

今年五月的时候,赵先生家里诞生了一个小宝宝,目前他们的孩子未入保险,也没有进行任何的教育投资,希望他们可以尽早为孩子制定一个合适的投资理财计划。

在每月的生活收支方面,夫妻两人每个月的工资收入一共9800元,每个月他们需要偿还房屋贷款大概3100元,而他们基本的生活开销在2000元左右,除此之外的衣、食、行以及娱乐方面需要花费1000元左右,因此他们的支出总计约为6100元。从目前的家庭财务数据来看,赵先生一家每年能够有11万元左右的结余,但是这十几万元的年度收入有85%来自于他们的股利股息,这占了很大的一部分。而从他们的资产构成来看,目前赵先生家庭的总资产在106万元左右,主要集中在房产以及金融类资产方面。其中,房产类的资产占到总资产的49.05%,股票、基金等风险投资占到了家庭总资产的42.25%,远远高于活期和定期存款等变现能力较强的资产占比8.01%。

由于目前国内的股票市场情况非常复杂,个人投资者已经很难去把握股票投资的时机以及挑选品种。

当然这并不意味着目前中国股票市场已经不适宜投资,实际上以中国目前经济高速增长的势头,再加上人民币持续升值所带来的投资热潮,因此石头网专家认为股票市 场向上的趋势仍然没有改变,但赵先生可以将部分的资金交给那些专业的基金公司来进行投资,这样既可以降低股票投资风险,又能够获得一个较高的收益。专家认为投资组合里还可以搭配银行提供的本金安全收益浮动的人民币理财产品,这样既可以降低投资风险,而收益又比银行的利息高很多。

其次他们可以适当地降低银行的储蓄存款。流动性比例是家庭的资产中能迅速变现而不受损失的那部分资产(现金、活期存款等)与赵先生家庭的每月支出的比例,这个比例恰好反映了赵先生家庭是否有足够的应急资金来应付一些突发情况。这个比值可以在3到6之间,这样比较合理。

第二篇：麟龙：接近小资家庭理财案例分析

接近小资家庭理财案例分析

在家庭资金堆集的方面，许多的时候家庭结余的堆集并不是因为收入的多少来决议，而是经过因为平常日子习惯来决议。关于一些收入较高的年青家庭来说，家庭对比注重平常日子的享用，关于家庭每个月的结余并不是很介意，因而，家庭就大概经过合理的出资理财方案，有用的保证资金的堆集，为今后的家庭日子质量做好预备。

汪先生虽然每个月的收入过万，归于中产阶级，可是每个月却基本上没有结余，全体来说归于月光族，汪先生方案三年内置办一套房屋，为了非常好的堆集财富，汪先生就想经过出资理财来有用的保证资金的堆集，一起汪先生还想知道在理财的一起大概注意那些方面，以保证家庭非常好的生长。

专家以为，虽然说汪先生的家庭日子对比安稳，而且收入相对较高，可是因为汪先生关于日子开支并不介意，家庭并没有结余，这关于家庭生长影响很大，为了非常好的保证资金的堆集，汪先生就大概注重日子开支的结余，一起合理的制定家庭生长以及财物出资方案，保证家庭将来的日子质量。

汪先生的这种日子状态很难保证家庭在平常日子中能有用的应对家庭危险压力，关于汪先生就大概预备家庭应急金来有用的保证家庭的平常日子，关于这笔资金大概保证较高的安全性以及流动性，一起思考到通货膨胀的缘由，汪先生能够思考经过货币基金以及银行活期存款的方法进行资金的储藏，保证资金的保值增值的一起能够起到应急的效果。

关于汪先生来说，最好的资金储藏的方法大概归于基金定投，基金定投具有必定的强制性储蓄性质，类似于银行的零存整取，经过分散本钱出资有用的躲避出资危险，保证出资资金的安全性并取得必定安稳的出资收益。经过长时间的出资不仅能能够有用的保证出资资金的堆集，一起还能取得相对较多的出资收益的堆集。

一起，汪先生在资金堆集的一起还大概注重本身的保证，以保证家庭非常好的生长，关于汪先生能够思考经过意外以及重大疾病两方面进行处理稳妥，来保证家庭的危险保证完善，保证家庭的抗危险才能。

第三篇：麟龙案例分析中低收入群体理财投资靠什么

麟龙案例分析中低收入群体理财投资靠什么

胡女士今年40岁,她的先生今年41岁,目前两夫妻的工作就是一起做点小生意,每年有大概20000元的净收入。在资产方面,两人拥有存款50000元,没有其他的资产,但是有社保和医保。他们的儿子正在读初中,而女儿在上幼儿园。胡女士家庭的理财目标是在未来10年内可以购房和为孩子储备一定量的教育金。

从这对夫妇的收入支出上来看,在短期之内,他们的财务状况还是非常健康的,但是随着儿子和女儿的年龄逐渐增长,教育的支出会逐渐加大,因此他们的负担会越来越重。理财投资顾问表示,如果要实现自己购房以及储备教育金的家庭理财目标,那么他们有必要将现有的存款以及每月的结余进行一份合理的投资理财规划。

理财专家表示,由于胡女士夫妇两人属于中低收入者,因此他们的风险防范能力较差,所以他们需要配置一定的保险来作为风险保障。当然,胡女士夫妇两人有社保和医保,因此也能提供一定的风险保障,所以建议他们对于保险产品的配置可以低于一般低收入者的配比水平。建议其配置每年净收入5%以下的保险,而保险的品种可以由意外险为主。

理财专家建议胡女士夫妇将自己剩下的4.5万元放入债券型基金以及偏股型基金之中,之后再根据自己的风险承受能力完成投资组合的配置。他们可以尝试的债券型基金配置比例为2.5万元,偏股型基金2万元,假设债券型基金的年均回报率达到8%,而偏股型基金的年均收益为12%,等到10年后,这一笔资金将会达到将近12万元左右。

此外由于胡女士夫妇每年都还有20000元左右的净收入,因此除了购买保险的1000元之外,他们还有19000元的年收入结余。理财专家建议他们将着19000元分为8000元、8000元以及3000元这3个部分,其中前两部分用于基金定投,而后一部分则可以用于股票市场的中长线投资。其中每年的8000元定投,是用作子女的教育金的储蓄,假设年化收益率是12%,那么10年后大概是11.82万元；而第二部分的8000元定投,在10年后同样是11.82万元；第三部分的3000元资金,我们建议用于股票长线投资。假设股票的平均年收益率为15%,那么在10年后我们投资股票的资金约为5万元左右。

第四篇：个人投资案例分析

投资学：案例分析

一、对john的投资行为进行分析

1、初到美国的 john,看到当时十分便宜的房价，外加买房可以抵税的诱惑,未加思索的加入了当时“抄底”买房的大军。这样的决定太过草率，房价虽然便宜，但是要考虑地段和以后的房价增值率，虽然有买房抵税的优惠政策，但也需要首先了解大概的低税率是多少。并且自己是否有买房的必要。

2、不要盲目的相信房产中介，要进行实地考察，了解市场情况，推测此地段未来市场的发展行情。

3、john买了300平方米的别墅，对于单身的他来说，未免显得有点空旷，要结合自身情况，购买适合自己的房子。

4、john打理房子所花费的费用超出预期值，说明john之前有许多因素没有考虑进去，工作做得不到位

5、从john买房子的初衷来看,john买房子是为了投资而不是长期居住，所以john可以考虑其他的投资工具，并不一定买房。

二、我们的投资过程

1、在买房之前，我们首先要考虑一下自身的资金实力，是否需要借款买房，如果需要的贷款，那贷款率是多少，看工作状态是否稳定，在未来偿还的时间段里是否有经济压力。

2、除了买房这项投资，我们是否可以选择别的金融工具，因为是刚毕业的大学生，并且工作稳定，在美国打拼的青年这种背景下，我们可以考虑一下别的中期投资，并不一定去买房。

3、由于是商学院毕业读过MBA，所以我们可以根据自己的喜好，所学过的投资理财知识来进行投资，根据美国金融市场的行情，建立投资组合，遵循多元化的风险投资组合。由于对美国房地产市场行情并不是很了解，因此，我不会盲目的进行投资，所以如果是我，我会选择购买各种证券，而不去买房。以下是我的投资规划：

建立投资组合：

规划：考虑投资人的财务状况、知识水平、风险承担能力；对金融市场，证券市场进行长期、短期的预期；投资人选择的投资政策保守政策、积极策略、自行管理还是委托专业人操作； 投资人的目标，策略，限制条件

投资组合按粗略的分类有三钟不同的模式可供运用，即积极的、中庸的和保守的。决定采

用哪一钟模式，年龄是很重要的考虑因素。每个人的需要不尽相同，所以并没有一成不变的投资组合。

没有什么标准的原则，但大体上可遵照一个“一百减去目前年龄”的经验公式。这一公

式意味着，如果你现年60岁，至少应将资金的40％投资在股票市场或股票基金；如果你现

年30岁，那么至少要将70％的资金投进股市。

具体实施方法如下：在20到30岁时，由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。尽管这时期由于准备结婚、买房、置办耐用生活必需品，要有余钱投资并不容易，但你仍需要尽可能投资。按照“一百减去目前年龄”公式，你可以

将70％至80％的资金投入各种证券。在这部分投资中可以再进行组合，譬如，以20％投资

普通股票，20％投资基金，余下的20％资金存放定期存款或购买债券。当然我们要结合自

身条件，市场情况，适当的变动！

如何管理投资组合：

A保持证券、股票的流动性（风险与流动性成反比例，流动性越大，变现能力越强，理清两者的关系，按照确保投资的流动性与风险防范的基础上追求受益的原则来进行投资活

动）

B了解宏观经济运行规律和国家政策

C防范系统风险（通货膨胀风险，利率风险。经济政策的变化）

D加强学习，掌握有关证券，股票基本知识和操作技能

E了解市场风险的成因，准确判断大盘趋势，确立全局观，规避可以规避的风险。

投资业绩评价

首先我们要排除风险因素对业绩评价的不利影响，风险调整基础上比较收益才有

意义。

投资组合业绩评价需要考虑的因素：投资组合的投资目标；投资组合承受的风险

水平;用于比较的基准指数；时期的选择；投资组合的稳定性。

三、投资的意义

对于个人而言：投资可以帮你灵活运用手边的闲置资金，避免金钱购买力降

低，让生活过的多姿多彩，为自己也为家人改善生活水平。可以创造财富，增进消费福祉，将钱花在刀口上，不会造成捉襟见肘的窘态。可以更好的规划你的生活！

对于企业而言：

（1）投资是企业获得利润的前提：利润是企业从事生产经营活动取得的财务成果。

企业要获得利润，必须将筹集的资金投入使用：将资金直接用于企业的生产经营中，或将资

金以股权、债权的方式投给其他企业以获取报酬。可见，要获取利润就必须进行投资。

（2）投资是企业生存和发展的必要手段：企业从事正常的生产经营活动时，各项生

产要素不断更新，为了保证生产的持续进行，企业需要不断地将现金形态的资金投入使用，这是企业生存的基本条件。同样，当企业要扩大生产规模时，也需要进一步地投资才能使企

业的资产增加，而当企业生产规模扩大后。为了保证正常的生产，还需要追加营运资金，而

这一切只有投资才能实现。

（3）投资是企业降低风险的重要途径：在市场经济条件下，企业的生产经营活动不

可避免地存在风险，其基本原因在于商品销售数量的不确定性，而影响销售数量的因素较多，如商品的质量、市场对商品的需求、企业的销售策略和服务水平、企业的成本费用等。为了

降低风险，企业经常要保持质量、技术领先水平，通过投资提高企业设备的技术含量；为了

降低风险，企业还要进行多品种、跨行业经营，同样需要投资来支持。

（4）投资是实现财务管理目标的基本前提：企业财务管理的目标是不断地创造企业

价值，为此，就要采取各种措施增加利润，降低风险。企业能够通过投资活动选择购买所需

要的生产要素，并将这些生产要素有效的结合起来，充分发挥其效益，进而不断创造企业财

务管理的目标是不断地创造出新的，更高的价值。创造的现金流越多越稳，企业价值就越大，而企业创造价值的能力，主要通过投资活动来实现，进行有效的投资就是让企业创造的价值

越大，以使于企业有利益关系各方面都能从中受益，增加自身的财富。

小组成员：沈敏

栾亚荣

第五篇：麟龙分析公务员家庭理财投资方式有哪些

麟龙分析公务员家庭理财投资方式有哪些

相当于公务员家庭来说，家庭收入比较稳定，而且相对来说，单位帮忙办理的一些保障以及福利相对较好。但是也同样的，对于公务员家庭来说，家庭收入上升空间较小，为了更好的应对未来不断增加的家庭压力，公务员家庭应该通过合理的家庭投资理财规划来对家庭进行资产管理，通过投资理财来有效的增加家庭资产，以便更好的应对未来的家庭压力。

李先生每年的收入为6万元，妻子每年的收入为4万元，由于夫妻二人都是公务员，家庭收入相对比较稳定，由于孩子现在上初中，为了让孩子能够享受更好的教 育，夫妇二人希望能将儿子送出国读大学。李先生夫妇二人生活比较节俭，先银行存款30万元。为了更好的保证家庭的成长以及未来孩子的教育金的准备，李先生 希望为自己的家庭制定一套理财投资计划，同时还要为家庭未来退休做好准备。

李先生的家庭现阶段的收支比较稳定，家庭只要是未来孩子的出国教育金，以及家庭未来的养老金，对于这些相对来说比较长的投资计划，李先生应该制定详细的规划进行投资。

首先，李先生应该为家庭更好的应对家庭生活压力准备家庭应急金，家庭应急金通常是以三到六个月的家庭日常生活支出作为标准，为了更好的保证家庭应急金的效 果以及资金的保值增值，李先生应该考虑通过货币基金的形式进行储备，不仅具有较高的安全性以及流动性，同时其投资收益还高于通货膨胀率，能够有效的保证资 金的保值增值。

而对于孩子的教育的准备，李先生可以考虑通过定投基金的方式进行投资，通过长期的投资不仅能够积累相对较高的财富，同时还能够保证资金的保值增值。而对于 基金的选择。李先生可以考虑选择投资产品要从资金的安全性和收益性综合考虑，推荐购买信托公司的中期理财产品，投资方向以债券、票据类、优质信贷稍加配置 股票为主。而对于家庭养老金的储备，李先生也可以通过定投基金的方式进行储备。

而对于家庭资产更好的积累，家庭可以考虑通过稳健性的投资产品进行投资，把家庭投资风险降低到最低，从而获得相对比较稳定的投资收益。