如何提升存款

第一篇：如何提升存款

如何提升存款

存款是目前营销工作的重点，也是发展各项业务的基础，那么，我们在自有资源不足又要合规经营的情况下，如何才能做到让个人存款稳步增长，我想我们应该做好以下几个方面的工作。

一、抓好存量客户的稳存增存

1、坚持抓好基础性业务，拓展代发工资户和第三方存管业务等储蓄源头。

2、以高端客户为中心，密切关注高端客户资金动向，落实细节，做好客户维护。（1）落实客户经理岗位职责。根据不断壮大的客户规模动态配备相应的客户经理队伍；加强客户经理分层次、阶梯式培训；不断提高客户经理专业水平，提高客户留存率。（2）分层维护。要制定客户分级管理标准与办法，全面实施分级管理；要组建由网点负责人和客户经理组成的专门的维护团队，及时传递信息和反馈意见，针对一些重要高端客户的需求，提供特定的专业化服务方案。

3、充分发挥大堂、柜面的平台优势，积极挖掘老客户，提升5-20万元客户的等级。要提高柜员的营销意识，针对每天来办理业务的客户，要注意发现商机。例如，对办理大额取现业务、大额定期存款转活期业务、大额定期到期及存款余额偏高的客户，要求柜员要积极向潜在客户开口销售理财卡或贵宾服务，以吸引客户把更多的存款转过来。如果我们每个网点的每一位柜员在每天办理业务时都能够抓住上述每一个销售机会，主动向客户开口推荐理财卡服务，以理财卡来吸收客户的存款，虽然单笔的量不大，但销售客户群多，这种蚂蚁雄兵的效果，并不亚于集中性地拉一两个大客户的存款效果。

二、努力拓展增量客户

1、客户介绍新客户。通过日常与我们的VIP客户接触，逐步走近VIP客户的生活圈子，去认识他们的朋友，俗话说得好“物以类聚、人以群分”，他们的朋友大多数也是我们潜在的VIP客户。

2、通过论坛、Q群、微信等网络工具发帖拉存款。有一个现象很奇怪，不知大家是否有同感，即Q群的朋友虽然来自不同的行业，但经常是一呼百应，一个Q友有什么困难，只要有人发出倡议，互相之间很乐意帮忙，那我们何不好好的利用这一群体呢？用上述方式来吸收存款，存款来源于广泛的客户群，弥补了过去存款来源于一两个大客户的缺陷。长期坚持执行客户升级的策略，与吸收大客户的存款相比，这部分沉淀下来的存款相对来说比较稳定。

三、充分利用OCRM等系统，做好目标客户的维护要注意客户信息维护。要求客户经理提高对名下客户的个人信息维护率、联系信息维护率。目前我们常常遇到这样一种情况：一旦自己网点的客户经理变动或跳巢，就会相应的带走相当一部分VIP客户，作为网点负责人觉得很无奈。因此，如果平时我们注意这一点，要求客户经理要经常进入OCRM系统进行客户信息的维护，同时设立A、B角，平时A去拜访客户时，也要带上B,A走时，B就能顶上，这样VIP客户就不会那么轻易地被挖走

四、以优质服务稳存增存

1、对大众客户做到周到服务。做好网点转型工作，从前台服务开始，在日常工作中，严格使用文明用语，规范服务行为，做到客户来时有问声，合作有谢声，走时有送声，以周到暖人心的服务留住老客户，从而吸引更多的新客户。让客户成为我行的义务宣传员，不仅自己前来存款，还发动亲朋好友到我行存款，促进存款业务的持续发展。

2、对中高端客户进行无缝服务。一直以来，我们对中高端客户服务主要靠优质服务、靠人情关系，这种维系关系在客户争夺日趋激烈的情况下，显得特别的脆弱。因此，要提高客户的忠诚度，我们的客户服务就需要“升级”。从客户关系经营上来看，虽然在服务手段上我行与其他银行区别不大，都有专享贵宾礼遇、折扣优惠等，但在精细化服务上，很多细节做的还很不够。例如，在我们很多网点，许多VIP客户甚至都不知道自己的客户经理是谁或叫什么名字，这说明我们对客户的维护仍然没有到位。在外资银行，当客户经理发生变动时通常要求新任的客户经理通过电话、短信或邮件的方式通知客户，内容包括前任客户经理变动的原因、新任客户经理将继续提供的服务和自我介绍。从客户的角度来讲，不会因为客户经理变动了而有不适感，而我行就缺少这样的无缝服务衔接的流程和管理办法，因此需要加强和改进。

五、以产品销售稳存增存目前很多网点都通过各种方法拉中高端客户的存款，当中高端客户的钱进来后，如果我们没有想办法逐步让其转移到其他产品，没有为客户增值，这部分存款仍然是流动性高的现金，一到月末、季末、年末就很容易有被其他银行拉走。因此，要想办法逐步把吸收进来的存款进行有步骤的变为产品，慢慢地培养客户的理财习惯，先从活期存款发展到购买一些固定收益的理财产品，再建议客户拿部分钱购买一些简单的投资产品，例如基金定投，从小额的基金定投培养开始，接着可以让客户购买高风险的基金，保险（放心保）等产品。随着客户在我行购买的产品越来越多，每个月就有大量的客户需要准备一笔钱做持续扣款，当我们发展的这部分客户群体基数越来越大，这样的存款就相对稳定，这就是我们存款来源的蓄水池，而不用再靠一两个容易搬家的大客户存款来支撑全行的存款。

第二篇：某支行旺季存款营销提升方案

某支行旺季存款营销提升方案

一、预定目标

通过以线上营销为载体，依托财富管理微信群，将我行特色的存款产品向存量客户以及潜在的优质客群进行推介、营销，通过对存量客户挖掘潜力，提升存款，并鼓励其转介推介我行存款产品，对潜在的优质客户，推介我行优势存款产品，实现新增存款客户***户、新增储蓄存款**亿元、理财产品****万元。

二、营销时段

本次存款营销、提升的时段为2020年3月16日至2020年3月31日，为期15天。

三、组织领导

成立营销领导小组，由支行行长亲任领导小组组长、支行分管存款的副行长任领导小组副组长、各个部门负责人为营销领导小组成员。支行全体员工参与。任务到人、奖罚到人。

四、活动方案

（一）存量客户

1、针对手上有较多闲余资金的存量客户，重点推介我行期限灵活、存款利息高、收益稳定的***结构性存款产品。

2、针对有他行大额存款即将到期的存款客户，提取做好客户联系、营销服务工作，争取将存款客户他行到期存款转存到我行。

3、针对手上有大量资金，但随时可能使用，无法购买结构性存款或办理定期存款的客户，重点推介我行七天通知存款。存款提升营销活动期间，新增我行存款***万元以上，给予赠送价值***元的礼品一份，转介客户一户给予赠送价值***元礼品一份，转介的客户在活动期间新增存款达到*****元以上的，再追加赠送价值***元的礼品一份。

4、通过“转介奖励”鼓励存量客户通过其微信朋友圈、亲友群、同学群、电话、QQ等等多种途径向我行推介、优质潜在客户，提升存量客户向我行转介增量客户的积极性、主动性。

5、针对近1周、1月、1年、3年在我行存款达到***万元的存量客户群体分别给予赠送价值*****元、****元、****元、***元不等的礼品。并在礼品上加印我行的LOGO和存款营销、产品推介等信息。

五、活动形式

一是采取在超市、商场、集贸市场、汽车站等繁华地段分发宣传单、折页等形式广泛宣传；

二是通过当地传媒公司播放宣传片和产品介绍，重点推荐我行存款利率上浮到顶，电子银行手续费免费等优势业务；三是利用营业网点电视、LED电子屏滚动播放宣传短片、标语，多角度介绍我行的优惠服务，为旺季营销营造良好氛围；四是利用特约商户圈宣传我行产品服务的附加价值，提高县域支行的品牌影响力；五是利用多种厅堂一体化营销方案，带动支行厅堂营销氛围，提高客户满意度。

六、营销措施

1．支行集中开展优质、高端客户回馈活动。

时间：20xx年1月1日-2xx年1月31日。

内容：20xx年日均5万元以上零售优质客户，对不同等级的客户赠送宣传品。礼品价值为存款阶段匹配，5万元以上含5万元配套100元礼品，2万元至5万元配套50元礼品，2万元以下配套30元礼品，新开卡存款客户原则上只赠送纪念品。

要求：20xx年1月3日前，所有达到标准客户按照客户经理考核系统中认领的名单分配到人，其余人员由理财经理认领;1月4日—31日期间支行将安排人员集中进行拜访活动，拜访形式包括和上门拜访。

2．支行集中开展年终代发营销活动。

时间：20xx年1月25日-20xx年2月5日。

内容：授信1000万元以上，在我行无代发的公司和小企业授信客户；县内重点企事业单位。

要求：20xx年1月25日前各客户经理、营业部会计柜员梳理出拜访名单；1月25日—30日期间汇总至部门负责人处由行长带队集中进行，要求拜访单位不少于10家，争取成功营销代发不少于2家。特别是要利用信贷杠杆和政府合作时机，依托本次与当地政府的6.7亿元基金合作项目撬动行政事业单位工资代发，实现零的突破。

3．集中开展“进社区、进单位、进市场”营销活动。

时间：20xx年1月5日-2016年3月31日。

内容：进“进社区、进单位、进市场”开展宣传。

要求：20xx年1月5前由理财经理牵头统计支行周边成熟社区、市场，上报支行负责人后对相关名单进行排表，按照不少于一家的进度要求由部门负责人监督落实。宣传工作原则上不少于2人，并提前准备好宣传折页、条幅、纪念品等，此项宣传为持续性品牌宣传，要做好长期攻坚战的准备。

4．集中开展县域存款营销工作。

时间：20xx年1月10日-2月10日。

内容：集中开展农民两场宣传活动。

要求：一是从1月25日起开展农民工返乡宣传活动，支行将在**县长途汽车站持续性搭建展台，发放宣传资料，引导客户前来支行办理业务。二是自2月1日起持徽商银行定期存的客户可赠送领航幼教集团儿童游乐城兑换券，此项活动持续到2月底。

第三篇：存款证明书

存款证明书

certificate of deposits balance

一、产品介绍

存款证明书是经审查机关认可的个人自行经济担保的一项银行证明。该证明书不具有银行经济担保的作用，不得转让、抵押、担保，不得作为提取存款的凭证。

二、服务功能

为存款客户出境提供个人自行担保服务。

三、适用对象

我国出国留学、探亲、旅游、移民暂居并在银行确有存款的存款人。

四、基本操作流程

1、存款人填写申请书、提供本人名下的人民币或外币储蓄存折（单）、有关出国资料原件及身份证明，交银行审核办理（如为他人代办，应同时提交代办身份证）。

2、银行经办人审核客户申请资料、核对账户余额、签注审查意见，与有关资料一起报有权批准人审批。

3、有权批准人审查批准后，经办人办理存折（单）止付手续，开立存款证明书，在已开出存款证明书的存折（单）上加盖“已开立存款证明书，三个月内不得支取”的戳记，注明受理日期后交客户。

五、管理规定：

1、存款人提供的存折（单）必须是银行本所（柜）开立的合法、有效的储蓄存折（单）。不得为他行的存折（单）提供存款证明。凡已用作挂失、失效或被依法止付、冻结的存折（单），不得作为开立存款证明的依据。

2、开立的存款证明书中记载的存款余额，必须是开出证明当时的余额，必须与存折（单）余额相等、币种一致。

3、申请人应自开出存款证明书之日起，三个月内不得支取该笔款项。如未满三个月支取，必须交回存款证明书正本，方可取消“存款三个月内不得支取”的限制。

定约汇划业务

regular funds transfer agreement

一、产品简介

定约汇划业务是指银行代理客户进行定期或定额外汇资金的收付。定约汇划业务按资金流向方向不同分为汇入款定约和汇出款定约。汇入款定约是指我行代理有定额外汇收入的单位收取款项，如代收考试费、签证费等。汇出款定约是指我行代理有定期外汇支出单位或个人支付款项，如定期代客户发放工资或支付生活费。

二、服务功能

这一产品可减少客户的重复劳动并有利于客户的外汇资金管理。

三、适用对象

个人客户与公司客户。

四、基本操作规程

客户需事先与我行签定委托划款协议，客户要对我行进行授权，委托划款协议需经法律部门

认定。集团客户协定汇划

automatic funds transfer within a business group

一、产品简介

集团客户协定汇划业务是指为满足集团公司资金集中监管的需求，银行按照双方签订的协议，定期或定额地将资金从分公司帐户汇划到总公司帐户。

二、服务功能

这一产品将集团公司资金集中至总公司帐户，这既有利于总公司集中使用外汇资金，集中监控外汇现金流量，又有利于总公司监管分公司资金使用状况，控制分公司费用支出。对分公司而言，这一产品可以大量减少企业的劳动。

三、适用对象

公司客户、机构与同业客户。

四、基本操作规程

1、客户在我行开立帐户。

2、我行与公司签定委托划款协议，客户对我行进行授权，委托划款协议需经法律部门认可。

3、客户可选择使用限期汇划和限额汇划的两种方式，对分公司帐户内的资金进行调拨。所谓限期汇划是指银行定时将分公司帐户内的资金调至总公司帐户，如按月、按季等。所谓限额汇划是指银行定额将分公司帐户内的一定金额以上的资金调至总公司帐户。此外，我行也可按客户的其它需求划拨总、分公司帐户资金。篇二：资金存款证明申请书

资金存款证明申请书

中信银行„„支行：

我单位（武汉„„.公司）向贵行申请出具资金存款证明书，证明我单位201.年„月...日在贵行的存款余额。我公司账号：„„„„„。此资金存款证明用于办理探矿权申请。

武汉„„.公司

201„年„.月„.日篇三：银行存款证明书

存款证明书

日期： 年 月 日

兹证明 先生／女士截止至 年 月 日，在我行存款如下：

银行盖章：

有权人签字：

说明：

1、本“存款声明书”复印无效

2、本“存款声明书”不得转让、不得质押、不得为他人担保、不能作为提取上述存款的凭证。

3、存款证明有效期间内，因国家有权部门依法冻结、扣划等行为导致本证明书项下的金额与实际不符合的情况，签发单位不承担任何责任篇四：存款证明申请书

存款证明申请书

兹因子女申请出国留学需要，特向贵行申请开立存款证明书十份，申请人姓名：xxx；申请人身份证号码：xxxxxxxxxx；申请金额：人民币xxx万元整。

本人自愿开立存款证明，愿遵守贵行相关规定，同时声明本人提供的有关资料真实、准确，此存款证明只用以证明本人在贵行的存款，不作其它用途。

第四篇：存款组织

今年以来，农发行昌黎县支行把对公存款组织工作作为全行工作突破口，通过团结协作、借力政府、捕捉信息、优质服务等四项措施，取得了初步成效。截止目前，对公存款余额达到3.21亿元，较年初增加1.72亿元，增幅达115.44%。

团队协作抢先机

为了使存款能有较大的突破，该行领导班子及时组织召开动员会，明确相应奖励措施，并有针对性地制定营销策略，给力存款组织工作。通过赠送春联、年画、购物袋等方式走访客户，或组织召开企业座谈会、联席会形式，加强与企业的沟通联系，充分调动了员工营销热情，掀起了全员营销热潮。该行开户企业回笼货款大幅增加，较上年同期增加1588万元。

借力政府增存款

该行十分重视与政府建立稳定沟通机制，赢得地方政府的支持和配合，整合了政策资源“为我所用”；依托政府组织召开的政银、银企对接会议，抢抓营销资源。同时，积极走访政府有关部门，与其建立良好沟通合作机制，赢得营销先机，把握工作主动权。目前，县财政局已在该行开立专项财政支农资金账户，土地储备中心开立了存款基本账户，并吸收财政存款6602万元、土地储备中心存款21100万元，为该行实现存款快速增长奠定了坚实基础。

捕捉信息揽存款

该行领导要求员工“哪里有存款信息，我们就要把营销步伐迈到哪里”，并在揽储过程中做员工的坚强后盾，给予“全力支持”。正是该行一心一意谋发展、想发展、为发展的浓厚氛围，深深地感染了每名员工，大家联亲系友，甚至是在饭桌上与熟人吃饭、在生活中与人闲谈，都时刻不忘搜集存款信息。如该行办公室主任刘占江同志，充分利用个人与财政局、林场、房地产开发有限责任公司等单位建立的良好社会关系，吸收存款达1830万元。

优质服务赢存款

面对当前严峻的存款市场竞争形势，该行明确了靠优质的服务赢得客户、赢得存款的营销思路。要求在柜台服务中，实行文明用语，做到来有迎声，问有答声，走有送声；在服务上做到“四个到位”，即表情到位、语言到位、服务到位、质量到位。同时，针对客户业务繁忙无暇往返银行情况，以预约的方式，积极开展上门服务，极大的方便了客户办理业务需要，赢得了广大客户好评。通过优质服务，吸收开户企业存款达933万元。

2007年，河北省景县联社紧紧围绕省、市联社提出的做大盘子、提高效益的指导思想，通过优化服务、正向激励、强化营销等措施，狠抓资金组织工作，不断提升市场竞争力，取得了良好效果。截止12月末，各项存款余额274080万元，较年初增长31346万元，同比多增19782万元，完成省联社核定计划的127%，居全市同业第一，存款份额及存款增长额分别占全县各金融机构的44.7%和59.7%，居全县各金融机构之首，人均存款达到612万元，是全市同业唯一一家突破600万元的县级联社。

一、强化认识、超前谋划。景县联社实行一级法人后，面对经营压力，加之受信贷投放环境的影响，曾一度产生了存款多、投放难，存款越多越赔钱的思想，从某种程度上放松了抓存款工作的主动性。但在学习省、市联社的领导讲话及相关文件精神，认真分析了当前农村金融形势后，及时转变了理念，调整了工作思路，提高了对资金组织工作的认识，认为存款不仅是信用社资金规模的需要，更是牢固占领农村市场，巩固和发展在农村金融市场传统主体地位，实现可持续协调发展的要求。对此，县联社多次召开各种会议，向大家阐述当前农村金融形势以及做好存款工作的重要意义。实际工作中，该县把抓存款工作贯穿于全年各项工作的始终，要求全员紧抓各种有利时机，走访客户，建立客户档案，形成客户群体，下达了每名员工要建立50户客户档案的任务。同时，领导班子深入各社调研，了解掌握储源，对落后社进行具体指导，对资金组织工作重点调度，并亲自协调攻关重点户。由于思想认识到位、安排部署到位，该县的资金组织工作实现了首季“开门红”，2007年第一季度，各项存款较年初增长13418万元，完成全年计划的54.5 %。

二、强化宣传、优化服务。一是强化宣传。该联社紧紧抓住综合业务网络上线和票据兑付成功的有利时机，利用条幅、广播、飞播字幕以及发放宣传品等多种形式宣传农村信用社，使信用社结算渠道畅通这一利好消息家喻户晓。二是切实加大对营业窗口服务设施的投入。在统一标识的基础上，积极借鉴其他商业银行柜员制的先进经验，结合网络上线和对安保设施的达标要求，加大对硬件设施的投入，先后为全辖大部分信用社装修了营业室，对所有柜员完善了办公设施，统一更换了办公桌椅，彻底改变了信用社的“土”形象。三是以创建人民币达标管理先进单位为切入点，积极优化服务。各营业网点在加强员工培训、开展岗位技术练兵、做好窗口服务的前提下，充分发挥贴近农民的优势，彻底改变“坐门等客”的做法，深入各营业摊点、走村串户上门为他们兑换残币，一年来，全县农村信用社共兑换残币130万张，360万元，受到各摊点的一致好评，进而提升了信用社形象，赢得了客户的信任。同时，各营业网点结合自身工作实际，不断创新服务手段，积极开展上门取送款、电话预约等特色服务。青兰某行储蓄所撤并后，将所有存款业务并入了邻乡的储蓄所，青兰信用社为把该储蓄所的存款吸收到本社来，积极组织人员开展上门服务，视客户的需要为最高宗旨，从而把原青兰某行储蓄所的大部分客户吸引到了信用社，一年来，该社存款增长2028万元，同比多增长1201万元。

三、强化考核、正向激励。为真正调动全员的吸储积极性，该联社以工效挂钩考核办法为手段，充分用足用活激励约束机制，在工效挂钩考核办法中，加大了对存款工作的考核计价比重，存款工作在绩效考核中的权重占到了50 %，并按季严格兑现，以便引起各信用社对存款工作的重视。由于考核到位、激励充分，各社吸储的主动性大大增强。同时，城圈内的信用社还针对县城金融网点存款竞争激烈的局面，纷纷采取有效措施，吸收存款。一是进一步制定工效挂钩考核办法。西关信用社结合自身实际，重新制定了本社的工效挂钩考核办法，进一步加大了对存款工作的考核计价比重，并在具体工作中，严格执行到位，在一个季度中，职工效益工资最多与最少的差距达3828元，真正营造了多劳多得、少劳少得、不劳不得的良性竞争局面。二是创新思路，积极开展存款营销工作。城关、西关信用社面对上一对公存款占比较大，到期支取较多的局面，结合本社人员多、业务量不太大的实际情况，积极开拓思路、更新观念、推行了全员存贷款营销制度，要求员工转变工作作风和工作方式，变“坐门等客”为“主动营销”，并专门从效益工资中拿出一部分设立了存贷款营销专项奖励基金，每季度对存贷款营销业绩突出的小组和个人进行奖励，从而全面激发了全员的工作干劲，使本社存款工作走出了困局，不仅扭转了2006年存款下滑的局面，而且出现了存款稳步上升的大好局面，07年9月份县城“基金热”、各国有商业银行存款下降的不利形势下，两个信用社的存款工作仍呈上升趋势。一年来，西关信用社新增存款1366万元，城关信用社新增存款743万元，分别较去年同期多增2434万元和1394万元。

四、强化营销、突出重点。景县联社按农户、公司、县直企事业部门等划分，进行分类营销。农户及个体工商户由信用社负责，公司类客户由客户经理部集中营销，县直企事业等财政性存款由县联社领导出面协调。具体工作中，客户经理部积极开展上门服务，及时开通了大额存款绿色通道，实行代办大客户的开户许可证、跑办银行、大宗现金上门收款等一条龙服务，从而吸引和稳定了一批大客户。县联社领导班子集中抓大户、克难攻坚，协调创造外部工作环境。财政局国库支付中心可以说是全县金融机构吸收存款的必争之地，为把这部分存款吸收到信用社，客户经理部多方面找关系进行公关，县联社领导亲自出面协调，最终达成存款意向，目前，该户活期存款余额达3291万元，定期存款余额1000万元。07年9月下旬，经济技术开发区管委会欲出让1000亩土地使用权以吸引企业投资，地款总计7000万元左右，客户经理部得知这一消息后，及时向县联社领导进行了汇报，县联社领导立即出面进行了协调，吸收了该户3400万元的存款，在工、农、建、中等各家银行激烈抢夺该户存款中，县联社占据了60%的份额。经过县联社领导及客户经理的努力，一批成本低且稳定性强的财政性存款及大客户存款纷纷落户该社。截止2007年12月末，县联社领导及客户经理部吸收的存款余额达到7251万元，其中，低成本存款占比74%，在保证存款余额的同时，有力地优化了存款结构，降低了存款成本。

第五篇：存款邀请函

随着各商业银行把小微企业信贷业务纳入战略视野作为促进商业银行战略转型、优化信贷结构、培育新的利润增长点的战略选择，小微企业金融领域的竞争也日益激烈。

在小微企业金融蓬勃快速发展的今天，各家商业银行都开始对小微企业的营销模式、产品设计及定价管理进行研究。但是我们看到，有好的金融产品未必促进存款业绩的增长；同时，在产品定价上，很多银行陷入一个新的定价误区：定价管理就是对小微企业实行高利率，对中型企业实行竞争利率，对大型企业实行跟随利率。这种简单甚至粗暴的定价方式，不仅是对小微企业的伤害，更造成了银行信贷资源乃至各种金融服务资源的大量浪费。因此，在小微企业金融市场领域，商业银行如何整合资源重新进行业务聚焦和精细化管理，使营销、产品及定价有机结合，推动小微业务良性发展是大家共同思考的问题。

为了协助国内各银行更好的掌握小微企业存款营销技术、产品设计及定价方法，解决小微企业业务规模、成本、效率和风险控制等方面存在的压力，北京银联信银行培训中心计划于2013年6月22—24日在大连举办“小微企业存款营销推动、产品设计与定价策略”高级研修班，旨在通过剖析小微企业特点，从建立银企双赢的营销、服务和定价模式入手，掌握小微企业金融服务的方法、模式和技巧。

现将邀请函发给各有关单位，如有需要参加学习，请于2013年6月17日前将报名回执表传至我司。

北京银联信投资顾问有限责任公司 2013年5月2日

通过本课程学习，可以达到以下目标：

1、掌握小微企业的存款营销技巧

2、掌握小微企业的产品设计及金融服务方案设计

3、掌握小微企业特点和定价基本原则

4、了解以客户为导向的定价模式和案例

5、掌握小微企业定价的模板和工具

6、学习定价管理与市场营销相结合的方案设计方法

7、充分认识到“定价”不再是枯燥的管理，而是新的营销起点

【课程特色】

? 采用专家主讲、案例分享的学习模式； ? 国内领先银行资深小微企业业务专家亲临授课、辅导； ? 培训突出理论联系实际，结合实际案例对学员进行培训和指导； ? 课程更具实务性和精彩案例分享：在学习期间可以共同讨论交流，案例角色扮演及分组演练，回到本行后可直接将所学的知识及方法应用在本行小微企业业务运作中，完善业务模式，迅速提升本行小微企业业务存款营销能力、产品设计能力和风险定价能力，提升竞争力。

【培训对象】

? 商业银行各级小微企业金融部负责人； ? 各分支机构主管小微企业业务的行领导； ? 各级小微企业经营、风险、审批条线负责人和业务骨干； ? 经办机构小微企业客户经理、产品经理、风险经理以及其他从事小微企

业信贷业务的各级经营管理人员。

【讲师介绍】 [汪老师]模块一、二、三内容讲解，具有15年商业银行工作经验，先后在国有商业银行、股份制商业银行工作，具有总、分、支行丰富的实战经验，曾任支行长、分行部门总经理等职，现为某股份制商业银行总行小企业金融市场部总经理。曾先后任某国有银行、某股份制商银行总行培训讲师，2006年起为多家银行授课，授课案例翔实、讲解深入浅出、课堂气氛活跃。主要课程：中小企业产品创新、公司业务营销“新思维”、团队营销管理、产品定价策略等。

[龙老师] 模块四内容讲解，资深金融专家，国内顶级银行实战讲师。先后在国有银行、股份制商业银行工作，从事商业银行业务营销管理超过20年，具有丰富的理论与实践经验，擅长于客户需求分析与金融解决方案设计、产业链金融、小微企业金融服务等许多领域。曾被评为业务创新标兵、营销明星，参与编制了多项新业务操作规程，并直接参与了对格力空调、美的集团、东风汽车、神龙汽车、沈阳机床等企业的营销策划与主持，积累了大量银行业务经验。龙老师授课模式以最新经典案例贯穿课程始终，分别为包括国有银行、股份制商业银行、区域商业银行等众多银行进行过上述课程的专项培训，因贴近实务、内 篇二：五年定期协议存款操作程序

定期协议存款操作流程说明

第一条、存款的条件及要求

1、存款金额：亿元人民币起存款本金；

2、存款期限：定期5年；

3、存款方式：单位定期存款（以投资或理财或资产管理公司名义存入）；

4、接款银行：中国

5、存款利息：按照人民银行规定的同期存款利率执行，利息归存款单位所有；

6、一次性贴息：为存款总金额的，由付息方另行书面承诺完税后支付；

7、限定存款银行：中国农业银行

第二条、操作程序

1、接款银行提供《银行邀请函》（接款银行必须用银行行笺纸打印，接款银行信息提供齐

全，接款银行行长签字，若接款银行能盖业务公章则更佳，付息方签字盖公章）；付息方提供近一周内首笔自有贴息银行流水单，同时付息方为中介方签订不可撤销的融资服务费承诺书。

2、存款方审核资料确认无误后通知平台方告知付息方和接款银行，之后在约定的时间内由

付息方为存款方（带齐资金和相关开户手续）、平台方和中介方人员购买前往存款地的往返飞机票，相关人员前往存款操作地核行签约操作。

3、存款操作人和相关人员以及付息方一起进入接款银行，存款操作人和接款银行行长及相

关官员当面核对《银行邀请函》原件及核实银行接款操作真实性；接款银行为存款操作人出具《一次性贴息款代付承诺书》和为中介方出具《融资服务费代付承诺书》原件，承诺资金存定后，由接款银行一次性代为付清贴息款。

4、存款操作人自选银行柜台，以存款方公司自己名义自行开立账户，账户激活后，向账户

内转入约定的存款资金并办理定期存款手续。

5、资金存定后，接款银行履行代付承诺向存款操作人一次性代为付清贴息款和向中介方一

次性代为付清融资服务费，同时存款操作人代表存款单位保证给接款银行同台出具“不挂失、不质押、不提前支取”的承诺书。

6、业务办理完毕。若需要分批操作则按照本说明的第二条操作程序第4~6条款分批存款，分批结算，直至全部额度操作完毕为止。

7、存款到期存款单位派人凭《单位存款证实书》到接款银行支取存款本金和结算存款利息。

第三条、合约终止与违约追偿

1、《银行邀请函》、贴息银行流水单或银行代收代付承诺书不真实，合作即可终止。

2、存款操作人和接款银行行长及相关官员在接款银行核对《银行邀请函》原件，接款银行行长否认操作接款此事或未向存款操作人出具《一次性贴息款代付承诺书》和中介方出具《融资服务费代付承诺书》，合作即可终止，存款操作人、平台方和中介方人员返回，任何一方

不得以任何理由阻拦。付息方无条件地赔偿存款操作人、平台方和中介方人员的返程差旅费。

3、存款操作人办理开户并将资金存定后，接款银行未履行《一次性贴息款代付承诺书》和《融资服务费代付承诺书》之承诺内容，存款操作人有权将资金转回，并通过法律手段追究银行违约责任。

4、存款资金存定后，接款银行履行了《一次性贴息款代付承诺书》和《融资服务费代付承诺书》之承诺内容，存款操作人未以存款单位名义给接款银行同台出具“不挂失、不质押、不提前支取”的承诺书则属于存款单位默认“不挂失、不质押、不提前支取”之承诺，若存款单位在约定存期内违反此六点承诺则属于存款单位违约，接款银行有权通过法律手段追究存款单位违约责任。

第四条、其它说明

1、本次操作业务全过程的存款方、平台方和中介方人员的往返机票、当地交通和食宿均由付息方负责承担。

2、中介方不承担任何形式的赔偿及法律责任。

3、本操作说明为相关各方操作指引标准，各方应共同遵守。

付息方企业：

（签字盖公章）2012年

月

日篇三：五年定期存款协议书(转载于:存款邀请函)五年定期存款协议书

甲方（资金方）: 乙方（贴息企业）: 经双方多次友好协商，为确保双方真实性、合法性，双方同意达成协议如下：

1、关于中国__银行__分行__支行接受存款，乙方负责带资金方直接入银行操作，银行官员有权核实资金，办理报备等工作（注：要求银行发《邀请函》，《接款确认函》注明银行接款额度）。要求分行接款，如支行接款要经分行授权同意。

2、存款金额及利息：人民币约__亿元，存款期五年整，到期还本。

3、贴息：乙方（贴息企业）须向甲方一次性支付存款总金额的____%的贴息款，居间费另行承诺（全部按税后）。资金方提供《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》，由乙方无条件签字盖章认可。并严格按照资金方分配比例进行分配。若分单操作，则批进批结，直到约定的全部存款操作完成。同时乙方承诺在正式操作时，乙方按实际存款额同台交割贴息款。

4、经双方商定首单存款为__ 亿元，接款银行出具《邀请函》、《接款确认函》发送给甲方，同时乙方将已签字盖章的《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》一并发送给甲方。在甲方确认无误后直接发送开户手续给接款银行先行开户。乙方将首单贴息款存于接款银行自己的账户内并出具乙方的六证一卡和三天内贴息水单给甲方。待甲方确认乙方贴息款水单后随即前往接款银行进行存款业务。甲方到达存款地，进入正式操作后，乙方应将发送给甲方的《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》的扫描件再次加盖公章（再次加盖公章的扫面件可视为正本，与正本同具法律效力）。同时乙方将正本交给接款银行，待资金存入后由接款银行按照《不可撤销支付顾问服务费承诺书》及《贴息款分流表》直接将贴息款划拨到指定账户内。批进批结，直到约定的全部存款操作完成。

5、本单协议存款业务的实际主体为资金方与接款银行，主合同为资金方与接款银行签署的《五年定期存款协议合同》。存款方此次存款为正常企业存款，一切手续均按照主合同执行，不背书或指定用款企业。本协议书为主合同的附属协议，但与主合同同具法律效力。甲方与居间方所收取贴息等费用不须办理任何收款凭证。若涉及税金及法律问题由乙方全部责任承担。

6、甲、乙双方完成所有前期手续后，乙方同意提供甲方代理人和居间人的机票或高铁票预订，并承诺到达后每人支付5000元人民币作为回程票钱。如果进行时甲方无存款资金，要退回票钱及所支付5000元给乙方，如乙方手续不齐或接

款银行不能按约定存款的，票款及5000元不退回给乙方。

7、违约责任：甲方保证存款资金的真实有效，按照与银行签署的《五年定期存款协议合同》执行。否则视为甲方违约。乙方保证所提供的银行《接款确认函》、《银行邀请函》及贴息水单真实有效，否则视为乙方违约，甲方保留起诉且追讨的权利。同时乙方承诺严格按照此协议书约定执行，否则视为乙方违约。违约期间所产生的一切费用（律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、公证费、违约金、罚款、差旅费等等）均由违约方双倍数额承担赔偿，违约方并放弃一要抗辨权。（特注：甲、乙其中一方违约均以居间人无关，居间人不退还一切费用）。

8、本协议自签订之日起生效，经双方协商决定先行网签确认（手签），待资金方到达操作地后双方盖章。甲方、居间方、乙方均要严守商业机密，不得将此单业务泄露出去，保证本协议的顺利进行，否则视为违约。扫描件、电子件、传真等具有同等法律效力。本协议一式二份，甲、乙双方各执一份。甲方法人（代理人）：

代理人身份证号码：

乙方法人： 资金方章： 贴息企业章： 法人身份证号码： 2015年 月 日 2015年 月 日篇四：协议存款流程

协议存款要点及操作流程

1、接款银行：四大行和九大股份制银行分行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行）、九大股份制商业银行（华夏、兴业、招商、中信、光大、浦发、深发、广发、民生）、北京银行、上海银行，及总资产过千亿元的地方商

业银行（具备法人资格）；

3、存款期限： 伍年零一个月（61个月）。

4、存款利息：年息 5.225 %；（一年一付利息）

5、贴息：一次性贴息（%）以财务顾问费形式兑付；另承诺 ％中介

费用。（注明：贴息部分共计：10%；明细详见后续资方所提供的分流表执行）

一、操作流程：

1、乙方一、二级分行行长向资金方开出《接款确认函》、同时提供报备号并扫

描给甲方。丙方在《不可撤销操作平台服务费支付承诺书》和《不可撤销居间

服务费支付承诺书》上签字（必须法定代表人亲笔签名）、盖企业公章、法人章、填写企业营业执照号码（原件扫描）。

2、资金方核实《接款确认函》（也就是所说的邀请函）、所提供报备号及不可 撤销操作平台服务费支付承诺书》和《不可撤销居间服务费支付承诺书》无误

后进入网签程序并完毕。

3、前往操作地方式：丙方负责甲方及居间人往返机票、操作期间食宿交通费用。到达操作地后，丙方查验甲方资金证明，如果甲方无真实资金证明，甲方需要

退返丙方提前承担的差旅费用，并需要双倍赔付差旅费用做为违约金；

4、到达操作地以后，居间方安排甲方、乙方和丙方代表见面，甲方查验丙方首

笔足额贴息款，甲方向乙方出示约定进款数额的资金凭证，双方查验资金核实

后，丙方即交200万元（双方共管）给甲方作为本次业务贴息保证金。

5、甲乙丙三方当面补签本协议，补盖确认《不可撤销居间服务费支付承诺书》内容，并且甲乙丙三方须在所有分流表上盖章确认。银行方也须在《不可撤销

居间服务费支付承诺书》盖章以保证进款后贴息到账可以支取，本承诺书不带

出银行，操作完毕后需退回银行方并当场销毁。

6、资金方带齐开户手续、资金证明，到达指定银行与主管行长接洽，行长出示

《接款确认函》原件，资金方与接款银行签署《协议存款合同》（以央行协议

存款合同版本为准）。

7、资金方在存款手续办理完毕后，甲方立即开户，马上激活账户进款，首笔资

金 元存入临时账户，丙方立即按照《不可撤销承书》分流表规定同台支

付首笔资金对应贴息款，所有贴息、平台服务费、居间服务费均由丙方以批进

批结方式支付，用现金转账方式汇入甲方和居间方指定的分流表银行账户，两

小时内完成贴息。甲方及居间人确定收到对应等比例贴息款后，将首笔存入资

金转定。以此方式，存入全部约定款项，开户当日完成。并由存款银行开具存

款证明。

8、存款凭证及支取方式：全部存款完成后，甲方带走银行出具的《大额存款证

实书》。该笔存款到期，银行需无条件支付本金及利息，甲方凭协议定期存款的大额存款证实书及相关证明资料到银行支取本金及利息，银行不得设任何障碍。

9、该操作协议只为甲、乙、丙三方操作方式流程，不作为正式《协议存款合同》

使用，此操作协议资金方与贴息企业签订后，在资金方开户存款前还要与接款

银行签订一份正式的《协议存款合同》，之后再开户进款。甲方（资管签章）(资金方）： 乙方（银行签章）（银行方）： 营业执照号码： 营业执照号码：

法定代表人身份证号码： 法定代表人身份证号码：

法定代表人手签、法人章： 法定代表人手签、法人章： 2014年 月 日 2014年 月 日

丙方(企业签章)（贴息方）：

营业执照号码：

法定代表人身份证号码：

法定代表人手签、法人章： 2014年 6月 日

注：需用款方负责预定前往接款地有关人员的往返机票。并提供操作人员食宿

和回程费用。

本流程中的丙方为贴息企业。篇五：银行存款利息操作流程

直存款操作程序

一、存款期为10年。

二、存款数额最低为100亿元。

三、一次性返点11％《10％+0.5％+0.5％》（返点和奖励金不占存款

额度）。

四、要求接款联社为尚未改制的地市级具有独立法人资质的农村信用 联社。

五、到期还本不付息。

六、联社用行笺纸出具邀请函、保证书、承诺书（按照样本）。

七、百分之一的奖励金由银主承担。联社写承诺并分流支付。

补充说明

1、该种直存款可根据接款联社能力和当地用款需要确定接款数额。

2、接款联社出具邀请函应注明保证金账户。

3、接款联社出具三个文件经银主核实，先支付500万元人民币的保

证金给接款联社保证金账户。

4、接款联社无需派人到银主所在地。

5、邀请函、保证书、承诺书、和直存款操作程序要盖银行公章。这

四份文件需加盖骑缝章。